И еще сотни статей на тематику финансов и инвестиций в блоге онлайн университета SF Education.
Эксперт назвала полезные финансовые привычки
Это значит определить свои финансовые цели на короткий и долгий срок, оценить свои возможности и приоритеты, и регулярно откладывать нужную сумму на достижение этих целей. Говорить «нет» бездумным тратам. Это значит не поддаваться на соблазны маркетологов и не покупать то, что вам не нужно или не приносит радости. Для этого можно сделать паузу перед покупкой, сравнить цены в разных магазинах, читать отзывы о товарах и услугах. Использовать дополнительные источники дохода. Это значит не ограничиваться одной зарплатой, а искать возможности заработать больше. Например, можно продавать ненужные вещи, оказывать услуги по своим навыкам, инвестировать в акции или криптовалюты. Обучаться финансовой грамотности. Это значит не прекращать учиться и повышать свой уровень знаний о финансах.
В данном контексте необходимо понимать, что государство гарантирует возврат суммы в размере 1,4 рублей депозита в банке в случае его банкротства. Все остальное относится в разряд финансовых операций с высоким уровнем риска и человек в случае неудачной инвестиции, проигрыше на рынке и т. По мнению эксперта необходимо учить граждан не только и не столько финансовой грамотности, сколько объяснять инвестору ответственность за его действия. Это поможет защитить намного больше людей от финансовых потерь, чем научить успешных инвесторов. Управление Банка России в Челябинске Фото: kursdela.
Сейчас доступно множество инструментов для развития. Люди, которые не видят в них смысла и воспринимают их как пустую трату денег, всегда будут смотреть с интересом и завистью на тех, кто развивается, инвестирует в себя и пожинает плоды. Повышая собственную финансовую грамотность, вы найдете инструменты, которые в дальнейшем помогут масштабироваться и увеличить доход. Конечно, деньги можно отдать в управление профессионалам, но вы сами должны хотя бы в общих чертах понимать, как это работает. Да и на первых порах желательно делать все своими руками. Привычка 5: уверенность в собственных умениях и навыках Деньги очень тесно связаны с тем, как вы себя ощущаете. Если вы уверены в собственных силах, профессионализме и ценности, а также осознаете, что действительно приносите результат своим клиентам или работодателю, то именно в этой плоскости будут находиться ваши деньги и достаток читайте также: Хороший пиар: 4 рабочие сплетни, которые сыграют вам на руку и даже помогут в карьере. Простое упражнение, которое поможет поверить в свои силы Выпишите на лист бумаги или в телефонной заметке 100 своих навыков и достижений, начиная с самого рождения. Например, «научилась читать в 4 года», «приняла участие в танцевальном конкурсе», «умею играть на скрипке» или, если речь о работе, то «закрыла контракт на большую сумму». Этот список поможет вам осознать, какой большой путь уже пройден, сколько в нем классных достижений и каким сильным специалистом или экспертом вы являетесь. Это история про возможности и умения, поэтому уже само по себе составление списка позволит вам прокачать правильную энергию. Это способ заглянуть вглубь себя и достать на свет даже то, что вы когда-то спрятали, посчитав незначительным. Ближе к 30-му пункту может прийти ощущение, что больше ничего хорошего не было, но затем как будто открывается второе дыхание, и новые факты будут сами добавляться в список. Если вы не видите свои достижения или обесцениваете их, сомневаетесь в себе, вы транслируете энергию неуверенности. Она находится на низких вибрациях и не принесет вам желаемых результатов: вы будете получать или совсем немного, или ничего. Зато когда у вас есть понимание ваших сильных сторон и достижений, вы окружены уверенностью и все само собой начинает получаться. Вы закрываете больше сделок, четко аргументируете, почему вам нужно повысить зарплату, и смело увеличиваете средний чек читайте также: Что такое «плохая» энергия, и как от нее правильно избавляться. Конечно, под лежачий камень вода не течет, одних желаний недостаточно. Но внедрение в свою жизнь правильных привычек — это уже реальный шаг к ним. Начните, и уже через месяц увидите совершенно другие финансовые результаты. Анастасия Любарская Бизнес-наставник и консультант по продажам Фото: Shutterstock.
Так детям объяснили, почему нельзя просто взять много-много денег из банкомата, если не хватает на покупки, почему получение бесплатных подарков в интернете не предвещают ничего хорошего, что такое копить и как тратить деньги с умом. Такая форма работы помогает закрепить знания, полученные детьми в ходе занятий в рамках образовательной программы «Азы финансовой культуры для дошкольников» Стахович Л. Данные мероприятия необходимо проводить.
Специалист в составлении инвестиционного портфеля, обучении инвесторов и финансовых советников, составлении финансового плана. К этой же проблеме относятся и эмоциональные покупки: начиная от спонтанных трат в продуктовом и заканчивая шопинг-терапией. Если эти товары изначально планировались в бюджете, то всё в порядке, но импульсивные походы по магазинам угрожают пробить дыру в семейном бюджете. Неразумное потребление приводит к финансовым проблемам, считает Павел Родионов: — Многие совершают ошибку, когда не управляют текущим бюджетом, особенно если доходы недостаточны или лишь слегка покрывают расходы, — заявил Павел Родионов, — В итоге это приводит к кредитам, микрозаймам и просьбам занять у друзей. По мнению Михаила Паршикова, потребительские кредиты, которые никак не улучшают будущее финансовое состояние, не приведут ни к чему хорошему. Павел Родионов также считает, что зачастую кредиты ведут к ухудшению финансового состояния человека. Но это не значит, что ими совсем нельзя пользоваться. Я считаю, что это не так и есть ситуации, в которых этот инструмент показывает более высокую финансовую эффективность, — рассуждает Павел Родионов. Даже если есть деньги на покупку имущества, можно воспользоваться ипотекой, а сбережения выгодно вложить. По мнению Михаила Паршикова, такой подход никогда не работает на улучшение финансового состояния.
11 полезных финансовых привычек
А чтобы их делать, нужно сформировать полезные финансовые привычки. То есть для достижения благополучия необходимо создать у себя правильные финансовые привычки. В управлении финансами важна системность: если взять эти принципы за привычку, управлять своим бюджетом станет гораздо проще, а это — главное умение на пути к финансовой стабильности.
Какие полезные финансовые привычки помогут обрести уверенность в завтрашнем дне?
Причём хранить такие сбережения лучше в максимально удобной форме, позволяющей получить доступ к ним быстро и без комиссий. Необдуманные траты могут составить значительную часть расходов. Важно научиться принимать взвешенные решения и следовать определённому алгоритму. Узнайте как можно больше информации о товарах: ознакомьтесь с характеристиками и ценами, рассмотрите альтернативные предложения — в таком случае незапланированные покупки будут исключены. С их помощью можно вернуть часть потраченных денежных средств на обучение, лечение, физкультурно-оздоровительные услуги, приобретение недвижимости и другие услуги. Подробная информация о видах налоговых вычетов и порядке их оформления представлена на официальном сайте Федеральной налоговой службы www.
Они позволяют описать ваши желания, мечты и потребности в чётких координатах: что я хочу?
Когда мне это нужно? Сколько это стоит? Только затем становится понятен путь. Важно лишь найти свои истинные цели, а не гнаться за социально приемлемыми. И помнить, что путь к цели — вовсе не прогулка по парку, а экспедиция к неизведанному через бурелом, болота и бездорожье. Не забудьте о том, что стоимость ваших целей меняется во времени из-за инфляции.
При планировании учитывайте именно будущую стоимость ваших финансовых целей. Подробнее об этом — в «Практикуме», который «Дружи с финансами» опубликовал в No4, 2019. Привыкнуть к виртуальным деньгам. Мы отвыкаем от наличных денег. Банковские карты, электронные деньги, криптовалюты… Виртуализация финансовой системы идёт полным ходом. Но мы всё ещё живые люди, а не виртуальные существа.
Нам нужно видеть, как выглядят купюры, слышать их шуршание и звон мелочи, пересчитывать ощущать пальцами фактуру. Поэтому важно научиться воспринимать виртуальные деньги как реальные и не тратить их так, как будто это игрушки. Каждый раз, когда совершаете оплату по карте, особенно через интернет, мысленно фиксируйте этот факт и представляйте, что денег в вашем кошельке стало меньше. И не забывайте о безопасности при виртуальных расчётах. Пользоваться только своими деньгами. Потребительские кредиты и кредитные карты — умелые «провокаторы» для покупки того, что нам, может быть, не очень-то и нужно.
Привычка рассчитывать на заёмные деньги — способ снять с себя ответственность за свою жизнь. Взять кредит проще, чем заработать столько же денег. Гораздо полезнее выработать привычку пользоваться только тем, что заработал. И оставить детям в наследство не семейные долги, а фамильный капитал. И не забывайте о том, что кредиты можно рефинансировать, то есть снизить процентную ставку — и тем самым более эффективно управлять бюджетом. Кроме контроля над денежными потоками, имеет смысл планировать личные финансы на будущее 6.
Ценить своё время и труд. Цените не просто время, а тот труд, который вы совершаете за это время. Ведь время можно использовать разными способами: играть с детьми, получать новые впечатления, заниматься хобби. И уж если вы тратите время, чтобы потрудиться и заработать деньги, — оценивайте это по достоинству. Не продавайте свою жизнь за бесценок. Посчитайте стоимость одного часа или одной минуты своего труда, и вам больше не захочется разбрасываться ни временем, ни деньгами.
Например, при доходе 80 тыс. Так что просмотр одной серии «Игры престолов» обойдётся вам именно в эту сумму. Повседневные расходы 7. Покупать подарки заранее. Покупая подарки непосредственно перед праздниками, мы зачастую переплачиваем больше чем вдвое. Привычка всё делать в последний момент всегда дорого обходится: мы теряем время, когда пытаемся закончить горящий проект перед дедлайном, мы теряем деньги, покупая новогодние подарки 29 декабря.
А ведь очень просто составить список подарков на год и покупать их постепенно. Вместо хождений вдоль витрин в предпраздничной суете используйте покупки в интернет-магазинах. И не забывайте про кешбэки.
Установки прослеживаются даже в языке. Фраза «считать копейки» означает бедность, а «у него денег без счету» — богатство. Не стоит поддаваться устаревшему стереотипному мышлению: на дворе XXI век, ведение бюджета — признак психологической зрелости и проявление заботы о себе и близких.
Богатые люди становятся богатыми в первую очередь потому, что внимательно следят за своими финансами, а растратчики или разоряются, или начинают, как в сериалах про Анну Сорокину и Саймона Леваева, тратить не свои деньги и кончают плохо. Подсчет и планирование расходов помогают свести к минимуму импульсивные покупки — а значит, сохранять деньги. Кто-то записывает траты в блокнот, кто-то настраивает гугл-таблицу, но проще всего воспользоваться мобильным приложением. Шоппинг — время выстраивать компромиссы со своей психикой Ограничивать себя неприятно, и из-за этого рушатся почти все планы формата «начинаем жестко экономить с понедельника». В этом деле важно оптимизировать расходы безболезненно, то есть постепенно, в первую очередь за счет тех покупок, которые мы совершаем импульсивно. Как тратить осознанно Перед каждым шоппингом составлять список покупок и примерный бюджет на них.
Буквально: «сыр — 500 рублей», «джинсы — 4000 рублей» и т. Если товара в списке нет или его цена выходит за рамки бюджета — взять паузу перед покупкой. Отложите товар в избранное, если покупаете онлайн, или возьмите перерыв в полчаса, если офлайн. Возможно, за это время вы вообще забудете об этой вещи или найдете ей более выгодную альтернативу. Отключить соблазны. Если у вас душа болит от рассылок с предложениями купить то, что вы покупать не планировали, лучше от них отписаться — ради собственного спокойствия.
То же касается походов в торговые центры. Стол можно купить с рук на авито, кофе и обед — приготовить дома и взять с собой, пару кварталов — пройти пешком, а не вызывать такси. Раньше такой образ жизни считался непрестижным, наоборот — было модно совершать налеты на торговые центры, ходить в дорогие рестораны и покупать то, что не можешь себе позволить. А сейчас ценности изменились, в тренде апсайкл, реюз и экологичный лайфстайл, который, помимо прочего, позволяет неплохо сэкономить. Кроим подушку финансовой безопасности «Сначала заплати себе» — это хрестоматийное правило финпросвета вывел Джордж Клейсон в книге «Самый богатый человек в Вавилоне». Но в этом вопросе важнее не сумма, а дисциплина.
Накопление сначала может казаться обременительным — вроде как сам себя обделяешь.
Такой план поможет избежать соблазна бесконтрольно тратить деньги и будет напоминать о глобальной цели. Главное — строго следовать составленному плану. Создайте финансовую подушку безопасности Чтобы форс-мажорные обстоятельства не выбили вас из колеи, начните создавать финансовую подушку безопасности. Она должна быть равна нескольким вашим окладам. Незапланированный доход — подарок, премию — можно отложить в полном объеме, чтобы ускорить процесс формирования подушки безопасности. Этот запас лучше положить на вклад в банке. Тогда вы сможете частично компенсировать потери от инфляции за счет начисляемых процентов. Пользуйтесь налоговым вычетом Если вы гражданин РФ и имеете официальный доход, по которому вы уплачиваете НДФЛ, то часть уплаченного можно вернуть.
При условии, что вы приобретали первую квартиру имущественный вычет — до 260 тысяч рублей , учились или учили своих детей, оплачивали медицинские расходы или страховые полисы до 15 600 рублей.
92% новосибирцев считают, что сформировали полезные финансовые привычки
Распределение доходов Это одна из самых полезных привычек. Многие не могут начать копить из-за того, что тут же тратят зарплату на все свои желания. Сбережения Многие люди до сих пор не могут расстаться с вредной привычкой хранить накопления дома. Из-за инфляции наличные теряют свою ценность, и количество товаров, которые можно купить на одну и ту же сумму уменьшается. Поэтому хорошей привычкой будет хранить сбережения на депозите в банке, пусть даже под самый небольшой процент.
Это надёжнее и выгоднее, чем держать их дома. Погоня за доходностью Это плохая финансовая привычка, как и вложение денег в инвестиционные продукты, которые вам непонятны.
Поэтому хорошей привычкой будет хранить сбережения на депозите в банке, пусть даже под самый небольшой процент. Это надёжнее и выгоднее, чем держать их дома. Погоня за доходностью Это плохая финансовая привычка, как и вложение денег в инвестиционные продукты, которые вам непонятны. Финансовые пирамиды всё ещё существуют, потерять деньги не так уж сложно.
Поэтому выработайте привычку — проверять сомнительную информацию, консультироваться со специалистами, критически относиться к предложениям высокой доходности. Налоги и помощь от государства Не использовать финансовые возможности, которые даёт нам государство — тоже плохая привычка. Да, это может быть связано с некоторыми бюрократическими сложностями, но забывать о налоговых вычетах, пособиях и льготах, даже если суммы кажутся незначительными, — очень вредно для семейного бюджета.
Чтобы сохранить и приумножить сбережения, важно использовать различные финансовые инструменты в зависимости от их доходности, надежности и ликвидности. У большинства респондентов, имеющих накопления, их размер не превышает полмиллиона рублей. Все больше россиян пересматривает свое финансовое поведение.
К сожалению, в России многие граждан не имеют достаточной финансовой грамотности и не знают, как правильно управлять своими деньгами. Одной из основных причин мошенничества эксперт называет как раз низкий уровень финансовой грамотности населения. Мошенники используют незнание людей о финансовых продуктах, чтобы обмануть их и получить выгоду.
Чтобы защитить себя от мошенничества, необходимо обладать базовыми знаниями о финансах. Не следует доверять подозрительным предложениям, особенно если они связаны с большими деньгами. Необходимо также изучить способы защиты своих финансов, например, с помощью страхования.
Также важно знать, когда нельзя заключать оферты и подписывать договора, - обращает внимание Мазанов. Что касается возраста, когда надо учить правильному обращению с финансами, то эксперт уверен: - Лучше всего начинать в школе, где молодые люди могут изучать базовые понятия финансов, учиться планировать свой бюджет и понимать, как выбирать и использовать финансовые продукты. Помимо школы, молодые люди могут обучаться финансовой грамотности через различные курсы и тренинги.
Однако, не только молодежь нуждается в обучении финансовой грамотности. Люди разных возрастов могут получать пользу от такого обучения, особенно в условиях быстро меняющегося финансового мира. Например, люди, находящиеся на пенсии, должны знать, как эффективно распоряжаться своими сбережениями и защищаться от мошенников.
Пять важных финансовых привычек В свою очередь Юрий Швец из Финансового университета при правительстве России дает свою трактовку: - Финансовая грамотность - это способность управлять своими деньгами, планировать бюджет, выбирать подходящие финансовые продукты и услуги, инвестировать и защищать свои сбережения от рисков. Финансовая грамотность помогает достигать финансового благополучия и независимости. Что касается обучения, эксперт приводит возможные варианты: - Обучить россиян финансовой грамотности можно разными способами.
Полезные привычки финансиста
При этом почти четверть россиян (23%) призналась, что не имеет полезных финансовых привычек. Такими правилами и поделился Сергей Макаров, финансовый консультант. 20 самых полезных финансовых привычек, которые позволят вам увеличить свою прибыль. Полезных финансовых привычек может быть гораздо больше. Но для улучшения качества жизни в новом году достаточно начать с тех пяти, о которых мы рассказали. Согласно новому исследованию, 86% россиян считают, что им удалось сформировать полезные финансовые привычки.
Россияне назвали свои самые полезные и вредные финансовые привычки
Хорошей привычкой является постоянная работа над своей финансовой грамотностью, получение новых знаний, практика, опыт. Лучшие 11 финансовых привычек, полезных для каждого кошелька. Блог профессионального инвестора Андрея Ховратова –. Полезных финансовых привычек может быть гораздо больше. Но для улучшения качества жизни в новом году достаточно начать с тех пяти, о которых мы рассказали. Финансовая грамотность населения Полезные финансовые привычки очень облегчают жизнь.
Портал правительства Москвы
Ведь зачастую даже лицо, имеющее «хорошие» знания финансовых вопросов, попадается на «удочку» мошенников. Мошеннические схемы постоянно изменяются и «подстраиваются» под определенные реалии. И это, пожалуй, самый сложный момент для всех категорий населения вне зависимости от уровня грамотности. Кроме всего прочего мошеннические схемы ориентированы на психологическое давление, и это самый основной аспект, который по большому счету нельзя отнести к финансовой грамотности как таковой. И в последнее время данному вопросу стали уделять определенное внимание в рамках обучающих семинаров и курсов. Коваленко подытоживает: — Навыки финансовой грамотности важны с точки зрения особого внимания к «своим» финансам. Следует помнить о том, что наши мечты и желания безграничны, а финансы ограничены. В связи с этим нужно правильно уметь ими распоряжаться в любом возрасте.
Когда начинать обучение? Дмитрий Мазанов, представитель компании Arbitroom напоминает, какова текущая ситуация: - Финансовая грамотность — это необходимое условие для успешного ведения своих финансов и защиты от мошенничества. К сожалению, в России многие граждан не имеют достаточной финансовой грамотности и не знают, как правильно управлять своими деньгами. Одной из основных причин мошенничества эксперт называет как раз низкий уровень финансовой грамотности населения. Мошенники используют незнание людей о финансовых продуктах, чтобы обмануть их и получить выгоду. Чтобы защитить себя от мошенничества, необходимо обладать базовыми знаниями о финансах. Не следует доверять подозрительным предложениям, особенно если они связаны с большими деньгами.
Мы в очередной раз убедились, что меняется не только уровень знаний наших граждан, но и их финансовое поведение, финансовая осознанность. Все больше людей понимают необходимость планирования семейного бюджета и формирования подушки безопасности, отдают себе отчет, что финансовые решения нужно принимать обдуманно, не поддаваясь сиюминутным эмоциям", - считает руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас.
Остальные респонденты, имеющие накопления, используют другие варианты: в частности, помощь родственников или доход от инвестиций. Первичные навыки, которые необходимо приобрести для этого — умение грамотно структурировать свои финансовые поступления и траты, а также регулярно откладывать деньги. После этого сформулировать свои финансовые цели и пути их достижения при помощи различных финансовых инструментов.
И результат ощутим! Теперь удаётся что-то сберегать. Игорь Саакян, студент, Внуково: — Ну какой бюджет у студента — стипендия, летняя подработка да помощь родителей. Но в этом есть один маленький плюс — изобретательнее становишься в экономии. Чтобы купить себе новый смартфон, я начал копить, экономя на… брендах. Ведь часто качество товара не зависит от популярности его производителя.
Аналитик перечислила четыре полезные финансовые привычки
Работа в финансах имеет свою специфику: финансисты, с одной стороны, не математики, с другой — постоянно работают с цифрами. Модели, таблички, отчеты, письма — это все очень утомляет, даже если работа по кайфу. Собрали несколько советов для того, чтобы оставаться в тонусе. Почаще считайте в голове Удивляет, когда при первом же вопросе, связанном с расчетами, человек лезет в калькулятор например, сложить 13 с 18 или умножить 12 на 7. В идеале уметь без проблем умножать в голове двузначные числа и уметь переводить проценты в дроби и наоборот. Для начала пробуйте считать покупки в магазине, свой бюджет, прикидывать ключевые метрики в проектах, над которыми работаете. Создавайте для себя задачки самостоятельно: например, сколько заправок в Москве кстати, это вопрос с реального собеседования в Private Equity? Думаю, вы поняли мысль.
Порой эти данные дают больше информации, чем любые новости, особенно сейчас, когда информации вагон и тележка!
При этом их зачастую делят на «хорошие финансовые привычки» и «плохие финансовые привычки». К хорошим финансовым привычкам относятся, например, привычка страховать свою жизнь и здоровье для кормильца семьи, привычка откладывать некоторый процент доходов в сбережения, привычка анализировать цены в магазинах. Плохих финансовых привычек может быть множество: импульсивные покупки, потребительские кредиты, отсутствие контроля над расходами, несвоевременная оплата счетов и задолженностей. От таких привычек следует постепенно избавляться.
Следует пересмотреть свои взгляды и использовать полезные финансовые привычки. Это главное правило обеспеченных людей. Тогда у вас начнет формироваться новое восприятие денег — не как источника проблем, а как способа осуществления желаний», — рассказала она в беседе с «ФАН».
Также важно пересматривать уже имеющиеся возможности, вероятно, взглянув на них по-новому, вы найдете новые варианты дополнительной прибыли.
Эмоциональное руководство инвестициями. Инвестиции могут стать эмоциональными горками, если инвесторы-новички позволят эмоциям управлять своими инвестиционными решениями. Страх, жадность и паника могут привести к неправильным инвестиционным решениям и заставить инвесторов покупать или продавать в неподходящее время. Есть множество книг, которые помогут понять, как начать инвестировать. Рекомендую с ними ознакомиться.
Раздельный бюджет в семье Раздельный или совместный — вот в чем вопрос. Речь о семейном бюджете. Здесь нет однозначного совета. В каждом отдельном случае люди сами решают этот щепетильный вопрос. Я знаю, что многие абсолютно не приемлют раздельного бюджета. Но у раздельного бюджета есть масса преимуществ.
Например: Развитие финансовой ответственности. Когда у человека есть собственный бюджет, он, скорее всего, будет нести ответственность за свои собственные расходы. Это может привести к улучшению финансовых привычек, таких как отслеживание расходов, отказ от ненужных покупок и экономия денег. Предотвращение споров из-за денег. Когда у каждого человека есть свой собственный бюджет, меньше вероятность разногласий по поводу того, как тратятся деньги. Это станет залогом гармоничной семьи и снизит уровень стресса.
Развитие финансовой ответственности у детей. Когда родители обеспечивают своих детей бюджетом, они учат их ценить деньги и эффективно ими распоряжаться. Это может помочь детям добиться успеха в дальнейшей жизни, поскольку они будут лучше понимать, как управлять своими финансами. Чтобы создать отдельный бюджет, важно сначала определить личные расходы человека. Это могут быть такие вещи, как одежда, развлечения, транспорт. После определения этих расходов составляется бюджет на основе доходов и финансовых целей человека.
Как видите, с плохими и хорошими привычками далеко не всё так однозначно. Не стоит слепо следовать каждому совету финансовых экспертов. Важно примерять их на свою ситуацию. Я уверена, что у вас получится подобрать наиболее правильные для себя решения.