Со следующего года у граждан России появится новый сберегательный инструмент — программа долгосрочных сбережений (ПДС). Госдума приняла законопроект о ПДС во втором чтении. Закон о программе долгосрочных сбережений (ПДС) накануне подписал президент Владимир Путин. Как будет работать программа долгосрочных сбережений? Эксперты отмечают, что налоговые вычеты в рамках программы долгосрочных сбережений наиболее интересны инвесторам с высоким доходом (для участников ПДС с доходами ниже 80 тыс. руб. более привлекательна возможность софинансирования). Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала с января 2024 года.
Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке
Тогда средства, сформированные по программе долгосрочных сбережений, можно будет переместить из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода и каких—либо комиссий. При этом гражданин может начать уплату взносов в другой НПФ сразу и не дожидаясь перевода уже сформированных средств. Что касается сумм, накопленных в рамках обязательного пенсионного страхования ОПС , то их тоже можно будет перевести в ПДС, подав соответствующее заявление через портал "Госуслуги". Из финансово—экономического обоснования к законопроекту следует, что до 25 млн так называемых молчунов могли бы перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений. Мораторий на формирование накопительной пенсии действует с 2014 года и ежегодно продлевается. Согласно новому законопроекту, вся индивидуальная часть тарифа с 1 января 2023 года на постоянной основе будет направляться на финансирование страховой пенсии. Гарантия вдвойне Одним из ключевых положений законопроекта стало гарантирование государством сохранности средств долгосрочных сбережений в размере уплаченных взносов и дохода от их размещения в пределах 2,8 млн рублей.
Это вдвое больше, чем действующая гарантия по банковским депозитам 1,4 млн рублей. После запуска законопроекта, если мы увидим, что такие счета действительно будут, можно рассмотреть увеличение лимита и дальше", — пообещал Моисеев. При этом он отметил, что эта сумма не учитывает средства гражданина, которые он может перевести из системы ОПС. Если у гражданина в системе ОПС есть условно 300 тыс. И есть чёткое понимание государства, что для большинства граждан необходимы долгосрочные продукты с защитой от государства, с эффективной работой с этими накоплениями и создание, если хотите, неприкосновенного запаса для гражданина". Тяга к трём буквам "Мы рассчитываем на миллионы и десятки миллионов людей, которые захотят прийти в новую пенсионную систему", — заявил в ходе дискуссии на Investfunds Forum Аркадий Недбай.
Она позволит гражданам в простой и удобной форме копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем, или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций. Госдума приняла законопроект о ПДС во втором чтении. Чтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ.
Ключевое отличие ПДС от ИИС состоит в том, что инвестор, имеющий ИИС, может самостоятельно распоряжаться своим капиталом на счете, определяя, во что вложить ту или иную часть денежных средств. ИИС не предполагает софинансирования вложений государством и страхования накоплений. Фактически единственное сходство ПДС и ИИС — возможность получения налогового вычета на сумму до 52 000 рублей в год при зачислении на счет 400 000 рублей. Преимущества и недостатки ПДС для граждан Программа долгосрочных сбережений имеет свои плюсы и минусы: К основным плюсам ПДС можно отнести следующие особенности. Cофинансирование вложений со стороны государства сумма софинансирования зависит от дохода участника ПДС.
Возможность перевести на счет в рамках ПДС пенсионные накопления, сформированные в 2002—2014 годах. Налоговый вычет в размере до 52 000 рублей в год. Страхование государством внесенных средств в объеме 2,8 млн рублей. К основным минусам ПДС можно отнести следующие особенности. Невысокая доходность НПФ. На длительных горизонтах НПФ показывают доходность на уровне инфляции, отмечает Хмелев. То есть сохранить покупательную способность накоплений они позволяют, но в большинстве случаев не более того. Длительный срок договора от 15 лет.
Отсутствие возможности самостоятельно определять состав инвестиционного портфеля. Софинансирование от государства в настоящее время предусмотрено только в течение трех лет. Хмелев также в числе недостатков ПДС для привлечения средств граждан называет общее недоверие населения к пенсионной системе.
Его можно реинвестировать, увеличив личные сбережения.
Обо всех преимуществах программы — далее. В чем преимущества программы? Поддержка государства: софинансирование На каждый рубль, вложенный участником программы, государство добавит определенную сумму. Ее размер будет рассчитываться исходя из уровня вашего дохода и сколько вы вложите в программу.
Частичная «разморозка» накопительной пенсии: В программу можно перевести «замороженную» с 2014 года накопительную пенсию. Сегодня эти накопления в основном увеличиваются только за счет инвестдохода, начисляемого вашим фондом. Переведя их в ПДС, вы сможете их активировать, пополнять самостоятельно и даже досрочно получить при особых жизненных ситуациях.
Законопроект о программе долгосрочных сбережений одобрен на заседании Правительства РФ
Что касается программы долгосрочных сбережений, то ее оператором является НПФ. Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке Госпрограмма софинансирования пенсии в 2024 году в Сбере Как стать участником ПДС в НПФ Сбербанка. Программа долгосрочных сбережений – новый универсальный инструмент, с помощью которого россияне могут копить вдолгую, например, на образование, покупку загородной недвижимости или формирование пенсионного капитала. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начнет работать с 2024 года. Чем отличается Программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений?
Вы знаете, где находятся ваши пенсионные накопления (ОПС)?
- Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке: в чем суть, как работает
- Коротко о программе
- Как устроена программа
- Минфин и ЦБ запустили программу долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности. ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тыс. Использовать накопленные средства можно на дополнительные периодические выплаты по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет женщины и 60 лет мужчины.
С программой долгосрочных сбережений деньги можно и накопить, и приумножить. Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений. Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс. А внесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей.
Средства граждан, внесенные в рамках программы, застрахованы на сумму 2,8 млн рублей. Начать использовать накопленные средства можно будет через 15 лет или при достижении возраста 55 лет женщины и 60 лет мужчины. СберНПФ стал первым оператором программы долгосрочных сбережений.
Поскольку ПДС направлена на повышение благосостояния россиян. Что такое программа долгосрочных сбережений ПДС Это новая программа финансовой помощи от государства и заключается она в софинансировании накоплений. Как это работает? Проще говоря, на каждый рубль, который вложит ее участник, добавят еще один сверху.
Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
Главная особенность ПДС — это государственное софинансирование на сумму до 36 тысяч рублей в год. Получать его сможет каждый, кто будет откладывать на счёт ПДС не меньше 2 тысяч рублей в год. На 2 тысяч рублей взносов добавят уже 1 тысячу рублей. Государство добавит 1 тысячу рублей на каждые 4 тысячи рублей. На сумму сбережений, включая господдержку, НПФ Сбербанка будет начислять инвестиционный доход на пятилетнем периоде, а еще можно оформить возврат налога. Программа долгосрочных сбережений построена так, что вы не сможете потерять свои накопления.
Результат инвестиций ваших взносов ежегодно фиксируют, и он не может уйти в минус на пятилетнем периоде. То есть, если на пятилетнем периоде инвестиции принесут убыток, НПФ Сбербанка покроет минус из «своего кармана». Кроме того, Агентство по страхованию вкладов защитит ваши сбережения в программе на сумму до 2,8 миллионов рублей вместе со средствами ИПП, если вы заключали договоры негосударственного пенсионного обеспечения. А если переведёте в ПДС свои пенсионные накопления, то государство застрахует и их поверх лимита. Как и зачем участвовать в программе?
Одна из целей программы — стимулировать граждан формировать сбережения.
Гарантия вдвойне Одним из ключевых положений законопроекта стало гарантирование государством сохранности средств долгосрочных сбережений в размере уплаченных взносов и дохода от их размещения в пределах 2,8 млн рублей. Это вдвое больше, чем действующая гарантия по банковским депозитам 1,4 млн рублей. После запуска законопроекта, если мы увидим, что такие счета действительно будут, можно рассмотреть увеличение лимита и дальше", — пообещал Моисеев. При этом он отметил, что эта сумма не учитывает средства гражданина, которые он может перевести из системы ОПС. Если у гражданина в системе ОПС есть условно 300 тыс. И есть чёткое понимание государства, что для большинства граждан необходимы долгосрочные продукты с защитой от государства, с эффективной работой с этими накоплениями и создание, если хотите, неприкосновенного запаса для гражданина". Тяга к трём буквам "Мы рассчитываем на миллионы и десятки миллионов людей, которые захотят прийти в новую пенсионную систему", — заявил в ходе дискуссии на Investfunds Forum Аркадий Недбай. На наш взгляд, новый продукт должен послужить мини—драйвером изменения доверия всех участников процесса. В связи с тем, что в последнее время достаточно много было изменений, соответственно так или иначе доверие снижалось".
Как ранее писал "ДП", в прошлом десятилетии в российском правительстве не раз созревали концепции пенсионной реформы, которые, по странному стечению обстоятельств, всегда обозначались тем или иным сочетанием из трёх букв. Так, в 2016 году чиновники вынесли на общественное обсуждение концепцию Индивидуального пенсионного капитала ИПК. Но она так и не была внедрена. Камнем преткновения стала идея сделать отчисления в ИПК обязательными.
Какие особые жизненные ситуации позволяют досрочно снять средства без потерь? К особым жизненным ситуациям относятся - Потеря кормилица участника - Необходимость проведения участнику дорогостоящего лечения перечень видов лечения установлен постановлением Правительства РФ Условия софинансирования личных взносов со стороны государства Государство будет софинансировать накопления в течение трех лет после вступления в ПДС. Право на софинансирование возникает при уплате личных взносов в размере не менее 2 тыс.
Сумма софинансирования зависит от Вашего среднемесячного дохода и не может превышать 36 тыс. Вам необходимо внести 72 тыс. Вам необходимо внести 144 тыс. Выплаты по ПДС не облагаются налогом на доходы физических лиц, за исключением расторжения договора долгосрочных сбережений при досрочном расторжении договора в случае получения налогового вычета на взносы, уплаченные по программе, Вы также обязаны вернуть сумму налогового вычета, полученную за предыдущие годы получения такого. Условия получения налогового вычета? Вы имеете право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов по договорам долгосрочных сбережений, негосударственного пенсионного обеспечения, долгосрочных договоров страхования жизни и долгосрочных индивидуальных инвестиционных счетов в совокупности до 400 тыс. Данная норма Налогового Кодекса утверждена в первом чтении, окончательное принятие запланировано в весеннюю сессию 2024 г.
Можно ли переходить из одного НПФ в другой?
Во-вторых, без потерь налоговых льгот и в полном объеме вы можете забрать ваши деньги из ПДС через 15 лет действия программы. Напоминаю, что личные взносы, софинансирование государства и весь инвестиционный доход, который был начислен, можно забрать без каких-либо налоговых последствий и без того, что нужно платить подоходный налог с инвестиционного дохода за этот период», — рассказал Александр Зарецкий, генеральный директор НПФ Сбербанка.
Также эти сбережения доступны в полном объеме без каких-либо налоговых последствий при достижении возраста 55 лет женщины и 60 лет мужчины. Еще одна важная особенность этого финансового продукта заключается в том, что законом предусмотрены особые жизненные ситуации, которые могут наступить во время действия программы. В этом случае человек может воспользоваться всеми средствами, сформированными в ПДС, без каких-либо налоговых последствий и штрафов.
Программа долгосрочных сбережений
Софинансирование будет осуществляться ежегодно в течение трех лет в размере, определенном с учетом уплаченных взносов за истекший календарный год и среднемесячного дохода гражданина, но не более 36 тыс. Размер софинансирования определяется исходя из суммы уплаченных взносов участником программы и среднемесячного, согласно данным ФНС Федеральная налоговая служба , дохода за прошедший календарный год. Начисления будут рассчитываться следующим образом: при среднемесячном доходе до 80 000 руб. Можно ли будет перевести средства ПДС в другой фонд? Гражданин имеет право перевести сформированные средства по программе без потери инвестиционного дохода из одного НПФ в другой один раз в пять лет. Когда можно будет обратиться за выплатами по договору ПДС?
Право на получение периодических выплат возникает при наличии хотя бы одного из условий: достижение возраста 60 лет для мужчин или 55 лет для женщин ; истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора ПДС. Кроме того, до обращения за назначением выплат по договору участник может получить всю сумму или её часть в особых жизненных ситуациях: потеря кормильца участника; необходимость проведения участнику дорогостоящего лечения перечень видов лечения устанавливается Правительством РФ. Наследуются сбережения и можно ли назначить правопреемника? Сбережения наследуются в полном объеме, пока происходит процесс накопления.
Далее, при доходе от 80 000 до 150 000 руб. Для получения доплаты в 36 000 руб. И при более высоких доходах вам надо будет вложить в ПДС 144 000 руб. Как принять участие в ПДС Принять участие в программе долгосрочных сбережений может любой гражданин России с 18 лет. Копить можно как для себя, так и в пользу третьих лиц , например детей. Накопленные в рамках программы денежные средства также подлежат выплате правопреемникам в полном объеме. Одним из лидеров в этой сфере является НПФ Сбербанка. В программу долгосрочных сбережений можно перевести пенсионные накопления за 2002—2014 гг. Однако в 2014 г. Сейчас эти счета не пополняются, но прирастают за счёт инвестиционного дохода. Средства пенсионных накоплений хранятся в Социальном фонде России или НПФ в зависимости от того, куда человек их перевёл. Что это даёт? При этом размер выплаты будет рассчитываться по правилам, описанным в законе, а вы сами влиять на это не сможете. К сожалению, многим людям назначают небольшую доплату, которую они будут получать пожизненно. Если же человек переведёт свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений ПДС , то снять всю сумму он сможет через 15 лет участия. Например, молодой человек в 35 лет переводит эти пенсионные накопления в ПДС , и уже в 50 лет он может ими воспользоваться.
Напоминаю, что личные взносы, софинансирование государства и весь инвестиционный доход, который был начислен, можно забрать без каких-либо налоговых последствий и без того, что нужно платить подоходный налог с инвестиционного дохода за этот период», — рассказал Александр Зарецкий, генеральный директор НПФ Сбербанка. Также эти сбережения доступны в полном объеме без каких-либо налоговых последствий при достижении возраста 55 лет женщины и 60 лет мужчины. Еще одна важная особенность этого финансового продукта заключается в том, что законом предусмотрены особые жизненные ситуации, которые могут наступить во время действия программы. В этом случае человек может воспользоваться всеми средствами, сформированными в ПДС, без каких-либо налоговых последствий и штрафов. В настоящий момент в законе прописаны две ситуации — это потеря кормильца и расходы на медицинское лечение.
Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
С 2024 г. в России заработает программа долгосрочных сбережений
Как стать участником Программы долгосрочных сбережений (ПДС) и с кем подписывается договор? это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства, который предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства. Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений (ПДС)? Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, разработанная Минфином и Центральным банком, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства.
Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений (ПДС)? Как стать участником Программы долгосрочных сбережений (ПДС) и с кем подписывается договор? Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это новая программа финансовой помощи от государства и заключается она в софинансировании накоплений. Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС) В Стерлитамакском районе студенты выполнили нормативы ГТО Язын розаларны ачкач нәрсә сибәргә?
Счета по программе долгосрочных сбережений можно будет открыть через «Госуслуги»
Станьте участником программы долгосрочных сбережений. Ваши деньги будут под надежной защитой государства, при этом вы сможете приумножить их и получать каждый год налоговые вычеты! ПДС — это новый инвестиционный инструмент. В правительство поступил законопроект о программе долгосрочных сбережений с софинансированием государства. Что такое ПДС. Программа долгосрочных сбережений — это новый инструмент, разработанный Министерством финансов и Банком России для стимулирования долгосрочного накопления граждан.
Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
В настоящий момент в законе прописаны две ситуации — это потеря кормильца и расходы на медицинское лечение. Еще одно важное преимущество программы долгосрочных сбережений — это безопасность ваших средств. В программе долгосрочных сбережений предусмотрено два уровня защиты. Второе — все средства в программе долгосрочных сбережений застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей. Это в два раза больше, чем по депозитам.
В презентации программы Минфин причислял к таким случаям, например, инвалидность, потерю работы, а еще — покупку первого в жизни жилья. В последний момент из проекта закона исчезло и еще одно обстоятельство: оплата высшего образования ребенка.
Так что условия в этой части программы выглядят теперь значительно менее выгодными для участников, чем те, что были представлены Минфином изначально. Дополнительно в законе предусмотрено право участника программы договориться с НПФ о единовременной выплате на индивидуальных условиях. Но такая норма никаких обязательств на оператора не возлагает. То есть вы можете попросить деньги в том числе на образование ребенка, а фонд может вам в этом отказать — и будет юридически прав. Также есть понятие выкупной суммы — это деньги, которые НПФ выплатит вам, если вы потребуете свои сбережения досрочно без уважительных причин, определенных законом. Но эта сумма может не только не включать инвестдоход, но и оказаться меньше суммы взносов.
И в нее точно не войдут государственное софинансирование и пенсионные накопления. Порядок расчета выкупных сумм указывается в договоре с НПФ. Так выглядел перечень оснований для досрочного использования накоплений ПДС, когда проект программы впервые презентовал Минфин, в декабре 2022 года. Особые жизненные ситуации уже отдельно не раскрываются. Фактически в законе осталось только два основания: лечение и потеря кормильца. Есть такой сервис и у Научно-исследовательского финансового института при российском Минфине.
Но мы не знаем, какие инвестиционные инструменты учтены в их расчетах, поэтому решили самостоятельно вычислить примерный потенциальный доход участника ПДС. Источник: «Сбер НПФ» Возьмем среднестатистического россиянина Ивана с зарплатой 64 тысячи рублей в месяц «грязными», которую Росстат считает средней по стране по итогам 2022 года.
Суть программы в том, что участник программы делает в рамках ПДС добровольные взносы, а оператор программы негосударственный пенсионный фонд, НПФ инвестирует их, тем самым обеспечивая доходность вложений.
Гражданин может копить средства за счет добровольных взносов, а также перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления. Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет. Софинансирование от государства получат граждане, заключившие в 2024—2026 годах договор долгосрочных сбережений с НПФ и оплатившие взносы на сумму не менее 2 000 рублей в год.
Копирование информации сайта разрешено только с письменного согласия редакции. Общественно-политическая газета, издается с 1935 года. Главный редактор: Хамадеева Миляуша Фанировна, e-mail: [email protected] Телефон.
Возможности и условия
- Получить консультацию
- Новости НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
- Статьи и новости по теме:
- В чем фишка программы долгосрочных сбережений (ПДС)
- Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
Читайте также
- Судьба накоплений
- Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений с 2024 года
- Что такое ПДС
- Вы знаете, где находятся ваши пенсионные накопления (ОПС)?
- С 1 января АСВ будет гарантировать сохранность долгосрочных сбережений граждан в НПФ
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
Последние новости. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, разработанная Минфином и Центральным банком, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный инструмент. Федеральный проект "Старшее поколение". Законопроект о создании программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС) принят Госдумой РФ в первом чтении 25 мая 2023 года. В июле 2023 года в России приняли закон, который регламентирует работу программы долгосрочных сбережений (ПДС).