Насколько выгодна система софинансирования пенсий и какие риски видят эксперты — в разборе «РБК Инвестиций».
Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы
| Администрация МО "Кабанский район" | Участники программы государственного софинансирования пенсионных накоплений должны сделать взнос на будущую пенсию до конца текущего года. |
| Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы | Минфин раскрыл детали программы софинансирования накоплений населения из бюджета в рамках готовящейся системы долгосрочных сбережений. |
| Про гос.программу софинансирования и 113% годовых — Алексей Родин на | имеющихся взносов на накопительной части пенсии (которые заморозили в 2014 году). |
| Дума одобрила в I чтении порядок перевода пенсионных накоплений в долгосрочные сбережения | Участники программы государственного софинансирования пенсионных накоплений должны сделать взнос на будущую пенсию до конца текущего года. |
| Вопросы-ответы по Программе государственного софинансирования пенсий | «Простой и интересный финансовый продукт для граждан, пополнение которого при стимулирующей финансовой поддержке государства возможно как за счет личных средств, так и за счет пенсионных накоплений. |
Администрация МО "Кабанский район"
Учтите, что государственное софинансирование и пенсионные накопления снять не получится — они останутся на вашем счете в ПДС. 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. И в нее точно не войдут государственное софинансирование и пенсионные накопления. Человек, вступивший в программугосударственного софинансирования пенсий, делает дополнительные страховые взносы, которые становятся накопительной частью будущей пенсии. По принципу софинансирования от государства можно получить в год до 36 тысяч рублей. Накопительная часть лежит в НПФ Сбера с конца 15 года.
31 декабря истекает срок уплаты взноса по программе софинансирования пенсионных накоплений
Личные взносы по программе ПДС, кроме софинансирования государства, переведенных в ПДС пенсионных накоплений и инвестиционного дохода то есть в пределах части остатка средств на счете долгосрочных сбережений участника, превышающей размер единовременного взноса и дополнительных стимулирующих взносов, а также положительного результата от их размещения за вычетом осуществленных выплат можно получить по заявлению Участника на условиях заключенного договора ПДС с НПФ, то есть в согласованный с НПФ срок. Средства ПДС наследуются на этапе накопления в полном объеме, на этапе выплат - если участнику были назначены срочные периодические выплаты по договору ПДС. Выплата производится в размере остатка по счету ПДС то есть за минусом осуществленных пенсионных выплат. Если участнику была назначена пожизненная пенсия, средства ПДС не наследуются. Выплата производится правопреемникам, указанным в договоре ПДС или соответствующем заявлении, в соответствии с размером долей, установленным участником. Если правопреемники не указаны, производится выплата правопреемникам по закону.
Законодательство не содержит верхнего ограничения по возрасту вкладчиков по договорам ПДС. Далее Вы вправе обратиться за назначением установленных законодательством видами выплат по договорам ПДС, в том числе и за выплатой выкупной суммы в виде личных взносов и инвестиционного дохода по ним.
Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц. За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей. То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно.
За год она внесла на свой сберегательный счёт 300 тысяч рублей. В 2025 году её налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений составит 39 тысяч рублей. За 2025 год Екатерина смогла пополнить счёт на 500 тысяч рублей. Соответственно, в 2026 году налоговый вычет составит 52 тысячи рублей.
Необходимо будет внести в программу 36 тысяч рублей в год, и государство удвоит эту сумму. У второй среднемесячный доход составляет 80-150 тысяч рублей, коэффициент рассчитывается по формуле один рубль государства на два рубля гражданина. Чтобы получить максимальный объем финансирования, необходимо будет за год вложить в программу долгосрочных сбережений 72 тысячи рублей. Третья категория — граждане с доходом выше 150 тысяч рублей, им государство даст один рубль на четыре рубля дохода.
Информация появится сразу или в течение одного дня. Также узнать о пенсионных накоплениях легко на сайте пенсионного фонда в личном кабинете в разделе "Индивидуальный лицевой счет". Результаты запроса появятся в разделе "История обращений", их можно скачать или переслать себе на электронную почту. Через работодателя Если гражданин официально трудоустроен, он может прийти в бухгалтерию организации и написать заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Заявление будет направлено в пенсионный фонд, который передаст сведения о размере пенсии работодателю и заявителю. В пенсионном фонде Выписку можно получить лично посетив территориальное отделение ПФР, запись на прием доступна на сайте фонда. Либо отправив заявление по почте, но тогда к нему необходимо будет приложить копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса. Ряд банков предлагает такую услугу онлайн через личный кабинет на сайте организации или мобильное приложение. В приложении НПФ Если гражданин хранит пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде, то информацию о их размере можно получить на сайте НПФ в личном кабинете или в мобильном приложении организации после авторизации. Как рассчитать В соответствии с законом накопительную пенсию рассчитывают делением общей суммы накоплений на 264 — количество месяцев ожидаемых выплат. Например, если человек успел накопить на своем счете 120 тыс. При сумме, равной 1 млн руб. Если обратиться за выплатой не сразу, то она увеличится, потому что период в 264 месяца будет уменьшаться каждый год на 12 месяцев. Поэтому, если, например, женщина вышла на пенсию в 64 года с накоплением в 1 млн, ее надбавка — 4 629,6 руб. Кроме того, если пенсионер не успел получить накопительную часть пенсии при жизни, ее могут получить его правопреемники. И вторая категория лиц - аналогичная по возрасту, однако эти граждане не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК. Вторая выплата — это срочная пенсионная выплата, ее могут получить те пенсионеры, которые формировали пенсионные накопления за счет средств дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, средств материнского капитала. Также как и в предыдущем случае заявителю необходимо достичь возраста 60 и 55 лет соответственно, иметь нужные страховой стаж и величину ИПК.
Участникам программы софинансирования пенсионных накоплений необходимо сделать взносы до 31 декабря
О новой программе долгосрочных сбережений граждан, которая поможет сформировать накопления для достойной жизни после выхода на пенсию, напомнили журналисты ИА "Тюменская линия". Что будет с государством и экономикой в течение 15 лет, на которые будут заморожены накопления, не предскажет никто. Слабым звеном программы является необходимость доверять средства негосударственному пенсионному фонду. Интерфакс: Минфин не планирует увеличивать трехлетний срок софинансирования взносов граждан по программе долгосрочных сбережений до запуска этого продукта, но будет прорабатывать этот вопрос по мере ее реализации, сообщил "Интерфаксу" в кулуарах ПМЭФ.
Программа долгосрочных сбережений
имеющихся взносов на накопительной части пенсии (которые заморозили в 2014 году). В качестве источников формирования долгосрочных сбережений могут выступать личные взносы граждан, пенсионные накопления, которые разрешат перевести из ОПС в ПДС, софинансирование со стороны государства. Учтите, что государственное софинансирование и пенсионные накопления снять не получится — они останутся на вашем счете в ПДС. Что будет с государством и экономикой в течение 15 лет, на которые будут заморожены накопления, не предскажет никто. Слабым звеном программы является необходимость доверять средства негосударственному пенсионному фонду.
Участникам программы софинансирования пенсионных накоплений необходимо сделать взносы до 31 декабря
программа долгосрочных сбережений. Программа государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, как платить взносы и получить налоговый вычет. Пенсионные накопления могут стать частью Ваших долгосрочных сбережений. Предполагаемое бюджетное софинансирование и обещанные налоговые льготы должны будут смягчить резонанс от окончательного изъятия замороженных пенсионных накоплений, считает Дмитриева.
Администрация МО "Кабанский район"
С ее помощью жители страны могут получать дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Программа долгосрочных сбережений ПДС доступна людям любого возраста старше 18 лет. Операторами выступают негосударственные пенсионные фонды. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Размер взноса определяется самостоятельно. Средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Кроме того, предусмотрено дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Также участники программы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 400 тысяч рублей в год. В чем преимущества программы и как стать ее участником, объяснили в Минфине РФ.
Средний размер прибавки к пенсии — 1,7 тыс. В ПФР отметили, что в случае смерти участника программы его накопления передаются наследникам, даже если выплаты уже начались. Согласно информации на сайте ПФР, вступить в программу софинансирования пенсионных накоплений можно было с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года.
Несмотря на то, что данная программа часто подвергается критике, она имеет и ряд неоспоримых преимуществ: участие государства в формировании будущей пенсии гражданина; право на получение налогового вычета с суммы уплаченных гражданином взносов; получение инвестиционного дохода при эффективном управлении своими накоплениями, включая денежные средства от государства; наследование пенсионных накоплений. Однако после продления программы в 2014 году некоторые ее условия стали доступны не всем участникам. Тем не менее, гарантированное увеличение личных взносов гражданина по принципу «тысяча на тысячу» делает такие вложения доходными на все сто процентов. Размер взносов по программе софинансирования пенсии и порядок их увеличения Согласно ст. Увеличение личных взносов для участников программы софинансирования осуществляется в следующем порядке: гражданин вносит деньги на свой индивидуальный лицевой счет по номеру свидетельства пенсионного страхования СНИЛС ; государство удваивает эти деньги и перечисляет полученную сумму застрахованному лицу также на его личный счет. Непосредственный расчет взноса в отношении каждого гражданина осуществляется Социальным фондом до 2023 г. ПФР на основании данных индивидуального персонифицированного учета. Следует учитывать, что перечислить на свой счет можно и свыше 12000 рублей, но государство удвоит деньги только в пределах этой суммы. Уплата взносов через работодателя или банк Уплату взносов можно осуществлять двумя способами: через работодателя или через банк. В первом варианте гражданину необходимо обратиться в бухгалтерию своей организации и написать заявление о добровольном вступлении в программу софинансирования с указанием конкретной суммы ежемесячного взноса или процентов от своей зарплаты. В дальнейшем гражданин имеет право изменить сумму, представив в бухгалтерию соответствующее заявление. Во втором варианте гражданину необходимо самостоятельно обратиться в банк и перечислить деньги на свой лицевой счет в СФР ПФР. Необходимые реквизиты для оплаты можно получить несколькими способами: в территориальном органе СФР; в самом банке; воспользовавшись интернет-ресурсами.
Получение выплаты после 15 лет действия договора или при наступлении установленного пенсионного возраста, либо в особой жизненной ситуации. Софинансирование, инвестирование и гарантии Оформить договор можно на себя и на другого человека: ребенка, родителя, супруга. По каждому государство проведет софинасирование при выполнении всех остальных требований. Софинансировать накопления планируют за счет федерального бюджета. Сформированные средства будут вкладываться в облигации федерального займа, инфраструктурные, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги.
Программа государственного софинансирования пенсии
В случае необходимости Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации направляет дополнительную заявку о переводе из федерального бюджета необходимой суммы средств для софинансирования формирования пенсионных накоплений в срок не позднее трех месяцев со дня направления предыдущей заявки о переводе из федерального бюджета необходимой суммы средств для софинансирования формирования пенсионных накоплений. Федеральных законов от 04. Средства на софинансирование формирования пенсионных накоплений переводятся в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации из федерального бюджета в бюджет Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в порядке и на условиях, которые установлены Правительством Российской Федерации, в срок, который не может превышать 10 рабочих дней, следующих за днем получения соответствующей заявки о переводе из федерального бюджета необходимой суммы средств для софинансирования формирования пенсионных накоплений, за исключением случаев, если исполнение такой заявки требует внесения изменений в федеральный закон о федеральном бюджете на текущий финансовый год и плановый период. В случае внесения изменений в федеральный закон о федеральном бюджете на текущий финансовый год и плановый период в части увеличения бюджетных ассигнований, предусмотренных на софинансирование формирования пенсионных накоплений, указанные средства переводятся в срок, который не может превышать 15 рабочих дней, следующих за днем вступления в силу федерального закона о внесении указанных изменений в федеральный закон о федеральном бюджете на текущий финансовый год и плановый период.
Последний вариант не очень выгодный, т. Самый популярный — разбивка на равные платежи в течение определенного срока. Порядок возврата накопленных средств из НПФ несколько отличается от выплат в Социальном фонде России бывший Пенсионный фонд. Факт дня 100 юаней — самая грязная банкнота в мире.
На ней ученые обнаружили более 180 000 бактерий. Другой факт Как сегодня накопить сбережения к старости В правительстве давно обсуждали новый механизм накопления для будущих пенсионеров — программу долгосрочных сбережений. Ее совместно разрабатывали Минфин России и Центробанк. На разных этапах в законопроект вносили все новые и новые поправки, оттачивая его, чтобы учесть интересы всех участников. И 29 июня 2023 года закон о программе формирования долгосрочных сбережений граждан окончательно приняли. Программа начнет работать с 1 января 2024 года. В чем ее суть?
Как и раньше, участие добровольное, начать копить можно с 18 лет. Работодатели также смогут принять участие в накоплении будущей пенсии своих сотрудников. Граждане вносят платежи, а оператор программы один или несколько негосударственных пенсионных фондов вкладывает финансы в инвестирование, в результате образуется доходность с этих вложений. Через 15 лет накопленными сбережениями можно будет воспользоваться. Кстати, в программе предусмотрели несколько вариантов, когда деньги можно снять раньше этого срока ниже расскажем подробнее. В чем привлекательность новой программы? Если со всей серьезностью отнесся к дополнительному будущему доходу, на пенсии можно заниматься любимым делом, а не продолжать работать Софинансирование со стороны государства Основной пункт — участие государства в индексировании вложений граждан.
Каждый из участников получит господдержку в размере до 36 000 рублей. Но есть нюанс: коэффициент государственных средств будет зависеть от дохода человека: среднемесячный доход не превышает 80 000 рублей. В этом случае к каждому вложенному рублю государство добавит еще один рубль. Максимальная сумма взноса, которую государство проиндексирует, — 36 000 рублей в год, т. На каждые два вложенных рубля добавят один рубль. Если участник хочет получить максимальную поддержку 36 000 рублей , ему придется вносить 72 000 рублей в год можно несколькими платежами в течение года ; свыше 150 000 рублей.
И в нее точно не войдут государственное софинансирование и пенсионные накопления. Порядок расчета выкупных сумм указывается в договоре с НПФ. Так выглядел перечень оснований для досрочного использования накоплений ПДС, когда проект программы впервые презентовал Минфин, в декабре 2022 года. Особые жизненные ситуации уже отдельно не раскрываются. Фактически в законе осталось только два основания: лечение и потеря кормильца. Есть такой сервис и у Научно-исследовательского финансового института при российском Минфине. Но мы не знаем, какие инвестиционные инструменты учтены в их расчетах, поэтому решили самостоятельно вычислить примерный потенциальный доход участника ПДС. Источник: «Сбер НПФ» Возьмем среднестатистического россиянина Ивана с зарплатой 64 тысячи рублей в месяц «грязными», которую Росстат считает средней по стране по итогам 2022 года. Предположим, что он может откладывать и направлять на программу долгосрочных сбережений 10 тысяч рублей в месяц. Доход Ивана дает ему право на софинансирование по схеме «один к одному». В первые три года государство будет добавлять к его отчислениям по 36 тысяч рублей, значит, доход от инвестиций считаем исходя из вложений 13 тысяч в месяц, из которых 3 тысячи — бонус от государства. Для упрощения расчетов возьмем за базовую доходность по ОФЗ 26230 со сроком погашения, сопоставимым с нашим 15-летним инвестиционным горизонтом. Имеем в виду, что получаемые дважды в год купоны фонд реинвестирует, увеличивая капитализацию вложений. В первые 3 года вложения Ивана принесут около 84 тысяч рублей — на счету будет почти 565 тысяч. При этом сам он вложит 360 тысяч, еще 108 тысяч — подарок от государства, остальное — купоны облигаций. В дальнейшем пополнения уменьшатся на 36 тысяч рублей в год: Иван будет вносить по 10 тысяч рублей ежемесячно в течение 12 лет.
Получается, чтобы получить деньги из казны, людям с разным доходом нужно будет вложить разное количество денег. Полный список организаций есть на сайте Центробанка. Если по какой-либо причине НПФ станет банкротом, то государство гарантирует возврат накоплений. Максимальная сумма возврата составит 2,8 млн рублей. Дадут ли налоговый вычет.