Госдума приняла в I чтении законопроект о запуске программы долгосрочных сбережений россиян. негосударственные пенсионные фонды, бюджетные выплаты, программа долгосрочных сбережений Система негосударственных пенсионных фондов оказалась очень полезной для изъятия замороженных средств граждан. Рассказываем, к чему нужно готовиться россиянам и почему многие перестали хранить валюту в банках.
Накопления и для чего они нужны, рассказали эксперты Сбера
Исходя из регуляторных ограничений и требований, НПФ преимущественно вкладываются в максимально надежные и низкорисковые инструменты, прежде всего в государственные облигации и облигации крупнейших надежных эмитентов в основном госкомпаний , поясняет руководитель Аналитического центра Банки. В рамках ПДС граждане имеют возможность сменить НПФ, в котором осуществляется формирование его долгосрочных сбережений. НПФ должен обеспечить сохранение сформированных сбережений в результате инвестирования средств участника программы. Менять оператора при этом можно только один раз в пять лет. Каким может быть доход от инвестиций Первостепенная задача НПФ — уберечь деньги от инфляции и сохранить их покупательную способность, отмечает Хмелев. При этом важно понимать, что пенсионные средства — это «длинные деньги», поэтому оценивать результаты инвестиций целесообразно за продолжительный период времени, от 5 лет и более. Но говорить о какой-то высокой доходности, значительно превышающей инфляцию, к сожалению, пока не приходится», — отмечает Хмелев. В случае ПДС доходность может быть выше, чем в случае простого управления НПФ, за счет софинансирования инвестиций государством.
Вложенные гражданами средства на сумму 2,8 млн рублей при этом застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов АСВ , что снижает риски получения убытка. Оценить примерный размер выплат по ПДС можно с помощью специального калькулятора. Можно ли досрочно забрать деньги из ПДС Право на получение выплат в рамках ПДС будут иметь граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет или достигшие возраста 55 лет женщины и 60 лет мужчины. По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными на срок не менее 10 лет. При этом для граждан предусмотрена возможность забрать средства досрочно без потери накопленного дохода при наступлении «особых жизненных ситуаций». К таким ситуациям отнесены оплата дорогостоящего лечения участника программы перечень видов лечения утверждается правительством и потеря кормильца. В иных случаях досрочно получить пенсионные накопления и сумму софинансирования от государства нельзя.
Дополнительные взносы можно забрать в любой момент, но при досрочной выплате полученная сумма может оказаться меньше внесенной — это зависит от условий договора с НПФ.
Финансироваться программа будет за счет резервных средств из Социального фонда по обязательному пенсионному страхованию. По данным Минфина, на конец 2022 года их объем достигал 200 млрд рублей, из которых 180 млрд могут направить на софинансирование долгосрочных сбережений. Помимо этого источником софинансирования выступит и Фонд национального благосостояния. Планируется, что договор об участии в программе будет заключаться минимум на 15 лет, при этом выплаты можно получить досрочно, в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Запустить новую программу в апреле 2023 года поручил президент России Владимир Путин. И у нас так же нужно стимулировать их приток в сферу инвестиций, — сказал лидер страны.
Финансовые катаклизмы не способствуют появлению у граждан склонности к долгосрочному инвестированию Заведующий кафедрой Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох заметил, что попытки стимулировать население самостоятельно копить деньги «на старость», а также попытки перенаправить сбережения из валюты и депозитов в долгосрочные инвестиционные инструменты предпринимались правительством России неоднократно в течение последних 20 лет. В том числе предлагалась и программа софинансирования добровольных пенсионных накоплений в рамках формирования накопительной части трудовой пенсии. Однако эти попытки не имели серьезного успеха. С другой стороны, постоянные изменения в регулировании и поддержке долгосрочных накоплений, в том числе фактический отказ от формирования накопительной части трудовой пенсии, не способствуют доверию к новым инициативам правительства со стороны граждан, — рассуждал экономист. Эксперт признал, что предлагаемая программа с финансовой точки зрения выглядит вполне привлекательно: софинансирование со стороны государства с высокой вероятностью полностью компенсирует инфляционные потери даже при инвестировании сбережений в инструменты с низкой доходностью. Однако 15-летний срок для большинства граждан будет казаться слишком продолжительным. Поэтому Кох считает, что желающих присоединиться будет не очень много.
Начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий напомнил, что дефицит федерального бюджета в значительной степени покрывается за счет средств ФНБ Фонд национального благосостояния. Из-за этих расходов ФНБ сократился, за 2022 год — на 3,1 трлн рублей дефицит бюджета в 2022 году составил 3,3 трлн рублей. В таких экстремальных условиях перед Минфином возникает задача изыскать новые источники пополнения ФНБ, причем эти источники должны быть долгосрочными. Пенсионные накопления — самые долгосрочные инвестиции, поэтому не вызывает удивления интерес Минфина к «разработке этой скважины». Однако после заморозки накопительной части пенсий с 2014 года ожидать, что новая программа государственного софинансирования накоплений вызовет большой приток средств населения, было бы чрезмерным оптимизмом, считает Осадчий. Основным плюсом он считает то, что у граждан появится высокодоходный инструмент сбережений под гарантии от государства. Если комбинировать это с облигациями федерального займа ОФЗ , а это тоже бумаги под гарантиями государства, то по факту населению раздают деньги для накоплений под интересную доходность, которая сильно превышает ставки по депозитам.
Да еще и со страховкой от государства, — рассказал эксперт. Опасения, что накопительные программы разорят государство, Емельянов считает беспочвенными. Эти деньги будут вложены в будущие и текущие проекты государства и возвращены с приличной доходностью. Эксперт уверен, что чем больше россиян получит позитивный опыт таких накоплений, тем больше финансово продвинутых граждан у нас будет и меньше бедных людей в старости. Софинансирование не решит всех проблем, но это хороший старт для приучения людей к длинным накоплениям, подчеркивает Емельянов.
Об этом 22 августа на Совете по национальным проектам заявил президент России Владимир Путин.
Российский лидер также напомнил, что программа начнёт действовать с 1 января 2024 года. В рамках добровольных долгосрочных сбережений средства каждого участника на общую сумму до 2,8 миллиона рублей будут застрахованы государством, а при пополнении сбережений на сумму до 400 тысяч рублей в год участники смогут получить налоговый вычет. Как сообщало ИА Регнум, президент России подписал закон, согласно которому с 1 января 2024 года в стране стартует новая программа долгосрочных сбережений граждан.
Ранее сформированные пенсионные накопления можно будет перевести в негосударственный пенсионный фонд для дальнейшего инвестирования или перечислять туда отдельные взносы. При этом государство поддержит участников программы материально: софинансирование в течение первых трех лет составит до 36 тысяч рублей в год. Распорядиться накоплениями можно будет через определенный период участия в программе или после выхода на пенсию. При этом на программу будет распространятся система гарантий подобная той, что сейчас действует при открытии вкладов. Вот только сумма гарантии будет в два раза больше — 2,8 млн рублей. Как рассказал министр финансов Антон Силуанов, новый инструмент позволит гражданам, не имеющим специальных знаний в области инвестиций, сформировать долгосрочные сбережения с последующим их инвестированием в финансовые инструменты.
Накопить на старость: что выгоднее — вклад или программа долгосрочных сбережений (ПДС)?
Формировать сбережения нужно будет самостоятельно — за счет взносов, а также уже имеющихся пенсионных накоплений. Какие вклады помогут сохранить сбережения от инфляции. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Поэтому нужно выбрать оптимальный вид хранения сбережений. Select rating Give Сдавайте ваши денежки: готовиться ли россиянам к изъятию сбережений?
Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
Учредитель - федеральное государственное унитарное предприятие «Всероссийская государственная телевизионная и радиовещательная компания». ГТРК «Ставрополье». Адрес: 355000, Россия, г. Ставрополь, ул.
Но от него будет зависеть величина софинансирования вложений от государства В ходе исследований выяснили, что граждане с доходами ниже 80 тыс. Софинансирование - достаточный стимул для того, чтобы даже граждане с невысоким уровнем дохода откладывали средства. А это как раз наша главная цель - задействовать всех и сформировать культуру сбережения. Валерий Красинский: Мы также учитываем, что у нас сейчас более 30 млн человек формируют пенсионные накопления в НПФ. Это потенциальная аудитория, которая может воспользоваться программой и перевести свои пенсионные накопления в качестве первоначального взноса.
Понятно, что в первые несколько лет все 30 млн человек этого не сделают. Но мы создаем систему стимулов, которая определит целевую аудиторию. А дальше НПФ, со своей стороны, должны предлагать привлекательные условия, продвигать свои продукты и рассказывать о возможностях программы. Полагаем, что на активную разъяснительную кампанию может уйти как минимум два года. НПФ должны будут инвестировать деньги в интересах клиентов, ЦБ будет их контролировать. Что будет и какие меры приняты относительно НПФ, если их вложения окажутся убыточными? Валерий Красинский: НПФ сейчас у нас один из самых регулируемых субъектов на финансовом рынке. Создан целый комплекс мер, которые нацелены на то, чтобы НПФ не брали на себя избыточные риски.
Есть ограничения по составу и структуре инвестиционного портфеля фонда. Для обеспечения своей финансовой устойчивости НПФ обязаны соблюдать целый ряд нормативов: иметь собственные средства капитал не меньше установленного размера, а также - для проверки своей устойчивости к рискам - регулярно проходить стресс-тестирование по сценариям и методологии, которые устанавливает Банк России. Фото: Банк России Безусловно, финансовый рынок всегда несет риски, и потенциально могут быть потери при инвестировании. Для этих случаев в программе долгосрочных сбережений предусмотрена безубыточность инвестиций: если на горизонте от года до пяти лет в зависимости от условий договора будет получен убыток от инвестирования, НПФ будет обязан его покрыть за счет специального страхового резерва. Если этого резерва не хватает, то НПФ покрывает убыток за счет собственных средств. Если вдруг это уже крайности, мы такого не ожидаем у НПФ недостаточно собственных средств для покрытия этого убытка, тогда включается система государственной гарантии, которая предусматривает возмещение до 2,8 млн рублей вложенных средств с учетом накопленного инвестиционного дохода. По нашей оценке, это достаточно серьезная сумма, которая будет покрывать подавляющую часть счетов. Ни Банк России, ни Минфин не заключают коммерческих договоров, в том числе по программе долгосрочных сбережений.
Если вам звонят и предлагают нечто подобное, то это мошенники Также по закону фонд обязан инвестировать средства своих клиентов на наилучших доступных условиях в том числе с точки зрения соотношения риска и доходности. За соблюдением этого требования следит Банк России, и в случае его нарушения НПФ будет обязан восполнить участникам недополученную прибыль полученный убыток за счет собственных средств. Как мы видим, создана многоуровневая система гарантий как на уровне самого НПФ, так и на уровне государства. Полагаем, что граждане могут быть спокойны за сохранность своих инвестиций. Как будет учитываться этот налоговый вычет - автоматически или надо будет подавать заявления? Будет ли в его получении полная аналогия с налоговым вычетом по индивидуальному инвестиционному счету ИИС? Наша совместная концепция с Банком России - концепция единого налогового вычета. Это 52 тыс.
Кто оформлял налоговые вычеты по индивидуальным инвестиционным счетам, сейчас видят, что это делается очень легко - нажатием пары кнопок в личном кабинете ФНС. Надеемся, что так же будет работать и здесь. Мы стремимся, чтобы это было и удобно, и технологично. В этом плане будет полная аналогия с индивидуальным инвестиционным счетом. Может ли человек получать доход в первый год, как только внесен взнос, или получать выплаты можно будет только со второго года, когда проценты начнут накапливаться?
Только в особых жизненных ситуациях: для оплаты дорогостоящего лечения самому участнику программы или его близким и при потере кормильца. Сбережения по программе можно будет наследовать. Какие бонусы получит участник программы Чтобы привлечь к программе, государство пообещало софинансирование. В течение трех лет после присоединения к программе оно будет добавлять к вашим взносам по одному рублю на каждый вложенный рубль. Но есть два условия — ваш доход должен быть не более 80 тысяч рублей и общая сумма «дополнительных денег» будет не более 36 тысяч рублей.
Если вы получаете от 80 до 150 тысяч, то государство вложит один рубль на каждые два инвестированных. Если выше 150 тысяч — один рубль на четыре вложенных. Также долгосрочные сбережения застрахуют. Страховка будет в два раза больше, чем банковских вкладов — 2,8 миллиона рублей. Freepik Член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб в разговоре с «360» назвала этот проект долгожданным. Однако он станет еще привлекательнее после принятия дополнений к закону. Действительно, в планах у правительства предоставлять участникам программы вычет по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей. Кому выгоднее — государству или вкладчику? Адвокат Игорь Черный объяснил, что этот закон может быть выгоден как государству, так и вкладчику.
В связи с тем, что сегодня существуют серьезные санкции против России, такие нарушения могут возникать именно по независящей от компании причине. Здесь существенно повышен порог ущерба с которого наступает уголовная ответственность. Причём уголовная ответственность будет наступать только после повторного совершения правонарушения, если за первое виновное лицо было привлечено к административной ответственности. И, конечно, четыре состава по налоговым правонарушениям. В этом случае тоже предлагается поднять порог правонарушений по которым наступает уголовная ответственность. Это очень важно, поскольку сегодня необходимо ослабить давление уголовного законодательства на бизнес. И в этой связи важнейшей инициативой являются предложения изменить статью 210 УК РФ о создании организованных преступных сообществ. Учредители, руководители и работники компаний не должны подпадать под уголовную ответственность только в силу организационно-штатной структуры организации в связи с осуществлением ими предпринимательской деятельности.
Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна
Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. это новый долгосрочный сберегательный продукт.
Инвестор рассказала, для чего нужны сбережения
С 1 января этого года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024. Размер сбережений, которые нужно удерживать с каждого дохода, определяете вы, чтобы собрать столько, сколько требуется, в установленные сроки.
Министр финансов рассказал, в чем лучше хранить сбережения
Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. Сбережения нужны для того, чтобы человек смог сберечь деньги, а потом использовать их, когда это будет необходимо. С 1 января 2024 года в России появились долгосрочные сбережения граждан.
Программа долгосрочных сбережений поможет россиянам сделать денежные накопления
Правительство и Центробанк должны сделать программу добровольных долгосрочных сбережений, которая стартует в 2024 году, максимально удобной для россиян. Об этом 22 августа на Совете по национальным проектам заявил президент России Владимир Путин. Российский лидер также напомнил, что программа начнёт действовать с 1 января 2024 года. В рамках добровольных долгосрочных сбережений средства каждого участника на общую сумму до 2,8 миллиона рублей будут застрахованы государством, а при пополнении сбережений на сумму до 400 тысяч рублей в год участники смогут получить налоговый вычет.
Подушка безопасности не предназначена для инвестирования. Подушка безопасности — это те деньги, которые «работать» не должны.
Максимум, что можно сделать — положить их на накопительный счёт с возможностью снятия под небольшой процент, чтобы покрывать инфляцию. Инвестирование всегда сопряжено с рисками, подвергать которым подушку безопасности нельзя. Подушка безопасности не должна быть избыточной. Слишком большая подушка безопасности, которая, к примеру, позволит прожить год без доходов — дело неплохое, но нерациональное. Единовременно такая сумма может понадобиться крайне редко.
Если оптимальная подушка уже сформирована, а деньги остались — их как раз можно пустить «в дело». Как правильно хранить деньги Накопление и хранение средств в современных условиях — не такое простое дело, как может показаться. Прежде всего в этом виновата инфляция, рассказал 78. Склонность одна оценивается как то, что вы из своего бюджета собираетесь сберечь в отношении к вашему доходу, другая склонность оценивается как то, что вы готовы потратить в отношении к вашему доходу. То есть оцениваем настоящую и будущую стоимость вашего актива.
И будущую стоимость мы сейчас оцениваем как, прежде всего, скорректированную на инфляцию, — объяснил он. Потому что меньше вообще не имеет отношения к сбережениям. Вы будете просто на сбережениях терять постоянно, — отметил он. Более того, они такие кривые, у них такой интересный график построения этих ставок, что «краткосрочка» стоит дороже, чем «долгосрочка». Она проседает где-то на уровне четвёртого-шестого месяца и только потом начинает немножечко расти.
И добавляется до каких-то приличных значений где-то на уровне полуторагодовых депозитов без снятия процентов. Такие депозитные сбережения даже от инфляции никоим образом не спасают, — констатировал Олег Мисько. Даже зубы пойти лучше сделать сейчас, чем копить на эти зубы, — отметил он.
Система гарантирования: a ваши накопления защищены со стороны государства. Безубыточность взносов гарантируется Фондом на периодах от 1 до 5 лет; b ваши накопления в объеме до 2,8 миллионов рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. В случае сложных жизненных ситуаций потеря кормильца или дорогостоящее лечение можно забрать сформированные накопления досрочно. Все накопления в Программе долгосрочных сбережений ПДС наследуются. Исключение — если уже назначены пожизненные регулярные выплаты. Также вы можете оставить заявку на нашем сайте и мы поможем вам с оформлением продукта в числе первых. Следите за новостями на сайте НПФ Сбербанка.
Кто может участвовать в Программе долгосрочных сбережений ПДС? Читать далее «СберНПФ: россиянам сложно копить из-за пробелов в финансовой грамотности» Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» адрес: 115162, г. Москва, ст. Шаболовская, ул.
Так, например, если речь идет о летнем отпуске, может понадобиться одна сумма, если о приобретении гаджета — другая. Размер сбережений, которые нужно удерживать с каждого дохода, определяете вы, чтобы собрать столько, сколько требуется, в установленные сроки. Еще надо стараться приучить себя к постоянному переводу откладываемых сбережений на накопительные счета, а не держать эту сумму у себя дома. Во-вторых, накопительный счет позволит приумножить имеющуюся сумму, пусть и в незначительном, но все же приятном объеме», — объяснила специалист. Если до вашей цели достаточно далеко, можно ежемесячно открывать новый счет, переводить туда сбережения, накопить определенное количество средств, а потом объединить все счета и получить более высокий процент в соответствии с образовавшейся суммой, отметила она. Немаловажно в любом финансовом вопросе регулярно вести учет доходов и расходов, планировать свой бюджет и обязательно контролировать, как протекает данный процесс.
Подушка безопасности: как накопить и где сохранить деньги на чёрный день
Мы все с детства знаем, что такое копилка и для чего нужны накопления. Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей. Правительство объявило о запуске программы долгосрочных сбережений для россиян. Эксперты Сбера рассказали, как и для чего нужны сбережения.