Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта. Если коротко, то ипотечная ставка за 2023 год выросла почти вдвое: аналитики ВТБ подсчитали, что за первый квартал она прибавила 1,65 п. п. и достигла 8,3%.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
Если мы благодаря увеличению ставки по ипотеке увидим уменьшение активности на вторичном рынке, то денег, которые перетекают на первичный рынок, станет меньше, — подчеркивает Александр Чернокульский. "Прежде всего ставка по ипотечным кредитам зависит от стоимости их фондирования. – Для замедления процесса ипотечного кредитования и предотвращения образования ипотечного пузыря Центробанк решил ужесточить условия выдачи кредитов. Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет могут повысить до 12%. Резюмируя: чтобы уменьшить ипотечную переплату, старайтесь сделать максимально большим первый взнос и ещё до подписания договора изучите все доступные льготные программы, субсидии и вычеты.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
«Они, как только правительство ввело льготные ипотечные программы, понесли эти деньги в ипотеку. "Решение о снижении ипотечных ставок стало неожиданностью для участников рынка", – уточнила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании "Этажи" Татьяна Решетникова в беседе с "Известиями". Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Риелтор и сооснователь агентства недвижимости Ольга Мажуть рассказала о текущих ставках по ипотеке и о том, с какими проблемами можно столкнуться при покупке квартиры в ипотеку. Рыночные ипотечные ставки могут снизиться к концу 2024 года вслед за снижением ключевой ставки, заявила директор ипотечного центра ГК МИЭЛЬ Юлия Ибрагимова.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Если мы благодаря увеличению ставки по ипотеке увидим уменьшение активности на вторичном рынке, то денег, которые перетекают на первичный рынок, станет меньше, — подчеркивает Александр Чернокульский. Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости". Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет могут повысить до 12%. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. Все ипотечные кредиты. За новостями от повышения льготной ставки для семей затерялась сообщение об отмене льготной ипотеки нынешним летом. Кроме того, представляется целесообразным рассмотреть вопрос снижения жесткой зависимости ипотечных ставок от ключевой ставки ЦБ. Если коротко, то ипотечная ставка за 2023 год выросла почти вдвое: аналитики ВТБ подсчитали, что за первый квартал она прибавила 1,65 п. п. и достигла 8,3%.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки. Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий. Фото: 78. Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку Насколько выгодно покупать квартиру в ипотеку в текущих условиях, зависит от нескольких факторов, и прежде всего — от финансовой стабильности покупателя и от наличия у него крупной суммы на первый взнос. Если вы имеете стабильный доход и уверены в своей финансовой стабильности, подобрали объект недвижимости по относительно низкой цене, то брать квартиру в ипотеку сейчас может быть выгодным решением, — считает эксперт-преподаватель кафедры экономики и финансов РАНХиГС Санкт-Петербург Екатерина Подольская. Если же стоит выбор между покупкой в ипотеку квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то лучше прежде всего обратить внимание на новостройки, рассказал в беседе с 78. Однако с точки зрения стоимости квадратного метра более интересен вторичный рынок, считает он. Вторичка сейчас будет корректироваться в сторону снижения, потому что покупателей станет значительно меньше, а продавцам продавать недвижимость надо. Поэтому, если у нас небольшое кредитное плечо либо вообще собственные средства, то однозначная рекомендация — это вторичка.
Эксперт по недвижимости Наталья Перескокова, напротив, сомневается в том, что цены на недвижимость и спрос серьезно вырастут, так как, по ее мнению, для потенциальных покупателей очень силен фактор неопределенности. Читайте также «Спецоперация Z»: На Днепре могут сойтись в бою украинские и американские бронекатера Российские понтонные переправы через главную реку Украины Киев намеревается уничтожать советскими сплавными минами типа СРМ — Немного эта мера оживит рынок, но активности, которая была до февраля, думаю, не вернет. Сложно загадывать, на сколько процентов произойдет рост, так как на него влияют и другие факторы — экономическая ситуация в целом, платежеспособность населения. Еще один важный момент в том, что вышло постановление правительства, согласно которому застройщики могут сдвигать сроки сдачи объектов без штрафных санкций. Это настораживает потенциальных покупателей. Но если рост будет не таким значительным, как ожидается, то и влияние на строительную отрасль окажется ограниченным. Мы считаем, что рост спроса может составить процентов 20. По крайней мере, с рынка уйдут те люди, которые покупали квартиры в качестве инвестиций для последующей перепродажи с дельтой. Сейчас остались только те, кто покупает жилье для себя. Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов. С чем связано падение интереса к инвестиционному жилью? Мы не знаем, когда спрос вернется на такие же высокие отметки, как раньше.
В любой цикл экономического обострения крайними становятся заемщики — физические и юридические лица, в то время как банки зарабатывают рекордную прибыль. Эта тенденция отчетливо заметна и сейчас, — подчеркнул Андрей Лобода. Поскольку ипотека — длинный продукт, он учитывает возможность снижения ключевой ставки и снижения стоимости фондирования банков в среднесрочной перспективе, — объяснили аналитики ПСБ в своем телеграм-канале. Что будет с ценами Последующее повышение ипотечных ставок после подъема ключевой было ожидаемым, и рынок недвижимости к такому повороту событий готов, отметила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. Поэтому существенного изменения обстановки в ближайшее время ожидать, по ее словам, не стоит. Однако пока сохраняются льготные программы, покупатель будет выходить на рынок. При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью запрыгнуть в последний вагон, что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева. Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить. Сейчас еще можно успеть получить кредит на покупку жилья по хорошей ставке. Но времени осталось совсем немного, — предупредил директор агентства недвижимости «А1 Недвижимость» Степан Подпятников.
Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023? Когда появится льготная ипотека на вторичку — сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей. Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным. Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой. Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости. Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
| Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке — Новые Известия - новости России и мира сегодня | Ставка по ипотеке выросла до 18 %, и спрос на ипотеку минимальный. |
| Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2024 году | Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. |
| Могут ли поднять ставку по действующей ипотеке 2024 | Сохранится процент для ипотеки семей с детьми до 6 лет на уровне 6%, если старше — процент вырастет, полагает Разворотнева. |
| В режиме ожидания: эксперт рассказал, когда могут снизиться ставки по ипотеке | Крупнейший банк страны с госучастием уменьшил ставки по программе «Семейная ипотека» с увеличенной суммой кредита. |
Как снизить процентную ставку по ипотеке
У ВТБ схожие прогнозы: объемы выдач составят 4,6—5,1 трлн руб. У Совкомбанка и агентства НКР более оптимистичные ожидания. Выдачи в 2024 г. Также под конец 2023 г. В июне, в преддверии отмены льготной программы, аналитики НКР не исключают дополнительного ускорения выдач вплоть до рекордных значений сентября 2023 г. Качество ипотечного портфеля оценивается аналитиками «Эксперт РА» как высокое: уровень просроченной задолженности в портфеле по итогам 2023 г.
Сюжет Цены Кто успел, тот молодец На недавнем выступлении в Госдуме глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отметила, что двукратное увеличение ключевой ставки с июля этого года было решением «оправданным и своевременным». В противном случае, если бы вовремя не отреагировали, потери и для граждан, и для бизнеса были бы гораздо больше. Такое в последний раз было более 10 лет назад, в начале 2010-х годов», — рассказала Эльвира Набиуллина. Ключевое слово «было». Прирост корпоративного кредитного портфеля составил 11 трлн рублей. Такой рост спровоцировал увеличение цен на жилье и снижение качества заемщиков. Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Цены же на жилье росли, так как застройщики не успевали вводить в эксплуатацию востребованные объемы жилья. Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года», — рассказала Эльвира Набиуллина. Нехитрая математика показывает, что тот, кто в этот период откладывал на первоначальный взнос, остался в минусе. За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину.
Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому возможные корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое. Если же программы льготной ипотеки отменят полностью или же оставят ее исключительно для некоторых регионов, например Арктики или Дальнего Востока , то это еще сильнее ударит по спросу, — объясняет Волкова. Вот вы и прочитали мнения разных экспертов. RU Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. Она предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году? Да, купил квартиру по льготной ипотеке Приобрел недвижимость без этой госпрограммы Таких больших покупок не совершал. Нет надобности Хочу купить квартиру, но нет денег Выскажусь в комментариях.
Это палка о двух концах. Если ЦБ предпочтёт более заботливо отслеживать курс рубля, то уже в горизонте полугодия можно будет говорить о возврате учётной ставки на более низкий уровень. Почему так ЦБ не делает — отдельный вопрос. В 2022 год был спад — до 4,813 трлн рублей. Повышение ставок замедляет спрос и рост цен. Это одна из целей ЦБ, который не раз заявлял о перегреве ипотечного рынка. Читайте также.
Большая разница
- Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
- Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360°
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
- С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
- Содержание статьи
- Наши проекты
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость | Крупнейший банк страны с госучастием уменьшил ставки по программе «Семейная ипотека» с увеличенной суммой кредита. |
| Что будет со вкладами и кредитами после сохранения ключевой ставки ЦБ | Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. |
| Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360° | «Десять лет назад ставки по ипотеке были процентов 12, но и квартиры стоили значительно дешевле, чем сейчас. |
| Что будет со вкладами и кредитами после сохранения ключевой ставки ЦБ | Крупнейший банк страны с госучастием уменьшил ставки по программе «Семейная ипотека» с увеличенной суммой кредита. |