Вклады открывают под определенные проценты, которые может «съесть» обесценивание национальной валюты, если вклад рублевый. В начале июня заканчивается срок трехмесячных вкладов с рекордной доходностью больше 20% — банки уже не могут похвастаться высокой ставкой. Существует мнение, что лучше открывать вклад в конце месяца, когда на счету находится больше свободных денежных средств. Россиянам лучше открывать вклады в первый месяц зимы, ведь срок специальных предложений банков ограничен, посоветовал эксперт.
Как ключевая ставка влияет на вклады
Открывать вклады в банках после информации о повышении ставок пока не стоит, условия в ближайшие месяцы могут быть еще лучше. Поэтому открывать вклад лучше в начале 2024 года, а брать кредит – в конце года. Иногда банки предлагают открыть мультивалютные вклады — например, сразу в рублях, долларах и евро. Выгодно ли открывать вклад в банке и поможет ли это заработать средства? Благоприятные дни для вкладов по лунному календарю: астрологическое влияние Луны и планет.
Сейчас самое удачное время для открытия вклада
Большой доходности тут не получить, зато риск минимальный и не надо тратить много времени и нервов, чтобы разобраться. Это хороший вариант как для вложений на короткий срок, так и для размещения низкорискованной части более долгосрочного портфеля. Сохранить и частично защитить от инфляции Накопительные счета Такие счета во многом похожи на вклады: низкий риск, низкая доходность, доступность для большинства россиян, включая госслужащих. Но по сравнению с вкладами у накопительных счетов есть преимущества и недостатки. Как и вклады, накопительные счета довольно просто устроены. Кроме того, они тоже страхуются АСВ — и в случае проблем с банком деньги в пределах 1,4 млн рублей не пропадут. Соответственно, нет риска получить убыток, по крайней мере если не брать в расчет инфляцию.
Еще такие счета легко пополнять, тогда как у вкладов зачастую нет такой опции. С накопительных счетов можно снимать деньги без потери процентов. Это удобно, когда появляются непредвиденные расходы или вы предполагаете, что деньги могут понадобиться в любой момент.
При этом в случае ожидаемой повышенной волатильности процентных ставок, вклады по возможности лучше диверсифицировать — часть средств оставить на долгосрочных депозитах в зависимости от планов по крупным покупкам. Кредитная организация пользовалась популярностью у владельцев криптовалют — она оказывала услуги по размещению на депозитах клиентов цифровых активов, но не инвестировала в криптовалюты и не торговала ими.
Открывающим долгосрочные депозиты банки зачастую предлагают такую услугу, как кредитование под этот депозит. Иными словами, условия, предлагаемые банками для долгосрочных депозитов, всегда более выгодные, чем для краткосрочных вкладов. И даже такой существенный недостаток долгосрочных вкладов, как невозможность забрать деньги до истечения срока, оговоренного при открытии депозита, что чревато потерей процентов и штрафными санкциями, постепенно искореняется - все больше банков уходит от этой схемы, предлагая клиентам более лояльные условия с возможностью досрочно забрать деньги. Получается, что если вы можете позволить себе в течение нескольких лет «забыть» о некой сумме денег, то вам самый резон открыть долгосрочный депозит - условия по нему всегда более выгодные. Но почему-то россияне такие долгосрочные депозиты не очень жалуют, предпочитая доверять банкам свои сбережения максимум на год. В чем причина? Конечно, прежде всего срабатывает фактор неуверенности в завтрашнем дне — нельзя утверждать, что внезапно через год-другой не появится необходимость в этих деньгах. Но не только этот момент беспокоит наших соотечественников. Не менее важным, как оказывается, для них является фактор неуверенности в стабильности российской экономики и надежности банков. Краткосрочную перспективу спрогнозировать гораздо легче, чем долгосрочную - поэтому вклады на несколько месяцев до года оказываются для россиян более предпочтительными. Конечно, их опасения небезосновательны, но и слишком уж драматизировать ситуацию не стоит. Российская экономика сейчас переживает не лучшие времена, это факт. В ближайшие год-два нас могут не обойти стороной и снижение темпов экономического роста, и рост инфляции. Но что касается надежности банков, то тут с точки зрения государственного контроля все в порядке. Все банки, функционирующие в России и принимающие вклады населения, входят в систему страхования вкладов ССВ. Под ее юрисдикцию попадают вклады в рублях и иностранной валюте, а также остатки денег на текущих банковских счетах. Если ЦБ отзывает у банка лицензию, то вкладчики в течение двух недель получают компенсацию от Агентства по страхованию вкладов АСВ , которая выплачивается через крупный устойчивый банк-агент.
О том, какие предложения есть на рынке в декабре 2023 года и почему их не так много, как в прежние годы, — в материале «Известий». Сезонное предложение Предлагать клиентам высокие ставки по депозитам к определенной дате или сезону — распространенная банковская практика и проверенный способ борьбы за клиентов: банк привлекает средства вкладчиков, а те получают повышенную доходность. Довольно распространены сезонные депозиты, приуроченные, например, к 8 марта или Дню Победы. Новогодние праздники не исключение. Часто перед новым годом банки предлагают не только вклады с высокими ставками, но и различные акции и розыгрыши. Практически всегда сезонные вклады сопровождались агрессивной рекламой с акцентом на высокий процент и подарки клиентам. Благодаря этому кредитным организациям удавалось привлечь внимание и деньги новых вкладчиков, которые позднее становились постоянными клиентами, — поясняет директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу. К концу года многие получают премии, кто-то спешит навести порядок в семейном бюджете и вложить свободные средства. Словом, банки действуют на опережение и конкурируют за вкладчиков проверенным оружием — сезонными депозитами. Предновогодние акции традиционно дают наиболее выгодные предложения по вкладам. Об этом говорит и заместитель лидера трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Мария Саенко. Кроме того, многие вкладчики открывают депозиты на полгода или год, и как раз в декабре истекает их срок.
Что будет с вкладами в 2024 году
Финансовые эксперты утверждают, что при наличии накоплений не стоит откладывать их размещение в ожидании дальнейшего роста ставок, поскольку в этом случае потери от инфляции могут оказаться выше. Какие виды вкладов бывают? Чтобы решить, куда вкладывать средства, нужно знать различия в условиях. Первый важный критерий — срок вклада. Деньги можно разместить на срочном вкладе на фиксированный период или бессрочном. В последнем случае средства можно получить по требованию без перерасчета процентов. Если открывать вклад на определённый период, банк пустит деньги в оборот. Неудивительно, что проценты по нему будут выше, чем по бессрочному, ведь банк рассчитывает, что может распоряжаться вашими средствами на протяжении конкретного периода. Если снять деньги раньше, банк вправе уменьшит размер начисленных процентов.
Некоторые вклады бывают без возможности пополнения. Обычно их делают срочными, чтобы зафиксировать доходность. При этом бывают и вклады без капитализации.
В этом году новогодних спецпредложений и акций на рынке не так много. Одна из причин в том, что сейчас проценты по депозитам и без того высокие, почти в два раза выше, чем в первые полгода 2023 года и самые высокие за последние полтора года. То есть, весь рынок уже формирует достаточно интересные предложения для клиентов. Наличие дополнительных сезонных акций на фоне и без того высоких ставок по стандартным депозитам и есть главная «изюминка». Ставки по вкладам напрямую зависят от ключевой ставки. Чем она выше, тем выгоднее депозитные вклады.
При этом процентные ставки на уровне ключевой предлагает лишь МКБ при оформлении вклада онлайн на три года. По всем остальным вкладам доходность ниже ключевой ставки, отмечает Трунова. Вероятнее всего большого количества новогодних предложений в этом году ждать не стоит. Банки занимают выжидательную позицию перед последним в этом году заседанием Совета директоров Банка России по ключевой ставке, которое состоится 15 декабря. В случае повышения ставки банки также будут вынуждены увеличивать доходность вкладов, и корректировка ставок коснется, в первую очередь, основной линейки вкладов, — подчеркивает Оксана Трунова. Согласна с тем, что банки выжидают, и Ирина Андриевская.
При этом нужно знать, что государство страхует вклады на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому если ваши накопления больше этой суммы, лучше разделить сбережения, чтобы они не превышали страхового максимума, и отнести их в разные банки. Какой вклад выбрать, если у меня небольшая сумма накоплений и заработать хочется уже в этом году? Тех, кто хочет удачно вложить накопления и не хочет долго ждать, заинтересует вклад с коротким сроком размещения и высокой процентной ставкой. Среди предложений различных банков стоит обратить внимание на новый социальный вклад от Почта Банка «Добро пожаловать». Социальным он называется потому, что доступен даже для людей с невысоким доходом — на него можно положить от 10 000 до 200 000 рублей на короткий срок — 6 месяцев. Сегодня это одна из самых высоких ставок на рынке. Давайте посчитаем. Положив 200 000 рублей, через полгода вы «заработаете» 9 000 рублей. Если откроете вклад сейчас, то считайте, что к Новому году у вас будут деньги на подарки, развлечения или вашу мечту. У вас на руках будут не только ваши первоначальные накопления в 200 000 рублей, но и 9 000 рублей прибыли, которые вы получите, пока деньги «работали». Вклад открывается на 6 месяцев на сумму от 10 000 до 200 000 рублей, не требуя больших накоплений.
Такие вклады стимулируют спрос со стороны клиентов и часто не подразумевают пролонгации на тех же условиях: после окончания срока можно открыть только новый вклад из стандартной линейки. Кроме того, обычно не допускаются пополнения и частичное снятие денег. Некоторые кредитные организации дарят подарки за открытие акционных депозитов, например коллекционные монеты. Их расписание заранее известно хотя бывают и внеплановые заседания , и в периоды высокой волатильности есть смысл изучить прогнозы. Если у клиента несколько вкладов в одном банке, общая страховая сумма ограничена лимитом в 1,4 млн руб. Но если есть вклады в разных банках и разорятся сразу несколько, то размер страхового возмещения будет считаться отдельно, в каждом банке не больше 1,4 млн. Но коснется это далеко не всех. Оценивается суммарный доход по всем вкладам независимо от их величины, валюты и количества в разных банках. Есть необлагаемая сумма дохода, которая рассчитывается как максимальная ключевая ставка ЦБ за год, умноженная на 1 млн руб. Дальше начинаются нюансы в каждой отдельной кредитной организации. При выборе способа сбережений стоит учитывать уровень инфляции: если вклад приносит меньше процентов, чем «съедает» инфляция, сбережения постепенно «тают» в реальном измерении. Когда ключевая ставка опережает инфляцию, как в конце 2023-го, вклады становятся доходным инструментом.
Открыть вклад в ноябре или лучше подождать? Вот что говорит аналитик
Россиянам важнее открывать вклады в начальный месяц зимы, ведь срок специальных предложений банков куц, посоветовал эксперт. Учитывая, что большинство крупных банков предлагают ставки меньшие, чем ключевая, предложения в 15% за год при сроке размещения средств на счетах более 6 месяцев можно считать хорошими. В начале июня заканчивается срок трехмесячных вкладов с рекордной доходностью больше 20% — банки уже не могут похвастаться высокой ставкой. Вы решили открыть вклад «Лучший %» на сумму 600 000 ₽ сроком на 3 года в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Иногда банки предлагают открыть мультивалютные вклады — например, сразу в рублях, долларах и евро. Банки не могут менять условия открытого вклада, пока не закончится его срок.
Выгодно ли открывать вклад
Россиянам, планировавшим открыть банковский вклад, лучше сделать это до наступления Нового года. Банк «Открытие» дает по вкладам «Первый» и «Хороший» 14,5% годовых при размещении денег на шесть месяцев, и 14% при сроке в три месяца (при выплате процентов по окончанию депозита). Выгодно ли открывать вклад в банке и поможет ли это заработать средства? Разбираемся, что такое банковский вклад, как он работает и по каким критериям надо выбирать вид вклада и банк, в который вы отнесёте свои деньги. Поэтому открывать вклад лучше в начале 2024 года, а брать кредит – в конце года. Лучше открывать вклад на меньшую сумму, чтобы доход, полученный по вкладу, не вышел за страховой лимит.
До Нового года или после? Россиянам дали советы по открытию вкладов
Однако, не стоит забывать, что выгодность вклада зависит от многих факторов, включая начисление процентов, наличие комиссий и других условий договора. Итоги В конце можно сказать, что выбор времени открытия и закрытия вклада имеет важное значение для тех, кто хочет сберечь свои деньги. Открытие вклада в начале месяца и на срок не менее 6 месяцев является наилучшим вариантом для получения максимальной выгоды. Если необходимо досрочно закрыть вклад, то следует учитывать риски снижения ставок. Не забывайте, что условия вклада могут меняться со временем, поэтому следует регулярно следить за изменениями и сравнивать условия различных банков.
Банки заинтересованы в привлечении этих денег на вклады и накопительные счета и на короткий срок выводят на рынок самые выгодные предложения, — отмечает эксперт. Чаще всего сезонные вклады обладают рядом ограничений — таких, как отсутствие возможности дополнительного пополнения или снятия части денег. При досрочном закрытии вклада клиент получит проценты по стандартному тарифу до востребования. Также возможны ограничения по минимальной и максимальной сумме. Все это нужно учитывать при принятии решения, куда вложить деньги в конце года.
Карнавала не будет? В этом году новогодних спецпредложений и акций на рынке не так много. Одна из причин в том, что сейчас проценты по депозитам и без того высокие, почти в два раза выше, чем в первые полгода 2023 года и самые высокие за последние полтора года. То есть, весь рынок уже формирует достаточно интересные предложения для клиентов. Наличие дополнительных сезонных акций на фоне и без того высоких ставок по стандартным депозитам и есть главная «изюминка».
Ставки по вкладам напрямую зависят от ключевой ставки. Чем она выше, тем выгоднее депозитные вклады.
То есть стоимость золота ежедневно колеблется, спрогнозировать её трудно. В этот актив стоит вкладываться на длительный срок — до 10 лет — и не ждать дохода сразу. Ведь проценты за хранение металла не начисляются. Инвесторы зарабатывают только на повышении цены, которое происходит со временем. Акции и биржевые фонды Вложение денег в акции означает, что инвестор получил долю предприятия в собственность. Теперь он имеет право и на часть прибыли, что может оказаться очень выгодным. По акциям полагаются дивиденды, которые выплачивают регулярно. Ценные бумаги могут вырасти в цене, тогда на них хорошо зарабатывают за счёт разницы между покупкой и продажей.
Акции разных предприятий из нескольких сфер деятельности можно получить, вложившись в биржевой фонд. Здесь доходность бывает ещё выше, если компании прибыльные. Фонды не выплачивают дивиденды, а реинвестируют, то есть пускают прибыль в оборот, чтобы заработать ещё больше. Иметь с ними дело проще, так как анализом рынка занимаются специалисты, а не обычные клиенты. Если начинающему инвестору хочется вкладывать капитал в акции, лучше выбирать ценные бумаги с низким риском и перспективой либо дорогостоящие и со стабильными выплатами. При вступлении пайщиком в биржевой фонд тоже стоит предпочесть минимальный или средний уровень риска. Так не получится заработать сразу много денег, но удастся избежать финансовых потерь. Сложности владения акциями Проблемой для инвестора становится выбор акций или биржевого фонда, куда стоит вкладываться. Чтобы он был верным, нужно разбираться в этом рынке, уметь искать и оценивать информацию из отчётов компаний. При выборе, куда поместить капитал, можно довериться брокерам и аналитикам, но они тоже ошибаются.
Часть прибыли идёт на оплату работы управляющих фонда акций — это дополнительная статья расходов. Подведём итоги Если у вас есть свободные деньги, не стоит держать их просто копить дома. Сейчас это приведёт к обесцениванию. Самый надёжный способ избежать потерь — оформление вклада. Он не даёт сверхдоходов, но проценты для премиальных клиентов достаточно весомые, есть бесплатные привилегии, нет скрытых платежей. Это позволяет уберечь накопления от инфляции, зарабатывать без всякого риска, получать выгодные условия по другим банковским продуктам. Также безопасен и накопительный счёт. Для премиальных клиентов Альфа-Банка сумма минимального остатка, на который начисляют повышенный процент, увеличена. Все прочие способы зарабатывать на капитале могут принести высокую прибыль, но они и более рискованные. Инвестору нужно учиться ими пользоваться, рассчитывать стратегию не на один год, постоянно мониторить ситуацию.
Гарантии разбогатеть здесь нет, как и страховки от государства.
В интервью «Российской газете» парламентарий дал ряд советов, как сэкономить в условиях повышения ключевой ставки Банком России с 15 декабря 2023 года. Один из его советов был связан с тем, что сейчас самое время отложить покупки ради вклада под высокие проценты. Россиян призвали Россиян призвал открыть вклады под высокие проценты прямо сейчас, пока не поздно. По словам Чаплина, если есть возможность отложить покупку квартиры и имеются сбережения, то самый выгодный вариант - это открыть вклад в банке. Для тех, кто сомневается, что это выгодно, эксперт привел конкретный расчет.