Рыночные ипотечные ставки могут снизиться к концу 2024 года вслед за снижением ключевой ставки, заявила директор ипотечного центра ГК МИЭЛЬ Юлия Ибрагимова. Ставки по ипотеке в 2024 на вторичку. Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Банки начнут постепенно снижать ставки по рыночной ипотеке, а также корректировать условия по рефинансированию.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
«Средневзвешенные ставки по ипотеке в 2023 году почти не изменились, хотя в Удмуртии темпы чуть большие, чем в целом по стране, но не критичные. По традиционной же ипотеке на вторичное жилье средняя ставка составляет 17%. Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2024 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору. Ставки по ипотечным кредитам на 2023 год достигли пика в октябре, когда 30-летние ставки достигли 7,79%, по данным Freddie Mac. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Краснодара -
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
По предварительной оценке, несмотря на рост ипотечных ставок после повышения ключевой 21 июля и 15 августа, в ЦФО продолжился тренд на увеличение ипотечного кредитного портфеля, также сообщила Скуратова. Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. Сомнений в том, что ставки по рыночной ипотеке неизбежно повысятся вслед за ключевой, у экспертов нет, вопрос только в том, как скоро это случится и насколько ухудшатся условия для заемщиков. Снижение ипотечных ставок началось после того, как Центробанк снизил ключевую ставку сразу с 20% до 17%.
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. "Решение о снижении ипотечных ставок стало неожиданностью для участников рынка", – уточнила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании "Этажи" Татьяна Решетникова в беседе с "Известиями".
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
С 25 апреля 2024 года СберБанк снизил рыночную ставку по программе «Семейная ипотека» с увеличенной суммой кредита. Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты. Что сегодня происходит с ипотекой и ставкой? Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство. Сомнений в том, что ставки по рыночной ипотеке неизбежно повысятся вслед за ключевой, у экспертов нет, вопрос только в том, как скоро это случится и насколько ухудшатся условия для заемщиков. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки.
В режиме ожидания: эксперт рассказал, когда могут снизиться ставки по ипотеке
Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом.
На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку.
Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика.
Первые сигналы, куда будет двигаться ключевая ставка мы можем увидеть 16 февраля, когда состоится очередное заседание ЦБ». В нынешних условиях, по мнению эксперта, цены на вторичное жилье зафиксируются на сегодняшнем уровне. Возможно увеличение суммы дисконта от тех продавцов, кто заинтересован в срочной продаже своего объекта. Тем не менее, до момента предполагаемого снижения уровня «ключа», потенциальные покупатели будут вынуждены совершать покупку по существующим условиям с учетом текущих ставок, что, в свою очередь, повлияет на портрет заемщика и общий уровень спроса на программы с господдержкой: «Высокая рыночная ипотечная ставка — это высокий платеж по обслуживанию кредита.
И, наконец, на погашение ранее выданных кредитов на эти же цели, независимо от даты их выдачи. Предусматриваются также субсидированиее процентов семьям с тремя и более детьми. Закон, по мнению авторов, может вступить в силу уже с января 2024 года. Однако цены на недвижимость значительно выросли, что нивелирует положительный эффект от программы. Цены выросли в том числе и потому, что граждане стали не улучшать свои жилищные условия, а инвестировать в жилье, отмечают депутаты. Предлагаемые изменения позволят отсечь от льготной ипотеки инвесторов.
Претендовать на получение жилья смогут только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий и те, кто хочет улучшить свои жилищные условия до комфортных.
Но, согласитесь, это не массовый вариант. Покупать вторичку, как говорят эксперты, в новых условиях будут в основном те, кому ну очень надо срочно разъехаться или переехать. Тем не менее, серьезного снижения цен на вторичное жилье аналитики по-прежнему не прогнозируют. Это не рынок акций, - рассказал в эфире радио «Комсомольская правда» radiokp. Кто-то будет дальше продавать, не снижая цену. Все понимают, что такая ключевая ставка долго существовать не может. Мои ожидания, что каких-то быстрых изменений не произойдет.
В лучшем случае замедлится рост цен. А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться. Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, - согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Источник: Дарья Пона Банки начали менять ставки по ипотеке — и в основном в сторону повышения. При этом по отдельным льготным программам есть и снижение. Разбираемся с экспертами, как эти процессы отразятся на рынке недвижимости, что будет с ценами, спросом и когда все-таки брать жилье — сейчас или в 2024-м. Как изменились ставки С 26 июля «Газпромбанк» повысил ставки по многим ипотечным программам от 0,1 до 1 процента. Что касается льготной ипотеки, то тут потенциальным заемщикам нужно быть предельно внимательным. Дело в том, что по одним программам ставка повысилась, а по другим понизилась. При этом условия по одобренным заявкам сохранят до 31 июля, сообщили в банке. Для клиентов, получивших положительное решение, при выходе на сделку до 31 августа сохранятся старые условия.
Ипотека по госпрограммам пока осталась без изменений. Сбербанк половина рынка ипотечных кредитов — Прим. Кроме того, регулятор ухудшил свой прогноз по инфляции и дал понять, что вполне возможно дальнейшее повышение ключевой ставки. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике, — отметили в Центробанке. На повышение ипотечных ставок в первую очередь повлияло недавнее решение ЦБ по ключевой ставке, отметили эксперты. Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно.
При этом, как обычно, желающих заскочить в последний вагон и купить квартиру по старым ипотечным ставкам будет достаточно много. Поэтому до конца августа спрос будет высоким.
Задача — привести спрос в соответствие с темпами роста предложения. Изменение параметров должно помочь сбалансировать рынок и снизить риски роста цен, которые дополнительно увеличились на фоне ускорившихся темпов ипотечного кредитования в июле — августе, подчеркнул собеседник. Просрочка при этом находится на минимальном уровне, напомнил он. Кредитование по нерыночным ставкам с широким охватом — довольно странное занятие и льготы по ипотеке надо ограничивать, согласился собеседник, близкий к правительству. Но повышение взноса на 5 п. Для эффективного охлаждения рынка действия могли бы быть более смелыми, полагает источник.
В целом позиция по поводу изменения условий по льготным программам сформировалась, по его словам, на основе нескольких факторов: идеи управления кредитным циклом, опасений по поводу увеличения скрытых кредитных рисков на фоне быстрого роста портфеля, а также желания ограничить широкомасштабную выдачу займов по нерыночным ставкам, особенно на фоне роста расходов на субсидии из-за повышения ключевой ставки. Хотя доля проблемных кредитов по-прежнему остается на исторически низком уровне, новые выдачи характеризуются повышенным уровнем риска, обращали внимание в ЦБ в последнем обзоре рынка. Сейчас разница между льготной и рыночной ставками достигла астрономических значений, отметил он. Рынок надо оздоровить, но не факт, что такое изменение параметров принципиально что-либо изменит, сомневается собеседник. По его мнению, ЦБ сам создал дисбалансы, двигая ставку и создавая избыточный спрос из-за разницы ставок. Льготные программы работают следующим образом. При этом многие крупные банки предоставляют займы по ставкам даже ниже льготных. Как разгонялась ипотека Ипотека в этом году продолжила расти высокими темпами.
Темпы роста выдачи новых займов с конца весны начали заметно ускоряться. За май банки выдали ипотечных кредитов на сумму 580 млрд руб. В июне сумма выросла до 626 млрд руб. Больше половины выдач — 323 млрд руб. В июне активность в ипотечном сегменте розничного кредитования достигла максимума с начала года, констатировал ЦБ в последнем бюллетене по рынку ИЖК. Но темпы в июле, по предварительным данным, сохранились на высоком июньском уровне — 647 млрд руб. Причем рост выдачи кредитов по льготным программам ускорился.
Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается. В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом. В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова.
Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита. Это практика действует десятилетиями. Главный экономист «Альфа-Банка» Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты. Учреждению попросту не нужен ненадежный должник, который половину своих доходов отдает в счет кредитных платежей. Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме. Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1. Однако программу льготной ипотеки хотят отменить. В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Вот толчок этот получили мы сейчас, но что мы увидели? Мы увидели рост цен на квадратный метр. Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают. Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию? За четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Если в марте 2023-го он стоил 130 тыс руб, то в марте 2024-го — 144 тыс руб. Регулирование ипотечного рынка — хотя и не единственный, но важный фактор ценообразования, рассказал RTVI Алексей Попов, руководитель Циан. Мы не ожидаем серьезного снижения цен после окончания льготных ипотечных программ, сказал RTVI Артур Ахметов, руководитель направления «Ипотека и страхование» Авито.
Впрочем, в компании предполагают, что рост цен на какое-то время приостановится. Завершение льготных программ для широкого круга покупателей и изменение условий по семейной ипотеке в долгосрочной перспективе окажут позитивное влияние на рынок недвижимости, полагает Артур Ахметов. Однако, по его мнению, этому может предшествовать длительный и тяжелый для рынка переходный период.
Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста остается значительным. Дефицит трудовых ресурсов — главное ограничение для расширения выпуска товаров и услуг. При этом жесткость рынка труда продолжает нарастать. По данным мониторинга предприятий, дефицит рабочей силы вырос в большинстве отраслей. Денежно-кредитные условия значимо не изменились с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России. Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения.
При этом возросшие доходы позволяют населению одновременно наращивать сбережения и потребление. Кредитная активность остается высокой, но динамика кредитования неоднородна по секторам.
RU глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По ипотеке тоже, но это будет касаться общих условий кредитования, а по всем программам льготной ипотеки ставки фиксированные», — сказал депутат. RU Решение Мишустина обязать банки раскрывать информацию о полной стоимости ипотеки Аксаков приветствовал и призвал распространить на все кредиты. Банки часто навязывают людям дополнительные услуги, не только страховку, это значительно влияет на стоимость кредита.
Я считаю, что требование раскрывать всю информацию нужно установить не только по ипотечным, но и по потребительским займам. Многие люди не понимают, за что они платят, так им будет проще разобраться», — подчеркнул он. Ключевая ставка Центробанка будет снижена в конце апреля или в начале мая, вслед за этим должны подешеветь ипотечный и другие кредиты, прогнозирует ведущий аналитик «Золотого монетного дома», эксперт по финансовым рынкам Дмитрий Голубовский. ЦБ повышал ставку для защиты банковской системы, из которой люди выносили не только валюту, но и наличные рубли, что вызвало кризис ликвидности. По словам Голубовского, теперь правительство стремится снизить ставку, чтобы сделать кредиты для людей и бизнеса дешевле и тем самым не допустить сползания страны в экономическую депрессию. Для населения займы тоже станут доступнее.
В итоге это замедлит инфляцию, потому что издержки на обслуживание кредитов станут меньше, а они закладываются в цены. Обычно снижение ставки может провоцировать рост инфляции, но у нас все инфляционные риски уже реализовались, поэтому власть может снижать ставку без подобных опасений», — добавил финансист.
Экономист добавил, что банки постараются воспользоваться ситуацией, поэтому изменения могут коснуться и льготных кредитов. В ближайшее время ожидается, на мой взгляд, серьезная корректировка цен на недвижимость вниз. Сейчас самое неудобное время, чтобы брать ипотеку", — считает Корнеев. Эксперты прогнозируют переход основного потока покупателей со вторичного рынка на новостройки. Там сохранились кредиты с господдержкой, которые банки пока не трогали.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Вторичкой по льготному кредитованию все равно считается недвижимость, приобретаемая у застройщика. А не по договору купли-продажи у частного собственника жилья. Именно поэтому проблема требует быстрого решения. На сегодня только Сбербанк принимает заявки по семейной ипотеке на вторичном рынке, но только при условии, что в районе, где оформляется ипотечный займ нет и не планируется возведение новостроек. Кому будет доступна льготная ипотека на вторичку Новая льготная ипотека 2023 на вторичку выдается следующим категориям граждан: семье или одному родителю с одним ребенком собственным или усыновленным, родившемся с 2018 по 2023 год; семьи с ребенком инвалидом возраст не имеет значения ; семьи, имеющие двух и более детей. Льготная ипотека для семей на вторичку продлена до июля 2023 года. Как процесс будет развиваться дальше неизвестно. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичку Льготная ипотека на вторичку — когда введут и как она будет оформляться вопрос со многими неизвестными. Президент рекомендовал банкам изучить и рассмотреть этот вопрос до осени 2023 года и предоставить свои предложения.
Изменения ожидаем ближе к весне 2024 года. Рост ставок по льготным программам будет очень болезненным. Ориентировочные значения по новой льготной ипотеке называет директор по экономике и финансам дочернего общества ГК ЕвроХим Артём Таболин. Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что переплатить в следующем году придётся даже по региональным программам. При займе в 6 млн рублей на 30 лет ежемесячный платёж составит 22177 рублей. Переплата составит 11890 рублей в месяц и 4,28 млн рублей за весь срок ипотеки.
Получается, что до конца 2023 года переживать ещё не о чем. Но и затягивать с решением не стоит — в 2024 году по мнению экспертов льготные программы могут сокращаться, а ставки повышаться. И первый кандидат на вылет — базовая ипотека с господдержкой, доступная всем. И не стоит ожидать, что девелоперы снизят цены на недвижимость, чтобы компенсировать увеличение ставок. Это для них не имеет никакого смысла — дополняет Артём Таболин. Соответственно, увеличится разница между ставками по обычной ипотеке и по льготной.
Это приведет к росту спроса на новостройки по сравнению со вторичкой, что неминуемо приведет к росту цен на новостройки. Ожидание повышения ставки по льготной ипотеке или ее отмены также сформирует краткосрочный всплеск спроса на льготное кредитование. Квартиры будут или дорогими или очень дорогими. Для желающих улучшить свои жилищные условия останется только три варианта: освоить новую профессию IT-специалиста, уехать жить на Дальний Восток или уехать жить на Север.
Однако сейчас программа требует корректировки, поскольку в ряде регионов значительно выросли цены на недвижимость», — говорится в пояснительной записке к законопроекту, который собираются внести в Госдуму. По словам парламентариев, в некоторых городах новостройки подорожали на 20 процентов. Чтобы строящееся жилье стало снова доступным для россиян, авторы инициативы предлагают снизить ставку до трех процентов.
В любой цикл экономического обострения крайними становятся заемщики — физические и юридические лица, в то время как банки зарабатывают рекордную прибыль. Эта тенденция отчетливо заметна и сейчас, — подчеркнул Андрей Лобода. Поскольку ипотека — длинный продукт, он учитывает возможность снижения ключевой ставки и снижения стоимости фондирования банков в среднесрочной перспективе, — объяснили аналитики ПСБ в своем телеграм-канале. Что будет с ценами Последующее повышение ипотечных ставок после подъема ключевой было ожидаемым, и рынок недвижимости к такому повороту событий готов, отметила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. Поэтому существенного изменения обстановки в ближайшее время ожидать, по ее словам, не стоит. Однако пока сохраняются льготные программы, покупатель будет выходить на рынок. При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью «запрыгнуть в последний момент», что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева. Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. Эксперты ждут новую волну роста цен к началу 2024 года Источник: Дарья Пона Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже «в кредите», нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить. Сейчас еще можно успеть получить кредит на покупку жилья по хорошей ставке. Но времени осталось совсем немного, — предупредил директор агентства недвижимости «А1 Недвижимость» Степан Подпятников. Еще надо принимать во внимание лето, жаркую погоду — все в отпусках. О скором повышении ставок знают только профессионалы и те, кто активно занимается рынком жилья. Но звонки пошли, сделки ускорились.