Технология токенизации карты подразумевает обмен номера и срока действия карты на токен – обезличенный эквивалент. Так, токенизация банковских карт лишает необходимости передачи данных карты посредникам или продавцу при расчетных операциях по ней. Без этого кейсы возможного применения токенизированных безналичных денег будут незначительны, отмечает он. Редакция BeInCrypto решила узнать, что такое токенизированные активы и как работать с такими финансовыми инструментами. Криптовалютные активы – не только цифровая валюта, но и токенизированные акции, облигации и драгоценные металлы.
Токенизация карты: что это такое и зачем она нужна
Токенизация платежа — это процесс замены традиционного номера карт-счета уникальным цифровым токеном при проведении мобильных и онлайн-транзакций. Для токенизации карты достаточно установки приложения МИР Pay, регистрации в нём и внесения реквизитов карты. бизнес-эксперт в сфере коммерческой недвижимости и редевелопмента промышленных территорий. Рассказываем простыми словами о том, что такое токенизация, как она происходит и какие активы можно оцифровывать.
Что такое токенизированные активы
Токенизированный безналичный рубль — это наиболее совершенная технология, которая позволит понять отправителю, куда конкретно будут потрачены целевые средства. Проблема списания средств с банковских карт по различным платным подпискам имеет довольно распространённый характер. Что такое токенизированная недвижимость или недвижимость NFT. это процесс замены реальных данных банковской карты (например, её номер, срок действия и код безопасности) на уникальный цифровой идентификатор - тот самый токен. Что такое токенизация с точки зрения защиты данных банковских карт? Городское кладбище самара карта. Схема плавного пуска электродвигателя 24в.
После этого вы можете его отправить другому человеку, продать или оставить в залог путем совершения буквально нескольких кликов. Все эти преимущества привели к быстрому росту рынка токенизированных активов. В настоящее время цифровизация охватила не только рынки акций и ценных металлов, но и сферу недвижимости и предметов искусства. Какие стандарты используются для создания токенизированных активов В зависимости от целей создатели токенов выбирают различные стандарты, но чаще всего используется блокчейн Ethereum. При этом, взаимозаменяемые токены, например, стандарта ERC-20, удобно применять для обычных акций, а для создания незаменяемых токенов уникальных коллекционных предметов искусства подойдет стандарт ERC-721.
Для чего нужен блокчейн: сферы применения и примеры Многие крупные компании используют блокчейн в повседневной работе: например, Walmart отслеживает цепочки поставок, а Дисней защищает авторское право. Мы разобрались, для каких задач будет полезна эта технология, как перейти на новую отчетность и почему цепочка блоков хранит информацию надежнее привычных СУБД Читать дальше Как проводится выпуск токенизированных акций компаний Рассмотрим пример выпуска в цифровом виде такого актива, как акции компании. Эта сфера находится под контролем мировых регуляторов, в т. Для того, чтобы провести процедуру размещения токенизированных акций законно, компании обычно используют модель STO Security Token Offering.
Это очень похоже на классическое IPO, но обходится компаниям намного дешевле и быстрее за счет исключения посредников. При этом, можно привлечь большее количество частных инвесторов за счет удобства покупки акций и возможности поделить их на дробные части что невозможно на традиционных рынках.
Видели бы вы лица кассиров при оплате телефонов в те лохматые годы — ради одного этого получить карту стоило! Поэтому клиенты особо не рвались. Тем более, что и «загнать» в телефон можно было ограниченный ассортимент карт. Все три банка-партнера выпускали в таком виде только дебетовые карты без особых плюшек. Мне просто интересна была технология, да и как-то так совпало, что услугами и МТС, и «МТС Банк» я всё равно пользовался, но привлечь массового клиента это не могло.
Люди тогда вообще с опаской относились к бесконтактным платежам, некоторых даже сами карты всё еще смущали — а тут какая-то неведома зверушка вообще. Поэтому о ней сейчас многие и не помнят. А вот вторыми на рынке появились как раз стикеры — банк «Авангард» начал их выпускать с сентября 2013 года. В сохранившейся новости по этому поводу есть очень хорошее описание: Размер стикера — 30х40 мм, на его оборотную сторону нанесен клеевой слой с защитной пленкой, после удаления которой стикер можно прикрепить к любому удобному предмету, например чехлу мобильного телефона или бумажнику. На лицевой стороне стикера нанесены логотип платежной системы, название Банка, срок действия и последние 4 цифры номера карты. При выдаче стикера клиенту он размещается на стандартной пластиковой карте, на которой нанесены полный номер и имя держателя. Ничего нового с тех пор и не придумано — да и сложно тут что-то изобрести.
Разве что с размерами поиграться можно при желании, но судя по уже появившимся материалам «Тинькофф» и «Альфа-банка» радикально их менять не стали. Да и незачем чинить то, что не ломалось. Хотя, повторюсь, первый из названных не совсем соврал — стикер на базе «Мир» он сделал первым. Причем по иронии судьбы прекратив их выпуск с 1 января 2022 года. За почти девять лет не особо взлетело, надо было еще, казалось бы, месяца три подождать — но знал бы прикуп, жил бы в Сочи. Стикеры выпускал не только «Авангард» - с августа 2017 года к их выпуску приступил и банк «Финам». Когда перестал — определить сложнее: предложение особых следов на рынке не оставило, благо и было более слабым, чем «авангардовское»: только Mastercard и только дебетовые карты в рамках нескольких тарифов.
Что, впрочем, похоже и на свежие хайповые идеи — ни «Тинькофф», ни «Альфа» кредиток в таком виде выпускать пока не планируют. Но если вы думаете, что на этом список платежных альтернатив заканчивается, то ошибаетесь. Где-то лет девять назад «Газпромбанк» предложил клиентам часы с функцией оплаты покупок. Не умные, а обычные часы — просто с дополнительным NFC-модулем и возможностью установить мини-карту. Ну и поменять ее — тоже. Теоретически подошла бы карта и не от ГПБ — Warch2Pay от австрийского стартапа Laks были совместимы с любыми Mastercard подходящего формата. А ГПБ просто освоил эмиссию карт в подходящем формате и продажу часов в своих отделениях.
Разработка тогда казалась интересной многим банкам из разных стран — но что-то пошло не так; и сейчас про нее уже многие не помнят. Хотя если так подумать, идея-то неплохая — если, конечно, устраивают простые и недорогие часы. Но и это еще не все — многие банки выпускали платежные кольца. Как минимум МКБ у них и предложение было одним из самых дешевых — 4500 рублей , «Россельхозбанк», «Транскапиталбанк», всё та же «Альфа»... Сейчас тему опять начали раскручивать — так что не стикерами едиными. В общем-то работал — ребенку нравился. Жаль только лиценцию у эмитента карты отозвали — так бы и до сих пор работал.
В общем, ассортимент разных платежных гаджетов в прошлом десятилетии был очень широким. Не сказать, чтоб кто-то из них пользовался действительно массовым спросом, однако из чего повыбирать — было. И те же стикеры были давно — ничего такого уж нового в них нет. Почему не взлетели? Потому, что по большому счету ничем от «обычных» карт не отличались. И сильнее всего и по тем, и по другим с середины десятилетия начали бить разные Pay-сервисы. Которые многие сводят к всего лишь «оплате телефоном», хотя на деле это другое.
Совсем другое — почему такой простой точки зрения придерживаются лишь те, кто «телефоном» вообще не платил.
Цифровые акции удостоверяют право собственности. Держатели таких акций имеют право на дивиденды. Исполнение обязательств по сделкам с токенизированными акциями обеспечивает смарт-контракт. Токенизированные акции Tesla на бирже FTX Любой актив можно токенизировать недвижимость, авторские права и т.
Security-токены регулируются существующими законами об обращении ценных бумаг. Поэтому компании, выпускающие цифровые акции, несут за них ответственность. Токенизированные акции vs обычные акции Цифровые акции дублируют характеристики традиционных. Помимо этого, к ним прибавляются преимущества блокчейна — безопасность, прозрачность, скорость и низкая стоимость проводимых операций. Транзакции отслеживаются регулятором.
Токенизация повышает ликвидность активов. Любой актив можно разбить на n-ое число токенов. Ликвидность повысится, а актив станет доступнее для трейдеров и инвесторов. Расходы на листинг меньше, аудит и андеррайтинг для блокчейн-проектов проходит проще. STO — форма инвестирования в блокчейн-проекты.
Затем пройти верификацию в CM-Equity. О том, как сделать это, читайте здесь. Для торговли доступны спотовые рынки. Биржа FTX заявляет, что в будущем возможен листинг других продуктов. CM-Equity — лицензированная финансовая организация, регулирующаяся в Германии.
FTX и CM-Equity также могут попросить пользователя пройти тест, чтобы получить доступ к торговле акциями. Пользователь может обменивать токенизированные акции на базовые. Иные способы вывода токенов отсутствуют. По заявлению биржи FTX, альтернативные пути вывода могут появиться в будущем. Механика торговли цифровыми акциями не отличается от механики других спотовых рынков.
Помимо торговли цифровыми акциями, возможна и торговля фьючерсами на акции, в том числе и на токенизированные фьючерсы. Принцип работы тот же, что и у обычных фьючерсов. Для торговли необходима верификация в CM-Equity. Подробнее об условиях торговли цифровыми акциями на FTX читайте здесь. Дивиденды и право голоса Пользователи FTX, держащие цифровые акции, имеют право на получение дивидендов и иные выплаты, связанные с базовыми акциями.
Выплаты планируются с включением налогов. Пользователь самостоятельно уплачивает налоги с полученных дивидендов. Дивиденды по токенизированным акциям выплачиваются в виде эйрдропа USD на биржевой счет пользователя. График выплат устанавливает компания, акции которой вы держите. Держатели цифровых акций не имеют права голоса.
Однако CM-Equity может реализовать это право по своему усмотрению. Что такое токенизированные драгоценные металлы?
Капитализация превышает 500 миллионов долларов. Одна монета равна одной тройской унции инвестиционного золота. Главная страница сайта Pax Gold Paxos заявляют, что придерживаются полного физического обеспечения. Для этого они покупают слитки в 400 унций стандарта London Good Delivery. Это высшая категория инвестиционного золота, разрешенная на Лондонской бирже. Аналогичным образом поддерживается Tether Gold — криптовалюта разработчиков самого популярного стейблкоина. Проект Perth Mint Gold Token обеспечивается через ценные бумаги. Для этого используются сертификаты GoldPass, выпускаемые Perth Mint — старейшим монетным двором Австралии.
Один сертификат равен одной тройской унции золота, а один токен PMGT — одному сертификату. Главная страница сайта Perth Mint Gold Token Токенизированные драгоценные металлы расширяют возможности для инвестиций на блокчейне. Они просты в обращении, торгуются на биржах и хранятся в кошельках также, как и Ethereum , стейблкоины и NFT. Токенизация применяется не только в частных инвестициях, но и на корпоративном уровне. С 2020 года российский Норникель ведет пилотный проект по токенизации добываемых металлов. Для Норникеля токенизация — способ сделать сделки дешевле и найти новые рынки, в том числе и среди частных инвесторов. Эмитентом выступил Global Palladium Fund. Этот токен-металл спекулятивный — держатель не сможет потребовать поставку металла, но может обменять токен на сумму денег, равную стоимости палладия. Судя по пресс-релизам, токен дает право на часть ископаемых, добытых в будущем. То есть, разрабатывается смарт-контракт, близкий к схеме роялти, популярной в добывающей отрасли.
Преимущества и недостатки токенизации металлов Токенизированные ценные металлы могут дополнять портфель инвестора, а в некоторых аспектах — превосходить другие инвестиции. Легкость покупки — ключевое преимущество. Для вложений в «золотой» токен достаточно завести кошелек и открыть счет на криптобирже. Можно использовать Uniswap и остаться анонимным. На Uniswap можно купить половину унции золота в токенах PAXG Входной порог в токенизированные инвестиции ниже, так как клиент может покупать дробные части токенов. Не требуется покупка минимальных объемов, вроде унции золота или килограмма серебра. ABC на драгметаллы эффективны, быстро реагируют на изменение цен и пригодны даже для скальпинга. Покупка ценных металлов ограничена в России, азиатских и европейских странах, особенно в условиях санкций и экономических потрясений. Вводятся лимиты на покупку и продажу, запрещается вывоз золота и серебра за границу, устанавливаются дополнительные пошлины на сделки. Операции с токенизированными активами практически невозможно остановить, особенно если используются децентрализованные площадки.
Активы, размещенные на криптовалютном кошельке легко переводятся за границу при переезде инвестора без каких-либо пошлин. Токенизация сохраняет преимущества, даруемые ценными металлами — защита от инфляции, независимость от курса валют, внебанковское хранение. В этой отрасли есть проекты даже для консервативных инвесторов, предпочитающих держать ценности у себя в руках. Упомянутый ранее Cache Gold позволяет в любой момент обменять токены на золотой слиток. Ключевой недостаток токенизированных драгметаллов связан со слабой прозрачностью. Блокчейн учитывает все транзакции с токенами, но не показывает движение активов обеспечения. Это дает разработчикам возможность манипулировать данными, скрывать объемы имеющихся металлов. Похожая ситуация есть в стейблкоинах — нет единого правила, регулирующего аудит обеспечения, нет контроля за эмитентом монет.
Что такое токенизированные активы?
Этот тип токенов используют, чтобы создать единственный цифровой вариант уникального объекта — например, картины, футбольной карточки, песни и других произведений искусства. Цифровая виртуальная банковская карта: что это, плюсы и минусы, как пользоваться Такие карты работают в тандеме с платежными системами MasterCard и Visa. Проще говоря, владелец такой карты может расплачиваться ею в любом месте и в любое время. Карта будет привязана к счету, открытому в конкретном сервисе.
Благодаря этому вы сможете довольно быстро получить фиатные деньги. Карта обеспечивает круглосуточный доступ к денежным средствам как в крипте так и в фиате. Отсутствуют посредники, что упрощает и удешевляет операции с криптовалютой.
Кстати: когда готовил материал, обнаружил интересную особенность, знаете какой вопрос самый популярный в русскоязычных чатах? Но реальность такова, что глобальная токенизация еще далека от реализации. Токенизация — что это такое, сферы применения, преимущества технологии Samsung Pay: откройте в приложении подключённую карту, пролистайте до строчки «Номер виртуального счёта».
Google Pay: откройте в приложении подключённую карту, кликните на последние транзакции. Нужные 4 цифры будут указаны в деталях покупки. Apple Pay: зайдите в «Воллет», откройте нужную карту, в свойствах пролистайте до строчки «Номер учетной записи устройства».
Детально про заработок на стейкине в этой статье. Криптобиржи получают лицензию на работу с цифровыми активами и заключают договор с брокером на поставку котировок. Если биржа-эмитент покупает активы для токенизации, брокер хранит их, то есть исполняет роль кастодиана.
Исключение составляют стейблкоины stablecoins и невзаимозаменяемые токены NFT.
Если пользователь оплачивает покупку на сайте интернет-магазина, то повторные платежи осуществляются в один клик. Каждый раз у пользователя возникает вопрос: «Где же сохранились мои данные? На стороне магазина, банка или платежного провайдера?
Проходимость платежей — выше. Это не только выгода для мерчанта, но и для его клиента. Ситуации, когда платеж не проходит, пользователь пишет в службу поддержки, а служба поддержки «пожимает плечами» и отправляет его в банк, практически не возникают. Они позиционируют ее как то, с чем мы будем работать в ближайшие десятилетия.
Каждый мерчант стремится наращивать выручку: инвестирует в сплит-тесты, улучшение продукта, маркетинговые исследования. Токенизация служит той же цели, но не требует дополнительных вложений. На данный момент в мире не так много провайдеров, которые получили доступ к технологии токенизации карт напрямую от Visa и Mastercard, но со временем их будет становиться все больше. Мы в Solid сделали это в числе первых, потому что работаем, в основном, с клиентами на высококонкурентных рынках — в США, Канаде, Европе, Австралии.
Такие гиганты, как Rozetka — вполне возможно. Более мелкие мерчанты — скорее нет. Для реализации такой интеграции от них потребуются слишком большие инвестиции. Какую именно компанию выбрать, зависит от рынков, где работает мерчант, и от набора услуг, которые предоставляет провайдер.
Токенизация Совершайте быстрые и безопасные платежи с помощью токенизированных карт. Используйте современные способы оплаты Интегрируйте токенизированные карты с мобильными электронными системами и оплачивайте покупки с помощью современных смарт-гаджетов, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты. Устраните задержки в перечислении регулярных платежей Автоматизируйте обновление платежных данных в мобильных платежных системах и платформах электронной коммерции, чтобы гарантировать регулярные платежи в случае замены или утери карты. Защитите свои конфиденциальные данные Обеспечьте безопасность конфиденциальной информации о владельце карты и снизьте риск раскрытия платежной информации в случае утечки данных из-за ошибки продавца.
Что такое токенизация? Токенизация — это безопасный метод защиты данных, который заключается в замене конфиденциальной информации уникальным идентификатором. Токенизированные карты легко интегрируются с мобильными платежными системами, такими как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Fidesmo, обеспечивая мгновенный доступ к средствам и повышая безопасность транзакций. Токенизированные карты что это Что такое токенизация с точки зрения защиты данных банковских карт?
Как работает токенизация данных Как защитить свою карту здесь и сейчас Как токенизировать собственную карточку в сервисе Portmone. Однако с развитием электронной коммерции не менее активно растет и киберпреступность. В противовес последней сервисы онлайн-платежей и платежные системы внедряют различные протоколы безопасности и технологии защиты данных пользователей. В наши дни самой безопасной технологией защиты информации в сфере электронной коммерции является токенизация.
Что это такое, зачем она нужна и как токенизировать свою карту для безопасных платежей в интернете, рассказываем далее. Что такое токенизация с точки зрения защиты данных банковских карт? Токенизация — это разновидность шифрования. В онлайн-транзакциях она используется для защиты данных банковских карточек.
Например, когда вы хотите рассчитаться в выбранном интернет-магазине, или оплачиваете коммуналку, то в отведенном окошке вводите номер своей карты, ее срок действия и CVV. В этот момент вы сообщаете информацию о карте стороннему ресурсу, который может сохранять ее. А еще хуже — сохранять информацию недостаточно хорошо защищенной, что плохо для вас, и хорошо для злоумышленников. А вот технология токенизации повышает безопасность платежей в интернет-среде.
Она защищает данные пользователей во время онлайн-транзакций будь это оплата картой или смартфоном. Как работает токенизация данных В процессе покупки чего-либо в интернете есть три действующих лица. Вы — покупатель, сервис онлайн-платежей и допустим интернет-магазин, который продает корм для вашего кота. Этот магазин является партнером сервиса онлайн-платежей.
Если этот сервис использует токенизацию, вам нечего бояться.
Однако подтверждение резервов показывает только то, что у фирмы есть активы для обслуживания своих долгов. Не менее важной возможностью является доказательство обязательств. Проблема с обеспечением прозрачности обязательств заключается в том, что фирмы часто капитализируют себя за счет увеличения долга в фиатных валютах. Поскольку эти инструменты не токенизированы, платежеспособность не может быть продемонстрирована в реальном времени. Поэтому, чтобы избежать инцидента, подобного краху FTX, биржам необходимо будет предоставить подтверждение активов и пассивов. Одним из ключевых качественных аспектов токенизации, ставших очевидными в результате краха FTX, является «доказательство платежеспособности». Прозрачность, которую обеспечивает токенизация, также может помочь оценить платежеспособность фирмы в режиме реального времени. Если и активы, и обязательства банка могут быть токенизированы, аналитика в сети может использоваться, чтобы понять, достаточно ли у фирмы активов для обслуживания своих обязательств. Демократизация Токенизация активов делает их более доступными для розничных инвесторов.
В примере, приведенном ранее, инвестор с 10 000 долларов может владеть долей в собственности стоимостью миллион долларов в отличном месте и получать выгоду от повышения ее стоимости. Без токенизации они не смогли бы участвовать в крупных активах, предлагающих хорошую прибыль. Это особенно верно для состоятельных частных лиц, которые хотят получить доступ к продуктам, доступным только для клиентов частного банковского обслуживания. В прошлом продукты с привлекательным профилем доходности предлагались исключительно институциональным инвесторам. Даже состоятельным и искушенным инвесторам будет сложно получить доступ к этим активам. Эффективность По мере того, как фирмы и банки, предоставляющие финансовые услуги, токенизируют свою базу активов, мгновенная завершенность, которую предлагает блокчейн, может помочь им увидеть, в каком состоянии они находятся со своим капиталом в режиме реального времени. Расчеты, которые раньше занимали два дня, теперь могут быть мгновенными. Это обеспечивает как операционную, так и капитальную эффективность. Организации могут оценить свой точный уровень капитализации и принять быстрые и выгодные решения по размещению своего капитала. Во времена рыночного кризиса, те же возможности могут помочь управлять капиталом и снижать риски.
В настоящее время JPM Coin находится на стадии прототипа и тестируется для денежных переводов между институциональными клиентами JPMorgan.
Возможен левередж от 1 до 500 3. Трейдеры продают токенизированные активы или выводят средства в криптовалюте или фиатных деньгах. Готовы торговать?
Когда вы совершаете сделку, то получаете токен, который отражает цену базисного актива и движется вместе с ней. Важно отметить, что такие токены позволяют вам получить прибыль от традиционных рынков, не переводя ваши сбережения в криптовалютах в фиатные деньги. Регулируется законодательством.
Оплачено: мобильно, быстро, безопасно
Открытость и прозрачность. Мы заранее предупреждаем обо всех сборах и правовых моментах. Конкурентоспособные спреды. Цена формируется в результате конкурса заявок, которые мы получаем от клиентов и поставщиков ликвидности. Трейдеры могут торговать токенизированными активами на ведущих мировых рынках с левереджем до 100x.
Совместно с Mastercard мы реализовали удобное и простое решение, которое позволяет магазинам увеличить конверсию и повысить продажи без каких-то дополнительных затрат». Антон Шигапов, вице-президент по развитию цифровых платежей Mastercard в России: «Mastercard делает всё возможное для того, чтобы держателям наших карт были доступны самые последние платёжные инновации. Мы первыми принесли на российский рынок технологию токенизации и на её основе реализуем сервисы и проекты, с которыми безналичная оплата становится ещё удобнее с неизменно высоким уровнем безопасности платежей. Мы рады сообщить о запуске токенизации для интернет-магазинов вместе с банком Тинькофф. С этой инновацией процесс онлайн-оплаты станет ещё более быстрым для пользователей и простым для торговых предприятий».
Совершайте быстрые и безопасные платежи с помощью токенизированных карт. Используйте современные способы оплаты Интегрируйте токенизированные карты с мобильными электронными системами и оплачивайте покупки с помощью современных смарт-гаджетов, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты. Устраните задержки в перечислении регулярных платежей Автоматизируйте обновление платежных данных в мобильных платежных системах и платформах электронной коммерции, чтобы гарантировать регулярные платежи в случае замены или утери карты.
В зависимости от организатора платформы возникают вопросы дополнительных издержек на построение новой инфраструктуры, выработки и согласования единых правил и характеристик токенизированных денег, конкуренции, обеспечения информационной безопасности, выполнения требований антиотмывочного законодательства и проч. Преимущества и риски Среди преимуществ использования токенизированных денег ЦБ выделяет повышение скорости транзакций, упрощение их осуществления и потенциальное уменьшение их стоимости, в том числе за счет повышения уровня автоматизации. Также автоматизация операций позволит пользователям эффективнее контролировать денежные средства и программировать условия сделок и расчетов за счет применения смарт-контрактов. В то же время реализация такой технологии довольно трудозатратна, и банкам могут понадобиться большие средства на построение новой инфраструктуры, наладку своих систем и обучение сотрудников. Также остаются риски, связанные с вероятностью технологических сбоев, что может привести к несанкционированным выпускам или уничтожению токена, нарушению его подлинности, легитимности и т. Еще один из рисков состоит в том, что контроль платформы токенизированных средств одним банком или консорциумом банков в долгосрочном периоде может привести к усилению рыночной власти отдельных и без того крупных участников финансового рынка. Нужны ли России токенизированные деньги В условиях постоянной цифровизации банковских услуг токенизация безналичных денег не является абсолютной необходимостью, но может принести пользу в отдельных аспектах, полагает преподаватель кафедры гражданского права юридического факультета МГУ им. Ломоносова и директор центра правового развития «Центра стратегических разработок» Максим Башкатов. Например, с точки зрения государства токенизированные деньги могут дополнять функционал цифрового рубля в части возможности отслеживать судьбу конкретных денежных средств, говорит он. Токенизация отлично зарекомендовала себя в платежах на смартфонах — Apple Pay, Samsung Pay и проч.
Операция «Токенизация», или Почему Apple Pay надежнее банковских карт
Например, молодежи понравится транспортное приложение, возможность токенизировать карту и расплачиваться с помощью часов или телефона, а также электронно-цифровая подпись — для пользования госуслугами удаленно. Людям старшего возраста будет интересна возможность зачислять на карту пенсию, получать скидки на покупки, использовать карту в поликлинике для записи к врачу. Всеми без исключения будет востребован платежный функционал карты: при получении ЕКП в банке "Санкт-Петербург" держателям карт предоставляется бесплатный интернет-банк и мобильное приложение с возможностью оплаты коммунальных и других регулярных платежей более чем 3500 организаций без комиссий, подключения инвойсинга получение счетов на оплату коммунальных услуг в электронном виде и автоплатежа", — заключила она. В ВТБ в свою очередь рассказали, что у них уже есть успешный опыт реализации кампусных проектов совместно с вузами Петербурга, когда карта используется для доступа к инфраструктуре учебного заведения. Телефон вместо всего Еще одна из прорывных технологий в банкинге последних лет — NFC Near field communication — ближняя бесконтактная связь — технология, встраиваемая в современные смартфоны, которая, как и бесконтактные карты, позволяет быстро обмениваться данными между различными устройствами.
Таким образом, клиент получает возможность оплаты покупок только с помощью смартфона. Телефон со встроенным модулем NFC может стать альтернативой бонусной скидочной карте, виртуальному кошельку, банковской карте, электронному пропуску или ключу. Сейчас NFC — еще один из факторов, который приводит к постепенному "вымиранию кошельков" среди покупателей нового поколения, что подтверждают результаты продаж российских ретейлеров. Так, по подсчетам сети "Связной-Евросеть", в 2018 году каждый третий проданный в России телефон поддерживал технологию NFC, а всего было продано 11 млн таких аппаратов на сумму 304 млрд рублей.
Для сравнения: в 2017 году у этого же ретейлера было продано 8,3 млн телефонов с NFC. Аналогичная возможность есть и для клиентов Сбербанка: держателям карт "Мир", в том числе Единых карт петербуржца, выпущенных Сбербанком, доступны сервисы бесконтактной оплаты при помощи смартфона Mir Paу и Samsung Pay. В ВТБ отметили, что, по их наблюдениям, количество пользователей и объемы бесконтактных платежей со смартфона постоянно растут. Недавно у владельцев этих карт появилась возможность совершать транзакции в Турции, чем наши клиенты уже активно пользуются", — добавил вице-президент банка.
Лента новостей.
Токенизация — перевод прав на традиционный актив в токен на блокчейне. Такой токен обеспечен реальным активом и привязан к его стоимости. Предполагается, что этот цифровой двойник располагает преимуществами блокчейна дешевизна, безопасность, прозрачность, скорость, отсутствие посредников , сохраняя при этом характеристики классического актива. Это должно привлечь инвесторов, которых отпугивает бесконтрольность ICO. Теоретически токенизировать можно любой актив хоть ликвидный, хоть нет : акции, долговые инструменты, деривативы, недвижимость, драгметаллы, искусство или права на владение. Больше всего говорят о токенизации ценных бумаг, когда вместо электронных записей используется блокчейн-технология. По сути, токенизация — это секьюритизация финансирование активов с помощью выпуска ценных бумаг , но на блокчейне.
Она должна обойтись дешевле и проще классической, но достигнуть того же эффекта. Появление первых инструментов для токенизации Уже выпущены токены и стейблкоины , привязанные к фиатным валютам Tether , драгоценным металлам MyGold, Digix, Orebits , золоту Goldmint, Vaultoro , акциям крупных компаний на базе маркетплейса Blackmoon, Templum , недвижимости Atlant , нефти Petro , музыке и искусству SingularDTV. Токенизировать свои активы также позволяют специальные платформы. Но главная проблема подобных проектов — их больше, чем самих кейсов. В мае 2018 г. Биржа токенизированных ценных бумаг Overstock также собирается выпустить токены портфельной компании tZERO, которые будут соответствовать требованиям SEC. Держатели этих токенов смогут получать ежеквартальные дивиденды от прибыли tZERO. В январе 2019 запустилась лицензированная криптобиржа DX. Преимущества токенизированных активов для финансового рынка Использование криптовалют в реальной экономике.
Чтобы купить активы, не нужно конвертировать криптовалюты в фиатные деньги. Переход торговых капиталов в криптоактивы. Допустим, инвестор работает с нефтью — возможно, ему будет проще делать это, торгуя нефтяными токенами, а, значит, ввести оборотные средства в устойчивую криптовалюту. Увеличение ликвидности. Токенизация неликвидных активов превращает их в ликвидные например, недвижимость и предметы искусства, где цикл сделки может занимать несколько лет. Благодаря блокчейну регулятор будет видеть любую транзакцию, а смарт-контракты смогут определять схему распределения доходов или выплаты дивидендов, идентифицировать личность покупателя или время продажи.
В случае с токенизированным слитком вы просто покупаете токен на бирже. После этого вы можете его отправить другому человеку, продать или оставить в залог путем совершения буквально нескольких кликов. Все эти преимущества привели к быстрому росту рынка токенизированных активов.
В настоящее время цифровизация охватила не только рынки акций и ценных металлов, но и сферу недвижимости и предметов искусства. Какие стандарты используются для создания токенизированных активов В зависимости от целей создатели токенов выбирают различные стандарты, но чаще всего используется блокчейн Ethereum. При этом, взаимозаменяемые токены, например, стандарта ERC-20, удобно применять для обычных акций, а для создания незаменяемых токенов уникальных коллекционных предметов искусства подойдет стандарт ERC-721. Для чего нужен блокчейн: сферы применения и примеры Многие крупные компании используют блокчейн в повседневной работе: например, Walmart отслеживает цепочки поставок, а Дисней защищает авторское право. Мы разобрались, для каких задач будет полезна эта технология, как перейти на новую отчетность и почему цепочка блоков хранит информацию надежнее привычных СУБД Читать дальше Как проводится выпуск токенизированных акций компаний Рассмотрим пример выпуска в цифровом виде такого актива, как акции компании. Эта сфера находится под контролем мировых регуляторов, в т. Для того, чтобы провести процедуру размещения токенизированных акций законно, компании обычно используют модель STO Security Token Offering. Это очень похоже на классическое IPO, но обходится компаниям намного дешевле и быстрее за счет исключения посредников.
Возможность перевыпуска банковской карты с сохранением токена важна для магазинов, использующих сценарии платежей по подписке. Магазину больше не нужно будет отключать подписку, если пользователь забыл обновить данные карты, и не придется всячески напоминать ему об этом. Стоит отметить, что у держателя карты все равно остается полный контроль и в любой момент он сможет отключить саму подписку. Повышение конверсии платежей. Мы исследовали, как использование токенов влияет на конверсию платежей в сравнении с использованием сохраненных данных карт. Получившаяся разница объясняется тем, что если банк-эмитент уже одобрил создание токена, то в дальнейшем платежи этим токеном будут вызывать большее доверие у антифрод-системы банка. На конверсию влияет также возможность оплаты перевыпущенными картами. Если человек не обновит данные карты, которую он привязал к интернет-магазину, то оплата не пройдет, а с токеном такой проблемы не возникнет. Технические аспекты Для любителей копнуть чуть глубже, расскажу о технологии токенизации карт и ее запуске в Яндекс. Кассе — как все это выглядит изнутри нашего платежного решения. Интеграция с платежными системами Чтобы получить техническую возможность токенизировать карты и проводить платежи токенами, необходимо интегрироваться с Visa и Mastercard, пройти тесты, сертификацию и получить их одобрение на запуск в production. Поначалу это звучало устрашающе. Да и не только поначалу, если честно, по крайней мере, для меня. Но устрашала скорее сертификация, а по технике все было предельно ясно. Интеграция подразумевает реализацию следующего API условно между платежной системой и нами в качестве Token Requestor: Создание токена. Мы передаем платежной системе данные банковской карты и идентификатор интернет-магазина, для которого создается токен. Дополнительно мы проводим скоринг для оценки рисков risk scoring токенизации конкретной карты для конкретного магазина и также передаем результат скоринга в запросе. В ответ мы получаем решение, одобрена токенизация карты ее эмитентом или нет, и если одобрена, получаем уникальный идентификатор созданного токена. После этого токен активен, можно проводить платежи с его использованием. Получение одноразовой криптограммы для платежа токеном. Мало обладать токеном, чтобы им платить: для каждого платежа нужно еще получить одобрение от платежной системы — криптограмма, помните? Так вот, чтобы получить эту криптограмму, мы передаем в запросе платежной системе идентификатор токена и некоторые детали платежа. Если токен активен, мы в ответе получаем эту одноразовую криптограмму, которую затем надо будет передать эквайеру при проведении платежа по карте. Уведомление от платежной системы об изменении состояния токена. Нам нужно уметь обрабатывать определенные запросы от платежных систем и обновлять у себя информацию о токене, проще простого. Поэтому все эти детали и различия мы скрыли от остальной нашей системы, создав отдельный сервис токенизации карт, который является адаптером к платежным системам и полностью отвечает за жизненный цикл токенов. Токенизация в Яндекс.
Токенизация карты: что это такое и зачем она нужна
это механизм, который позволяет мерчанту один раз запросить данные карты у пользователя, а затем сохранить эти данные на защищенных ресурсах OCTO обменяв их на уникальный ключ - токен. Интегрируйте токенизированные карты с мобильными электронными системами и оплачивайте покупки с помощью современных смарт-гаджетов, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты. Токенизация – это технология шифрования платежных данных, при которой номер карты и другая конфиденциальная информация заменяется на буквенно-цифровую комбинацию, случайно сгенерированную на основе алгоритма. Давайте разберемся, что такое токенизированная карта и как она работает.