Закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов планируется ввести в действие 1 июля 2024 года. Остается ждать закона ЦБ о самозапрете на выдачу займов и периодически проверять свою кредитную историю. Если заем выдадут несмотря на запрет, то кредитная компания не сможет потребовать выплату долга. Поэтому, начиная с 2022 года, у всех физических лиц появилась возможность установить самозапрет на выдачу кредитов/займов.
Самозапрет на выдачу кредита: пошаговая инструкция
Госдума приняла закон, позволяющий гражданам с 2025 года устанавливать самозапрет на выдачу им потребительских кредитов или займов. Как установить самозапрет на выдачу кредитов и в каких случаях это делать нельзя. новость о рынке недвижимости от 2023-09-26 - В законопроекте о самозапрете на кредиты нашли недоработки.
Комитет ГД поддержал проект о праве физлиц вводить самозапрет на выдачу кредитов
Общественная служба новостей разобралась, что такое самозапрет на кредиты и займы, как он будет работать и что необходимо для его оформления. вы делаете те новости, которые происходят вокруг нас. Центробанк вынес на рассмотрение в Госдуму законопроект о самозапрете на взятие кредитов и займов.
Самозапрет на кредит - что это, как и зачем его оформлять
Госдума дала гражданам право на самозапрет кредитов и займов с 1 марта 2025 года. Согласно законопроекту, граждане смогу запретить себе выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями. Tinkoff Black с бонусом Наш Telegram +3xX1AHqGI1U3NDA6 Установить запрет на выдачу кредитов граждане смогут уже. Остается ждать закона ЦБ о самозапрете на выдачу займов и периодически проверять свою кредитную историю. Установить самозапрет можно будет на выдачу вам банками и микрофинансовыми организациями. Можно ли самому поставить самозапрет на выдачу кредитов онлайн?
Подписан закон о самозапрете на получение кредитов
Закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов планируется ввести в действие 1 июля 2024 года. что такое самозапрет на кредиты, где и как можно оформить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия, можно ли сделать самозапрет на кредиты через госуслуги, плюсы и минусы данной услуги. Закон предусматривает право физического лица оформить заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (либо снятии запрета) на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита) (за исключением отдельных видов кредитов). Новости и аналитика Новости Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты.
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
Официально услуга по самозапрету заработает только с 1 марта 2025 года, когда вступят в силу поправки к законам. Но временно есть другой вариант: на данный момент все банки согласно п. Эту функцию можно найти в онлайн-банках или мобильных приложениях. Но это именно ограничения переводов, а не ограничение на выдачу кредита и мошенник может найти способ оформить заём и вывести его из банка наличными.
Что касается самозапрета на уровне кредитной организации, мы спросили у операторов 4 популярных банков о такой возможности. Ниже — их ответы. ВТБ Ответ оператора: «Такой функции нет».
Альфа-Банк Ответ оператора: «Сделать ограничение не получится». Тинькофф Ответ виртуального ассистента: «Технически не можем установить такой запрет». Сбербанк Ответ оператора: «Для установки запрета на выдачу в приложении необходимо обратиться в любой офис банка».
Таким образом, что-то похожее на самозапрет есть только у Сбербанка, но оформляется только через офис. Передаются ли данные затем в БКИ или запрет устанавливается только в самом Сбере — пока не ясно. Как защититься от мошенников, пока самозапрет не вступил в полную силу Пока эта услуга не заработала официально, следить за своими деньгами и заодно — кредитной историей предстоит заемщику самостоятельно.
И чтобы не стать жертвой мошенников, для защиты нужно соблюдать определенные меры безопасности: не оставлять документы без присмотра; не давать паспорт в залог; проверять неизвестные сайты; не переходить по подозрительным ссылкам; не сообщать личные данные неизвестным лицам; указывать как можно меньше личных данных в соцсетях; пароли от мобильных банков должны храниться в защищенных файлах, не следует их записывать в облако; для оплаты покупок в интернет-магазинах использовать виртуальные карты; установить спам-фильтры, антивирусы на компьютер, ноутбук и смартфон. Также важно помнить, что основной способ работы мошенников — создание стрессовой ситуации и давления. При любом звонке из банка, силовых структур лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить по официальному номеру.
Номер телефона можно найти на сайте банка или на оборотной стороне банковской карты. Что делать, если мошенники уже оформили на меня кредит Если был обнаружен «чужой» кредит и приходят сообщения о задолженности, можно придерживаться следующей схемы действий: Подать заявление в полицию. Обратиться в банк, который выдал кредит.
Для начала нужно уведомить его о неправомерности действий и попросить провести служебную проверку. К обращению стоит приложить заявление из полиции. Общение с организацией в таких случаях ведется через заказные письма с отметками о доставке.
В случаях, когда банк или МФО проигнорировал обращение, подается судебный иск о неправомерности кредита. Если заём признан недействительным, нужно оформить обращение в БКИ для того, чтобы они убрали долг из кредитной истории. Помимо суда, при отказе банка устраивать внутреннее разбирательство можно оформить жалобу в ЦБ через его сайт или обратиться в Роспотребнадзор.
Когда самозапрет заработает официально, оспорить выданные в течение его действия кредиты будет проще — они автоматически будут считаться недействительными.
При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит. Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение. В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ.
Поэтому депутаты предлагают предоставить гражданам право подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через портал Госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о подобном ограничении. Если закон примут, он вступит в силу со второй половины 2024 года. Как работает самозапрет на кредиты Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут.
Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт.
Свою лепту в эту динамику вносят и кредитные мошенники.
Антон Канунников считает, что откладывать вступление законопроекта в силу на год — слишком большой срок: самозапрет нужен здесь и сейчас. По его оценке, мошенники заставили россиян взять кредитов более чем на 200 миллиардов рублей. И это мнение лишь одного эксперта, точную сумму не назовет никто. Остановить эту вакханалию поможет самозапрет, но нам всем предлагают подождать ещё год, — недоволен эксперт.
В последние несколько лет требования к заемщику при выдаче кредита ужесточают. Дорожает сам кредит, ключевая ставка растет быстрее доходов населения. Увеличив процент отказов в выдаче кредита, банки готовы бороться за свободных от финансовой нагрузки клиентов. Также старайтесь работать официально, ведь не только банки интересуются, откуда у вас деньги, налоговая тоже не дремлет, — советует Марина Тимофеева.
С января в России также начал действовать закон, который обязывает банки и микрофинансовые организации предупреждать заемщика о том, что он рискует не справиться с выплатой кредита. Кредитные организации теперь должны до выдачи кредита любого размера не только просчитать долговую нагрузку, но и письменно уведомить заемщика о рисках, если по предварительным расчетам на ежемесячные платежи будет уходить больше половины его дохода. Подробности — в нашем разборе.
Это актуально в ситуациях, когда человек потерял документы или по ошибке сообщил конфиденциальные сведения мошенникам. При активной блокировке будет нельзя оформить срочный микрозайм, если деньги понадобятся срочно. Получить деньги Последний пункт может не только помешать выгодно взять займ, но и негативно повлияет на кредитную историю.
Например, человек подал заявку в банк или МФО, не дождавшись снятия отметки о самозапрете или просто забыв о ней. Запрос компания отклонит, однако отказ скажется на кредитной истории, снизив её качество. Еще один важный момент — особенности взаимодействия между кредиторами и БКИ.
Если гражданин активирует или снимает самозапрет через банк или МФО, результат будет зависеть от того, передаст ли компания данные в бюро. Останется риск, что в случае технического сбоя информация не появится в кредитной истории. При использовании нового инструмента придется тщательно контролировать свой статус заемщика.
Чтобы убедиться в том, что блокировка была вовремя установлена или отменена, будет необходимо заказать отчет в БКИ , а сделать это бесплатно можно только раз в полгода. Опасения вызывает и возможность активировать самозапрет на портале «Госуслуги». Хакеры могут взломать аккаунт пользователя или получить доступ к нему с помощью социальной инженерии.
Так они смогут не только похитить персональные данные, но и снять «заморозку» в один клик. Решением проблемы станет как минимум введение двухфакторной аутентификации на портале, когда войти в аккаунт можно только после ввода логина и пароля, а затем ещё и кода из SMS-сообщения. Подобную ситуацию нельзя назвать приятной, но она далеко не безвыходная.
Аннулировать мошенническую сделку вполне возможно. Для этого действуйте по схеме, которую предлагают представители Центробанка: Узнав о займе на ваше имя, сразу обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Обязательно возьмите в полиции документ о приеме обращения, в котором указан его входящий номер и ФИО ответственного сотрудника.
Депутаты приняли закон о самозапрете на кредиты с 1 марта 2025 года
Известны примеры, когда дети и родители высокопоставленных чиновников «добровольно» переводили деньги мошенникам или раскрывали конфиденциальную информацию. Но особенно полезен самозапрет для пожилых россиян, которые чаще всего становятся жертвами аферистов. Этим лицам блокировка поможет не только сохранить деньги, но и эмоциональное здоровье. Даже если они сами не разберутся как установить самозапрет, можно попросить помощи у своих более «продвинутых» родственников, а им останется только подписать документ.
Самозапрет желательно активировать, если: вы никогда не берете займы, кредитный карты и другие кредитные продукты по внутреннему убеждению; планируете уехать за рубеж и хотите быть уверены, что на ваше имя никто не оформит долги во время вашего отсутствия; у вас уже есть долги — оформлена ипотека, автокредит, потребительский заем или рассрочка на бытовые товары, и вы точно знаете, что вам наверняка не понадобится еще один заем или новая кредитная карта. Так как самозапрет можно будет устанавливать и снимать неограниченное число раз в течение года или даже месяца, он может выступать как предупредительная мера для непредвиденных случаев. То есть если доступ к кредитам заблокирован в Бюро кредитных историй, вы будете защищены, даже если потеряете паспорт или скомпрометируете персональные данные.
Однако самозапрет — это не повод расслабляться. О потере паспорта все равно нужно заявить в правоохранительные органы, а данные поменять. Но заблокированный доступ к оформлению кредитов сохранит моральное спокойствие хотя бы в отношении кредитной истории.
Подводные камни запрета на кредиты Как у любой законодательной инициативы у самозапрета на кредиты есть как сторонники, так и противники. Вторая категория заостряет внимание на моментах, которые неочевидны на первый взгляд. Например: самозапрет не защитит от методов социальной инженерии, а также утечки и взлома баз данных банков, МФО и других кредиторов; при взломе аккаунта на Госуслугах мошенники смогут снять самозапрет, о чем жертва может узнать далеко не сразу.
Преимущества и недостатки установления самозапрета на кредиты Основные плюсы установки самозапрета на оформление кредита: защита от несанкционированных кредитов при потере персональных данных и документов, удостоверяющих личность; защита от необдуманных шагов под воздействием социальной инженерии; нет ограничений по числу установок и снятия блокировки; активация возможна даже при нулевой кредитной истории, что важно для тех, кто принципиально не хочет брать кредиты; защита от требований кредитора вернуть займы, которые были выданы при подключенном самозапрете. Минусов у самозапрета на кредиты значительно меньше, чем плюсов, но они тоже есть. Однако некоторых из них можно избежать или снизить негативные последствия: Минусы Пути решения Срок от поступления заявки до появления информации о самозапрете минимум сутки или двое, что может быть слишком долго для экстренных ситуаций — утечка персональных данных, потеря паспорта Установить самозапрет, как только эта услуга станет доступна Минимальный срок для снятия самозапрета два дня, если деньги нужны срочно — это может стать проблемой Можно занять деньги на два дня у знакомых или родственников, а вернуть долг как только появится доступ к оформлению кредитов Порча кредитной истории при подаче заявок с установленным самозапретом.
Это могут быть как заявки от самого человека, так и от мошенников, которые завладели персональными данными Не подавать самому заявки на кредитные продукты, до тех пор, пока не будет снят самозапрет. Защиты от несанкционированных запросов на займы и кредиты от мошенников пока нет Активирован самозапрет или нет, можно узнать только из кредитной истории, а бесплатный отчет доступен всего два раза в год Дважды в год любой россиянин может запросить свою кредитную историю в БКИ. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы убедиться, что новых кредитов нет и самозапрет активен.
Но если есть опасения, что данные скомпрометированы, можно запросить отчет через посредников. Запрос платный , но зато вы будете спокойны, что с кредитной историей все в порядке При правильном подходе большую часть недостатков самозапрета на кредиты можно обойти. Другие способы защиты от мошеннических кредитов Следить за своими финансами нужно всегда, тем более, если речь идет о заемных деньгах.
Подробнее о том, что делать, если на вас оформили чужой кредит. Чтобы не стать должником поневоле из-за действий аферистов, следуйте нескольким правилам: Никогда не оставляйте в залог паспорт.
Ограничения устанавливаются как на день, так и на месяц. Аналогичные опции есть у Тинькофф Банка: можно запретить себе снимать наличные, ограничить операции в интернете или вовсе запретить их по какой-либо карте. Чаще всего все ограничения устанавливаются в приложениях, быстро и интуитивно понятно. Да, такие опции позволят если и не сберечь все деньги в случае атаки афериста, то хотя бы минимизировать потери. Это плюс.
Но главный минус — от дистанционного оформления кредита эти способы не спасут. Остается ждать закона ЦБ о самозапрете на выдачу займов и периодически проверять свою кредитную историю. Плохая кредитная история не позволила мошенникам ограбить россиянку И последний, но очень важный нюанс. Мошенники могут обмануть любого, на их удочку попадались даже ведущий эксперт Банка России и старший советник Министерства иностранных дел РФ. Однако чем ниже у человека уровень финансовой грамотности, тем более он уязвим. Финтолк регулярно рассказывает, каких способов обмана нужно опасаться , как защитить свои деньги во время онлайн-шопинга и о новых схемах , которые придумывают аферисты.
А во-вторых, мошенничество с кредитами — это не единственный способ обмана, гораздо чаще злодеи забирают деньги через онлайн-переводы. Что мешает ЦБ включить в заявленный им механизм возможность устанавливать лимиты на переводы в адрес незнакомых получателей, непонятно. Россиянам объяснили, как работает новая схема мошенников с кешбэком Таким образом, получается, что в очередной раз действительно неплохая идея борьбы с мошенниками пока не может получить достойную реализацию просто потому, что она не охватывает все значимые аспекты её решения. Более того, большинство спорных вопросов уже было в проработке ЦБ в прошлом году.
Это происходило в связи с запросами по рассмотрению обсуждаемого в Госдуме законопроекта о добровольном запрете на кредитование. Но за год структуры Центробанка не смогли выработать единого механизма, который был бы понятен и банкам, и их клиентам. Теперь же в новой инициативе по данному вопросу усматривается тенденция, что россияне должны будут сами позаботиться и о сохранности своих данных, и об исполнении процедуры "самозапрета", и о прекращении действий добровольных ограничений. То есть регулятор априори подаёт неплохую идею так, чтобы она не была массово используема.
Получи аванс на покупки в два клика Как он будет работать Закон сейчас находится на стадии рассмотрения и должен вот-вот вступить в силу осенью 2022 года. Пока известно, что: активацию запрета устанавливает пользователь через портал «Госуслуг» или персонально в банке или МФО; отметка о запрете появляется в кредитной истории потенциального заемщика, после чего все банки при скоринговой проверке и обращении к кредитной истории видят ее; отметка будет служить веским и однозначным поводом для отказа в кредите. Даже если пользователь подает заявку на кредит. Если пользователь реально, без мошенников, решит взять заем, ему потребуется сначала снять отметку; когда человеку больше не будет требоваться открытие новых кредитных счетов, он сможет обратно «заморозить» свою кредитную деятельность чтобы мошенники не могли воспользоваться лазейкой. Если банк вопреки самозапрету все-таки одобрит запрос на заем, он попадет под санкции и он не сможет требовать клиента вернуть задолженность. Потому финансовым организациям придется тщательно проверять кредитную историю. Процедура наложения или снятия самозапрета бесплатна и не несет ограничений.
Воспользоваться таким способом защиты от мошенничества смогут даже те пользователи, у которых пока что пустая кредитная история из-за отсутствия в прошлом займов. Плюсы и минусы самозапрета Инициатива Центробанка, безусловно, очень своевременна и поможет от мошенничества. Но важно знать слабые стороны и особенности механизма наложения самозапрета. Главная проблема — скорость обновления информации в кредитной истории. Она обновляется до трое суток. Это может привести к проблемам. Например, если вы потеряли паспорт или поняли, что мошенники украли ваши персональные данные и могут воспользоваться ими для получения кредита, вы можете не успеть поставить запрет на кредиты, так как мошенники попросту успеют взять кредиты до того, как информация дойдет до кредитной истории.
Второе неудобство: невозможность срочно взять микрозайм при возникновении непредвиденной ситуации. Потому, если вы потеряли документы или ваша информация попала третьим лицам, в первую очередь обращайтесь в правоохранительные органы, а не устанавливайте самозапрет.
Самозапрет на кредит: что это и как он работает
Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт. Комментарий эксперта "Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение суток. В случае получения кредитным бюро соответствующего заявления до 22:00 самозапрет будет установлен не позднее следующего дня", - сообщил эксперт из РЭУ им. Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового. Как можно оформить самозапрет на кредиты На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении. Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ.
Ограничение на проведение дистанционных операций Если клиент не планирует в ближайшее время осуществлять дистанционные финансовые операции, он может установить ограничение, обратившись в свой банк. Такие ограничения распространяются не только на денежные переводы, но и на онлайн-кредитование. Перечень условий и порядок установления ограничений можно узнать в контакт-центре финансовой организации.
Мониторинг кредитной истории Еще один способ защиты финансов — регулярно следить за своей кредитной историей. Для этого можно заказать отчет или проверить кредитный рейтинг. Но есть возможность постоянно контролировать состояние своего кредитования.
Для этого БКИ предлагает дополнительную услугу — мониторинг кредитной истории. При подключении такого сервиса клиент будет получать онлайн-сообщения при любых изменениях в ней. Эта услуга платная.
В Объединенном кредитном бюро ОКБ она обойдется в 99 рублей в месяц или в 790 рублей в год. Заказать услугу можно в личном кабинете на сайте кредитных историй. Запрет банку проверять кредитную историю Клиент может запретить банку проверять свою кредитную историю.
При оформлении кредита, дебетовой карты, вклада или накопительного счета многие банки берут согласие на проверку кредитной истории. В таком случае они самостоятельно формируют для клиента в онлайн-режиме персональные кредитные предложения, а ими могут воспользоваться злоумышленники. Отзыв согласия на проверку кредитной истории уменьшит эти риски.
Отзывы экспертов о самозапрете на кредиты Мы попросили высказать свое профессиональное мнение о запрете на кредитование Ольгу Дайнеко, эксперта НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы. Вот что она нам рассказала: — С апреля прошлого года в Госдуме находится на рассмотрении законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях"» и федеральный закон «О потребительском кредите займе ».
Для его снятия также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений. Запрет может быть разным: по виду кредитора банк или микрофинансовая организация , по способу обращения за кредитом или займом в офисе и дистанционно или только дистанционно. Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации.
Для того, чтобы узнать, как оформить такие ограничения в конкретном банке нужно позвонить или посетить ближайшее отделение. Вам выдадут соответствующую форму, которую надо будет заполнить и указать, какие опции хотите установить: полный запрет на выдачу онлайн кредитов; ограничение суммы займов на определенный срок; установить денежный лимит по картам и движении средств по счетам. Нужные ограничения действий, разрешенных вами банку, можно снимать и устанавливать любое количество раз. Плюсы и минусы самозапрета Достоинства у такой государственной защиты средств граждан существенные: надежная защита от обмана и действий мошенников; услуга абсолютно бесплатная; пользоваться такими ограничениями можно столько, сколько нужно, лимита на действия нет; можно самостоятельно выбирать нужные опции, ориентируясь на сложившуюся индивидуальную финансовую ситуацию. Перед тем, как поставить самозапрет на кредит, надо знать и о недостатках этой услуги: информация об установленных лимитах в долговой истории фиксируется не сразу, а в течение трех, четырех рабочих дней. При утере паспорта об этом важно помнить. У злоумышленников остается время, чтобы взять заем на ваше имя, хоть и небольшое; требуется время, чтобы снять ограничения — поэтому быстро оформить заем в критической ситуации будет невозможно. Можно и самостоятельно испортить себе историю. Достаточно забыть, что был установлен запрет на займы и подать заявку в банк на получение ссуды. Последует законный отказ, что понизит ваш кредитный рейтинг. Как снять самозапрет на выдачу кредита? Для этого достаточно обратиться в банк и заполнить соответствующую форму. Ограничений на количество и кратность таких действий не установлено. По существующему Закону банки и МФЦ не имеют права отказать клиентам в праве изменять условия получения займов, сумм транзакций или полного блокирования любых операций с займами в режиме онлайн. Пока новый закон только вступил в силу.
Наши сервисы
- Самозапрет на кредит: что это и как он работает
- Зачем запрещать самому себе брать кредиты
- Регистрация
- Самозапрет на выдачу кредита: пошаговая инструкция
Закон о самозапрете кредитов могут принять до конца года
| Россияне через Госуслуги смогут устанавливать самозапреты на выдачу кредитов и займов | Госдума РФ в первом чтении одобрила законопроект о самозапрете граждан на выдачу потребительских кредитов. |
| Что известно о самозапрете на кредиты | Если после введения самозапрета кредитор выдаст заем, у гражданина будет право требовать аннулирования ссуды в срок 10 дней. |