Узнайте о том, что такое Система быстрых платежей, как пользоваться приложением «СБПэй» на iPhone и Android — это и многое другое в блоге Райффайзен Банка.
Повсеместное внедрение технологии «СБПэй» потребует значительную доработку ПО
Платежные системы и переводы. что приложение СБПэй подружилось с Сбером. Приложения НСПК «СБПэй» и «Привет!», а также приложения нескольких российских банков пропали из App Store.
1 апреля запускается СБПэй: что это такое, как работает и безопасно ли пользоваться?
Это одинаково работает и в онлайне, и в офлайне. Просто наводите камеру, сканируете QR-код, в который вшита информация с реквизитами получателя и суммой платежа и подтверждаете транзакцию. Ведь в приложение почти каждого банка уже встроена функция оплаты по QR от Системы быстрых платежей. Да, это действительно так. Но, СБПэй имеет ряд преимуществ перед прямой оплатой из банковского клиента: Позволяет оплачивать покупки по ссылке; Объединяет в себе все банки сразу как Apple Pay; Не требует наличия банковской карты. Сейчас Систему быстрых платежей и оплату по QR из своих собственных приложений поддерживает больше 80 российских банков. А вот непосредственно СБПэй многие из них игнорируют, хоть к нему уже и подключились около 60 кредитных организаций. Однако начиная с 1 июня поддержка платёжного сервиса станет обязательным для всех, поэтому вы сможете установить приложение СБПэй, объединить в нём счета всех банков, которыми пользуетесь, и оплачивать покупки, выбирая нужный счёт перед оплатой. Перечислять их все я не буду, при желании можете ознакомиться с их списком на сайте СБП.
Оно разработано «Национальной системой платёжных карт» — оператором системы «Мир». Его запустили в 2021 году, но вопрос об обязательном подключении встал после приостановки в России работы Apple Pay и Google Play. Изначально банки должны были подключить «СБПэй» до 1 апреля 2022 года, но срок перенесли на 1 июля, поскольку организации не успевали. Теперь ЦБ утверждает, что времени на подключение было предостаточно, поэтому тех, кто игнорирует требования, могут ждать «надзорные меры».
По словам экспертов, причина медлительности банков в их скептическом отношении к получению прибыли при оплате через СБП.
СБПэй не использует данные банковских карт. Все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения, а он есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад. Платежную систему можно использовать в розничных магазинах, а также оплачивать покупки товаров онлайн. На страницах смущает преобладающее количество негативных отзывов.
И тем не менее, мне кажется, что со временем ситуация исправится. Приложению меньше года оно появилось прошлой осенью , кроме того, его функциональность отличается от Apple Pay и Google Pay, что первое время может раздражать пользователя. Зато запуск приложения очень удобный. Система автоматически предлагает вам авторизоваться через почту, привязанную к iCloud. Достаточно нажать кнопку «Подтвердить» и авторизоваться с помощью Face ID.
Пара секунд и готово — вы вошли в приложение. Далее нужно выбрать банк и указать номер счета в нем. Напомним, система работает не с картами, все платежи выполняются с банковского счета пользователя. И тут проблема: самых популярных — Сбера, Альфы и Тинькофф — здесь нет. К счастью, у меня есть карта Совкомбанка, счет в нем я и привязал.
Чтобы увидеть его, необходимо открыть собственную карту в приложении и посмотреть реквизиты.
Платежи осуществляются непосредственно с банковского счёта, а все данные о нём надёжно защищены и не раскрываются продавцам. С какими банками работает СБПэй Сервисом уже пользуются клиенты более чем 170 банков, в том числе крупнейших. Чтобы начать пользоваться СБПэй, достаточно выбрать банк, счёт в котором вы хотите подключить, и подтвердить подключение в банковском приложении.
Привязать счёт можно и вручную, если на телефоне нет приложения нужного банка.
«СБПэй»: когда начнет работу и безопасно ли его использовать?
Однако что-то пошло не так. Центробанк согласился отложить обязаловку и отказаться от штрафов для тех, кто пока не смог разобраться со «СБПэй». Причем сроки продлили сразу на три месяца — до 1 июля.
Она позволяет физлицам переводить деньги на разные банковские счета по номеру телефона. Через СБП также можно расплачиваться за товары и услуги в торговых точках кафе, магазинах, заправках и других и делать покупки в интернете. Для этого используются QR-коды, кнопки на сайтах или платежные ссылки. Раньше совершить операцию через СБП можно было через приложение конкретного банка. Теперь появилось единое приложение «СБПэй» , объединяющее счета разных банков. Работать с «СБПэй» с 1 апреля должны были начать все крупные банки. В конце марта в ЦБ продлили этот срок до 1 июля. Его можно найти в магазинах Google Play или App Store.
После установки «СБПэй» нужно сделать следующее: Выбрать нужный банк. Добавить способ оплаты. Для этого указать номер телефона и прикрепить счет, предварительно скопировав его номер из банковского приложения. Подключить счет к «СБПэй» можно и через мобильное приложение банка, тогда копировать ничего не придется.
Здесь можно изменить сумму лимита, а также выключить или наоборот включить эту функцию. По умолчанию лимит оплаты без дополнительного подтверждения составляет 1000 рублей. Нужно действовать так же, как при потере пластиковой карты. Важно как можно быстрее обратиться в банк, где обслуживается счет, используемый в приложении. Специалисты заблокируют все возможности для несанкционированного использования ваших денег.
Также необходимо обратиться к сотовому оператору, чтобы заблокировать номер телефона. К кому обращаться, если возникнут претензии по платежу с использованием СБПэй? Все вопросы нужно адресовать в банк, открывший счет, с которого были списаны деньги. Банку нужно будет сообщить дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии. Включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает ваш смартфон. Это поможет убедиться, что именно вы совершаете операцию через мобильное приложение.
К лету планируется, что все крупнейшие банки будет объединены в одну сеть для облегчения оплаты в магазинах и интернете. НСПК будет дорабатывать приложение и распространять его в банки, что позволит осуществлять платеж через СБП «в одно касание». Оплата с помощью технологии NFC внедряется. Чтобы ответить на некоторые вопросы, связанные с возможностью использования сервиса, Роскачество обратилось к «РосДорБанку» — участнику данной системы. Для работы Apple Pay была разработана уникальная техническая архитектура. Все данные Apple Pay защищены на аппаратном уровне, поскольку хранятся в чипе Secure Enclave. Предоставлять доступ другим компаниям к этим элементам Apple не хочет из-за соображений безопасности. Архитектура смартфонов на Android позволяет использовать доступ к чипу для сторонних приложений, поэтому на таких смартфонах с помощью NFC можно будет расплачиваться в магазинах, пока идет тестирование продукта и устранение недочетов.
Когда будем снова платить телефонами? Почему запуск «СБПэй» постоянно откладывается
СБПэй была придумана скорее как раз для возможности оплаты через СБП в торговых точках. С точки зрения пользователя СБПэй удобнее, поскольку не надо вводить пароль и искать в приложении нужную функцию (в СБПэй сразу открывается окно сканирования кода). Приложения СБПэй, Модульбанка и Авангарда удалили из App Store.
«СБПэй» не хватает ПО для массового внедрения на смартфоны
Процесс оплаты с помощью СБПэй занимает несколько секунд: пользователь открывает на смартфоне приложение, сканирует платежный QR-код и подтверждает сумму платежа. Почему запуск российского приложения для оплаты товаров «СБПэй» постоянно откладывается. С конца апреля число пользователей «СБПэй» у Промсвязьбанка удвоилось, говорит его представитель.
Не сдюжили: банкам дали ещё 5 месяцев на подключение к СБПэй
СБПэй может стать дополнительным сервисом, который облегчит оплату и со временем станет массовым продуктом. Насколько безопасно использовать СБПэй? Сергей Бодров, руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества: «Приложение СБПэй имеет те же уровни защиты, что и обычное платежное приложение, когда телефон прикладывается к POS-терминалу. При использовании СБПэй на дисплее устройства после считывания QR-кода высвечивается информация о получателе и сумме платежа, которая затем должна быть подтверждена пользователем. В незнакомых местах тщательно проверяйте реквизиты и назначение перевода. Не забывайте также в самом приложении установить дополнительные уровни защиты». В случае утраты доступа к приложению СБПэй или в целом к устройству, необходимо немедленно обращаться в банк для блокировки аккаунта. Это будет самым надежным способом избежать риска списания денег со счета злоумышленниками.
Раз есть спрос, значит, будет и предложение — это один из основополагающих законов экономики, так будет всегда. И поэтому, сегодня, я хочу познакомить Вас с одним из таких, только выходящих на арену, сервисов. Он еще не совсем готов к масштабному использованию, но имеет хорошие перспективы и возможно в будущем, сможет полностью заменить ушедшие сервисы. Последняя уже широко используется и внедряется во всех, даже даленных уголках России. В 21 году НСПК выпустила и приложение «СБПэй», уже к 1му июля 2022 года все крупные банки, присутствующие в России должны наладить работу с данным приложением, в противном случае будет применена система штрафов, предусмотренная государством. Итак, познакомимся поближе с этим приложением, что оно уже умеет и чему научится в ближайшем будущем. СБП работает по номеру мобильного телефона, проводя платеж незамедлительно, в любое время дня и ночи. Хочу отметить, что за месяц платежи до 100 000р проходят без комиссии, а так же имеется оплата по QR-коду, что тоже должно быть весьма удобно. Важно иметь лишь дебетовый счет в банке, подчеркну, работают только дебетовые счета. Такие счета есть у всех, кто оформлял себе карту или открывал вклад в банке. Приложению совершенно не важно, какая у Вас карта, и с какой системой она работает, «Мир», Visa, Mastercard или UnionPay, оно работает с самим счетом, к которому привязана или не привязана карта.
В настоящий момент в списке есть около трех десятков банков, среди которых широко известны лишь Русский Стандарт и МКБ. В чем выгода? Для российских владельцев iPhone, на которых недоступны сторонние платежные системы вроде MirPay, необходимость эквайеров обеспечить поддержку СБПэй станет основным способом выйти из дома без кошелька и все же смочь рассчитаться в магазине или кафе с помощью смартфона. Кроме того, это позволяет маленьким точкам принимать безналичные платежи без дорогостоящего оборудования — отобразив код на экране кассы или установив специальную программу на смартфон. Это безопасно? Поскольку списание идет напрямую с расчетного счета, НСПК рекомендует при утере телефона немедленно обратиться в банк и «заблокировать возможность несанкционированного использования». Такой прямой доступ к расчетному счету, на который у многих начисляется зарплата, выглядит более рискованным, чем ситуация, в которой нужно просто перевыпустить карту.
Срок подключения сервиса ЦБ для всех банков с универсальной лицензией прошел почти два с половиной месяца назад, 1 июля. ЦБ обещает применить к нарушителям «надзорные меры». За неподключение к сервису регулятор может наложить штраф, как было в случае со Сбербанком, который не присоединился к СБП вовремя. Почему банки медлят с внедрением системы? Мнение младшего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Анатолия Перфильева: Анатолий Перфильев младший директор рейтингового агентства «Эксперт РА» «Торможению внедрения «СБПэй» может способствовать обширная организационная работа, требуемая для этого, в том числе модернизация расчетной инфраструктуры, организация безопасности платежей. В итоге банкам, не до конца проверившим работоспособность всей системы и не протестировавшим все различные ситуации, выгоднее заплатить штраф за несвоевременное внедрение «СБПэй», чем столкнуться в дальнейшем с претензиями со стороны клиентов или Банка России. Поэтому скептицизм здесь заключается только в том, что банки не готовы брать на себя риски преждевременного внедрения этой системы в не протестированном, не проверенном виде. СБП работает не так же удобно, как ApplePay, GooglePay, поскольку у них это были приложения, которые разрабатывались для их же устройств.