Что такое накопительная и страховая часть пенсии Предпосылки изменения пенсионной системы. Выбрать этот способ могут те, чьи накопления больше 5% от суммы страховой и накопительной пенсии. Досрочники получают накопительные пенсии вместе со страховой. Чем отличается накопительная пенсия? Накопительная — ежемесячная пожизненная выплата из пенсионных накоплений, которые формируются за счет страховых взносов работодателей (отчисления приостановлены до конца 2025 года).
Самое важное о накопительной пенсии
Чем накопительная пенсионная часть отличается от страховой. Отличия между двумя частями пенсии заключаются не только в методах их формирования, но в индексации сумм и праве на наследование. Чем социальные пенсии отличаются от страховых. Если же человек за всю свою жизнь не работал или работал недостаточно много для назначения страховой пенсии, ему (или его детям в случае потери кормильца) выплачивают социальную пенсию из российского бюджета. Наиболее частые вопросы: что такое накопительная, страховая и социальная пенсия, в чем отличие между ними, как оформить документы. Разделим общую сумму накоплений на время получения выплаты и получим размер выплаты накопительной части пенсии, которую гражданин будет получать ежемесячно в виде добавки к страховой части пенсии. Основные отличия страховой пенсии от накопительной состоят в следующем.
Накопительная и страховая часть пенсии
Оценить перспективу очередной пенсионной реформы на 20-30 лет сможет даже не каждый экономист. Давайте попробуем поэтапно разобраться в этом вопросе. Из каких источников выплачивается пенсия? Я веду этот блог уже более 6 лет.
Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей. Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов.
Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения это бесплатно. Подробнее Для того чтобы сориентироваться в выборе, следует разобраться, из каких составляющих складывается пенсия. До настоящего времени пенсия формировалась из 3-х составляющих — базовой, страховой и накопительной.
Рассмотрим отдельно каждую. Базовая часть пенсии — стандартная составляющая пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную.
Лица старшего возраста — страховую и базовую. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений. В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума.
Сейчас размер базовой части равен 3935 рублям. При стабильном финансовом состоянии государства она регулярно индексируется. Таким образом, нынешним пенсионерам приходится выживать благодаря наличию страховой и накопительной составляющих пенсии.
Страховая часть пенсий Страховая часть пенсии работает по страховому принципу — событием является наступление права на пенсионное обеспечение, в роли страховщика выступает Пенсионный фонд России. Эта часть пенсий формируется за счет отчислений организаций-работодателей. Чем больше будут отчисления, тем больше размер будущей пенсии.
Кроме того, страховая часть ежегодно подлежит индексации, размер которой не может быть меньше инфляции. Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет.
Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете. Накопительная часть Принципы формирования накопительной части пенсии существенно отличаются от остальных составляющих пенсии. Обязанность уплаты этих взносов возложена на организацию работодателя.
Собственно, все отчисления и на накопительную и на страховую часть уплачиваются единым платежом. Для того чтобы обеспечить себе повышенный размер пенсии, любой человек может участвовать в программе софинансирования пенсии, уплачивая в пенсионный фонд дополнительные суммы. Выплаты накопительной части производятся по достижении работником пенсионного возраста.
При этом каждый гражданин может увеличить ежемесячную выплату, выйдя на пенсию позже регламентируемого срока. Дело вот в чем — в пенсионном законодательстве существует такое понятие, как ожидаемый период выплаты, равный 228-и месяцам. При более позднем выходе на пенсию этот период сокращается, и накопленная сумма делится уже не на 228 месяцев, а на меньшее количество.
Тем самым пропорционально увеличивается ежемесячная выплата. Кроме того, ежемесячную пенсию можно увеличить и сократив период до 10 лет. Как только пенсионер получит всю накопленную сумму, ежемесячные выплаты накопительной составляющей пенсии прекращаются, остаются только выплаты базовой и страховой.
Если пенсионер не успеет получить полностью сумму накопительной части пенсии, то остаток может быть получен родственниками после его смерти. Таким образом, сумма накопительной части пенсии передается по наследству. Что лучше страховая или накопительная пенсия?
Перейдем к главному вопросу: «Какая пенсия лучше — страховая или накопительная? Оба вида имеют различные способы формирования, накопления и выплаты. Оба вида могут иметь различные индивидуальные размеры, зависящие только от заработка будущего пенсионера.
А самым большим различием является то, что страховой частью гражданин управлять не может, в то время как накопительная часть этих ограничений лишена. Ее можно оставить как есть, можно увеличить путем дополнительных отчислений и сокращения сроков выплаты. Ее даже можно инвестировать и получить, в случае удачного выбора инструмента, дополнительное увеличение пенсии.
Об этом поговорим подробнее. Пенсионные инвестиции — что это? Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать.
Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением — «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка». Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции. Ниже привожу скрин с оф.
У пенсионера также есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в частные управляющие компании, которые обладают более широкими полномочиями в части выбора финансовых инструментов например, гособлигации или акции российских предприятий. Управляющие компании отбираются и регулируются Пенсионным фондом России, вплоть до страхования ответственности и регулярной отчетности. Количество УК едва превышает пятьдесят.
Управляющие компании, как правило, предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей, каждый из которых доступен для инвестирования накопительной части пенсии. Еще одним объектом отношений в сфере пенсионного обеспечения являются негосударственные пенсионные фонды, похожие по функциям с Пенсионным фондом России. Отличие УК от НПФ заключается в том, что выбрав управляющую компанию, пенсионер остается на учете в Пенсионном фонде России ПФР , а управляющая компания управляет пенсионными средствами на фондовом рынке.
Пенсионный фонд осуществляет только учет средств. Далее, по аналогии с ПФР, средства передаются под управление управляющих компаний, которых у НПФ может быть несколько. Как выбрать НПФ или управляющую компанию Желание увеличить будущую пенсию толкает многих потенциальных пенсионеров на переход в негосударственные НПФ.
И такой выбор вполне оправдан, так как рынок НПФ довольно жестко регулируется государством. Но разница между НПФ может быть значительной, а возможность перейти из одного фонда в другой предоставляется только раз в год. Поэтому при выборе НПФ следует учитывать ряд довольно важных факторов: Чем дольше срок жизни фонда, тем выше надежность.
Если фонд пережил катаклизмы и кризисы последних лет — есть надежда, что он сможет противостоять потрясениям и в дальнейшем. Наиболее надежными учредителями фонда являются предприятия реального сектора экономики, топливно-энергетического комплекса, горнодобывающей промышленности или банковской сферы. Точную информацию подобного рода можно получить в налоговой инспекции, запросив платную выписку ЕГРЮЛ.
Информацию можно получить на сайте НПФ. Возможно, такой форум присутствует и на ресурсах самого НПФ; наличие качественной обратной связи и сервисов для клиентов. Идеальным вариантом является личный кабинет на сайте фонда, где предоставляется вся информация, касающаяся движения средств клиента.
Использование указанного алгоритма выбора НПФ, как минимум, снизит шансы попасть на мошенников, которые уже начали появляться в этой сфере. Как перевести свои накопления в НПФ или управляющую компанию Процедура перевода пенсионных накоплений в НПФ или управляющую компанию не представляет особых сложностей. Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ или УК нужно до 31 декабря посетить офис компании и подписать договор.
Далее всеми вопросами перевода будут заниматься сотрудники выбранного фонда. Накопительная пенсия в 2016 году последние новости В начале декабря 2015 года Путин подписал указ о продлении заморозки накопительной части пенсии в 2016 году. Это означает, что в 2016 году все отчисления из фонда зарплат граждан будут идти в страховую часть пенсии.
Говоря простым языком, в стране кризис и ПФР в настоящий момент не может позволить отпустить накопительную часть на фондовый рынок, деньги нужны на выплаты действующим пенсионерам. Не смотря на продление моратория, срок в который граждане должны определиться с судьбой накопительной части пенсии пока не продлен.
О пенсиях — без путающих подробностей Пенсия страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная и добровольная — разбираемся, кому какая полагается В России существует четыре основных вида пенсии: страховая, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная и добровольная. Страховая пенсия Страховая пенсия может быть трех видов: пенсия по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца. Страховая пенсия по старости назначается при наличии одновременно трех условий: достижение пенсионного возраста в 2021 г. Причем продолжительность стажа значения не имеет. Неважен также возраст гражданина, причины инвалидности и время ее наступления. Гражданин при этом может продолжать трудовую деятельность. Страховая пенсия по случаю потери кормильца назначается нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, состоявшим на его иждивении, — например, несовершеннолетним детям и супругу, которые не имеют своих доходов и возможности их получать.
Пенсия по государственному пенсионному обеспечению Это ежемесячная государственная денежная выплата определенным категориям граждан в целях компенсации им утраченного заработка дохода.
Справку выдадут в отделении, банкомате, приложении, личном кабинете на сайте кредитного учреждения. Зачем знать размер накопительной пенсии Чтобы сравнить его со страховой частью. Тогда будет понятно, сможете ли вы получить накопления целиком. Сначала нужно рассчитать сумму ежемесячной выплаты из накоплений, ее будут платить в течение жизни после выхода на пенсию. Эту сумму нужно сравнить с ежемесячной страховой пенсией. А если накопления больше, их будут платить несколько лет. Все эти пункты закреплены в законе «О накопительной пенсии».
Как рассчитать накопления После того, как вы узнали размер ваших накоплений, можно посчитать, сколько сможете получать в месяц. Для этого есть специальные калькуляторы, например, на сайте ВЭБ. Из выписки с «Госуслуг» я узнала, сколько денег накопилось на моему счету. Указала сумму в расчете, а также пол и возраст, когда планирую отправиться на заслуженный отдых. То есть чем позже вы выйдете на пенсию, тем больше денег будет на вашем счете, а значит, ежемесячные выплаты будут больше. На калькуляторе можно рассчитать примерный размер прибавки к страховой части пенсии Если денег на накопительном счете немного, пенсионер может забрать их целиком. Кто может управлять накоплениями Это делают исключительно негосударственные пенсионные фонды НПФ и Пенсионный фонд России. Деньги они не просто хранят, а передают управляющим компаниям, которые инвестируют средства в ценные бумаги и получают прибыль — так размер будущей пенсии становится больше.
Инвестируют пенсионные накопления по определенным правилам — они обозначены в законе «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, в нем обозначен закрытый перечень инструментов, в которые разрешено вкладывать деньги. В законе установлены требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ. На своих сайтах НПФ, как правило, рассказывают, с помощью каких именно инструментов они приумножают пенсионные деньги. При желании НПФ можно поменять. Но делать это лучше раз в пять лет, тогда вы не потеряете прибыль от инвестирования ваших денег. Фонд, в котором ваши деньги находятся сейчас, фиксирует сумму накоплений на 31 декабря пятого года со дня перехода в фонд. Поэтому, если менять фонд, не дожидаясь пяти лет, деньги переведутся в новый фонд без инвестиционного дохода.
То есть все, что накопилось за неполные пять лет, останется в старом НПФ. В 2022 году поменять НПФ, сохранив доход, можно: 1. Тем, кто уже менял компанию в 2012 году, а заявление о переходе туда подавал в 2011. Первый раз перейти без потерь они могли в 2017 году.
Разницу НПФ компенсирует из своих денег. А что если что-то случится со мной? Вдруг я заболею или того хуже? Кроме того, неизсраходованные средства ГПП будут наследоваться на общих основаниях. А вообще накопительную часть пенсии можно получить в наследство или завещать уже сейчас. Мы писали, как это можно сделать.
А будут ли какие-нибудь льготы за участие в ГПП? На цифрах это выглядит примерно следующим образом. Возьмем зарплату 100 тыс. Работник платит с нее 13 тыс. Он решил направлять в ГПП по 5 тыс. И значит, НДФЛ будет рассчитываться не от 100 тыс. Льготы получат и работодатели. Они могут софинансировать накопительную пенсию работника и вычитать эти расходы из базы по налогу на прибыль. Всего, по подсчетам Минфина, льготы обойдутся государственному бюджету в 10 млрд рублей до 2030 года. Как будут выплачивать накопительную пенсию по ГПП?
Ее можно будет получить либо при наступлении пенсионного возраста, либо через 30 лет после начала уплаты взносов. Смотря, что случится раньше. Это базовый вариант выплат — предполагается, что участникам дадут право выбрать и другие варианты. В виде единовременной выплаты. В виде досрочной выплаты — для оплаты лечения тяжелого заболевания. Для этого нужно будет подтвердить болезнь и расходы. Это если не будет новых изменений в пенсионной системе. При прочих равных очевидно, что если никак дополнительно не копить на пенсию, вы будете получать меньше тех, кто это так или иначе делал.
Какая минимальная пенсия в РФ
- Что такое накопительная пенсия и как ее получить
- Накопительная пенсия: кто может получить в 2024 году
- Как рассчитать пенсию в 2024 году
- Страховая пенсия
- Что такое накопительная пенсия и как ее получить
- Какая минимальная пенсия в РФ
Отличия страховой и накопительной пенсий
- Варианты пенсионных накоплений: что нужно знать, делая выбор?
- Для тех, кто ценит свое время
- В чём разница между страховой и накопительной пенсией?
- Cтраховая и накопительная части пенсии, в чем разница?
- Что такое накопительная пенсия
- Накопительная часть пенсии - получение и наследование
Как увеличить накопительную часть пенсии
| Накопительная пенсия: формирование и условия | Правио () | Главная» Новости» Страховая пенсия или накопительная. |
| Забота о будущем. Что такое накопительная пенсия и с чем ее «едят»? | АиФ Волгоград | Что такое накопительная пенсия. |
Как узнать размер накопительной пенсии
Первую выплату накопительной пенсии Фонд осуществляет по реквизитам, указанным застрахованным лицом в заявлении, в срок, не превышающий 7 рабочих дней с даты принятия положительного решения. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно с 5 по 15 число каждого месяца. Срок осуществления выплаты может быть изменен, если на указанные даты приходятся праздничные или нерабочие дни. Пример расчета размера накопительной пенсии Сумма средств пенсионных накоплений ПН на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица на дату подачи заявления об установлении выплаты составляет 365 000,00 рублей. Страховая пенсия по старости СП застрахованного лица составляет 12 780,00 рублей. Страховая пенсия по старости назначена застрахованному лицу в 2024 году.
Выписку подготовят в течение десяти дней. Также справку можно получить в банке, если у него есть договор с СФР. Если накопительная пенсия находится в НПФ, то информацию о накоплениях можно найти в личном кабинете на сайте или в приложении фонда. Индексация и перерасчет пенсионных сбережений Под индексацию попадает только страховая пенсия.
Однако накопительную пенсию могут пересчитать, если пенсионные выплаты уже назначили, а накопительная часть выросла за счет инвестирования, или были накопления, которые фонд не учел. Накопительную часть пенсии корректируют по формуле: сумму накоплений на 31 июля года корректировки и сумму, поступившую до 1 июля, делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительной пенсии также на 31 июля. Преимущества и недостатки накопительной пенсии Плюсы накопительной пенсии: Пенсионные накопления сразу учитываются в рублях, а не баллах. Это облегчает планирование будущей пенсии.
Фонд или управляющая компания инвестируют пенсионные накопления и ежегодно увеличивают их за счет полученного дохода. При желании можно поменять фонд, если вам кажется, что ваши средства инвестируют недостаточно эффективно или безопасно. Накопительную пенсию можно увеличить за счет средств материнского капитала или программы государственного софинансирования пенсии. Накопления можно передать по наследству вместе с полученным инвестиционным доходом.
Выплаты можно получить раньше выхода на страховую пенсию: с 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. Не дожидаясь этого возраста можно получить средства, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости. Накопления застрахованы государством. При отзыве лицензии у НПФ гражданин сможет получить свои накопления в сумме до 1,4 млн рублей.
Минусы накопительной пенсии: Риски потери прибыли. Если гражданин вкладывает деньги в государственный фонд, то может получить невысокую прибыль, потому что управляющая компания инвестирует только в самые надежные инструменты. При вложении в негосударственный фонд можно получить доход больше, но и риски потерять доходность выше, поскольку НПФ может выбрать несколько более рискованные инструменты. Если гражданин не проверил историю негосударственного фонда, наличие у него лицензии, он может потерять свои накопления, если доверит свои средства мошенникам.
Дополнительные расходы на страхование, если гражданин решит увеличить страховые резервы при вложениях в НПФ. Потеря прибыли при переходе в другой негосударственный пенсионный фонд раньше срока, прописанного в договоре. Перейти в новый фонд без потери доходности можно в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок. При получении дохода от инвестирования накопительной части НПФ может вычитывать комиссию за свои услуги.
Как выбрать план накопительной пенсии После того как вы отобрали несколько фондов с лицензией для первичного анализа, узнайте, как успешно они инвестировали средства клиентов. Статистику по доходности фондов можно найти на сайте ЦБ РФ. Это поможет отсеять неподходящие фонды. На сайтах оставшихся сравните возможные пенсионные планы.
Чтобы выбрать пенсионный план, сначала определите, как часто и какие суммы вы готовы вносить по взносам и как долго планируете получать пенсию. Выберите планы с комфортными первоначальными взносами. Например, можно сразу внести крупную сумму, а на первом этапе можно не вносить ничего. Уточните ежемесячные взносы.
И, если гражданин выбирает для управления своими пенсионными накоплениями государственную или частную УК, то страховщиком в этом случае является ПФР. Средства пенсионных накоплений будут передаваться новому страховщику по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику. При этом по-прежнему сохраняется возможность досрочного перевода пенсионных накоплений в выбранный Пенсионный фонд ПФР или НПФ чаще, чем один раз в пять лет — гражданин может перейти к новому страховщику в следующем году, подав в ПРФ заявление о досрочном переходе. Однако в этом случае пенсионные накопления будут передаваться без инвестдохода за период с даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений.
По окончанию реформы — 15 лет. В 2021 году рассчитывающим на страховую пенсию следует набрать 21 балл. В последующем требование ужесточится, а минимальное количество баллов будет равно 30. Что касается нормативных актов о формировании накопительной пенсии, то основным правовым актом, регулирующим порядок формирования данного вида начислений, является Федеральный закон «О накопительной пенсии» от 28. Кроме этого, отдельные аспекты установлены следующими правовыми документами: Федеральным законом от 16. Из чего состоит пенсия в России в настоящее время Совокупное обеспечение пожилых лиц, которые достигли установленного законом пенсионного возраста или при наличии определенных обстоятельств приобрели это право досрочно , формируется из следующих составляющих: Фиксированная часть , которая устанавливается единой для всех пенсионеров страны и варьируется в большую сторону лишь при наличии определенной категории или статуса престарелый возраст — 80 и более лет, инвалидность, наличие иждивенцев. Страховая пенсия. Ее размер определяется индивидуально и зависит от того, сколько в совокупности страховых отчислений произвел сам гражданин или его работодатель в рамках обязательного страхования. По действующему в 2019 году законодательству ее исчисляются по количеству так называемых пенсионных баллов по закону — величина индивидуального пенсионного коэффициента.
Накопительная часть , которая формируется лишь у граждан лишь 1967 года рождения и позднее и только в том случае, если до 2015 года они выбрали способ формирования накоплений, подразумевающий дробление взносов на страховую и пенсионную часть. При этом уже накопленные ранее средства никуда не исчезли и продолжают принадлежать гражданам, которые смогут воспользоваться ими при достижении ранее установленного пенсионного возраста в 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно при наличии минимально необходимого стажа и ИПК. Как формируется накопительная часть По действующему закону лицо имеет возможность само определить, в каком виде он получит свои накопления при наступлении соответствующего права: В виде единовременной выплаты. Срочная выплата , которая выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение того периода времени, который определило само застрахованное лицо, законодатель лишь установил минимальный порог — 120 месяцев. Накопительная пенсия, которая схожа с предыдущей выплатой, но предоставляется пожизненно, а ее размер зависит от скопленных сумм и установленного на законодательном уровне периодом дожития граждан соответствующего пола.
Пенсия накопительная и страховая: в чем разница и что изменилось в 2023 году
Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Подытожим, чем отличается страховая пенсия от накопительной, в таблице. Что такое накопительная пенсия. С 2014 года Правительство ввело мораторий на перечисление страховых взносов в накопительную часть пенсии (часто это называют «заморозкой» накоплений).
Что такое накопительная пенсия и как ее получить
ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости. Вот что отличает накопительную пенсию от страховой: Пенсионные накопления — это не проценты, не коэффициенты и не баллы. Кому положена накопительная пенсия (что это такое) и как получить выплату из средств пенсионных накоплений в 2024 году единовременно, ежемесячными и пожизненными выплатами, срочной выплатой или выплатить наследникам. Досрочники получают накопительные пенсии вместе со страховой. Однако накопительная пенсия имеет существенное отличие от страховой: она не тратится на текущие выплаты пенсионерам, а аккумулируется на личном счете, может инвестироваться и приносить доход.
Как рассчитать пенсию в 2024 году
Это значит, что личные счета россиян не пополняются уже 10 лет. Разбираемся, к чему это приведет. Пенсионная система в России непростая. Суммы, которые получают пожилые люди сейчас, и которые будем получать все мы, состоят из трех частей: - фиксированная часть — самый минимум, который гарантирует всем государство - страховая часть — выплачивается из тех денег, что работодатель отчислял за сотрудника в ПФР, зависит от стажа и выражается в пенсионных баллах - накопительная часть — личная для каждого прибавка к выплатам. То есть, по сути, в общий котел, из которого выплачивают пенсии нынешним старикам. У работающего человека этих денег нет, он знает только количество своих баллов. В деньги эти баллы превратятся только в момент выхода на пенсию: в 2020 году 1 пенсионный балл равняется 93 рублям, в 2024 будет — 116,63.
Что будет потом — никто не знает, может и меньше. А накопительная часть как вклад в банке. Всегда можно посмотреть, сколько денег уже набежало. Важно отметить, что накопительная часть формируется только у родившихся в 1967 году или позже. Чиновники любят отчитываться, что выплаты пожилым людям в очередной раз проиндексировали, то есть повысили. Необходимость и регулярность такой процедуры даже закрепили в Конституции.
Но все индексации касаются только страховой части пенсии — та, что из общего котла. Накопительная часть растет за счет прибыли НПФ.
Есть ли выбор? По оценкам министерства финансов РФ такие меры позволили сэкономить бюджету в 2016 году около 344 млрд. За счет сокращения трансферта ПФР в 2017 году этот показатель достигнет 412 млрд. Введение моратория никак не повлияет на размеры будущей пенсии. Дроздова все взносы граждан фиксируются в виде пенсионных прав на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде. Таким образом, возможность выбора варианта пенсионного обеспечения была до 31 декабря 2015 года для лиц 1967 года и моложе. Если такой выбор не был сделан, то страховые взносы автоматически стали отправляться на формирование страховой пенсии. Граждане, которые выбрали вариант формирования и страховой и накопительной пенсии, из-за моратория сейчас делают взносы только на страховые пенсии.
Страховые взносы являются основным фундаментом нашей будущей пенсии. От их размера и продолжительности уплаты зависит сумма будущих ежемесячных выплат. Обязательное пенсионное страхование в России предусматривает возможность не только следить за своими отчислениями, но и управлять ими. Для этого можно сделать выбор в пользу одного из предлагаемых государством вариантов пенсионного обеспечения. Какой вариант более выгоден и стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ рассмотрим далее. Информация поможет Вам выбрать пенсию: накопительную или страховую. Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать Действительно, право выбора варианта в системе обязательного пенсионного страхования есть. Можно не только единожды выбрать, но и передумать и вернуться к прежнему варианту. Сегодня перечисляемые Вашим работодателем страховые взносы в системе государственного обязательного страхования можно по своему выбору направить в полной мере в ПФР, или откладывать часть средств в Негосударственный пенсионный фонд на накопительную пенсию. Вне зависимости от нашего выбора, из общего тарифа в 22 процента Пенсионный фонд удерживает 6 процентов на финансирование фиксированной выплаты.
Это называется солидарным тарифом, когда часть страховых взносов идет на обеспечение нынешних пенсионеров. Именно этими деньгами, накопленными в пределах индивидуальной части Вы можете управлять. После всех реформ на сегодняшний день нам доступны на выбор следующие варианты пенсионного обеспечения. Сравним каждый из них отдельно для понимания и осознанного выбора и рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов. Вариант 1. Он предлагается ПФР «по умолчанию». Большинство застрахованных лиц формируют пенсионные накопления именно по этому варианту. На сленге их называют «молчунами». Это те граждане, которые никогда не делали выбор варианта по обязательному пенсионному страхованию. Либо выбирали, но вернулись обратно к этому варианту.
При таком варианте управления страховыми средствами все перечисленные взносы переводятся в индивидуальные коэффициенты. Их еще называют пенсионными баллами. У каждого застрахованного свое индивидуальное число накопленных баллов. Их можно проверить в индивидуальном лицевом счете гражданина. Например, для ежемесячной заработной платы в 25000 рублей количество учтенных пенсионных баллов за 2018 год будет равно 2,938. Где 163360 — это нормативный размер страховых взносов на 2018 год, а 10 — постоянная величина. Все накопленные баллы остаются на Вашем индивидуальном пенсионном счете. Они не увеличиваются сами по себе и не индексируются. Количество коэффициентов будет ровно таким, каким Вы их накопили в течении жизни. Другое дело, что они не обесцениваются с течением времени.
Новая формула для расчёта страховой части умножает общее количество накопленных коэффициентов на стоимость одного пенсионного балла. С 2015 года стоимость одного балла ежегодно увеличивается на индекс роста потребительских цен. Поэтому при выходе на пенсию Ваши накопленные баллы будут переведены в рубли с учетом всех индексаций. Например, если женщина при достижении в 2018 году своего пенсионного возраста накопила 130 баллов, то страховая часть будет равна 10593. Прибавим к ней фиксированную выплату из солидарной части 4982,90 и получим общий размер выплат 15576. Вариант 2. Наглядно формула такого выбора будет выглядеть так: Для того, чтобы перейти на этот вид пенсионного страхования необходимо подать заявление в ПФР о переходе в Негосударственный пенсионный фонд НПФ или Управляющую компанию УК и заключить с ними договор. Например, с зарплаты в 30000 рублей в НПФ на инвестирование в накопительную часть пенсии будет переведено 21600 р. Негосударственные фонды и управляющие компании распоряжаются, переданными Вами деньгами, инвестируя их для получения большего дохода. Их выгода заключается в получении процента от управления деньгами.
Процесс инвестирования может иметь не только доход, но и определенные риски по утрате вложенных денег. Важно учитывать эти обстоятельства при выборе варианта обязательного пенсионного страхования. Это означает, что при переводе, например, 12000 рублей в Управляющую компанию на финансирование своей накопительной пенсии, эти деньги останутся за Вами даже при получении отрицательного дохода от инвестирования. Максимальные потери — это инфляция за прошедший год и обесценивание Ваших средств без получения инвестиционного дохода. Важно: право на выбор НПФ предоставлено только сроком один раз за пять лет. При досрочном переводе весь Ваш накопленный доход по процентам теряется. Какой выбрать НПФ, каждый решает сам. Важно обратить внимание на его возраст и общую доходность за весь период инвестирования. Расчет накопительной пенсии не сложен. Накопленные суммы делятся на ожидаемый период выплаты, который ежегодно утверждается Федеральным законом.
Например, в январе 2018 года женщина вышла на страховую пенсию. На индивидуальном лицевом счете к этому моменту накоплено 158767 рублей. Подведем итоги выбора накопительного варианта пенсионного обеспечения. Нпф или пфр: выбор с расчетом вариантов в системе опс Сложно получить ответ на вопрос, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать. В каждом из них есть свои плюсы и минусы. На этот вопрос очень трудно найти однозначный ответ как в сети интернет, так и из других источников информации. Везде пишут, что каждый должен решать сам какую пенсию выбрать. Другое дело, что не каждый человек может самостоятельно рассчитать наиболее выгодный вариант для себя. Формулы расчета баллов достаточно сложны. На точный расчет будущей пенсии влияют не только установленные тарифы и размер страховых взносов, но и возможная доходность Ваших пенсионных накоплений.
Попробуем рассчитать возможные варианты пенсионного обеспечения на примерах в зависимости от размера заработной платы для того, чтобы узнать возможный размер будущей пенсии. Представим, что Анна и Сергей могли выбрать разные варианты в системе обязательного страхования. У них разная ежемесячная зарплата. У Анны она составляет 11000 рублей, у Сергея — 40000 рублей. Проверим возможные суммы выплат в зависимости от выбранного тарифа и посмотрим какой вариант пенсионного обеспечения оказался выгоднее. Сразу заметим, что в связи с введенным мораторием на финансирование накопительной части страховые взносы в настоящее время не переводятся для инвестирования в НПФ и УК. Не станем в этой статье сейчас расписывать подробные расчеты полученных данных. Отследить расчет будущей пенсии можно в самом содержании построенных данных. Именно с 2015 года были введены индивидуальные пенсионные коэффициенты. Это оптимальный процент который мы рекомендуем рассматривать при выборе НПФ.
Накопительная пенсия до 2014 года формировалась у всех работников по найму за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования ОПС. С 2014 года накопительную часть пенсии заморозили, теперь все отчисления направляются на страховую составляющую пенсии. Страховая пенсия всегда формируется в ПФР, а пенсионные накопления можно перевести другому страховщику - в негосударственный пенсионный фонд НПФ. Для информирования пользователей, а также для создания долгосрочных накоплений в СберБанк Онлайн запущен раздел «Пенсии» приложение необходимо обновить до последней версии , теперь вся информация об основных видах пенсий находится в одном месте. Сервис позволяет за 5-10 минут узнать размер страховой пенсии, рассчитанной на текущий момент, и разобраться в тонкостях выплат. Что такое индивидуальный пенсионный план? Во множестве развитых стран уже преобладает модель получения дохода пожилыми людьми за счет корпоративных пенсионных программ и собственных накоплений на старость. Мировая экономика регулярно сталкивается с шоками и кризисами, а пенсионная система подвергается неожиданным изменениям. Для того, чтобы получить пенсию желаемого размера, без оглядки на внешние обстоятельства, необходимы простые и надежные инструменты долгосрочного накопления.
Тем, кто хочет позаботиться о будущем, сформировав самостоятельные накопления на пенсию, поможет «Индивидуальный пенсионный план». С помощью индивидуального пенсионного плана можно накопить на дополнительную пенсию за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда. Самый простой способ оформить индивидуальный пенсионный план - за несколько кликов в мобильном приложении, где можно настроить и автоплатеж. Негосударственную пенсию можно начать получать на 5 лет раньше государственной.
Есть несколько способов подачи заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии: лично или через представителя обратиться в любой территориальный орган Пенсионного фонда РФ удостоверение личности и подлинность подписи гражданина проверяет сотрудник данного подразделения ПФР ; направить документ по почте установление личности и проверка подлинности подписи гражданина осуществляется нотариусом либо в порядке, установленном п. К общей сумме накоплений граждан в системе обязательного пенсионного страхования относятся также: средства материнского капитала если их используют для формирования накопительной пенсии ; накопления, которые сформированы в рамках Программы государственного софинансирования пенсий. Обладатели сертификата на материнский семейный капитал имеют право выбора пенсионного обеспечения без накопительной части, но у них все равно есть возможность направить средства МСК полностью или частично на формирование пенсионных накоплений. У тех, кто попал в Программу государственного софинансирования пенсий, есть выбор: отказаться от варианта накопительной пенсии по обязательному страхованию или продолжить участие в Программе, делая добровольные взносы с государственным софинансированием и получая инвестиционный доход. Читайте также: «Сравниваем пенсионные накопления в НПФ и банковские вклады» Какой вариант пенсионных накоплений выбрать Кому больше подходит страховой вариант пенсионных накоплений? Людям, которые привыкли действовать по проверенным годами схемам, без лишних волнений и рисков для своих инвестиций в благополучную старость. Это стандартная государственная схема пенсионных выплат в старости. Она рассчитана на людей, которые не стремятся слишком глубоко вникать в суть вопроса и искать дополнительные варианты для собственной выгоды. Главное преимущество страховой пенсии — гарантии государства на ее ежегодную индексацию. Об этом следует помнить, определяясь с вариантом накоплений. От вашего выбора в пользу страховой или накопительной пенсии зависит также, сколько в итоге пенсионных баллов вы наберете. Остановившись на варианте только страховой пенсии, максимум, на который можно рассчитывать, — 10 балов. Вариант комбинации страховой и накопительной пенсии даст вам, самое большое, 6,25 баллов. Минусами страховой пенсии принято считать следующее: ее невыгодно формировать частным предпринимателям и тем, кто работает неофициально: страховая пенсия — это процент от официального заработка; на объеме страховых взносов негативно сказывается незаинтересованность работодателя в росте отчислений, из-за которой он оформляет сотрудников на минимальную ставку; право распоряжения средствами на пенсионном счете наступает лишь после достижения гражданами пенсионного возраста; величина государственной пенсии с учетом низкой доходности не «дотягивает» до размера стандартного прожиточного минимума в России. Недавние изменения в законодательстве увеличение возраста выхода на пенсию заставили многих пересмотреть свои предпочтения относительно варианта управления пенсионными накоплениями — в пользу накопительной пенсии. Она, в отличие от страховой, не лежит бесполезным грузом, а работает на дополнительный доход в будущем. Еще один аргумент: возможность унаследования накопительной пенсии невостребованная страховая в случае смерти пенсионера распределяется между другими получателями. Минусы накопительной пенсии: с дохода от инвестирования берется большая комиссия за услуги негосударственного пенсионного фонда; своевременность тарифицированных взносов жестко контролируется; с большой долей вероятности можно потерять накопления в случае банкротства компании; есть риск утраты вклада из-за мошенников; страховые резервы оплачиваются дополнительно.
Варианты пенсионных накоплений: что нужно знать, делая выбор?
Заплатил коммуналку, купил продуктов на месяц вперед — и все, сиди без гроша. Мало кто знает, что с этого года можно распоряжаться накопительной частью пенсии. Сумма не ахти какая, но все же. Что такое накопительная часть пенсии? Это ежемесячная пожизненная выплата, которая сформировалась из страховых взносов в Пенсионный фонд на накопительную часть пенсии.
Взносы за работников в обязательном порядке выплачивают работодатели, индивидуальные предприниматели должны платить за себя сами. Суммы отчислений накапливаются на специальной части лицевого счета гражданина в ПФ. Порядок выплат устанавливается законом от 22. С какого года начисляется накопительная пенсия?
У граждан, родившихся до 1967 года, вся сумма взносов поступала на страховую базовую часть пенсии. Такое разделение действовало с 2002 года по 2013-й включительно.
Инвестирование средств пенсионных накоплений осуществляется на принципах надежности, ликвидности, доходности и диверсификации.
Средства пенсионных накоплений преимущественно инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских корпораций. Также законодательством Российской Федерации установлены количественные например, какая доля пенсионных накоплений может быть инвестирована в определенный актив и качественные например, каким требованиям должен соответствовать выпуск облигаций ограничения на инвестирование средств пенсионных накоплений. Результаты инвестирования средств пенсионных накоплений отражаются на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица.
Размер пенсионных накоплений с учетом результатов их инвестирования фиксируется на индивидуальном пенсионном счете застрахованного лица каждые пять лет с момента начала формирования пенсионных накоплений у текущего страховщика по ОПС и не может быть меньше предыдущего зафиксированного размера пенсионных накоплений. Сохранность накопительной пенсии 26. Также в отношении пенсионных накоплений на случай ликвидации действующей лицензии или банкротства негосударственного пенсионного фонда действует система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений, реализуемая государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».
Наследование накопительной пенсии 25.
Например, социальную пенсию по инвалидности получают те, кто получил группу инвалидности, не имея ни дня страхового стажа, а по старости — тем, кто достиг определенного возраста и не имеет нужного стажа и пенсионных баллов. Но в категории страховых пенсий тоже не так просто разобраться. Эти деньги идут в управляющую компанию УК или негосударственный пенсионный фонд НПФ , используются в качестве инвестиций, приумножаются и выплачиваются при выходе на пенсию в виде пожизненной доплаты или разовой выплаты. Соответственно, в системе пенсионного страхования есть собственно страховые и накопительные пенсии. Что такое страховая пенсия и кто имеет на нее право Страховая пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата, которая идет от Пенсионного фонда России тем, кто достиг определенного возраста, а в течение своей жизни перечислил достаточно страховых взносов от своей зарплаты в ПФР.
Право на формирование страховой пенсии фактически имеют все граждане, которые проработали официально хотя бы один день или оформили себе СНИЛС — именно этот номер подтверждает, что человек включен в систему ОПС. СНИЛС заводят либо по заявлению, либо автоматически при трудоустройстве человека на его первое рабочее место. А чтобы выйти на страховую пенсию, в 2021 году достаточно соответствовать таким требованиям: возраст — минимум 56,5 лет для женщин и 61,5 лет для мужчин в конечном итоге будет 60 и 65 лет ; страховой стаж — минимум 12 лет через 3 года планка поднимется до 15 лет ; пенсионные баллы — минимум 21 балл через 3 года будет нужно 30 баллов. Узнать, полагается ли конкретному человеку страховая пенсия сейчас или по достижению пенсионного возраста , можно легко — достаточно зайти в личный кабинет на сайте ПФР, авторизоваться там через Госуслуги и найти информацию о состоянии индивидуального лицевого счета.
В 2023 году размер фиксированной выплаты по старости составляет 7 567 рублей 33 копейки. Страховая часть. Она формируется за счет страховых взносов, которые у наемных работников платит работодатель, а у ИП и самозанятых платят сами предприниматели. Взносы также можно делать по личной инициативе, чтобы увеличить сумму накоплений. Данная часть выплачивается не всем пенсионерам, она зависит от ИПК индивидуального пенсионного коэффициента. Чем больше у пенсионера стажа и взносов, тем больше пенсию он будет получать.
Для расчета страховой пенсии по старости применяется формула: сумма пенсионных баллов умножается на стоимость одного балла в году назначения пенсии и к ней прибавляется фиксированная выплата. Стоимость одного балла с 1 января 2023 года равна 123,76 руб. Есть еще и третья часть пенсии, накопительная часть. С 2014 года в России действует мораторий: накопительная часть пенсии была заморожена. Все страховые взносы от работодателей начали уходить исключительно на формирование страховой части. Такой мораторий периодически продлевают сейчас он действует до 2024 года , а это значит, что накопительная пенсия сейчас не формируется ни у кого из россиян. Однако, те деньги которые успели накопиться до «заморозки», остаются на лицевом счете пенсионера, и служат неплохой прибавкой к страховой пенсии п. Кто получает накопительную пенсию Накопительная пенсия — это отдельная часть пенсии, которая формируется за счет страховых взносов от работодателя и дополнительных личных взносов от самого пенсионера. Накоплениями управляет Негосударственный пенсионный фонд НПФ , если будущий пенсионер перевел туда свою пенсию, либо специальная управляющая компания, назначенная ПФР сейчас уже Социальным фондом России. Они являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.
Эти денежные средства инвестируются в акции и облигации, а полученный доход направляется на увеличение размера накопительной пенсии. И она уже выплачивается дополнительно к страховой, увеличивая размер ежемесячных выплат для пенсионера. Кто получает накопительную часть пенсии: Граждане, которые родились в 1967 году и ранее, и работали официально. Пенсия начислялась с 2002 по 2013 годы за счет страховых взносов работодателя. Граждане, которые родились в 1966 года или позже, работающие официально. Они могли сформировать пенсионные накопления только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, либо за счет вложения средств материнского капитала в накопительную часть.
Что такое накопительная пенсия?
Страховая пенсия выплачивается Пенсионным фондом России, а накопительная – ПФР или НПФ в зависимости от того, где формировались пенсионные накопления на день обращения за назначением накопительной пенсии. Страховую или накопительную пенсию выбрать? Пособия, пенсия, льготы. Подытожим, чем отличается страховая пенсия от накопительной, в таблице.