В 2017 году SWIFT и ее сообщество сделали важный шаг для достижения этой цели, представив новую технологию — SWIFT Global Payments Innovation (глобальная платежная инновация) или SWIFT gpi. Банки, платежные системы и регулирующие органы в ближайшие годы будут более тесно сотрудничать, чтобы предотвратить мошенничество и бороться с отмыванием средств. Появление и распространение новых микроконтроллеров, обладающих более высокой производительностью и большей памятью в сравнении с элементами безопасности, используемыми в обычных банковских картах, а также средства токенизации платежных. Так она рассчитывает стимулировать банки перейти на более современную технологию определения устройства, с которого совершается платеж, что должно упрос.
Мессенджеры в банках
- Что такое платежная система и как она работает
- Тренды платежных систем: что нас ждет в будущем | РБК Компании
- Цифровой рубль: что это такое
- Какие сейчас тренды на рынке?
- Последние новости о банках в России и мире
- Роль финтех-инновации в сфере банковских услуг
Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
То есть любой новый платежный метод, любая новая технология требуют времени на раскачку, на изучение, на вырабатывание привычки. Журнал «Банковские обозрение» при поддержке Ассоциации «Финансовые инновации» провел юбилейный X-ый Уральский форум — 2021 «Электронный банкинг и платёжные технологии» в инбург. При выработке подходов к развитию евразийской платежно-расчетной инфраструктуры целесообразно использовать перспективные финансовые технологии — цифровые валюты центральных банков. Российские банки активно осваивают самые современные технологии и идут в ногу с мировыми трендами.
Бесконтактные платежи
- Передовые финансовые технологии для среднего и крупного бизнеса | ДелоБанк
- Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
- Шестнадцать европейских банков создадут новую платежную систему - ТАСС
- Лицом или отпечатком: в России планируют ввести новый вид бесконтактной оплаты
- Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
- Тренды мобильного банкинга 2023
Отечественные разработки. Как банки используют российские банкоматы
У нее есть базис, на котором мы можем двигаться дальше, но развитие замедлится из-за того, что множество систем придется замещать и создавать с нуля. Синхронизация между Минцифры и ЦБ Сейчас в России несколько ведомств, которые отвечают за цифровизацию. Прежде всего это Минцифры, которое отвечает за развитие цифрового канала всех отраслей, кроме финтеха, есть ЦБ РФ, который на базе Ассоциации «Финтех» АФТ сделал «песочницу» для создания новой платежной инфраструктуры. И задача ближайшего года — налаживание сотрудничества между этими ведомствами. Важно понять, какими протоколами и системами будут обмениваться банки, финтех и другие отрасли через Минцифры, чтобы не остановить это процесс, а, наоборот, синхронизировать его и развить. Цифровой рубль Сейчас активно развивается тема с цифровым рублем. По данным ЦБ на середину ноября 2022 года , в тестировании цифрового рубля участвуют 15 банков. Создание прототипа платформы цифрового рубля было завершено в декабре прошлого года. Планируется, что он станет еще одной формой денег в дополнение к наличному и безналичному рублю.
Эмитент и оператор платформы цифрового рубля — ЦБ РФ, а клиенты открывают кошельки и проводят по ним операции через финансовые организации. Зачем это государству? Во-первых, для повышения стабильности платежной инфраструктуры, перехода к онлайн-расчетам и созданию новых продуктов, например аккредитива между физическими лицами, а во-вторых, контроль за расходованием средств. До тех пор, пока в обороте есть наличные деньги, они остаются практически невидимыми для государства, — это создает теневую экономику, из-за которой государство недополучает налоги в бюджет, и способствует коррупции. Цифровые финансовые активы И еще один важный тренд — это цифровые финансовые активы ЦФА. В начале 2022 года ЦБ РФ зарегистрировал в реестре первого оператора цифровых финансовых активов.
Несмотря на очевидное отставание по числу обработанных транзакций, провайдеры услуг EDI фиксируют значительно большие объемы продаж. Так, согласно данным исследовательской компании IDC , совокупная стоимость товаров и услуг, проданных в 2001 г. Перенесение на платформу EDI ряда интернет-технологий, в частности расширенного языка текстовой разметки XML, только гарантирует ее перспективное развитие. Настоящая глава посвящена обзору ведущих мировых платежных технологий современного интернета, используемых малыми и средними компаниями, а также частными лицами для осуществления малых по объемам транзакций.
Введение в практику интернет-платежей Электронные платежи в интернете сегодня осуществляются на основе двух ключевых технологий. В первом случае транзакция осуществляется путем снятия средств с кредитной карты покупателя продавцом. Единственным преимуществом данной системы в ее применении в онлайне стала широкая распространенность кредитных карт в странах Западной Европы и США и, как следствие, отсутствие необходимости открытия дополнительного счета, а также его пополнения. В то же время использование кредитных карт в онлайновых транзакциях является относительно рискованным. Так, согласно данным исследовательской компании Gartner , опубликованным в феврале 2002 г. Очевидно низкий уровень защищенности электронных транзакций, осуществляемых посредством кредитных карт, заставляет провайдеров этого сервиса принимать адекватные меры. Одной из инициатив стала программа "Verified by Visa" предпринятая корпорацией Visa. В основе инициативы заложен принцип дополнительной верификации покупателя на основе трехзначного кода в системе CCV Credit Card Verification.
По решению Банка России для снижения рисков с 1 октября 2023 года все российские банки обязаны при обмене финансовой информацией по внутрироссийским операциям пользоваться СПФС или аналогичными российскими системами. В 2023 году была сформирована законодательная и нормативная база по цифровому рублю. С 1 августа вступили в силу федеральные законы, определяющие правовой статус цифровой формы национальной валюты и перечень операций с цифровыми рублями, а также полномочия Банка России. Это позволило начать пилотирование операций с реальными цифровыми рублями. Совет директоров Банка России установил тарифы по операциям с цифровым рублем. Для граждан такие операции будут проводиться бесплатно вне зависимости от суммы. В широкий оборот цифровые рубли будут вводиться только после окончания пилота. По ожиданиям Банка России, масштабирование может произойти не ранее 2025 года. При этом граждане будут самостоятельно принимать решение, какой именно формой национальной валюты пользоваться, в зависимости от своего желания и целей. С внедрением цифрового рубля в массовый оборот расширится линейка доступных гражданам и бизнесу удобных способов безналичной оплаты. Это также будет способствовать снижению издержек на платежи и переводы.
Приложения мобильного банкинга можно рассматривать как интернет-банкинг с урезанным функционалом. Данные технологии сейчас реализуются в большинстве банков, они позволяют клиентам иметь круглосуточный доступ к своим счетам и управлять ими, существенно экономят время, так как уходит необходимость посещать офис банка по вопросам, с которыми с успехом справится Интернет-банк или мобильный банк. Осуществление платежей с помощью QR-кода происходит следующим образом: владелец мобильного устройства скачивает специальную программу, к которой привязывает данные своей банковской карты. Чтобы оплатить товар в торговой точке, имеющей терминал для считывания кодов, необходимо всего лишь сформировать QR-код в программе и предъявить его на кассе. Пользователи мобильного банка например, приложение Сбербанк ОнЛайн для iPhone могут оплатить услуги поставщика по QR-коду, который предоставит системе все необходимые реквизиты. Следующий способ, который позволяет сэкономить время на проведении регулярных платежей, например за сотовую связь — это автоплатеж. Заключается он в том, что при снижении баланса телефона до определенного выставленного предела, происходит перевод оговоренной суммы с банковской карты на счет телефона. Пользователям такой услуги можно забыть не только про оплату сотовой связи, но и про оплату ЖКХ, Интернета и других платежах выполняемых на регулярной основе. Таким образом, может отметить, что в настоящее время в России начинают развиваться ряд инновационных платежных технологий, уже зарекомендовавших себя в странах Европы и США. Например, в Польше и Словакии более половины обращающихся платежных карт — бесконтактные. Странами с высокой составляющей бесконтактных карт являются также Ирландия и Чехия. В абсолютном выражении крупнейшими рынками бесконтактных карт являются Великобритания, Франция, Польша и Турция [2]. Стоит отметить, что модернизация платежных систем является одним из главных приоритетов развития для многих банков.
ЕАЭС сформирует новую платежно-расчетную инфраструктуру на базе цифровых валют
В пресс-службе Почта Банка сообщили, что в апреле 2023 года на замену ушедшей из России технологии ApplePay Почта Банк запустил платежные стикеры для бесконтактной оплаты с помощью смартфона. В 2017 году SWIFT и ее сообщество сделали важный шаг для достижения этой цели, представив новую технологию — SWIFT Global Payments Innovation (глобальная платежная инновация) или SWIFT gpi. Я расскажу, как платежные решения для онлайн-продаж влияют на метрики бизнеса, почему они способны повысить лояльность клиента и как эти инструменты могут помочь ИП и самозанятым. Подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS является сигналом о диверсификации международных финансовых связей России. Я расскажу, как платежные решения для онлайн-продаж влияют на метрики бизнеса, почему они способны повысить лояльность клиента и как эти инструменты могут помочь ИП и самозанятым. Традиционном Платежные процессы нарушаются технологией блокчейна и криптовалюта.
Аитов: В чём главный смысл создания новой платёжной системы?
Я расскажу, как платежные решения для онлайн-продаж влияют на метрики бизнеса, почему они способны повысить лояльность клиента и как эти инструменты могут помочь ИП и самозанятым. Так она рассчитывает стимулировать банки перейти на более современную технологию определения устройства, с которого совершается платеж, что должно упрос. Например, Альфа-Банк и Сбер объявили о тестировании и массовом внедрении технологии платежных стикеров. Что происходит с банками и как будет развиваться дальнейшая их цифровизация — рассказал директор цифровых финансовых технологий Globus IT Денис Ягубцов. 17 апреля на сессии «Развитие новых платежных технологий и сервисов. Ключевые слова: платежные системы банковские карты риски risks bank cards payment systems payment technologies платежные технологии.
Мессенджеры в банках
- На платежной конференции АБР обсудили развитие новых платежных сервисов
- Почему это важно
- Подписка на дайджест
- Цифровой рубль и новые технологии изменят рынок платёжных систем - Аргументы Недели
- Новости банка - Все так же бесконтактно, новости 2023 года
- Российские банки, подключившиеся к CIPS в 2023 году
10 банковских инноваций Finopolis 2022
То есть понадобится глобальная замена терминалов или закупка дополнительных ридеров, а также интеграция с ними. Кроме того, потребуется соответствующая доработка ПО», — рассказал Подольский. Реализовать такой способ будет несложно, поскольку торговые сети и сейчас используют сканирование, например, карт лояльности, говорят в банке «Открытие». К тому же новый способ платежа будет пользоваться популярностью у владельцев смартфонов без чипа NFC, полагают в банке. Теперь, согласно законодательству, Qiwi будет обязана собирать, хранить и предоставлять по требованию правоохранительных органов информацию о действиях и взаимодействиях пользователей на своей платформе. Источник изображения: Qiwi Сайт Qiwi. Источник изображения: Роскомнадзор По закону сервис Qiwi теперь обязан хранить данные о приёме, передаче и обработке голосовых и письменных сообщений пользователей, изображений и видео сроком в течение года, а сами сообщения хранить полгода. Кроме того, это обязывает платёжный сервис передавать соответствующую информацию представителям силовых структур по запросу.
В разговоре с российским Forbes эксперт юридической фирмы DRC Евгений Кравченко отметил , что если раньше Qiwi работала с ЦБ и Росфинмониторингом относительно финансовой информации, а другие ведомства могли получить информацию по запросу, «то теперь в ФСБ получили зелёный свет и постоянный доступ к данным компании». Qiwi является российской и международной группой компаний, которая предоставляет платёжные и финансовые сервисы в России и других странах. Qiwi принадлежит интегрированная платёжная сеть, позволяющая производить платежи по мобильным, онлайн- и офлайн-каналам. Об этом сообщается в объявлении, размещённом на сайте компании президентом и гендиректором PayPal Дэном Шульманом Dan Schulman. Он также сообщил по мере развития конкурентной среды приходится принимать «трудные решения», которые отразятся на некоторых из коллег, имея в виду предстоящие увольнения. Своим объявлением PayPal продолжила череду сокращений технологических компаний. На этой неделе о планах сократить 525 рабочих мест объявил производитель программного обеспечения Workday Inc.
Ранее о намерении уволить 12 тыс. Отраслевой трекер Layoff. Компания подаёт заявки на получение лицензий от американских ведомств, а также разрабатывает программную платформу, необходимую для запуска встроенной платёжной системы. Всё это входит в планы нового владельца и главы соцсети Илона Маска Elon Musk по поиску новых источников дохода и развития бизнеса. Новый владелец хочет кардинально изменить формат Twitter и превратить соцсеть в суперприложение , схожее с китайским WeChat. В частности, Twitter будет оказывать финтех-услуги: проводить одноранговые транзакции между пользователями, а также предлагать пользователям сберегательные счета и дебетовые карты. У Маска уже есть опыт работы в этой сфере: в 1999 году он был соучредителем одного из первых онлайн-банков X.
Частью нового проекта также является обновлённая платформа хранения и защиты пользовательских данных — её тоже разрабатывает команда Кроуфорд. Первые документы на регистрацию Twitter в качестве платёжной системы были поданы в американский Минфин ещё в ноябре; теперь компания подала несколько заявок на получение ещё нескольких лицензий, которые потребуются для запуска новых служб, некоторые будут поданы в ближайшее время. Затем Маск планирует получить аналогичные разрешения и в других странах, чтобы предлагать услуги за пределами США. Ещё в августе прошлого года, до перехода соцсети во владение Маска, платформа зарегистрировала дочернюю компанию Twitter Payments — её главой теперь назначена Кроуфорд. Проект обойдётся недёшево: в конце прошлого года новое руководство начало предпринимать попытки привлечь от инвесторов дополнительные средства — они необходимы для оплаты труда разработчиков суперприложения. Предполагается, что финансовый сервис Twitter будет включать расчёты в фиатных средствах, однако ещё на этапе разработки закладывается будущая поддержка криптовалют. Комиссия с микротранзакций через собственные платёжные системы сервисов будет снижена на 4 п.
И если музыкальная потоковая служба Spotify смогла договориться с Google о запуске пилотного проекта по приёму сторонних платежей, то противостояние с Apple ещё далеко от завершения. Впрочем, и радикальным решение Google тоже не назовёшь: разработчики хотят принимать платежи напрямую и не оставлять владельцам магазинов приложений никаких комиссий — та же Spotify активно выступает против этой практики, называя её антиконкурентной. Хотя гнев компании в значительной мере направлен против Apple. В большинстве стран Apple до сих пор вынуждает разработчиков пользоваться собственной платёжной системой, и лишь для Южной Кореи после принятия соответствующего закона пришлось сделать исключение. Эту политику компания оправдывает заботой о безопасности и конфиденциальности пользователей. В сентябре Google разрешила принимать участие в инициативе и другим разработчикам приложений при условии, что их платёжный интерфейс соответствует рекомендациям Google.
Инновационные платежные технологии Совершение платежей с помощью пластиковых банковских карт уже стало довольно обычной процедурой и инновационной не является, поэтому рассматривать данную платежную технологию не будем. Интерес представляет новые бесконтактные технологии Visa payWave и MasterCard PayPass, которые позволяют оплатить покупки и услуги в одно касание. Расплатиться ими можно в любой торговой точке, где принимают карты PayPass или payWave, просто поднеся карту к терминалу с символом бесконтактной оплаты.
Но даже если отсутствует возможность провести бесконтактный платеж, то можно воспользоваться такой картой как обычной пластиковой картой. Использование данной технологии позволяет совершать платежи быстрее, безопаснее и проще [1]. Технологии Visa payWave и MasterCard PayPass можно использовать не только в картах, но и в мобильных телефонах, наручных часах и различных стикерах, оборудованных nfc-технологией, то есть совершать платежи с помощью любого из этих устройств. Так, например, в июне 2013 года Банк Русский Стандарт, платежная система MasterCard и компания МТС представили инновационную разработку — банковские карты NFC на «симке» МТС, которые позволяют быстро и безопасно за одно касание оплатить покупки и услуги по всему миру, поднеся телефон к терминалу и подтвердив оплату. Пользователи такого NFC-кошелька могут воспользоваться тремя услугами: во-первых, платежной картой Mobile MasterCard PayPass банка «ТКС», во-вторых, транспортными картами ряда российских региональных центров, а также купонным сервисом. Теперь для оплаты проезда на нескольких автобусных маршрутах достаточно коснуться валидатора, расположенного при входе в автобус, банковской картой или другим устройством с MasterCard PayPass [4]. Вице-президент "Евросети" отметил, что в сфере оплаты смартфоном «Евросеть» стала первой на российском рынке бесконтактных платежей. Принимать их по технологии MasterCard PayPass с пластиковых карт «Кукуруза» со смартфонов на Android «Евросеть» начала в середине декабря 2014 г. К началу февраля 2015 г.
А в декабре 2014 г.
Если они начнут все очень жестко блокировать, будем какие-то еще варианты пробовать. Если заблокируют все платежи, то, по всей видимости, начнем.
Там будут дополнительные расходы, но в данном случае лучше иметь дополнительные расходы, но проходящий платеж. Похоже, многое зависит от того, что именно и в каких количествах закупают российские компании в Китае. Своей историей с Business FM поделился предприниматель Данила, который занимается поставками из КНР запчастей для китайских автомобилей: «Какие-то ручейки идут.
Мы заплатили 3 млн юаней за восемь-девять контейнеров, но для нашей организации это капля в море. Это запчасти, то есть они попадают, видимо, в какие-то коды, которые китайцы проверяют. Наши партнеры возят технику: бульдозеры, погрузчики, самосвалы — у них нет проблем с этим.
Именно запчасти попадают под такую проверку тотальную. Мы в разные банки отправляли платежи и пока ждем.
ЦВЦБ представляют собой цифровой аналог наличных или безналичных.
Например, вместо традиционного доллара можно выпустить его цифровую версию. Эмитентом такой валюты и гарантом связанных с ней обязательств выступает Центробанк страны, объясняет директор по инновациям Национальной системы платежных карт Мир Plat. В обычном режиме для совершения платежа необходим доступ кошельков специальных клиентских приложений, предназначенных для работы с ЦВЦБ участника платежа к Интернету.
Однако ЦВЦБ предусматривают возможность совершения платежей и без доступа кошельков к Интернету в так называемом офлайновом режиме. Теоретически кошельки для платежей ЦВЦБ при реализации могут иметь разные форм-факторы- начиная от приложения в смартфонах и заканчивая специальным защищенным устройством с небольшим экраном и упрощенной клавиатурой. Видимо, в самом начале проектов наибольшее распространение получат приложения в смартфонах, или приложения в смартфонах, дополненные картой, способной повысить безопасность проведения операций и хранения конфиденциальных данных кошелька», — объясняет Голдовский.
Помимо безопасности и удобства, национальные цифровые валюты еще и выгодны продавцам за счет высокой скорости расчетов. Новые платежные решения Один из глобальных трендов состоит в том, что в мире появляется все больше платежных решений, которые в скором будущем мы будем использовать не меньше, чем традиционные для нас способы оплаты с помощью карт и наличных. Финтех-компании по всему миру постоянно создают новые приложения и сервисы, которые просты и выгодны для потребителя и бизнеса.
Например, сейчас в мире активно используются системы переводов и платежей по простому идентификатору — номеру мобильного телефона. Они направлены на повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения и содействие конкуренции на платежном рынке. Россия также не стала исключением — в 2019 году в стране появилась Система быстрых платежей СБП.
Изначально это был сервис мгновенных переводов между счетами банках-участниках СБП, однако вскоре после запуска к его функционалу добавилась еще и возможность оплаты товаров и услуг по QR-коду как в обычных торговых точках, так и в онлайн-магазинах. В то время, как для того, чтобы прошел расчет при оплате картой, нужно время. Такая процедура занимает несколько дней», — рассказал Голдовский.
Кроме того, уменьшается размер комиссий для продавца, который при оплате через СБП не может превышать 0,7 процента. Это в 2-3 раза меньше комиссий, взимаемых с продавца при оплате картами. Сегодня все больше компаний подключают такой способ приема безналичной оплаты.
Помимо моментального зачисления средств на счет, оплата через СБП не требует покупки дополнительного оборудования, а также выгодна для бизнеса за счет более низких комиссий, что позволяет ему снизить издержки. Все это говорит о том, что все больше предпринимателей будут отдавать предпочтение такому способу оплаты. Умные устройства Сегодня нас окружает большое количество самых разных «умных» устройств, обладающих микропроцессором и средствами коммуникаций с внешним миром.
Часто такие устройства могут использоваться в том числе для совершения платежей. Причем выполнение платежей с ними чаще оказывается более удобным для покупателя в сравнении с платежами с помощью стандартных платежных средств — карт и телефонов.