ЦБ объявил о повышении ключевой ставки, что скажется на ипотечных кредитах. Рассказываем в материале , стоит ли торопиться покупать квартиру в ипотеку, какая сейчас процентная ставка по ипотеке в новостройках и на вторичном рынке, как не попасть в.

Повысят ли ставку семейной ипотеки до 12% после 1 июля. Рост годовой ставки по ипотеке не коснулся разве что льготных программ.

«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье

Главная Новости Лента новостей Ждать или торопиться: россиянам рассказали, что будет с ипотекой в 2024 году. Я думаю, что эффект от повышения ключевой ставки и ставок по ипотечным кредитам в первую очередь будет на первичку, а не на вторичку. Если произойдет существенное снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке, то, вероятно, интерес к покупке снова возродится, и это повлечет отток спроса на арендном рынке, рассказал эксперт. "Даже в случае снижения ключевой ставки до 10% при непродлении льготной ипотеки потребительская активность снизится на 20-25%", — прогнозирует он. ее поэтапного снижения до 12%.

Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов

Платить ипотеку по сниженной ставке психологически комфортнее, поэтому некоторые заемщики используют эту опцию при оформлении кредита. «СП»: Не приведет ли снижение ставки по ипотеке к росту цен? "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит.

Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой

Помимо рисков потерь по кредитам, влияют на размер ипотечных ставок и операционные расходы кредитных организаций, которые, по мнению экспертного сообщества, могут быть существенно снижены после перехода к электронным договорам. Напомним, с 1 января 2018 года права залогодержателей по ипотеке могут удостоверяться электронными закладными п. Но реализовать такую возможность на практике, как подчеркнул Анатолий Аксаков, пока почти невозможно, в том числе из-за недостаточной подготовленности к этому Росреестра, в связи с чем он попросил принимавшего участие в обсуждении представителя Минэкономразвития России так как Росреестр — подведомственная министерству служба поспособствовать исправлению ситуации. Ставка по ипотечному кредиту непосредственно зависит и от закладываемой в нее банком величины прибыли, которую, в отличие от, например, стоимости фондирования, ограничить сложнее, отметил Дмитрий Тулин. Именно поэтому большое внимание предполагается уделять обеспечению условий для развития добросовестной конкуренции в сфере ипотечного кредитования. Например, расширению рынка ипотечных ценных бумаг. РУ] по поручению президента и успешно работает. За последние годы мы секьюритизировали, то есть перевели из ипотечных закладных в ипотечные ценные бумаги более 300 млрд руб.

Но решающее значение — у ключевой ставки ЦБ. Она представляет собой процент, по которому регулятор выдаёт займы коммерческим банкам. В свою очередь они предоставляют эти деньги населению тоже не бесплатно, а со своей надбавкой.

Если в начале года по объемам выдаваемых кредитов соотношение было примерно 50 на 50, то по итогам 10 месяцев — уже 60 на 40. И к концу года соотношение будет примерно 80 на 20 или даже 90 на 10. В целом, это правильно, потому что льготная ипотека играет антикризисную роль, и ее действие особенно важно для рынка в период экстремально высоких ставок, то есть сейчас». Эксперты отмечают: ни рост суммы первоначального взноса, ни рост процентной ставки не повлияют на спрос. А значит, стоимость жилья не вырастет, но и не упадет. Сергей Гордейко, главный эксперт компании «Росипотека»: «В кризис обычно все замирают. Никто не бежит резко снижать. Повысить невозможно, потому что платежеспособный спрос снизился. Соответственно, можно предполагать следующее: не будет факторов для роста, ну куда дальше расти, но снижения ждать не придется».

Как отметил в ходе состоявшихся вчера в Госдуме парламентских слушаний первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин, достижение обозначенных показателей в указанные сроки вполне реально, для чего регулятор будет вести работу по нескольким направлениям. Во-первых, принимать меры по обеспечению ценовой стабильности. Его источником выступают привлеченные средства: депозиты предприятий и вклады населения на срок свыше одного года — примерно в равных долях. Влияет ли факт рефинансирования ипотечного кредита на порядок получения имущественного вычета на приобретение жилья, узнайте из материла " НДФЛ при рефинансировании перекредитовании ипотечного кредита" Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно! Тем не менее представители финансового рынка надеются, что в скором времени ключевая ставка снова будет уменьшена — по прогнозам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, это может произойти уже во второй половине текущего года, в связи с чем кредитным организациям предстоит снизить ставки по кредитам, включая, разумеется, ипотечные. Следующий фактор, определяющий величину ставок по ипотеке, — так называемая спред-надбавка, учитывающая риски потерь банков по кредитам, в том числе при просрочке платежей. Среди позволяющих снизить риски дефолта мер, которые начнут реализовываться в ближайшее время, нужно отметить в первую очередь ипотечные каникулы — уже с 31 июля попавшие в трудную жизненную ситуацию заемщики смогут обращаться к кредиторам с требованием о приостановлении выплат по кредиту или уменьшении размера платежей на определенный срок, не превышающий шести месяцев Федеральный закон от 1 мая 2019 г.

Россиянам рассказали, как снижение ставки ЦБ скажется на ипотечниках

Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. Главная Новости Лента новостей Ждать или торопиться: россиянам рассказали, что будет с ипотекой в 2024 году. Эксперты: ипотечные ставки в США впервые в этом году превысили 7%. Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Интерфакс: Выдачи ипотеки в 2024 году упадут на 30% на фоне ужесточения условий льготной ипотеки и регулирования рынка жилищных кредитов со стороны ЦБ, прогнозируют аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА".

Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года

Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что цены на готовое жильё зафиксируются на нынешних уровнях, но будет увеличиваться дисконт по тем объектам, где собственники заинтересованы в срочной продаже. На первичном рынке цена квадратного метра продолжит расти, как минимум, на уровне реальной инфляции, подогревать её будут риски прекращения льготных программ кредитования. По мнению Алексея Козлова, управляющего директора сети АН «Монолит», в перспективе 1,5-2 лет по мере сворачивания льготной ипотеки разница между ценами на новостройки и вторичку будет уменьшаться. Читайте также: Покупать или подождать: эксперты рассказали, стоит ли сейчас приобретать жильё Как изменится спрос на жильё Большинство опрошенных экспертов ожидают снижения спроса на квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынках. Частично падение компенсирует активность в сегменте загородной недвижимости, где льготное кредитование доступно как и на первичном рынке, при этом цена квадратного метра, как правило, в 1,2-2 раза ниже при самостоятельном строительстве эта разница ещё выше.

Александр Чернокульский, спикер Управляющий агентства недвижимости «Жилфонд»: В связи с повышением первоначального взноса на новостройки ожидаем снижения активности на первичном рынке. В то же время тренд на увеличение продаж загородной недвижимости будет продолжаться — всплеск спроса на такие объекты обычно наблюдается в марте—июне. О трендах на рынке недвижимости В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё. Цена квадратного метра здесь более доступна для покупателя, но при этом сохраняется действие льготных программ.

Среди новых ожидаемых тенденций 2024 года эксперты отмечают рост интереса к рассрочкам между покупателем и продавцом без участия кредитных организаций, высокий интерес инвесторов к квартирам с дисконтом. Ещё один тренд 2024 года, по мнению Сергея Зайцева — это микро-ипотека, когда покупатели готовы брать кредиты и под существующие ставки, но на небольшие суммы и с перспективой рефинансирования в будущем.

Это связано с тем, что на ранее оформленные ипотечные кредиты, в том числе на вторичку, действуют более низкие ставки. Исключение составляют случаи, когда в семье заемщика произошли изменения. Рефинансирование ипотеки допускается не только в текущем банке, но и в рамках перехода в другую кредитную организацию. Это правило касается всех ипотечных программ. Реструктуризация Реструктуризация ипотеки — это изменение ряда условий выплаты кредита для клиентов, которые временно испытывают материальные затруднения и не могут погашать долг в прежнем объеме.

Что делать, если банк поднял ставку по ипотеке В том случае если кредитная организация увеличила процентную ставку по ипотеке, тем самым нарушая условия договора, заемщик вправе обратиться в суд с иском о нарушении прав потребителя. Предварительно клиент может направить досудебную претензию в банк, а затем — жалобу в Роспотребнадзор, Банк России и прокуратуру. Если все эти меры воздействия на кредитора не помогут, то точку в разногласии между сторонами ипотечного договора поставит суд.

При этом есть вероятность, что в свете недавнего указа президента об обязательной продаже валютной выручки для стабилизации курса рубля и последующего некоторого его укрепления ЦБ на заседании 27 октября возьмет паузу, чтобы оценить эффект уже принятых мер, допускает эксперт. Но учитывая высокую текущую инфляцию, наиболее вероятно все же небольшое повышение ключевой ставки в пределах 50—100 базисных пунктов, рассуждает аналитик. Как могут отреагировать банки После сентябрьского повышения ключевой ставки ряд крупных игроков в среднем повысили ипотечные ставки на 1—1,5 п.

Кроме того, многие банки подняли до установленных правительством максимумов ставки по льготной ипотеке.

Ипотека постепенно дорожает, что может снизить спрос на подобные кредитные продукты со стороны населения, так как доходы остаются без существенных изменений, — объяснил экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода. По мнению эксперта, при текущей стоимости ипотеки нет смысла рассматривать этот вариант в качестве инвестиции. Банки отлично зарабатывают на кредитных продуктах — и ипотеке в том числе.

В любой цикл экономического обострения крайними становятся заемщики — физические и юридические лица, в то время как банки зарабатывают рекордную прибыль. Эта тенденция отчетливо заметна и сейчас, — подчеркнул Андрей Лобода. Поскольку ипотека — длинный продукт, он учитывает возможность снижения ключевой ставки и снижения стоимости фондирования банков в среднесрочной перспективе, — объяснили аналитики ПСБ в своем телеграм-канале. Что будет с ценами Последующее повышение ипотечных ставок после подъема ключевой было ожидаемым, и рынок недвижимости к такому повороту событий готов, отметила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева.

Поэтому существенного изменения обстановки в ближайшее время ожидать, по ее словам, не стоит. Однако пока сохраняются льготные программы, покупатель будет выходить на рынок. При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью запрыгнуть в последний вагон, что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева. Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы.

Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага.

Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки

Это был один из самых длительных периодов неизменной ставки в российской истории — около 9 месяцев. Теперь ставка вернулась на уровень января 2022 года. От нее зависят остальные ставки денежно-кредитного рынка, включая ставки по банковским вкладам и кредитам. В первые дни после решения ЦБ рынок не спешил менять ставки по жилищным кредитам, но через неделю банки из топ-30 все чаще начали повышать проценты по кредитам.

Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта. Что теперь делать? Тех, кто давно планировал покупку жилья для жизни такое повышение ставки врядли заставит отказаться от цели.

Екатерина Новицкая также считает, что на вторичном рынке спрос уменьшится. Основная доля отойдет сделкам на увеличение жилплощади. Например, люди будут продавать свои квартиры и покупать жилье побольше — тогда сумма ипотеки окажется относительно небольшой. Тем, кто захочет купить на вторичном рынке первое жилье, покупку придется либо отложить, либо остановить выбор на квартире в новостройке по госпрограмме. Для новостроек она субсидированная, поэтому от роста ставки Центробанка ничего не изменится. Но многие покупатели на рынке новостроек — люди, которые продают старое жилье либо имеют накопления, либо берут ипотеку. Если мы благодаря увеличению ставки по ипотеке увидим уменьшение активности на вторичном рынке, то денег, которые перетекают на первичный рынок, станет меньше, — подчеркивает Александр Чернокульский. Эксперт отметил, что точно предугадать, как изменится спрос, нельзя. Чем дешевле недвижимость — тем больше доля ипотечных заемщиков.

Поэтому сильнее всего рост ставки скажется на тех, кто приобретает первое жилье, имея небольшой капитал. Как правило, это молодые специалисты, выпускники вузов. Люди с большим доходом в кризис не страдают, а зарабатывают дополнительные деньги. По мнению Александра Евдокимова, после месяца активности вторичный рынок начнет проседать. Это может привести к тому, что ипотеку в этом сегменте либо не будут брать, либо станут оформлять ее на меньшие суммы. Если это продлится долго, то цены на квартиры на вторичке либо останутся на прежнем уровне, либо снизятся. RU По словам экспертов, предугадать, как изменятся цены на новое жилье, проблематично. На это влияет несколько факторов, в том числе инфляция и курс доллара.

Кроме того, не исключено продление льготной ипотеки в отдельных регионах, где отмечается слабый спрос со стороны населения. Итогом подобных изменений станет более адресный характер ипотечных госпрограмм, которые будут направлены, прежде всего, на поддержку слабозащищенной части населения и снизят инвестиционную составляющую в ипотеке за счет государства", - отмечают аналитики. Для ограничения наиболее рискованных выдач, которые несут в себе будущие системные риски, в течение 2023-го и I квартала 2024 года Банк России несколько раз увеличивал размеры коэффициентов риска макронадбавок по ипотеке с невысоким первоначальным взносом, или LTV и низкими показателями ПДН, что несколько ограничило возможности банков по росту.

По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами? По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами.

В России вновь подорожает ипотека, а цены на жилье начнут снижаться

Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков.

Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит.

Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому возможные корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое.

Если же программы льготной ипотеки отменят полностью или же оставят ее исключительно для некоторых регионов, например Арктики или Дальнего Востока , то это еще сильнее ударит по спросу, — объясняет Волкова. Вот вы и прочитали мнения разных экспертов. RU Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. Она предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут.

До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году? Да, купил квартиру по льготной ипотеке Приобрел недвижимость без этой госпрограммы Таких больших покупок не совершал.

С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом. РФ» Алексей Косяков. В основном это дома из блоков или дерева площадью 100-150 квадратных метров.

Одновременно, по его словам, продолжит расти доля льготной ипотеки в общих выдачах.

Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Ранее аналитики, опрошенные редакцией, спрогнозировали снижение ставок по ипотеке во втором полугодии после снижения ключевой. Снижение спроса на ипотеку ожидают в «Дом.

Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже.

Эксперт: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года | ОТР
Как повышение ставки семейной ипотеки отразится на спросе и ценах на жилье
Что станет с рынком недвижимости после отмены льготной ипотеки - 28 апреля 2024 - 72.ру
Эксперты ответили, когда банки начнут снижать ставки по ипотеке

Новости будет ли снижаться ставка по ипотеке