Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени. Экономист добавил, что никаких существенных негативных последствий для банков банкротство физических лиц не создает. Банкротство для физических лиц через МФЦ: новые условия оформления. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Владимир Путин заявил, что процедура банкротства физического лица должна быть посильной и необременительной для граждан.
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
| Стадии банкротства: от одной мысли до статуса банкрота | При процедуре банкротства могут проверить все сделки за последние три года. |
| 5 ОСНОВНЫХ ЭТАПОВ БАНКРОТСТВА физического лица. Как проходит процедура банкротства физ лица 18+ | Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. |
| Рынок банкротства физических лиц в РФ: тенденции и перспективы развития | Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать. |
| Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2022 году | Я нашла таки юристов которые грамотно проанализировали мою непростую ситуацию, успокоили, по-доброму отнеслись к моей проблеме и предложили выход из нее – банкротство физического лица. |
| Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом | Раскроем подробно стадии банкротства физического лица по стандартной и упрощенной схеме. |
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Владимир Путин заявил, что процедура банкротства физического лица должна быть посильной и необременительной для граждан. Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. Судебные дела по банкротству являются типовыми делами. какие виды банкротства доступны в 2024 году и какие требования необходимо выполнить для подачи заявления. Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать.
Стадии банкротства физического лица (часть 2)
| Инструкция по банкротству физических лиц | Банкротство физических лиц в 2024 году: порядок, стоимость и последствия. |
| Банкротство физических лиц пошаговая инструкция | Какие условия для банкротства физического лица в 2023 году? |
| Последствия банкротства физических лиц в 2024 | Рассмотрим поэтапно последовательность этапов банкротства физ лиц. |
Банкротство физических лиц: последствия
Прекращается начисление неустоек и процентов по имеющимся обязательствам. Должнику не требуется брать новые кредиты для погашения прежних долгов. Прекращается действие исполнительных документов и ограничения по всем имущественным взысканиям. Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом? В соответствии со ст.
Отметим, что признать себя банкротом можно даже в том случае, когда размер задолженности менее 500 тыс. В этом случае должнику необходимо доказать свою неплатежеспособность и невозможность исполнить обязательства в будущем. Получить консультацию Нажимая кнопку "Отправить", вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных ООО "Юрстарт" и принимаете условия Пользовательского соглашения Когда физическое лицо признается банкротом? А размер всех долгов в совокупности составит 500 тыс.
Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок. И при всем этот гражданин-должник должен отвечать всем признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества. Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица. Кто проводит процедуру признания банкротом?
Требования и условия к банкротству физических лиц? Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия: требования в совокупности к физическому лицу должнику составляют 500 тыс. Чем грозит банкротство физическому лицу и его семье? Для самого физического лица подтверждение его несостоятельности не останется без последствий: может быть запрет на выезд за пределы страны во время проведения производства по делу о несостоятельности физлица; в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство; нет возможности управлять собственным имуществом; течение 5 лет после прекращения производства по делу или завершения процедуры реализации имущества в ходе этой процедуры, гражданин-банкрот не вправе принимать на себя все обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без упоминания того, что является банкротом; в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
На первый взгляд может показаться, что признание гражданина банкротом — это что-то страшное и опасное.
Каждый управляющий является членом саморегулируемой организации СРО , и назначается в соответствии с её рекомендациями. Услуги его не безвозмездны — они оплачиваются банкротящимся гражданином. Размер вознаграждения управляющего, согласно действующим нормативам, составляет 10 тысячей руб. Если у должника в настоящее время не хватает денежных средств для оплаты услуг управляющего, он может подать в суд прошение об отсрочке оплаты. Размер судебной пошлины при открытии процедуры банкротства составляет 6 тысячей руб.
Квитанцию об оплате госпошлины следует приложить к подаваемому в суд заявлению вместе с прочими дополнительными документами. Если заявитель не оплатит пошлину, или забудет приложить к ходатайству квитанцию об её уплате, суд автоматически выносит постановление об отклонении иска. Третий этап Следующим этапом банкротства физического лица является рассмотрение судебными органами его заявления. На данной стадии судебными органами производится подробный анализ финансового состояния гражданина, претендующего на статус банкрота. В том числе принимаются к рассмотрению отчёт финансового управляющего, который курирует данный процесс. В нём оценивает общий размер собственности гражданина, его финансовых активов, внешний поступлений и так далее.
Кроме того, суд проверяет весь поданный вместе с ходатайством пакет документации на подлинность и соответствие действительности указанных в ней фактов. Максимальный срок, отводимый законом на рассмотрение дела в этом случае составляет З месяца. По истечении данного срока суд выносит одно их трёх постановлений: Отказать заявителю в возбуждении процедуры банкротства. Составить и утвердить план погашения гражданином долга перед заимодавцами. Признать финансовую несостоятельность заёмщика и начать процесс его банкротства. Если судебный арбитраж сочтёт всю представленную должником доказательную базу достаточно убедительной, выносится решение о начале собственно процесса банкротства.
Четвёртый этап На данной стадии производится реструктуризация долга. Со счетов должника снимаются все наложенные аресты, останавливается действие всех возбуждённых в отношении должника исполнительных производств со стороны судебных приставов. Также прекращается всякое начисление пени и штрафов по просроченным долгам, все долговые обязательства заёмщика замораживаются. Управляющий берёт в свои руки всё руководство финансовой деятельностью банкротящегося человека. Все крупные сделки с имуществом, ценными бумагами и финансовыми активами отныне гражданин вправе совершать только с письменного разрешения своего куратора. К ним относятся: Любые сделки, стоимость каждой из которых превышает 50 тысячей рублей.
Получение или выдача денег в долг, выступление в качестве поручителя или гаранта при сделках сторонних граждан. Дарение собственности, передача его в залог или внесение в качестве пая или акционерного капитала. Также управляющий проводит собрание всех кредиторов, на котором принимается программа дальнейших действий по выходу из сложившегося положения.
Банкротство физлиц, как и банкротство юрлиц, регламентирует федеральный закон «О несостоятельности банкротстве », принятый в 2004 году. Должникам банкротство позволяет полностью или частично избавиться от долгов, кредиторам — получить хотя бы часть средств в счет долга. Закон о банкротстве физических лиц — 2023: действующая редакция Закон о банкротстве физлиц стал частью ФЗ «О несостоятельности» 1 октября 2015 года, открыв россиянам возможность получить статус банкрота при необходимости. Чтобы стать банкротом человек должен быть гражданином России и иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. В 2023 году получить статус банкрота можно через арбитражный суд или в упрощенном порядке — через МФЦ. Кроме того, срок, после которого можно будет повторно обратиться за банкротством, сокращается с 10 до пяти лет. Для этого необходимо будет подтвердить одно из обстоятельств: — в момент обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания; — нужно подтвердить, что иных действующих производств тоже нет; — гражданин пенсионного возраста должен доказать, что его основной доход — пенсия; — должник получает ежемесячное пособие ввиду рождения и воспитания ребенка; — гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера перечень имущества, которое может быть изъято на продажу для погашения долга , который выдали не позже чем за семь лет до даты подачи заявления.
Возможность воспользоваться процедурой распространят на пенсионеров и женщин в декрете До поправок заявить о внесудебном банкротстве можно было при наличии первого обстоятельства.
В зависимости от ситуации, начнется процесс реструктуризации задолженности или реализация имущества. По факту возбуждения банк ротного дела судья выносит определение.
В нем будет указана информация: - О признании должника банкротом- О начале процедуры реализации имущества или реструктуризации задолженностей; - О запросе документов и сведений, если это требуется для дальнейшего ведения дела; - Об утверждении управляющего из числа кандидатов, представленных СРО; Копия определения будет направлена сторонам, внесена в карточку дела на сайте суда. После первого судебного заседания прекращаются звонки коллекторов и банков, приставы снимают все ограничения, снимается запрет на выезд за границу. Кроме того, счета и карты должника будут заблокированы и доступ к ним до завершения процедуры будет иметь только финансовый управляющий.
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Вопросы банкротство физ. лиц. Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства.
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Экономист добавил, что никаких существенных негативных последствий для банков банкротство физических лиц не создает. Банкротство физических лиц включает несколько последовательных этапов. Банкротство физических лиц в 2024 году: порядок, стоимость и последствия.
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
Если в ходе рассмотрения заявления судья находит в нем недостатки, то есть два пути развития событий: Недостатки не грубого характера. В заявлении недостаточно сведений, документов и приложений. В случае таких недостатков суд устанавливает разумный срок на их устранение например, месяц. На это время судья оставляет заявление без движения. Как только заявитель добавил нужные документы или дал пояснения, судья принимает заявление и возбуждает производство Неустранимые недостатки. У должника нет оснований для банкротства.
В таком случае заявление возвращается лицу. Но, если в будущем появятся основания для банкротства, человек не лишен права на повторное обращение с заявлением в суд. Когда заявление принято судом к производству, назначается первое судебное заседание, на котором заявление рассматривается и признается обоснованным. В отношении должника вводится реструктуризация, либо по просьбе должника — сразу реализация. Первое судебное заседание назначается судьей по итогам рассмотрения заявления о признании несостоятельным.
По закону первое заседание должно быть назначено минимум через 15 дней и максимум через 3 месяца после поступления заявления в суд. Реструктуризация По общему правилу, сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов физ.
Все остальное юристы компании сделали сами. Оперативно собрали пакет необходимых документов, заплатили госпошлину и внесли деньги на депозитный счет Арбитражного суда и подали на банкротство. Мне было необходимо явиться лишь на первое заседание суда, все остальные заседания проходили без моего участия. Повторюсь, всю нагрузку на себя взяла юридическая компания. Вся процедура заняла 7 месяцев, после чего я вдохнула глоток свежего воздуха и начала жить заново. Show likes Feminika Roo 18 Dec 2018 at 9:35 pm История 4. Вместе с мужем и тремя детьми, младшему из которых всего 2,5 месяца, она ютится в съемной квартире.
Дарья признается: они всегда мечтали жить в своем доме, иметь большие площади, много детей. Поэтому в 2014 году на три семьи — Дарья с мужем, ее родители и младший брат — купили в ипотеку большой дом за 8 миллионов рублей. В долг у банка взяли всю эту сумму. Потому рассчитанный в банке ежемесячный платеж, опять же, на три семьи, всего 80 тысяч рублей, нас ничуть не пугал. Мы работали, жили в доме и спокойно платили эти деньги на протяжении полутора лет». А затем начался кризис санкций. Дарья ушла в декрет, из него — во второй, сейчас — в третий. Не секрет, что услуги риелторов стали не так востребованы, как раньше, да и строительство дало сильный спад. Бизнес мамы и Даши почти рухнул, муж ее продолжает вести небольшие работы, но объем заказов снизился в разы.
Даже втроем, вскладчину, насобирать восемьдесят тысяч рублей ежемесячно стало невозможно. То, что мы исправно платили полтора года сумму и проценты, банк особо не выделял. Были походы в суды, приставы к нам не единожды наведывались, но все было терпимо». По словам Дарьи, тогда ситуация «подвисла»: банк не знал, что делать с долгом семьи. Стоимость жилья в период кризиса сильно упала, реализовать дом за те деньги, за которые они его купили, было невозможно. А отдавать за бесценок смысла не было. И тогда случилось то, что до случилось: банк продал кредитный пакет семьи коллекторам. Были звонки, угрозы, нервы, слезы. Все это закончилось не совсем хорошо: мы с младшим сыном попали в реанимацию, он родился преждевременно».
Дарья говорит, она сразу поняла, что банкротство - это ее единственный шанс. Дом был продан за бесценок. Коллектор все равно выставил семье неустойку: лишившись дома, молодая семья осталась еще должна пять миллионов рублей. Даша говорит, именно это и стало последней каплей. Дарья стала штудировать Интернет, собирать документы, узнавать, какие тонкости необходимо знать на пути к признанию физ. В судах она сама представляла свои интересы, и это тоже было очень сложно: одно дело, говорит молодая мама, когда юрист банка общается с судьей, и совсем другое, когда на вопросы суда отвечаешь ты. То и дело приходилось слышать: «Суд отклоняет ответ; данная информация не будет приобщена к материалам дела». От былого благополучия остались одни мелочи. Например, недорогая отечественная машина, жизненно необходимая матери троих детей, однако, по закону, должны изъять и ее.
С жильем одни проблемы: ипотеку больше не даст ни один банк, семья везде в «черных списках», остается уповать лишь на земельный участок, который дадут, как родителям трех детей. Но это все можно пережить, считает Дарья, если ей путем признания банкротом позволят «очиститься», обезопасить детей от шлейфа пятимиллионного долга.
Что нужно знать при банкротстве? Может ли суд утвердить план реструктуризации долгов?
Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу. В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора. Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает.
Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней. В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. Альтернативный вариант — подача ходатайства об отсрочке внесения депозита до момента судебного заседания. Составления и подача заявления на банкротство Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд, находящийся по месту фактического проживания должника — постоянной или временной регистрации. Именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. В заявлении в арбитраж в обязательном порядке указывается следующая информация: перечень кредиторов с указанием долга перед каждым из них; семейное положение физического лица, наличие иждивенцев на его попечении; список имущества, находящегося у гражданина на праве собственности; размер денежных средств на счетах, банковских картах и вкладах; величина дохода на момент подачи заявления; совершенные за последние три года сделки с имуществом; название СРО, участник которой должен дать согласие на процедуру и быть утвержденным судом; обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица. Перед подачей заявления в суд требуется произвести несколько обязательных действий: оплатить 300 руб. Заявление на банкротство физлица подается любым из трех способов по выбору заявителя: При личном визите в канцелярию суда.
Подается два экземпляра документа, на одном из которых ставится штамп о приеме. С помощью услуг Почты России. В этом случае требуется отправить письмо с уведомлением. С использованием онлайн-сервиса Мой арбитр. Для этого необходимо предварительно зарегистрироваться на портале Госуслуги. Назначение финансового управляющего Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов, а также выпонение определенных процессуальных действий. К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия.
Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем: стаж работы; продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства. Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства Поданное физическим лицом или кредиторами заявление о банкротстве рассматривается арбитражным судом. При отсутствии замечаний назначается дата проведения первого заседания — обычно через месяц-полтора после приема документа. В случае выявления ошибок, неточностей или некомплектности полученного пакета документации судья выносит решение об устранении недостатков или возврате заявления при подаче не в тот арбитражный суд. Первое судебное заседание имеет важное значение, так как на нем происходит рассмотрение дела по существу. Результатом становится назначение финансового управляющего и переход к одному из следующих этапов процедуры — реструктуризации задолженности физлица или реализации имущества после признания гражданина несостоятельным. Каждый из перечисленных вариантов развития событий следует рассмотреть подробнее, стоит отметить, что чаще всего вводится сразу именно реализация имущества, так как она является основной целью для должника.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Исключение касается пенсионеров и граждан, получающих пособие в связи с рождением или воспитанием ребенка. Они могут пройти процедуру банкротства через МФЦ в том случае, если пенсия или пособие являются единственным источником их доходов, исполнительное производство длится более года и у них нет имущества, которое можно списать в счет долга. Также внесудебная процедура списания долгов доступна гражданам, в отношении которых исполнительное производство длится свыше 7 лет и до сих пор не окончено. Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств. Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента: 1 Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением: Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
Алиментных выплат. Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни. Долгов по зарплате и выходному пособию. Задолженностей по возмещению морального вреда. Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев.
То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена; реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности банкротства Илья Софонов.
На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов. Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий. Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев. Юристы заверяют, что признают точно.
Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов.
За день или за неделю банкротство не пройти! Сроки всего процесса в целом составляют от 7 до 12 месяцев, если у банкрота оспариваются сделки или возможно ввести реструктуризацию — дольше. Досудебные процедуры Сначала нужно написать заявление и собрать необходимый пакет документов. Порядок процедуры требует предоставить суду с документальным подтверждением: Все задолженности общие суммы, длительность просрочек с указанием кредиторов. Квитанции, кредитные договоры в том числе по кредитным картам , справки о сумме долга, расписки, письма с требованием оплаты долга.
Объяснение причин ухудшившегося финансового состояния. Сведения об имуществе, доходах. Квитанция об оплате госпошлины и услуг финуправляющего. Возможна отсрочка уплаты до заседания нужно приложить ходатайство об отсрочке. Счета в банках даже если на них ничего не приходит. Наименование организации СРО , из которой будет выбран финансовый управляющий. Заявление подают лично в канцелярию арбитражного суда, заказным письмом либо на сайте суда.
С момента возбуждения дела вы сможете «мониторить» его в электронной картотеке. Суд может возвращать заявление: это бывает нередко, если делать его без учета всех правил. Вернули заявление? Поможем не ошибиться при следующей попытке Узнать, на какой стадии ваше дело в арбитражном суде, сможет каждый, кто умеет пользоваться поиском в kad. При этом не имеет значения, кого банкротят — индивидуального предпринимателя, компанию или гражданина: это не является ни коммерческой тайной, ни частной жизнью. Но основные стадии процедуры банкротства компаний акционерных обществ, ООО и так далее существенно отличаются от банкротства граждан.
Также в последнее время очень часто кредиторы применяют ст. Это когда сделка противоречит добросовестности и разумности. Должнику следует помнить, что при наличии признаков преднамеренности , неправомерности или фиктивности совершенных сделок, арбитраж вправе отказать в прощении долгов после распродажи всего имущества банкрота. Кодексами об административных и уголовных правонарушениях предусмотрена ответственность гражданина-банкрота, если при совершении таких сделок кредиторам был причинен реальный ущерб: ст. Важно знать! Если операция по продаже или дарению имущества близкому родственнику произошла в момент, когда просрочки по кредитным платежам уже начались, то уже становится не важно сколько времени прошло с момента совершения сделки 3 года или 10 лет, такая сделка может быть оспорена! Читайте также: Мошенничество при банкротстве физических лиц — судебная практика Сколько длится банкротство физического лица Рассчитывать на быстрое объявление себя банкротом по кредитам не стоит: вся процедура займёт полгода-год, не включая время, которое вы потратите на сбор документов. Сначала нужно подождать от 15 дней до 3 месяцев, пока будут рассматривать заявление и анализировать, возбудить дело или отказать. До 6 месяцев уйдёт на процедуру реструктуризации, если вынесли такое решение, 6 месяцев — на реализацию имущества. А если есть имущество, то торги по реализации могут проходить от 3 месяцев. И только после этого гражданин будет признан исполнившим все обязательства перед кредиторами. Реальная стоимость банкротства На форумах в интернете можно встретить информацию о том, что реальная стоимость банкротства составляет более 100 000 рублей. Давайте разберемся, из каких выплат складывается такая цена: Обязательные платежи по оплате госпошлины 300 рублей , 25 000 взнос на оплату услуг арбитражного управляющего. Если процесс проходит в две процедуры реструктуризация и реализация , 25 тысяч оплачивается дважды. Официальные объявления о введении процедуры реструктуризации или о введении стадии реализации имущества подлежат опубликованию в газете «Коммерсант».