Вводит в заблуждение: запретят ли ипотеку под 0,1%.
«Запрыгнуть в последний вагон»: откуда ажиотажный спрос на дорожающую ипотеку?
| Ипотечный вопрос: стоит ли брать жилищный кредит в 2023 году? | Нынешний вряд ли будет на них похож, потому что тогда не было ни такого объёма выданной ипотеки, ни масштабной господдержки ипотечных программ. |
| Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен | Блог Совкомбанка | Она дала простой совет тем, кто сомневается, стоит ли сейчас брать ипотеку. |
| Эксперты компании «Этажи» рассказали, стоит ли сейчас брать ипотеку | Нынешний вряд ли будет на них похож, потому что тогда не было ни такого объёма выданной ипотеки, ни масштабной господдержки ипотечных программ. |
| Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать | Точно ответить, стоит ли сейчас брать ипотеку в конце прошлого года не мог никто, в 2023 уже доподлинно известно, что она продлена по 18 месяцев. |
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. |
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
Зачем сегодня брать ипотеку? Стоит ли брать ипотеку в 2022-2023 году и на сколько это выгодно, выгодно ли брать ипотеку на новостройки и какие ставки ожидаются в следующем году, как изменились требования к заемщикам и какие программы ипотеки выгоднее. Что будет с ипотекой и стоит ли покупать квартиру в 2024 году – в нашем материале.
Выбрать «первичку»
- Ипотека с господдержкой 2024
- Снизить ставку
- ЦБ связал снижение доступности жилья с льготной ипотекой на новостройки
- Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
- Что сейчас происходит с ценами на недвижимость
- Материалы по теме
Шторм на вторичном рынке жилья: что происходит с ипотекой после повышения ключевой ставки
НЕТ»; Межрегиональный профессиональный союз работников здравоохранения «Альянс врачей»; Юридическое лицо, зарегистрированное в Латвийской Республике, SIA «Medusa Project» регистрационный номер 40103797863, дата регистрации 10. Минина и Д. Кушкуль г. Оренбург; «Крымско-татарский добровольческий батальон имени Номана Челебиджихана»; Украинское военизированное националистическое объединение «Азов» другие используемые наименования: батальон «Азов», полк «Азов» ; Партия исламского возрождения Таджикистана Республика Таджикистан ; Межрегиональное леворадикальное анархистское движение «Народная самооборона»; Террористическое сообщество «Дуббайский джамаат»; Террористическое сообщество — «московская ячейка» МТО «ИГ»; Боевое крыло группы вирда последователей мюидов, мурдов религиозного течения Батал-Хаджи Белхороева Батал-Хаджи, баталхаджинцев, белхороевцев, тариката шейха овлия устаза Батал-Хаджи Белхороева ; Международное движение «Маньяки Культ Убийц» другие используемые наименования «Маньяки Культ Убийств», «Молодёжь Которая Улыбается», М. Казань, ул.
Главное условие — подойти под предельный возраст, который установил банк. Льготные ипотечные программы также доступны для пенсионеров. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Воспользоваться ею могут молодые семьи оба супруга в возрасте до 35 лет включительно , граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые проработали не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО. При выборе льготной ипотеки стоит обратить внимание на то, что члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ направили в Минстрой законопроект о предоставлении возможности использования программ льготной ипотеки россиянам в тех регионах, где у заемщика оформлена постоянная или временная регистрация. Будет ли ипотека без первоначального взноса Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств.
Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности. Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой. Что происходит с рынком ипотечного кредитования Можно ли взять ипотеку на строительство дома Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения. Кроме того, в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде. При этом купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя. О чем еще говорили на XX Международном банковском форуме Кроме того, с 2022 года в России действует льготная ипотечная программа для строительства частных домов своими силами. В рамках программы также можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нем жилого дома.
Важным условием в программе является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.
Можем принимать маткапитал как первоначальный взнос. Приобретая квартиру по ипотеке, клиент получает график платежей и платит за страхование жизни и здоровья. При этом он не несет никаких дополнительных расходов на открытие или обслуживание счета. Нет скрытых условий, которые обычно пишут мелкими буквами в договоре. Увеличился ли спрос? В 2022 году мы тестировали все возможные ставки на ипотечном рынке и дошли до рекордной — 0,1 процента.
Но это привело к тому, что цены на первичном рынке недвижимости выросли. А вот клиентам было хорошо: платежи составляли от 12 до 15 тысяч рублей. Кто успел воспользоваться этим предложением, тому повезло — переплаты небольшие, платежи ежемесячные доступные всем. Сейчас же рынок стабилизировался. Прошлогодние ставки уже канули в лету. Сегодня самая маленькая ставка, которую мы можем дать, — 4,8 процента. Но теперь в цену конечного продукта не закладываются расходы, которые входили в прошлом году.
Застройщики стали предлагать акции, скидки, чтобы сделать квартиру более выгодной для клиента. Насчет того, что ожидает нас в будущем: когда экономическая и политическая ситуации стабилизируются, мы все же придем к курсу ключевой ставки Центробанка — около 5 процентов.
Параметры ипотечных запретов и ограничений станут известны в мае: как узнал RTVI, для этого спикер Госдумы Вячеслава Володина поручил создать рабочую группу. Изменился и топ регионов по количеству взятых ипотек. В марте 2023-го больше всего сделок заключалось в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Башкортостане.
В марте же 2024-го Санкт-Петербург выбыл из пятерки лидеров, уступив место Свердловской области. Такие изменения произошли после ужесточения требований правительства к льготной ипотеке. Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки.
Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России.
Стоит ли брать ипотеку и покупать квартиру до конца 2023 года
Как ни парадоксально, Центральный банк считает, что российская экономика перегрета и, собственно, этим ростом ключевой ставки пытается сдержать чрезмерную экономическую активность и соответствующим образом повлиять на снижение уровня инфляции, — констатировал эксперт. Если упрощённо, уровень ключевой ставки показывает, под какой процент Центробанк выдаёт деньги банкам. Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт.
Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы.
Люди, возможно, предвосхищают то, что по этим программам ставки тоже скоро подрастут, по этой причине и пошли брать ипотеки. Я все-таки рассчитываю на то, что где-то с третьего или четвертого квартала следующего года ставки могут и понизиться на пару процентов.
Если говорить о субсидированных ставках, то спрос, я думаю, будет достаточно высокий. Сейчас у нас все-таки идет четвертый квартал, а он всегда традиционно показывает хороший спрос, и большое количество сделок проходят именно в конце года. Длительный прогноз я бы не стал делать, но есть ощущение, что следующий год не покажет себя. Первые полгода, возможно, спрос еще будет — сейчас озвучено, что программа господдержки действует до лета 2024 года, и, может быть, еще на фоне того, что будет истекать срок действия этих программ, спрос, я думаю, может быть очень высокий именно на программы господдержки.
На обычные программы, я думаю, нас не ожидает какой-то серьезный спрос, все-таки будет какое-то снижение.
Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать "вторичку" или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов. Решать ее надо вдумчиво и аккуратно. Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного неизменного. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов.
Сумма кредита может варьироваться в огромных пределах. Дальше все зависит от ситуации - количество документов, которые может запросить банк, напрямую зависит от программы, которую выбирает заемщик. Иногда получить кредит можно всего по двум документам. Прогнозы ставок по ипотеке Будут ли меняться ставки зависит, в том числе, и от политики нашего государства в отношении изменения ключевой ставки рефинансирования - если она не изменится, то и ставки по кредитам меняться не будут. Старайтесь использовать льготные программы, чтобы получить максимально выгодную ставку. Есть государственные программы льготной ипотеки квартиры в новостройках , а также ипотека для семей с детьми.
И, если бы такой программы не было, соответственно, банк бы отказал им в ипотеке. Но первоначальный взнос был внесен за счет средств от застройщика по договору займа, поэтому банку придется понести убытки. Какая доля льготных ипотек на юге? Мы это на сегодняшний день видим. Мы видим, что с 2020 года по 2023 год существенно выросли как продажи, так и цены. Так, в Краснодаре в начале 2020 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке составляла 53 тысячи против 146 тысяч рублей сегодня. В Ростове-на-Дону — 51 тысяча и 114 тысяч рублей соответственно. За январь — сентябрь 2023 года в Ростовской области выдано ипотечных кредитов на 139 миллиардов рублей, что превышает показатели за аналогичный период предыдущего года более чем в два раза.
Такую статистику приводит Центробанк. Покупатели перешли в режим ожидания, так как есть понимание, что в 2024 году будет снижение как ключевой ставки, так и ставки по ипотечным программам. Что касается рынка новостроек, там ставки пока еще остались прежними и не видно значительных изменений в динамике. Если будет какая-то манипуляция для создания ажиотажа, то здесь я не исключаю пикового кратковременного спроса на новостройки. Но подчеркиваю, это будет искусственный ажиотажный спрос. Трешки всё так же не самый ликвидный товар. Мы с начала 2020 года уходим в ту парадигму, что площадь квартир сокращается, а цена квадратного метра растет. Мы видим, что застройщик пытается остаться в неких значениях ежемесячного платежа по ипотеке покупателя, чтобы это было не накладно.
Условно говоря, любой ценой на рынке удерживается комфортный ежемесячный платеж: на студию в районе 15 тысяч рублей в месяц, на однушку — до 30 тысяч рублей в месяц.
Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки. На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов. Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли.
Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев.
А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности.
В то же время те, кто против, говорят о том, что сейчас наблюдается тенденция к снижению ставки. В этом случае есть вероятность, что лучше немного подождать, а потом взять более выгодные предложения на кредит. Ранее телеканал «Санкт-Петербург» сообщил , что программу по обеспечению жильём молодежи признали одной из самых эффективных.
Старайтесь воспользоваться любой льготной ипотечной программой, пока такая возможность остается. Вполне достаточно, чтобы взять займ выгодно, чтобы один из членов семьи имел право на льготы. Стоит ли сейчас брать ипотеку и выгодно ли это? Выгодно ли брать ипотеку в 2023 году — эксперты говорят, что пока да. Что будет дальше прогнозировать сложно. Если не уверены в собственных силах и не располагаете дополнительными финансовыми средствами, то с оформлением займа лучше повременить. Конечно, давать советы в этом вопросе невозможно — ведь у каждого человека своя ситуация. Кто-то продал квартиру и хочет приобрести более просторное жилье, без расходования сразу крупной суммы денег. У других хороший и стабильный заработок — так почему отказываться от льготных ипотечных предложений банков, которые пока вполне лояльны к заемщикам. Что будет с рынком ипотечных кредитов в 2023: прогнозы от брокеров Повышение ставок по ипотеке 2023 будет обязательно, так считают финансовые специалисты.
В итоге цена на жилье меняется пока скорее в большую сторону. Среди причин — сложная геополитическая ситуация, а также падение доходов населения. Некоторые эксперты ожидают, что спрос на недвижимость в 2022-2023 годах снизится в 3-4 раза. Это может в перспективе толкнуть цены вниз. Но делать долгосрочные прогнозы сейчас мало кто решится. Если особых потрясений не будет, то население, скорее всего, адаптируется к новым условиям, и спрос восстановится.
Спрос снижается, ставки растут: стоит ли брать ипотеку сегодня?
"Конечно, по ставке 16% брать кредит надо только в том случае, если жилищная проблема является неотложной и никак нельзя подождать, — считает эксперт. Стоит ли брать ипотеку в 2024 году. Таким образом, полного прекращения поддержки ипотечного рынка со стороны государства с 1 июля точно не произойдет, даже если льготная ипотека больше не будет массовой.
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
О чем расскажем. Почему при высоких ипотечных ставках народ, тем не менее, продолжает брать кредиты и приобретать недвижимость? Сорокина рассказала, что брать ипотеку может быть выгодно сейчас благодаря ряду возможностей. Приобретая недвижимость сейчас, вы можете заключить ипотечный договор по более выгодной ставке, чем через 2–3 месяца. В стране и мире нестабильная обстановка, и многие задаются вопросом: а стоит ли брать ипотеку? Стоит ли сейчас брать ипотеку и выгодно ли это?
Стоит ли брать ипотеку и покупать квартиру до конца 2023 года
Стоит ли россиянам поторопиться и приобрести квартиру в ипотеку, пока ситуация не ухудшилась, «Вечерней Москве» рассказали специалисты рынка недвижимости. Государственной ипотекой могут воспользоваться все россияне, независимо от того, есть ли у них семьи и детей. Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м; почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт.
Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки
В разных банках эта программа называется по-разному. Однако в то же время выросла сумма кредитования по льготной ипотеке: для Москвы, Санкт-Петербурге и их областей — до 12 миллионов рублей. В других российских регионах можно получить под льготный кредит до 6 миллионов рублей. Соответственно, при выросшей стоимости квартир увеличилась и сумма, которую можно взять в кредит на льготных условиях. А если квартира дороже указанного лимита, то остальная часть выплачивается уже по рыночной цене и включается в первый взнос, и таким образом получается комбинированная ипотека.
Фото: Etienne Girardet Unsplash Что будет с эскроу-счетами После апрельского кризиса в сфере недвижимости послышались заявления о раскрытии эскроу-счетов — меры, призванной поддержать строительные компании в трудный период. Но это невыгодно для дольщиков, так как схема была введена именно для защиты людей от недобросовестных застройщиков. К счастью, в Минфине не поддержали этот проект, выступив лишь за частичное раскрытие эскроу-счетов в полностью достроенных домах, которые находятся уже на стадии благоустройства придомовых территорий.
Это может в перспективе толкнуть цены вниз.
Но делать долгосрочные прогнозы сейчас мало кто решится. Если особых потрясений не будет, то население, скорее всего, адаптируется к новым условиям, и спрос восстановится. Поэтому существенного падения цен на недвижимость ждать не стоит. Ставки по ипотеке растут осенью 2022 года А вот чего стоит опасаться, так это роста ставок по ипотеке в ближайшем будущем.
Тем не менее, с понижением ключевой ставки ЦБ проценты по ипотеке тоже наверняка будут снижаться.
Одновременно с этим обсуждается вопрос об увеличении размера первоначального взноса по льготной ипотеке, а в ЦБ говорят о том, что дешевые ставки надо выдавать адресно. Как эти решения скажутся на выдаче кредитов и кому от этого будет выгода — разбирались Финансы Mail.
Источник: Reuters В «Арктической ипотеке» , которая стала своего рода расширением Дальневосточной программы, кабмин России утвердил перечень опорных населенных пунктов Арктической зоны для реализации экономических и инфраструктурных проектов. В список вошли 16 агломераций в девяти регионах. В составе Мурманской агломерации опорными пунктами стали города Мурманск и Североморск, а также Кольский муниципальный район.
В составе Архангельской агломерации — Архангельск, Северодвинск и Новодвинск. Что беспокоит ЦБ?
Сегодня «вторичка» не нужна никому, на нее обратят внимание только тогда, когда упадет количество сделок на первичном рынке. Как они это сделают, пока непонятно. Сейчас никакой катастрофы для них нет, поэтому ждать в ближайшее время появления госпрограмм по поддержке вторичного рынка я бы не стала», — говорит она. При этом ключевая ставка повлияла не только на кредитные продукты, она также отражает и ситуацию в экономике: стоимость материалов и услуг дорожает.
Мы все видим, как растут цены на продукты питания. Недвижимость не может остаться в стороне, — рассуждает эксперт. Государство поддерживает только производителей новых квартир «Сделки на вторичном рынке идут, мы это видим по первым десяти дням ноября. Та же картина наблюдается и по задаткам на вторичную недвижимость, — говорит Марат Галлямов, учредитель и директор агентства недвижимости «Этажи-Казань». Сбер, например, сохранил старые ставки по ипотеке на «вторичку» на период до 90 дней для тех, кто получил одобрения до 2 ноября, поэтому даже до 1 февраля 2024 года клиенты Сбера смогут купить квартиру на «вторичке» по прежним ставкам. Однако многие банки повысили проценты по ипотеке с первых же дней, как стало известно о повышении ключевой ставки.
Поэтому до нуля рынок не упадет, но корректировка цен на «вторичку» будет. Госпрограммы на «вторичку» не будет, потому что это никак не влияет на экономику. Государство в первую очередь поддерживает производителей новых квартир. Но государство будет снижать ключевую ставку и приводить ее в порядок». Кроме того, в каждом банке есть система снижения ставок.
Экономист рассказала, стоит ли сейчас брать ипотеку
| Стоит ли брать ипотеку в 2023 году: условия и риски | Райффайзен Банк | А если вы берёте ипотеку, то это 18% годовых, и это не считая возврата тела кредита. |
| Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году | Она дала простой совет тем, кто сомневается, стоит ли сейчас брать ипотеку. |
| С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры | Стоит ли брать ипотеку сейчас. |
| Что станет с рынком недвижимости после отмены льготной ипотеки - 28 апреля 2024 - 72.ру | Есть ли сейчас смысл брать ипотеку в инвестиционных целях. |
Вторичное жилье уходит на второй план
- Что за ипотека?
- Что будет с ценами на недвижимость с 1 марта
- Стоит ли брать ипотеку в 2023 году или ждать снижения ставок | Пикабу
- Как влияют на цены льготные ипотечные программы?
Ипотека в России в 2024 году
Люди понимают, что завтра ипотека будет дороже, и вряд ли ее кто-то будет брать по новым ставкам. Таким образом, полного прекращения поддержки ипотечного рынка со стороны государства с 1 июля точно не произойдет, даже если льготная ипотека больше не будет массовой. Она дала простой совет тем, кто сомневается, стоит ли сейчас брать ипотеку. На вопрос, брать ли ипотеку сейчас,я хочу ответить, что если у вас есть возможность заплатить большую часть сразу, то всегда надо "брать сейчас", а если такой возможности нет, то вообще ничего брать не следует, если вы не хотите свои следующие. статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением?