Снижение ставок по ипотеке. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно?
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году. |
| Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта - Финансы | Снижение ставки, несмотря на жёсткую ДКП, связано со значительным ростом доли льготной ипотеки на рынке готового жилья. |
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. |
| Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3% - Российская газета | По его прогнозам, ставки на ипотеку снизятся к четвертому кварталу 2023 года. |
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения.
Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее.
Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования.
Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье? Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита. По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года.
Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен.
В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру?
Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов. Если же человек готов брать на себя валютные риски, самое разумное — купить валюту и ждать. А вот упасть в связи с ослаблением рубля — вполне, особенно после выборов», — считает Хестанов. По его мнению, пока на конец года как базовый сценарий смотрится 100—110 рублей за доллар.
Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка.
ОСТАНЕТСЯ ЛИ ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- Власти собрались изменить условия по льготной ипотеке - Ведомости
- Портал государственных услуг Российской Федерации
- До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском
- Что будет с кредитами и ипотекой
- Эксперт: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года | ОТР
Ставки по ипотеке резко упали
Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Волгограда - СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. — При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным.
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
| Брать или ждать: что будет с ипотекой? | Новое снижение ключевой ставки ЦБ, а затем и ставок по ипотеке, ожидается до конца апреля, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. |
| С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья? | — При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным. |
| Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно? | По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. |
| Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит? | Если произойдет существенное снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке, то, вероятно, интерес к покупке снова возродится, и это повлечет отток спроса на арендном рынке, рассказал эксперт. |
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Снижение ставок по ипотеке. «Средневзвешенные ставки по ипотеке в 2023 году почти не изменились, хотя в Удмуртии темпы чуть большие, чем в целом по стране, но не критичные. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Банк России может оживить рынок и увеличить приток вложений в недвижимость: для этого надо снизить ставку. Такое может произойти через полгода. Но для этого необходимо выполнить ряд условий, считает экономист Владимир Рожанковский, управляющий директор Trade123, автор канала УспешныйПортфельщикСОпытом. Владимир Рожанковский экономист «В целом, до ослабления рубля инфляционная картина, по признанию самого Центробанка, выглядела более чем приемлемой: в частности, в летние месяцы Россия оказалась единственной страной в Европе, продемонстрировавшей дефляцию», — напомнил Владимир Рожанковский. Однако, главный бич нестабильности у нас прежний — эпизоды неконтролируемой девальвации рубля, которые всегда резко повышают инфляционные ожидания. Это палка о двух концах. Если ЦБ предпочтёт более заботливо отслеживать курс рубля, то уже в горизонте полугодия можно будет говорить о возврате учётной ставки на более низкий уровень.
Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой. Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости.
Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого. В качестве альтернативы рассматривается возможность одобрения льготных ипотечных займов на вторичное жилье в регионах, где нет или мало предложений в новостройках, а также система финансового стимулирования застройщиков и покупателей. Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Если заемщик хочет купить квартиру дороже установленного лимита, то сумма превышающая лимит будет оформляться по рыночным ставкам кредитования банка, который выдает займ. Ограничения по дополнительной сумме ипотечного займа — 30 млн для столиц и 15 млн для регионов.
Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны — банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара».
По мнению Александра Евдокимова, после месяца активности вторичный рынок начнет проседать. Это может привести к тому, что ипотеку в этом сегменте либо не будут брать, либо станут оформлять ее на меньшие суммы. Если это продлится долго, то цены на квартиры на вторичке либо останутся на прежнем уровне, либо снизятся. RU По словам экспертов, предугадать, как изменятся цены на новое жилье, проблематично. На это влияет несколько факторов, в том числе инфляция и курс доллара. Застройщики могут вести себя по-разному, но есть вероятность того, что они начнут делать скидки и устраивать акции, если у них останутся нераспроданные квартиры. Первый — стоимость строительных материалов, поэтому влияние может оказать и курс доллара, — объясняет Александр Чернокульский. У каждого своя история. Кто-то уже на стадии сданного дома продает остатки и готов к хорошим дисконтам. Стоит ожидать подарочные акции, потому что покупательская способность снизилась. Екатерина Новицкая считает, что потенциальным покупателям не стоит надеяться на снижение цен на новостройки. Цены скорее упадут на вторичном рынке, потому что снизится и покупательская способность. Повторится ли ситуация 2022 года? Тогда эксперты называли эти ставки « заградительными », потому что мало кто соглашался брать ипотеку под такой процент. В результате количество сделок на вторичном рынке сократилось. На мой взгляд, сейчас ситуация будет ближе к 2015 году, чем к 2022-му: не настолько выросла ключевая ставка и не настолько будет обрезана выдача ипотеки, которая практически остановилась с марта по лето 2022 года. Сделки по ипотеке вторичного рынка тогда были единичными, а новостройки продолжали покупать.
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
Во второй половине 2024 года эксперты в сфере недвижимости ожидают снижение ставок по рыночной ипотеке. Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Источник: unsplash.
Сбербанк с 22 сентября повысит ставки по базовым ипотечным программам С 25 сентября Сбер увеличит ставки по вкладам Москва. RU - Сбербанк с 22 сентября поднимет ставки по базовым ипотечным программам, с 25 сентября увеличит ставки по вкладам, сообщил журналистам президент - председатель правления банка Герман Греф. Он отметил, что по отдельным наиболее популярным депозитным линейкам ставки будут повышены на 0,3-0,4 процентного пункта.
Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов.
Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия.
По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки». Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно. Гораздо лучше, по его мнению, было бы развивать в стране проектное финансирование возведения жилья, когда деньги покупателей привлекались бы только на финальном этапе, когда объект уже введён в эксплуатацию.
Для меня вообще представляется странной действующая ипотека, когда люди берут кредит и три-четыре года его платят, не пользуясь этой квартирой. Мне кажется, льготная ипотека должна распространяться на готовое жильё», — заключил эксперт. Что касается попыток снизить риски для банков за счёт ужесточения условий кредитования — чтобы ипотеку не брали те, кто потом не сможет её вернуть, — Александр Лякин назвал иные меры, которые стоило бы принять задолго до повышения первоначального взноса. Кроме того, есть целая сфера под названием микрокредитные организации. Нужно было раньше принимать меры или нет, трудно сказать. Но то, что ЦБ закручивает гайки, пытаясь как-то удержать инфляцию, и пока у него это не очень получается, соответственно, каждая следующая мера становится всё жёстче, это да», — подытожил экономист. В конце декабря Эльвира Набиуллина сообщила, что в Госдуме обсуждается идея введения специальной региональной ипотеки. По её словам, такой инструмент был бы полезен для решения жилищных проблем населения вне зависимости от территории проживания.
Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". По ее словам, это в первую очередь связано с риторикой о возможном повышении ключевой ставки на очередном заседании Центробанка. Татьяна Решетникова считает, что для рынка недвижимости это положительный сигнал, ведь он способен поддержать спрос.
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
При отказе застраховать жизнь и здоровье Банки нередко предлагают заемщикам более лояльные условия ипотечного кредита, если те согласятся оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Снижение базовой ставки может достигать 1—1,5 п. В этом случае банк прописывает в договоре условие о том, что при отказе клиента от пролонгации полиса в дальнейшем он вправе повысить ставку до первичного значения. При этом некоторые кредиторы увеличивают процент по ипотеке вплоть до текущего рыночного уровня. И тогда заемщика может ожидать неприятный сюрприз в виде повышения ставки сразу на несколько процентных пунктов. С 1 июля 2024 года эта ситуация изменится, так как в силу вступит закон об ограниченном повышении процента по ипотеке при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья.
Банки смогут повышать ставку лишь до того значения, которое было актуальным на момент заключения кредитного договора с клиентом. Весомый плюс страхования: заемщик получает защиту от страховой компании на случай серьезных проблем со здоровьем и не останется должником перед банком. При отказе от страховки банк имеет полное право применить к заемщику различные санкции: списывать со счета штрафы и неустойку, а также повысить ставку по ипотеке в одностороннем порядке.
А как все-таки добиться одобрения займа? Об этом — в материале наших коллег из MSK1. Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования. Удивительно, но банки тоже берут кредиты. Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты.
Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом. Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки. Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором. Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита.
Это практика действует десятилетиями. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты.
Ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута заявил в беседе с «360», что снижение ставок по ипотеке может произойти в середине-конце следующего года. Средство массовой информации, Сетевое издание - Интернет-портал "Общественное телевидение России". Главный редактор: Игнатенко В. Адрес электронной почты Редакции: internet otr-online.
RU - Сбербанк с 22 сентября поднимет ставки по базовым ипотечным программам, с 25 сентября увеличит ставки по вкладам, сообщил журналистам президент - председатель правления банка Герман Греф. Он отметил, что по отдельным наиболее популярным депозитным линейкам ставки будут повышены на 0,3-0,4 процентного пункта. Их планируется повысить на 0,5 п.
В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке
| С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья? | Изменения, связанные со снижением ипотечной ставки, обусловлены подорожанием недвижимости в некоторых регионах страны. |
| Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году | Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. |
| Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3% | Если произойдет существенное снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке, то, вероятно, интерес к покупке снова возродится, и это повлечет отток спроса на арендном рынке, рассказал эксперт. |
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
Возможно ли уменьшить процент по ипотеке, кто может снизить процентную ставку, способы снижения ставки для новой сделки и для действующего ипотечного кредита. Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Волгограда - «Снижение ставки по госпрограмме способно несколько снизить влияние надбавок, поскольку позитивно сказывается на долговой нагрузке потенциального заемщика. Минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» снизится до 6% (минус 0,8 процентных пункта), по «Семейной ипотеке» до 4% (минус 0,8 процентных пункта) и по «Ипотеке для IT» – на 1 процентный пункт (до 3%). Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Данные опросов предприятий свидетельствуют о сохранении высокого инвестиционного спроса. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста остается значительным. Дефицит трудовых ресурсов — главное ограничение для расширения выпуска товаров и услуг. При этом жесткость рынка труда продолжает нарастать. По данным мониторинга предприятий, дефицит рабочей силы вырос в большинстве отраслей. Денежно-кредитные условия значимо не изменились с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России. Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения. При этом возросшие доходы позволяют населению одновременно наращивать сбережения и потребление.
И если бы такое продолжалось дальше, банки бы вообще остались без ипотечных клиентов, а ипотека для банков выгодна, потому что очень малое количество дефолтов, наши граждане предпочитают гасить ипотеку из последних сил. Пока не будет стабилизации экономики и роста доходов граждан, ничего не спасет. Припарки не помогут тяжелобольному рынку труда и доходов. Пока нельзя говорить, что банки готовятся к дальнейшему снижению ключевой ставки, они следуют за принятым Центробанком решением, объясняет директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Когда ставка снижается, банки стремятся сразу переложить этот эффект на привлеченные вклады, чтобы не ощущать давление на процентную маржу, но при этом ставки по кредитам обычно понижаются с гораздо большим лагом по времени и с меньшей эластичностью. То, что сейчас банки анонсируют в своих рекламных кампаниях, зачастую маркетинговый ход, когда пишут ставку «от таких-то процентов годовых».
Следующее заседание, на котором Банк России будет рассматривать вопрос об изменении ключевой ставки, состоится 7 июня 2024 года. Что будет с кредитами и ипотекой Решение ЦБ не окажет значимого влияния на кредитный рынок. На кредитные политики и условия банков по продуктам сейчас влияют другие меры финансового регулирования, а не ключевая ставка. Их планируют ввести 1 июля. Как правило, многие банки достаточно чувствительны к таким новациям и начинают заранее корректировать условия, не дожидаясь официального ввода инструмента в действие.
По ее словам, на фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии, уточнила эксперт. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением ключевой ставки», — пояснила Полина Щукина. Согласно прогнозам «Эксперт РА», снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной, добавила Ксения Якушкина. В пресс-службе ВТБ заявили, что пока не намерены менять ценовые условия по кредитным продуктам. Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается. Скачок спроса в преддверии завершения льготной ипотеки На фоне высоких ставок на рыночные кредиты ипотечные выдачи в 2024 году уступают показателям прошлого года , а основной спрос приходится на льготные программы, ставки по которым в несколько раз ниже.