Если вы берете ипотечный кредит на меньший срок, то переплаты по ипотеке будут минимальными. Поэтому важно со всех возможных площадок рассказывать о том, как взять ипотеку и сделать это грамотно. Чтобы взять ипотеку, обязательно надо предоставить залог.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку. Кто теперь сможет получить кредит на приобретение недвижимости, а кому банки объявят отказ? Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска -
Как взять ипотеку на квартиру
Application error: a client-side exception has occurred (see the browser console for more information). Чтобы не получить отказа при подаче документов на ипотеку, нужно постараться поднять кредитный рейтинг, если он снизился из-за неисполнения предыдущих долговых обязательств. Сделать это, в частности, позволяют ипотечные калькуляторы.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Им нужно отработать не менее 2 лет, чтобы взять ипотеку. Когда вы планируете брать ипотеку с созаемщиком или поручителем, нужно сразу отправить в банк информацию о них. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать этим критериям. Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования. Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни. Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент.
Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку
Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. Для получения ипотечного займа иностранец должен проживать в РФ на законных основаниях.
Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы
Застройщики и банки. Прибыль банков снизится, потому что они будут выдавать меньше таких кредитов. Это может привести к падению спроса на новые квартиры, так как застройщики будут меньше строить и получать меньше доходов, что увеличит цены на рынке. Что угрожает рынку жилья? Банк России вновь обеспокоен ростом жилищного кредитования малообеспеченных заемщиков и объявил о повышении с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Для банков, которые будут выдавать такую ипотеку надбавка в формуле расчета достаточности средств составит 9. В этом случае банки будут терять прибыль и им придется отказаться от таких заемщиков, либо значительно повысить ставки для них. Чем выше риск по ипотеке, тем больше банк должен будет резервировать денег то есть изымать из оборота , чтобы соответствовать требованиям, иначе регулятор может после неоднократных замечаний отозвать лицензию. Надбавка повышается второй раз с мая. Регулятор обеспокоен ростом ипотечного кредитования с 2020 года в этом году опять ожидался рекорд и не раз заявлял о возможном кризисе на рынке жилья — при росте цен наступает разрушение спроса.
Если не нужно подтверждать трудовую занятость и доход, подайте паспорт и документ, который подтвердит личность на выбор. Это может быть удостоверение водителя, военный билет, загранпаспорт и другие документы. После того, как заявка на ипотеку будет одобрена, подайте документы: которые подтвердят, что вы внесли первоначальный взнос; по залогу и купленному жилью. Получить кредит можно в отделении Сбербанка по месту: аккредитации компании, в которой работает заемщик; нахождения дома; проживания заемщика. Банк рассматривает кредитную заявку в течение 2-5 дней после того, как заемщик подал все документы. Кредит предоставляется единовременно, погашается равными платежами каждый месяц.
Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение ипотеки: возможен неограниченный размер досрочного взноса; потребуется заявление, в котором указан счет заемщика, сумма и дата; за досрочное погашение доплачивать ничего не придется. При покупке недвижимости в ипотеку заемщики могут воспользоваться налоговым вычетом — за выплаченные проценты и за имущественный вычет. За несвоевременную выплату взноса гражданину грозит неустойка. Частые вопросы по льготной ипотеке Решили взять льготную ипотеку? У вас наверняка возникнут вопросы. Какая сумма кредита мне доступна?
Об этом "РГ" рассказал исполнительный директор финансового маркетплейса "Выберу. Ограничения предписывают банкам создавать по таким ссудам резервы, в разы превышающие сумму выдачи", - пояснил эксперт. Так, отмечает он, по жилищным кредитам "на стройку" без первого взноса Центральный банк ЦБ установил коэффициент надбавки - девять, который даже не зависит от предельной долговой нагрузки ПДН заемщика. Иными словами, на каждый рубль жилищного кредита банк обязан зарезервировать девять рублей капитала. Для ипотечных покупателей собственных домов под залог, например, имеющейся квартиры, требования регулятора мягче.
О том, как можно «купить» снижение ставки и выгодно ли это, мы подробно рассказывали в этом материале. Шаг 4. Ждем одобрения квартиры от банка В случае с новой квартирой заявку на ипотеку чаще всего нужно подавать через застройщика, и у банков вопросов к сделке не возникает — жилье новое, без подводных камней. Со вторичкой сложнее. Когда квартира выбрана, нужно, чтобы банк ее одобрил — проверил документы, юридическую чистоту жилья, адекватность цены.
Обратите внимание, что иногда банк может попросить предоставить предварительный договор купли-продажи, который должен содержать все условия основного договора. Точный список документов, необходимых для одобрения банком объекта недвижимости, даст кредитный менеджер, но обычно он выглядит так: выписка из ЕГРН ее может получить только собственник ; правоустанавливающие документы в зависимости от того, как продавец получил жилье, это могут быть: договор купли-продажи, договор долевого участия, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и тому подобное ; техническая документация на квартиру справка из БТИ, техпаспорт, техплан, выкопировка из поэтажного плана ; паспорта всех собственников; отчет об оценке объекта недвижимости; нотариальное согласие супруга -и собственника на продажу, если жилье приобреталось в браке; разрешение органов опеки и попечительства, если среди собственников есть несовершеннолетние, а также если квартира покупалась с использованием маткапитала; справка о зарегистрированных лицах. Шаг 5. Оцениваем недвижимость Отдельно стоит остановиться на оценке объекта недвижимости, отчет о которой нужно будет предоставить банку для одобрения сделки.
9 советов и лайфхаки как получить стопроцентное одобрение ипотеки в 2024
Сельская ипотека. Действует для всех граждан России. Условия такой ипотеки: Квартира, дом, земельный участок должны находиться в сельской местности. Срок кредитования — до 25 лет. В условиях пандемии идея переехать в загородный дом все популярней. Программа хорошо подойдет тем, кто работает дистанционно и хочет отдалиться от города. Дальневосточная ипотека.
Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кроме месторасположения, государство выдвигает еще ряд условий: Заемщиком может быть гражданин до 35 лет. Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе. Есть ребенок до 18 лет. Участник программы «Дальневосточный гектар». Максимальная сумма — 6 млн рублей.
По этой программе в ДФО можно оформить ипотеку на квартиру на вторичном рынке или в новостройке, либо построить частный дом. Военная ипотека. Льготная программа для военнослужащих позволяет приобрести жилье в любом регионе России.
Подтверждение права собственности продавца на жилье. Основание на возникновение права собственности продавца например, дарение, купля-продажа, наследование. Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. Все должны быть сняты с регистрации до сделки. Технический и кадастровый паспорта или выписка с кадастровым номером для частного дома. Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости список доверенных организаций надо узнать в вашем банке.
Справка из ЕГРН об отсутствии обременения. Нотариально заверенное согласие супруга -и на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество.
Иногда заемщики тянут с выбором жилья, например, надеясь, что ставки упадут и можно будет переодобриться. Но не в этот раз. После 21 июля наоборот надо успеть, так как ожидания участников рынка — то, что ставки по ипотеке пойдут в вверх, вслед за ключевой. Это и справедливо, многие банки так и сделали. Либо же наоборот объявили, что есть еще время — успейте одобриться по старой ставке. Им ведь тоже план продаж ипотечных продуктов выполнять надо. Константин Фаерман квалифицированный инвестор «Вывод из всего вышесказанного очевиден — кратковременный всплеск ипотечных продаж недвижимости. А что дальше?
При росте ипотечных ставок, например, ближе к середине августа — началу сентябрю, возможно охлаждение рынка», — прогнозирует эксперт. По его мнению, многое будет зависеть и от риторики ЦБ — закончится ли все на данном повышении ключевой ставки, либо последует новый рост.
Скорее всего, снизится доля сделок по ипотеке, что пагубно скажется в первую очередь на застройщиках, не исключена ситуация, когда предложение будет превышать спрос, — заявил депутат Госдумы фракция "Единая Россия" , член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин.
Ипотечные последствия для рынка жилья Новые реалии ипотечного кредитования действительно могут оказать серьёзное влияние на рынок жилья. С одной стороны, меры, предпринимаемые Центробанком и правительством, могут привести к снижению общего спроса на жильё, так как для ряда потенциальных покупателей ипотека станет менее доступной, что, в свою очередь, провоцирует давление на цены на жильё, особенно в сегментах, где ранее банки запрашивали низкий первоначальный взнос по ипотеке. С другой стороны, ужесточение правил кредитования действительно может снизить вероятность возникновения "пузыря" на рынке недвижимости и это позитивный аспект для стабильности рынка.
Но даже если требования выполняются, кредит всё равно будет дорогим, по крайней мере по сравнению с тем, который выдавался на такую же недвижимость годом ранее. Даже если требования выполняются, кредит всё равно будет дорогим, по сравнению с тем, который выдавался на такую же недвижимость годом ранее. Во-первых, надо быть готовым увеличить первоначальный взнос.
Такой шаг уменьшает для банка коэффициент риска, а значит, даёт возможность предложить заёмщику немного более выгодные условия кредита. Во-вторых, можно попробовать повысить свою финансовую стабильность.
Сельская ипотека
В Москве, Санкт-Петербурге и Сочи, где рынок уже перегрет, субсидированная ипотека приводит к росту цен на жилье. Ипотечные программы должны решать проблемы граждан, а не использоваться как инструмент обогащения, считает политик. Не все специалисты поддерживают такую инициативу, так как она может негативно сказаться на миграции внутри страны. Первый вице-президент девелоперской компании GloraX Александр Андрианов согласен с правительством, что программа должна иметь четкую целевую направленность, но ограничение в части прописки кажется ему неоправданным. Ранее в Госдуме заявили о необходимости введения льготной ипотеки для вторичного жилья. Большинство российских городов отрезаны от программ льготной ипотеки, так как в них не ведется застройка. На этих территориях можно рассмотреть возможность субсидий при покупке вторичное жилье, отметил в беседе с URA.
Какой лучше выбрать? Платеж складывается из начисленных процентов и части основного долга. На начальном этапе погашения кредита большая часть оплачиваемой суммы — это именно проценты, а долг погашается совсем незначительно. И только после того, как проценты банку почти погашены, доля основного долга в платеже начинает увеличиваться.
Плюсы схемы: Татьяна Кирик назвала неизменность главным преимуществом аннуитетных платежей. Заемщик всегда точно знает, сколько он должен заплатить в следующий раз. При дифференцированных платежах основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. Поэтому изначально большой ежемесячный платеж постепенно уменьшается. Минусы схемы: постоянно меняющаяся сумма платежа; суммы, которые заемщик будет платить в первые месяцы, будут больше, чем при аннуитетной схеме. Плюсы схемы: при такой схеме вы меньше переплачиваете. Особенно сильно это заметно при больших суммах и сроках кредита. Впрочем, по словам Татьяны Кирик, дифференцированные платежи встречаются редко, потому что банки их не любят. Я снимаю квартиру и не смогу одновременно платить аренду с ипотекой, если возьму квартиру в строящемся доме. Можно ли как-то уменьшить платеж?
Тогда срок между заключением договора и переездом значительно сократится. Но, как правило, строящееся жилье выбирают, потому что оно дешевле. Так что здесь можно попробовать воспользоваться услугой отсрочки по погашению платежей, которую предоставляют некоторые банки. Но мало какие банки предлагают такие услуги новым заемщикам. Большинство могут предоставить отсрочку только тем, у кого уже есть ипотека, и только в случае уважительных причин — например, сокращение, болезнь, рождение ребенка и т. Вступивший в силу в июле 2019 года закон об "ипотечных каникулах" уточнил эту схему и определил, кто, на сколько и при каких обстоятельствах может отложить выплаты. Главной их выгодой для заемщика остается возможность решить финансовые трудности в короткий срок, не уходя при этом в просрочку. Так что если вы снимаете жилье и только хотите купить квартиру в строящемся доме, но чувствуете, что не потянете двойной платеж, то, возможно, стоит повременить с покупкой и накопить как можно больше на первоначальный взнос. Я слышал, что можно вернуть часть денег при покупке жилья. Это правда?
Это называется налоговый вычет. И да, его действительно можно получить при покупке жилья. Если вы приобретаете недвижимость в ипотеку, то можете получить вычет еще и по расходам на погашение процентов по кредиту. По расходам на квартиру лимит составляет 2 млн рублей, по ипотечным процентам — 3 млн рублей. То есть максимальная сумма вычета в первом случае составит 260 тыс. Подробнее о получении налогового вычета новоселам и ипотечникам читайте в нашем гиде. А может, есть какие-то льготы по ипотеке?
Этот вариант рискованный и ухудшает платежеспособность клиента в целом, поскольку человек берет на себя дополнительные финансовые обязательства. И плюс еще увеличивается сумма денег, потраченная на недвижимость. Конечно, обращаем на процент, кажется, чем ниже, тем выгодней сделка. Это не совсем так, поскольку ипотечный заемщик сталкивается с большим количеством дополнительных платежей: страховка; комиссия; сборы разного типа и т. Помимо этого, если банк предлагает под определенный процент какой-то объект, возможно проблема в объекте, это следует учитывать. Изначально нужно отталкиваться от ценности выбранной квартиры, затем учитывать процент. При оформлении ипотеки помните, что это необходимо менеджеру, а не клиенту. Менеджер заинтересован в заключение сделки через его банк. Когда наседает представитель банка и угрожает что необходимо заключить сделку сиюминутно, с осторожностью отнеситесь к предложению. Потребуйте ознакомиться с полным предложением, возьмите время на размышление. Подписание договора «не глядя» Взять ипотеку без детального изучения соглашения — самая глупая ошибка. Поскольку это важный этап в заключение сделки, именно в договоре прописываются права и обязанности сторон. Заранее ознакомьтесь с договором, даже можно дать изучить специалисту или знакомому имеющему опыт оформления ипотечного кредита. В случае если что-то смущает, задайте уточняющие вопросы, и просите вносить изменения в договор, если какие-то нюансы не устраивают. Это нормальная практика. Помните, что ипотека оформляется надолго, и в зависимости от того, какой договор вы подпишите, будет зависеть материальная, эмоциональная составная ближайшие несколько лет. Покупка страховки Бездумное оформление страховки — следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку без страховки? При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки: жизни; залога покупаемой квартиры. По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема.
О том, как можно «купить» снижение ставки и выгодно ли это, мы подробно рассказывали в этом материале. Шаг 4. Ждем одобрения квартиры от банка В случае с новой квартирой заявку на ипотеку чаще всего нужно подавать через застройщика, и у банков вопросов к сделке не возникает — жилье новое, без подводных камней. Со вторичкой сложнее. Когда квартира выбрана, нужно, чтобы банк ее одобрил — проверил документы, юридическую чистоту жилья, адекватность цены. Обратите внимание, что иногда банк может попросить предоставить предварительный договор купли-продажи, который должен содержать все условия основного договора. Точный список документов, необходимых для одобрения банком объекта недвижимости, даст кредитный менеджер, но обычно он выглядит так: выписка из ЕГРН ее может получить только собственник ; правоустанавливающие документы в зависимости от того, как продавец получил жилье, это могут быть: договор купли-продажи, договор долевого участия, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и тому подобное ; техническая документация на квартиру справка из БТИ, техпаспорт, техплан, выкопировка из поэтажного плана ; паспорта всех собственников; отчет об оценке объекта недвижимости; нотариальное согласие супруга -и собственника на продажу, если жилье приобреталось в браке; разрешение органов опеки и попечительства, если среди собственников есть несовершеннолетние, а также если квартира покупалась с использованием маткапитала; справка о зарегистрированных лицах. Шаг 5. Оцениваем недвижимость Отдельно стоит остановиться на оценке объекта недвижимости, отчет о которой нужно будет предоставить банку для одобрения сделки.
Как взять ипотеку на квартиру
| 9 советов и лайфхаки как получить стопроцентное одобрение ипотеки в 2024 | Как взять ипотеку: как выбирать жильё, когда начинать искать квартиру, какие этапы придётся пройти для оформления, что делать с первоначальным взносом и можно ли справиться без ипотечных брокеров. |
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | Но также необходимо менять законодательство: сделать так, чтобы после продажи ипотечной квартиры заемщик уже не был должен банку. |
Как сделать, чтобы одобрили ипотеку?
Ипотека ни в коем случае не должна ставить крест на остальных сферах жизни. Другой распространенный сценарий — когда родители покупают квартиру для детей-студентов. Если сумма ипотечного платежа сопоставима с арендой, нет смысла ориентироваться на ставку. Родители все равно в выигрыше, так как выплачивают кредит за свое. А если получится досрочно погасить ипотеку, у ребенка появится собственное жилье, что придаст уверенности на старте карьеры. Или другой пример. В современных семьях, как правило, работают оба супруга, и когда у них появляются дети, родители не готовы отказываться от карьеры, чтобы водить их в секции. В таком случае семья покупает рядом квартиру для бабушек и дедушек, чтобы переложить на них часть забот по воспитанию. Если доход каждого из родителей превышает выплаты по ипотеке, это имеет смысл даже при высокой процентной ставке. Посуточная аренда активно развивается, и доходы по ней в среднем вдвое выше, что связано с ростом внутреннего туризма.
В своем родном городе они собираются продать квартиру за 6 млн руб. Семья воспитывает двоих детей и может воспользоваться «Семейной ипотекой» на следующих условиях. Длительность кредитования до 30 лет.
Совместный доход супругов составляет 150 тыс. Но у них на иждивении есть двое детей и минимум для их содержания требуется 23 тыс. Получается, что Ивану и Алине одобрят ипотеку в столице на покупку двухкомнатной квартиры по программе «Семейная ипотека», т.
Пример 3 Семья Петровых планирует купить в ипотеку двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге. Супруги подыскали недвижимость за 8 млн руб. Доход мужа составляет 80 тыс.
Если бы супруга зарегистрировалась в качестве самозанятого, банк бы учел доход. Но без регистрации считается, что жена находится на иждивении у мужа. Детей нет, поэтому доход делится на двоих.
Семья планирует взять ипотеку на 30 лет и сумма ежемесячных платежей составит 55 тыс. Но банк откажет в выдаче кредита, т. Чтобы ипотеку одобрили, доход семьи Петровых должен быть более 100 тыс.
И если супруга зарегистрируется в качестве самозанятого, ипотеку семье Петровых одобрят. Как получить ипотеку с «серой» зарплатой? Банки при рассмотрении ипотечного кредита учитывают только официальный доход.
Словесные гарантии не являются для банка гарантией. Если работаете неофициально и ваш доход зависит от заказов, зарегистрируйтесь в качестве самозанятого. Благодаря регистрации подтвердите доход и оформите ипотеку.
Потолок суммы зависит от заработной платы заемщика. Тем, кто получает около 40 тысяч рублей в месяц могут одобрить заем на 2 млн рублей, а если зарплата составляет 100 тысяч, то покупатель недвижимости может рассчитывать на сумму 4 млн рублей. Точные цифры зависят от условий, принятых в выбранной кредитной организации. Отсутствие первоначального взноса может не оказывать серьезного влияния на размер ипотечных средств, но оно почти всегда сказывается на величине процентной ставки.
По данным Банки. На срок погашения кредита первоначальный взнос не влияет. Аналоги ипотеки без первоначального взноса Если ситуация с жильем критическая и копить на первоначальный платеж нет времени, можно воспользоваться доступными государственными программами. Потребительский кредит Иногда кредитные организации предлагают оформить одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на погашение первоначального взноса.
Принимая подобное предложение, важно тщательно обдумать возможные риски: ежемесячные платежи для погашения таких объемных сумм будут ощутимо бить по семейному бюджету. Если другой банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос на более выгодных условиях, покупатель недвижимости может воспользоваться этим предложением. После подписания кредитного договора не стоит затягивать с оформлением ипотеки — информация о займе попадет в кредитную историю и будет расценена банком, который выдает деньги на покупку жилья, не в пользу клиента. Другой вариант действий — не спешить с ипотекой и полгода своевременно вносить ежемесячные платежи по займу на первоначальный взнос.
Это будет отражено в личной кредитной истории как признак добросовестности и исполнительности плательщика, а значит шанс на одобрение ипотеки возрастет. Материнский капитал Маткапитал — социальная выплата, выдаваемая в рамках государственной поддержки семей с детьми. Родители имеют право потратить полученные по программе средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал может быть использован как первоначальный ипотечный взнос сразу после рождения ребенка, на которого государство выдает субсидию.
Также допустимо оплатить ими первый взнос по льготной, Дальневосточной или семейной ипотеке. Согласно закону , недвижимость, приобретенная или построенная с привлечением материнского капитала, должна быть оформлена в долевую собственность обоих супругов и всех детей в семье.
Можно взять небольшой заём и вернуть его в срок, подтвердив тем самым свою способность добросовестно выплачивать долг. Чем он больше, тем выше шансы на одобрение ипотечного займа. Что ещё влияет на решение Чтобы дали ипотеку , нужно соответствовать критериям кредитной организации. На первом этапе данные обрабатывает скоринговая программа, которая автоматически определяет уровень риска на основании статистических данных. После этого документацию передают в службу безопасности. Окончательное решение о выдаче принимает кредитный комитет. Кому недоступен кредит на жильё Чем ниже процентные ставки, тем жёстче требования к заёмщику. Например, получить кредит на покупку недвижимости трудно тем, кто вносит небольшую сумму в качестве первого платежа.