Можно ли взять в ипотеку дом или квартиру без первоначального взноса? Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса и без залога имеющегося? Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков. ЦБ объявил об ужесточении требований к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом меньше 10%.
Взлетят ли цены на недвижимость?
- Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
- Молодоженам: как взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса
- Ипотека без первоначального взноса. Такое вообще бывает?
- Эксперты рассказали, можно ли купить квартиру без первого взноса - Российская газета
- С 1 июня 2023 года Центробанк увеличивает размер первоначального взноса по ипотеке
Эксперт рассказала, как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса
Получить ипотеку без первоначального взноса можно, однако это очень непросто. Как взять квартиру или дом в ипотеку и оформить кредит без собственных накоплений — в материале РИА ачальный взнос по ипотекеПервоначальный взнос — это часть стоимости жилья, которую заемщик оплачивает из своих личных средств. Рассказываем, что такое первоначальный взнос, какие есть альтернативы и можно ли взять ипотеку без первоначального взноса.
Можно ли взять льготную ипотеку в 2024-м году, если уже брали её ранее?
Что делать, если первого взноса нет Мы понимаем, что совет накопить на первоначальный взнос как можно больше денег очевиден. И понимаем, что подойдет он не для всех, ведь не у каждого есть возможность копить много лет. Поэтому хотим дать несколько рекомендаций тем, кто все же решился брать ипотеку с маленьким первым взносом или вовсе без него. Постарайтесь скопить подушку безопасности, которая поможет Вам платить по кредитам, если Вы вдруг потеряете работу или другой источник дохода. Перед оформлением внимательно проанализируйте условия разных банков, разницу в процентных ставках и сроках, требования к заемщику. Обратите внимание на льготные предложения.
Мониторьте их, старайтесь извлечь выгоду из тех, которые распространяются на Вас. Если есть возможность, откройте в выбранном банке зарплатную карту. Зарплатные клиенты чаще получают льготы. Попробуйте найти созаемщика или поручителя — его наличие поможет улучшить условия по ипотеке. Помните, что экономия на первом взносе — крайний вариант, на который стоит идти, если других возможностей купить недвижимость нет.
Не стоит так делать, если Вы сомневаетесь или у Вас есть альтернативы.
Стоимость — 9,4 млн рублей, а для первоначального взноса достаточна сумма чуть более 1,4 млн рублей. С 1 июня «первоначалка» вырастет до 1,9 млн, а с 1 января — до 2,8 млн рублей. Поэтому, если вы хотите купить квартиру, то у вас остаются буквально считаные дни, чтобы успеть запрыгнуть в последний вагон. Тем более, что некоторые казанские застройщики уже вносят изменения в свои ипотечные программы с 1 июня.
Банки проверяют отчет об оценке и сравнивают цену с рыночной. Если кредитор посчитает цену завышенной, то потребует переделать отчет и поставить цену, которую он укажет. Сделку могут признать недействительной, тогда вы можете остаться и без денег, и без квартиры. Продавец сильно рискует. Если сделку отменят, продавцу придется вернуть сумму, указанную в договоре. По нашему примеру: 3 млн рублей банку и 1 млн рублей покупателю. Если он уже потратил эти деньги, вернуть ничего не сможет. Тогда он ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит. Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Также есть опасность запутаться в сроках погашения кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится. Банк не требует первоначальный взнос сразу — он нужен только на сделке. Можно сначала одобрить ипотеку, а перед сделкой заняться потребительским кредитом. При этом помните, что банк учтет платежеспособность клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку. Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос.
К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам. Деньги в долг Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше. А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа. Материнский капитал Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке. В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры. Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.
Повышение первоначального взноса по ипотеке в 2023: минимальная сумма и условия
Если у гражданина нет накоплений, шансы получить заём на покупку жилья невелики. Как следует из данных БКИ, проанализированных ЦБ, во втором квартале этого года всего 5 тысяч россиян смогли воспользоваться потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки — это вшестеро с лишним меньше, чем в конце 2021-го. Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков.
В этих условиях застройщики расширяют ассортимент скидок и спецпредложений, а также разрабатывают различные варианты, чтобы привлечь покупателей. Эти программы могут быть адресованы льготным категориям граждан, молодым родителям или более широкому кругу заемщиков. Плюсы для покупателей Очевидный плюс — это возможность приобрести жилье здесь и сейчас. В результате он почти наверняка экономит, ведь в среднесрочной перспективе квартиры дорожают как минимум на уровне инфляции. В то же время заемщику придется вносить платежи по более крупной ставке, что выгодно уже банку», — говорит Руслан Сырцов.
Кроме того, добавляет эксперт, программы без первого взноса, которые сейчас представлены на рынке, могут быть интересны предпринимателям, не желающим выводить значительную сумму из оборота. Определенная часть спроса на такую ипотеку — это люди, которые рассчитывают рефинансировать кредит после снижения рыночных ставок, которые сейчас находятся практически на запретительном уровне. Однако отсутствие первоначального взноса настораживает банки, поскольку взнос является своего рода гарантией и свидетельством серьезных намерений заемщика», — говорит директор департамента продаж GloraX Татьяна Халилова. Минусы ипотеки без первого взноса Основной риск здесь — для заемщиков и банков — один и тот же, хоть и с разными последствиями, говорят опрошенные участники рынка.
Но семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и подтвердить это документами от администрации региона. Материнский капитал в качестве первоначального взноса Его принимает большинство банков. В 2023 году размер маткапитала составляет 587 тыс.
Для банков это является показателем надежности заемщика. Помните: в квартире, купленной с использованием маткапитала, необходимо выделить «детские» доли. Военная ипотека Для военнослужащих-контрактников в России существует накопительно-ипотечная система НИС. Через 3 года участия в программе можно купить на накопленные деньги жилье, в том числе оформить военную ипотеку. Ипотека под залог готовой квартиры Если вы не подходите под условия льготных программ и у вас нет права на получение материнского капитала, но есть недвижимость в собственности, существует еще один вариант купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Можно оформить жилищный кредит под залог этой недвижимости квартиры, апартаментов или дома , имущество будет выступать гарантом возврата денег банку. На время погашения займа на нее накладывается обременение.
Ее нельзя дарить, продавать, сдавать в аренду, в ней нельзя делать перепланировку.
А с 1 декабря для людей без накоплений ипотека станет еще недоступней из-за введения повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом. Но можно ли считать, что это плохо? Как изменится ситуация в случае снижения цен на жилье Против лома есть кредиты Уловка потребителей против банков, когда люди на фоне развития кредитования поняли, что можно обеспечить первоначальный взнос по ипотеке за счет потребкредита, появилась еще в нулевые годы этого века. Однако эта практика в 2022-м не оправдывала себя. В апреле—июне количество случаев, когда заемщики пользовались потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки, составило всего 5 тыс. Снижение наблюдается и в доле таких случаев.
Без первоначального взноса
Группа компаний «Гранель» и Московский кредитный банк запустили программу «Ипотека без первоначального взноса». Строительство - 31 мая 2023 - Новости Санкт-Петербурга - Получить ипотеку без первоначального взноса можно, однако это очень непросто.
Ипотека молодоженам
Больше полезной информации, цены и описание услуг на сайте whatsApp 8 908 91 66 666 telegramОнлайн услуги ПОКУПАТЕЛЯМ:+ Консультация+ Прове. Иногда минимальная сумма первоначального взноса при покупке квартиры больше 15, 30 % и даже выше. Если первоначального взноса не будет вовсе или он будет меньше 10%, то процент по кредиту возрастёт до 26%.
Как купить квартиру без первоначального взноса
И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС.
Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по « Ведомостям », — Прим. Как объяснили в Минфине, эта мера направлена на повышение качества кредитов. Что будет с рынком недвижимости?
RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова.
Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками.
Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова.
Этот вопрос волнует многих. При огромном выборе жилья на любой вкус, есть только один минус — большинству оно не по карману. Тут-то на помощь и приходит ипотека — займ в кредитной организации, предназначенный для покупки жилья, где это самое жилье будет являться залогом.
Что это такое и зачем он банкам нужен, а также можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, отвечают специалисты АН «Владис». Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен? Ипотеку без первоначального взноса банки в настоящее время практически не дают, хотя раньше предложений на кредитном рынке было много. Первоначальный взнос выступает гарантом платежеспособности заемщика, с одной стороны, а с другой обеспечивает выгоду банка независимо от того, будет ли выплачен кредит или нет.
Опасения кредитной организации понятны. Во-первых, средний размер выплат по ипотеке составляет около 35 тыс. При этом кредит берется на длительный срок — 15, 20, 30 лет. И никто не может гарантировать, что доходы заемщика будут расти или хотя бы останутся прежними на протяжение всего этого срока.
Таким образом, ипотека без первого взноса для кредитных организаций просто невыгодна.
Лишаясь вложений со стороны заемщика, кредитная организация будет компенсировать их в процессе погашения. Разберем пример. Если говорить об однокомнатной квартире стоимостью около 9 млн рублей, что является довольно скромным по меркам столиц, то ежемесячный платеж составит 96 500 рублей. Это немалые деньги и, чтобы заемщик мог стабильно их выплачивать банку, его доход должен составлять минимум 200-300 тысяч рублей.
Ежемесячный платеж по семейной ипотеке в таком случае составит порядка 41,5 тыс. При этом страховка может даже уменьшить размер платежа. Таким образом выплаты по всем обязательствам составят уже 72-74 тысячи рублей. В некоторых банках есть программы кредитования под залог имеющейся недвижимости. Таким образом ежемесячный платеж составляет порядка 80 тыс.
Если речь идет о залоге единственного жилья, то это не самый удачный вариант и в нем есть определенные риски. В этом случае кредитование также не потребует вложения личных финансов. Можно комбинировать средства и, помимо материнского капитала, воспользоваться потребительским кредитованием. Взгляд инвестора С точки зрения инвестиций, интереснее входить в проекты без каких-либо вложений, не имея ответственности на первоначальном этапе.
Во-первых, изучите предложения от строительных компаний. Застройщики не выдают кредиты для оформления ипотеки, однако могут предложить вариант покупки жилья без первоначального взноса. По факту, компания сама вносит первоначальный взнос, но для покупателя новостройки квартира дорожает. Если вы выбрали такой вариант, то обратите внимание на возможное удорожание жилья и повышение процентной ставки. Во-вторых, существует траншевая ипотека.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
Одно время на рынке присутствовал определенный выбор таких программ, но сейчас их — в классическом определении — почти нет. Вместе с тем предложения взять кредит на жилье без первого взноса на сайтах банков и застройщиков по-прежнему встречаются: вместе с экспертами рынка разбираемся, что это за программы, кому они адресованы, в чем их плюсы и минусы. По ним с 1 марта 2024 года для банков действуют повышенные надбавки к коэффициентам риска — это означает, что банкам нужно резервировать дополнительные суммы. РФ Кирилл Холопик.
Это подтверждает и управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. Они никогда не были широко распространенными, а теперь остался всего один банк, предоставляющий такую услугу: Сургутнефтегазбанк. Более того, как полагает Центробанк РФ , застройщики притормаживают перевод проектов в фазу продаж.
Современное прочтение ипотечных программ без первого взноса Однако спрос со стороны потенциальных заемщиков, не имеющих средств на первый взнос по ипотеке, сохраняется. Поэтому банки и застройщики предлагают альтернативные продукты, дающие возможность купить жилье без накоплений.
Также бывают интересные предложения от застройщиков - например двухэтажный дом 90кв. Расположение в районе строительного гипермаркета Леруа Мерлен.
Однако «Льготная ипотека» пока действует только до июня, а «IT-ипотека» до конца 2024 года.
Да, проценты по кредиту высокие, но оформление ипотеки без программы тоже отличается высоким процентом и в пересчете на деньги, взять кредит на ПВ выгоднее», — уверена специалист. Узнать подробнее Если хочется вторичку Со вторичным жильем ситуация сложнее, так как для него не действуют программы поддержки. Однако многие покупатели нацелены именно на покупку готового жилья и не хотят ждать новостройку и делать в ней ремонт. Но пугаться большого процента не стоит. Я советую оформлять ипотеку на максимальный срок и досрочно ее гасить, если есть такая возможность. Так вы будете постепенно сжигать суммарный процент и быстрее рассчитаетесь с банком», — объясняет Алина Десяткова.
При том важным критерием при покупке вторичного жилья является возможность заехать в квартиру сразу. Пользуясь этим многие покупатели начинают сдавать квартиру в аренду, чтобы основной ипотечный платеж гасил арендатор, а собственнику оставалось только ждать и, по желанию, платить сверху. Так, в перспективе, у собственника будет пассивный доход и собственная квартира.
При этом нужно выполнять условие банка по размеру первоначального взноса, который пройдет по документам.
Заемщику придется добавлять личные средства. Альтернативные варианты Если у вас нет материнского капитала или иных государственных субсидий, тогда нужно рассматривать альтернативные варианты. Напрямую взять ипотеку без взноса не получится, поэтому приходится пользоваться обходными путями: Оформить потребительский кредит наличными нецелевого типа. Лучше, если ипотеку планируют оформить супруги, один берет кредит, другой выступает главным заемщиком по ипотеке.
Деньги от ссуды пойдут на ПВ. Но нужно учесть, что долгое время придется одновременно выплачивать сразу два кредита.