Блокировка по 115-ФЗ всегда становится для предпринимателя неожиданностью. Сбер заблокировал онлайн банк и карты.
Заблокировали карту по 115-фз: что делать
| На карте не останется ни рубля: Сбер достал закон 115ФЗ и никого не щадит | И вот тогда узнала о блокировке ипэшного счета и карты, а заодно и о существовании 115-ФЗ. |
| Заблокировали карту по 115 ФЗ, что делать в 2024? | fcbg | — Ольга Михайловна, действие карты и доступ в "Сбербанк онлайн" (при наличии) приостановлены в рамках исполнения Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001. |
| Блокировка банковских карт и счетов россиян: Сбербанк сделал заявление | О законе № 115-ФЗ, регулирующим вопросы противодействия отмыванию доходов, слышали многие. |
| На карте не останется ни рубля: Сбер достал закон 115ФЗ и никого не щадит | Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки. |
| Сбербанк объяснил, за что могут заблокировать вашу карту | Вторая возможная причина блокировки — требование 115 федерального закона о противодействии отмыванию денег и спонсированию терроризма. |
Останешься без рубля на карте в один миг: Сбер достал закон 115ФЗ и карает всех без вопросов
Это случилось в 2015 году, когда Сбербанк заблокировал карты Лиды Мониавы, как-то связав это с использованием Лидой счетов в системе PayPal. В июле Сбербанк массово блокировал счета, карты и онлайн-приложение активистам, которые собирали деньги на помощь украинским беженцам в России, а также их жертвователям. Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ: в каких случаях могут заблокировать карту по инициативе банка (сомнительные операции). Почему банк блокирует карты, ссылаясь на 115-ФЗ?
Что нужно знать о законе 115-ФЗ и блокировках карт за подозрительные операции
Сразу отметим: заблокировав карту, вы не лишаетесь доступа к своим деньгам. Клиент банка всегда может прийти с паспортом в отделение и снять наличные со счёта. Кроме того, заблокировав карту, можно сразу же оставить заявку на её перевыпуск в мобильном приложении: у многих банков есть такая услуга. Когда карта появится онлайн, её можно активировать и расплачиваться ей в интернете или в торговых точках, привязав к системе электронных платежей SberPay, Google Pay, Apple Pay и т. Итак, если отделение банка недалеко, а в телефоне стоит мобильное приложение, то без денег вы не останетесь, даже если карта не будет работать. И это главное. А теперь о том, когда карту следует заблокировать самому клиенту. В каких случаях блокирует карту клиент Подозрительные операции или мошенничество. Увы, мало кто из россиян ещё не получал телефонные звонки от «службы безопасности банка», от якобы Следственного комитета или МВД с просьбой сообщить реквизиты карты или код подтверждения, который придёт на телефон.
Делать этого ни в коем случае нельзя. А если сделали, тут же заблокируйте карту через мобильное приложение. Это займёт всего несколько минут, которые помогут вам спасти свои деньги. Второй вариант заблокировать карту — обратиться в колл-центр.
Если заблокированную операцию клиент совершал целенаправленно — специалист подтвердит перевод, либо попросит владельца карты дать согласие через приложение Сбербанк Онлайн либо нажатием выделенной клавиши. Если же автоматическое списание окажется мошенническим — перевод будет отменен, а карта на время заблокируется системой безопасности. В некоторых случаях система блокирует Сбербанк Онлайн, после чего клиенту нужно ожидать звонок от специалистов контактного центра.
Важно отметить, звонок должен поступить от официальных номеров банка. На момент блокировки рекомендуем проверить и отключить все сторонние автоматические списания, которые привязаны к карте. Подробнее об отключении автоплатежей мы писали в предыдущей статье. Если в ходе проверки была обнаружена компрометация данных карты и мошенническое списание рекомендуем заняться перевыпуском карты. Перевыпуск сменит номер карточки, CVV-код, срок действия и PIN-код, после чего автопокупки сторонними сервисами станут невозможны. Заключение Если вы получили сообщение от Сбербанка «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию», срочно связывайтесь со специалистом контактного центра через номер 900. Причин блокировки карты может быть множество, но наиболее вероятной является автоматическое списание сторонним сервисом, к которому привязаны реквизиты пластика.
Вячеслав Орман Администратор и автор проекта KreditHub. Эксперт в сфере финансов, банковских услуг и кредитования.
С остальными клиентами ситуация может развиваться по нескольким сценариям. В зависимости от типа ограничения будет понятно, как вернуть деньги. Кредитная организация имеет право: Приостановить операцию и запросить документы, которые объясняют, от кого и за что поступили деньги, то есть экономический смысл движения средств.
Заблокировать остаток не счете заморозить деньги. Отказать в осуществлении операции. Аннулировать действующий договор банковского счета закрыть либо отказать в обслуживании и открытии счета. Если финансовая организация дважды отказала в проведении платежа в течение года, то она в одностороннем порядке расторгает договор с клиентом. Деньги выдаются владельцу счета путем безналичного перевода остатков в другой банк.
Для лиц, которые подозреваются в причастности к теневому денежному обороту, финансовые организации применяют повышенные тарифы. В первую очередь это касается комиссии за вывод средств в сторонний банк при закрытии счета, так называемая заградительная комиссия. Вознаграждение в этом случае составляет до 15-20 процентов.
В соответствии с этими изменениями, банки будут обязаны при совпадении высокого уровня риска проведения подозрительных операций, как на стороне банка, так и на стороне ЦБ, применить к клиенту серьезные ограничительные меры. Подробнее о новых изменениях в 115-ФЗ. Инструкция по безопасности Сбер решил напомнить предпринимателям главные причины, по которым банк может приостановить дистанционное банковское обслуживание ДБО и запросить документы, сопутствующие конкретной операции. Частое снятие наличных денежных средств. Расчеты организации в рамках хозяйственной деятельности должны производиться преимущественно безналичным путем. Пример: сотрудник самостоятельно заплатил за срочный ремонт техники в офисе и отдал бухгалтеру чек. Компания должна вернуть сотруднику деньги. Бухгалтер снимает с расчeтного счeта нужную сумму наличными «на прочие цели». Если снимаемые наличные регулярновыходят, с точки зрения банка, за рамки экономической обоснованности, банк может запросить подтверждающие документы на эти суммы. Лучше вернуть сотруднику сумму, потраченную на ремонт при помощи безналичного перевода с указанием назначения платежа, сохранив при этом в учете первичные документы. У организации нет платежей в бюджет или их недостаточное количество.
Что делать, если заблокировали счёт по ФЗ-115
Второй вариант заблокировать карту — обратиться в колл-центр. Утеря или кража карты. Как и любая другая вещь, банковская карта может потеряться — или её могут украсть вместе с портмоне или кошельком. Если такая ситуация случилась с вами, первым делом заблокируйте все утерянные или украденные карты. Быстрее всего будет сделать это через приложение. Если мобильного телефона нет под рукой, например, его тоже украли — воспользуйтесь стационарным, позвоните в банк и заблокируйте карту.
Карта осталась в банкомате или в терминале. Такая причина блокировки также встречается нередко. Если устройство отказывается возвращать вам ваш пластик, тут же позвоните в банк, расскажите об инциденте и следуйте инструкциям оператора. В каких случаях блокирует карту банк Причины, по которым банк блокирует карту, обычно прописаны в клиентском договоре, но могут быть указаны на сайте в правилах финансовой организации. Основная причина — компрометация карты.
На этот раз банк, а не клиент заподозрил подозрительные операции и посчитал необходимым их остановить. В каждом банке есть своя система «анти-фрод», которая выявляет эти операции.
Контрагенты требовали оплату, партнеры отказались от сотрудничества — бизнес потерпел крах, в результате чего предприниматель был вынужден прекратить статус ИП. За помощью предприниматель обратился в ЦПО групп. Нами проанализирована переписка с банком и документы. Поскольку причину блокировки банк сообщить отказывался — нами также проведен анализ финансово-хозяйственной деятельности на предмет выявления возможных сомнительных операций.
ЦПО групп проведена переписка с банком, которая позволила получить официальные отказы банка в реабилитации Клиента. На основании имеющихся ответов банка и ранее поданных объяснений нами подготовлено заявление в Межведомственную комиссию Центрального Банка РФ, обоснованы неправомерные действия банка, выразившиеся в блокировке счета и отказе в реабилитации.
Во время такой привязки активируется рекуррентная система оплаты и продление услуги будет выполнятся автоматически без ввода нового кода подтверждения. Помимо популярных платных сервисов, сеть переполнена сомнительными ресурсами, которые могут ввести пользователей в заблуждение и заставить их привязать реквизиты карты номер, CVV-код, срок действия, код безопасности. На борьбу с такими сервисами и направлена работа проверяющих алгоритмов Сбербанка. Мы неоднократно описывали автоматические платежи, которые активировались сомнительными сайтами знакомств или подборщиками займов. Блокировка операции для подтверждения клиентом По каким причинам еще отклоняют операцию? Помимо вышеописанной причины, имеется ряд других ситуаций, при которых банк может отклонить операцию.
При сканировании мобильного устройства антивирусом Сбербанка были обнаружены фишинговые программы, способные отслеживать вводимые пользователем данные. Алгоритмы безопасности зафиксировали привязку карты и активацию списания на сомнительном ресурсе замеченном в мошеннических действиях. Банк фиксирует аномальное количество однотипных переводов. Перевод идет на подозрительную карту. Перевод нарушает законы например, покупка криптовалюты или пополнения кошельков онлайн-казино Активность карты замечена на иностранных платежных сервисах. Такое часто происходит после отъезда клиентов заграницу без уведомления банка.
Так что карт-бланш на подобные решения банкам дал именно ЦБ. Это противоречит условиям договора, указал суд, так как компетентными лицами решений о заморозке счета не принималось. При этом банк не доказал ни одно из возможных обвинений: ни причастности фирмы к террористам, ни запутанности и бессмысленности ее операций. Следовательно, оснований для принятия мер банк не имел. Пытаясь оправдать свой произвол нормами 115-ФЗ, банки проявляют злоупотребление правом. Сами по себе обстоятельства типа размера уставного капитала и "недонос" части бумаг — вообще не причина принимать в отношении фирмы драконовские меры, указали суды. Так что ДБО суды "разморозили". Помимо восстановления ДБО, истец просил также снять все внутренние блокировки банка в отношении фирмы и ее гендиректора и исключить этих лиц из внутренних стоп-листов банка.
Заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции по ФЗ-115 — что делать?
И вот тогда узнала о блокировке ипэшного счета и карты, а заодно и о существовании 115-ФЗ. Блокировка карты Сбербанка за переводы физических лиц в 2018 году и грядущем 2019 году возможна на основании норм закона № 115-ФЗ. Клиентам Сбербанка, а также других российских банков нужно быть готовыми к тому, что их счет заблокируют и они не смогут проводить по нему никаких операций, если они выполняют нижеперечисленные действия. Почему банк блокирует карты, ссылаясь на 115-ФЗ?
«Сбер»: как избежать вопросов от банка к операциям бизнеса
Если блокировка банковской карты со счетом в «Сбербанк» не снимается после предоставления всех запрашиваемых документов, то медлить с принятием решения нельзя. Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ? Факт: если блокировка счёта вызвана нарушением ФЗ-115 (официально, естественно), то предпринимателю нужно собрать полный пакет документов, которые подтвердят законность той операции, по которой выявлено нарушение. Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» банк вправе получать информацию о клиенте по многим параметрам.
НАША ПРАКТИКА. Добились разблокировки счета (115-ФЗ)
Тем не менее это не всегда так работает. В связи с таким положением дел юристы дали несколько советов, которые помогут восстановить доступ к счету: Необходимо связаться с отделом безопасности банка или его юридическим отделом и попросить разъяснения. Подготовить документы и информацию, подтверждающие благонадежность и легальность всех денежных операций: квитанции, чеки, контракты, договоры или другие документы. Если банк не разблокирует счет и отказывается предоставить разъяснения, необходимо обратиться в ЦБ РФ и в суд. Стоит также помнить, что банки не имеют права распоряжаться заблокированными средствами на счете клиента без соответствующего решения суда.
Естественно для бизнеса это катастрофически долгий срок, за который можно потерять не только хорошую прибыль, но даже и клиентов. Как следствие, некоторые банки начали продвигать услугу экспресс-открытия расчётного счёта, чтобы предприниматели, в случае возникновения проблем в одной организации, могли быстро решить насущные вопросы с клиентами через другой счёт.
Одним из решений при блокировке, которое всё чаще и чаще встречаются в настоящий день, является закрытие этого счёта. В этом случае вы получаете доступ к своим средствам при выдаче этих средств, банки взимают комиссию, и часто совсем немаленькую. Также, если ваш банк не спешит давать ответ по обращению с просьбой разъяснить ситуацию, вы вправе подать жалобу в Центробанк. Сделать это можно, направив заявление с разъяснением ситуации по почте, либо через сеть, либо лично в приёмной Банка России. Все ли банки одинаково блокируют счета по ФЗ-115 Нет не все. И чем актуальнее становится проблема, тем ярче выделяются те организации, которые могут похвастаться клиентоориентированностью.
Более того, некоторые банки, пользуясь ситуацией, указывают в своих рекламных компаниях и КП одним из преимуществ — поддержку в решении вопросов при блокировке счёта по ФЗ-115. Некоторые говорят, что они заранее предупреждают клиентов, некоторые — что помогают разобраться в ситуации и собрать документы. В связи с этим, сегодня как никогда актуальным становится правильный выбор банка для РКО. Поэтому, обратите внимание на наш рейтинг банков. Возможно, выбрав для обслуживания одну из представленных в нём организаций, вы избежите многих проблем. Факт: если блокировка счёта вызвана нарушением ФЗ-115 официально, естественно , то предпринимателю нужно собрать полный пакет документов, которые подтвердят законность той операции, по которой выявлено нарушение.
Банки начинают нервничать, когда один счёт вы используете для работы, а второй — для оплат по налогам. Регистрировать юрлицо в «массовых адресах». Все знают, что адрес можно «купить». Некоторые фирмы за деньги регистрируют несколько фирм по одному адресу. Не приведёт ни к чему хорошему. Назначать директором лицо младше 22-х лет, или старше 60-ти.
Дискриминация по возрастному признаку. Но что поделать. Быть учредителем сразу нескольких фирм. Ну не верят банки, что можно так распыляться. Один человек — одна фирма. Не брать трубки от банка.
Все хотят уважения, что тут странного?
Оплачивайте налоги в полном объеме и в срок. Сбер рекомендует следить за тем, чтобы объем отчислений в бюджет соответствовал отрасли организации. Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные. Независимо то того, на какую сумму создается платежное поручение, корректно заполняйте поле «назначение платежа» и требуйте того же от контрагентов. В полном объеме указывайте и основание платежа: номера и даты договоров, соглашений, счетов на оплату с указанием видов оплачиваемых товаров, работ или услуг. Это поможет банку быстрее разобраться в характере платежа и избежать дополнительных вопросов.
Если организация совершает нетипичные для выбранного вида деятельности операции, у банка также могут возникнуть вопросы. Если вид деятельности сменился, своевременно внесите изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД, и сообщите об этом банку. Операции, не имеющие экономического смысла. Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за деньги. Это приводит к проблемам с законом и портит деловую репутацию.
В этом случае служба безопасности банка может временно заблокировать карту и начать собственное расследование. Давайте разберёмся, что делать в ситуации, когда ваша карта заблокирована по подозрению в мошенничестве. Это может помочь: Что значит в Сбербанке «Операция по карте отклонена во избежание мошенничества»? Обратитесь в банк и выясните причину блокировки карты Первым необходимо лично позвонить или посетить банк, и поинтересоваться причиной блокировки карты. Возможно, банк попросит вас объяснить происхождение платежей по вашей карте, их цель и источники. В случае, если вы сможете подтвердить вашу информацию в том числе документально , ваша карта будет разблокирована. Телефоны службы поддержки — 900 короткий , а также 8-800-555-5550. Оба телефона бесплатны. Подождите какое-то время Если ваша карта была заблокирована из-за неверного набора пин-кода в банкомате, то необходимо подождать примерно сутки, после чего она будет автоматически разблокирована системой. В некоторых случаях блокировка отключается в 00. Если же ваша карта была заблокирована из-за подозрительной операции, то такая блокировка может длиться около двух суток ваши деньги при этом будут в безопасности. Рекомендуем позвонить в банк, и выполнить комплекс действий для разблокировки карты.
Сбербанк объяснил, за что могут заблокировать вашу карту
В том случае если компания или ИП неверно оформили документы, неправильно составили платежное поручение, попытались срезать налоги или просто не сообщили банку об изменении важных данных, то банк за это должен клиента наказать. Например, компания по уставным документам занималась перевозкой металлопроката, а потом решила возить яблоки из соседней Беларуси. И вот в один ужасный день счет и карты, к ним привязанные, могут оказаться заблокированными. Банку может показаться подозрительной такая резкая смена деятельности, не подкрепленная документами. И он потребует от клиента объяснить непонятные операции. Приедем еще один пример — в уставных документах фирмы написано, что компания оказывает консалтинговые услуги в области аренды офисов.
А в один момент в банк поступает платежка, в которой сказано, что она перечисляет средства контрагенту «за поставку цемента». Это будет точно истолковано как отмывание денег, так как профиль деятельности и назначение платежа не совпадают. То есть в платежке назначение платежа указано «с потолка». На то время, пока клиент не объяснит банку, откуда взялась такая платежка, операции по его счету, скорее всего, будут приостановлены. Что нужно было сделать, чтобы избежать блокировки и объяснения с банком?
Надо было предупредить банк заранее, что клиент решил отремонтировать найденный консалтинговой компанией офис. А вот поставку цемента для ремонта попросил оплатить со счета консалтера. Конечно, нужно будет приложить к такой платежке документы на оказание услуг. Но только так можно не налететь на блокировку счета. Как снять обвинение в отмывании денег?
Закажите звонок юриста Что будет после блокировки счета и карты? В случае обнаружения сотрудниками специальной службы комплайенс-контроля банка подозрительной, по их мнению, операции, банк может: заблокировать счет и операции по карте до выяснения обстоятельств. В этом случае с клиента банк потребует принести ворох бумажных документов; отключить доступ к счету через Интернет так называемый сервис — банк-клиент ; проводить все операции по счетам клиента только в офисе и с согласия банка. Да-да, это старинное и уже почти забытое современными бухгалтерами «хождение в банк ногами с бумажной платежкой»; отказать в снятии или переводе средств; отказать в открытии счета или выпуске перевыпуске карты. В этом случае клиенту необходимо обратиться в отделение банка.
Операционисты, сидящие в зале, не принимают решения о блокировках. Этими проблемами в ряде банков занимается специальное подразделение. А в других банках блокировка вводится алгоритмической программой например, при частых однотипных переводах на одну и тут же сумму и на один и тот же счет. Как в этом случае можно снять деньги с карты? В текущем банке, если после того, как клиент написал заявление на разблокировку счета и представил все запрошенные банком документы, и они удовлетворили банк, счет разблокируют.
Правда, времени на это уходит от недели до бесконечности. Если банку будет что-то не нравиться, он будет запрашивать все новые документы. Некоторые ИП жалуются, что им приходится таскать в банк сотни килограммов документов, которые потом никто не читает. Согласно требованиям 115 ФЗ банку запрещено сообщать клиенту о принимаемых мерах. И правда.
Поэтому никаких четких разъяснений сотрудники банка давать не станут. Самое худшее последствие подобной ситуации — в банке предложат закрыть карту и счет и расторгнуть договор. И пойти поискать себе банк «посговорчивее», чтобы перевести туда деньги. Банк может заблокировать счет и карту по любому подозрению К счастью для физ. Если вдруг банк требует объяснения всех «условно последних» операций по заблокированной карте, то проще и дешевле будет объясниться, чем качать свои права.
В банках в рамках исполнения требований 115 ФЗ иногда доходит до абсурда. Так, президент одной из старейших банковских ассоциаций — АРБ — Гарегин Тосунян рассказывал, что он сам неожиданно для себя стал «источником опасных операций» для одного уважаемого банка. Тосунян ехидничал, что в отношении него был введен тариф «защита от негодяев». А вот Тинькофф-банк потребовал от мужчины в статусе ИП, который занимался консультированием в области маркетинга и рекламы, для разблокировки карты «многое чего», но в том числе — и документы о высшем образовании. Банку не понравилось, что налоги этот предприниматель платит не в Тинькофф-банке, где у него открыт счет ИП, а в Сбербанке.
Да еще и в отделении, а не переводом. Так этот человек привык делать еще до того, как завел счет ИП и карту в Тинькоффе. Но в итоге диплом, в котором значилась специализация — маркетинг, он банку предоставил, и счет и карта были разблокированы. Как избежать блокировки карты по признакам, описанным в 115 ФЗ? Спросите юриста По какой причине банк может заблокировать счет и карту обычного физ.
Наиболее частые причины блокировки карт, которые происходят в рамках исполнения норм 115-ФЗ: регулярные переводы крупных сумм денег с карты на счет, со счета на карту. Например, вы в месяц переводили по 30-40 тыс. Тут для разблокировки карты нужно будет предъявить банку расписку, лучше всего — нотариально заверенную; поступление на карту физ.
Роман Дежурный юрист я понял что мне надо обосновать законность денег..
S смс пришла в пятницу около 7 часов Сбербанк в это время закрывается , да и я не мог придти к ним, работал.. Сегодня суббота, они до 15.
Вероятно, что Сбербанк составляет какие-то черные списки, куда попала держательница этих наших карт, про которые я говорил.
Сбербанк со своей стороны заблокировал карты держательницы и заблокировал переводы ей с карт других банков. Другие банки пока никаких мер не принимают. В таких случаях банковская система работает едино, то есть были бы заблокированы не только карты Сбербанка, а всех банков.
У нас все прозрачно — мы собираем средства для адвокатов и на посылки для заключенных. Нам приходят донаты и мы переводим средства либо адвокатам, либо волонтерам, которые делают посылки. Либо же мы переводим средства на счета заключенных.
Эта деятельность в Росси пока не запрещена. Очевидно, что это все произвол «Сбербанка». Вряд ли он сам это все инициировал.
Частью подозрительных операций являются транзитные операции. Есть шесть признаков таких операций, как правило, это связано с поступлением денежных средств на расчетный счет от большого числа контрагентов и перечислением этих средств на большое количество других лиц. Кроме того, подозрительно нахождение денежных средств на счете не более двух дней, то есть сразу пришли и ушли в том же объеме. Еще два признака, которые говорят о недостаточной уплате налогов. Кроме того, уточняет юрист, есть операции, которые связаны со сложными запутанными сделками, которые не имеют очевидной экономической цели, например, прибыли. Как правило, к таким сделкам относятся совершенно нормальные переводы.
Банк в случае подозрений должен запросить документы у финансового мониторинга специальная служба, которая есть у каждого банка , провести анализ и только потом блокировать счет. В список внесли — у банка появляется основание блокировать счета, даже если нет уголовного дела за «спонсирование терроризма», — уточнил юрист. Как оспорить блокировку По словам Эдуарда Кузнецова, существуют способы оспорить решение банка. Можно обратиться в сам банк, если не сработало — в межведомственную комиссию.