При небольших суммах кредита на жилье — до 2 млн — из-за возникновения сопутствующих расходов итоговая стоимость покупки увеличивается более значительно (если считать в процентах), чем при большой сумме кредита. Если на покупку жилья требуется небольшая сумма денег, можно задуматься о возможности оформления потребительского кредита. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья – один год, строящегося – 2–3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет. Юля, потребительский кредит — в отличие от ипотечного — предлагается по более высоким ставкам.
Кредит на покупку квартиры
| Риски при покупке квартиры в потребительский кредит | «Ренессанс Банк» улучшил условия потребительского кредитования для клиентов, предложив ставку по кредиту наличными 3,9% годовых для всех. |
| Что лучше: кредит или ипотека | Банки выдают кредиты на покупку вторичного жилья под 14-16 процентов годовых, — это не всем, это без учёта страховки и при условии, что у вас в этом банке открыта зарплатная карта. |
| Потребительский кредит на квартиру | "Использование потребительского кредита для покупки жилья может быть интересно в случае приобретения дешевого объекта недвижимости, например комнаты в коммунальной квартире. |
| Россияне берут потребительские кредиты на ремонт и покупку мебели | Телеканал Санкт-Петербург | На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар». |
| Ренессанс Банк» предложил ставку по кредиту 3,9% для всех | Новости | 10.08.2023 | Взять потребительский кредит под залог квартиры – это один из популярных способов получить нужную сумму денег. |
Каждый третий житель России планирует покупку жилья в 2024 году
В рамках семейной ипотеки по эксклюзивной ипотечной программе можно оформить кредит под 0,01% на время строительства дома. Из-за льготной ипотеки цены на квартиры в новостройках выросли относительно вторичного жилья более чем на 40%. Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья. В августе банки выдали рекордную сумму кредитов на покупку жилья – почти 850 миллиардов рублей. На самом деле приобретение жилья при существующих ценах загоняет в кабалу не только с ипотечным кредитом в символические 0,01%, но даже просто в рассрочку (беспроцентную) на 20-30 лет.
Что лучше: кредит или ипотека
| Риски при покупке квартиры в потребительский кредит | Приобрести жилье в кредит без первоначального внесения средств можно. |
| Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | Rusbase | Взять кредит наличными на покупку квартиры до 30 000 000 ₽. Без справок и поручителей. |
| Сбербанк повышает сумму кредита для ипотеки с льготной ставкой | Еще один способ, гораздо более рискованный, это взять потребительский кредит на первоначальный взнос. |
| Почему невыгодно брать потребительский кредит на покупку жилья? | Сегодня россиянам лучше снимать квартиру, чем брать ипотеку или потребительский кредит на покупку недвижимости, убежден финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. |
Эксперт рассказала, когда на покупку жилья лучше взять потребительский кредит
Новая ставка по кредиту при отказе заемщика от страхования не может быть выше ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования. Меняется порядок погашения задолженности при финансовых сложностях у должника. Эта очередность НЕ может быть изменена сторонами договора.
Иногда для покупки недвижимости не хватает самой малости, и граждане используют средства потребительского кредита для доплаты за жилье. В этом случае, как отмечают специалисты финансового ведомства, придется поступиться возможностью получить имущественный налоговый вычет в сумме процентов по кредиту, истраченному на покупку жилья. Логика здесь простая: для получения вычета по процентам при покупке жилья необходимо, чтобы кредит был целевым пп. То есть в договоре должно быть указано, что заемщик обязуется потратить деньги именно на приобретение квартиры на покупку отделочных материалов и на оплату ремонтных работ, если по договору купли-продажи квартира продается без отделки.
Условия оформления ипотеки различаются по типу недвижимости: новостройка, вторичное жильё, коттедж, квартира. Также принимается во внимание вид занятости заявителя. Обязательное наличие первоначального взноса определяется каждым банком самостоятельно. Если вносится материнский капитал, банк может отменить первоначальный взнос. Плюсы и минусы кредита на жилье В некоторых случаях ипотека намного лучше помогает в приобретения жилья, чем потребительский кредит. Плюсы и минусы есть у обоих вариантов. Выбирать условия кредитования следует исходя из конкретной ситуации. Основные различия: годовая ставка по ипотеке ниже; для оформления ипотечного кредита требуется значительно больше документов; основные преимущества потребительского кредита: отсутствие первоначального взноса и меньшая переплата.
Спустя несколько дней после визита наших журналистов офис закрылся, Евгения и ее сотрудницы куда-то переехали. Вывески пропали, а сам Борис не выходит на связь. Цены на квадратные метры растут, а покупатели просто не успевают накопить на первоначальный взнос. Этим пользуются многочисленные брокеры. Предложения буквально на каждом шагу. По городу развесили баннеры с рекламой. Едем к кредитным брокерам из Рязани — они обещают решить любую проблему. Только с мертвым нельзя договориться", — говорит администратор Наталья. Она с ходу предлагает оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Брокеры предлагают потребительский кредит вместо ипотеки. Переплата, соответственно, вырастает кратно. Например, за квартиру стоимостью 5 млн рублей в течение 15 лет выплатить придется еще столько же, а вот при второй схеме — в два раза больше. Но тут подключается гендиректор Денис Валериевич. Предлагает взять кредит хотя бы на первоначальный взнос. Да так, чтобы банк, который будет одобрять ипотеку, об этом не узнал. Комиссия составляет 15 процентов. Это 450 тысяч", — озвучивает сумму администратор. Встрече с "Известиями" здесь тоже не рады. Гендиректор в панике прячет документы и печать.
Целевой кредит на покупку жилья: почему это может быть не только ипотека
Взять потребительский кредит под залог квартиры – это один из популярных способов получить нужную сумму денег. Взять кредит наличными на покупку квартиры до 30 000 000 ₽. Без справок и поручителей. Покупка жилья в новостройке Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет Подробные условия. Оформите потребительский кредит наличными на покупку квартиры — выгодное предложение для клиентов Совкомбанка. Сумма до 5 млн рублей. Срок до 5 лет. Решение по кредиту за 2 минуты. На самом деле приобретение жилья при существующих ценах загоняет в кабалу не только с ипотечным кредитом в символические 0,01%, но даже просто в рассрочку (беспроцентную) на 20-30 лет.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос. В большинстве случаев брать потребительский кредит на покупку жилья не выгодно, однако бывают исключения, рассказала "РГ" юрист компании "Интерцессия" Анастасия Чумак. «Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных. «Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных.
Ипотека или кредит
Потребительский кредит на любые цели в Дагестане также стал доступнее. Евгений Морозов, управляющий Дагестанским отделением Сбербанка: — Спрос на кредитные и ипотечные продукты в Дагестане остается на высоком уровне. По итогам первых пяти месяцев 2022 года СберБанк в республике выдал уже более 6,9 млрд рублей. Сегодня оформить потребительский кредит или ипотеку стало еще проще: мы не только уменьшили ставки, но и снизили требования к возрасту заемщика.
Более того, ее можно оформить на строящийся дом, включая многоквартирные дома или возводимую недвижимость в частном секторе. Потребительский кредит выдается на произвольные цели. Банк не регламентирует расходование предоставленных заемщику денег и не требует передать в залог недвижимость, на которую вы потратили кредитные средства. Да, для получения кредита свыше установленного банком лимита, а это может быть и 300, и 600, и даже 1000 тыс. Получается, что потребительский кредит проще, ведь он позволяет свободно распоряжаться и полученными деньгами, и купленной квартирой? С одной стороны, это так.
Но есть и другие нюансы. Срок кредитования Ипотека выдается на срок до 30 лет. Максимально возможный срок кредитования зависит от возраста заемщика и может быть скорректирован. При подаче заявки на ипотеку заемщик может сам выбрать необходимый период кредитования. Досрочное погашение позволяет сократить срок ипотеки. Потребительский кредит также можно гасить досрочно и взять на нужное число лет, но возможный срок кредитования для таких банковских продуктов меньше. Как правило, стандартный потребительский кредит можно оформить на срок до 5 лет, нецелевой под залог недвижимости — до 15 лет максимально. Процентные ставки По потребительскому кредиту они выше.
Пример расчета: Квартиру в Семейном корпусе сейчас можно приобрести за 3,7 млн рублей. Первый взнос — 557 тыс. Узнать подробности об объекте и условиях оформления ипотеки вы можете у специалистов «КВС».
Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку. Быстрое оформление Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.
10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой
То есть экономия с более низкой ставкой все равно есть. Тем не менее необходимо учитывать, что все дополнительные расходы возникают за оплату услуг, которые снижают риски. Оценка объекта недвижимости позволяет убедиться в адекватности стоимости жилья. Заниженная цена может быть сигналом о наличии проблем и необходимости более детально изучить историю квартиры и проверить документы.
Иногда для покупки недвижимости не хватает самой малости, и граждане используют средства потребительского кредита для доплаты за жилье. В этом случае, как отмечают специалисты финансового ведомства, придется поступиться возможностью получить имущественный налоговый вычет в сумме процентов по кредиту, истраченному на покупку жилья. Логика здесь простая: для получения вычета по процентам при покупке жилья необходимо, чтобы кредит был целевым пп.
То есть в договоре должно быть указано, что заемщик обязуется потратить деньги именно на приобретение квартиры на покупку отделочных материалов и на оплату ремонтных работ, если по договору купли-продажи квартира продается без отделки.
Потребительский кредит в качестве первоначального взноса Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не подпадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда он ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит. В теории несомненным плюсом решения оформить потребительский кредит будет являться получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Но имейте в виду что, во-первых, это еще один долг, который вам нужно будет возвращать, а во-вторых, его банк обязательно учтет при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку или нет. Безусловно, есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, некоторые банки предлагают кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет.
Однако банк по этой программе берет в залог имеющуюся у вас недвижимость. В сухом остатке получается, что вы должны довольно внушительную сумму денег и имеющееся у вас жилье станет предметом залога в банке. А что произойдет с объектом строительства? Сможет ли застройщик его достроить? Настолько ли стабильный и достаточный уровень вашего дохода, чтобы вы не чувствовали себя сидящим на бочке с порохом? Важно Ипотека без первоначального взноса считается ипотекой с залогом недвижимости, поскольку в залог заемщик отдает не приобретаемое жилье, а уже имеющееся. Залоговый объект не может находиться в ветхом или аварийном здании, которое подлежит сносу. Вообще, сама затея с потребкредитом на первоначальный взнос очень рискованная.
Она объяснила, что рост цен на недвижимость сильно повысил цену квартир, находящихся в залоге у банков. При рефинансировании ипотеки в другом банке граждане могут получить большую сумму займа, чем была изначально. Вернуть первому кредитору меньшую сумму, а оставшиеся средства потратить на другие цели.