Для того, чтобы оформить ипотечный кредит на квартиру или дом, гражданину нужно предоставить в банк определенный пакет документов. В предыдущем году объем ипотечных кредитов вырос на 35,4%, а в текущем ожидается прирост на уровне 7–12%. Чтобы получить кредит на жилье и оформить сделку с недвижимостью, раньше нужно было собрать целую кучу справок и потратить массу времени. Получить ипотечный кредит могут платежеспособные граждане с хорошей кредитной историей. Семейная ипотека – это государственная программа, по которой можно получить ипотечный кредит с льготной ставкой до 6 % (на Дальнем Востоке – до 5%) на весь срок действия договора.
Как изменятся ставки по ипотеке
- Основные этапы
- Что нужно знать, чтобы взять ипотеку в 2024 году
- Как получить ипотечный кредит
- 11 шагов: как правильно оформить ипотеку на новостройку пошагово
- Сроки семейной ипотеки
- Какие нужны документы для оформления ипотеки
Ваша заявка уже обрабатывается
В каких банках можно взять семейную ипотеку Что такое программа «Семейная ипотека» «Семейная ипотека» — это федеральная программа господдержки, которая помогает российским семьям с детьми взять ипотеку по сниженной ставке, всего 6 процентов. Разницу между льготной и рыночной ставками компенсирует государство. Программа «Семейная ипотека» начала действовать в России с 2018 года. За это время российские семьи с детьми воспользовались ею уже более 400 тысяч раз. Сейчас в программе принимают участие 59 банков. Сроки семейной ипотеки В декабре 2022 года срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го. Ранее правительство планировало, что купить недвижимость по программе «Семейная ипотека» можно будет только до конца 2023 года. По оценкам оператора программы «Дом.
Гражданство Большинство кредитных программ рассчитаны на собственных граждан. Поэтому для льготных ипотек наличие гражданства РФ обязательно.
В остальных случаях руководствуются Конституцией, разрешающей выдачу кредитов иностранцам. Информацию о требованиях к гражданству банк указывает в условиях ипотечной программы. Факторы, влияющие на размер ипотеки Сумма, которую одобрит банк, зависит от ряда факторов: уровня дохода заемщика; срока кредитования; суммы, которую заемщик хотел бы получить. В описании ипотечной программы указывают сумму в формате «до ХХХ млн». Конкретные цифры рассчитываются после того, как будет известен уровень дохода клиента, срок и то, какую сумму он способен погашать в течение выбранного периода. Возможный размер ипотеки от «Сбербанка» в 2023 году: военная ипотека — до 3,1 млн руб. Документы, требуемые для оформления ипотеки К 2023 году банки сократили количество требуемых документов, и большинство программ ограничиваются двумя. Первый — паспорт, удостоверяющий личность. Такой список документов указывает банк ВТБ.
Для специализированной ипотеки требуются документы, подтверждающие право на участие в льготной программе. Так, чтобы взять ипотеку для IT-специалиста в «Сбербанке», понадобится: копия трудовой книжки или трудовой договор; гражданство РФ; постоянный доход от 70 000 руб. Если ипотеку на новостройку в «Сбербанке» берет россиянин, то ему достаточно паспорта, копии трудовой книжки, справки о доходах и номера СНИЛС. Иностранцу для получения этой же ипотеки требуется миграционная карта и документ, подтверждающий право пребывания в РФ. Кому не дадут ипотеку Если человек не в состоянии обслуживать желаемый кредит, то ипотеку не одобрят. Например, клиент планирует купить квартиру стоимостью 7 млн руб. Ипотеку берет на 10 лет. Значит только на ежемесячную оплату тела кредита без процентов требуется 58,3 тыс. Очевидно, что человеку с доходом 60 тыс.
Или показывать дополнительные источники дохода, чтобы «дотянуть до нужных величин». Также не дают льготную ипотеку тем, кто не соответствует условиям ее получения.
Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. Для молодой семьи Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить: свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении усыновлении или паспорта детей, документы на залоговое имущество, подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др. Ипотека для молодой семьи Ипотека с материнским капиталом Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету: сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала, справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала, свидетельства о рождении или паспорта всех детей, свидетельство о заключении брака, брачный контракт — если есть. Для пенсионеров Выдача кредита клиенту в возрасте — операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте.
Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга -и или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей — обязательное условие. Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам: выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода если он есть , паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей, информацию о льготах, если они вам положены например, о субсидии от государства , подтверждение личного страхования.
Как видно, сейчас программа IT-ипотеки ориентирована в том числе на помощь застройщикам, поэтому на вторичный рынок она пока не распространяется. Однако в случае с обычной льготной ипотекой уже звучали предложения расширить ее на вторичку, — т. В каких банках можно взять льготную ипотеку В течение 15 дней со дня вступления в силу постановления банки должны будут предоставить в «ДОМ. РФ» заявку на подключение к программе, а тот в свою очередь — выложить полный список у себя на сайте. Сейчас банки принимают предварительные заявки с отложенным решением о выдаче кредита.
Также прием заявок ведут «ДОМ. Все банковские программы IT-ипотеки со ставками еще можно смотреть на сайте «Выберу. Как выбрать банк? В целом акционные ставки — это хорошо, но еще стоит учитывать удобство обслуживания: есть личные кабинеты, где можно сделать все от ежемесячных платежей до справок и досрочного погашения, в некоторых же банках из-за любой мелочи нужно идти в отделение. Еще выгодно брать в том банке, на карту которого вы получаете зарплату: меньше документов, быстрее одобрение. Можно ли рефинансировать старую ипотеку На сегодняшний день — нет. Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично.
Смотрите также:
- Кого коснутся изменения
- Как получить ипотеку на покупку недвижимости 📃
- Как взять ипотеку: условия, требования, пошаговая инструкция, советы
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- Кому подходит ипотека по двум документам
- Как взять ипотеку на квартиру
Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?
Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Нужна сельскохозяйственная ипотека, чтобы люди селились в малых городах и чувствовали себя комфортно». Выписка не нужна, если получаете зарплату на счет в том же банке, где берете ипотеку. Для того, чтобы взять ипотеку с материнским капиталом нужно найти подходящее предложение от банка, приложить к пакету документов сертификат и справку о субсидии, а также написать заявление в ПФР на распоряжение маткапиталом. Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. В России могут запретить брать льготную ипотеку без регистрации в регионе, где предполагается покупка жилья.
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
| Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2024 году | Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. |
| Что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку? | Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. |
| Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье | Напомню, что многие люди брали ипотеку на пике цен и суммы их кредитов были достаточно крупными. |
| Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков | InvestFuture | Рассказываем, как взять ипотечный кредит на строительство частного дома. |
| Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера | Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - |
Нюансы и условия семейной ипотеки в 2024 году
Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Если заемщику нужна большая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку.
Ипотека для молодой семьи в России в 2024 году
Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона. Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Им нужно отработать не менее 2 лет, чтобы взять ипотеку. Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты.
Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков
| Как получить ипотеку на выгодных условиях: 8 правил от эксперта | Как взять ипотеку: как выбирать жильё, когда начинать искать квартиру, какие этапы придётся пройти для оформления, что делать с первоначальным взносом и можно ли справиться без ипотечных брокеров. |
| Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера | Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту. |
| Ипотека для молодой семьи в России 2024: программы, условия, какие банки выдают | Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. |
Кто может подать заявку на ипотеку
Бывает другой случай — когда даже официальный доход сложно подтвердить. Например, для репетиторов, почасовых специалистов, официантов. Если у Романа хорошая кредитная история, есть вклады или имущество для залога, банк может одобрить кредит. Роману надо будет лишь предоставить банку справку от работодателя о реальном месячном доходе. В нашем случае работодатель отказался заверять официальный документ, и на помощь Роману пришла я. Я предоставила банку устное подтверждение о доходах клиента и этого хватило, чтобы ипотеку одобрили. Открыть ИП, если никак не можете подтвердить доходы.
Если работаете неофициально, банк откажет. Даже с хорошим доходом, большим оборотом по карте и миллионными счетами. Для него риск того, что вы потеряете работу слишком высок. Открыть ИП и работать легально — лучший вариант для людей, которые никак не могут подтвердить свои доходы. Например, фрилансеров, репетиторов, ремонтников. Если у вас будет ИП, через год-два работы в плюс, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку.
Предоставить хорошую кредитную историю. Если кредитная история подпорчена, исправить ее то есть удалить негативную информацию нельзя. Зато можно доказать банку, что исправились вы сами. Например, вовремя платите действующие кредиты. Часто клиенты берут небольшие кредиты вплоть до микрозаймов и вовремя их гасят, чтобы банки видели, что они ответственные плательщики. Закрыть действующие кредиты.
Чтобы перестраховаться, перед подачей заявки закройте все кредиты и кредитные карты, которыми не пользуетесь. Быть надежным предпринимателем. Банки не любят предпринимателей в качестве ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них заявки. Даже если предприниматель зарабатывает гораздо больше среднего наемного сотрудника с тремя детьми и кредитками, для банка он рисковый заемщик — считается, что бизнес может приносить нестабильный доход. Это странно, но на практике именно так.
Чтобы ИП одобрили ипотеку, он должен соответствовать требованиям банков: работать не менее полутора лет: считается, что за этот срок становится понятно, приносит ли бизнес прибыль или нет; стабильно зарабатывать круглый год: лучше 100 000 каждый месяц, чем миллион раз в год перед Новым годом; прозрачная отчетность и полный набор документов: банк должен видеть ваши налоговые и пенсионные отчисления, соответствие налогового режима реальной деятельности, отсутствие сомнительных операций. Предоставьте банку регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Если данные управленческой отчетности и те, что вы изначально сообщали при подаче заявки не совпадут, банк добавит процентов или откажет в кредите. Что делать, если банк отказал Подайте заявку в другой банк. У банков разные требования к заемщикам — если отказали в одном, в другом вам могут быть рады. Поэтому внимательно рассмотрите предложения других банков и обратитесь в один из них.
Часто менее крупные банки предъявляют менее строгие требования к заемщикам. Если отказали в нескольких банках, подумайте над причинами отказа и решите их. Накопите больше денег на первоначальный взнос. Даже лишние несколько сотен тысяч рублей особенно накопленные в короткий срок могут убедить банк, что вы надежный заемщик.
Размер неустойки штрафа, пеней за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование им не может превышать ч. Ключевая ставка С 18. В кредитном договоре может быть предусмотрено списание со счета заемщика, по заранее подписанному акцепту. Это возможно только со счета заемщика, открытого непосредственно для обслуживания кредита п.
Договором может быть предусмотрена выдача закладной, то есть ценной бумаги, удостоверяющей, в частности, право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Закладная может быть выдана в документарной или бездокументарной электронной форме п. При этом запрещено взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него законодательством, за услуги, оказывая которые, за работы, выполняя которые, либо за товары, реализуя которые , он действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания выполнения, реализации которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, а также за осуществление операций по банковскому счету заемщика, если предусмотрено его открытие. Однако договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита п. Нотариальное удостоверение договора и государственная регистрация прав и обременений Нотариальное удостоверение договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, не является обязательным, оно возможно только в добровольном порядке и по соглашению сторон. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению следующие сделки п. Сделка может быть удостоверена двумя и более нотариусами, если в совершении такой сделки участвуют два и более лица без их совместного присутствия ст. Договор купли-продажи с использованием кредитных средств, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, не подлежит государственной регистрации, однако переход права собственности и сама ипотека должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке.
В отношении ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации - пять рабочих дней со дня представления необходимых документов в орган регистрации прав, при обращении через МФЦ - семь рабочих дней, если договор удостоверен нотариально, - соответственно три и пять рабочих дня, а в случае поступления нотариально удостоверенных документов в электронной форме - один рабочий день, следующий за днем их поступления п. Течение срока государственной регистрации начинается со следующего рабочего дня после даты приема документов. Однако если на момент представления заявления и необходимых документов в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах отсутствует информация об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию и документ о ее уплате не представлен вместе с указанным заявлением, течение срока государственной регистрации начинается с даты получения Росреестром сведений об уплате госпошлины ч. Для государственной регистрации ипотеки понадобятся, в частности, следующие документы ст. Документ, удостоверяющий личность заявителя. Договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона купли-продажи с использованием кредитных средств , и документы, указанные в нем в качестве приложений. Кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой. Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, и не предусмотрены выдача закладной после регистрации ипотеки и ее представление в орган регистрации прав в любой момент до исполнения обязательства.
За государственную регистрацию права собственности необходимо уплатить госпошлину ст. Размер госпошлины Размер госпошлины за регистрацию права собственности на жилое помещение составляет 2 000 руб. За регистрацию ипотеки госпошлина не уплачивается пп. Государственная регистрация ипотеки в отношении жилого помещения, предоставляемого собственнику обремененного ипотекой жилого помещения в рамках программы реновации жилищного фонда в г. Москве, осуществляется без заявления на основании договора, предусматривающего переход права собственности п.
Различные требования появляются не просто так, а чтобы банки были уверены в платежеспособности клиента, которому нужна квартира, прежде чем он сможет взять кредит. Поскольку суммакредита большая, а срок ипотеки составляет десятилетия, банк обращает внимание не только на правильность составления документов, но и на возраст заемщика, его рабочий стаж, доход. Начнем с возраста, поскольку это требование одно из самых очевидных, когда оформляется ипотека. Минимальный возраст, как правило, составляет 20-21 год. Что касается максимальных возрастных рамок, как правило, они составляют до 65 лет, хотя некоторые банки могут предлагать кредитование для людей в возрасте до 75 лет.
Учтите, максимальный возраст рассматривается на момент, когда кредит не получен, а выплачен. То есть, если кредит оформляется на 25 лет, то чтобы выплатить его к 75 годам, взятиекредита должно осуществляться в 50 лет. Если не вписываетесь в возрастные рамки, можете взять кредит на срок поменьше. Также спорный момент — созаемщик, на которого также оформляется ипотека. Взятие на себя роли созаемщика возможно для любого совершеннолетнего гражданина, который дал свое согласие. Трудовой стаж — это требование к минимальному сроку работы в одном месте и к общему рабочему опыту. На одном месте нужно поработать 3-4 месяца, а общий стаж должен составлять около года. Каждый банк выдает свои требования к платежеспособности клиента, на которого оформляется ипотека. Хотя существуют общие требования, которые используют практически все банковские учреждения, чтобы клиенты могли получитькредит. В частности, программа, разработанная институтом развития жилищной сферы « Дом.
Банки, которые являются партнерами «Дом. В частности, банк обязательно сосредоточит внимание на том, что заемщик какое-то время не работал более полугода. Нужно прояснить, в чем причина подобного перерыва. Зависимо от полученного ответа, можно делать выводы — платежеспособен потенциальный заемщик или нет. Также есть требование не только к взятию кредита, но и к списку документов. В частности, чтобы была оформлена ипотека, нужно собрать папку с бумагами, подтверждающими личность и доходы заемщика. Кроме того, могут понадобиться документы, подтверждающие материальное положение человека и какой будет квартира. Когда заемщик имеет статус индивидуального предпринимателя, ему нужно это документально подтвердить, чтобы получить ипотеку. Например, показать налоговую декларацию, отчеты из бухгалтерии, выписку с расчетного счета. Оцените ваши финансовые возможности для получения ипотеки Прежде чем взять ипотеку на квартиру следует выяснить, сможете ли вы её оплатить.
Для этого нужно рационально оценить свой бюджет, учитывая разные факторы. Например, принимая во внимание, какой на имущество первоначальный взнос, сколько составляет общая стоимость недвижимости, сколько на момент оформления готовы внести и каким будет ежемесячный платеж. Поскольку его придется платить много лет, этот фактор нужно учитывать. Чтобы взять ипотеку, заемщику нужно не только тщательно просчитать программу, но и спрогнозировать дальнейшее развитие событий. Например, доход семьи за 15-25 лет может, как вырасти, так и упасть. Для таких случаев рационально подготовить финансовую подушку, позволяющую выплачивать кредит даже в сложные периоды. Минимального запаса должно хватить на 6 месяцев платежей. Кредитная ставка, по которой выдается ипотека, также важный фактор. Первоначальный взнос может существенно сказаться на размере ставки, поскольку первоначальный взнос — это самый крупный платеж, составляющий весомую долю долга. Чем больше сделанный вами взнос, тем меньше ставка.
Нужна сельскохозяйственная ипотека, чтобы люди селились в малых городах и чувствовали себя комфортно». Комментирует генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Они сейчас пытаются найти какую-то золотую середину для того, чтобы сделать программу семейной ипотеки более адресной. То есть во всей этой идее заложено то, что тем, у кого хорошие доходы, ипотека особо не нужна, а они ее берут и уменьшают лимиты, которые могли понадобиться тем, кто в этом реально нуждается. Правильный ли это рычаг, сложно здесь проводить какую-то оценку вообще и рассуждать с точки зрения справедливости, потому что получается, что тогда не все семьи, которые удовлетворяют требованиям семейной ипотеки, находятся в равных условиях. Надо понимать, что у каждой семьи есть свои расходы, есть свой уровень закредитованности, и, может быть, как раз таки эти факторы тоже влияют на желание взять ипотеку даже у тех семей, кто имеет какой-то большой достаточно заявленный доход. Но государство не готово продолжать предоставлять большие субсидии, поэтому они сейчас принимают некоторые меры, думают о том, как программу сделать более адресной.
То есть тут могут быть разные варианты, разные идеи. Вот мы уже слышим возможные новости о том, что 1 июля будут подняты ставки по этим программам, возможно, государство еще рассмотрит вариант, при котором величина процентной ставки будет зависеть от уровня дохода. То есть чем больше заявленный доход, тем выше ставка. Это все меры, направленные на то, чтобы в этом режиме, когда не хватает достаточно большого количества средств, программа была ориентирована в первую очередь на тех, кто в этом действительно нуждается. Если такие меры будут приниматься, если мы будем отталкиваться в дальнейшем от уровня дохода, то здесь играет роль в первую очередь регион и разные уровни дохода, где-то больше, где-то меньше.
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
| Как получить ипотеку по двум документам в 2023 году | Действие программы "Семейная ипотека" со ставкой 6%, которая на сегодняшний день остается одной из немногих возможностей взять льготный кредит на покупку жилья, Недвижимость РИА Новости, 28.03.2024. |
| Кто сможет получить ипотеку в 2023 году | В каких банках можно взять льготную ипотеку. |
| Взять ипотеку (страшно же!) и не облажаться. Инструкция для новичков | Пикабу | Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. |
Секреты получения одобрения на ипотеку в 2024 году: рекомендации аналитика
Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом. Чтобы грамотно взять ипотеку, необходимо соблюдать строгую поэтапность действий. «Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Рассказываем, как получить ипотеку в 2024 году и какие документы вам понадобятся для оформления кредита на покупку недвижимости. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году.
Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
Как снизить риск отказа? Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки на кредит. Перед походом в банк: 1. Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны и корректны. Перечень требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку. Проверьте свою кредитную историю. Оцените свою платёжеспособность, для этого: — сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки — посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа мы подготовили инструкцию по использованию калькулятора в статье — прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть — вычтите из суммы доходов размер расходов по займам.
Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты. Отказ банка на этапе одобрения объекта недвижимости Банк может предварительно одобрить заявку на получение ипотечного кредита, но отказать на этапе проверке недвижимости. При получении ипотечного кредита ипотеки залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. В случае невыплаты кредита, банк имеет право по решению суда реализовать залоговую недвижимость, чтобы вернуть средства. Поэтому банки тщательно проверяют документы на недвижимость и участников сделки. Проверьте, что жильё соответствует требованиям выбранного банка. Вы также можете самостоятельно проверить документы.
Это сэкономит вам время и может повысить шансы одобрения заявки. Мы подготовили материалы, которые вам в этом помогут:.
Например, у семьи нет собственного жилья, семья живет в аварийном доме или если площадь жилья слишком мала для всех членов семьи, включая детей. Такая потребность должна быть подкреплена соответствующими документами. Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки. Его тоже нужно будет подтверждать. Формальные критерии, которым должна отвечать молодая семья-претендент: Официально состоять в браке. Каждому из супругов не более 35 лет.
За это время российские семьи с детьми воспользовались ею уже более 400 тысяч раз. Сейчас в программе принимают участие 59 банков. Сроки семейной ипотеки В декабре 2022 года срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го. Ранее правительство планировало, что купить недвижимость по программе «Семейная ипотека» можно будет только до конца 2023 года. По оценкам оператора программы «Дом. РФ», за 2023-2024 годы еще примерно 240 тысяч семей купят недвижимость с помощью семейной ипотеки.
Необходимо учесть, что возраст заемщиков при оформлении кредита должен быть таковым, чтобы до момента погашения ипотеки им исполнилось не более 65 лет Екатерина Христининаведущий юрист Калининского юридического центра Кто может оформить семейную ипотеку: семьи при рождении первого ребенка или последующих детей, если они появились на свет с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года; семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, оформили инвалидность, взять ипотеку по льготной ставке можно будет до 31 декабря 2027-го; семьи, у которых есть двое или более несовершеннолетних детей; приемные родители, если усыновленный ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го.
Оформляем страховку Перед тем как заполнять анкету будущего ипотечника, сначала оформите страховку. И не одну. По закону обязательно нужно страховать только квартиру. Страхование титула требуется в первые три года пока не истечет срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью. Если жизнь клиента не застрахована, то банк просто кредитует его по повышенной ставке. Договор подписывается на год со страховщиком, который сотрудничает с банком.
Конкуренция высокая, так что через год можно поискать более доступную страховку на квартиру и жизнь. Тем более, с каждым годом услуги дорожают и надо мониторить предложения. Если соберетесь поменять страховую компанию, не забудьте сообщить об этом банку. Для GreatDoctor и Marusya99 в первый год действия кредита за страховку надо заплатить от 15 000 рублей до 45 000 рублей. В дальнейшем сумма платежа будет пересчитываться в зависимости от оставшейся суммы долга. Чек-лист: какие документы нужны для оформления ипотеки Ипотеку нельзя оформить, если вам еще не исполнился 21 год, а на момент возврата кредита вдруг стукнет больше 75 лет. Кроме того, вы должны проработать на своем текущем месте работы не меньше трех месяцев, а общий трудовой стаж быть — больше 1 года. Банк должен удостовериться в вашей платежеспособности понять, что доход позволяет платить каждый месяц и разобраться, кто будет созаемщиком.
Некоторые банки еще могут запросить военный билет, водительские права, загранпаспорт. У индивидуальных предпринимателей — свидетельство, иногда налоговую декларацию. Для вторички еще понадобится справка из ЕГРН, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате и так далее. Бумаги собирает сам покупатель или его риелтор и платит за их выдачу. Когда покупаете квартиру в новостройке, у банка уже есть большинство документов по застройщику и проекту, так как объект уже прошел его аккредитацию. Если ответ положительный, вам дадут три месяца на оформления сделки. Важный момент: если вдруг за эти три месяца ипотечные ставки вырастут, вам это ничем не грозит. За вами все равно оставят ту ставку, по которой одобрили кредит.
Главное, на что смотрит банк, — возможность погашать кредит. Банк может отказать, если у вас плохая кредитная история допустим, раньше были просрочки по кредитам или дело дошло до коллекторов , вы указали недостоверную информацию о себе или принесли липовые справки с места работы. Кредит сложно получить кредит и тем, у кого была судимость. Встречаются три стороны: продавец, покупатель и представитель банка. Подписываете кредитный договор. Прежде внимательно его прочитайте, в нем указываются: сумма кредита, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврату суммы кредита. Сумма кредита должна быть указана прописными буквами, хорошо читаемым шрифтом. Также в договоре прописаны комиссии за обслуживание кредита или ведение ссудного счета , условия досрочного погашения лучше предупреждать о внесении досрочного платежа , санкции и в каком случае они применяются.
Заключаете договор купли-продажи ДКП , если речь про вторичку, или договор долевого участия ДДУ при покупке новостройки. Открываете счет, куда банк перечисляет сумму кредита. Продавец их получит только после оформления права собственности на квартиру в готовом доме или регистрации договора ДДУ в строящемся доме. Регистрируете документы в Росреестре например, через МФЦ. Если покупаете новостройку, то этот шаг можно пропустить: большинство застройщиков делают все сами, но лучше на всякий случай уточнить. Некоторые компании вообще перешли на электронную регистрацию сделок. К тому же вы экономите на нескончаемых поездках в отдел продаж и оплате пошлины в Росреестре. Процедура регистрации договора и перехода права собственности длится около недели.
В среднем российский ипотечник возвращает кредит банку за 7 лет с опережением графика. Стандартный вопрос: где взять деньги? Во-первых, научиться экономить.