Для учета финансов можно использовать таблицы Еxcel, "Заметки" в смартфоне или специальные приложения. Плохих финансовых привычек может быть множество: импульсивные покупки, потребительские кредиты, отсутствие контроля над расходами, несвоевременная оплата счетов и задолженностей.
20 самых полезных финансовых привычек, которые позволят вам увеличить свою прибыль
Эти расходы можно считать инвестициями в здоровье. При таком подходе работает формула: реже болеешь — больше зарабатываешь. Заключение Вокруг так много соблазнов, что подорвать семейный бюджет можно не выходя из дома, об этом позаботится интернет. Чтобы обрести финансовую стабильность, нужно деньги тратить с умом, жить по средствам, заниматься самообразованием.
Почему так происходит? Просто вторые умеют грамотно выстраивать отношения с деньгами. Какие полезные финансовые привычки в этом помогают? Повышайте финансовую грамотность. Если вы решили начать вести финансово осознанную жизнь, то повышение грамотности в этом направлении — ваша задача номер один. Пройдите бесплатные курсы, например от Высшей школы экономики. Вам необходимо не только изменить своё финансовое поведение, но и изучить доступные финансовые инструменты и правила, которые приведут вас к цели. Не жалейте времени на саморазвитие в финансах. Обязательно выстроите процесс семейного бюджетирования так, чтобы вы не тратили на его ведение более часа в неделю, а групп затрат было на более пяти — семи. Тогда столь рутинное, но важное занятие не надоест вам через месяц. Живите по средствам. Доступные «плохие» займы кредитные карты, потребительские кредиты могут провоцировать вас на импульсные покупки. Вы тратите деньги на вещи, которые вам вовсе не нужны. Ведь психологически кажется, что у вас «много денег».
Будет очень наглядно: сколько денег израсходовали на латте с собой, снеки, ненужные вещи или, мягко говоря, неполезные продукты. Если процесс вас увлечет, систематизируйте его: скачайте сервис финансового планирования, мобильное приложение или ведите таблички в Excel. Даже если раньше вы не пользовались этими инструментами, возможно, сейчас самое время их освоить. Кстати, у многих банков в приложениях есть анализ расходов клиента по карте, где все траты разнесены по категориям и наглядно представлены в виде диаграмм. Удобно и просто. Финансовый план Деньги появляются там, где есть цель. Накопить на машину или первоначальный взнос по ипотеке, купить новый дорогостоящий смартфон — непосильная задача? Сложно только тем, у кого в финансах царит хаос, преобладают импульсивные и ненужные траты. Составьте пошаговый финансовый маршрут к своей цели. Вам нужно определить суммы для желанных приобретений и реальные этапы их накопления — например, сколько вы можете откладывать в месяц. А если одновременно несколько целей вызывают затруднения, то выделите приоритет — одну цель, достижение которой важнее всего на данный момент. Подушка безопасности Финансовая подушка безопасности — это ваш запас прочности, стабильности и спокойствия.
А этап анализа покажет, как много средств вы могли бы сэкономить, оптимизируя ненужные траты. Сэкономленные деньги можно инвестировать, положить под процент в банк или завести счет и копить на крутое путешествие или открытие своего дела. Учет можно вести как вручную, так и с помощью специальных мобильных приложений, которых сейчас миллион. Главное — выработать привычку вносить каждую потраченную копейку. Сначала потребуется много сил и времени, но это того стоит. Оптимизация расходов После подробного анализа трат нужно выделить наиболее существенные статьи расходов. Подумайте, как вы можете оптимизировать затраты, не потеряв в качестве. Например, если наиболее существенной статьей расходов стала еда, кофе навынос и прочее, то просто сформируйте план питания на следующий месяц — закажите продукты домой, купите кулер и кофемашину.
1. Считать деньги
- Портал правительства Москвы
- 92% екатеринбуржцев считают, что сформировали полезные финансовые привычки - Доступ
- Материалы по теме
- Построение полезных финансовых привычек
- 5 ПОЛЕЗНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПРИВЫЧЕК - [Финансовая грамотность]
Аналитик назвал пять простых финансовых привычек, которые стоит заиметь в 2023 году
Это самое сложное и самое простое одновременно. Приседая 30 раз каждое утро, вы совершенно точно подтянете свое тело. То есть для достижения благополучия необходимо создать у себя правильные финансовые привычки — о них сегодня и поговорим. Учет доходов и расходов Самый важный пункт, с которого стоит начать формировать полезные финансовые привычки, — это понимание, сколько денег и на что у вас уходит в месяц.
Просто заведите «тетрадку» и правило — вносить суммы ежедневных расходов, вплоть до самых мелочей. А в конце месяца сведите баланс: в каких категориях сколько было потрачено. Будет очень наглядно: сколько денег израсходовали на латте с собой, снеки, ненужные вещи или, мягко говоря, неполезные продукты.
Если процесс вас увлечет, систематизируйте его: скачайте сервис финансового планирования, мобильное приложение или ведите таблички в Excel. Даже если раньше вы не пользовались этими инструментами, возможно, сейчас самое время их освоить. Кстати, у многих банков в приложениях есть анализ расходов клиента по карте, где все траты разнесены по категориям и наглядно представлены в виде диаграмм.
Удобно и просто. Финансовый план Деньги появляются там, где есть цель.
Вы один раз даете распоряжение банку, и дальше он сам будет осуществлять эти операции. Хотите, поставьте некий процент от вашего дохода, или конкретную сумму. Делайте так, как вам удобнее. С инвестициями немного сложнее. У брокеров пока такой услуги нет.
Но у зарубежных инвестиционных страховых компаний такая услуга есть. Кампания сама будет списывать с вашей привязанной карты необходимую сумму, и автоматически распределять составленный инвестиционный портфель. И вам больше не придется волноваться что вы забудете отложить необходимую сумму в свой фонд свободы. Лично у меня два таких счета в страховых компаниях для разных целей. И я считаю это самым удобным способом инвестирования. И как только у меня появятся внуки, я обязательно заведу им такой счет.
Кредиты же в идеале нужно брать только на приобретение активов например, недвижимость , стоимость которых со временем растёт. К тому же квартиру всегда можно продать и в случае необходимости погасить кредит с очень ограниченным убытком или вовсе без потерь. Создайте семейный резервный фонд. Сформируйте резервный фонд, равный минимум трём — шести ежемесячным тратам семьи. Такая финансовая подушка нужна, чтобы быть готовым к кризису, увольнению, незапланированным расходам, ремонту или большим покупкам. Она даёт уверенность в будущем. Действуйте по финансовому плану. Это ваш финансовый компас. А также инструменты управления рисками, стратегия по увеличению денежного потока и пассивного дохода семьи. Фокусируйтесь на увеличении свободного денежного потока. Ваша цель — увеличение не только самого ежемесячного денежного потока, но и источников дохода. Финансовая свобода наступает тогда, когда ваш денежный поток от активов покрывает ваши ежемесячные траты. Сделайте увеличение дохода вашей финансовой целью номер один. Платите сначала себе на автопилоте.
Остальные респонденты, имеющие накопления, используют другие варианты: в частности, помощь родственников или доход от инвестиций. Первичные навыки, которые необходимо приобрести для этого — умение грамотно структурировать свои финансовые поступления и траты, а также регулярно откладывать деньги. После этого сформулировать свои финансовые цели и пути их достижения при помощи различных финансовых инструментов.
В новый год с новыми финансовыми привычками
Например, можно изучить принципы работы на фондовом рынке и вкладывать часть дохода в ценные бумаги с минимальным риском. Кроме того, аналитик сообщила, что полезной привычкой является ведение учета доходов и расходов, а также анализ этой информации. Делать это можно с помощью специальных приложений. До этого экономист дал советы россиянам, как не влезть в долговую яму.
Вкладываете деньги в развитие. Например, вы хотите получить образование, но у вас не хватает средств.
При этом вы понимаете прибыльность будущей профессии. В этом случае я рекомендую посчитать будущую доходность и время, за которое окупите вложения. В некоторых случаях кредит становится очень даже выгодным. Минусы кредита: Экономическая неопределенность. Прогнозировать будущее становится сложнее.
Долговое бремя. Получение кредита означает, что вы обязаны погасить заёмную сумму плюс проценты в течение определенного периода. Это может привести к долговому бремени, которое иногда негативно сказывается на финансовом благополучии. Риск процентной ставки. Стоимость заимствования может увеличиваться в зависимости от процентной ставки.
Это грозит более высоким ежемесячным платежом. Какой вывод можно сделать: кредит — это не всегда плохо. Всё зависит от того, окупится ли он. Я не рекомендую оформлять потребительские кредиты обычно берутся на приобретение бытовой техники , но отталкивайтесь от конкретной ситуации. Планирование бюджета — обязательно?
Планирование бюджета — тема, которая часто вызывает неоднозначную реакцию. Некоторые люди рассматривают его как нечто сложное, а другие видят в нем необходимый инструмент для управления финансами. Итак, вопрос, нужно ли планировать бюджет или можно обойтись без этого? Я рассмотрю обе стороны и попутно дам несколько практических советов. Основной аргумент в пользу составления бюджета — стабилизация финансового состояния.
Планируя, как потратите деньги, вы убедитесь, что не перерасходуете средства в какой-либо конкретной области. Бюджет также позволяет расставить приоритеты в расходах. Кроме того, планирование поможет избежать долгов. Вы будете уверены, что сможете оплачивать счета и откладывать на будущее даже в случае непредвиденных обстоятельств. К тому же планирование помогает экономить деньги.
Отслеживание расходов высвобождает средства для достижения значимых финансовых целей.
В платной их можно увеличить и синхронизировать с банковскими картами. Это автоматизирует сбор информации для анализа. Если предпочитаете делать записи с компьютера, скачайте удобную таблицу в Excel или сделайте ее самостоятельно. Для контроля за финансами не нужны сложные таблицы: на их заполнение уходит много времени. Поэтому делите графу «Расходы» на крупные категории: здоровье, отдых, развлечения, квартплата и пр. Узкие категории трамвай, бананы, жвачка и пр. В конце месяца проанализируйте, куда тратите деньги.
Подумайте, какие статьи расходов сократить. Скорее всего, это будут развлечения, одежда и хобби. Не переживайте: вам не придется отказываться от расходов по этим категориям постоянно. Это лишь старт в новую привычку, которая позволит накопить вашу первую подушку безопасности. Инвестиции в зимние вещи - лучшие инвестиции Сформируйте подушку безопасности. Однажды я стала невольным агрессором в комментариях к посту человека, потерявшего работу. Он сетовал: денег нет даже на еду, не говоря о сигаретах. Неужели вы ничего не отложили на такой случай?
Для некоторых предложение откладывать на «черный день» звучит как ругательство. Если вы относитесь к этому типу людей, срочно избавляйтесь от такой картины мира. Иметь подушку безопасности необходимо. Нет подушки безопасности - нет новых и красивых вещей Финансовая подушка равна 3-6 суммам, которые вы ежемесячно тратите на регулярные платежи и еду. Способов собрать на подушку множество. Мне этот вариант не подошел: деньги копились медленно, что нервировало. Когда набралась желаемая сумма, добавили второй счет. Там копятся деньги на возможные покупки или поездки.
Приравняйте ваше время к деньгам. Присмотритесь к вашей официальной работе: достаточно ли платят? Есть ли альтернативы организации и профессии? Если ответ на первый вопрос отрицательный, а на второй положительный, изучите предложения о работе в своем и соседних городах и поменяйте ее на более денежную. Есть куча причин, почему вы не можете этого сделать. Я не отговариваю — предлагаю. Часто, чтобы увеличить доход не нужно открывать бизнес. Достаточно соотнести свои компетенции с должностью и найти лучшие условия.
Увы, но стабильность — враг хорошего. Свободное время направьте на зарабатывание денег, а не на экономию. Хотите сделать ремонт самостоятельно без опыта?
После этого сформулировать свои финансовые цели и пути их достижения при помощи различных финансовых инструментов. Для диверсификации портфеля разумно включить в него продукты страхования жизни, которые помогут накопить на желаемое, сформировать дисциплину регулярных сбережений, а самое главное — позволят финансово защитить жизнь и здоровье уже с первого дня действия договора на сумму, многократно превышающую платеж», — говорит заместитель генерального директора СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.
Пенсия.PRO
Ставить большие и маленькие цели и достигать их, даже если некомфортно. Финансы — область материальная. Без чётких ориентиров сложно построить приемлемый план и выбрать подходящие инструменты. Поэтому нужны цели. Они позволяют описать ваши желания, мечты и потребности в чётких координатах: что я хочу? Когда мне это нужно? Сколько это стоит? Только затем становится понятен путь. Важно лишь найти свои истинные цели, а не гнаться за социально приемлемыми. И помнить, что путь к цели — вовсе не прогулка по парку, а экспедиция к неизведанному через бурелом, болота и бездорожье. Не забудьте о том, что стоимость ваших целей меняется во времени из-за инфляции.
При планировании учитывайте именно будущую стоимость ваших финансовых целей. Подробнее об этом — в «Практикуме», который «Дружи с финансами» опубликовал в No4, 2019. Привыкнуть к виртуальным деньгам. Мы отвыкаем от наличных денег. Банковские карты, электронные деньги, криптовалюты… Виртуализация финансовой системы идёт полным ходом. Но мы всё ещё живые люди, а не виртуальные существа. Нам нужно видеть, как выглядят купюры, слышать их шуршание и звон мелочи, пересчитывать ощущать пальцами фактуру. Поэтому важно научиться воспринимать виртуальные деньги как реальные и не тратить их так, как будто это игрушки. Каждый раз, когда совершаете оплату по карте, особенно через интернет, мысленно фиксируйте этот факт и представляйте, что денег в вашем кошельке стало меньше. И не забывайте о безопасности при виртуальных расчётах.
Пользоваться только своими деньгами. Потребительские кредиты и кредитные карты — умелые «провокаторы» для покупки того, что нам, может быть, не очень-то и нужно. Привычка рассчитывать на заёмные деньги — способ снять с себя ответственность за свою жизнь. Взять кредит проще, чем заработать столько же денег. Гораздо полезнее выработать привычку пользоваться только тем, что заработал. И оставить детям в наследство не семейные долги, а фамильный капитал. И не забывайте о том, что кредиты можно рефинансировать, то есть снизить процентную ставку — и тем самым более эффективно управлять бюджетом. Кроме контроля над денежными потоками, имеет смысл планировать личные финансы на будущее 6. Ценить своё время и труд. Цените не просто время, а тот труд, который вы совершаете за это время.
Ведь время можно использовать разными способами: играть с детьми, получать новые впечатления, заниматься хобби. И уж если вы тратите время, чтобы потрудиться и заработать деньги, — оценивайте это по достоинству. Не продавайте свою жизнь за бесценок. Посчитайте стоимость одного часа или одной минуты своего труда, и вам больше не захочется разбрасываться ни временем, ни деньгами. Например, при доходе 80 тыс. Так что просмотр одной серии «Игры престолов» обойдётся вам именно в эту сумму. Повседневные расходы 7. Покупать подарки заранее. Покупая подарки непосредственно перед праздниками, мы зачастую переплачиваем больше чем вдвое.
Вредные финансовые привычки ведут в долговую яму. Как от них избавиться, рассказывает Алексей Родин, эксперт Национального центра финансовой грамотности Предположим, в детстве вы часто слышали от родителей фразу: «Вот придет зарплата — и купим». У вас сформировался стереотип «Получил зарплату — нужно пойти и потратить». В итоге, когда в конце месяца вам на карту приходят деньги от работодателя, вы идете в магазин и покупаете, например, очередной парфюм. Группа ученых из Университетского колледжа Лондона англ. University College London, UCL выяснили, что в среднем привычка формируется около трех недель, а спустя три месяца уже прочно закрепляется. В процессе привычных действий мозг не участвует в принятии решений в полную силу, он просто наслаждается дофамином, который вырабатывается в островковой доле мозга.
Посмотрите на эти примеры. Артем зарабатывает миллион в месяц, но при этом патологически боится, что потеряет работу и не сможет найти новую, такую же хорошую. Поэтому он во всем себе отказывает, тратится только на продукты, а все свободные деньги инвестирует. Если смотреть на суммы на счетах, то жизнь Артема замечательная. Но мысли и страхи, связанные с деньгами, мешают Артему нормально жить: даже поход в ресторан с друзьями вызывает у него чувство вины. При этом Артем уже и сам не понимает, зачем ему нужны накопленные деньги и на что он хотел бы их потратить. Игорь оказался в тяжелой ситуации: набрал кредитов, чтобы раскачать бизнес, но в итоге все пошло не так — бизнес не взлетел, а кредиты остались. Игорь договорился с банками о кредитных каникулах, понизил ставку по самым дорогим кредитам и составил план, по которому будет расплачиваться. Да, ему приходится экономить и отдавать большую часть зарплаты, но он понимает, когда примерно избавится от долгов, и уже решил, что начнет копить на первоначальный взнос по ипотеке. С точки зрения достатка у Артема все намного лучше: никаких долгов, большие суммы на счетах и хорошая зарплата. Но план Игоря гораздо крепче: он понимает, что происходит с его деньгами, когда он выплатит долги и что будет делать дальше. Мысли о деньгах не доставляют ему неудобств. Финансовая грамотность — это не про то, как заработать все деньги мира, положив на это все силы и здоровье. И даже не про то, чтобы знать отличия фьючерса от опциона и уметь заработать миллионы на том, что «индикаторы деловой активности падали, я предположил, что нефть обвалится, и шортанул с плечом». Хотя понимание всего этого и умение извлечь выгоду, безусловно, может помочь или навредить. Да, важно понимать, как устроены вклады, кредиты и инвестиции — но ваша голова не должна превращаться в калькулятор, который каждую минуту считает, как бы приумножить накопления. А рациональное отношение к деньгам и тратам не должно скатываться в скупердяйство и навязчивые идеи о том, как бы сэкономить лишние два рубля. Денег не должно быть как можно больше — их должно быть ровно столько, чтобы перестать думать о них круглые сутки и начать заниматься тем, что для вас действительно важно. Почему важно учиться финансовой грамотности Универсальная причина та же, по какой важно чистить зубы: чтобы свободное время проводить так, как хочется, а к стоматологу ходить только по плану и не тратить на лечение десятки тысяч. Личных причин может быть сколько угодно — выбирайте ту, что на вас смотрит. Чтобы понимать, что происходит, — разработать реалистичный план и примерно представлять, когда получится отдать кредиты, к какому времени накопится первоначальный взнос по ипотеке, какие еще финансовые цели важно перед собой поставить и как их достичь. Чтобы крепче спать — чтобы любой кризис, внешний или личный, не вызывал панику и депрессию: ведь ваших сбережений хватит на то, чтобы его пережить. Вам не надо хаотично покупать или продавать валюту, бежать занимать у соседей или срочно придумывать себе подработку. Чтобы быть разборчивым в финансовых инструментах — понимать, какие риски вы можете принять на себя и свой бюджет, когда возникают различные предложения. Например, когда менеджер предлагает вам инвестиционное страхование вместо депозита или друг подбивает вложиться в его бизнес автомоек.
Все больше россиян пересматривает свое финансовое поведение. Остальные респонденты, имеющие накопления, используют другие варианты: в частности, помощь родственников или доход от инвестиций.
Навигация по записям
- 5 простых финансовых привычек, которые сделают вас богаче
- 84% челябинцев считают, что сформировали полезные финансовые привычки
- 10 полезных финансовых привычек
- В новый год с новыми финансовыми привычками
«Прямой путь к бедной старости»: пять привычек, которые оставят вас без денег
Психология финансовой грамотности складывается из множества полезных привычек, которые обязательно стоит использовать, чтобы наладить успешное ведение личного или семейного бюджета. Учёт расходов, инвестиции, умение экономить и другие привычки финансового грамотного человека. Москва, Россия — 12 сентября 2022 г. BNPL-сервис («Купи сейчас, плати потом») «Долями» проанализировал, как изменились финансовые и потребительские привычки россиян в 2022 году. Постановка соответствующих финансовых целей позволит вам настроить свои привычки к расходованию средств на достижение этих целей.
Портал правительства Москвы
Если вы решили пересмотреть свои финансовые привычки и подход к планированию бюджета, вас ждет процесс не из простых: это настоящая смена жизненной парадигмы. Сегодня в нашей рубрике финансовая грамотность, мы расскажем Вам о 5 полезных финансовых привычках. Полезные финансовые привычки. Три шага к правильному планированию личного бюджета Читайте последние новости на деловом портале Также читайте: 15 «супер привычек» финансово успешных людей 16 привычек бедных. Гораздо полезнее выработать привычку жить по средствам. В этом вам поможет финансовое планирование и система накопления на финансовые цели.
Читайте также
- Спонтанный шопинг возглавил рейтинг вредных финансовых привычек
- Популярное
- 5 способов научиться лучше обращаться с деньгами
- Большинство опрошенных россиян сочли спонтанный шопинг самой вредной финансовой привычкой
- 1. Считать деньги
Аналитик перечислила четыре полезные финансовые привычки
Новости. Семь полезных финансовых привычек. Ведь богатым становится тот, кому удалось воспитать в себе «хорошие» финансовые привычки. Вот как стать богаче по правилу маленьких шагов: выберите самую подходящую вам финансовую привычку из нашего списка и следуйте ей. Как привычки в целом и финансовые привычки в частности помогут разбогатеть и достичь материальной независимости расскажут Галина Иевлева и Андрей Чаплюк. Полезных финансовых привычек может быть гораздо больше. Но для улучшения качества жизни в новом году достаточно начать с тех пяти, о которых мы рассказали.