Банки стали чаще отказывать в потребкредитах, отклоняя две из трех заявок граждан, выяснили «Известия». Банк Русский Стандарт предложил клиентам новую кредитную карту «130 дней без %» на базе национальной платежной системы Мир.
Банк Синара вернет проценты по кредиту на карту
Экономика - 26 октября 2023 - Новости Омска - Кроме того, представителей банковского сектора беспокоит то, как положения проекта повлияют на кредитные карты и карты с овердрафтом (с перерасходом лимита). на 11,8% (в мае 2022 года - 0,99 млн).
В кредитной мышеловке. Зачем банки предлагают карты с льготным периодом
Если он составляет 90 дней, и в первый день вы покупаете пылесос, а спустя 80 — микроволновку, то рассчитаться с банком вы всё равно должны по истечении 90 дней. Новый грейс-период начнётся, только когда вы погасите все имеющиеся долги. У некоторых банков он распространяется только на безналичные покупки. Уловка 3. Клиента подсаживают на минимальный платеж «Не все понимают, что такое минимальный платёж по кредитке. Если упростить, это та сумма, которую вам нужно заплатить, чтобы банк не начислил проценты и штраф.
Весь нюанс в размере этой суммы. Не могу говорить за все банки, но в некоторых, если вы всё время будете выплачивать минимальный платёж, вы никогда не закроете кредит.
Скорость и лояльность С существенным отрывом в первой категории «Самый быстрый» победил Совкомбанк. Там оформить кредитную карту можно быстрее всего. В общем рейтинге «Скорость и дружелюбие в online-заявках на получение кредитных карт» Совкомбанк вместе с «Тинькофф» и Альфа-Банком вошел в топ-3 из 15 российских банков по объему портфеля кредитных карт. В первую пятерку банков по уровню лояльности клиентов, имеющих карты с кредитным лимитом, эксперты включили Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ и «Тинькофф». В программы лояльности организации включают разные бонусы. В первую очередь это кешбэк — возврат части затрат на покупки по карте.
Вместе с тем, банк разрешил снимать наличные без комиссии без ограничения по сумме, однако теперь не учитывает снятые наличными деньги в счет кредитного лимита. Кроме того, банк ввел плату за обслуживание — 990 рублей в год, причем возможности сделать его бесплатным уже нет как это было в прошлых условиях. Закон в целом не разрешает банкам ухудшать условия по уже выданным кредитам — однако лишь в том случае, если в договоре указаны фиксированные параметры. По кредитным картам банки обычно оставляют за собой возможность менять условия, поэтому единственное обязательное требование — об изменении условий нужно проинформировать клиента.
По работе, понятное дело, эти суммы значительно выше, — объяснил бизнесмен. Илья отметил, что кредитная карта позволяет ему получать бонусы.
Обслуживание бесплатное. Для меня одни плюсы. Работающий пенсионер Владимир признался: кредитки его скорее выручают. Но мужчина считает, что при таком способе расчетов есть и негативные моменты. Трачу на продукты, запчасти, на жизнь. У меня она с лимитом в 560 тысяч, два месяца дается на погашение.
Чем у кого-то просить, бегать занимать, можно воспользоваться нужной суммой. В этот раз я, например, 280 тысяч рублей на ремонт машины истратил, оплатил с кредитки все эти дела, а сейчас по мере возможности вкладываю — до 12 мая успею точно. Для меня это удобно и нормально, — говорит мужчина. Владимир отмечает, что при пользовании кредитными картами есть и негативные моменты. Когда они в кармане лежат, сильно их не тратишь — становится жалко. А тут не замечаешь эти суммы и денег тратишь каждый раз всё больше и больше, — заключил мужчина.
Мнение психолога — Жить в кредит можно по разным причинам. Когда речь идет об ипотеке или развитии бизнеса, риск оправдан, если нет денег.
Полезные советы
- Объем выдач кредитных карт вырос с России на 12% за год
- Россиянам объявили об отмене пластиковых банковских карт: названы причины - АБН 24
- В кредитной мышеловке. Зачем банки предлагают карты с льготным периодом
- НБКИ: выдача кредитных карт в России за май упала на 3,1 процента, до 1,1 миллиона штук
- Банки ухудшают условия по кредитным картам: поднимают ставки и вводят новые комиссии
- Новые кредитные карты 2024 – 51 кредитки, лучшие условия
Главные котировки
- Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
- Потребительские кредиты
- Банки и кредиты: свежие новости, последние события на сегодня - Новости
- Наши проекты
- Про кредитные карты
- Лучшие кредитные карты в 2024 году
Лучшие предложения
- «2 года без %» «Ренессанс Банка» – лучшая кредитная карта с доставкой на дом | Новости | 19.03.2024
- Плюсы и минусы новых правил
- Всё о кредитных картах 2024
- Сервисы и продукты Банкирос.ру
- Банковские карты — новости сегодня и за 2024 год на РЕН ТВ
Выдали непрошеную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?
Карты же более специфический и сложный продукт: с одной стороны, они не обеспечены залогом для кредитора увеличиваются риски невозврата. С другой стороны, банки могут оперативно вмешиваться в условия продукта — от повышения лимита, если заёмщик "хороший", до полной блокировки карты, если допустил просроченный платёж. Именно здесь для банкиров и проявляется преимущество продукта: устанавливая минимальный лимит при первичной выдаче, по мере изучения поведения клиента они могут начать его постепенно увеличивать. Средний лимит петербуржца по новым кредитным картам, по оценке НБКИ, составляет порядка 90 тыс. Текущий у ранее выданных в 2—3 раза выше. Дополнительным стимулом для роста выдач стали удлинение беспроцентных периодов грейс—период и увеличение размеров кешбэка на фоне полной отмены комиссий за обслуживание карт. Также банки начинают массово отменять комиссии за выдачу наличных с кредитного лимита. Впрочем, за последние 10—15 лет имидж кредитной карты сильно изменился, выйдя из ограниченного ареала использования в массовый продукт пик выдач был пройден в 2021 году.
В региональном разрезе наибольшее количество новых кредитных карт в мае было выдано в Москве 80,2 тысячи , Московской области 57,6 тысячи , Санкт-Петербурге 42,6 тысячи , Краснодарском крае 41 тысяча и Республике Башкортостан 39,1 тысячи. При этом сегмент кредитных карт развивается достаточно динамично, что, прежде всего, связано с технологичностью и удобством данного вида кредита.
Отдельные публикации могут содержать информацию, не предназначенную для пользователей до 18 лет.
Конечно, целиком весь лимит без комиссий клиенты получить не смогут. И «Открытие», и другие банки, которые в рамках выгодной для клиентов конкурентной борьбы наверняка предложат аналогичные программы, распространят правила льготного обналичивания на суммы в несколько десятков тысяч рублей. Одна из ключевых причин отказа от принципов разделения разных кредитных продуктов — ожесточившаяся конкуренция за клиентов, активно использующих кредитные карты. Банки практически выбрали возможности и дальше увеличивать время грейс-периода и улучшать программы кешбэка.
Кроме того, с наступлением весны многие россияне начинают ремонт и сталкиваются с необходимостью платить наличными за значительную часть услуг.
Беги-хватай: зачем банки массово раздают кредитные карты
Центробанк разрешил банкам с 16 августа не ограничивать полную стоимость кредитов. Со скольких лет можно оформить кредитную карту и почему банки устанавливают ограничения. «Кредитные карты, в отличие от банковского потребительского кредита, выдаются по минимальному набору документов, — отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Кредитные карты остаются для банков одним из немногих способов заработать, ведь обычные потребкредиты одобряют уже не всем, рассказал агентству “Прайм” старший преподаватель кафедры банковского дела университета "Синергия" Андрей Сироткин.
Банки отменяют плату за снятие наличных с кредитных карт
Нововведения скажутся и на кредитных организациях. Помимо того, что им будет необходимо адаптироваться к новым условиям, они могут пережить резкий всплеск спроса на ипотеку, а за ним такой же резкий спад. Спрос может возникнуть из-за того, что люди постараются взять ипотеку до вступления изменений в силу. А когда нововведения заработают, больше людей предпочтут воздержаться от ипотеки. ЦБ РФ не исключает возможности смягчения требований в будущем, однако пока благодаря этим мерам рассчитывает сделать темпы роста ипотеки более сбалансированными. Как изменится ипотека на новостройки На официальном сайте Банка России представлена таблица с надбавками к коэффициентам риска, которые зависят от размера ПВ и ПДН. При нём процент по кредиту вырастает значимо. Банк тем самым стимулирует заёмщиков делать более значительные первоначальные взносы, что может снизить риски и повысить финансовую устойчивость кредитной системы. Объясним на примере.
Представим, что у нас есть семья, доход которой 100 тыс. Она собирается купить квартиру за 1 млн рублей. Срок ипотеки — 10 лет. Если семья принесёт в банк 300 тыс.
Платёжная система: MasterCard Wordwide. Тип карты:MasterCard Standart. Если снимать наличные то сразу начисляются проценты. Но я оформляла себе карту для безналичного расчёта.
В этом случае даётся льготный период беспроцентного использования. Каждый месяц 8 числа на мою почту приходит отчёт по движению средств за месяц и после этого я в течении 25 дней должна погасить свою задолженность. Полностью все устраивает. Ответить О Олег Моругов Оставил заявку онлайн в «Райффайзен Банк», на следующий день перезвонили, сказали что одобрено, лимит 81 000 руб. Для подписания документов приехал в банк. Активировал карту путем смс на телефон. Для получения кредитной карты необходим паспорт и справка 2-НДФЛ. Кредитный лимит до 300 000 руб.
Рассмотрение заявки в течении 10 мин.
Накопительный счёт - это как вклад в банк, только деньги с него можно снимать в любой момент, а проценты получать раз в месяц. Но и здесь всё не так прозрачно - процент может начисляться на минимальный остаток по счёту уточняй! При таких условиях ты можешь получить со 100. Поэтому ищем счета с начислением на среднемесячный остаток! Казалось бы - по всем картам можно снять в лучшем случае 210. Да, не так много, но у этого есть красивый и простой обход - ограничения работают по календарным месяцам, поэтому можно снять весь доступный лимит в последний день месяца, а на следующий день первый день месяца снять ещё столько же и получить в два раза больше наличных, то есть 420.
Переводы на карту без комиссии можно совершать только по номеру карты, а не телефона. Так же можно каждый последующий месяц, в рамках грейса, дополнительно снимать лимит, что повысит оборот до 840. Комиссия за снятие в чужих банках - в большинстве банков её нет, а у Райффайзена есть возможность вывести деньги на нужную дебетовую карту и обналичить в любом удобном банкомате основной карты. Минимальный платёж - к сожалению, беспроцентный период не означает, что задолженность не нужно закрывать в первые 3 месяца! У Райффа же другая схема - грейс привязан к дате выписки.
Почему растет число выдач и пользователей Рост выдач кредитных карт в прошлом году имел несколько предпосылок, поделился с "РГ" директор направления развития банковских карт Банки. Это и действия самих банков: они значительно улучшали условия по кредиткам, увеличивали продолжительность льготных периодов на фоне растущих ставок и ужесточения требований регулятора. Кредитные организации поддерживали высокую конкуренцию и в информационном поле, вместе с тем и качественное изменение профиля пользователей самих кредиток.
Например, доля молодого сегмента в кредитках значительно приросла и, кроме того, "клиенты все лучше и лучше разбираются в преимуществах данного продукта", отмечает эксперт. Как сообщил "РГ" Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ , увеличение популярности кредитных карт, в том числе, по сравнению с другим типом необеспеченных кредитов - тенденция последних лет. Интересны они и клиентам, и банкам. В той или иной ситуации банк может либо сократить этот лимит для заемщика, либо, напротив, его увеличить. По словам Сергунова, тем самым регулируется уровень риска портфеля. При этом кредитки являются каналом привлечения новых для банка клиентов.
Банковские карты с продленным сроком действия срабатывают не везде
Что это значит? Отвечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Ru Набиуллина предупредила об опасности «бесплатных денег» Выдача «бесплатных» или дешевых денег отдельным отраслям экономики приведет к тому, что условия кредитования для всех остальных предприятий ухудшатся, что приведет к опасной разбалансировке. Об этом на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров Центробанка предупредила председатель регулятора Эльвира Набиуллина. Трансляция мероприятия проводится на YouTube-канале ЦБ. Об это сообщает пресс-служба регулятора.
Мили не сгорают в течение года, если клиент пользуется картой. Если не хватает миль, можно доплатить рублями.
Кредитку могут получить и пенсионеры, для них нет требований по стажу работы. Заполнить заявку на кредитку можно при помощи аккаунта Госуслуг, так выше одобрение.
Но хитрость этих маркетинговых акций заключалась в том, что при снятии наличных проценты за пользование кредитными средствами начисляли в тот же день — и по ставкам, которые зачастую в два раза превышали ставки по кредитам наличными того же банка.
Теперь, похоже, стена между кредитками и потребительскими кредитами, которую десятилетиями выстраивали кредитно-финансовые учреждения, начинает рушиться. Недавно банк «Открытие» объявил о том, что держатели одного из видов его кредитных карт смогут получать наличные в банкоматах не только без прежних драконовских комиссий за снятие, но и без начисления процентов в течение грейс-периода. Конечно, целиком весь лимит без комиссий клиенты получить не смогут.
И «Открытие», и другие банки, которые в рамках выгодной для клиентов конкурентной борьбы наверняка предложат аналогичные программы, распространят правила льготного обналичивания на суммы в несколько десятков тысяч рублей.
Там оформить кредитную карту можно быстрее всего. В общем рейтинге «Скорость и дружелюбие в online-заявках на получение кредитных карт» Совкомбанк вместе с «Тинькофф» и Альфа-Банком вошел в топ-3 из 15 российских банков по объему портфеля кредитных карт. В первую пятерку банков по уровню лояльности клиентов, имеющих карты с кредитным лимитом, эксперты включили Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ и «Тинькофф». В программы лояльности организации включают разные бонусы. В первую очередь это кешбэк — возврат части затрат на покупки по карте. Популярны также разные скидки и баллы, которые можно тратить у компаний-партнеров или на компенсацию денежных средств.
Все новости
Эксперты журнала «Банковское обозрение» и агентства MPLACE проанализировали данные 15 российских банков и составили рейтинг организаций, оценив их условия оформления кредиток. По скорости заполнения заявки лидером оказался Совкомбанк. Для создания списка в мае этого года было проведено масштабное исследование: группа из 12 человек тестировала онлайн-запросы в банки на получение кредитных карт с лимитом. Они использовали разные платформы, приложения и браузеры. Сразу после окончания заполнения онлайн-заявки исследователи заполняли специальные опросные листы в электронных таблицах.
Реклама Как составляли рейтинг Всего было проведено 88 исследований онлайн-анкет от 15 банков.
Также в последнее время резко росла ключевая ставка. Повышение ставки отразилось на рынке ипотечного и потребительского кредитования.
Соответственно, увеличились ставки банков по кредитам, напомнили эксперты. Для банков это риск, так как может увеличиться доля «плохих» кредитов в общем объеме. Отсюда и такое большое число отказов: банки считают ненадежными многих заемщиков, — объяснил экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.
Так что ситуация с закредитованностью серьезная. В то же время большое число отказов — плюс для банковской системы и, в конечном счете, для самих заемщиков. В противном случае многим из тех, кто не сможет обслуживать кредиты, грозит личное банкротство.
Причина роста отказов по кредитам — в новых правилах ЦБ, акцентировал экономист Евгений Коган. С 1 октября Банк России ограничил кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Раньше подобных лимитов не было.
И какая доля из них с повышенным риском — до конца неясно. На этом фоне очень логично ужесточить условия для банков, — отметил Евгений Коган. Это важно, в частности, чтобы побороть инфляцию.
Но есть и обратная сторона медали. В России теперь на глазах растет число людей, которым срочно нужны деньги, но они не могут получить их от банка. Жесткая политика банков, отказывающихся выдавать кредиты большинству российских заемщиков, связана с экономической нестабильностью, ростом инфляции и геополитическими факторами.
Однако минусами являются ограничение доступа к финансированию для граждан, затруднение в получении кредитов на важные покупки или образование, — согласился с коллегами руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман. Они их просто не потянут. Именно поэтому мы поддерживаем меры по ужесточению, иначе граждане просто станут дефолтить по своим обязательствам.
Специальные условия будут действовать с 1 по 31 мая 2024 года, говорится в сообщении на сайте банка. Reuters отмечает, что посредники могут брать комиссию, также есть риск конфискации товаров. Что это значит? Отвечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.
Ru Набиуллина предупредила об опасности «бесплатных денег» Выдача «бесплатных» или дешевых денег отдельным отраслям экономики приведет к тому, что условия кредитования для всех остальных предприятий ухудшатся, что приведет к опасной разбалансировке. Об этом на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров Центробанка предупредила председатель регулятора Эльвира Набиуллина.
Кроме того, представителей банковского сектора беспокоит то, как положения проекта повлияют на кредитные карты и карты с овердрафтом с перерасходом лимита. Представители АБР поясняют: оформляя такие продукты, банк заводит счёт клиенту, выдаёт ему карту для совершения платежей и открывает ему кредитный лимит, а заёмщик может не только взять долг в банке, но и перевести или снять деньги с карты. По мнению банкиров, текущие формулировки законопроекта могут признать вне закона дополнительные услуги по счёту и по карте. Они считают, что когда банк выдал карту и клиент снимает с нее заемные средства, то он не должен платить проценты за получение наличных.
Пресс-центр
С чего это у банков аттракцион невиданной щедрости? Условия банков по кредитным картам сильно варьируются: начиная от срока беспроцентного периода и заканчивая наличием комиссии за снятие наличных средств. Банк Русский Стандарт предложил клиентам новую кредитную карту «130 дней без %» на базе национальной платежной системы Мир. Жители России стали сталкиваться с проблемами при оплате покупок в онлайн-магазинах и проезда в общественном транспорте банковскими картами, срок действия которых истек, но был продлен кредитными организациями. Центробанк разрешил банкам с 16 августа не ограничивать полную стоимость кредитов. По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, некоторые банки умудряются указывать ставки на кредиты по 3,996%, что в текущей ситуации и с текущим уровнем рыночных ставок никак невозможно.