В новой редакции закона коллекторы и сотрудники МФО могут передавать сообщения должнику через портал «Госуслуги». Законом предусмотрены новые способы взаимодействия профессиональных коллекторских организаций с должниками. В своей деятельности коллекторы нередко чрезмерно красочно описывают должникам беды, которые их ждут в случае невозврата долга, поэтому закон содержит запрет на введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства.
Коллекторов хотят запретить окончательно
Банки выдают такие кредиты, поскольку у людей есть постоянный и стабильный доход. Но беда в том, что не все клиенты могут рассчитаться по долгам, взыскание которых кредитные организации нередко делегируют коллекторам. И ладно, если те работают в правовом поле. Ярослав Нилов напомнил, что после принятия поправок в 2016 году многие коллекторы действительно отказались от ранее используемых методов, включающих шантаж и рассылку нелицеприятных для должника сообщений в соцсетях. Тем не менее жалобы на коллекторов, в том числе на оказание с их стороны психологического давления, продолжают поступать и в настоящее время, уточнил депутат. Им выгодно выдать кредит с гарантией, что доход будет постоянным. Поэтому мы предлагаем запретить передачу информации коллекторам, чтобы не было злоупотреблений и издевательств, которые творят эти частные структуры в отношении наших граждан», — заметил глава комитета.
Нилов добавил, что соответствующие поправки хотят внести в закон о потребкредите. Здесь пропишут, что индивидуальные условия договора, которые заключаются с пенсионерами, должны включать в себя в том числе запрет уступки кредитором третьим лицам требовать просрочку.
Ранее сообщалось, что Совет Федерации защитил жителей новых регионов от коллекторов, запретив до 1 января 2026 года взыскание долгов по банковским кредитам и займам, взятым в микрофинансовых организациях.
Фото: freepik. Этим документом был расширен список лиц, которые не могут передать право на возврат задолженностей коллекторам. В список внесены наймодатели, заключившие договоры соцнайма или найма жилого помещения из жилищного фонда для социального использования, а также государственного или муниципального жилищного фонда. В случае попытки этих лиц продать коммунальные долги коллекторам, такие сделки будут признаны недействительными.
Второе чтение состоялось 20 июня.
Уголовный кодекс РФ дополняется новой статьей, предусматривающей ответственность за незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц. Так, за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных с угрозой применения насилия либо уничтожения, повреждения имущества, а равно с угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких, лицом, действующим от имени организации-кредитора или в ее интересах, вводится штраф от 300 тыс. Также могут быть назначены принудительные работы на срок до пяти лет, лишение свободы на срок до пяти лет без права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет. За аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительному сговору либо с применением насилия, не являющимся опасным для жизни или здоровья, либо с уничтожением или повреждением имущества, либо в крупном размере, законом предусмотрено лишение свободы на срок от трех до семи лет со штрафом в размере от 500 тыс.
Пояснения к федеральному закону № 230-ФЗ
- Коллекторы сменили тактику: как теперь выбивают долги из граждан
- Закон о коллекторах 2024: что изменится для должников: Политика: Россия:
- Как будут взыскивать долги с 1 февраля после обновления закона о коллекторах
- Закон о коллекторах с 1 февраля 2024 года: как с должников будут взыскивать долги
Госдума приняла законопроект о тюремном сроке для коллекторов за угрозы
Депутат добавил, что такое явление можно только «вырезать и удалить», и отметил, что больше всего от коллекторов страдают пенсионеры, которых обманом заставляют брать кредиты, а пожилые люди потом не знают, что делать.
При этом не все из них могут во время рассчитаться по займам, попадая в кабалу микрофинансовых организаций и становясь объектами повышенного внимания со стороны коллекторов, которые особо не церемонятся при выборе методов понуждения. Сегодня закон не запрещает МФО передавать коллекторам долги пожилых людей, что, конечно же, на пользу социально незащищенным слоям населения не идет. Поэтому в конце прошлого года группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму проект закона, который меняет действующие нормы, запрещая банкам и МФО делиться данными пенсионеров с третьими лицами. Кроме того, в Госдуме намерены в принципе свернуть в стране работу коллекторских агентств.
Такой законопроект будет доработан и внесен в палату в весеннюю сессию. Эксперты, однако, предлагают не торопиться, всесторонне обдумать предложение, чтобы не поощрять безответственного финансового поведения заемщиков. Жалоб по-прежнему много По данным ВЦИОМ, 38 процентов россиян в ходе прошлогоднего опроса отметили, что испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями — в основном это молодежь и пенсионеры. На высокую закредитованность пенсионеров в минувшем ноябре обратил внимание и Президент России Владимир Путин. На совещании с Правительством глава государства сказал, что из-за выдачи небольших кредитов многие пенсионеры становятся вечными должниками банков, которые «пьют из них кровь до гробовой доски».
Кредитор в течение 30 рабочих дней должен уведомить должника, что его долги переданы коллекторам. Правила работы коллекторов. Коллектор при встрече и телефонном разговоре обязан сообщить должнику наименование кредитора, коллекторской организации, а также свои фамилию, имя, отчество. При личной встрече с коллектором необходимо попросить предъявить документ, удостоверяющий личность, доверенность, подтверждающую его полномочия и копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр. Личные встречи и телефонные переговоры с должником допустимы только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни — с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства должника или по месту его пребывания. Ограничивается частота взаимодействия коллекторов с должником: личные встречи допустимы не более одного раза в неделю; телефонные переговоры — один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц; телеграфные сообщения и сообщения по сетям электросвязи — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.
Этим документом был расширен список лиц, которые не могут передать право на возврат задолженностей коллекторам. В список внесены наймодатели, заключившие договоры соцнайма или найма жилого помещения из жилищного фонда для социального использования, а также государственного или муниципального жилищного фонда.
В случае попытки этих лиц продать коммунальные долги коллекторам, такие сделки будут признаны недействительными. Государственная Дума приняла законопроект во втором чтении, который запрещает привлекать коллекторские агентства к возврату долгов по коммунальным услугам для широкого круга граждан.
Права коллекторов с 1 февраля 2024 года – новый закон о коллекторах
Одно из самых важных изменений — решение закрепить надзор за всеми лицами, осуществляющими деятельность по взысканию, за одним органом, рассказали «РБК Инвестициям» в «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» НАПКА. Несомненная польза принятия поправок заключается в том, что законодатель наконец вводит термин «коллекторских организаций», добавляет адвокат МКА «Клишин и партнеры» Дмитрий Пашин. По новым правилам в названии агентства должно быть прописано «профессиональная коллекторская организация». Нововведение касается новых агентств и тех, которые уже есть в госреестре. По данным ФССП , в реестре коллекторских агентств значится 543 компании. Из них: имеют лицензии — 458; лишены лицензии — 85. Коллекторскую организацию могут исключить из официального реестра за неоднократные и грубые нарушения, если они повлекли имущественный ущерб или вред здоровью жизни граждан, или за неисполнение предписаний ФССП. Методы взаимодействия с должниками До вступления в силу закона 467-ФЗ ограничения по общению с должниками рассылок писем и звонков касались только коллекторов, теперь эта норма распространяется на банки и МФО, включенные в реестр ФССП. Появляется новое понятие «автоматизированный интеллектуальный агент» АИА — программа, которая ведет общение с должником без личного участия коллектора организации по взысканию долгов.
Если же деяния совершены организованной группой, с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, в особо крупном размере, то последуют еще более жесткие санкции — вплоть до лишения свободы на срок от 5 до 10 лет со штрафом в размере от 1 млн до 5 млн руб. Корреспондирующие изменения внесены в Уголовно-процессуальный кодекс. Согласно им полномочиями по проведению предварительного расследования по ч. Инициаторы поправок полагают, что уголовная ответственность станет тем юридическим механизмом, который позволит противодействовать деятельности лиц, использующих незаконные способы осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, на ранней стадии, обеспечивая этим превентивную защиту интересов граждан. В конечном итоге это позволит повысить уровень защиты прав и законных интересов граждан-должников, а также обеспечит неотвратимость ответственности за противоправные действия в указанной сфере. Ограничения и запреты для коллекторов В разрезе нововведений июля в части деятельности по взысканию просроченной задолженности по финансовым обязательствам нелишним будет вспомнить о том, какие действия коллекторов действующее законодательство допускает, а какие — ограничивает и запрещает. Так, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и или в его интересах, вправе взаимодействовать с должником посредством: личных встреч, телефонных переговоров; телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной; почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника. Иные способы взаимодействия допустимо устанавливать письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени или в его интересах, но они не должны выходить за рамки установленных законом требований и нарушать законодательные запреты и ограничения ч. Для непосредственного взаимодействия действуют и другие ограничения и запреты. В частности, оно не допускается, если должник признан банкротом и в отношении него введена реструктуризация долгов, если должник лишен или ограничен в дееспособности, находится на излечении в стационарном лечебном учреждении, является инвалидом первой группы или несовершеннолетним. Имеются и временные ограничения, под запретом — личные встречи, телефонные переговоры и телеграфные сообщения в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника. Также недопустимы личные встречи более 1 раза в неделю и телефонные переговоры более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю и более 8 раз в месяц. Частота направления телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений ограничена общим числом более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и более 16 раз в месяц. При этом запрещено скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения ч. Частоту взаимодействия должник и кредитор могут менять по своему соглашению, но при условии, что оно не умаляет человеческое достоинство должника.
Ранее был принят закон "с целью упорядочить отношения между кредитором и заемщиком, то есть исключить такие ранее используемые методы, как шантаж, угрозы личного характера, использование автодозвонов без ограничений по частоте и времени суток", напоминают разработчики. Однако, "жалобы на действия коллекторов, в том числе на оказание с их стороны психологического давления, продолжают поступать и в настоящее время", замечают они. В связи с этим законопроектом предлагается запретить на территории РФ деятельность организаций, чьим основным видом деятельности является деятельность по возврату просроченной задолженности.
Депутат добавил, что такое явление можно только «вырезать и удалить», и отметил, что больше всего от коллекторов страдают пенсионеры, которых обманом заставляют брать кредиты, а пожилые люди потом не знают, что делать.
Больше никаких звонков от коллекторов: Путин подписал новый закон о ЖКХ
Это изменение направлено на защиту прав граждан и предотвращение агрессивных методов взыскания долгов, которые могли использовать коллекторские агентства.
В Федеральной службе судебных приставов говорят, что изменения необходимы, чтобы в конечном итоге можно было вообще забыть о выражении «выбивать долги». В законе впервые появились понятия «коллектор» и «коллекторская деятельность», четко прописаны обязанности таких специалистов, что в свою очередь ограничит круг тех, кто имеет право заниматься взысканием задолженностей. За нарушение правил неважно, превышение это лимита СМС-сообщений , отправленных должнику, либо шантаж и угрозы в его адрес коллекторское агентство могут лишить лицензии и исключить из специального реестра. Благодаря изменениям в законе у государства становится все больше методов и механизмов контроля этой непростой сферы.
Сергей Островский: «Большинство граждан попадает в долговую яму, кто-то.
Совфед одобрил закон об уголовном наказании за незаконные действия коллекторов За шантаж и иные угрозы коллекторов ждет штраф до пяти миллионов рублей. В разряд уголовно-наказуемых деяний включили действия коллекторов, сопряженные с применением или угрозой применения насилия, уничтожением или повреждением имущества, распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство должника.
Ранее сообщалось, что Совет Федерации защитил жителей новых регионов от коллекторов, запретив до 1 января 2026 года взыскание долгов по банковским кредитам и займам, взятым в микрофинансовых организациях.
Защита документов
Поручитель — это человек, который подписал договор поручительства, а не тот, кого указали в договоре как контактное лицо. Родственники и супруги не отвечают по долгам друг друга, если не дали на это письменное согласие. Обращаться в суд за взысканием задолженности. Если банк или МФО ранее просудили долг по кредиту, то коллекторы станут взыскателем вместо банка — суд заменит их в приказе или исполнительном листе. Права коллекторов жестко ограничены — даже серьезнее, чем права банка или МФО например, для кредитных организаций нет ограничений по количеству звонков и писем. Фактически единственным способом воздействия на должника стали уговоры на добровольное погашение долга. Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста Консультация — бесплатно!
Пункт 3 ст. Как еще ограничено общение с должниками: не больше 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц; в будние дни звонить можно с 8:00 утра до 22:00 вечера; в выходные дни и праздники разрешены звонки с 9:00 утра до 20:00 вечера. Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и или в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1 в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и или лицу, действующему от его имени и или в его интересах; 2 посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3 посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц. Гражданин вправе запретить звонки и встречи, подав письменное уведомление в адрес агентства. Нужно отправить заявление об отказе от взаимодействия заказным письмом, оставив себе квитанцию почты как доказательство. Получив такой запрет, коллекторы не вправе будут вас беспокоить — они смогут только присылать претензии по почте и подавать в суд.
Только после этого может начаться взаимодействие. Ограничения на деятельность профессиональных взыскателей действуют и на данный момент. Принимаемый в 2023 году закон о коллекторах лишь делает их более строгими. Кроме того, изменения касаются и других факторов, в том числе ужесточения ответственности за нарушения. Записаться на бесплатную консультацию юриста Понятие "обмена сообщениями" Новый закон о коллекторах 2023 года предполагает введение новых ограничений, которые будут касаться не только личных встреч и звонков, но и обмена сообщениями. Также ограничиваются и использование автоматизированных систем.
Взыскатели не смогут бесконечно обзванивать должников посредством "роботов". Также планируется указать в законе, что инициатива прекращения обмена сообщениями должна исходить от должника. То есть, когда профессиональные взыскатели обращаются к гражданину, например, в мессенджере и он не отвечает — взаимодействие считается завершенным. Если он дает ответ, переписка может продолжаться сколько угодно, до прекращения дачи ответов. Весь процесс будет считаться за одно взаимодействие. Анонимность профессиональных взыскателей Взыскатели и ранее не имели права отправлять анонимные сообщения или совершать звонки.
Они должны были называть или указывать свои данные, сведения о спорном договоре, представляться, называть должность. Теперь же полагается, что ряд сведений должны передаваться и при автоматической рассылке.
Например, если коллекторы позвонят должнику в пятницу и субботу, то с понедельника следующей недели лимит по частоте обнулится. По действующему закону в указанной ситуации новые звонки можно совершать после отсчета 7 порядковых дней. Меняется состав сведений, которые коллекторы и сотрудники банка МФО должны сообщать клиенту при каждом общении: имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией если код не присвоен, указывается ФИО ; полное наименование кредитора; информация о задолженности с указанием ее размера, структуры. Перечень дополнительной информации коллекторы вправе определять самостоятельно. В частности, новые поправки разрешают разъяснять о последствиях, которые влечет наличие долга передача материалов в суд, начисление неустойки и т. В процессе взыскания коллекторами должник может подавать заявление об отказе от личного взаимодействия, иные документы. Поправки в закон разрешают сделать это: письменно по адресу коллекторской организации, банка или МФО; через нотариат; по электронной почте, указанной на сайте взыскателя; через портал «Госуслуг»; лично под роспись. В текущей редакции закона заявление можно направить только в письменном виде по адресу коллекторской компании.
Указанные выше правила распространяются на подачу и отзыв согласия на взаимодействие с другим лицом. Этим лицом может быть только адвокат, сведения о котором внесены в реестр адвокатской палаты по субъекту РФ. Коллекторское агентство обязано проверять статус представителя при получении уведомления от должника. Новые сроки и правила уведомления о продаже долга В текущей редакции закона банки и МФО обязаны направить заемщику письменное уведомление о заключении соглашения с коллекторами. На это отводится 30 дней. С февраля 2024 года эти правила изменятся: кредитор обязан уведомить заемщика не позже 5 рабочих дней после заключения договора; уведомление разрешено отправлять по почте, через нотариат или портал «Госуслуг», лично под роспись; допускается уведомление по электронной почте, указанной в договоре на кредит или заем.
Соответствующий статус необходимо будет подтвердить официальным документом справка, решение суда и т. Перечисленные правила касаются долгов перед всеми кредиторами: банки, микрофинансовые организации МФО , частные лица. Подробнее про МФО и изменения по ним с 1 февраля 2024 года Один из самых острых вопросов в отношении коллекторской работы — взыскание займов от МФО. Эти организации выдают деньги практически без проверки заемщика, под короткий срок и всегда под большие проценты. Часто к таким услугам прибегают люди с низким заработком, поэтому они нередко оказываются должниками. Стоит задержать возврат кредита на неделю-две, и сумма долга иногда возрастает вдвое. Основные изменения в отношении взыскания в пользу МФО: Информацию о размере задолженности теперь можно передавать через портал Госуслуги. Принято ограничение по количеству подобных уведомлений в количества 2 за месяц. Нарушения правил коммуникации может привести к «блокировке» до 30 дней. Ограничения могут сниматься досрочно. При звонках или личном общении коллекторы обязаны сообщать свое имя, идентификационный код, полное наименование кредитора и сведения о сумме задолженности. При передаче права взыскания третьим лицам МФО обязаны в течение 5 дней уведомить должника о заключении такого соглашения под подпись, заказным письмом, через нотариуса или Госуслуги. Кто такие коллекторы Коллектор — организация или частный специалист, профилем работы которого является взыскание долгов от имени разных кредиторов. Они вправе действовать по соглашению с банками, МФО или иными юридическими, физическими лицами. Их задача заключается в убеждении должника начать добровольное погашение просроченного займа.
Адвокат объяснил, как будут выбивать долги россиян после 1 февраля
Государственная Дума приняла законопроект во втором чтении, который запрещает привлекать коллекторские агентства к возврату долгов по коммунальным услугам для широкого круга граждан. Криминал - 28 июня 2023 - Новости Новосибирска - В результате введения новых законов о коллекторах в 2024 году можно ожидать улучшения ситуации в этой сфере и защиты прав должников, а также повышения профессионализма и эффективности коллекторской деятельности в целом. Президент Владимир Путин подписал закон об уголовной ответственности для коллекторов за угрозы применения насилия при взыскании долгов.
Вступили в силу новые правила работы коллекторов с должниками
Коллекторы ожидают передела рынка в случае вступления в силу проекта указа президента о запрете взыскания просроченной задолженности физлиц организациям, среди собственников которых есть представители «недружественных» стран. В пояснительной записке авторы законопроект указали, что, несмотря на принятый 9 лет назад специальный закон, который должен был исключить все незаконные методы воздействия, жалобы на действия коллекторов. 10.07.2023 № 317-ФЗ "О внесении изменения в Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой. Закон вводит уголовную ответственность за угрозы насилия, уничтожения имущества или распространения заведомо ложных или порочащих честь и достоинство сведений при коллекторской деятельности. Какие права предоставлены взыскателям по новому закону о коллекторах в 2024 году и что могут сделать коллекторы с должником, расскажем далее.
Суть работы коллектора и коллекторского агентства
- «Выбивать» долги будут по-новому: коллекторы будут общаться по этим правилам
- Путин запретил коллекторам названивать должникам по ЖКХ
- Права коллекторов по закону
- Закон о коллекторах 230-ФЗ: статьи для защиты должников
Как правильно разговаривать с коллекторами
В новой редакции закона коллекторы и сотрудники МФО могут передавать сообщения должнику через портал «Госуслуги». Так, ст.6 Закона № 230-ФЗ описаны действия, которые не должны совершать коллекторы. В результате введения новых законов о коллекторах в 2024 году можно ожидать улучшения ситуации в этой сфере и защиты прав должников, а также повышения профессионализма и эффективности коллекторской деятельности в целом.