Текущая минимальная процентная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке у того же Сбера – от 14,7%. С 1 января 2024 года первоначальный взнос по ипотеке вырастет до 30%. О снижении ставки по льготной сельской ипотеке для приграничных территорий объявили в кабмине. Российские банки с 1 июня 2023 года увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%, а с 1 января 2024 года он будет составлять не менее 30%. Главная» Новости» Повышение ставок по ипотеке последние новости.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
И это удалось. В то же время, несмотря на низкие ставки по ипотеке, первичное жилье благодаря высокому спросу дорожало значительно быстрее, чем вторичное. Это колоссальный разрыв. К тому же в Центробанке пришли к выводу, что население России оказалось излишне закредитовано.
А это капитальные риски. А сейчас он вдвое больше! Проблема в том, что в случае форс-мажора человек может перестать платить по кредиту, а значит, лишится ипотечного жилья.
Здесь кроется риск не только для самих граждан, но и для банков. Вот, что происходит в этом случае. Если заемщик прекращает платить по кредиту, то его ипотечная квартира переходит банку.
А значит, банк, чтобы отбить деньги, вынужден ее продавать.
Помимо повышения минимального размера первого взноса, Минфин выступил с инициативами о том, чтобы ввести ограничение по размеру предельной долговой нагрузки заемщика, которая с учетом выдачи ему льготного кредита не должна превышать 50 процентов, и не позволить гражданам оформлять несколько льготных кредитов сразу. Помимо этого, в министерстве захотели выдавать жителям Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области в льготную ипотеку не более шести миллионов рублей. Повышение размера первого взноса позволит охладить рынок Опрошенные «Известиями» эксперты остались единодушны во мнении, что повышение минимального размера первоначального взноса постепенно поможет охладить рынок. Однако перед этим граждане, считают специалисты, даже на фоне обсуждений темы о росте этого параметра, могут массово захотеть «запрыгнуть в последний вагон» и успеть приобрести квартиру в новостройке до тех пор, пока условия оформления льготного жилищного кредита не изменились.
Замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная отметила, что повышение первоначального взноса должно происходить поэтапно, чтобы не просто остудить спрос, а избежать масштабных неприятных последствий перегрева рынка. Чтобы сбалансировать спрос и предложение, потребуется время. Степень достаточности тех или иных мер будет соотноситься с динамикой рынка», — заключила она.
Рассылка Т—Ж о квартирах и домах Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели.
Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются.
Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее.
Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже.
Ассоциация банков России предложила ЦБ ввести минимальную ставку по ипотеке "от застройщика"
Изменения касаются ипотечных программ с господдержкой под 8%, а также семейной, IT и сельской ипотеки. Власти упростили правила получения льготной ИТ-ипотеки – отменено требование о минимальной зарплате. С 1 января 2024 года первоначальный взнос по ипотеке вырастет до 30%. А ставка по субсидируемой ипотеке вырастет на 0,5% процентных пункта. Выгодные ставки по ипотеке.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 15%. Рост ипотечных ставок. После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. Процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке.
Сбербанк повысил минимальную ставку по ипотеке до 15,6%
К таким заемщикам относятся те, кто с высокой долей вероятности не сможет выплатить свой долг. Повышение надбавок к коэффициентам риска означает, что теперь банкам для выдачи кредитов придется иметь больше капитала, чем раньше. Из-за повышения надбавок банкам будет просто невыгодно работать с рисковыми заемщиками, а значит, им либо не одобрят кредит вовсе, либо согласятся его выдать только под более высокий процент. Эксперты прогнозируют, что спрос на первичное жилье после этого заметно упадет. Прежде всего, это ударит по девелоперам. Ведь благодаря ипотечным кредитам совершается порядка 75 процентов всех сделок с «первичкой». В то же время, если на рынке возникнет избыток первичного жилья, то девелоперам хочешь-не хочешь придется завоевывать клиентов и вводить какие-то более выгодные предложения.
Ранее в правительстве рапортовали: по итогам прошлого года в России было построено рекордное количество жилья. Причем даже по советским меркам. И это несмотря на санкции и пандемию. За год было введено 102,7 млн кв.
Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн руб.
В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога LTV в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться то есть реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше. У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов5. В этих условиях Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне.
При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита. Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.
Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше.
От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков.
Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому возможные корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Российские банки предложили ЦБ ограничить минимальный размер ставки по ипотеке "от застройщика" для регулирования такого вида кредитования, следует из письма Ассоциации банков России (АБР) в регулятор, текст которого есть у РИА Новости. Сбербанк с 1 марта 2022 года резко повысил ставки по ипотеке в связи с беспрецедентным ростом ключевой ставки. По оценке эксперта, отказ от масштабного субсидирования ипотеки и переход на адресный подход приведет к снижению спроса: покупать дорогие квартиры в дорогую ипотеку (минимальные ставки по рыночной ипотеке сегодня — 15,6−16,4% годовых). — При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным.