Сейчас БКИ должны хранить полную кредитную историю человека в течение 10 лет с того момента, как в нее внесли последнюю запись. Депутат Наталья Костенко заявила, что в Госдуме призвали сократить срок хранения кредитной истории с семи до трех лет.
Как проверить кредитную историю на ошибки
- Через сколько лет обновляется кредитная история в бюро кредитных историй
- Общие правила ведения и обновление кредитных историй
- Теперь даже кредитная история не испортится. Центробанк сообщил важную новость
- Закон о кредитных историях — что изменится для заёмщиков в 2022 году?
- Популярные материалы
- Почему обновляется кредитная история
Изменения в Федеральный закон О кредитных историях: Федеральный закон от 24 июля 2023 года № 352-ФЗ
Одна из ситуаций, когда россиянам может понадобиться воспользоваться возможностью, которую дает новый закон, — если у его бывшего кредитора отозвали лицензию, то есть обращаться за помощью уже не к кому. И если раньше такие случаи никак не регулировались законодательством, то с 1 января 2021-го года любой гражданин сможет обратиться в суд, и, если тот докажет, что в нынешней редакции у бюро кредитных историй находится некорректная информация, ее исправят по решению суда. Более того, с новым законом на рынке начнут появляться КБКИ — сейчас роль организаций, собирающих и предоставляющих данные о кредитном рейтинге человека, исполняют обычные бюро кредитных историй. На данный момент в России зарегистрировано только 10 таких организаций. Что касается новых квалифицированных БКИ, в новом законе указано, что получить такой статус сможет только бюро, владеющее данными по не менее чем 30 млн заемщикам и располагающее капиталом не меньше 100 млн рублей.
Опрошенные «Газетой. Ru» эксперты считают, что появление новых КБКИ приведет к тому, что организации, занимающиеся выдачей кредитов населению, будут получать более полную и точную информацию о долговой нагрузке своих клиентов. Квалифицированные бюро призваны бороться с этим недостатком, таким образом предоставляя компаниям, оценивающим долговую нагрузку заемщика, наиболее полную информацию об объеме его платежей», — сказал «Газете. Эксперт добавил, что в целом внедрение новых правил — логичный шаг, который позволит проще разрешать ситуации, когда у заемщика и его кредитора не получается прийти к единому мнению по существующей записи в бюро.
Такими считаются бюро кредитных историй, которые дополнительно предоставляют по запросу сведения о среднемесячных платежах заемщиков. Но сам процесс передачи таких сведений простыми БКИ в адрес квалифицированных запустят с 2022 года. А с 2024 года неквалифицированные БКИ начнут рассчитывать и предоставлять индивидуальный рейтинг заемщика — числовое значение о кредитоспособности физлица. Его будут предоставлять по запросу субъектам кредитной истории. Такой рейтинг подлежит исчислению на основе методики Банка России. Право менять титульный лист Что касается права заемщика направлять в БКИ заявление о внесении изменений в титульную часть кредитной истории, то оно предусматривалось и ранее, как напрямую в БКИ, так и через источника формирования кредитной истории. Разве что поправками уточняется, что через источник в БКИ можно обратиться, только если между ними заключен договор о предоставлении такой информации. Это уточнение связано с еще одним обязательным требованием, которое прописывает новый закон.
Если источник формирования кредитной истории кредитор уступил право требования по договору займа другому лицу, то для заключения договора на предоставление сведений о кредитной истории этим лицом с БКИ закон теперь установил довольно жесткие сроки: для юрлиц заключить договор о направлении информации хотя бы в одно бюро кредитных историй нужно будет не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования; для юрлиц, если взыскание задолженности для них основной вид деятельности коллекторских агентств , заключить договор необходимо в тот же срок не позже 5 рабочих дней со дня приобретения права требования либо за днем заключения договора на взыскание задолженности. Направлять информацию они должны именно тому бюро кредитных историй, в которые информация предоставлялась первоначально. Сроки довольно конкретные, однозначные и полезные, учитывая, что раньше они не устанавливались вообще, последствием чего, например, стало одно наглядное разбирательство. Женщина погасила займ полностью, о чем ей «Примоколлект» выдал справку об отсутствии к ней претензий. Наумова узнала, что в кредитную историю сведения о погашении займа не внесены. Тогда женщина обратилась за защитой своих прав в суд. По действующему закону ч. А при переходе права требования по договору займа к коллекторской организации она обязана заключить договор и представлять информацию в то же БКИ, в которое ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории, на прежних условиях, как и лицо, передавшее право требования по указанному договору п.
То есть исправить запись в кредитной истории БКИ может только в том случае, если эти изменения подтверждены источником формирования кредитной истории, которым коллекторская организация «Примоколлект» не являлась, потому что договор с БКИ не заключила.
Если использовать сторонний программный комплекс, который делает изменения сразу для всех партнёров, то для компании по выдаче займов изменения и затраты достаточно минимальны. В случае, когда разработка ведётся самостоятельно или привлекаются дополнительные ресурсы, то трудоёмкость оценивается сотнями часов работы и миллионными бюджетами. Влияние нового формата кредитных историй 2022 года на выдачи займов — Повлияли ли изменения в отчете БКИ на долю положительных решений в Вашей компании? Или об этом показателе еще рано говорить и требуется более продолжительный период времени для анализа? В настоящее время ещё ведутся технические доработки и настройки в системах.
А эти сведения важны, поскольку отражают уровень финансовой дисциплины потенциального клиента. Кому важная чистая кредитная история Ошибочно полагать, что чистая кредитная история нужна только чтобы взять кредит. Да, записи в КИ используют банки и микрофинансовые организации, но не только они. Интересоваться кредитной историей может будущий работодатель или компания, у которой вы хотите арендовать имущество, страховщики, органы власти или нотариусы. Все запросы кредитной истории возможны только с согласия субъекта, но отказ в предоставлении сведений может сыграть против вас. Поэтому качество кредитной истории важно каждому. Более того, существует мнение, что отрицательная КИ более полезна для кредиторов, чем нулевая, поскольку при несформированной истории о потенциальном клиенте информации нет вообще и оценить его благонадежность сложнее. Как проверить чистоту своей КИ Чтобы быть уверенным в своей кредитной истории, ее нужно периодически проверять. Это важно, если у вас есть кредиты, и нужно, даже если их нет. В КИ могут появляться ошибочные сведения, попадающие туда из-за сбоев при передачи данных от кредиторов и мошеннических действий. Выявленные фактические неточности можно исправить, если написать заявление в БКИ, где хранится кредитная история, и предоставить документы-основания для корректировки сведений. Узнать состояние своей кредитной истории можно двумя способами. Запросить ее в БКИ, уточнив наименование бюро через Госуслуги — услуга бесплатна и доступна всем владельцам подтвержденной учетной записи на портале. После получения списка перейдите на сайт БКИ, зарегистрируйтесь и запросите кредитный отчет — два запроса в год бесплатны, остальные предоставляются за деньги. Сведения о разных кредитах могут храниться в разных БКИ: кредиторы выбирают бюро сами. Два бесплатных запроса доступны для каждого бюро. Запросить свой кредитный рейтинг в БКИ или своем банке.
Подписан закон, уточняющий сроки и основания аннулирования кредитных историй
- Обновление кредитной истории должника в 2023 году
- Откуда берутся ошибки?
- Модернизация системы формирования кредитных историй
- Письмо Банка России от 06.03.2023 N 46-7-1/716
7 мифов о кредитной истории
Поправки в закон о кредитных историях: что нужно знать о кредитных историях, о пользователях кредитных историй и кредитном отчёте. «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй». Время обновления кредитной истории по заявлению гражданина не должно быть больше 20 рабочих дней [1] ФЗ «О кредитных историях». Обновление кредитной истории происходит по мере передачи банком или МФО новой информации о внесенных платежах, о возникшей просрочке, о взысканной задолженности. С 1 января 2022 года вступили в силу изменения в закон «О кредитных историях».
Как часто обновляется кредитная история?
Соответственно кредиторам упрощена задача в части соблюдения временных рамок заключения договоров займа либо кредита. В случае заключения в этот шестимесячный период с субъектом кредитной истории договора займа или кредита, согласие сохранит силу на все время действия договора. До внесения указанных поправок времени на заключение договора, чтобы не получать новое согласие, было меньше. Также внесены изменения в ч. Ранее кредиторам вменялась обязанность хранить подлинный экземпляр согласия в течение пяти лет после того, как срок действия договора займа или кредита истек.
После того, как кредитор исправил данные, история в БКИ обновляется в тот же день. Также заемщик вправе подать заявление об оспаривании КИ сразу кредитору. Тогда банк будет отвечать не БКИ, а самому заемщику — это ускоряет процесс, поскольку срок рассмотрения заявления от заемщика у кредитора такой же — 10 рабочих дней.
Получить кредитный рейтинг КИ — это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании субъекта КИ. С течением времени ситуация по исполнению обязательств изменяется например, погашается кредит , а также могут измениться и личные данные субъекта КИ. Когда и как обновляется кредитная история, что является причиной для внесения таких изменений и что подлежит обновлению, написано далее в статье. Что обновляется в кредитной истории Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных ФЗ РФ от 30. Согласно этому закону обновлению подлежит информация, содержащаяся в любой части КИ подробнее о структуре кредитной истории написано здесь , в частности: ФИО; сведения о взятых кредитах и порядке их погашения и др.
Для этого можно взять небольшой заем и вовремя его выплатить или завести кредитку и регулярно ей пользоваться. Чем разнообразнее банковские продукты, за которыми человек обращается к кредитору, и чем дольше длится его кредитный стаж, тем выше ПКР. Со временем в записях появятся новые, положительные отметки, которые перекроют и «нейтрализуют» старые. Когда обновляется кредитная история Обновление кредитной истории случается при появлении новых данных о финансовом поведении человека. Иными словами, чтобы история обновилась, гражданин может: Подать заявку в банк, сотрудничающий с НБКИ Внести очередной платеж по кредиту.
Как изменить плохую кредитную историю: способы повышения рейтинга заемщика
По закону срок давности кредитной истории, включая плохую, 7 лет, для каждой отдельно. Иногда обновление информации в кредитной истории даже не связано с долгами — например, если человек меняет фамилию или паспорт, отсчет тоже начинается заново. Срок хранения записей кредитной истории по закону составляет семь лет с момента последних изменений. Обновление кредитной истории происходит в среднем один раз в неделю, с учетом промежутка времени прописанного в кредитном договоре. Федеральный закон от 24.07.2023 № 352-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях".
Кредитную историю будут считать по-новому
Обновление кредитной истории происходит по мере передачи банком или МФО новой информации о внесенных платежах, о возникшей просрочке, о взысканной задолженности. Клиенты банков, которые не знают, через сколько обновляется кредитная история (КИ), подают повторные заявки с коротким промежутком и получают очередные отказы. Подписан закон, уточняющий сроки и основания аннулирования кредитных историй. Иногда обновление информации в кредитной истории даже не связано с долгами — например, если человек меняет фамилию или паспорт, отсчет тоже начинается заново. Обновление кредитной истории происходит по мере передачи банком или МФО новой информации о внесенных платежах, о возникшей просрочке, о взысканной задолженности. Ожидая, когда обновляется кредитная история, не стоит думать, что она изменится сразу же после погашения кредита.
Обновление кредитной истории: ответы на частые вопросы
Только по предъявлении удостоверения личности интересующие сведения будут выданы. Получение выписки возможно в банке в онлайн-режиме: например, Сбербанк, Тинькофф и другие крупные банки предлагают такую услугу в личном кабинете. Количество платных обращений не ограничено. Если гражданин хочет узнать, через сколько дней будет внесена интересующая информация, запрос можно отправить любое количество раз.
Спишите свои долги в банкротстве и начните финансовую жизнь с чистого листа Что делать, если обновления не произошло? При проверке КИ иногда заемщик обнаруживает ошибочную кредитную информацию о займе, который давно выплачен. В этом случае нужно срочно написать заявление в БКИ , где хранятся устаревшие сведения.
Бюро самостоятельно связывается с финансовым учреждением. Если ошибка подтверждается, изменения будут внесены в течение 30 дней. Плательщику рекомендуется вновь запросить КИ по прошествии месяца после отправки заявления на ее оспаривание — это позволит убедиться в достоверности данных.
Если Вы испытываете трудности с обновлением кредитной истории или получением последней информации о ее состоянии, обращайтесь к консультантам нашей компании по телефону, через форму обратной связи или лично. Мы ответим на самые сложные интересующие вопросы и поможем быстро решить возникшие проблемы, гарантируем неизменное качество и высокую скорость оказания услуг.
Тогда банк и БКИ решают, как быстро обновляется кредитная история, и через сколько времени сведения о просрочках или погашении кредита будут отражены в кредитной истории. Задайте вопросы юристу Можно ли исправить информацию в КИ Да, можно, если: сведения, содержащиеся в КИ, не соответствуют действительности и внесены туда по ошибке. Например, заемщику приписали просроченную задолженность его полного тезки. В этих случаях заемщик вправе оспорить действия банка или бюро кредитных историй БКИ. Если кредитная организация или бюро ликвидированы либо лишились лицензии, то нужно обращаться в суд. Нужно представить документы, которые подтверждают наличие ошибки.
Например, справка о погашенном кредите или неучтенном платеже. Кредитная информация будет проверена в течение 30 дней, и если ошибка подтвердится, БКИ удалит ложные записи. Исправления отразятся в КИ в течение 10 дней после проверки. Рекомендуем самостоятельно проконтролировать, обновляется ли ваша КИ.
Вне зависимости от того, внёс заёмщик очередной платёж или полностью погасил заём, банк отправляет новые данные в БКИ в течение пяти рабочих дней. Это может произойти сразу, спустя сутки или позже. Ждать обновления на следующий день ещё рано. В зависимости от дней недели, праздников и сложности взаимодействия отделов внутри банка информация может попасть в бюро через неделю. Но это не значит, что запись о закрытом кредите не может быть создана через сутки после полного погашения. Можно ли ускорить процесс обновления кредитной истории?
Если по какой-то причине необходимо актуализировать сведения и заставить КИ обновляться, можно обратиться в БКИ. Например, если банк не узнал или просто не отправил информацию о смене личных данных фамилии или места жительства , если сроки передачи нарушены, клиент может вмешаться.
Доставка пенсии Раньше пенсию можно было получить четырьмя способами: на карту «Мир»; на банковский номер, к которому не привязано ни одной карты; наличными через «Почту России» — можно забрать в отделении или ждать почтальона дома; наличными через коммерческую организацию. С 1 мая порядок доставки пенсии передают исключительно «Почте России». Доставка сторонними службами не осуществляется.
Если пенсионер получал выплату наличными через коммерческую организацию, доставку автоматически переводят на почтовый перевод. Никаких заявлений подавать не нужно. Пенсионеры, которые получают пенсию в начале месяца, в этот раз получили деньги в конце апреля. Смещение сроков произошло из-за майских праздников. Аналогичный порядок доставки касается социальных льгот и выплат, которые россияне получали наличными.
Сведения о геноме правонарушителей С 8 мая геномная информация будет относиться к защищенным биометрическим персональным данным. На нее будут распространяться все правовые последствия незаконного распространения. Расширен и перечень для обязательного сбора таких данных.
Кредитная история будет обновляться через 7 лет
Закон вступает в силу 20. Подготовлено управлением по надзору за исполнением федерального законодательства. Прямая ссылка на материал.
Это две разных процедуры, но они помогут улучшить финансовое положение. Рефинансирование, или перекредитование, — это перевод всех кредитов к новому кредитору или к текущему со снижением ставки.
Реструктуризация — изменения в действующем кредитном договоре. Например, увеличение срока поможет закрыть текущие просрочки и начать снова вносить ежемесячные платежи по новому графику. При рефинансировании можно объединить кредиты, и тогда вместо пяти-семи получится один. Чем меньше количество активных договоров, тем лучше кредитная история.
Реструктуризация поможет закрыть текущие просрочки и снизить выплаты. Так и КИ начнет улучшаться. Обосновать объективность финансовых трудностей. Это не поможет напрямую улучшить кредитную историю, но относится к реструктуризации.
Для нее клиент документами доказывает ухудшение финансового положения. Исправить КИ с помощью кредитной карты. Этот вариант хорош тем, что для этого вы не всегда обращаетесь в банк. Он сам может предложить ее.
Найти поручителя с хорошей кредитной историей. Если банк дает возможность оформить кредит с поручителем, лучше так и поступить. Наличие в сделке поручителя с положительной кредитной историей поможет убедить банк выдать кредит заемщику с негативным записями в КИ. Исправление КИ с помощью микрозаймов — в целом нерабочий метод.
Записи о микрозаймах негативно влияют на кредитную историю. Чем больше таких договоров, тем хуже. Одно дело, если оформите один-два микрозайма, выплатите в срок и больше не станете ими пользоваться. Другое — когда такие займы становятся привычными.
В 2019 году ОКБ провело исследование и выяснило, что клиентам с микрозаймами банки чаще всего отказывают. Таким заемщикам могут отказать и в ипотеке. Банки требуют, чтобы микрозаймы отсутствовали последние 6—12 месяцев, или ограничивают общее количество микрозаймов — обычно до пяти штук. Микрозаймы омрачают кредитную историю — ОКБ Еще есть разница в типе микрозайма.
Поэтому к ним банки относятся не так настороженно. Если получать микрозайм для улучшения кредитной истории, то лучше такой.
По истечении 7 лет данные отправляются в архив на 3 года. Закон призван защитить интересы заемщиков, создав комфортные условия для исправления испорченной в прошлом репутации. Фактически десятилетний срок хранения остался в силе, но устаревшие по истечении семи лет сведения теперь не включаются в отчеты БКИ, соответственно, эти данные не снижают кредитный рейтинг. Если заемщик допускал просроченные платежи более семи лет назад, информация о проблемно долге будет отправлена в архив и не попадет в руки нового кредитора. Положительные записи тоже исчезнут из кредитной истории. Своевременно и полностью погашенные задолженности не будут учитываться в ходе оценки надежности потенциального заемщика.
Нужно все это для того, чтобы у кредиторов перед глазами была информация о заемщике, его благонадежности, финансовой дисциплине. Из кредитной истории банк узнает, можно ли вам доверять и насколько велики риски невозврата долга. Чтобы не оказаться в долговой яме, нужно правильно подобрать кредит — с таким ежемесячным платежом, который будет для вас комфортен. Сделать это можно с помощью Банки. Специальный сервис за 5 минут найдет предложения, подходящие под ваши параметры. Подобрать кредит за 5 минут Сколько хранится кредитная история Срок хранения кредитной истории регламентируется законом « О кредитных историях ». Сейчас он составляет семь лет.
Понятие кредитной истории
- Заемщики смогут обновить кредитную историю
- Как улучшить кредитную историю?
- Когда обновляется кредитная история: определение, сроки обновления
- Как обновляется кредитная история
С 2022 можно не просто исправить, а «почистить» кредитную историю — «спасибо» Центробанку!
Федеральный закон от 24.07.2023 N 352-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон О кредитных историях. § В Закон о кредитных историях 218-ФЗ внесены поправки: меняются сроки хранения КИ и внесения данных о просрочке, требования к БКИ и коллекторам — рассказ юриста. Сейчас БКИ должны хранить полную кредитную историю человека в течение 10 лет с того момента, как в нее внесли последнюю запись. С 1 января 2022 года вступили в силу изменения в закон «О кредитных историях». Как быстро улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить свою кредитную историю.
Поправки в Законе о кредитных историях с 2022 года
Предусматривается изменение сроков вступления в силу отдельных положений Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй». Закон вступает в силу 20. Подготовлено управлением по надзору за исполнением федерального законодательства.
Хотя стоит признать, что в испорченной кредитной истории чаще всего виноват сам клиент банка.
Давайте разберемся подробнее. Кредитная история — это своего рода финансовый «паспорт» заемщика, в котором отражены все его кредиты и долги. Как заемщик сам себе портит КИ Если у заемщика есть просроченные платежи.
Это может произойти из-за того, что человек сознательно пропустил расчетную дату или внес недостаточную сумму минимального платежа. Если заемщик часто обращается за микрозаймами. Это характеризует его как человека с непостоянным доходом, который не может покрыть свои нужды из собственных источников.
Кроме того, большое количество микрозаймов может говорить о том, что заемщик гасит ими другие кредиты, и это не самым лучшим образом сказывается на КИ. Если заемщику часто отказывают в кредитах. Каждый отказ имеет вполне определенную причину.
Если ее не устранить, все новые попытки будут так же оборачиваться неудачей. Каждый новый отказ всё больше понижает кредитный рейтинг заемщика. Если есть неоплаченные задолженности по исковым требованиям.
Речь идет о доведенных до суда делах об алиментах, долгах по коммунальным платежам, аренде, налогам. Кредитное учреждение видит в таком человеке неблагонадежного заемщика, которому легче отказать, чем разбираться. Если заемщик раньше не использовал кредитные продукты.
На первый взгляд может показаться, что так еще и лучше: денег и так хватает, зачем брать кредиты. Но нулевая кредитная история — еще один повод насторожиться для банка, поэтому проверяют такого заемщика намного тщательнее. Не допускайте этих ошибок, чтобы рейтинг вашей кредитной истории оставался хорошим!
Как банк может испортить КИ Банки должны фиксировать любые финансовые операции по кредитным продуктам в течение пяти рабочих дней. Однако есть очень небольшое количество кредитных учреждений, где данные о займах по старинке вносятся вручную. В таких организациях есть вероятность, что будет допущена ошибка или сведения будут внесены с опозданием.
Своевременно платить государственные платежи. Достаточно в срок оплачивать налоги, алименты и т. Если возникла необходимость в получении денег и нет времени на исправление статистики, то нужно рассмотреть вариант кредитования с привлечением поручителя или предоставлением залога.
FAQ Стоит ли связываться с мошенниками для удаления своих данных? В рамках закона нельзя удалить рейтинг в БКИ. Поэтому не следует доверять компаниям, которые предлагают за фиксированную плату обнулить рейтинг.
На практике такие компании, получив необходимые документы, оформляют онлайн-микрозаймы. Доказать непричастность к оформлению крайне сложно. Итог — дополнительные обязательства и негативная отметка в досье.
Можно ли обнулить КИ по запросу Да, можно. Для этого нужно перестать пользоваться кредитными продуктами в течение 10 лет после погашения последнего договора. В остальных случаях обнулить рейтинг нельзя.
Самый простой способ исправить свою КИ Для улучшения рейтинга нужно оформить микрозайм и в срок его погасить. Главное — не вносить оплату в день оформления или на следующий день. Специалисты рекомендуют погашать займы спустя неделю.
Может ли банк дать кредит с отрицательным рейтингом При низком рейтинге можно получить заем под высокий процент. Некоторые кредиторы предлагают снизить процент за счет привлечения поручителя, предъявления залога или покупки страховки. Получается, банковский рейтинг — это статистика заемщика, на которую обращают внимание финансовые компании и работодатели.
У субъекта - физического лица возникла просроченная задолженность по обязательству, предусмотренному договором денежного займа кредита или поручительства по денежному займу кредиту , либо изменился ее размер. Задолженность субъекта - физического лица погашена. Обязательство субъекта - физического лица прекратилось. В случае если последнее событие по активному обязательству отсутствует информация о дате фактического прекращения обязательства, о приобретателе права требования, о прекращении передачи информации в бюро наступило до 01. Если до 01.
Так, например, в случае если до 01. Если иные события после 01. В указанных случаях представление в бюросведений о ВСП, должно осуществляться в составе блоков показателей, формируемых вследствие наступления события 2. О частоте направления кредитной информации в бюро В целях оптимизации нагрузки на информационные системы источников и бюро Департамент рекомендует источникам направлять в бюро кредитную информацию, формируемую вследствие наступления событий, установленных в разделе 5 приложения 3 к Положению Банка России N 758-П, в рамках одной записи кредитной истории по одному субъекту не чаще одного раза в течение одного календарного дня.