Им нужно отработать не менее 2 лет, чтобы взять ипотеку. Наиболее полная пошаговая инструкция по получению ипотеки с заявкой, поиском квартиры, оформлением и всеми остальными этапами. Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400. Таким образом, взять жилищный кредит сможет лишь один из четырех обратившихся за ипотекой.
Где можно купить жилье по льготной ипотеке
- Кому подходит ипотека по двум документам
- Что нужно чтобы одобрили ипотеку в 2024 году? Как получить одобрение?
- Эксперт рассказал, кому стало сложнее взять ипотеку под строительство дома - Российская газета
- Ипотека для физических лиц – оставить онлайн-заявку в АО «Россельхозбанк» – 2024
- Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2024 для 100-процентного одобрения
- Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
До 1 марта 2024 года — в 1,5 раза. Как объяснили в ЦБ, новые правила нужны в том числе для того, чтобы бороться с заёмщиками, которые берут потребительские кредиты для первоначального взноса. Жить в таких условиях долгое время практически невозможно — отдавая почти весь свой доход банкам. В один «прекрасный» момент человек не выдержит и перестанет платить по долгам.
От этого пострадает банк, а вместе с ним и все его клиенты. Вот о чём беспокоится регулятор.
В чем разница между дифференцированными и аннуитетными платежами? Какой лучше выбрать? Платеж складывается из начисленных процентов и части основного долга. На начальном этапе погашения кредита большая часть оплачиваемой суммы — это именно проценты, а долг погашается совсем незначительно. И только после того, как проценты банку почти погашены, доля основного долга в платеже начинает увеличиваться. Плюсы схемы: Татьяна Кирик назвала неизменность главным преимуществом аннуитетных платежей.
Заемщик всегда точно знает, сколько он должен заплатить в следующий раз. При дифференцированных платежах основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. Поэтому изначально большой ежемесячный платеж постепенно уменьшается. Минусы схемы: постоянно меняющаяся сумма платежа; суммы, которые заемщик будет платить в первые месяцы, будут больше, чем при аннуитетной схеме. Плюсы схемы: при такой схеме вы меньше переплачиваете. Особенно сильно это заметно при больших суммах и сроках кредита. Впрочем, по словам Татьяны Кирик, дифференцированные платежи встречаются редко, потому что банки их не любят. Я снимаю квартиру и не смогу одновременно платить аренду с ипотекой, если возьму квартиру в строящемся доме.
Можно ли как-то уменьшить платеж? Тогда срок между заключением договора и переездом значительно сократится. Но, как правило, строящееся жилье выбирают, потому что оно дешевле. Так что здесь можно попробовать воспользоваться услугой отсрочки по погашению платежей, которую предоставляют некоторые банки. Но мало какие банки предлагают такие услуги новым заемщикам. Большинство могут предоставить отсрочку только тем, у кого уже есть ипотека, и только в случае уважительных причин — например, сокращение, болезнь, рождение ребенка и т. Вступивший в силу в июле 2019 года закон об "ипотечных каникулах" уточнил эту схему и определил, кто, на сколько и при каких обстоятельствах может отложить выплаты. Главной их выгодой для заемщика остается возможность решить финансовые трудности в короткий срок, не уходя при этом в просрочку.
Так что если вы снимаете жилье и только хотите купить квартиру в строящемся доме, но чувствуете, что не потянете двойной платеж, то, возможно, стоит повременить с покупкой и накопить как можно больше на первоначальный взнос. Я слышал, что можно вернуть часть денег при покупке жилья. Это правда? Это называется налоговый вычет. И да, его действительно можно получить при покупке жилья. Если вы приобретаете недвижимость в ипотеку, то можете получить вычет еще и по расходам на погашение процентов по кредиту. По расходам на квартиру лимит составляет 2 млн рублей, по ипотечным процентам — 3 млн рублей. То есть максимальная сумма вычета в первом случае составит 260 тыс.
Подробнее о получении налогового вычета новоселам и ипотечникам читайте в нашем гиде.
Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях. Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита в том числе досрочного и наличия удаленных сервисов Интернет-банкинг, мобильное приложение. Как проходит оформление ипотеки В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка. Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом: Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки.
Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования личное, титульное являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья. Государственная регистрация права собственности. Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.
Будет спрос и на квартиры в Подмосковье. Там можно взять квартиру и за 3-4 миллиона. Но в Москве все равно жилье будут покупать, потому что тут у многих — место работы, место лечения, место учебы. На рынке вторичного жилья будут востребованы старые дешевые девятиэтажки, а вслед за ними будут скупать и квартиры и в пятиэтажках», — прогнозирует генеральный директор агентства недвижимости «Маяк» Юлия Битузе. Такие небольшие студии на окраине тоже будут в тренде Фото: Дзен Как обойти отказ в комбинированном кредите? Серьезным ударом по рынку недвижимости станет и отмена совмещенных ипотек. Раньше клиенты могли складывать сумму льготного кредита с дополнительной суммой, взятой по рыночной ставке.
Это позволяло им купить квартиру большей стоимости или площади. Она увеличивала спрос и давала пространство для маневра как для застройщика при продаже объектов, так и для покупателя, которому был необходим кредит свыше 12 млн рублей», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. Не шикарное, но приемлемое. Спрос на новостройки уменьшится, на рынке останутся те, кто сможет платить высокий первоначальный взнос. Спрос уже сейчас заметен на новостройки с отделкой, но в недалеком будущем такие квартиры будут пользоваться еще большим спросом. Трех и четырехкомнатные квартиры будут покупать теперь мало и редко, хотя в современных ЖК таких как раз много.
Тот факт, что 2 кредита теперь брать нельзя, сильно уменьшит спрос. Но в итоге, когда все осмыслят произошедшие изменения, на рынке вторичного жилья начнут снижать цены», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир.
Что еще почитать
- Как оформить ипотеку на квартиру
- Популярные ипотечные программы
- Оформление заема без первоначального взноса
- Как получить ипотеку на частный дом с участком в 2023 году. Рассматриваем все варианты
- Почему банки отказывают в одобрении заявки
- Взять ипотеку после 1 марта 2024 года: что изменилось? | ВЫБЕРУ.РУ | Дзен
Эксперт рассказал, кому стало сложнее взять ипотеку под строительство дома
Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. По оценкам Попова, эта ипотечная программа по числу выдаваемых кредитов сейчас в целом сопоставима с льготной программой под 8% – на нее приходится порядка 40% от всех льготных выдач. Наиболее полная пошаговая инструкция по получению ипотеки с заявкой, поиском квартиры, оформлением и всеми остальными этапами. Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев. Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. |
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. |
| Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами | Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев. |
| Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2024 для 100-процентного одобрения | Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. |
9 советов и лайфхаки как получить стопроцентное одобрение ипотеки в 2024
Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. Что нужно сделать, чтобы получить вторую и последующие части кредита для оплаты обучения? В жизни нужно быть готовым ко всему, поэтому очень важно понять, сможете ли вы откладывать средства на непредвиденные расходы или ипотека будет «съедать» все ваши доходы. Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий.
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
В том же месяце выдачи льготной ипотеки в России достигли исторического максимума. На них пришлось 60 процентов от общего объема жилищных кредитов. Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. По словам директора по взаимодействию с инвесторами девелопера «А101» Анатолия Клинкова, с учетом ожидаемого сохранения в 2024 году двузначной ключевой ставки, о чем говорила на пресс-конференции Набиуллина, предполагается , что льготу продлевать, скорее всего, не будут, а «сегментируют ее на разные категории населения». Защититься от отказов в ранее одобренной ипотеке могло бы помочь субсидирование процентной ставки Депутат Николаев обратил внимание на то, что вопрос отказа в уже одобренной ипотеке не определен на уровне законодательства и относится к сфере договорных отношений, поэтому российский Центробанк вряд ли захочет «заставлять банки идти на какие-то сделки». Здесь, конечно, есть возможность субсидирования процентной ставки для таких случаев.
Но насколько ЦБ и правительство пойдут на это — вопрос дополнительный», — высказался парламентарий.
Потребительский кредит Иногда кредитные организации предлагают оформить одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на погашение первоначального взноса. Принимая подобное предложение, важно тщательно обдумать возможные риски: ежемесячные платежи для погашения таких объемных сумм будут ощутимо бить по семейному бюджету. Если другой банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос на более выгодных условиях, покупатель недвижимости может воспользоваться этим предложением. После подписания кредитного договора не стоит затягивать с оформлением ипотеки — информация о займе попадет в кредитную историю и будет расценена банком, который выдает деньги на покупку жилья, не в пользу клиента. Другой вариант действий — не спешить с ипотекой и полгода своевременно вносить ежемесячные платежи по займу на первоначальный взнос. Это будет отражено в личной кредитной истории как признак добросовестности и исполнительности плательщика, а значит шанс на одобрение ипотеки возрастет. Материнский капитал Маткапитал — социальная выплата, выдаваемая в рамках государственной поддержки семей с детьми. Родители имеют право потратить полученные по программе средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал может быть использован как первоначальный ипотечный взнос сразу после рождения ребенка, на которого государство выдает субсидию.
Также допустимо оплатить ими первый взнос по льготной, Дальневосточной или семейной ипотеке. Согласно закону , недвижимость, приобретенная или построенная с привлечением материнского капитала, должна быть оформлена в долевую собственность обоих супругов и всех детей в семье. Социальная ипотека Программа социальной ипотеки предназначена для граждан не старше 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для ее получения необходимо обратиться в органы местной власти, где документально подтвердить необходимость улучшить жилищные условия. В качестве доказательства можно предоставить справку из Росреестра об отсутствии в собственности жилых помещений. Если администрация одобрит участие в программе, потенциального приобретателя квартиры поставят в очередь на получение субсидии. Льготная ипотека Льготная ипотека — возможность купить жилье в кредит с господдержкой. В этом случае банк выдает клиенту деньги под сниженный процент, а разницу между льготной и рыночной ценами покрывает государство. Стать участником льготной ипотеки может любой гражданин РФ, который соответствует критериям, выдвинутым конкретным банком.
Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам: выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода если он есть , паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей, информацию о льготах, если они вам положены например, о субсидии от государства , подтверждение личного страхования. Ипотека для пенсионеров Совет от банка: К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения — если их будет несколько — не обязывают вас к оформлению. Военная ипотека Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке. К общему пакету надо приложить: заверенную копию контракта; свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье; свидетельство о заключении брака или разводе; согласие супруги -а — если есть — на участие в программе, заверенное нотариусом. Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе. Какие документы необходимы после одобрения заявки Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной — впрочем, и законной тоже — перепланировки.
Либо же наоборот объявили, что есть еще время — успейте одобриться по старой ставке. Им ведь тоже план продаж ипотечных продуктов выполнять надо. Константин Фаерман квалифицированный инвестор «Вывод из всего вышесказанного очевиден — кратковременный всплеск ипотечных продаж недвижимости. А что дальше? При росте ипотечных ставок, например, ближе к середине августа — началу сентябрю, возможно охлаждение рынка», — прогнозирует эксперт. По его мнению, многое будет зависеть и от риторики ЦБ — закончится ли все на данном повышении ключевой ставки, либо последует новый рост. Регулятор может даже снизить ставку через полгода при стабилизации курса рубля, инфляции, считает экономист Владимир Рожанковский, управляющий директор Trade123. Ну и не забываем о льготных субсидированных ипотеках: например, ипотеки для семей с двумя и более детьми, не достигшими 18 лет, сельской ипотеке и т. И этот «оазис» низких цен на ипотеку вполне себе способен поддерживать как объем выдач, так и ценник на первичку новостройки. Константин Фаерман «Данная информация носит исключительно информационный ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Для кого ипотека с 1 ноября 2023 года станет роскошью
| Ваша заявка уже обрабатывается | При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов. |
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ. |
| Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2024 году | Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. |
| Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы | Банки.ру | Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России. |
Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?
У некоторых банков есть функция автоматического принятия решения о возможности заключения договора об ипотеке. Алгоритм основывается на предоставленной вами информации о доходах, планируемой суммы кредитования. Так что некоторые банки тут же сообщат, устраиваете вы их как заемщик или нет. Но это только самое начало пути получения ипотеки. Пройдите дистанционное собеседование По телефону с вами свяжется менеджер. Уточнит ваши данные и желаемую сумму. Сотрудник банка наверняка будет интересоваться уровнем дохода и вашей готовностью подтвердить его справкой. После этого банк возьмет паузу. Получите ответ банка Не всегда окончательный. Поскольку банк еще не видел всех документов, вас пригласят на беседу в отделение. В 2023 году многие разрешают прислать сканы или фото ваших документов онлайн.
Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг.
Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее.
Поручитель должен предоставить банку свои документы и оформить с ним договор о поручительстве. Льготы для несемейных заемщиков Есть льготные ипотечные программы, доступные для тех, кто не замужем и не женат. Сразу отмечу, что они подойдут довольно узкой аудитории. Сельская ипотека. Действует для всех граждан России. Условия такой ипотеки: Квартира, дом, земельный участок должны находиться в сельской местности. Срок кредитования — до 25 лет.
В условиях пандемии идея переехать в загородный дом все популярней. Программа хорошо подойдет тем, кто работает дистанционно и хочет отдалиться от города. Дальневосточная ипотека. Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кроме месторасположения, государство выдвигает еще ряд условий: Заемщиком может быть гражданин до 35 лет. Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе. Есть ребенок до 18 лет. Участник программы «Дальневосточный гектар». Максимальная сумма — 6 млн рублей.
Долги по налогам и штрафам. Предоставление недостоверных сведений и поддельных документов. Если банк поймает вас на обмане, вам откажут. Никогда не обманывайте банк и не подделывайте документы Ошибки опечатки в подтверждающих документах. Ваша бухгалтерия могла допустить ошибку в нескольких цифрах, а банк проверил доход через Пенсионный фонд, заметил несоответствие и отказал. Чтобы такого не случилось внимательно проверяйте все документы перед подачей. Неполный набор документов.
Тоже распространенная проблема — люди просто забывают подать все документы. Банк не смог связаться с работодателем. Если это случилось несколько раз, вашу заявку отклонят. Мнение сотрудника, принявшего заявку. Если вы произвели на сотрудника плохое впечатление, он может сделать об этом отметку в анкете. Если банк будет в вас сомневаться, он учтет мнение работника и откажет вам в кредите. Если у вас есть судимость, большинство банков вам сразу откажут.
Недавний отказ. Если банк однажды вам отказал, в следующий раз он рассмотрит заявку не раньше определенного срока. Что не надо делать Подделывать справки о доходах. В интернете полно предложений о подделке справки 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь купить в кредит стиралку, но не обманет банк в случае с ипотекой. Перед одобрением заявки банк свяжется с работодателем, указанным в справке: проверит вас через отдел кадров, уточнит в бухгалтерии размер дохода. Если справка окажется поддельной, в лучшем случае — вам откажут в ипотеке, в худшем — занесут в черный список, после которого с вами не захочет связываться ни один банк.
Иногда соискатели приносят подлинные справки с настоящего места работы, но с преувеличенным доходом. Банк усомнился, что простой менеджер столько зарабатывает, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия. В результате Борису отказали без права повторного обращения и теперь он не может получить ипотеку и в других банках. А если бы он не подделывал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить платеж, найти поручителя или договориться с работодателем о повышении зарплаты. Подписывать справки самому себе. На такую хитрость часто идут предприниматели, которые работают директорами в собственных компаниях. Нельзя подписывать справки самому себе или членам семьи Николай работает директором в собственной компании.
Банк не примет справку об доходах, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа. Подписанная ею справка также не устроит банк. В подобных случаях заверить документ должен посторонний человек: главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров. Как улучшить свои шансы на одобрение Рассказать о неофициальных доплатах. Банки прекрасно знают, что многие их клиенты зарабатывают не только официально. Если ваши «серые» доплаты значительны и регулярны, честно расскажите о них банку.
Тренды на рынке ипотеки
- Что угрожает рынку жилья?
- Льготная ипотека для IT-специалистов — детальный разбор / Хабр
- Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
- Список документов для оформления ипотеки
- Возрастные ограничения
Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку
Как и с семейной ипотекой продавцом должно быть юридическое лицо, а при строительстве нужно заключать официальный договор с подрядчиками со статусом ООО или ИП. В предыдущем году объем ипотечных кредитов вырос на 35,4%, а в текущем ожидается прирост на уровне 7–12%. Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни.
Требования к заемщикам при получении ипотеки
Посмотрите, в какую сумму обойдётся та квартира, которую вы хотите приобрести. Затем посчитайте комфортный размер первоначального взноса. Внесите эти и другие данные в онлайн-калькулятор , чтобы предварительно рассчитать ежемесячный платёж. Если он покажется вам слишком высоким или вы, наоборот, поймёте, что готовы вносить каждый месяц больше, попробуйте задать в калькулятор другие критерии. Ваша задача — найти максимально удобные условия кредитования: с минимальной переплатой и таким уровнем расходов, который не загонит вас в жесточайшую экономию. Шаг 3. Подайте заявку на ипотеку.
В РНКБ это можно сделать прямо на сайте , заполнив форму, которая автоматически подгружает данные с портала Госуслуг. Каждый банк вправе потребовать от заёмщика предоставить свой список документов. В него может входить выписка из банка о состоянии счёта и другие данные. Шаг 4. Выберите подходящую квартиру. Лучше подобрать несколько вариантов в разных районах города с разной планировкой и количеством комнат, чтобы было из чего выбирать.
Важный совет: не пытайтесь сразу купить квартиру мечты, ваши предпочтения могут меняться на протяжении всей жизни. Лучше найти квартиру, подходящую по большинству параметров и вписывающуюся в бюджет. Шаг 5. Проведите независимую оценку стоимости недвижимости. Вы можете выбрать любую из компаний, делающих такую оценку, и отнести её заключение в банк. Для оценки будут проанализированы наличие и критичность перепланировок, состояние самой квартиры и дома, в котором она расположена, местоположение и инфраструктура района.
Каждый из этих факторов повлияет на конечную стоимость. Шаг 6. Заключите договоры с банком и продавцом квартиры. После того, как банк одобрит выбранную квартиру, наступит бюрократический этап — подписание документов для покупки квартиры и оформления ипотечной сделки. В договорах нужно проверить, на каких условиях вам дают ипотеку на квартиру: сверить ставку и условия её изменения, сумму и срок кредита, а также ежемесячный платёж. Крайне важно проверить, чтобы Ф.
Шаг 7. Произведите оплату. Сначала продавец получает часть средств от самого покупателя — сумму первоначального взноса. Передача этих денег производится параллельно с заключением кредитного договора одним из следующих способов: через эскроу-счета, аккредитив или банковскую ячейку. Основную часть суммы за квартиру продавец получит непосредственно от банка после регистрации права собственности.
Для справки: на уплату первоначального взноса разрешено использовать средства материнского капитала.
Подробнее об условиях:.
При этом можно взять ипотеку на двухкомнатную квартиру или на целый пентхаус — на размер площади влияют исключительно финансовые возможности заёмщика. Где же искать квартиру для покупки в ипотеку? Вы можете самостоятельно заняться поиском, опросить друзей и знакомых, нанять риэлтора или, например, изучить предложения банков. Например, РНКБ создаёт свою базу дружественных застройщиков, на чьи дома и квартиры банк даст дополнительный дисконт при оформлении определённых ипотечных программ.
Новостройка Квартира в новостройке может показаться лучшим вариантом для покупки. Но необходимо знать несколько деталей о таком объекте недвижимости. Например, если вы покупаете квартиру на этапе строительства, изучите репутацию застройщика. Точно ли это известный участник рынка, а не компания-«однодневка» или фирма, подавшая на банкротство. Здесь помочь может сам кредитор: например, часть новостроек бывает аккредитована в банке.
В случае, если недвижимость приобретается в уже возведённом доме, проверьте жильё перед покупкой. Не продувают ли окна, хватает ли розеток в комнатах, качественно ли сделаны переходы от плинтуса к порогу — здесь может быть важно всё. Многие считают, что новостройка — это только что построенный дом. Но ею может быть и дом с историей, который возвели два года назад, а сдали в эксплуатацию по каким-либо причинам только сейчас. Кстати, жильё на этапе котлована — тоже новостройка.
Вторичный рынок На вторичном рынке эксперты советуют обращать внимание на квартиры с недавно обновлёнными коммуникациями либо планировать сделать такой ремонт самостоятельно до заезда в квартиру. На каких условиях дают ипотеку на квартиру Каждый банк предлагает индивидуальные условия по кредиту. В РНКБ есть заманчивые предложения по семейной ипотеке. Кроме того, существуют и другие госпрограммы , позволяющие дополнительно сэкономить при покупке. Квартира в ипотеку — классические условия банков Минимальная сумма кредита — 600 тыс.
Некоторые кредитные организации могут контролировать степень износа дома, обратить внимание на год постройки, а также фундамент: он должен быть каменным, кирпичным или цементным. Почему же для банка так важны все детали, ведь владельцем недвижимости будет заёмщик? Это легко объяснить: в полные права владения кредитор вступит только после полной выплаты ипотечного кредита банку. До этого ипотечное жильё находится в залоге у банка, даже несмотря на то, что собственником жилья считается заёмщик. Требования к заёмщику При рассмотрении заявки на ипотеку любой банк будет обращать внимание на несколько факторов: Платёжеспособность Банк изучит ваши доходы, чтобы оценить, насколько вы готовы нести кредитную нагрузку в текущий период времени, не слишком ли она чрезмерная Кредитоспособность Кредитная организация спрогнозирует, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия кредита и отвечать по своим денежным обязательствам перед ней Возраст Чаще всего ипотечный кредит может взять гражданин от 18 до 75 лет Трудоустройство Работает ли заёмщик, официально ли он трудоустроен, чем занимается его работодатель, давно ли он существует на рынке?
Всё это нужно знать банку, чтобы оценить риски при выдаче кредита Трудовой стаж Как правило, ипотечный кредит может получить заёмщик, работающий на последнем месте работы больше 3 месяцев. При этом подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или получение зарплаты на карту банка, в котором оформляется ипотека, увеличат шансы одобрения и могут позволить оформить кредит с пониженной ставкой Семейный статус и наличие детей Банк уточняет даже такие на первый взгляд личные вещи. Количество детей поможет оценить банку ежемесячные расходы заёмщика, а наличие брака — дополнительный гарант, так как в основном именно вторая половинка выплачивает долг заёмщика, если он не может это делать Сколько времени занимает приобретение квартиры в ипотеку Благодаря развитию дистанционного обслуживания взять квартиру в ипотеку стало проще и быстрее. В РНКБ подать заявку на кредит можно за несколько кликов. Традиционно процесс покупки квартиры в ипотеку выглядит так: подача заявки на ипотеку — 1 день выбор подходящего объекта недвижимости, включая просмотр — до 30 дней оценка стоимости ипотечной квартиры — от 1 дня выход на ипотечную сделку и её проведение — 1 день передача данных в Росреестр — до 3 дней, но есть шанс получить документы и в день подачи Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция Чтобы покупка квартиры в ипотеку прошла более комфортно, следует заранее изучить базовые шаги.
Шаг 1.
Что потребуется при оформлении ипотеки Чтобы оформить кредит на жильё , заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане. В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам: Возраст клиента — от 20 до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.
Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца подтверждающие документы не потребуются. Кредитная история.
Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями. Наличие первоначального взноса.