Учитывая, что воспользоваться правом возврата части уплаченных по ипотеке процентов можно один раз и по одному объекту, то иногда выгодно отказаться от подачи заявки. — проценты по ипотечному кредиту. будьте добры теперь платить 35% налога от этой выгоды.
Как вернуть подоходный налог с зарплаты: возврат 13 процентов НДФЛ
Например, у гражданки четверо детей возраста 16, 15, 8 и 5 лет. Стандартные налоговые вычеты на детей: на содержание первого и второго ребенка — по 1 400 рублей, третьего и четвертого — 3 000 рублей в месяц. Таким образом, общая сумма налогового вычета — 8 800 рублей в месяц. Ежемесячный доход заработная плата — 40 000 рублей. Таким образом, на руки гражданка получит 35 944 рублей 40 000 рублей— 4 056 рублей. Если налогоплательщик работает сразу у нескольких работодателей, он может выбрать работодателя, к которому обратиться за вычетом. Кто может получить налоговые вычеты? Право на получение налоговых вычетов имеют граждане, уплачивающие налог на доходы физических лиц.
При этом НДФЛ не уплачивается со стипендий, пенсий, алиментов, пособий, грантов. Суммарный размер вычетов за год ограничен уплаченным в налоговом периоде налогом на доходы физических лиц. Получить налоговый вычет возможно не позднее трех лет с момента уплаты НДФЛ за налоговый период, в котором были произведены расходы. Таким образом, в 2023 году налогоплательщик может обратиться для получения вычетов за период с 2020 по 2022 годы. За каждый год необходимо будет представлять отдельную декларацию по форме 3-НДФЛ. Упрощенный порядок получения вычетов Этот порядок касается двух вычетов: инвестиционных — в отношении денег, внесенных на индивидуальный счет, и имущественных вычетов на приобретение объектов недвижимости и уплату процентов по ипотеке. Право на эти вычеты подтверждается на основании информации в налоговых органах от банков, декларацию заполнять не нужно.
Упрощенный порядок подразумевает использование налогоплательщиком личного кабинета на сайте ФНС России, а также участие банка в проекте. Последнее является для банков добровольным. В настоящее время к информационному обмену с налоговой присоединились 15 банков.
В таблице приведена сумма процентов за каждый из годов, а также сколько от этой суммы вы сможете получить назад в следующем году. Калькулятор налогового вычета при покупке квартиры считает достаточно точно. Основное назначение — расчет вычета на квартиру. Возврат налога можно получить всего один раз в жизни. При стоимости квартиры меньше 2 млн.
Главное условие для этого — официальное трудоустройство с оплатой налогов на доходы физических лиц. Именно от суммы получаемой вами заработной платы будет зависеть размер компенсации. О том, как проходит процесс возврата денежных средств и сколько можно получить, рассказал «Вечерней Москве» финансовый эксперт Алексей Лашко. Сумма налогового вычета — Сколько вы получите денежных средств, зависит от того, когда было приобретено имущество. Если жилье было куплено после начала 2014 года, вы можете получить 13 процентов от стоимости недвижимости или 13 процентов от процентов по ипотеке, выплаченных банку, — рассказал специалист. При этом максимальный лимит для вычета процентов составляет 3 000 000 рублей. Свыше этой суммы оформить возврат не получится. Иными словами, максимальная сумма, которую вы можете получить, составит 390 тысяч, пояснил собеседник «ВМ». Если вы с супругом приобрели имущество, которое стало вашей совместной собственностью, то каждый из вас может получить по 390 тысяч рублей. Таким образом, семье из двух человек выплатят до 780 тысяч рублей. Разумеется, при условии, что оба собственника уплачивают достаточное количество налогов. При этом семья не может получить больше 1 300 000 рублей, — рассказал Лашко.
Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы: свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия; договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия; платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии; график платежей — должен выписать сотрудник банка; справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы; кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия; документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц. Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение. Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу. Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями. Способы получения вычета Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами: по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту; в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента. Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции. Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год. Нюансы данного дела Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2024 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой. Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов. Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика. Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники.
Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры в 2023 году по ипотеке
Кому недоступен возврат 13% с процентов по ипотеке. Государство позволяет вернуть часть средств, уплаченных за проценты по ипотечному кредиту, в виде налогового вычета. В 2021 года граждане могут получить имущественный налоговый вычет от стоимости недвижимости в кредитном договоре и от суммы процентов, уплаченных по целевому кредиту на жилье — ипотеке.
Налоговый вычет на проценты по ипотеке
| Калькулятор налогового вычета по ипотеке. Рассчитать онлайн возврат процентов за покупку квартиры | Возмещение части уплаченных банку процентов по ипотечному кредиту осуществляется по частям, пока вы не вернете всю причитающуюся сумму, или единовременно при досрочном погашении займа. |
| Как вернуть проценты по кредиту? | Возврат 13% за потребительский кредит? Возврат 13% от ипотечного кредита? |
| Возврат процентов по ипотеке: как оформить и получить в 2024 году | Условия для возврата имущественного налога по ипотечным процентам. |
Депутат Госдумы Чаплин разъяснил правила получения налогового вычета при покупке недвижимости
Васе предстоит переплатить по кредиту 1 306 955 рублей. За 10 лет он заплатит налога на сумму 1 560 000 рублей. Куда обращаться за компенсацией Итак, вы готовы к оформлению налогового вычета, осталось определиться с тем, куда и какие документы необходимо отнести. Есть три варианта развития событий: Необходимо посетить налоговые органы по месту регистрации и отдать все необходимые документы. Учтите, что у них всегда много работы, инспектор будет рассматривать ваше заявление не менее 3 месяцев, в случае положительного решения перевод денег будет сделан в течение месяца. Аналогичным образом можно сдать бумаги в МФЦ. Также можно передать заявление на налоговый вычет своему работодателю. Какие необходимо собрать документы Куда бы вы не обратились для получения компенсации, необходимо подготовить обязательный пакет документов, а именно: не забудьте свой действительный паспорт; попросите бухгалтерию выдать вам справку 2-НДФЛ в нескольких экземплярах; заполните самостоятельно декларацию 3-НДФЛ, при возникновении трудностей можно обратиться к множеству контор, которые сделают это за вас; сделайте копию договора кредитования вместе с графиком платежей; возьмите в банке справку об уплаченных процентах.
Особенно дотошный инспектор также может попросить вас предоставить копии документов, подтверждающие оплату процентов по ипотеке, а также документы, подтверждающие право собственности на квартиру. Еще нужно будет оформить заявление на возврат с реквизитами банковского счета, куда необходимо перечислить возмещение. Будьте внимательны, налоговая часто меняет требования к заявлению.
Обычно на первичном рынке застройщик и покупатель заключают Договор долевого участия ДДУ. Для таких сделок моментом оформления недвижимости в собственность считается дата, когда дольщик полностью рассчитывается со строительной компанией.
Сколько раз можно получить налоговый вычет по ипотеке? Компенсировать уплаченные по ипотеке проценты можно только однократно. Исключений из этого правила не существует. Отметим, что при получении основного налогового вычета существует важный нюанс. Если недвижимость была приобретена после января 2014 года, а возвращенная от ее покупки сумма не превысила 260 тыс.
Когда можно оформить вычет с процентов по ипотеке? Подать заявление на получение вычета после покупки квартиры в ипотеку можно по истечении года, в котором был оформлен займ. Это происходит из-за того, что отчетность по НДФЛ за текущий год в налоговой закрывают в конце января следующего года. В этих отчетах обозначается сумма уплаченных вами налогов, после чего они становятся доступными к вычету. Если вы купили квартиру и выплатили ипотеку ранее, а узнали о налоговом вычете только сейчас, расстраиваться не стоит.
Обратившись в налоговую, вы сможете вернуть подоходный налог за все время, начинающееся с оформления квартиры в собственность. При этом размер вычета не будет превышать суммы уплаченного в расчетном году НДФЛ. Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке? Получение имущественного вычета и компенсации уплаченных процентов может происходить двумя способами: самостоятельно через налоговую или через работодателя. Оформление через налоговую Данный способ получения вычета предполагает ежегодную выплату средств, не превышающих уплаченный за налоговый период НДФЛ.
Такой вариант позволяет получить деньги одной суммой. Самостоятельно оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку можно в налоговой инспекции по месту жительства или онлайн. Второй способ возможен благодаря личному кабинету налогоплательщика-физического лица на сайте ведомства. Для того, чтобы получить вычет единоразово, налоговой необходимо будет предоставить заполненную декларацию 3-НДФЛ. Это документ, в котором физическое лицо отчитывается о расходах и доходах за год.
Ее можно подать в течение 3 лет с момента заключения ипотечного договора. За каждый год в ФНС нужно предоставить отдельный отчет. Получив декларацию, налоговая начинает камеральную проверку: это процедура, при которой инспекция изучает поданные документы, следит за отсутствием ошибок в бумагах и соответствием законодательству. Как правило, такая проверка длится не более трех месяцев. Если в инспекции одобрили полученную декларацию, в личном кабинете вы сможете увидеть переплату по налогу, которая и является подтверждением права на налоговый вычет.
После этого вам останется лишь написать заявление на возврат денежных средств, указать в нем банковские реквизиты, по которым будет перечисляться компенсация и ждать выплат. Они поступят на ваш счет в течение одного месяца. Оформление вычета через работодателя Налоговый вычет, оформленный через работодателя, предполагает ежемесячную прибавку к заработной плате. Это возможно, так как при данном способе компания перестает отчислять в налоговую НДФЛ сотрудника. Предположим, ваша зарплата при этом составляет 40 тыс.
В таком случае, вы будете ежемесячно получать в качестве прибавки оставленный у вас подоходный налог: 5200 рублей.
Здравствуйте, друзья! Это не первая моя статья, посвященная ипотечному кредитованию, поэтому нет смысла вновь возвращаться к вопросу, что такое ипотека. Ранее мы рассматривали плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости, но пока обходили стороной такой важный аспект, как возврат процентов по ипотеке. Мы сделали это осознанно, потому что решила написать отдельную статью о такой льготе. Другими словами, оформить имущественный вычет можно 2 раза. Во-первых, возвратить налог при покупке недвижимости. Во-вторых, вернуть часть уплаченных процентов. Имеет смысл разобрать также возврат страховки по ипотеке, это тема будущей статьи.
А сегодня поговорим, как сэкономить на выплатах банку и какие документы нужно предоставить. Размер имущественного вычета Как рассчитать, сколько можно вернуть от государства денег? Вы легко сделаете это самостоятельно. Например, вы взяли ипотеку в 1 млн. За весь 20-летний период вы переплатите банку 1 316 052 руб. Государство ограничило сумму процентов, лимит составляет 3 млн. Например, если вы взяли 1,5 млн. Таким образом, вернуть удастся не более 390 тыс. Но лимит не действует для займов, которые вы получили до 2014 года.
Вычет вы можете получать каждый год. При досрочном погашении возврат производится единовременно. Как рассчитывается вычет при приобретении недвижимости супругами в совместную или долевую собственность? В кодексе четко прописано, что объектом может быть доля в квартире, комнате, жилом доме или земельном участке. Поэтому оба супруга при оформлении ипотеки имеют право на возмещение подоходного налога в соответствии со своей долей в собственности. Кто имеет право на возмещение?
Похожие статьи: Как оплачивать ипотеку за счет аренды? Советы заемщику — статья justice pro… юридическая помощь За какой период можно получить вычет по процентам по ипотеке. Срок давности возврата процентов по ипотеке По закону налогоплательщик может вернуть часть расходов на погашение процентов по целевым кредитам ипотеке , оформив имущественный налоговый вычет. Ответим на эти вопросы, а также расскажем об особенностях налогового вычета за проценты по ипотеке за предыдущие годы. Это важно знать: Покупка квартиры с прописанным человеком: риски Налоговый вычет за проценты по ипотеке относится к имущественным вычетам. Получение имущественных вычетов регламентируется статьей 220 Налогового кодекса РФ. Налогоплательщик имеет право на получение вычета по расходам: на новое строительство либо приобретение жилого дома, квартиры, комнаты, покупку земельных участков но не более установленного в законе лимита и количества раз. В данные расходы могут включаться расходы на отделку квартиры; на погашение процентов по ипотеке целевым кредитам , фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение жилого дома, квартиры, комнаты, земельных участков в том числе на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования перекредитования указанных кредитов. Налоговый вычет по процентам по ипотеке: срок давности Налогоплательщик может интересоваться сроком давности по налоговому вычету по процентам по той причине, что он мог не сразу узнать о возможности вернуть 13 процентов. Статьей 220 Кодекса не установлено ограничение по времени, в течение которого налогоплательщику предоставляется имущественный налоговый вычет. В соответствии с действующим законодательством обратиться за возмещением процентов по ипотечному кредиту можно сразу же после возникновения права на вычет или через несколько лет любое другое количество лет. Однако существует ограничение по количеству лет, за которые можно вернуть подоходный налог об этом ниже. С какого года можно получить вычет по процентам по ипотеке Право на налоговый вычет по фактически произведенным расходам на погашение процентов по ипотеке в том числе у супругов и при покупке квартиры ребенку возникает в том году, в котором Вы: получили акт приема-передачи по договору долевого участия ДДУ , оформили право собственности по договору купли-продажи ДКП согласно выписке из ЕГРП. Это будет первый налоговый период год , по доходам которого Вы сможете оформить вычет. Имущественный налоговый вычет предоставляется по окончании года или же в текущем году — через работодателя. Подробнее о том, когда можно получить вычет по процентам по ипотеке, можно узнать из этой статьи. Вопрос «за какой период можно получить вычет по процентам по ипотеке» может затрагивать два аспекта: период, за который можно вернуть налог, период, за который уплачивались проценты по ипотеке. Срок давности возврата НДФЛ с процентов по ипотеке В соответствии с пунктом 7 статьи 78 Налогового кодекса РФ заявление о зачете или о возврате суммы излишне уплаченного налога может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы. Поэтому срок обращения за возвратом суммы излишне уплаченного в соответствующем году налога ограничен тремя годами. Становится понятно, за какой период можно вернуть НДФЛ по процентам по ипотеке, — вернуть налог можно за три последних года, но не ранее года, в котором возникло право на вычет исключение — возврат подоходного налога по процентам за ипотеку для пенсионеров. В 2014 году была приобретена квартира в ипотеку. О возможности оформить налоговый вычет по процентам по ипотеке налогоплательщик узнал только в 2020 году. В 2020 году налогоплательщик может подать декларацию 3-НДФЛ за 2016 год за 2014, 2015 год декларацию подать не удастся, так как срок давности возврата налога по процентам по ипотеке ограничен тремя годами. Во избежание пропуска трехлетнего срока давности возврата налога по процентам по ипотеке , рекомендуем заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога подавать одновременно с декларацией 3-НДФЛ не дожидаясь окончания камеральной проверки. Это не противоречит действующему законодательству см. Закон не ограничивает время, в течение которого Вы можете получить налоговый вычет по процентам по ипотеке. Но срок обращения за возвратом суммы излишне уплаченного в соответствующем году налога ограничен тремя годами За сколько лет можно получить налоговый вычет за проценты по ипотеке В нашем примере налогоплательщик подал декларацию за 2016 год. Если доходов за 2016 год не хватит для получения полной суммы налогового вычета по процентам по ипотеке, остаток вычета можно перенести на 2017 год подать декларацию за 2017 год и далее при необходимости на 2018 год и т. Однако такой возможности лишаются неработающие пенсионеры, у которых нет доходов кроме пенсии. Для пенсионеров неработающих и работающих законом предусмотрена возможность переноса остатка налогового вычета по ипотеке на предыдущие периоды. Поэтому граждане на пенсии могут осуществить возврат налога по процентам по ипотеке за прошлые годы, когда они работали и получали облагаемый подоходным налогом доход подробнее об этом здесь.
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: возвращаем 13%
Вот кто может получить имущественный вычет: Граждане РФ и иностранцы, которые официально трудятся в нашей стране и платят налог с доходов НДФЛ. Заемщики, которые приобрели за счет средств банка квартиру, дом, земельный участок или доли в этой недвижимости. Все объекты должны находиться на территории РФ. В расчет берется ипотечный заем не только на готовые объекты, но и на новое строительство. Заемщики, которые взяли кредит в рамках рефинансирования ранее полученных займов.
Родители, а также опекуны, попечители и др. Пенсионеры имеют право учесть доходы за 3 года до года выхода на пенсию. Кому льгота не положена: Заемщикам, которые приобрели жилье или земельные участки за счет своих работодателей или других третьих лиц, а также за счет материнского капитала и государственных субсидий. Тем, кто купил жилье у близких родственников.
Налоговый кодекс называет таких лиц взаимозависимыми. К ним относят супругов, детей, родителей, братьев, сестер, опекунов и подопечных. Заемщикам, которые ранее уже получали возмещение подоходного налога за уплаченные проценты. Заемщикам, которые подали документы по двум и более объектам недвижимости.
Тем, кто не получает официальную зарплату. Важный момент, который надо запомнить: в Налоговом кодексе четко указано, что повторное предоставление права на имущественный вычет не предусмотрено. Способы оформления возврата Возмещение части уплаченных банку процентов по ипотечному кредиту осуществляется по частям, пока вы не вернете всю причитающуюся сумму, или единовременно при досрочном погашении займа. Если ваших доходов не хватает, чтобы в течение срока кредитования вернуть деньги, то процедура продлевается на следующие годы уже после того, как вы погасили ипотеку.
Помните главное: сумма возмещения не может быть больше начисленного подоходного налога за отчетный год. Поэтому, если вы получаете большую зарплату, то и подоходный налог платите большой. А значит, и возмещение его при выплате кредита тоже будет немаленькое. Таким образом, причитающуюся вам сумму, вы вернете значительно быстрее, чем при маленькой зарплате.
Получать имущественный вычет вы можете через налоговую или своего работодателя. Рассмотрим оба механизма.
Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле? Необходимые документы для получения процентов по возврату Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы: свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия; договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия; платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии; график платежей — должен выписать сотрудник банка; справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы; кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия; документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц. Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение. Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу. Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению.
Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями. Способы получения вычета Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами: по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту; в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента. Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции. Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год. Нюансы данного дела Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2024 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.
Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.
В нашем примере супруга имеет право вернуть по этой ипотеке 247 000 рублей и еще 13 000 тысяч в случае покупки жилья в будущем.
Вычет по процентам Налоговый вычет по уплаченным по кредиту процентам предоставляется только на целевые займы, и ипотека входит в их число. Как и вычет по основному долгу, вычет по процентам лимитирован, но большей базовой суммой — 3 млн рублей. Это значит, что вы можете получить до 390 тысяч рублей на каждого заявителя.
При этом распределение долей между супругами может быть произвольным в зависимости от доходов и может меняться каждый год. При использовании кредита весь заявленный срок, сумма процентов составит 1 407 579 рублей. Поскольку супруга не работает, муж может подать заявление на имущественный вычет по процентам только от себя.
Сумма к возврату составит 182 985 рублей. С учетом уже заявленных вычетов при сохранении дохода в 58 000 рублей потребуется еще 2 года для получения всех возмещений. Таким образом, общий период получения вычета будет равен 10 годам.
В случае, если ипотека будет закрыта быстрее и сумма начисленных процентов изменится, сумма вычета будет меньше, сумма вычета по ипотеке не изменится, так как стоимость квартиры не меняется. Срок и периодичность получения налогового вычета по процентам по ипотеке не регламентированы. Можно обращаться каждый год или получить возврат единой суммой ближе к концу срока ипотеки, если позволяет доход и объем уплаченного в отчетном периоде НДФЛ.
Вычет по процентам можно получить только один раз и в отношении одного объекта. Если вы закрыли ипотеку до срока, она была небольшой, а процентов уплачено немного, лучше сохранить льготу на будущее. Основные условия получения вычета по ипотеке Кроме того, что на вычет может претендовать только налогоплательщик, имеющий российское гражданство и купивший недвижимость на территории РФ, условиями для получения вычета являются: Целевое назначение кредита.
При заключении договора с банком в документе должно быть указано, что кредит предоставляется именно на приобретение недвижимости любой из подпадающих под требования ипотеки категорий. Вычет по основному долгу возможен только с фактически уплаченной суммы налогов.
Вне зависимости от того, как вы решили вернуть часть потраченных средств: через налоговую или через работодателя, основной список нужных документов будет одинаковым. К ним относятся: заявление на получение вычета с указанными реквизитами, на которые будут переводиться деньги; паспорт; договор купли-продажи или ДДУ, если квартира приобретена в еще строящемся объекте; документы, подтверждающие право собственности выписка из ЕГРН или акт приема-передачи жилого помещения в новостройке ; все свидетельства об оплате чеки, банковские платежки или расписки. Для того, чтобы получить вычет за уплаченные по ипотеке проценты, к перечисленным выше документам придется добавить: ипотечный договор с графиком платежей по кредиту; документы, подтверждающие погашение процентов по ипотеке. Кроме того, в данный список могут входить свидетельства о рождении ребенка или заключении брака, если квартира покупается для супруга или несовершеннолетнего.
Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки Банковский рынок постоянно развивается, финучреждения предлагают новые, более выгодные условия жилищных займов. Из-за этого возможна ситуация, когда уже после оформления ипотеки и начала выплат по ней вы находите более привлекательное предложение. Для решения этой проблемы многие банки реализуют программу рефинансирования ипотеки. Рефинансированием называют получение нового займа для уплаты уже имеющегося. При этом условия по новому кредиту, как правило, лучше прежних. Рефинансировать ипотеку можно в уже выбранном кредитном учреждении при наличии подходящих предложений или в другом банке.
К рефинансированию ипотеки стоит относиться также ответственно, как к ее получению. Если вы решились поменять условия жилищного кредита, обратите внимание на: Возможные затраты. Посчитайте, равноценна ли выгода от меньшей процентной ставки уплаченным при заключении новой ипотеки средствам. Новые условия. Помимо сниженных процентов, кредитные линии имеют множество отличий. Одно из них — возможность досрочного погашения существуют программы ипотеки, предполагающие штрафы за досрочную уплату долга.
Рефинансирование взятой изначально ипотеки возможно неограниченное количество раз. Налоговая обратит внимание только на то, чтобы все кредиты были связаны одной целью — покупкой определенного объекта недвижимости. Поэтому в новых договорах с банками обратите внимание на наличие пункта о том, что деньги предназначены для рефинансирования текущего кредита. Рефинансирование ипотеки не отменяет возможности получить налоговый вычет. Процедура его оформления — та же. Встречаются случаи, когда выданная по программе рефинансирования сумма превышает остаток долга.
При этом право на вычет также остается с вами, а сумма компенсации пропорциональна остатку по первой ипотеке. Вычет по ипотеке, оформленной в браке Оформляя квартиру в совместную собственность, можно распределить доли, зависящие от доходов и ежегодно меняющиеся. Приведем пример того, как рассчитывается подобный вычет: Семейная пара купила в ипотеку квартиру за 6 млн рублей. Договор купли-продажи был заключен на мужа, а жилье оформлено в совместную собственность, что дало супругам возможность распределить вычет. Если основной имущественный вычет семья решает поделить поровну, а вычет с процентов оставить мужу, супруги получат по 260 тыс. Данная налоговая льгота может быть использована семьями, один из членов которой начинает зарабатывать меньше или вовсе теряет работу.
Налоговый вычет и маткапитал Сегодня многие молодые семьи покупают квартиры с использованием материнского капитала. Так в России называют денежную сумму, которую государство выдает родителям после рождения ребенка. Подробно о том, как приобрести жилье с использованием данной выплаты, читайте в нашем материале. Можно ли получить налоговый вычет за проценты по ипотеке при использовании маткапитала? Да, но его размер будет высчитываться без учета выданных государством средств.
Как получить налоговый вычет, изменения 2023: сроки подачи и документы
Как получить Получить компенсацию можно через работодателя или самостоятельно. В первом случае выплата будет производиться за счет возмещения НДФЛ, вместе с заработной платой. Во втором, ежегодно, после подачи декларации за истекший период. Самостоятельно Оформляя вычет самостоятельно, гражданин должен составить заявление, декларацию и с пакетом документов отправить в налоговую для рассмотрения. Отделение ФНС выбирается согласно адресу регистрации налогоплательщика. Подавать на компенсацию в текущем году можно за истекший год, за 2 или 3 последних истекших года. Это удобно, когда сумма к выплате не большая. Срок подачи декларации не регламентирован, чем быстрее будет сдана декларация, тем быстрее будет оформлена льгота.
Граждане, имеющие подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, смогут сформировать декларацию 3-НДФЛ онлайн. В перечне услуг выбрать раздел «Налоги и финансы». Выбрать «Сформировать декларацию онлайн». Установить программу «Декларация». Ввести данные: Ф.
За 2 года вы полностью получили имущественный налоговый вычет по квартире и пора подавать заявление на возмещение ндфл с уплаченных процентов. На третий год вы можете сделать возврат процентов по ипотеке. За эти три года вы заплатили банку примерно 417000 рублей процентов. Из них вы вправе вернуть 13 процентов с ипотеки, на проценты по ипотеке — 54210.
Таким образом, хотя вы и заплатили налогов в третий год так же 130000 рублей, но вычет вы получите всего 54210. В следующем году будет сумма еще меньше так как вы подаете данные только за уплаченные проценты за 4 год. Это примерно 63700 из них возврат налога за проценты по ипотеке составит всего 8281 рублей. С годами вы будете получать все меньше и меньше налоговый возврат так как выплаты по ипотеке проценты будут уменьшаться. При досрочном погашении эта сумма будет еще больше уменьшаться. Их вы получить не сможет так как по графику за 5 лет будет выплачено всего 501807 рублей процентов. Из них вернуть 13 процентов, через налоговую, можно максимум 65234 руб. Необходимые документы Для вычета нужно подготовить и представить в территориальную инспекцию федеральной налоговой службы ИФНС по месту Вашей постоянной регистрации пакет документов. Вам предстоит подготовить три группы документов: Основные документы Документы по собственности на жильё Документы на Ваш ипотечный кредит, для пересчёта НДФЛ по ипотеке.
Основные документы К числу документов первой группы относятся: Паспорт. Лучше иметь с собой копию. Обычно паспорта достаточно для определения индивидуального номера налогоплательщика ИНН. На всякий случай, подайте через налоговую инспекцию заявление о выдаче Вам Свидетельства о постановке на налоговый учёт. Паспорт отдавать не надо, только показать. Заявление на возврат подоходного налога. В этом заявлении указываются реквизиты Вашего банковского счета. Справка по форме 2-НДФЛ. Эту справку Вы можете получить в бухгалтерии по месту работы.
Именно эта сумма и подлежит возврату. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. Если у Вас одно место работы и стабильная зарплата, Вы без труда заполните её самостоятельно. В сложных случая лучше воспользоваться помощью профессионалов. Вторая группа — это документы на жильё В базовом случае таких документов всего три: Договор купли-продажи жилья. В нём должна упоминаться сумма, за которую объект приобретён. Акт приёма-передачи объекта, подписанный обеими сторонами. Свидетельство о регистрации в госорганах права собственности на объект. С собой обязательно иметь оригиналы и, на всякий случай, копии, чтобы оставить их в инспекции.
Третья группа — документы по кредиту Напомним, что сначала оформляются документы по компенсации затрат на приобретение жилья, и только потом — происходит возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку. В третьей группе всего два документа: Кредитный договор между Вами и банком, осуществляющим Ваше кредитование.
Но в некоторых случаях заемщик получает законное право вернуть часть процентов: В случае досрочного погашения ссуды. Если есть право на получение налогового вычета. Если это предусмотрено кредитным договором. Все эти варианты подробно и рассмотрим. Только при этих трех обстоятельствах можно вернуть проценты по кредиту, во всех остальных ничего сделать нельзя. Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении Закон наделяет заемщика правом в любой момент выполнить частичное или полное закрытие кредита. Раньше банки могли устанавливать моратории и брать комиссии за это действие они же лишались выгоды , но теперь Закон четко определил права заемщиков. Если клиент проводит любой вариант досрочного гашения, ему всегда делают перерасчет будущих процентов.
Обратите внимание, что именно перерасчет: уже уплаченные проценты за предыдущий период никто возвращать не будет. Заемщик пользовался деньгами банка и заплатил за это. Частичное досрочное погашение В этом случае заемщик вносит на счет больше, чем очередной ежемесячный платеж. В итоге основной долг сокращается, уменьшается и общая сумма процентов. По итогу гашения меняется график платежей. Как все происходит: Заемщик принимает решение сделать частичное досрочное гашение и заранее пишет заявление в банк обычно минимум за 10-14 дней до даты очередного ежемесячного платежа. Банк регистрирует заявление, к дате списания следующего платежа заемщик обеспечивает на счету указанную сумму. Деньги списываются: часть уходит на оплату ежемесячного платежа, оставшиеся деньги — на сокращение основного долга. Заемщик получает новый график платежей. Чаще всего это сохранение прежнего оставшегося срока и уменьшение платежа.
Лишь редкие банки позволяют оставить платеж прежним и сократить срок. В итоге это не именно возврат процентов, а просто сокращение переплаты, что тоже выгодно.
Акценты государственных органов при выявлении налоговых нарушений и методы избегания ответственности для граждан и организаций. С заявителя обязательно должен официально удерживаться НДФЛ — работодателем или самостоятельно. Безработные или налогоплательщики по другим системам, что называется, «пролетают».
Наконец, для получения вычета по ипотечным процентам должна быть, собственно, ипотека — оформленная либо на заявителя, либо на жену или мужа. Факт уплаты процентов фиксируется банковскими документами: договором, выпиской по счету, графиком платежей, справкой о размере внесенных средств. Заемщик может обратиться за возвращением процентов в период действия ипотеки или после погашения кредита. Вычет будет доступен, пока налогоплательщик не исчерпает его лимит. Но нужно учитывать, что декларацию 3-НДФЛ можно подать только по сведениям за последние 3 года.
Следовательно, если с момента погашения ипотеки пройдет более трех лет, вернуть уплаченные проценты будет нельзя, хотя право на получение вычета сохранится. Запутались в долгах? Получите консультацию кредитного юриста Пошаговая инструкция для возврата налога по ипотеке Для использования вычета необходимо обратиться в подразделение ФНС или сделать это через работодателя. ИФНС перечисляет средства на счет, который заемщик укажет в заявлении. При этом работодатель не вернет ранее уплаченные проценты, а будет применять вычет при расчете и удержании НДФЛ.
Таким образом, фактическая зарплата заемщика будет выше, так как с нее не снимут подоходный налог. Если подавать документы в ИФНС, то алгоритм действий будет включать следующие шаги: Проверка основания для получения вычета о них мы рассказали выше. Подготовка пакета документов на возврат ипотечных процентов, заполнение декларации. Направление документации в налоговый орган на проверку. Подача заявления о переводе средств на карту, если ИФНС приняла положительное решение по декларации.
Возврат процентов по кредиту
Учитывая, что воспользоваться правом возврата части уплаченных по ипотеке процентов можно один раз и по одному объекту, то иногда выгодно отказаться от подачи заявки. К сожалению, это сделать нельзя. Возврат ипотечных процентов в этом случае будет также осуществляться после получения 13% с приобретения квартиры в новостройке. как вернуть 13 процентов с заработной платы. Для ипотечных кредитов, которые выдавались до 1 января 2014 года, лимита в размере 3 000 000 рублей нет — 13% можно вернуть от всей суммы погашенных процентов. Что изменилось в оформлении возврата процентов по ипотеке. Если вы пропустили сроки подачи заявления на возврат 13% с уплаченных процентов по ипотеке, не переживайте.
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры
Получать возврат процентов по ипотеке можно по мере уплаты этих процентов. В 2021 года граждане могут получить имущественный налоговый вычет от стоимости недвижимости в кредитном договоре и от суммы процентов, уплаченных по целевому кредиту на жилье — ипотеке. необходимые документы Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Возврат 13% от расходов на уплату ипотечных процентов. при погашении процентов кредитов (займов). Вычет в размере 13% рассчитывается с максимальной суммы в 2 млн рублей, то есть покупатель жилья может вернуть до 260 тыс. рублей. Размер вычета за оплату процентов по ипотеке может достигать 390 тыс. рублей, в этом случае 13% возвращаются с суммы в размере 3 млн рублей.
Как получить налоговый вычет по ипотеке за квартиру: пошаговая инструкция
Возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту: сколько можно вернуть процентов по ипотеке в 2024, налоговый вычет по процентам по ипотеке по шагам. при погашении процентов кредитов (займов). Если вы пропустили сроки подачи заявления на возврат 13% с уплаченных процентов по ипотеке, не переживайте. Заемщику возвращается 13% от суммы фактически уплаченных процентов. Например, при зарплате 50 000 руб. в месяц (до вычета 13%), сумма выплаченных налогов за три года составит 234 000 руб. – столько покупатель сможет получить на первоначальный взнос. Возврат до 13% от стоимости жилья, но не более 260 тыс. руб. на человека. Вычет с процентов по ипотеке. Можно вернуть до 390 тыс. рублей от суммы, уплаченной банку в качестве процентов по ипотеке.
Возврат процентов по ипотеке: как сэкономить на выплатах банку?
А можно и оба вычета одновременно если позволяет сумма налогооблагаемого дохода. Допускается получение основного вычета при покупке одной недвижимости, а возврат с процентов по ипотеке — с другой. Сама сумма налога, которую можно вернуть, определяется двумя параметрами: расходами при покупке жилья и уплаченным подоходным налогом. Максимально возможная сумма для расчета основного имущественного вычета составляет 2 млн руб. Таким образом, сумма, которую можно вернуть, составляет до 260 тыс. Если же недвижимость стоит меньше 2 млн руб. Лимит по вычету ограничен уплаченной за год суммой подоходного налога. Например, если за год покупатель недвижимости уплатил 150 тыс.
Но остаток можно получить на следующий год — опять же в границах уплаченного за год подоходного налога. Если все равно остается недополученная сумма, она вновь переносится на следующий год. В расчет берутся все реально погашенные проценты, но есть и лимит — не более 3 млн руб. Таким образом, максимальная сумма к возврату по процентам составляет 390 тыс. Рассчитать сумму вычета по процентам можно онлайн с помощью специализированных сервисов. Обычно они доступны на сайтах банков. Это правило распространяется на кредиты, которые оформлены после 1 января 2014 года.
То есть если проценты по оформленной до 2014 года ипотеке составляли 4 млн руб.
При выходе из декрета она снова может подать декларацию, заявление и возобновить получение денег. Вы могли взять ипотечный кредит, например, в 2012 или в любом другом году и не подать заявление на возмещение. Вспомнили или узнали о такой возможности только в 2021 г. Оформляйте документы, составляйте декларации за 3 последних года, т. Какие понадобятся документы? Заявление, в котором указываются реквизиты счета, куда будут перечислены деньги. Кредитный договор на приобретение дома, квартиры, комнаты или доли в них. Документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость.
Договор о долевом участии в строительстве и передаточный акт от застройщика заемщику. Если недвижимость приобретается вами в собственность детей или подопечных, то надо подготовить свидетельства о рождении и разрешение органов опеки. Документы, которые подтвердят произведенные вами расходы по покупке объекта и уплаты банку взносов по ипотечному займу. Срок рассмотрения заявления — 3 месяца. В течение следующего 4-го месяца ждите перечисления денег на счет. Документы придется оформлять ежегодно. Но есть и другой вариант, когда деньги можно получать ежемесячно. Оформите документы через своего работодателя. Через работодателя В этом случае заемщик оформляет заявление на имущественный вычет на имя работодателя.
Право работника на возврат подтверждает налоговый орган, выдав специальное уведомление. Нюансы оформления: Работодатель может быть не один, а несколько. Право заемщика на получение возврата подтверждается налоговой инспекцией в течение 30 дней после подачи заявления. Документы по рассмотренному нами списку подаются не работодателю, а в налоговую. Если в текущем периоде вы не смогли вернуть все, что положено, то сделаете это в последующие годы. Поясню механизм, по которому работодатель возвращает часть уплаченных процентов.
Их применение будет возможным для расходов, совершенных начиная с 2024 года.
Таким образом, повышенную выплату можно будет оформлять с 2025 года. Наконец, четвертое нововведение касается возврата НДФЛ при досрочном расторжении договора страхования, если гражданину были предоставлены вычеты. Упрощенный порядок оформления такого вычета будет распространяться и на добровольные пенсионные сбережения в негосударственном пенсионном фонде. Кроме того, поможет решить давнюю бюрократическую нестыковку — удержание по умолчанию 13 процентов при выплате выкупной суммы по добровольным договорам или по программам корпоративной пенсии, если у человека вдруг возникла необходимость расторгнуть договор досрочно. Когда клиент расторгает договор раньше установленного срока, НПФ просит его представить справку из налогового ведомства, что он не получал вычета. Это необходимо потому, что если клиент фонда уже успел воспользоваться преференцией, то при досрочном расторжении договора он обязан вернуть полученные средства в бюджет. НПФ предупреждает об этом, но клиенты по разным причинам о справке забывают, хотя ее легко и бесплатно можно получить в личном кабинете налогоплательщика.
Если же справки нет, фонд, выплачивая выкупную сумму, удерживает 13 процентов — как налоговый агент, он не может поступить иначе. Если вычет не оформлялся, а НПФ удержал его при выплате выкупной суммы, то деньги можно вернуть через ФНС, хотя и не без труда. Информационный обмен между фискальным ведомством и НПФ позволит фондам самостоятельно запрашивать в налоговой службе сведения, оформлял ли клиент социальный налоговый вычет на сумму уплаченных пенсионных взносов. Информация будет поступать максимально оперативно, чтобы не задерживать выплату выкупной суммы.
При этом максимальный лимит для вычета процентов составляет 3 000 000 рублей. Свыше этой суммы оформить возврат не получится. Иными словами, максимальная сумма, которую вы можете получить, составит 390 тысяч, пояснил собеседник «ВМ». Если вы с супругом приобрели имущество, которое стало вашей совместной собственностью, то каждый из вас может получить по 390 тысяч рублей. Таким образом, семье из двух человек выплатят до 780 тысяч рублей. Разумеется, при условии, что оба собственника уплачивают достаточное количество налогов. При этом семья не может получить больше 1 300 000 рублей, — рассказал Лашко. Если квартира была куплена до 2013 года включительно, вы также сможете получить налоговый вычет в размере 13 процентов за стоимость квартиры и 13 процентов ипотечных процентов. При этом размер суммы, с которой можно вернуть деньги, не ограничивается. Даже если вы заплатили банку больше 3 000 000 рублей за использование ипотечных средств, вам сделают возврат 13 процентов с этой суммы, добавил эксперт, конечно, при условии, что ваши налоги покрывают сумму вычета. Кто имеет право на вычет На получение вычета могут рассчитывать все граждане Российской Федерации, которые уплачивали налоги в государственный бюджет в ходе расчетного периода. При этом максимальная сумма выплат не может превышать размер выплаченных налогов.
Что изменилось в процедуре возврата налоговых вычетов
| Как получить вычет по процентам по ипотеке: легкий возврат 13% | Сейчас россияне при покупке жилья в ипотеку могут получить два налоговых вычета: основной и по ипотечным процентам. |
| Возврат процентов по ипотеке | Расчет производится следующим образом: высчитывается 13% от внесенных по ипотечному кредиту средств. |
| Как вернуть подоходный налог с зарплаты: возврат 13 процентов НДФЛ | Вы можете купить квартиру, получить с неё налоговый вычет, а потом взять в ипотеку вторую и оформить возврат процентов. |
| Налоговый вычет по процентам по ипотеке в 2021 году: как получить? | официальный застройщик ГК ФСК | Если вы пропустили сроки подачи заявления на возврат 13% с уплаченных процентов по ипотеке, не переживайте. |
Как вернуть часть денег за покупку жилья по программе «Семейная ипотека»?
| Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку | Меры господдержки, снижение процентных ставок в банках, появление дополнительных онлайн-сервисов, а также эффект отложенного спроса после жесткого локдауна привели к резкому скачку на рынке в сентябре, октябре и ноябре. |
| Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2024 году | Современный предприниматель | Инструкция по заполнению 3-НДФЛ на возврат процентов по ипотеке в личном кабинете налогоплательщика на сайте налог ру. |
| Налоговый вычет по процентам по ипотеке в 2021 году: как получить? | официальный застройщик ГК ФСК | Смотрите видео онлайн «Упрощенный налоговый вычет по ипотеке» на канале «ВТБ» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 31 мая 2023 года в 16:28, длительностью 00:01:12, на видеохостинге RUTUBE. |
| Налоговый вычет на проценты по ипотеке Форум Страница 1 | Еще, беря недвижимость в ипотеку, есть возможность дополнительно вернуть 13% от уже уплаченных по ипотеке процентов. |
Возврат процентов по кредиту
— лимит на возврат на проценты по ипотеке — 3 млн рублей, поэтому максимальный размер суммы, которую вы можете вернуть — 390 тыс. рублей. Вычет в размере 13% рассчитывается с максимальной суммы в 2 млн рублей, то есть покупатель жилья может вернуть до 260 тыс. рублей. Размер вычета за оплату процентов по ипотеке может достигать 390 тыс. рублей, в этом случае 13% возвращаются с суммы в размере 3 млн рублей. Инструкция по заполнению 3-НДФЛ на возврат процентов по ипотеке в личном кабинете налогоплательщика на сайте налог ру. Ключевая ставка. Ипотеку погасили досрочно, проценты за 3 года — 150 тыс. ₽. С помощью этого вычета удалось вернуть 19,5 тыс. ₽.