Отметим, льготная ипотека стала доступна для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей в начале 2023 года.
Вторичная ипотека рухнула.
Минфин говорит о том, что льготную ипотеку надо отменить: расходы государства на нее слишком сильно растут. Главная Новости Тема дня Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями. Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
: ипотечное кредитование выросло по всем сегментам за исключением готовых квартир. В Москве отмена ипотеки с господдержкой под 8% годовых не повлияет на стоимость жилья. — В целом же доля ипотечных сделок в структуре продаж в 2023 году составила 67%, из которых 76% приходятся на льготную ипотеку, — сообщила Татьяна Халилова, директор департамента продаж GloraX. Купить квартиру с использованием ипотечных программ Банка можно в жилых комплексах MYPRIORITY Basmanny, PROFIT, «Аникеевский» и комплексе апартаментов HighWay. Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
В результате выигрывали и девелоперы, и банки, и покупатели, которые могли получать выгодные процентные ставки. Девелоперы, ориентированные на строительство массового жилья, могут остаться в проигрыше, так как интереса у покупателей в силу наличия альтернативных вариантов может поубавиться. Это будет мотивировать их строить еще проще и искать пути делать новое жилье более доступным, в конечном итоге рынок может пережить период спада новых строек, предполагает Жарский. Еще больше пессимизма, на его взгляд, добавляет и тот факт, что доля ипотечных кредитов на вторичном рынке и так значительно велика в сравнении с данными по «первичке», отметил эксперт. С другой стороны, сейчас на рынке есть процент нераспроданных квартир во «вчерашних» новостройках, которые уже успели стать «вторичкой», но еще не нашли своего покупателя или просто простаивают в черновом варианте, считает собеседник. И распространение льготной кредитной ставки во «вторичке» повышает шансы распродать такие квартиры. Для того чтобы государственная поддержка работала, необходимо делать ее адресной, а не распространять на весь рынок вторичной недвижимости, считает эксперт рынка жилой недвижимости, генеральный директор «Релайт-Недвижимости» Константин Барсуков. Расширением программы льготной ипотеки государство пытается решить проблему затоваривания рынка первичного жилья, которая при этом сильно преувеличена, сказал он «Ведомостям».
Поэтому россиянам желательно поспешить с оформлением семейной ипотеки и IT-ипотеки. Также на первичном рынке есть возможность выгодно оформить рыночный кредит. Например, можно применить программу с символическими взносами на первый год выплат, а затем рефинансировать ипотеку», — посоветовал Сырцов. Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов подчеркнул, что в случае с семейной ипотекой максимальный размер кредита ограничен 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а в остальных регионах — 6 млн рублей. Так что надо торопиться», — рекомендовал Антонов. Готовое жилье По данным федеральной риелторской компании «Этажи», в ноябре средняя стоимость квадратного метра квартир на вторичном рынке в России достигла 119 130 рублей — это новый рекорд. То есть в среднем квартиру площадью 53 квадратных метра можно купить за 6,3 млн рублей. Обычно на это идут покупатели, которые могут большую часть суммы сделки оплатить единовременно наличными», — отметил Сырцов. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в беседе с « Газетой. Брать ли ипотеку Фундаментально жилье в России слишком дорогое, и любая купленная сегодня квартира должна сильно упасть в цене в ближайшие годы, подчеркнул Емельянов. Он предостерег россиян от спекуляций с ценами на жилье, назвав их бессмысленными: попытки сначала купить, а потом продать квартиру дороже в будущем могут не увенчаться успехом в текущих условиях. Если нет острой необходимости в покупке квартиры, лучше сейчас не брать ее ни в каком виде и дождаться, когда все госпрограммы отменят, а цены снизятся настолько, чтобы люди могли их покупать сами — без субсидий из бюджета.
В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает. Насколько — пока говорить рано. Как это было и после кризисов 1998, 2008, 2014 года только года через два после отмены льготной ипотеки рынок выработает новое равновесие. Но даже в этом случае не стоит ждать обвала цен. Дело в том, что в их снижении не заинтересован никто: ни застройщики, ни банки, у которых ипотечное жилье в залоге, ни местные власти, которым застройщики платят налоги. Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички». Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте.
В Санкт-Петербурге доступно 6 ЖК, и во всех предлагаются именно квартиры. Соответственно, потенциальный клиент будет ограничен в выборе конкретной квартиры — он может выбирать лишь из того, что строит ГК «Самолет» что в целом логично — ведь этот застройщик и субсидирует процентную ставку. Правда, в некоторых случаях ставка снижается до акционной только на первый год, а в других — на весь срок кредитования. Подводные камни — скрытые минусы программы Достаточно серьезный минус программы — в открытом доступе не удалось найти ее подробные условия на сайте ГК «Самолет» есть только мелкий шрифт с непонятными условиями, на сайте Сбербанка именно по этой программе условия тоже не найти. Однако стоит понимать, что все условия прописываются в кредитном договоре — и если заемщик получит договор с графиком платежей, где все они будут рассчитываться по обещанной ставке, то никаких дополнительных рисков у клиента нет. При этом по «конкурирующей» программе застройщик дает действительно правильные данные. Кроме того, после рассмотрения заявки клиенту могут отказать выдать кредит по заданным условиям — банк может это делать без объяснения причин. А еще банк может предложить клиенту какую-то другую программу вместо разрекламированной застройщиком — например, ту, где ставка снижается только на первый год. И разница в сумме платежа и общей переплате будет огромной. В остальном же «подводных камней» не видно — скорее всего, ГК «Самолет» планирует субсидировать банку часть процентной ставки весь срок кредитования что для застройщика весьма дорого.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Недвижимость - 14 октября 2022 - Новости Челябинска - Например, в Москве и Санкт-Петербурге группа компаний «Самолет» запустила программу по аренде готовых квартир, которая позволяет въехать в жилье и выплачивать ежемесячную арендную плату в счет первоначального взноса на ипотеку. Статья автора «РБК Недвижимость» в Дзене: Спрос на покупку новостроек в Старой Москве во втором квартале может вырасти на 50% относительно первого квартала в преддверии отмены льготной ипотеки.
Минфин намерен лишить семьи с высоким доходом льготной ипотеки
Подписаться Рынок недвижимости не стоит на месте, каждый день происходят важные события, которые влияют на сферу строительства. Здесь вы всегда найдете самую свежую информацию о новых проектах и темпах строительства уже известных комплексов, об инициативах чиновников и деятельности застройщиков. Также мы регулярно публикуем актуальные комментарии и авторитетные мнения экспертов как о массовом сегменте недвижимости, так и об элитном.
В Москве за указанный период банки выдали 50,4 тыс. Трендом кредитования на покупку готового жилья в Московском регионе с января по июнь 2023 года был рост средней ставки на 0,3 п. Несмотря на это, объем выданной ипотеки на «вторичку» на конец июня текущего года в Москве более чем в два раза превысил показатели за аналогичный период 2022 года 43,3 млрд рублей, против 13,6 млрд рублей. На начало июля 2023 доля просроченной задолженности по ипотечному портфелю в Московском регионе с начала текущего года уменьшилась на 0,1 п. В Московской области заемщики получили 44,1 тыс.
Аналитики также выяснили, что средняя сумма ипотечного кредита в ноябре достигла 7,2 миллиона рублей. Ипотечный лот в среднем стоил 11,5 миллиона рублей. При этом в качестве первоначального взноса ипотечники в среднем отдавали 4,8 миллиона рублей. Ранее в агентстве Frank RG пришли к выводу , что в ноябре 2022 года объем выдачи ипотеки в России снизился на 6,8 процента.
Тем временем можно выдавать кучу кредитов и получать привлекательную комиссию-наценку прямо сейчас — так что, похоже, банки тут не прочь немного порисковать. Как ни странно, главным крайним здесь в итоге может стать государство. В рамках этих программ государство, по сути, субсидирует банкам разницу с рыночной ставкой. Так вот, сейчас, поди, государство надеется, что большинство россиян будут как и раньше гасить свою ипотеку за 3 года. Понятно, что бюджет страны такому раскладу будет не сильно рад. Программы господдержки доступного жилья: помогут и ребенку, и зверенку и хитрожопому финансёнку, взявшему беспроцентный кредит на 30 лет Что будет дальше с такой ипотекой? Исходя из предыдущего пункта, можно догадаться, что государство таким веселым практикам «бесплатного» кредитования не очень радо. В докладе ЦБ указано, что в мае—июне до двух третей выдаваемой ипотеки на первичном рынке относилось именно к такого рода льготным программам, и это заставляет Эльвиру Сахипзадовну грустить. Так что выводы в докладе Центробанка сформулированы однозначные: всё зло от нулевых процентных ставок по кредитам! Тут тебе и надувание пузыря на рынке недвижимости, и риски убытков для банков если они промахнутся с расчетом выгодной для себя наценки , и потенциальный ущерб для бюджета, да и для заемщиков тоже риски. Эльвира Набиуллина здесь, кажется, показывает банкам: «Ставка по ипотеке должна быть как минимум во-о-от такого размера! Недолго, короче, осталось жить красивым рекламным предложениям от застройщиков… UPD: А что там с налогами на материальную выгоду по нерыночному кредиту? Получается, это сильно ухудшает экономику ипотеки по околонулевой ставке? Ниже привожу его комментарии без купюр. Как работает эта норма в 2021—2023 годах? Доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах не облагается НДФЛ п. Норма была введена федеральным законом от 26. Как будет работать норма после 2023 года?
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
| Квартирный вопрос: стоит ли покупать жилье в столичном регионе в 2024 году | — В целом же доля ипотечных сделок в структуре продаж в 2023 году составила 67%, из которых 76% приходятся на льготную ипотеку, — сообщила Татьяна Халилова, директор департамента продаж GloraX. |
| Москвичи отдают предпочтение ипотечным кредитам на готовое жилье | Банк России | Последние новости об ипотеке и развитии ипотечных продуктов читайте в теме «Свободной Прессы». |
| Ипотека от 1 рубля в месяц – ГК «А101» | До этого публиковали разбор о том, что выгоднее: снимать квартиру или купить ее в ипотеку. |
| Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Квартиру в центре Москвы, которая принадлежит бывшей супруге арестованного экс-замминистра обороны РФ, выставили на продажу за несколько сотен миллионов рублей. |
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Главный редактор сетевого издания И. Адрес редакции: 125124, РФ, г. Москва, ул. Правды, д.
Как добавили в пресс-службе министерства, эти же льготные условия частично распространяются и на жителей Белгородской области.
Так, жилищную ссуду могут получить собственники жилья, которое было признано непригодным для проживания из-за обстрелов со стороны сопредельного государства. Речь идёт как о приобретении нового жилья, так и о жилых объектах на вторичном рынке. Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года. Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты.
По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России.
Минфин думает над исключением из льготной ипотеки семей с высокими зарплатами «Семейную ипотеку» предлагают выдавать в зависимости от уровня дохода заемщиков. Об этом сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. Например, если у человека зарплата 500 тыс.
По словам Чебескова, в Минфине не исключают, что программу для таких семей сохранят, но при этом увеличат ставку.
Для меня как для финансиста возможность взять бесплатный кредит на такой срок выглядит практически как раздача бесплатных денег. Ну вот на прошлой неделе как раз ЦБ выпустил подробный доклад про такого рода ипотеку — давайте разбираться вместе, что с ней не так или, на самом деле, так! Основной костяк этого материала я написал для Медузы — если вам нравится формат «скучно и без мемов», то можете сразу оригинал у них прочитать. Здесь же будет традиционная версия с веселыми картинками.
Раскрываем все карты Окей, давайте сразу: тема с «бесплатной» ипотекой, конечно же, совсем не бесплатная. Краткое объяснение того, как работает «бесплатная» ипотека Значит ли это, что это одна грандиозная налюбка, и лезть в такое — это себя не уважать? Вовсе не обязательно! Дело в том, что эта наценка прикидывается банками исходя из ожидаемого срока погашения ипотеки, а не договорного. В России люди традиционно стараются выплатить ипотеку как можно раньше что неудивительно — ведь за долгий срок проценты по долгу набегают весьма внушительные , так что реальный срок погашения оказывается на практике в несколько раз короче закрепленного в договоре.
Но если вы взяли кредит под нулевую ставку — то гасить его заранее не имеет особого смысла! Что там по инфляции? Вообще, мы, финансисты, стараемся всегда еще учитывать межвременную стоимость денег. Будущие деньги гораздо менее ценны — как минимум из-за того, что они постоянно обесцениваются благодаря инфляции. Но долг нам придется гасить не в конце срока, а равномерно в течение всего этого времени.
Неплохая тема, да? Получаем живую и настоящую бетонненькую квартиру здесь и сейчас, а взамен платим за нее много лет всё более обесценивающимися фантиками! Так не бывает, где-то здесь скрыт подвох, который всё портит! Да, вы правы — риски здесь, безусловно, есть.
Рынок новых квартир созрел для обвала цен
| В России планируют запустить льготную ипотеку на вторичку: как это изменит цены на недвижимость? | Количество ипотечных сделок в Москве выросло на 30%. |
| Семейная ипотека стала самой популярной программой в Москве | Володин сравнил выплату ипотечных кредитов с попаданием в кабалу. |
Эксперты: треть покупателей новостроек в Москве отложит сделку из-за льготной ипотеки
| Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Число ипотечных сделок в Москве выросло на 17,2 процента. |
| Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки - Финансы | — Ипотечный платеж на вторичном рынке при сегодняшних ставках очень высокий, поэтому многие покупатели переориентируется на новостройки и мы видим резкий перекос. |
| Ипотека под 0,1% годовых оказалась с большим подвохом: покупатели разоряются - МК | При этом в ЦБ поддерживают Минфин в его стремлении добиться снижения доли льготной ипотеки до 25% в общей массе жилищных кредитов, добавила глава ЦБ. |
| Семейная ипотека стала самой популярной программой в Москве | Льготная ипотека – инициатива государства, направленная на поддержание рынков недвижимости и ипотечного кредитования, чтобы сделать покупку жилья более доступной. |
| Взять квартиру в ипотеку в 2024 году станет еще сложнее. Сбер вводит новые комиссии | О том, что жители столицы стали больше покупать квартиры в ипотеку, сообщает РБК со ссылкой на аналитиков агентства недвижимости «Миэль». |