Стоимость и сроки банкротства, последствия процедуры. Кто оплачивает расходы по банкротству. Что делать, чтобы избежать принудительного личного банкротства, — в материале ТАСС.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
С одной стороны, если сделать упрощенное банкротство бесплатным это поспособствует стабилизации кредитного рынка. Свежие новости банкротства таковы, что законодатели внесли поправки в процедуру внесудебного банкротства в ноябре 2023 года. Что делать, чтобы избежать принудительного личного банкротства, — в материале ТАСС. Содержание статьи Что такое банкротство Последствия признания гражданина банкротом Неочевидные последствия банкротства Последствия для супругов, при. В среднем банкротство стоит от 120 000 руб. до 180 000 руб. 2. Можно пройти банкротство без участия юриста (обратившись напрямую к финансовому управляющему).
Плюсы и минусы банкротства
В этой статье: Дмитрий Драчко: есть ли жизнь после банкротства? Возможно ли пройти банкротство через мфц, долгов на 500 тысяч примерно? В среднем банкротство стоит от 120 000 руб. до 180 000 руб. 2. Можно пройти банкротство без участия юриста (обратившись напрямую к финансовому управляющему).
Регистрация
- Личный опыт: стал банкротом и избавился от 4 млн долгов по кредиту
- Новости банкротства физических лиц
- Последствия банкротства физических лиц в 2024
- Самое важное про банкротство юридических лиц в 2024 году
Банкротство физ лиц станет бесплатным
У человека останется только обувь, одежда и минимум бытовой техники. Распространено мнение, что во время процедуры банкротства нельзя выезжать за границу. Это миф: запретить должнику выезд из страны в деле о банкротстве намного сложнее, чем в рамках исполнительного производства, утверждает Пирогова. Но, чтобы выехать за рубеж, нужно получить разрешение суда. После завершения процедуры банкротства граждане в течение пяти лет не вправе обращаться с новым заявлением о банкротстве в отношении себя, а также обязаны сообщать о своём банкротстве в банки при кредитовании. Кроме того, в течение трёх лет с даты завершения процедуры граждане не вправе занимать должности в органах управления юридических лиц. Если банкротится индивидуальный предприниматель ИП , то он утрачивает этот статус и не сможет вернуть его себе в течение пяти лет.
Какие долги всё равно не спишут После того как всё имущество распродадут, суд будет решать, списывать ли оставшиеся долги гражданина или нет. Если человек обманывал управляющего, скрывал имущество и всячески срывал ход банкротства, судья может оставить долги в силе. Кроме того, ни при каких обстоятельствах не спишут: субсидиарную ответственность по долгам юрлица и убытки, причинённые ему; задолженность по обязательствам о возмещении вреда, уплаты алиментов, возникшим после возбуждения дела о банкротстве. Какие права есть у кредиторов Кредиторы в делах о банкротстве физлиц обладают обширными полномочиями. Они могут: контролировать действия финансового управляющего и даже давать ему указания; представлять свою позицию по любому вопросу в судебных процессах; любым законным способом самостоятельно искать имущество должника; самостоятельно оспаривать сделки должника. Все требования кредиторов в деле о банкротстве делятся по дате их возникновения на реестровые возникли до процедуры и текущие появились во время банкротства — коммуналка, алименты и прочее.
Из средств, вырученных с продажи имущества должника, сначала возмещают текущие требования. Это происходит в следующем порядке: алименты и судебные расходы по делу о банкротстве, в том числе вознаграждение управляющего и привлечённых им лиц; заработная плата и выходное пособие лиц, работающих по трудовому договору актуально для ИП ; расходы на жильё, в том числе коммуналка; все иные текущие платежи. После погашения текущих оплачиваются реестровые платежи. Их очерёдность схожа: 1 очередь — алименты и вред, причинённый действиями должника жизни или здоровью; 2 очередь — заработная плата и выходное пособие лиц, работающих по трудовому договору; 3 очередь — все остальные кредиторы. Сколько стоят услуги управляющего По закону о банкротстве ФУ положено 25 000 рублей за одну процедуру.
Ранее мы уже рассказывали о требованиях к внесудебному банкротству. Плюсы банкротства Ваши долги спишутся.
Это главный и основной плюс банкротства, судебного и внесудебного. Коллекторы и приставы останутся в прошлом и не будут больше беспокоить. Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда. Долги перестанут расти. Как только ваше заявление о банкротстве принято, все штрафы и пени приостанавливаются, а значит и общий долг перестанет расти. Необходимое имущество остается у должника. Заемщик не лишается всей собственности.
За ним остается имущество, предусмотренное ст. Это означает, что никто не сможет забрать у должника единственное жилье, предметы быта, технику первой необходимости, личные вещи, оборудование для профессиональной деятельности и другое. Бесплатность для внесудебного банкротства.
Отчуждение техники было осуществлено незадолго до инициирования процедуры банкротства компании А. Указанная схема ярко свидетельствует о том, что сделка по купле-продажи техники заключена лишь для вида с целью вывода актива. Соответственно, при оспаривании такой сделки она будет признана недействительной. Примером притворной сделки можно рассмотреть следующий.
Должник выдал займы под залог квартир, но следка была оформлена как договор купли-продажи с последующей регистрацией перехода права собственности на нее к должнику. После того как заемщик вернул сумму займа, должник заимодавец по другому договору купли-продажи переписал квартиру обратно на заемщика. Менее чем через 3 года заимодавец был признан несостоятельным банкротом и вторая сделка по купле-продаже квартиры была признана недействительной. В результате этих действий конкурсная масса заимодавца пополнилась недвижимостью, никогда ему фактически не принадлежащей. Оспариванию подлежат сделки, совершенные в обход закона с противоправной целью. К такой категории сделок можно отнести ситуации при попытке включения в РТК должника «дружественных» кредиторов с «искусственной задолженностью». Цель должника и «дружественного» кредитора очень проста — уменьшить в интересах должника и его аффилированных лиц количество голосов, приходящихся на долю независимых кредиторов.
Перед подачей такого рода заявлений создается база по наращиванию задолженности. Оспариванию подлежат сделки, заключенные при неравноценном встречном исполнении — если цена сделки и или иные условия существенно и в худшую сторону отличаются от цены или иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки. В качестве примера можно привести следующий. Незадолго до инициирования процедуры несостоятельности банкротства должник заключил договор уступки прав требования в отношении своей дебиторской задолженности. При этом стоимость уступаемого права требования была в 10 раз ниже номинального размера задолженности.
Если у вас есть, скажем, 4 кредита, найдите удобную программу рефинансирования в стороннем банке и сделайте консолидацию. Это позволит вам снизить процентную ставку и, соответственно, переплату. В конце концов, погашать один кредит и морально легче, чем четыре. Кредитные каникулы или временная отсрочка.
Многие банки предлагают такой «перерыв» заемщикам, у которых начались временные неприятности. В течение льготного периода клиент платит только проценты или вовсе ничего не уплачивает. Условия определяются индивидуально банком-кредитором. Как вы уже поняли, представленные услуги подойдут людям, которые испытывают временные неприятности по кредитам и не теряют надежды в скором времени восстановить платежеспособность. Безнадежным должникам эти способы как мертвому припарка. Вот почему придется соответствовать некоторым условиям: у человека должны быть документы, которые подтверждают временные затруднительные обстоятельства; текущих просрочек по кредитам быть не должно. К сожалению, вытребовать у банка такие услуги тяжело, а то и невозможно. Если рефинансирование еще как-то одобряют, то вот с реструктуризацией и с кредитными каникулами регулярно возникают сложности — клиентов проверяют с особым пристрастием. Заемщики, которым посчастливилось иметь дело с реструктуризацией или рефинансировать обязательства, часто выкладывают свои впечатления на ресурсе banki.
Ниже мы приводим некоторые из них: Один из отзывов составлен в адрес Азиатско-Тихоокеанского банка клиентом из г. Вишенкой на торте стали слова сотрудника о том, что без страховки даже на таких кабальных условиях рефинансирование провести нельзя. В следующем отзыве клиентка Сбербанка возмущается безосновательным затягиванием рассмотрения запроса на рефинансирование. Женщина подала заявку еще в середине декабря 2021 года, однако спустя месяц так и не получила ни ответа, ни привета. Такое отношение удручает и расстраивает, тем более что пользователь давно является клиентом этого банка. А вот весьма интересный отзыв о банке «Санкт-Петербург». Заемщик принял решение рефинансировать в нем свои кредиты. Договор был подготовлен, а средства переведены стороннему банку. Клиент обратился в старый банк за справкой о погашении и доставил ее в новую организацию — но вдруг узнал, что справка категорически не подходит.
Мифы и реальность о банкротстве физических лиц
К таким случаям относятся требования банков по кредитным договорам, требования по обязательным платежам, алиментам на несовершеннолетних детей и набор требований, оформленных с привлечением нотариуса. Могут ли кредиторы инициировать процедуру внесудебного банкротства? Процедура признания банкротом во внесудебном порядке, через многофункциональные центры МФЦ может быть запущена только гражданином в отношении себя самого. Кредиторы могут действовать только через арбитражный суд.
Подробнее о том, кто, как и в каком порядке может запустить процедуру банкротства, можно прочитать в нашем материале. Как узнать, что попал в списки на банкротство? Поэтому, если подозрения на этот счет возникают, гражданину стоит заглядывать в Единый федеральный государственный реестр сведений о банкротстве.
Что делать, если суд уже возбудил процедуру?
Будут введены временные ограничения на то, чтобы занимать руководящие должности. В случаях преднамеренного или фиктивного банкротства, недобросовестного поведения должника в процедуре банкротства, завершение процедуры банкротства не освободит должника от его обязательств», — заявил «НИ» генеральный директор микрокредитной организации Creditter Игорь Смирнов. Стоит добавить, что процедура банкротства всегда болезненная и сопряжена часто с изъятием у должника имущества. На сегодня самая большая доля просрочек приходится именно на микрокредиты, которые берут самые бедные россияне, не рассчитывая свои финансовые возможности. Надеются на русский авось и «вдруг прокатит». В итоге — раздолье для коллекторов и переполненные такими делами суды. На сегодня из 800 тысяч арбитражных дел около 150 тысяч составляют дела о несостоятельности. Быстро такие дела не решаются, в результате работа судов тормозится. Откуда берутся у россиян долги по кредитам?
И почему рост их числа — именно сейчас? Когда был кризис платежеспособности населения, было принято решение о моратории на банкротства. Были заморожены многочисленные претензии банков к заемщикам. Проблемы и долги накапливались, потому что пени продолжали капать.
Банкротство в основном сводится к «списанию долгов» и не дает действенных инструментов по восстановлению платежеспособности. Рассчитывать на возврат долга могут, в основном, только залоговые кредиторы. Правительство России услышало замечания юридического сообщества и в данный момент утверждает очередные поправки к закону «О несостоятельности».
Новая разработанная система банкротства, по мнению аналитиков, будет способствовать оздоровлению экономики в условиях кризиса, вызванного пандемией COVID-19. Принятие поправок способно оказать социальную поддержку 3,5 миллионам человек. Если изучить отзывы юристов, то большая их часть сходятся во мнении, что плательщику, запутавшемуся в кредитах, лучше подать на банкротство. Для него будет лучшим выходом один раз пройти неприятную процедуру, а затем попробовать строить жизнь заново. Можно изучить отзывы арбитражных управляющих, участвующих в процессах по банкротству, чтобы понять, как всё происходит и чего стоит опасаться, какие есть подводные камни и к чему нужно быть готовым. Не стоит переписывать имущество на друзей и родственников — все сделки за последние 3 года будут оспариваться, и если выяснится, что потенциальный банкрот специально «сплавлял» собственность, то сделка будет признана недействительной. Что говорят про финансовых управляющих Отзывы банкротов о финансовых управляющих делятся на две большие группы: положительные и отрицательные.
Первые обычно дают те граждане, кому удалось в результате банкротства списать долги. Отрицательные отзывы связаны с недобросовестностью или плохой работой финуправляющего. От правильного подбора управляющего зависит ваше дальнейшее финансовое благосостояние на ближайшие 6—12 месяцев и общий исход процедуры. Мы слышали, что некоторым банкротам приходилось терпеть сложности и материальные потери из-за ошибки в выборе арбитражного управляющего: Максим жаловался на то, что финуправляющий подвел его под реализацию ипотечной квартиры, не предупредив о рисках. Марина рассказывала, что каждый месяц испытывала сложности в получении алиментов на ребенка. Финуправляющий отказывался выдавать ей деньги каждый месяц, ссылаясь на свою занятость. Несколько наших клиентов сталкивались с угрозами управляющих выйти из процедуры банкротства в самый неподходящий момент, тем самым затянув долгожданное освобождение от долгов.
Мнение банков Анализируя сложившуюся на 2022 год судебную практику, можно сделать вывод о том, что банки не заинтересованы в инициации банкротства недобросовестных заемщиков. Банки не видят смысла и не имеют выгоды с такой процедуры. На практике во время банкротства не вводится процедура реализации или она оказывается безуспешной — не происходит восстановления платежеспособности и последующего погашения кредита. Иначе обстоят дела в случае ипотеки. Однако, самому банку выгоднее решить вопрос в рамках исполнительного производства и не допустить банкротства. В конечном счете в личном банкротстве заинтересован только сам должник, а не банки-кредиторы. Что говорят коллекторы Как и прочие кредиторы, коллекторы не заинтересованы в списании кредитной задолженности, поэтому очень редко выступают инициаторами судебного процесса о банкротстве заемщика.
Исключение составляют редкие случаи, когда должнику принадлежит достаточно имущества, чтобы после изъятия и продажи на торгах, закрыть задолженность перед кредиторами. Ознакомившись с отзывами тех реальных людей, кто уже проходил процедуру банкротства физических лиц, можно заметить, что коллекторы не всегда соблюдают закон в части взаимоотношений с должниками. Даже после того, как суд выпустил определение о «списании» долгов, некоторые недобросовестные коллекторы продолжают звонками, сообщениями и визитами требовать возврата денег. В такой ситуации закон полностью на стороне банкрота. Защитить свои права можно: в полиции, подав заявление о вымогательстве; в ФССП, регулирующей работу всех коллекторских агентств; обратившись в прокуратуру. Как оформить банкротство через МФЦ? С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия: 1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются! На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества. Не возбуждены новые исполнительные производства на сайте ФССП не должно быть активных записей. Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 800 350-57-94 Бесплатная горячая линия. Это быстро и бесплатно!
Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства? Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области. Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица? Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным. Отзывы о стоимости банкротства Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц и только планирующих ее указывают на высокую стоимость данной судебной процедуры.
Ирина г. Сыктывкар Банкротилась, как физлицо. Имела задолженность в 700 тысяч рублей по двум потребительским кредитам. Я оформила договор «банкротство под ключ» с юридической компанией по рекомендации знакомого. На заседаниях арбитражного суда не присутствовала. От моего имени действовал представитель по доверенности. Суд рассмотрел заявление о признании банкротства и удовлетворил ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию, посчитав мои доходы несоразмерными общей сумме ежемесячных платежей.
Вся процедура обошлась мне в 120 000. Дополнительно пришлось заплатить только 2 тыс. Услуги юристов я оплачивала в рассрочку на полгода. Ежемесячный платеж составлял 15 тыс. Разовые расходы, включающие 25 000 рублей на оплату услуг финуправляющего, госпошлину, официальные публикации и проведение торгов, оплачивала по факту из последних сбережений. Торги по продаже моего автомобиля Лада 2110 не состоялись по причине отсутствия покупателя.
Вот пример, забейте в поисковике - "Выпадают волосы" - и Вы найдете в числе причин выпадания волос даже ВИЧ. Но это ведь не значит, что у Вас это страшное заболевание, правда? Я не знаю подходит ли Вам банкротство, потому что я не знаю нюансов вашей финансовой ситуации пока Вы мне их не расскажите. Но я точно знаю, чего Вы лишаетесь из за страха банкротства: 1. Официальной работы. Если у Вас давние долги, то из официального дохода средства списывают приставы, поэтому большинство должников работает неофициально.
Начать жизнь с чистого листа: когда и кому нужна процедура банкротства?
— Процесс банкротства, складывающийся из разных стадий, показывает тенденцию к увеличению сроков их прохождения. Попробуем разобраться в ошибках и запомнить, что нельзя делать, если вы решили начать процедуру несостоятельности (банкротства). Именно для этого и стоит как можно раньше проконсультироваться со специалистами по банкротству.
Каждый пятый заемщик в России — банкрот: что будет с кредитованием дальше
Жизнь стала потихоньку налаживаться. Но не судьба была. Еще через полгода жена ногу сломала. Неудачно, за следующие полгода три операции делать пришлось. А это дополнительные расходы, плюс няню пришлось искать на три часа в день, а то я б работать не мог толком. В общем, 14 тысяч тоже стало для меня слишком круто. Объявили меня, в конечном счете, полным банкротом. Квартиру не тронули — единственная. Остальные 250 тысяч списали. Обошлось мне все это тысяч в сто.
Если б не реструктуризация, а сразу, было бы дешевле, но я, правда, хотел без этого обойтись. Теперь кредит фиг возьмешь пять лет, по крайней мере и начальником стать мне три года не светит — запрещены руководящие должности. Но в общем и целом я доволен — ситуация была безвыходная. Банкротство стало для меня выходом. Анастасия, 35 лет, Тверь У меня после развода осталось кредитов на 620 тысяч в трех банках. С мужем договорились, что он свою долю в квартире на детей перепишет, а за это я все общие кредиты выплачу. Брали на ремонт, на машину не автокредит, подержанную , один небольшой, чтобы долги по коммуналке погасить. В-общем, осталась я с двумя детьми и кучей долгов. Алименты мне муж платил, все по закону, но их только детям на кормежку и хватает.
А моя зарплата — почти без остатка уходила. Пока вместе жили, у него то халтура, то премия в конвертике — справлялись. А тут — одна. И просвета никакого… Решила банкротиться. С деньгами на процесс мне родители помогли. Юриста наняла за 20 тысяч рублей. Он сразу сказал, что в заявлении надо писать «реструктуризация невозможна» - чтобы без лишних этапов. На депозит сначала сказали положить 35 тысяч, потом еще 12 управляющему отдала. В общем, меньше 70 тысяч вышло за все про все.
Полгода, правда, зарплату снимали, оставляли только ПМ. Ну, так у меня при кредитах еще меньше оставалось. Все дело заняло месяцев восемь-девять. Теперь живу спокойно, довольна, что решилась. Кредитов я и так брать больше не собираюсь, руководить и бизнесом заниматься тоже. Рустам, 25 лет, Казань На мое банкротство подал банк. Я брал кредит, по сути, на операцию — нужна была на позвоночнике. Полтора миллиона на десять лет. Думал, сначала из кредитных средств и буду его погашать, потом на работу вернусь, все путем будет.
Родня сильно помогала, тоже деньги собирали. Сделали операцию, еще одна понадобилась. Потом еще. Лекарства дорогие, а еще процедуры, которые по ОМС не делают. Когда несколько лет кряду чуть ползаешь — совсем другая жизнь начинается. Инвалидности не дали, говорят «молодой, восстановишься». Физическим трудом заниматься нельзя. Спасибо, в колледж взяли мастером, но там зарплаты, сами знаете. Пришлось еще один кредит в МФО взять.
Просрочки были и там, и там. Я, конечно, испугался, как на меня в суд подали. Еще и мне звонили, говорили, что я преднамеренно кредит взял и не собирался возвращать. Что меня посадят. Я собирался, но кто ж знал, что так все получится? Что я не полгода болеть буду, как рассчитывал, а два, и конца пока не видно? Нанял адвоката хорошего за 120 тысяч рублей. Тоже родственники помогли. В-общем, никакого состава преступления в моих действиях не нашли.
Брать у меня нечего — доля в родительской квартире, единственное жилье. Машины нет. Я ее продал, когда деньги на операцию собирал. Сделку не оспорили, хотя трех лет еще не прошло — не было в ней подозрительных признаков. Сразу перешли к реализации, зарплату вычитали полгода. Стал банкротом. Ничего плохого в этом для меня нет. Не звонят, не дергают, сплю спокойно. Мне важно сейчас здоровье поправить, чтобы дальше нормально жить.
Я считаю, это правильный закон для людей, попавших в сложное положение, как я. Максим, 28 лет, Нижний Новгород Я сам виноват, что вляпался, дурак. Не умеешь брать кредиты — не берись! Приспичило новый смартфон — взял в МФО заем, типа, «до зарплаты». У них проценты адовы! Зарплаты не хватило. Следующей — тем более, там уже столько наросло. Взял кредит в одном печально известном банке - они быстро дают. Расплатился с МФО.
Но у того банка договора, оказалось, тоже «с подвохом» - в этом месяце заплатил 5000, а на следующий месяц приходит счет, оказывается, ты столько же и должен, сколько был. И так целый год. Взял нормальный кредит, погасил этот. По новому кредиту — тоже не справляюсь. Взял еще один. Короче, опомниться не успел, как у меня полляма с просрочками. Мне кредиторы и сказали — подавай на банкротство, а то сами подадим. Я подал. Теперь думаю, зря.
У меня всего имущества было — «Пассат» 2008 года. Если б я сам его продал, тысяч триста бы выручил. На все долги не хватило бы, но осталось бы двести тысяч, выкрутился бы как-нибудь.
Но эту штуку почему-то мало кто знает раз в месяц ты можешь получать из тех денег, которые зачисляются на карточку, прожиточный минимум. В Питере он составляет около 13 тысяч рублей. Я, когда начал банкротиться, договорился с работодателем, что мне официальную зарплату уменьшат до 17 тысяч. Остальные деньги просто получаю наличными в виде премии. В России договориться на серую зарплату — раз плюнуть, компании сами рады платить меньше налогов. Я и на прошлой работе договорился на серую, и на нынешней. В итоге управляющему раз в месяц работодатель переводит 17 тысяч, а почти 13 из них мне возвращают.
Часть 2. Работа банкрота Работать юристом банкротство не мешает, если ты не в госкомпании. Во-первых, клиенты не знают о банкротстве до тех пор, пока ты сам не расскажешь. Во-вторых, это может быть даже преимуществом. У меня есть коллега-адвокат, который сам прошел через банкротство, и сейчас рекламирует услуги по банкротству граждан со слоганом: «Получилось у меня, получится и у вас! До банкротства я работал в банке, рассказал начальнику, что буду банкротиться, он ответил: «Окей». А потом поменялось руководство, и новый босс сказал: «Извини, нам такие не нужны». И я ушел. В общем, если вы работаете на госструктуру и решили уйти в банкротство, есть смысл поискать работу заранее. Но это тоже не стопроцентно.
У нас в Госдуме несколько действующих депутатов — банкроты. И ничего, заседают. Часть 3. Банковские карты Я ненавижу наличку, последние 5 лет ей не пользуюсь, даже чаевые официантам оставляю через переводы. Когда я стал банкротом, первое, о чем начал думать: «А как платить картой?
Содержание Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет. С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Оно проходит по упрощенной схеме за короткий срок и с минимумом документов.
В отличие от судебного банкротства, заявитель не платит госпошлину, то есть процедура полностью бесплатна. Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соответствовать ряду критериев. Ранее мы уже рассказывали о требованиях к внесудебному банкротству. Плюсы банкротства Ваши долги спишутся. Это главный и основной плюс банкротства, судебного и внесудебного. Коллекторы и приставы останутся в прошлом и не будут больше беспокоить. Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда. Долги перестанут расти.
Согласно статье 213. Кто может подать на принудительное банкротство? Также подать могут исполнительные органы например, территориальное подразделение налоговой службы. Чтобы получить возможность обращаться в суд с заявлением о принудительном банкротстве, должны выполняться минимум два условия: — долг кредитору должен превышать 500 тыс. Причем в эту сумму не входят пени и другие штрафы, начисляемые за просрочку; — должник не платит минимум три месяца. Кроме того, в большинстве случаев необходимо наличие решения суда, подтверждающего требования кредитора. Но в некоторых случаях это необязательно. К таким случаям относятся требования банков по кредитным договорам, требования по обязательным платежам, алиментам на несовершеннолетних детей и набор требований, оформленных с привлечением нотариуса.
Отзывы реальных людей, кто прошел процедуру банкротства физических лиц
| Плюсы и минусы банкротства физического лица в 2023 году | У меня ипотека и больше всего меня волновало, списываются ли в банкротстве физических лиц залоговые кредиты. |
| Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция - как оформить, последствия | С одной стороны, если сделать упрощенное банкротство бесплатным это поспособствует стабилизации кредитного рынка. |
| Последствия банкротства физических лиц в 2024 | Что делать, если вы все же банкрот. Если вы столкнулись с процедурой банкротства или уже являетесь банкротом, то есть несколько шагов, которые помогут вам изменить свою финансовую жизнь. |
Миф второй: я не могу себе позволить банкротство
- Банкротство отменили! Новости банкротства в 2024 | fcbg
- Начать жизнь с чистого листа: когда и кому нужна процедура банкротства?
- А стоит ли банкротиться Банкротство физлица это вовсе не панацея и вот почему.
- Что не стоит делать перед самой процедурой банкротства?
- Виды банкротства
- Все идет по плану: как правильно вести себя в процедуре банкротства
Есть ли жизнь после банкротства: что будет, если объявить себя финансово несостоятельным
| Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов | Попробуем разобраться в ошибках и запомнить, что нельзя делать, если вы решили начать процедуру несостоятельности (банкротства). |
| Ваша заявка уже обрабатывается | «Попадая в сложную, пограничную ситуацию, когда дело не перешло в стадию формального банкротства, но уже видны маячки, предприниматели принимают худшее решение – ничего не делать. |
Начать жизнь с чистого листа: когда и кому нужна процедура банкротства?
| Банкротство физического лица в 2020 году: процедура, риски и минусы | Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области. |
| Изменения в законе о банкротстве в 2023 году - 6 июня 2023 - 72.ру | Объективно оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц. |
| А стоит ли банкротиться Банкротство физлица это вовсе не панацея и вот почему. | С 1 сентября вступил в силу закон, по которому процедура банкротства для граждан, если в их отношении прекращено исполнительное производство, стала проще. |
| Через банкротство с ипотекой! Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве. | Процедура внесудебного банкротства изначально была заточена на бесплатность для граждан, поэтому прибегать к услугам юристов и платить им нет необходимости, считают в Минэкономразвития. |
| Россиянам могут разрешить закрывать информацию о своем давнем банкротстве | Учитывая то, что сам банкрот вряд ли сможет все сделать правильно, помощь юристов обойдется ему в несколько десятков тысяч рублей. |
В долгу не останемся. Как банкротятся россияне
Специалисты сетуют, что услуга внесудебного банкротства настолько новая, что и персонал не совсем часто понимает алгоритм. Узнай, какие последствия тебя ждут после прохождения процедуры банкротства и стоит ли это делать в принципе. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».
В Сбере рассказали, как упростить процедуру банкротства
Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад, а с ноября 2023 года она стала ещё и доступнее. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать. Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС. Содержание Развернуть Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. Когда можно объявить себя банкротом? Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
С конца 2023 года расширился круг лиц, имеющих право на упрощённую процедуру банкротства. Снизился минимальный и вырос максимальный размер долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением. С чего начать процедуру банкротства физического лица? В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей.
При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом. Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены.
До принятия поправок гражданин мог обратиться с заявлением о списании во внесудебном порядке, имея задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, после вступления закона в силу — от 25 000 до 1 миллиона рублей. Гражданин может обратиться с заявлением о списании долгов во внесудебном порядке, имея задолженность от 25 000 до 1 миллиона рублей Источник: Ирина Шарова — Кого еще коснутся новые поправки? Мы часто видим ситуацию, когда у пенсионера выплаты чуть больше прожиточного минимума в Тюменской области с 2023 года для пенсионеров это 12 363 рубля. Ранее в таком случае в списании долгов отказывали. С учетом законодательных поправок, гражданин сможет претендовать на внесудебное банкротство. В этой части что-то поменялось? Пройти внесудебную процедуру можно было один раз в десять лет.
Теперь это можно будет делать каждые пять лет. После поправок в закон проходить процедуру банкротства можно будет каждые пять лет Источник: Ирина Шарова — Возможно, некоторые не знают, что имеют право списать долги. Кто может обратиться за помощью? К нам обращаются простые люди, долговое бремя которых не позволяет им жить полной жизнью и распоряжаться доходом по своему усмотрению. Им зачастую приходится ограничивать себя и членов своей семьи буквально во всем. Любой гражданин может пройти процедуру банкротства, если он отвечает признакам неплатежеспособности. Согласно закону, если у гражданина имеется задолженность 500 тысяч рублей и понимание, что уже в следующем месяце он не сможет платить по долгам, то он уже обязан обратиться в суд с соответствующим заявлением. Под списание подходят все долги, не связанные с нарушением закона или с личностью гражданина.
Если это внесудебный способ, то она проходит через обращение в МФЦ.
Мужчина слезно просил поделиться с ним деньгами, мол, бизнес раскручивать надо, а не на что. Дружба кончилась сразу же после передачи крупной суммы — мужчина просто пропал, телефон выключил. Теперь девушка должна банкам 400 тысяч.
Кристина нигде не работает, взять с нее нечего, денег на судебное признание своей экономической несостоятельности нет, так что единственная возможность выбраться из финансовой ямы — это попробовать подать заявление в МФЦ. Все хорошо, но есть нюансы Вот только воспользоваться этим спасательным кругом могут только физические лица, у которых сумма долга по кредитам варьируется от 50 до 500 тыс. У человека не должно быть никаких доходов, собственность же в виде машин и ассортимента недвижимости означает, что человеку есть что продать и рассчитаться по долгам. Исключение сделают только для единственного жилья потенциального банкрота.
По сути, внесудебное банкротство придумано для самых незащищенных россиян, которые остались без средств к существованию, им нечего продать и нет денег на судебное признание своей несостоятельности. По иронии судьбы на внесудебное разбирательство не могут рассчитывать пенсионеры. Ведь пожилой человек получает пенсию, а это значит, что приставы имеют право удерживать половину этого дохода.
К тому же нужно учитывать, что стоимость услуг по сопровождению процедур банкротства, предоставляемых арбитражными управляющими и юридическими компаниями, отличается от региона к региону. По разным данным, она может варьироваться от 60 до 200 тысяч рублей, в среднем же составляет примерно 100 тысяч рублей. По словам Алексея Юхнина, при долге выше этой суммы экономический смысл начинать процедуру есть, ниже - нет. Особенно если сам он открыт для сотрудничества". В среднем процедура банкротства в нашей стране обходится должникам в 100 тысяч рублей.
Интерес к процедуре банкротства кредиторы проявляют, если у гражданина есть имущество, которое может быть реализовано и направлено на погашение долга или его части, добавляет в свою очередь Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора "Объединенного кредитного бюро". На деле у большинства должников имущества, подлежащего реализации, нет, знает Артем Фролов. По его мнению, решаться или не решаться на процедуру банкротства нужно исходя из того, посильны ли для конкретного человека его долги или нет. В чиновники не возьмут Решившимся объявить себя финансово несостоятельными, стоит знать о некоторых неприятных моментах, через которые придется пройти. Во-первых, освободиться удастся не от всех долгов. Неплатежи, к примеру, по алиментам или за услуги ЖКХ, списаны не будут. Во-вторых, после процедуры банкротства в жизни будут некоторые ограничения. В отношении гражданина, которого признали финансово несостоятельным, возникает трехлетний запрет на работу на руководящих должностях, напоминает Николай Мясников.
Человек не сможет устроиться на работу в системе государственной службы или в правоохранительные органы - и там, и там людей перед приемом на работу проверяют достаточно скрупулезно, так что скрыть факт банкротства, не имея связей, вряд ли получится.
Топ-5 способов, как избежать признания банкротства физлиц
И все же вы не останетесь без единственного жилья, без бытовой техники и мебели, без личных вещей и украшений, без еды, домашнего скота, инструментов и других важных вещей — все это перечислено в ст. Но да, к сожалению, банкротство лишит вас залоговой квартиры или кредитного автомобиля. Страхи на этой почве понять можно — обидно терять ипотеку, если уже оплачены половина или две трети кредита за квартиру. Поэтому таким должникам как раз в первую очередь стоит задуматься, как избежать признания несостоятельности и сохранить имущество с обременением. Должникам на руководящих постах страшно остаться без кресла начальника. И этот страх тоже вполне обоснованный — дело в том, что после признания несостоятельности человеку запрещается в течение 3 лет занимать руководящие посты в юридических лицах. А если фирма оказывает финансовые или кредитные услуги, то срок увеличивается. Речь идет о должностях, которые серьезно влияют на судьбу компании. Например, это место генерального директора, члена Совета правления и так далее. Таким людям действительно не с руки процедура банкротства. Итак, пришло время по существу рассмотреть все варианты, позволяющие обойтись без подачи заявления о признании несостоятельности.
Какими будут последствия банкротства в вашем случае? Для начала рассмотрите традиционные способы решения проблемы: Реструктуризация кредита в банке. Если у вас только один кредит, который мешает жить, попробуйте договориться с банком о реструктуризации. Процедура предполагает изменение прежних условий: перенос сроков оплаты, пролонгацию кредитного договора, частичное списание задолженности и так далее. Если у вас есть, скажем, 4 кредита, найдите удобную программу рефинансирования в стороннем банке и сделайте консолидацию. Это позволит вам снизить процентную ставку и, соответственно, переплату. В конце концов, погашать один кредит и морально легче, чем четыре. Кредитные каникулы или временная отсрочка. Многие банки предлагают такой «перерыв» заемщикам, у которых начались временные неприятности. В течение льготного периода клиент платит только проценты или вовсе ничего не уплачивает.
Условия определяются индивидуально банком-кредитором.
Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается. Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего. Это вызвано отсутствием у должников какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации.
Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам за январь-июнь 2023 года Источник: Федресурс Какое имущество не может быть продано при реализации Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится: Единственное жилье и земля, на котором оно расположено за исключением жилья в ипотеку ; Денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев ; Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши; Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности в пределах 100 МРОТ ; Корма и семена; Личные награды, призы и знаки; Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья. Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства. Более подробно об будет рассказано далее. В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника.
Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье. Какие долги не списываются во время банкротства Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства. В пунктах 4—6 ст. Банкротство так же может не завершиться списанием долгов из-за действий должника.
Далее на примерах мы разберем, какие действия должника могут привести к таким последствиям. Основные причины не списания долгов из-за действий должника Список причин, по которым, суд может не освободить от долгов, указан в пункте 4 статьи 213. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств. Когда должник берет заведомо не исполнимые обязательства.
Суд принял решение не освобождать должника от обязательств из-за того, что общая сумма обязательств составляла 99 544 581, 71 рублей и финансовый управляющий не выявил никакого значимого имущества у должника. Был реализован только предмет быта на сумму 20 000 рублей.
Но во внесудебной процедуре участвуют и непросроченные обязательства. По ним обратиться в суд для взыскания невозможно. И зачем кредиторам возбуждать судебное банкротство? Для кредитора это платная услуга. Сумма непогашенного обязательства одного должника, претендующего на внесудебное банкротство, наверняка небольшая гораздо менее 500 тыс. Но ведь право же есть, хоть его уже нет! Какой кредитор хорошо смеется На этом этапе размышлений история с кредиторами, которых должник забыл указать в своем заявлении, вызывает уже улыбку.
Обязательства таких кредиторов продолжают жить своей жизнью без ограничений. Поэтому они меньше всего заинтересованы в том, чтобы «найтись». После списания долгов заявителя перед другими кредиторами у «забытого» резко возрастают шансы на удовлетворение своих требований. Интересно, что про процедуру приостановления шестимесячного срока для завершения внесудебного банкротства законодатели просто забыли. При этом сам закон предусматривает случаи, при которых такое приостановление необходимо. Иначе потенциально возникают ситуации, когда должник официально стал банкротом по внесудебной процедуре, а после этого в отношении тех же обязательств дело о банкротстве будет рассматривать арбитражный суд. Интересно и правило о моратории удовлетворения требований по обязательствам должника, возникающем с момента включения сведений о возбужденной процедуре внесудебного банкротства в соответствующий реестр. С одной стороны, мораторий не означает запрета должнику добровольно выполнять свои обязательства. Поэтому должник безнаказанно может платить по обязательствам перед «забытым» кредитором в течение всей процедуры внесудебного банкротства и по ее завершении.
С другой стороны, нет административной ответственности за внесудебное взыскание в отношении должников, по которым возбуждено внесудебное банкротство.
Однако картина меняется, если вы не укладываетесь в этот портрет. Какие могут быть сценарии? При этом неизвестно, будет ли предоставление этих документов вам выгодно или вообще возможно. На практике вы можете столкнуться с ситуацией, когда юристы выполнили свои обязательства - подали документы на признание вас банкротом - и получили свои деньги вы платите им ДО начала процесса , а долги остались. Если вы официально трудоустроены, то большую часть зарплаты придется направить на погашение долгов. Например, если ваша зарплата составляет 100 000 рублей, то на практике вам останется около 20 000 на жизнь. Если у вас есть что-то кроме квартиры - это продадут с торгов.