И ими можно воспользоваться: для этого существует кредиты можно рефинансироватьРефинансировать можно и кредитную карту, и потребительский кредит, и автокредит. Выгодно рефинансировав кредит, клиент снижает свои ежемесячные платежи и общую переплату за жилье, приобретенное в ипотеку. С помощью рефинансирования можно снизить ставку по ипотеке, уменьшить размер ежемесячного платежа, срок выплаты кредита. В каком случае выгодно рефинансировать ипотеку? Сделать рефинансирование ипотеки — взять новый кредит, чтобы погасить старый на более выгодных условиях. Когда понадобилось еще раз ипотека на измененных условиях нужно выполнить следующие действия: подать заявку на рефинансирование (можно делать несколько раз и в различные банки), ознакомиться с подготовленным договором, подписать его, выплатить старые долги.
Содержание
- «Сбер» разрешил рефинансировать ипотеку, которую клиенты оформляли под высокие проценты
- Требования к заемщикам
- Рефинансирование ипотечного кредита с ребёнком
- Сколько раз можно рефинансировать ипотеку, и выгодно ли это - Папа Банкир
- Рефинансирование ипотеки в 2024 — калькулятор, ставки и условия банков, как сделать
Можно ли рефинансировать льготную ипотеку и когда это выгодно?
Для этого на более выгодных условиях вы берете новый кредит на покрытие старого, а потом погашаете этот кредит уже в другом банке. Основные отличия рефинансирования от реструктуризации заключаются в том, что в случае рефинансирования вы обращаетесь не в свой, а другой банк, и это никак не отразится на вашей кредитной истории. Тогда как за реструктуризацией вы обращаетесь в свой банк, а в кредитной истории появится отметка о реструктуризации, которая в дальнейшем может привести к тому, что банк при выдаче нового кредита будет просить подтверждать платежеспособность. С помощью рефинансирования можно снизить ставку по ипотеке, уменьшить размер ежемесячного платежа, срок выплаты кредита. В каком случае выгодно рефинансировать ипотеку?
Разница в ежемесячных платежах может быть едва заметной, но умноженная на более чем 1000 месяцев, общая экономия будет ощутимой.
Новый заем оформляется по условиям, что больше подходят заемщику. Еще она помогает избежать критичной долговой нагрузки, если платить по текущим условиями уже невозможно. Главное, успеть провести переоформление до возникновения задолженности. Какие кредиты рефинансировать нельзя? Не получится рефинансировать ипотеку в рамках госпрограммы, как льготная ипотека. Зато заемщик вправе перекредитоваться, если воспользовался программой «семейная ипотека», когда в семье появился ребенок. Закон не требует от банков предоставлять услуги рефинансирования, они вправе предъявлять к клиентам индивидуальные требования и, если что-то им не соответствует — отказывать.
Но тут важно понимать, будет ли это вам выгодно. Например, если прежняя ипотека была оформлена по госпрограмме, вряд ли будет смысл что-то менять.
Или если разница в ставке несущественная, то особой разницы и не будет. Не всегда рефинансирование ипотеки несет выгоду. Крайне важно делать расчеты. Возьмите остаток по текущему долгу и сделайте расчет по нему на новых условиях. Если переплата изменилась, стала меньше, тогда смысл есть. Для примера сделаем расчет выгоды рефинансирования на калькуляторе, найденном в сети. Переплата при таком раскладе — 2,8 млн рублей, ежемесячный платеж — 48400 руб. В итоге платеж снизится более чем на 7000 и составит 41323 руб, переплата уменьшится до 1,95 млн. Обратите внимание, что если с момента оформления ипотеки прошло более половины срока, перекредитование может не иметь смысла. Дело в том, что стандартно ипотека погашается по аннуитетному графику, согласно которому основную сумму процентов заемщик оплачивает как раз в первую половину срока жизни ссуды.
Рефинансирование по семейной ипотеке Один из самых выгодных вариантов перекредитования — когда ипотека была выдана по стандартной программе, а рефинансирование проводится по семейной. Это программа выдачи ипотеки, разработанная Правительством РФ для семей с детьми. И в ее рамках можно провести рефинансирование другой ипотеки, выданной на покупку новостройки. Воспользоваться семейной программой под 6 процентов годовых могут заемщики, которые соответствуют критериям этой программы. В 2023 году они изменились, на сниженную ставку могут рассчитывать такие семьи: в которых воспитывается ребенок-инвалид; с двумя детьми и более вне зависимости от года их рождения; с одним ребенком, если он рожден в период с 1 января 2018 года по конец 2023 года. Речь идет о несовершеннолетних детях. Семья может быть как полной, так и нет. То есть одинокие родители с детьми также могут рассчитывать на льготные условия. Если вы соответствуете этим условиям, если изначально в кредит была куплена новостройка, самый выгодный вариант — обращение за рефинансированием по семейной программе. Обратите внимание, рефинансирование возможно только по семейной программе.
По стандартной льготной программе с господдержкой на новостройки перекредитование не проводится — только выдача новой ипотеки.
Рефинансирование работает почти одинаково как для физических лиц, так и для юридических. Разница лишь в условиях. Например, сумма кредита выше, чем для физлиц: в ВТБ верхняя планка — 500 млн рублей. А срок договора — до 12 лет.
Минимальные суммы кредитов юрлиц на рефинансирование тоже зависят от банка: у «Газпромбанка», например, это 5 млн рублей. Плюс, важно наличие источника софинансирования у организации в будущем. В каких ситуациях стоит подавать заявку Как поясняет Сергей Новиков, партнёр консалтинговой группы GRM, есть две основные причины рефинансирования кредитов как юридических, так и физических лиц. Первая — вынужденная: когда заканчивается срок погашения задолженности, кредитор требует исполнения обязательства, а заёмщик по каким-либо причинам долг погасить не может. Вторая — добровольная: когда заёмщик просто хочет улучшить условия кредита.
Варианты вынужденных причин физлиц: Не хватает денег на регулярные платежи. Например, человек взял заём на три года вместо пяти, решил платить больше, но быстрее закрыть. Однако у него упал доход и прежние суммы стали неподъёмными. При этом вырастет объём итоговой переплаты. Но зато в глазах банка клиент останется «чист» и, если успешно закроет текущий заём, сможет претендовать на новый.
Нужно вывести имущество из-под залога — при ипотеке или автокредите. Условная машина остаётся в собственности банка до конца договора. Пользоваться ей можно, но не распоряжаться в полной мере без согласия банка. Например, продать сложно. Рефинансирование в этой ситуации оправдано, если остаток долга меньше половины изначальной суммы.
Нужны деньги. Чтобы не брать новый займ, можно рефинансировать текущий и добавить к нему дополнительную сумму, чтобы использовать её на личные нужды. Причин добровольно рефинансировать кредит больше, но все они они укладываются в одну идею: изменить неудобные для себя пункты договора. Сергей Григорян специалист по банковскому сектору, партнёр финтех-компании «ЕваБета Россия» Например, вам понадобилось объединить несколько кредитов в один. Это особенно актуально, если кредиты с разными и не самыми низкими процентными ставками.
При этом существует две модели: когда банк сам связывается с другими кредиторами и решает вопрос самостоятельно или банк выдаёт вам деньги, а свои кредиты в других организациях гасите уже вы.
Требования к заемщикам
- Когда можно сделать рефинансирование кредита, через какое время выгодно рефинансирование
- Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбере
- Через какое время после оформления можно рефинансировать ипотеку или кредит | Банки.ру | Дзен
- Когда и какие кредиты можно рефинансировать
- Что дает рефинансирование ипотеки
Рефинансирование кредита — что это?
Какой кредит можно рефинансировать и что для этого нужно. Рефинансировать можно большинство типов кредитов: в том числе потребительские, автомобильные, ипотечные. Когда можно рефинансировать ипотеку и стоит ли это делать? Плюсы и риски заемщиков, как подать заявку на рефинансирование в банк. Рассказываем, как правильно рефинансировать ипотечный кредит, чтобы уменьшить переплату и ежемесячный платеж банку, а также сократить срок ипотеки. Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?
Рефинансировать ипотеку, полученную с помощью маткапитала, станет проще
Она позволяет оформить жилищный кредит по льготной ставке и на максимально длительный срок. При этом семья на заёмные средства получает возможность купить квартиру в новостройке или построить дом. Рефинансирование ипотеки для семей с детьми — это отдельная разновидность кредитования, оформление нового жилищного займа для погашения действующего, но с более выгодными условиями для заёмщика. Поясним на примере. Через пару лет у пары появляется ребёнок. Но банки согласятся на такое смягчение только при выполнении особых условий.
Как правило, к рефинансированию принимаются кредиты, оформленные как минимум полгода назад.
Банку вполне достаточно этого срока, чтобы понять, как исправно заемщик платит по кредиту. Для рефинансирования кредита в новом банке придется заново собирать все документы Сколько раз можно рефинансировать кредит Российское законодательство также не дает указаний на этот счет — банки принимают решения самостоятельно. Теоретически это можно делать сколько угодно раз, но на практике финучреждения неохотно берутся за кредиты, которые были рефинансированы больше двух раз. Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов Основная причина отказа — подозрения в неплатежеспособности или неблагонадежности заемщика. Если в кредитной истории видно, что клиент допускал просрочки или имеет задолженности, банк скорее отклонит заявку, чем согласится рисковать. Другая вероятная причина отказа — если заемщик хочет путем рефинансирования объединить большое количество кредитов.
В банках может быть установлен максимальный лимит на их количество к рефинансирвоанию. На заметку! Любой банк откажет в рефинансировании ипотеки, оформленной по госпрограмме. Исключение — лишь семейная ипотека. Таковы законодательные ограничения. Оформить рефинансирование кредита так же просто, как и обычный кредит.
Это даже можно сделать, не выходя из дома! Как происходит рефинансирование кредита Эта процедура мало отличается от обычного оформления кредита. Сначала клиент подает заявку — в отделении или на сайте.
Вы предоставляете эти документы банку и выполняете его требования. В случае положительного результата деньги перечисляют на ипотечный счет по старому кредиту.
Для перестраховки берется справка из первого банка: о том, что они не имеют к плательщику никаких претензий и все финансовые вопросы закрыты. Банк может также потребовать застраховать объект залога от возможной невыплаты по кредиту — в большинстве случае приходится заключать новый договор. После завершения этой процедуры можно приступать к погашению нового займа. Причины отказа банка В любых ситуациях, связанных с одобрением займа, вы должны быть готовы к возможному отказу. Каждая кредитная история влияет на результат банковского обращения и есть ряд веских оснований, которые не позволят гражданину получить согласие на рефинансирование ипотеки.
Так почему же банки могут вам отказать? В квартире сделали перепланировку и не оформили это официально. Если созаемщики — бывшие супруги, но раздел жилплощади они не оформили. Есть долги по другим счетам. Тогда доверие банка к клиенту автоматически пропадает.
Жилье пришло в негодность. Отказ оформлять страховку. Ранее уже была произведена перекредитовка, поэтому банк не готов взять на себя повторные обязательства. Финансовое положение плательщика ухудшилось — он стал пропускать ежемесячные расчеты. Просрочки, пени, штрафы — не лучшие друзья для участия в любой программе лояльности.
В этом случае даже не стоит тратить время на поход в банк. Выводы Ипотечное рефинансирование — это длительная и сложная процедура, которая требует расчета всех возможных рисков и преимуществ для ее получателя.
Изменить условия кредита он может двумя способами. Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. В идеале в текущем договоре должен быть прописан такой пункт на случай снижения ключевой ставки Центральным банком.
Если прямого указания нет, то, по наблюдению экспертов, банки с неохотой соглашаются на снижение ставки по действующему кредиту, ведь им это невыгодно. Зато банку выгодно привлечь к себе нового клиента. Поэтому второй способ решения — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям. Для этого нужно выполнить несколько шагов: Подать заявку в новый банк. По ней банк оценит надёжность и платёжеспособность заявителя.
Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту. В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее. Получить одобрение квартиры. Для этого нужно предоставить набор документов выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее , а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости. Погасить старый долг. После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке.
Рефинансирование ипотеки: сколько раз можно менять условия договора
Рефинансировать ипотеку стоит, если: • У другого банка более низкая ставка • Ставка ниже не менее чем на 1,5% • Прошло менее половины срока кредита (при аннуитетных платежах). Рефинансирование ипотеки в 2024 году в АО «РоссельхозБанк». Выгодные условия ипотечного кредитования для физических лиц, низкая процентная ставка по ипотеке. В ВТБ рефинансировать ипотеку можно при соблюдении простых условий.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия и ставки в 2023
Второй способ – это рефинансирование ипотечного кредита. Порядок рефинансирования ипотечных кредитов можно упростить прежде всего за счет облегчения перехода заемщика от одного банка к другому и уменьшения бумажной волокиты, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость. Что такое рефинансирование ипотечного кредита. Рефинансирование ипотечных кредитов – довольно популярный инструмент на рынке последние несколько лет.
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2023-2024
Маткапитал перестанет мешать рефинансированию В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили её с использованием средств материнского капитала, рассказал глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который даёт более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жильё, нужно получить согласие органов опеки. Это всё требует времени», — пояснил депутат «Парламентской газете». На эти трудности ранее также обратила внимание вице-спикер Госдумы Ирина Яровая.
Она указывала на ещё одну трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях ещё непостроенного жилья». Устранению всех перечисленных барьеров посвящён законопроект, который Ирина Яровая внесла в Госдуму 13 января. Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита. В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.
Что касается всех остальных заёмщиков, то у них особых проблем с рефинансированием ипотеки нет, убеждён Анатолий Аксаков. Никаких других сигналов от граждан мы, по крайней мере, не получали», — сказал он «Парламентской газете». Четыре шага к более дешёвой ипотеке Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.
Изменить условия кредита он может двумя способами. Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию.
Как часто можно рефинансировать ипотеку Сколько же раз можно рефинансировать ипотеку? Чтобы ответить на этот вопрос, для начала внимательно прочитайте ваш ипотечный договор. Как правило, банки не запрещают рефинансировать ипотеку: вопрос лишь в том, можно ли сделать рефинансирование в том же банке, где вы оформляли кредит, или надо подавать заявку на рефинансирование в другой банк.
СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований по ипотечному кредиту. Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был целевым: то есть был предоставлен для покупки или строительства недвижимости. В Сбере можно рефинансировать ипотеку Сбера или другого банка, а также другие кредиты, если вы платите по ним уже не менее 6 месяцев.
Наш сотрудник свяжется с вами в течение 30 минут! Обратите внимание, если вы отправили заявку после 17. Заявка отправлена Спасибо за обращение! Ваше обращение успешно зарегистрировано.
Понятно, что у недобросовестных плательщиков шансов на рефинансирование очень немного. Плюсы и минусы рефинансирования Перекредитование позволяет решить сразу три задачи: снизить кредитную нагрузку, уменьшить процентную ставку, объединить несколько займов. В чем тогда минусы рефинансирования? Главная сложность заключается в том, что приходится тратить время на сбор документов для подачи новой заявки. Рассмотрите условия рефинансирования в своем банке. Вполне вероятно, что вам и не нужно обращаться к другому кредитору. В таком случае процесс перекредитования займет намного меньше времени, поскольку у вашего банка уже есть все ваши данные. Рефинансировать займ можно как в своем банке, так и в другом Когда рефинансирование выгодно Есть несколько правил, которых следует придерживаться в этом вопросе. Исключение — ипотека. Кроме того, после подписания первого договора следует подождать как минимум полгода. Так новому банку будет проще оценить историю платежей и благонадежность заемщика, а значит, можно рассчитывать на большие шансы одобрения и более выгодные условия. Когда не стоит рефинансировать кредит Рефинансировать кредит, до выплаты которого осталось меньше полугода, не имеет особого смысла. Это связано с тем, что подавляющее большинство кредитов предполагает аннуитетную схему выплат: в первой половине срока платежи идут в основном в счет погашения процентов, а во второй — преимущественно оплачивается тело кредита. Следовательно, рефинансирование кредита после «экватора» уже не сокращает переплату. Подробнее об этой схеме читайте в статье по ссылке. Через какое время можно рефинансировать кредит Законодательно этот момент никак не прописан, поэтому банки опираются на свои внутренние правила.
Когда выгодно делать рефинансирование ипотеки
Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбере С помощью рефинансирования ипотеки от СберБанка можно переоформить ипотечный кредит, полученный для следующих целей: Покупки или строительства недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта жилья; Рефинансирования ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного иной кредитной организацией или юрлицом для покупки или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта. Сколько длится рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки Процесс рефинансирования ипотеки требует времени и усилий. Вы должны собраться пакет документов: заявление на новый кредит, документы о доходах и кредитной истории, а также оценку стоимости недвижимости. После этого банк проверяет вашу кредитную историю и принимает решение о выдаче новой ипотеки. В разных банках это может занять от нескольких дней до нескольких недель. В любом случае, перед тем как принимать решение о рефинансировании, необходимо тщательно изучить все условия и посчитать все расходы.
Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа, — считают в пресс-службе ВТБ. В банке еще в 2019 году заметили возросший интерес клиентов к рефинансированию, снизить ипотечные ставки захотели 42,3 тыс. Об огромной волне рефинансирования ипотеки сообщал замминистра финансов Алексей Моисеев. В каких регионах России выгоднее всего брать жилищный кредит Стоит ли рефинансировать?
Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. Что нужно учесть Перед тем, как рефинансировать кредит, нужно все продумать. Важно учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей финансовой выгодой. Так как это, по сути, новый кредит, нужно будет вновь оплатить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость. Так заемщика стимулируют оперативнее собрать все справки и документы.
Также можно получить единую, как правило, пониженную ставку, поскольку ставки по ипотеке ниже, чем по потребительским или автокредитам. Также интересен вариант, при котором клиент получает дополнительные средства на свои нужды. То есть он погашает свой предыдущий кредит и получает новый на бОльшую сумму и под менее высокую процентную ставку. Как показывает практика, это выгоднее, чем брать отдельный потребительский кредит при имеющейся ипотеке. К тому же из-за существующей кредитной нагрузки клиенту могут не одобрить необходимую сумму по отдельному потребительскому или автокредиту. По мнению Ольги Шиховой, руководителя департамента ипотеки компании «Бон Тон», рефинансирование ипотеки наиболее выгодно, если заемщик только недавно взял кредит и бОльшая часть процентов еще не выплачена. Если же остаток долга небольшой, к примеру около 500 тыс. Что касается рефинансирования кредита в другом банке по семейной ипотеке, то, по признаниям экспертов, это не такая популярная опция, хотя и предусмотрена в линейке продуктов. Как рассказал Артем Смирнов, банки, кредитующие семьи с детьми по госпрограмме, обычно сами предлагают возможность уменьшить процентную ставку до этого уровня. Семьи, которые уже оформили ипотеку на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья, смогут рефинансировать свой кредит по новым условиям. Такая возможность будет и у тех заемщиков, которые ранее рефинансировали свои ипотечные кредиты в других банках. По словам Натальи Шабуниной, на сегодняшний день это самое доступное предложение на ипотечном рынке. Порядок действий и необходимые документы Итак, вы решили рефинансировать кредит. Вначале нужно подобрать банк с наилучшими условиями. Возможно, их сможет предложить и ваш банк-кредитор. Это можно сделать с помощью интернет-ресурсов на финансовую тематику, или же изучив сайты конкретных банков, где есть в том числе ипотечные калькуляторы. Лучше выбрать несколько кредитных учреждений, так как банк может и отказать в рефинансировании.
В начале ежемесячный взнос практически полностью уходит на уплату процентов, а потом — на «тело» кредита. Рефинансирование в таком случае имеет смысл, если цель — не снижение переплаты, а объединение нескольких кредитов в один, сокращение размера платежа, вывод объекта недвижимости из-под залога. Рассчитать ежемесячный платеж и переплату по кредиту можно с помощью калькулятора Банки. Что учесть при расчете выгоды рефинансированияНачать следует с изучения максимального числа предложений, сделать это можно с помощью специального сервиса Банки. Нужно заполнить анкету, по этим ответам сервис подберет банки, которые с наибольшей вероятностью одобрят кредит для рефинансирования. Самым очевидным показателем будет сниженная процентная ставка, однако не только она может повлиять на выгоду для заемщика. Стоит обратить внимание еще на ряд параметров. Срок погашения и размер нового кредитаБанку невыгодно рефинансировать слишком маленькие кредиты на короткий срок. В качестве альтернативы банк может предложить большую сумму: часть пойдет на рефинансирование, а часть заемщик получит на руки и сможет ими распоряжаться по своему усмотрению. Долг в этом случае вырастет. Реальный процент по новому кредитуВ рекламе или даже в индивидуальном предложении банк может обещать заниженную процентную ставку. Но чтобы ее получить, нужно выполнить определенные условия: например, провести электронную регистрацию сделки, оформить страховку. СтраховкаБанк может потребовать застраховать залог по ипотеке или автокредиту.
Через какое время после оформления можно рефинансировать ипотеку или кредит
Чтобы не испортить свою кредитную историю и защитить себя от возможных технических ошибок, возьмите в банке справку после оформления нового займа. Она будет служить официальным подтверждением погашения старой задолженности. Какие документы потребуется подписывать в другом банке? Вы подпишите два договора — кредитный и подтверждающий передачу квартиры под залог. Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке? Да, это возможно, но операция будет называться по-другому — реструктуризация это понятие мы уже описали выше. От вас потребуется подать заявление о снижении ставок в банк, где вы изначально брали ипотеку. Сотрудники должны рассмотреть его в течение 90 дней. В случае одобрения услуги собирать документы и оплачивать их заново вам не придется. Но учтите, что шансы на пересмотр ставки в своем же банке крайне малы.
Какие документы нужны Сбор и оформление документов на рефинансирование ипотеки — это одна из самых ответственных и важных частей все сделки. Для одобрения нового кредита вам понадобятся следующие документы: заявление в банк; кредитный договор, справка об остатке платежей, выписка, подтверждающая пополнение ипотечного счета и другие документы, касающиеся действующего кредита: паспорт, военный билет для мужчин; СНИЛС; трудовая книжка, справка с места работы или договор ГПХ. Лучше всего заранее обратиться к сотрудникам банка и узнать точный перечень необходимой документации. Если банку будет достаточно предоставленной информации, то он одобрит вашу заявку. Обычно на это уходит около 2-5 рабочих дней. Все зависит от скорости менеджера, который будет проверять все данные. В случае разрешения на перекредитовку они дают вам 3-4 месяца на урегулирование ситуации с бывшим банком, а также на сбор следующего пакета документов: выписки из ЕГРН или домовой книги; график платежей; договор страхования и квитанция об оплате страховой премии; кадастровый паспорт; свидетельство о собственности; справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра; справка Ф40 из паспортного стола. Вы предоставляете эти документы банку и выполняете его требования. В случае положительного результата деньги перечисляют на ипотечный счет по старому кредиту.
При заинтересованности вашим предложением специалисты нашего банка свяжутся с вами. Мы свяжемся с вами в ближайшее время. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера в разделе "Конфиденциальность и безопасность, вкладка "Файлы cookie и другие данные сайтов".
Обе перечисленные группы заемщиков в эту модель очевидно не вписываются», — объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Также не любят банкиры и закредитованных клиентов. Например, в требованиях Райффайзенбанка к заемщику значится, что у него на момент обращения не может быть более двух ипотек — без учета рефинансируемого кредита и с учетом вновь одобряемого. Кому прописано рефинансирование Выгодно рефинансировав кредит, клиент снижает свои ежемесячные платежи и общую переплату за жилье, приобретенное в ипотеку. Но далеко не все кредиты стоит рефинансировать.
Личный счет В частности, рефинансирование в другом банке, как правило, требует повторной оценки залога. Стоимость оценки недвижимости для ипотеки варьируется в зависимости от разных параметров: типа объекта, его местонахождения и площади, скорости оценки. Например, базовый тариф для физлиц у оценочной компании «АЛС консалтинг» входит в список аккредитованных оценщиков «Домклик» для квартир в многоквартирных домах в Москве составляет 3900—5900 руб. Для аналогичных объектов в Московской области предусмотрены надбавки в зависимости от расстояния до МКАД: плюс 500 руб. Финансовый консультант Наталья Смирнова советует заемщикам, задумывающимся о рефинансировании ипотеки, сначала сделать итоговый расчет трат на текущий кредит, обратив внимание на такие моменты: выплачены ли все проценты по кредиту, сколько лет осталось выплачивать кредит, в какую сумму обойдется страховка на оставшееся время. Полученную величину надо сравнить с результатом для нового кредита, выяснив не только, сколько процентов придется заплатить, но и каковы будут дополнительные траты. Например, примет ли банк прежний отчет об оценке или потребует новый, аккредитована ли текущая страховая компания в новом банке и согласен ли банк принять заключенный с ней договор или придется оформлять новый, есть ли комиссии за рефинансирование кредита.
Для получения дополнительных средств на личные цели — после перекредитования старый долг закрывается, а в распоряжении заёмщика остаются свободные деньги. При продаже имущества — в результате рефинансирования можно снять обременение с залогового имущества и использовать его по собственному усмотрению. Расчёт экономической целесообразности рефинансирования Чтобы перекредитование было выгодным, перед его оформлением нужно сделать расчёт экономии. Для этого можно использовать онлайн-калькуляторы на сайтах банков либо обратиться к специалисту финансовой организации. Или самостоятельно посчитать, какую сумму можно сэкономить с учётом размера платежей текущих и новых и предстоящих расходов. Как рассматривается изменение финансовой ситуации заёмщика Большинство банков охотно оказывают услуги рефинансирования, если только не идёт речь об испорченной кредитной истории заёмщика. Такое возможно при ухудшении финансового положения клиента и, как следствие, при возникновении просрочек по кредитам. Оценку кредитной истории банки проводят обычно за последние 6-12 месяцев. Если обнаружится наличие просрочки, в рефинансировании, скорее всего, будет отказано. Через какой срок можно рефинансировать кредит Не рекомендуется проводить рефинансирование, если до конца срока погашения кредита остается меньше 6 месяцев. Хотя некоторые банки предоставляют такую услугу даже при условии, что нужно внести последний платёж. Влияние срока кредита на возможность рефинансирования Если кредит был оформлен меньше полугода назад, переоформить его не получится. Процедура рефинансирования доступна тем, кто подтвердил свою платёжеспособность и исправно погашает долг. Оценить это можно на основании кредитной истории, которая изучается банком, как минимум, за последние 6 месяцев. Рекомендации по временным рамкам для рефинансирования Закон никак не ограничивает период, через который можно рефинансировать займы. У каждого банка есть свои внутренние требования. Как правило, переоформляются кредиты, которые выданы более 6 месяцев назад и погашены не более чем на половину.
Как правильно рефинансировать ипотеку
Процесс рефинансирования ипотеки в банке Открытие представляет собой получение нового ипотечного кредита на более выгодных в сравнении с имеющимся условиях или смену долларового кредита на рублевый. Когда можно сделать рефинансирование ипотеки. В Сбере можно рефинансировать ипотеку Сбера или другого банка, а также другие кредиты, если вы платите по ним уже не менее 6 месяцев.
Новый кредит на старую квартиру. Выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку
Российские банки приступили к выдаче ипотечных кредитов для рефинансирования ранее выданной ипотеки по сверхвысоким ставкам. Рефинансирование ипотеки (remortgage) — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности.