Рефинансирование кредита — это возможность быстро вернуть долг одному кредитору за счет другого, грубо говоря, перезанять.
Выгодно ли рефинансирование кредита
Но чтобы расчёт был точным, нужно учесть и другие траты. Дополнительным условием рефинансирования был залог офиса. Его нужно было перерегистрировать на нового кредитора. В итоге предпринимателю пришлось оплатить оценку залога, работу нотариуса, страховку офиса. Но так как новая ставка в два раза ниже текущей и предприниматель сэкономил на платежах почти полтора миллиона, рефинансирование всё равно оказалось выгодным. Кредитный калькулятор , который помогает рассчитать переплату и ежемесячный платёж Как оформить рефинансирование Процесс такой же, как и оформление другого вида кредита. Если обращаетесь не в свой банк, нужно приложить документы о бизнесе.
Комплект зависит от кредитной организации. Обычно это паспорт, свидетельство ИНН, устав компании, финансовая отчётность.
По ее мнению, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее. Рассмотрим пример. На первый взгляд, это выгодное предложение.
Но, предупреждает Громова, стоит учесть и срок, в течение которого вы уже обслуживали первый кредит. В первой половине срока кредита вы платите больше процентов банку, чем погашаете тело долга, а во второй половине — наоборот. Если вы уже выплатили больше половины, при рефинансировании все начнется заново и вы снова будете платить больше процентов, чем покрывать основной долг.
Где лучше рефинансировать ипотеку? Наиболее привлекательные ставки действуют в крупных банках, участвующих в государственном софинансировании — переоформить ссуду можно под 6 процентов, а иногда — и под 2 процента годовых, если клиент подпадает под льготную категорию граждан. Что делать с военной ипотекой Рефинансирование военной ипотеки проводится по тем же правилам, что и для стандартного жилищного кредита. Услугу предлагает, например, Россельхозбанк.
Единственная особенность — максимальная сумма не может превышать 2,7 млн. Также перезаключение договора, оформленного с господдержкой, может занять чуть больше времени — до 10 рабочих дней в зависимости от учреждения. Сроки стандартные — взять ссуду можно даже на 30 лет. Как переоформить семейную ипотеку Переоформить семейную ипотеку, выданную на льготных условиях, например, молодой семье, при рождении второго ребенка или с использованием материнского капитала, можно. Более того, удастся взять обычную ипотеку, а когда ситуация в семье изменится, рефинансировать ее по льготной программе с поддержкой от государства. Однако здесь есть одна трудность — совладельцем недвижимости выступает ребенок, и банки неохотно соглашаются принимать такую недвижимость в залог, так как возникнут сложности при принудительной продаже в случае непогашения долга. Лучше сразу тщательно выбрать кредитора и не заниматься переоформлением в будущем.
А если автокредит Рефинансирование автокредита для физических лиц — несложная процедура, если сравнивать с переоформлением ипотеки. Схема включает несколько этапов: Нужно прийти в банк, с которым заключен договор, взять справку об остатке задолженности на сегодняшний день. Подобрать выгодную программу в этом же или стороннем финансовом учреждении. Подать заявку и дождаться решения. Написать заявление на досрочное погашение. Перевести деньги — чаще эту процедуру выполняет сам кредитор. Можно ли автокредит рефинансировать в потребительский займ?
Безусловно, это удастся сделать, но выгода сомнительна — процентная ставка по целевым ссудам обычно ниже. Единственный плюс — удастся снять ограничения с автомобиля, не придется покупать дорогостоящий полис КАСКО. Условия для потребительских кредитов Рефинансирование потребительского кредита — частая услуга, за которой обращаются должники. Эксперты уверяют, что подавать заявку на изменение условий потреб. Почему отказывают в рефинансировании? Причин может быть много — низкие доходы, недисциплинированность клиента, высокие риски и т. Обещание банка принять решение без отказа — исключительно реклама, не имеющая отношения к реальности.
Требования на рефинансирование потребительского кредита к заявителям в большинстве банков стандартны — возраст от 21 до 65 лет, наличие работы, регистрации, стабильного дохода. Пенсионерам деньги выдают охотней, ИП — чаще отказывают, так как прибыль бизнесменов может быть нерегулярной.
В Сбербанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты потребительские или автокредиты , что позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее. Считаем выгоду рефинансирования и отвечаем на популярные вопросы вместе с главным аналитиком Сбербанка Михаилом Матовниковым. Также посчитайте и сопоставьте расходы с возможной экономией — в том числе время, ведь процесс может занять более 30 дней. На Домклик есть ипотечный калькулятор — он наглядно покажет, каким будет ваш новый ежемесячный платеж.
Что дает услуга рефинансирования для физических лиц?
- Sorry, your request has been denied.
- Подводные камни рефинансирования. В каких случаях оно влетит в копеечку?
- Что значит рефинансирование кредита и выгодно ли это
- Что такое рефинансирование и когда его стоит применять
- Минусы рефинансирования кредитов
- Стоит ли рефинансировать кредит
Плюсы и минусы рефинансирования кредита
Результат устраивает обе стороны: заемщик снижает кредитную нагрузку, а банк получает очередного клиента. Рефинансирование кредита в том же банке возможно, но на практике это происходит нечасто. Зачастую банки предлагают клиентам комплексную услугу: все предыдущие кредиты рефинансируются и консолидируются — объединяются в один заем. Должник будет вносить платеж 1 раз в месяц на 1 счет вместо нескольких платежей по разным графикам. Кроме того, по желанию клиента выдается дополнительная сумма наличными увеличивается кредитный лимит. Причины, по которым заемщики принимают решение воспользоваться услугой перекредитования: Сниженная процентная ставка по новому кредиту.
Желание удлинить или сократить срок кредитования. Возможность сменить кредитора. Возможность снять залоговые обязательства с автомобиля, квартиры. Условия перекредитования: требования к заемщику и рефинансируемому кредиту Предложения банков даже при явных отличиях всегда зависят от нескольких ключевых параметров: Числится ли заемщик зарплатным клиентом банка. Фактор влияет на размер процентной ставки.
Постоянные клиенты имеют шанс получить наиболее выгодные тарифы. На какую сумму претендует клиент. Чем больше размер кредита, тем меньше бывает ставка. Нужны ли дополнительные средства. Увеличение размера кредита выгодно банку, а значит, и условия будут более привлекательны для клиента.
Чаще всего банк одобряет рефинансирование клиентам в возрасте от 21 до 65 лет с российским гражданством, постоянной пропиской и стабильной зарплатой свыше 12 тысяч рублей в месяц. Предпочтения отдается рублевым кредитам.
Эта сумма и уйдет в новый кредит. В итоге в новый кредит уходит сумма 435 000, срок не меняем — осталось платить 4 года. Проводим расчет. Ежемесячный платеж снизился до 11 455 рублей. Размер переплаты сократился на 86 000 рублей. При этом наш заемщик может оставить ежемесячный платеж на прежнем уровне. Тогда новый договор заключается на 40 месяцев.
В итоге переплата станет еще ниже — она сократится на 106 000 рублей. Рефинансирование — гибкая услуга. Можно играть со сроками, с размером ежемесячного платежа.
Дополнительных расходов потребует оформление и снятие залогового обеспечения. Для нового займа придется повторно собирать справки и иные документы, многие из которых выдают исключительно платно. При изучении условий перекредитования заемщики обращают внимание преимущественно на разницу в процентной ставке между старым и новым кредитами.
Но значительно правильнее сесть и подсчитать с калькулятором точную сумму издержек и сравнить с потенциальной выгодой. При этом старайтесь учитывать и сроки выплат. Репутация должна быть идеальной Рефинансирование может потребоваться в разных ситуациях: болезнь, роды, снижение заработной платы. Клиент понимает, что не в состоянии платить долг в прежнем темпе, и решается на новый займ. При этом он может обратиться как к стороннему банку, так и туда, где был оформлен старый кредит. После подачи заявления финансовая организация обязательно проверит кредитную историю.
Если в ней имеются недостатки, например, просрочки по действующим займам, человеку с высокой вероятностью откажут. Ни один банк не одобрит работу с потенциальным неплательщиком.
Клиент в этом случае экономит на процентах, а еще получает выгоду в виде удобства. Ведь выплачивать одну задолженность заметно легче, чем сразу несколько. Помимо рефинансирования, есть также такое понятие как реструктуризация долга. Часто заемщики путают эти термины и считают их синонимами. Однако, между ними есть заметные отличия, которые необходимо знать. Реструктуризация представляет собой пересмотр условий договора заемщика с банком.
Цель этой процедуры — продление срока кредитования для снижения ежемесячного платежа. Запросить реструктуризацию можно в той же финансовой компании, где был оформлен кредит. Разрешается она только при согласии банка. Обычно это обуславливается вескими причинами: болезнь, снижение дохода и т. Как проводится перекредитование Процедуру рефинансирования кредита можно разделить на несколько этапов: заемщик узнает, допускает ли финансово-кредитная организация досрочное погашение займа для клиентов; выбирается банк для оформления рефинансирования. Для этого потребуется оформить и сдать необходимый пакет документов и дождаться решения от кредитной компании; подается заявление о досрочном возврате задолженности в банке, где был оформлен «старый» заем; в новом банке заключается новый кредитный договор, заменяющий один или несколько старых; как правило, банк самостоятельно гасит задолженности клиента в других кредитных компаниях. После этого у заемщика остается новый кредитный договор. Если он хочет погасить долги сразу в нескольких финансовых компаниях, потребуется обратиться в каждую из них для подачи заявления о досрочном погашении задолженности.
Стоит ли рефинансировать кредит
Когда это выгодно и когда имеет смысл рефинансирование? Имеет смысл рефинансировать, когда кредиты дешевеют. Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод всё просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет.
Только помните одно главное условие: нужно быть аккуратным заёмщиком.
Объединение кредитов в разных банках в один — можно объединить несколько задолженностей из разных финансовых учреждений в один кредит. Снижение процентной ставки — это условие позволяет экономить на выплате процентов по кредиту, так как, возможно, в другом банке будет более выгодная процентная ставка, чем в том, где брали изначально кредит. Особенно актуально в том случае, если кредит брался на длительный срок.
Минусы рефинансирования: Не особо подходит под небольшие сумму кредитов — это будет либо финансово невыгодно, либо придется на протяжении определенного времени проходить заново процедуру проверки. Дополнительные траты — иногда оформление нового кредита сопровождается финансовыми затратами, и в итоге заемщик останется в минусе. Например, если речь идет об ипотечном кредитовании, то могут потребоваться услуги нотариуса и других специалистов. Объединение максимум до 5 кредитов — если у заемщика более 5 кредитов, то одного кредитования будет недостаточно, необходима дополнительная консультация и расчет от специалиста.
Хотя на деле у людей не часто оказывается одновременно 5 и больше кредитов, этот минус возникает редко. Условия для рефинансирования Очень много разных условий, при которых возможно рефинансированием. Например, можно рефинансировать потребительские, целевые, автомобильные кредиты, ипотечные займы или займы по кредитным картам. Также минимальные пределы, при которых возможно рефинансирование, варьируется в зависимости от цены, например, в среднем от 10 000 до 100 000 рублей, максимум до 5 000 000 и выше — у каждого банка свои условия.
Также бывают ограничения типа «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя. Некоторые банки дают рефинансирование только по одному займу, а некоторые — по 5-7 сразу. Или же одни банки не дадут новый кредит, если старый погашался с просрочками, а другие позволяют иметь в КИ пару коротких просрочек. Кроме того, часто предлагают взять не только ту сумму, которая покроет старый долг, но и немного «сверху», чтобы распорядиться ей по своему усмотрению.
Также пакет документов для рефинансирования в каждом финансовом учреждении будет отличаться: где-то достаточно общей информации и графика выплат по рефинансируемому кредиту, а где-то потребуют множество дополнительных справок. Еще одно распространенное условие: банк может поставить повышенную процентную ставку, которая будет действовать до того момента, пока заемщик не предоставит документы, подтверждающие погашение старого займа. Помимо этого, одни банки позволяют рефинансировать свои же кредиты, другие — нет. Документы для рефинансирования При рефинансировании кредита банку важно иметь подтверждения трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений.
Некоторые обращают внимание на имущество, которое потенциально мог бы оставить в залог банку заемщик.
При этом, по его словам, снизить ежемесячный платеж можно и с помощью увеличения срока кредита. В этом случае заемщик будет платить дольше по времени, но размер ежемесячного платежа станет существенно меньше. Банки и финансы , Кредит , Личные финансы , Банковские продукты Если вы рефинансируете потребительский кредит после второго года займа, то даже снижение ставки может быть вам невыгодно, поясняет финансовый консультант Анна Громова. По ее мнению, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее. Рассмотрим пример. На первый взгляд, это выгодное предложение.
Если он хочет погасить долги сразу в нескольких финансовых компаниях, потребуется обратиться в каждую из них для подачи заявления о досрочном погашении задолженности. Впоследствии обязательно нужно получить документальное подтверждение об отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
Ряд банков предлагает услугу перекредитования только для займов, оформленных в сторонних компаниях. Но, например, в Сбербанке можно рефинансировать все кредиты, вне зависимости от места их получения. Рефинансирование ипотеки Для многих весьма актуален вопрос — возможно ли перекредитовать ипотеку? Да, это вполне реально. Хотя процедура достаточно сложна из-за наличия имущественного залога, на сегодняшний день, рефинансирование ипотеки является одним из самых выгодных и популярных видов перекредитования. Объясняется это довольно просто — сроки подобных кредитов обычно достигают 10 лет и более. За это время банки могут неоднократно снизить процентную ставку по займам. Поэтому, взяв новый кредит на более выгодных условиях и погасив им ипотеку, в большинстве случаев гражданин может облегчить кредитное бремя. Перед заключением нового договора необходимо внимательно изучить все условия рефинансирования.
Нужно обязательно учитывать все дополнительные платежи, которые банки при этом навязывают клиентам. Обычно это: обязательное страхование жизни и здоровья; оформление новой страховки на недвижимость; оплата государственной пошлины за перерегистрацию; оплата услуг по оценке недвижимости; выписка из ЕГРН. Хотя на сбор пакета этих документов потребуется затратить время и дополнительные деньги, заключение нового договора в большинстве случаев окупается за счет снижения процентной ставки.
Что такое рефинансирование простыми словами и как уменьшить процент по кредиту
Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита. Рассматривая возможность рефинансирования, стоит изучить этот вопрос как с позитивной, так и с негативной стороны. Плюсы и минусы от рефинансирования кредита. К плюсам перекредитования, несомненно, относится возможность уменьшить процентную ставку, увеличить срок или изменить валюту кредита.
Выгодно ли рефинансирование кредита
Полезный вариант — внешнее перекредитование, выгодное и для банка, и для клиента — это программа объединения нескольких кредитов, при условии, что хотя бы один будет оформлен в другой организации. Минусы рефинансирования Рефинансирование должно снизить кредитную нагрузку на заемщика и улучшить плохую историю. Но бывают случаи, когда этот вид кредитования вместо того, чтобы помочь, только ухудшает положение. Так происходит, если минусы рефинансирования займа превалируют над плюсами.
Подводные камни рефинансирования Есть общие нюансы, которые важно учитывать еще до оформления рефинансирования. Банк, выдавший первоначальный кредит, может вводить определенные условия для досрочного погашения остатков внимательно читайте документы при оформлении кредита : оплату комиссии; обязательное предварительное уведомление о досрочном погашении. Банкам выгодно привлекать добросовестных клиентов.
Рефинансирование — это один из методов «переманить» клиента. В то же время, кредитор хочет заработать и установить ставку повыше. Таким образом в итоге он будет различными уловками увеличивать стоимость кредита.
Когда рефинансирование выгодно Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование.
Но нужно понимать, что для самого заемщика такие условия далеко не всегда выгодны. Учитывайте, что уменьшение ежемесячных платежей увеличит общие сроки выплаты, также увеличивая и сумму переплаты. Необходимые документы для оформления рефинансирования После проведенных расчетов вы решили, что рефинансирование кредита подходит вашей ситуации? Тогда пора собрать все необходимые документы и обратиться в выбранный банк. Помните, что эта услуга - по сути оформление новой задолженности, а значит, требования к ее проведению будут аналогичны. От заемщика потребуются: заполненная анкета заявителя; подтверждение платежеспособности - выписка с банковского счета или кредитных карт; заверенная копия трудовой книжки; документы, которые относятся к действующим займам. Если требуется перекредитование ипотеки, также будут нужны: правоустанавливающая документация; письмо банка, где оформлена ипотека, о согласии проведения перекредитования в другой финансовой организации; справка об остатке долга и отсутствии дополнительных соглашений к ипотечному договору. Траты на перекредитование - выгодно ли что-то менять? При перекредитовании долга приготовьтесь к тому, что придется снова тратить время и средства на оформление справок, оценку недвижимости, переделку страховки, и услуги нотариуса.
Переоформление залога также может потребоваться. Например, если был взят автокредит и машина находится в залоге у финансирующей организации. В договоре при этом указаны несколько ставок: та, которая была актуальна на период передачи авто под залог, и сниженный процент при переоформлении. Для понимания того, насколько будет выгодно рефинансирование кредита, оцените, насколько изменится регулярный платеж и сумма переплаты. Помочь в этом сможет любой онлайн-калькулятор на официальном сайте банка, где можно указать условия реструктуризации и рассчитать будущие изменения. Введите все исходные параметры, включая дополнительные расходы - страховку, оплату за переоформление, если планируете провести пересмотр условий ипотечного кредитования. Приведем пример такого расчета. Допустим, вы ежемесячно платите 5700 руб.
Стимул важный, так как клиент несет дополнительные временные затраты, а иногда может просто забыть о необходимости оплаты очередного взноса и «нарваться» на пеню или штраф. Изменение валюты. Ставки по займам в долларах, евро и швейцарских франках ниже, но всегда есть риск курсовой волатильности. Оформив кредит в валюте перед неожиданным скачком котировок, можно «попасть» на серьезную сумму. Зарплата-то в рублях. Пересмотр графика погашения. У заемщика могут возникнуть трудности с оплатой взноса, совсем недавно казавшегося небольшим. Доходы снизились и теперь он, что называется, «не тянет» эту сумму, а вот если ее уменьшить, то сможет без напряжения рассчитаться с банком. Правда, это займет больше времени. Освобождение залогового имущества. Распоряжаться собственностью, играющей роль финансового обеспечения возвратности, заемщик не имеет права. При перекредитовании можно снять это обременение. Но проценты в этом случае скорее не понизятся, а наоборот. Смягчение других условий договора. К ним относятся: возможность отказа от некоторых видов страхования, более лояльное отношение к начислению штрафных санкций, снижение комиссий, индивидуальный подход и другие преимущества. Эти шесть пунктов и составляют преимущества перекредитования. В целом они состоят в улучшении условий обслуживания задолженности. Идеальное рефинансирование обеспечивает снижение суммы регулярной выплаты или ускорение погашения кредита. Суть рефинансирования Под этим термином понимается получение нового займа с целью погашения действующей задолженности. Существует два способа его осуществления: внешний и внутренний, то есть в том же банке или в другом. Преимущества рефинансирования кредитов в учреждении, где был взят первичный займ, очевидны: это проще, быстрее и намного дешевле. Иногда его можно оформить дополнением или приложением к действующему договору, хотя чаще оформляется новое соглашение. Проблема в том, что банк не всегда идет навстречу клиенту, желающему платить меньше, чем ранее было условлено.
Но с такими клиентами банки очень неохотно работают, для рефинансирования у них должна быть идеальная кредитная история, никаких просрочек. Основная задача рефинансирования — снизить ежемесячный платёж за счёт удлинения сроков кредитования на один-два года, рассказал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств СРО "НАПКА" Эльман Мехтиев. Правда, на практике может оказаться, что в конечном итоге клиент выплатит банку ту же сумму, только за более длительный срок. Повышается общая сумма выплаты по кредиту Коммерческие банки пытаются обменять "удобство платежа" от объединения и рефинансирования нескольких кредитов на значительную переплату, отметил главный аналитик ООО "ЦАФТ" Центр аналитики и финансовых технологий Антон Быков. Хорошо, если рефинансирование приведёт только к увеличению срока платежа. Часто вместе с увеличением срока увеличивается и общая сумма выплат по кредиту. Так что рефинансирование имеет смысл для свежих кредитов. Он позвонил в банк и по телефону получил одобрение на рефинансирование. Только вот в отделении в этой услуге отказали.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в 2024 году
В этой статье разберем, насколько процедура может быть выгодной простому заемщику, а также перечислим основные плюсы и минусы рефинансирования кредита. Разбираемся стоит ли рефинансировать кредит и рассчитываем выгоду исходя из плюсов и минусов данной банковской процедуры. Несмотря на многие плюсы, данная процедура требует больше затрат и времени, чем рефинансирование кредита. С помощью кредита СберБанка «Рефинансирование ипотеки» можно рефинансировать.
Стоит ли рефинансировать кредит
Рефинансирование кредита: какие плюсы и минусы стоит учитывать. Преимущества и недостатки в одной статье. Рефинансирование кредита: как провести, нюансы, плюсы и минусы процедуры. Рефинансирование кредита — это получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить уже имеющийся. При этом вы можете уменьшить ежемесячный платёж или срок кредитования, а также получить дополнительные средства. Рефинансирование кредита плюсы и минусы.
Как понять, что пора делать рефинансирование кредита
Читайте по теме: Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? Образец Стоит ли делать рефинансирование кредита? В большинстве случаев ответ будет положительным. Если вам предлагают более выгодную процентную ставку, почему бы не воспользоваться предложением, особенно в отношении долгосрочного кредита? Вопрос о том, стоит или нет переводить ипотеку в другой банк, требует более взвешенного анализа. Рассмотрим разные варианты в нашей статье. Какую возможность даст вам рефинансирование Чтобы вы могли для себя решить, есть ли смысл делать перекредитование, рассмотрим основные плюсы этого шага. Простого расчета достаточно, чтобы понять — платеж сократится хоть и не в два раза, но на четверть точно. Удобство Вторая возможность, которую открывает перед клиентом рефинансирование — перевести все существующие кредиты в один банк.
Обратите внимание, может потребоваться новая оценка недвижимости. Дождитесь перевода средств от нового кредитора и погасите старый займ.
После этого возьмите справку о полном погашении долга и закладную с отметкой о том, что вы выполнили свои обязательства и ничего не должны финансовой компании. Чтобы произвести смену держателя залоговой недвижимости, обратитесь в МФЦ. Специалист центра снимет обременение с вашей квартиры по первому кредитному договору. Получите выписку из ЕГРН. Отнесите в новый банк выписку из ЕГРН, которая станет подтверждением, что с вашей квартиры снято обременение. Этот документ послужит основой для составления новой закладной. На следующем этапе регистрируется залог новой сделки. В Росреестр вносятся сведения о повторном обременении жилья в пользу второй кредитно-финансовой организации. Если договором предусмотрено, то банк переводит на ваш счет остаток средств после возврата долга первому кредитору. По желанию вы можете отказаться от денег, чтобы не брать на себя дополнительную долговую нагрузку.
Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки Для рефинансирования нужно собрать такой же пакет документов, что и для оформления обычного ипотечного кредита. Это документы с вашими личными данными, информацией о трудоустройстве и всех официальных доходах, а также документы, касающиеся залоговой недвижимости. Кроме этого, для оформления нового займа потребуются документы по предыдущему ипотечному кредиту: справка об остатке задолженности, копия кредитного договора, информация о рефинансируемой ипотеке дата заключения соглашения, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и др. Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита Рассматривая возможность рефинансирования, стоит изучить этот вопрос как с позитивной, так и с негативной стороны. Плюсы рефинансирования: возможность уменьшить размер ежемесячных платежей; возможность увеличить или уменьшить срок кредитования; можно объединить несколько кредитов в один; можно изменить валюту займа. Минусы рефинансирования: появляются дополнительные затраты на оформление рефинансирования госпошлина, страхование недвижимости, титула, истребование дополнительных документов и др. Основная причина рефинансирования — снижение ставки, а следовательно, уменьшение долговой нагрузки. Фото: vk-gazeta. Банки обычно указывают причину отказа в уведомлении заемщику. У кредитора множество поводов отказать в услуге, начиная от частых просрочек платежей, и заканчивая неподходящими характеристиками залогового жилья.
Частые причины отказа в рефинансировании: по текущему договору ранее проводилась реструктуризация; есть задолженность по старому кредиту; сумма кредита не соответствует требованиям банка; первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад; в документах обнаружили ошибки или недостоверную информацию.
Чем он ниже, тем более комфортный уровень жизни сможет позволить себе человек, — объясняет Николай Соколов. Подводные камни рефинансирования Надо внимательно изучать все документы и интересоваться сопутствующими услугами, которые предлагают банки. Допустим, заявленная ставка может быть на 3—5 процентных пунктов ниже, при этом банк настойчиво рекомендует оформить страховку. В этом случае вы можете ничего не выиграть от рефинансирования. Более того, в конечном счёте ещё и переплатите банку. Также банк может предлагать сумму, существенно превышающую размер остатка прежнего долга. Причём это может быть уже одобренный кредит, о котором сообщают сотрудники вашего банка. Соблазн может быть большой, однако необходимо взвесить, действительно ли необходима вам более высокая кредитная нагрузка, даже если ставка будет заметно ниже, чем по действующему кредиту. Нужно помнить, что в целом банку выгодно, чтобы платёжеспособный заёмщик вечно ходил у него в должниках, — добавляет Николай Соколов.
Кроме того, он поясняет, что при рефинансировании кредита в другом банке нужно обязательно проконтролировать процесс погашения задолженности в прежнем. То есть ваша долговая нагрузка адекватна.
Расскажем, когда рефинансирование будет выгодным и стоит ли его проводить. Плюсы рефинансирования Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Большая часть заемщиков проводит рефинансирование, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку по кредиту. Например, у Саши уменьшился доход и выплачивать ипотеку стало сложно.
Банк-кредитор отказался пересматривать график платежей и уменьшать сумму ежемесячного платежа. Саша обратился в другой банк, взял кредит на сумму остатка долга, и провел рефинансирование ипотеки. Объединение долгов в один кредит. Благодаря рефинансированию несколько кредитов с разными условиями можно погасить и в дальнейшем платить только одному кредитору. Кредитная история после этого улучшается. Пониженная процентная ставка.
Перекредитование под более низкий процент подойдет заемщикам, у которых займ оформлен на несколько лет. Так они смогут уменьшить сумму переплаты по кредиту.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков. Преимущества и недостатки рефинансирования. Ключевой плюс рефинансирования заключается в снижении долговой нагрузки за счёт сокращения процентной ставки. К плюсам рефинансирования кредита можно отнести то, что процедура проводится как в том банке, с которым уже действует договор, так и в другом. Плюсы и минусы рефинансирования кредита. Выгоднее всего провести рефинансирование как можно раньше, это значительно уменьшит переплату по второму кредиту.