Для участия в программе нужно заключить договор долгосрочных сбережений с одним из 18 подключившихся к программе негосударственных пенсионных фондов и начать делать взносы, сумма и периодичность которых может быть произвольной. При этом часть россиян, имеющих сбережения, перевели их в другую форму — наличные, отмечает эксперт. Эксперты Сбера рассказали, как и для чего нужны сбережения.
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
Правительство и Центробанк должны сделать программу добровольных долгосрочных сбережений, которая стартует в 2024 году, максимально удобной для. • Долгий срок ожидания до изъятия сбережений: минимум 15 лет нахождения в программе либо до 55-летия у женщин и 60-летия у мужчин. Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. Для того, чтобы спасти свои сбережения, по словам Хазина, их нужно вовремя и выгодно вложить. Сбережения больше всего подходят для людей, которые ищут уверенности и низкого риска, в то время как инвестирование лучше всего подходит для тех, кому удобно уравновешивать потенциально более высокую доходность (чем от сбережений).
6. Как грамотно формировать личные сбережения и для чего они нужны (Гукасова Н.Р.).mp4
Какие вклады помогут сохранить сбережения от инфляции. В законе отдельно оговаривается, что вернуть сбережения в систему обязательного пенсионного страхования не получится. Чтобы успешно сформировать личные сбережения, нужно понять, как правильно тратить деньги.
Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна
часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, который не расходуется на приобретение потребительских товаров. Программа долгосрочных сбережений добровольна и доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. Если сбережения не приносят доход, они постепенно обесцениваются из-за инфляции.
Что такое сбережения и зачем их создавать?
Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей. Программа долгосрочных сбережений – это сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Правительство России планирует запустить программу долгосрочных сбережений граждан. В законе отдельно оговаривается, что вернуть сбережения в систему обязательного пенсионного страхования не получится. С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024.
Россиянам назвали помогающие копить финансовые привычки
Сбережения больше всего подходят для людей, которые ищут уверенности и низкого риска, в то время как инвестирование лучше всего подходит для тех, кому удобно уравновешивать потенциально более высокую доходность (чем от сбережений). На данный момент сбережениям граждан России ничего не угрожает. Если же нужен постоянный доступ к сбережениям, выбирайте вклад с возможностью совершения приходно-расходных операций, чтобы в любой момент вы могли как снять средства, так и внести снова на счёт. Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. Также сбережения пригодятся в ряде случаев, например при болезни, ремонте крупной техники, так и тратах на подарки, масштабные незаложенные в бюджет, но важные покупки.
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
Сделать это можно в любой момент после заключения договора ПДС. Можно использовать эти деньги, чтобы оплатить дорогостоящее лечение или поддержать семью при потере кормильца. Забрать всю сумму сразу можно через 15 лет участия в программе, причем без возрастных ограничений. Если оставить пенсионные накопления в Социальном фонде России, человек будет получать выплаты по правилам, установленным законом, а перечисленные опции будут недоступны. Приведем пример.
Получается, что переводить пенсионные накопления в программу в рамках одного фонда значительно быстрее и проще» — объяснила эксперт. По данным СберНПФ, только каждый пятый россиянин откладывает деньги на будущее. В ходе опросов респонденты признаются, что не делают накоплений в основном из-за недостаточного уровня финансовой дисциплины. Кому-то банально не хватает средств в личном бюджете, ведь иногда кажется, что копить нужно крупными суммами.
Программа поможет накопить и на оплату образования, и на покупку загородной недвижимости, и на открытие собственного дела. Гибкость в уплате взносов позволяет учитывать разные жизненные обстоятельства. Молодому поколению ПДС поможет сформировать полезные финансовые привычки и повысить уровень благосостояния.
Все накопления в Программе долгосрочных сбережений ПДС наследуются.
Исключение — если уже назначены пожизненные регулярные выплаты. Также вы можете оставить заявку на нашем сайте и мы поможем вам с оформлением продукта в числе первых. Следите за новостями на сайте НПФ Сбербанка. Кто может участвовать в Программе долгосрочных сбережений ПДС?
Читать далее «СберНПФ: россиянам сложно копить из-за пробелов в финансовой грамотности» Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» адрес: 115162, г. Москва, ст. Шаболовская, ул. Шаболовка, д.
Метрика, Rambler с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение обновление, изменение , извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача предоставление, доступ партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка».
Читайте также: Пенсии ищут путь. На смену концепции ИПК пришел ГПП Действующая сейчас программа государственного софинансирования пенсии имеет более скромные условия: государство удваивает взносы граждан, которые должны составлять от 2 тыс. Но срок вступления в эту программу закончился 31 декабря 2014 года, а срок её действия — 10 лет с момента уплаты гражданином первого взноса. Так что она в любом случае скоро закончится.
На следующий день после принятия Госдумой законопроекта о ПДС, 26 мая, в Петербурге в рамках конференции для институциональных инвесторов Investfunds Forum XIV прошла дискуссия "Пенсионная индустрия: перспективы отрасли в новых реалиях", где, естественно, главной темой стала свежепринятая программа. Как пояснила там Наталия Каменская, начальник отдела регулирования НПФ Минфина РФ, источниками софинансирования взносов в ПДС станут средства резерва Социального фонда России по обязательному пенсионному страхованию и Фонда национального благосостояния. На софинансирование долгосрочных сбережений россиян за 5 лет из федерального бюджета планируется потратить 10 млрд рублей. Об этом говорится в финансово—экономическом обосновании к законопроекту. Дополнительным стимулом для участников ПДС должны стать налоговые вычеты, сходные с теми, что существуют сейчас для индивидуальных инвестиционных счетов, — до 52 тыс. В настоящее время сумма социальных налоговых вычетов, действующая, в частности, для взносов в НПФ, ограничена величиной 120 тыс.
В случае принятия закон вступит в силу с 1 января 2024 года. Судьба накоплений Право на получение периодических выплат по договорам ПДС будут иметь мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины 55 лет либо граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет. По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными в течение не менее 10 лет.
РИА «Новости» 2. Когда начнутся выплаты Выплаты начнутся спустя 15 лет участия в программе или при достижении пенсионного возраста. Можно будет выбрать — получать срочные выплаты на срок от 10 лет или пожизненную прибавку к пенсии. Сумму выплат НПФ определит, разделив накопленную сумму на количество лет, исходя из ожидаемой продолжительности жизни сейчас она почти 73 года, оценил Росстат. Забрать деньги раньше можно. Но сделать это будет сложно. Только в особых жизненных ситуациях: для оплаты дорогостоящего лечения самому участнику программы или его близким и при потере кормильца.
Сбережения по программе можно будет наследовать. Какие бонусы получит участник программы Чтобы привлечь к программе, государство пообещало софинансирование. В течение трех лет после присоединения к программе оно будет добавлять к вашим взносам по одному рублю на каждый вложенный рубль. Но есть два условия — ваш доход должен быть не более 80 тысяч рублей и общая сумма «дополнительных денег» будет не более 36 тысяч рублей. Если вы получаете от 80 до 150 тысяч, то государство вложит один рубль на каждые два инвестированных. Если выше 150 тысяч — один рубль на четыре вложенных. Также долгосрочные сбережения застрахуют.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
После чего появилось предложение миллиардера Олега Дерипаски, нашедшее поддержку в экспертной среде, — кардинально сократить чиновничий и правоохранительный корпуса. А изъятие властями денег у населения, опасение которого возникло у россиян, уже было в современности. Так произошло, например, с накоплениями в некоммерческих пенсионных фондах — их отдали на развитие Крымского полуострова, писал «Интерфакс». И было в далёком прошлом, например, после революции 1917 года, когда советская власть отбирала имущество дворян, промышленников, помещиков, да и крестьян. И законодательство РФ, и международные договоры, заключённые Россией, предусматривают изъятие имущества у организаций и частных лиц. Оно может быть в виде национализации, реквизиции, конфискации, экспроприации. Для каждого из них — свои условия: наличие или отсутствие чрезвычайной ситуации, возмездное или безвозмездное изъятие, совершение правонарушения или без этого. Однако, обратили внимание исследователи этого вопроса, в РФ есть ряд проблем: неясные понятия процессов, отсутствие детального регулирования изъятий и выплат компенсаций [1]. Тянут деньги через банки Эксперты, опрошенные ForPost, не разделили появившихся у населения опасений, сделав важные оговорки. Государство будет создавать условия для развития малого бизнеса и повышения финансовой грамотности населения, чтобы граждане применили свои капиталы в реальном секторе экономики», — уверен Александр Арский, доцент экономического факультета Российского университета дружбы народов. Хотя, продолжил он, государство традиционно «выманивает» деньги у граждан через банковский сектор: «Установлено, что годовой процент вознаграждения по депозитам не всегда соответствует реальной годовой инфляции.
Следовательно, депозит чаще всего не зарабатывал, а тянулся за инфляцией».
Это потенциальная аудитория, которая может воспользоваться программой и перевести свои пенсионные накопления в качестве первоначального взноса. Понятно, что в первые несколько лет все 30 млн человек этого не сделают. Но мы создаем систему стимулов, которая определит целевую аудиторию. А дальше НПФ, со своей стороны, должны предлагать привлекательные условия, продвигать свои продукты и рассказывать о возможностях программы. Полагаем, что на активную разъяснительную кампанию может уйти как минимум два года.
НПФ должны будут инвестировать деньги в интересах клиентов, ЦБ будет их контролировать. Что будет и какие меры приняты относительно НПФ, если их вложения окажутся убыточными? Валерий Красинский: НПФ сейчас у нас один из самых регулируемых субъектов на финансовом рынке. Создан целый комплекс мер, которые нацелены на то, чтобы НПФ не брали на себя избыточные риски. Есть ограничения по составу и структуре инвестиционного портфеля фонда. Для обеспечения своей финансовой устойчивости НПФ обязаны соблюдать целый ряд нормативов: иметь собственные средства капитал не меньше установленного размера, а также - для проверки своей устойчивости к рискам - регулярно проходить стресс-тестирование по сценариям и методологии, которые устанавливает Банк России.
Фото: Банк России Безусловно, финансовый рынок всегда несет риски, и потенциально могут быть потери при инвестировании. Для этих случаев в программе долгосрочных сбережений предусмотрена безубыточность инвестиций: если на горизонте от года до пяти лет в зависимости от условий договора будет получен убыток от инвестирования, НПФ будет обязан его покрыть за счет специального страхового резерва. Если этого резерва не хватает, то НПФ покрывает убыток за счет собственных средств. Если вдруг это уже крайности, мы такого не ожидаем у НПФ недостаточно собственных средств для покрытия этого убытка, тогда включается система государственной гарантии, которая предусматривает возмещение до 2,8 млн рублей вложенных средств с учетом накопленного инвестиционного дохода. По нашей оценке, это достаточно серьезная сумма, которая будет покрывать подавляющую часть счетов. Ни Банк России, ни Минфин не заключают коммерческих договоров, в том числе по программе долгосрочных сбережений.
Если вам звонят и предлагают нечто подобное, то это мошенники Также по закону фонд обязан инвестировать средства своих клиентов на наилучших доступных условиях в том числе с точки зрения соотношения риска и доходности. За соблюдением этого требования следит Банк России, и в случае его нарушения НПФ будет обязан восполнить участникам недополученную прибыль полученный убыток за счет собственных средств. Как мы видим, создана многоуровневая система гарантий как на уровне самого НПФ, так и на уровне государства. Полагаем, что граждане могут быть спокойны за сохранность своих инвестиций. Как будет учитываться этот налоговый вычет - автоматически или надо будет подавать заявления? Будет ли в его получении полная аналогия с налоговым вычетом по индивидуальному инвестиционному счету ИИС?
Наша совместная концепция с Банком России - концепция единого налогового вычета. Это 52 тыс. Кто оформлял налоговые вычеты по индивидуальным инвестиционным счетам, сейчас видят, что это делается очень легко - нажатием пары кнопок в личном кабинете ФНС. Надеемся, что так же будет работать и здесь. Мы стремимся, чтобы это было и удобно, и технологично. В этом плане будет полная аналогия с индивидуальным инвестиционным счетом.
Может ли человек получать доход в первый год, как только внесен взнос, или получать выплаты можно будет только со второго года, когда проценты начнут накапливаться? Валерий Красинский: Человек делает взносы в программу, они учитываются на его именном аналитическом счете, который ведет НПФ. По итогам года по этим счетам начисляется та доходность, которая получена в результате инвестирования. Как уже обсуждали выше, если человек захочет досрочно по своему желанию не в особой жизненной ситуации забрать сбережения, частично или полностью, то в этом случае ему выплачивается не остаток на счете, а та сумма, которая определена в договоре с НПФ. Она может быть меньше остатка на счете, потому что могут применяться понижающие коэффициенты за досрочный возврат.
Как правило, за него клиенту платить не приходится, тогда как за обслуживание карточного счета придется вносить небольшую плату. Зачастую, оформляя депозит дистанционно, клиент получает более высокую ставку Поможет ли онлайн-копилка Халва сохранить деньги во время инфляции В Совкомбанке вы можете открыть не только вклад или накопительный счет, но и онлайн-копилку. С ее помощью вы можете копить деньги на дорогую покупку и при этом получать процент за хранение средств. Такая схема также позволит вам сохранить сбережения во время инфляции. Онлайн-копилка — уникальная банковская услуга, которая включает все преимущества обычного депозита. Банк будет начислять проценты ежемесячно на остаток средств на счете. Если вы решите закрыть договор, то также получите выплату. Открыть онлайн-копилку можно через личный кабинет или мобильное приложение. Может ли страхование вкладов и накопительных счетов сохранить сбережения от инфляции Как мы уже говорили, все вклады до 1,4 млн застрахованы государством. В особых случаях эта сумма может достигать 10 млн. Даже если финансовая организация лишится лицензии, благодаря страховке вы сможете получить свои вложения назад.
Под необходимостью понимают непредвиденные обстоятельства: потеря работы, болезнь и т. Отдельно выделяют накопления на крупные покупки и пенсию. Как рассчитать, сколько нужно сбережений Как уже было сказано выше, экономисты рекомендуют иметь в виде «финансовой подушки» минимум 3-6 средних месячных зарплат. Но, учитывая современные реалии, эксперты советуют хранить больше. Но слишком много под «финансовую подушку» тоже выделять не стоит. То есть подушка должна быть такой, чтобы человек мог спокойно прожить 1-2 года без основного дохода», — считает основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак. Есть ещё один способ: считать размер сбережений не по доходам, а по расходам. Комментирует Вячеслав Исмайлов, заместитель генерального директора КСП Капитал УА: «Если говорить о накоплениях на случай потери дохода, то общие рекомендации заключаются в том, что у вас должна быть достаточная сумма денег для комфортной жизни в течение того периода, который вы в среднем будете искать работу. В большинстве случаев у человека есть понимание, сколько это может занять времени. Поэтому тут расчёт прост: приблизительный расход в месяц, умноженный на количество месяцев, которые необходимы для поиска». Важно понимать, что сумма должна быть неприкосновенной. Среднюю зарплату лучше рассчитывать по данным за последние 12 месяцев. С минимумом сбережений определились. Но, оказывается, существует и максимум. Делать «финансовую подушку» слишком большой эксперты тоже не советуют. Деньги должны работать. Излишек средств лучше инвестировать во что-то более доходное, чем вклад облигации, акции, фонды и т. Новичкам в этом деле лучше обратиться за помощью к квалифицированному финансовому консультанту. Методика накопления зависит от целей. Вячеслав Исмайлов выделяет два правила применительно к сбережениям на случай потери дохода: «Во-первых, отчисления должны быть постоянны. Возьмите себе за правило ежемесячно как минимум вне зависимости от обстоятельств переводить определённую сумму денег в накопления. Также рекомендую туда же направлять средства, которые получили дополнительно к основному доходу, например премию. Во-вторых, эти накопления — неприкосновенны и могут быть использованы только в крайнем случае». Копить на крупные покупки следует по-другому. Определитесь, сколько времени осталось до запланированной траты, и исходя из этого выбирайте частоту отчислений и инструмент, с помощью которого планируете собрать необходимую сумму.
Что такое ПДС
- На безбедную старость: россиянам предложили программу добровольных сбережений –
- Правила комментирования
- О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
- Финансовая грамотность | 6.1.1. Для чего нужно сберегать?
- Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
- В России запустят программу долгосрочных сбережений граждан: в чем ее суть
Путин призвал сделать программу долгосрочных сбережений удобной для россиян
Здесь можно процитировать одного знаменитого инвестора: мы никогда не разбогатеем на банковских депозитах. Если гражданин хочет заработать выше депозита, выше инфляции, то нужно инвестировать свои деньги на рынках капитала. Чтобы это было относительно безопасно и диверсифицировано, нужны специальные продукты. Чем больше срок инвестиций, тем выше по ним становится доходность Много людей сами занимаются инвестициями. Но мы понимаем, что сначала делается куча ошибок, теряются деньги, а потом наступает осознание, что, во-первых, нужна диверсификация сбережений. Во-вторых, нужно инвестировать на длительный срок. В-третьих, нужно минимизировать активную торговлю, придерживаться пассивной стратегии. И когда ты это сам на своем примере научился, начинаешь более дисциплинированно инвестировать. Мы бы не хотели, чтобы большинство граждан проходили через такой опыт и совершали такие ошибки, теряли деньги.
В ПДС за стратегию отвечают профессиональные управляющие. Они работают по установленным правилам и несут ответственность за свои ошибки. Его нельзя заморозить, и деньги с него можно забрать в любой момент, даже если срок договора еще не вышел. Правда, как и в случае с обычным вкладом, — с потерей накопленного дохода. Кстати, накопительную пенсию можно перевести на счет ПДС и потратить после истечения срока договора. Банк России провел работу в этом секторе, теперь к работе фондов предъявляются более жесткие требования. Как и банки, они находятся под надзором и контролем ЦБ. Если оператор получит убыток, то он обязан будет компенсировать его за счет собственных средств. Также мы предусмотрели страховые выплаты в пределах 2,8 млн руб. Это в два раза больше, чем по банковскому вкладу. Если за те годы, пока будет действовать договор ПДС, с оператором что-то случится, то это станет гарантией, что люди получат свои вложенные средства и весь накопленный доход. В программе долгосрочных сбережений деньги надежно защищены. Они следуют за ключевой ставкой Банка России, а она меняется в зависимости от ситуации в экономике. Через год доходность будет уже другой, мы ожидаем снижения ставок. В перспективе счет ПДС будет выгоднее, чем обычный банковский вклад. Лучше, чем по любому финансовому инструменту. Это произойдет за счет государственных стимулов — софинансирования и налоговых льгот. Подчеркну, что участие в программе является полностью добровольным. Хочешь — участвуй, не хочешь — не участвуй. Наша задача — помочь людям копить максимально эффективно и надежно. Объем софинансирования зависит от уровня благосостояния конкретного человека.
Использование материалов, опубликованных на сайте www. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал www. За достоверность информации в материалах, размещенных на коммерческой основе, несет ответственность рекламодатель.
Остаётся ещё один вопрос: в какой валюте открыть вклад — в рублях или долларах? Плюс валюты в том, что она защищает от обесценивания ваши деньги при падении курса рубля. Кроме того, меньше соблазна на спонтанные траты потратить рубли психологически намного проще », — рассказывает Валерия Григорьева, финконсультант и практикующий инвестор. Помимо вклада можно рассмотреть такой вариант, как карта с процентом на остаток. Он даже выгоднее, чем депозит. Если вы закрываете вклад досрочно, то теряете свои проценты, а с картой таких проблем нет. Ещё один путь — распределить деньги между несколькими инструментами. Одну часть можно, например, разместить на банковском счёте с начислением процента на остаток, вторую — вложить в инструменты фондового рынка, а третью — инвестировать в краудлендинг. Так называется кредитование инвесторами малого бизнеса напрямую. В России это направление развивается три года. Однако существует вероятность дефолта заёмщиков. Об этом не надо забывать, и инвестировать в подобные инструменты только часть капитала». Если делите сбережения на несколько частей, помните о том, что большая их доля должна быть быстровозвращаемой. Кроме того, не вкладывайтесь в рисковые инструменты. Комментирует Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital: «Не советую физлицам инвестировать в криптовалюты, к примеру, так как это чрезмерно рискованный путь. Высокие риски хороши для формирования портфеля фондами, а не для обывателя. Ищите нечто надёжное, но доходное. Так как размер «подушки» невелик, то и ежемесячные выплаты будут пропорционально малы. Нельзя, чтобы они были неощутимы. Кроме того, инвестиционный инструмент должен позволить в случае необходимости сумму оперативно забрать. Так что сложные механизмы, которые подразумевают «запечатывание» сбережений на несколько лет, подойдут для тех, кто желает диверсифицировать «подушку» на несколько частей. В таком случае одну из частей можно сделать «быстровозвращаемой», а остальные — нет. Подходящие инвестиционные инструменты — это банальный банковский депозит, «золотой» или «платиновый» счёт, REIT инвестиции в недвижимость через биржу или краудинвестинг. Также любопытный ход — покупка облигаций. Однако покупать ОФЗ не советую, а вот облигации таких компаний, как Сбербанк, вполне».