Информация о законопроектах и законах по субъектам права законодательной инициативы. Новый закон о коллекторах. Вступление в законную силу трех нормативно-правовых актов предусматривает уголовную и административную ответственность за незаконную коллекторскую деятельность, передает Госдума на пленарном заседании во вторник приняла в третьем чтении закон о штрафах и уголовной ответственности до десяти лет для коллекторов за угрозы и РИА Новости, 27.06.2023. По закону, коллекторами являются коммерческие организации, которые выкупили долг у банка или МФО. И вот, как стало известно, уже с 1 ноября коллекторам придется работать по-новому, так как Госдума РФ приняла закон, который вносит изменения в порядок взаимодействия коллекторов и физических лиц.
Новый закон о коллекторах: правила взыскания долгов с 1 февраля 2024
Уголовная ответственность для коллекторов по новому закону с 2023 года. Денис Фролов комментирует: "Новые возможности, безусловно, значительно упрощают коллекторам процесс взаимодействия с должниками. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который вводит уголовную ответственность для коллекторов за угрозы, клевету и шантаж. Что делать когда звонят коллекторы / звонят банки. Новый закон о коллекторах: правила взыскания долгов с 1 февраля 2024. Госдума на пленарном заседании во вторник приняла в третьем чтении закон о штрафах и уголовной ответственности до десяти лет для коллекторов за угрозы и РИА Новости, 27.06.2023.
Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?
Экономика - 10 июля 2023 - Новости Ростова-на-Дону - Поправки в закон вводят новые определения, регламент введения ограничений на работу коллекторов. Закон устанавливает четкий регламент для действий коллекторов, включая ограничения по звонкам, SMS и времени визитов. — Марина Анатольевна, исходя из нового закона, теперь и банкам и микрофинансовым организациям необходимо соблюдать определенные требования при осуществлении деятельности по взысканию задолженности. — Это робот, позволяющий коллекторам по закону передавать должнику напоминание о задолженности.
В Госдуму внесли новеллу о запрете коллекторских организаций
Федеральный закон от 10.07.2023 N 323-ФЗ. Накажут за действия, которые направлены на возврат долгов граждан и связаны с угрозой: применения насилия или уничтожения (повреждения) имущества. Отношения коллекторов с должниками регулируются Федеральным законом Российской Федерации от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Этот закон разрешил коллекторам встречаться с должниками, звонить им, посылать СМС и почтовые отправления в рамках установленных пределов. Новая редакция закона №230-ФЗ прямо запрещает коллекторам применять физическую силу или оскорблять должников.
Как правильно разговаривать с коллекторами
Что говорит закон о коллекторской деятельности. Что могут и чего не могут делать коллекторы по закону. И вот, как стало известно, уже с 1 ноября коллекторам придется работать по-новому, так как Госдума РФ приняла закон, который вносит изменения в порядок взаимодействия коллекторов и физических лиц. "Черные" коллекторы будут объявлены вне закона, а их методы работы будут квалифицированы как противоправные и общественно опасные, подчеркнул первый зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Константин Бахарев. Поправки в закон вводят новые определения, регламент введения ограничений на работу коллекторов. Новая редакция закона №230-ФЗ прямо запрещает коллекторам применять физическую силу или оскорблять должников. С 1 февраля в России вступит в силу новый закон о коллекторах, который внесет значительные изменения в регулирование просроченных задолженностей.
Новый закон о коллекторах: правила взыскания долгов с 1 февраля 2024
Коллекторы в 2023 — что говорит закон, что им можно, а что нельзя по новому законодательству, отвечает юрист. какие проблемы с коллекторами бывают и что делать. Уголовная ответственность для коллекторов по новому закону с 2023 года. Этот закон разрешил коллекторам встречаться с должниками, звонить им, посылать СМС и почтовые отправления в рамках установленных пределов.
Как будут взыскивать долги с 1 февраля после обновления закона о коллекторах
Все компании, уже внесенные в госреестр ФССП, должны будут привести свои названия в соответствие с нововведениями. При регистрации каждое коллекторское агентство обязано будет указывать свой электронный адрес для связи с должниками. Эта информация будет включена в реестр ФССП и должна быть размещена на сайте организации. Для микрофинансовых и кредитных организаций будет создан специальный перечень, который будет вести ФССП на основе уведомлений от банков и МФО. ФЗ от 26.
До принятия данного закона в России юридически коллекторская деятельность не существовала. Как нам представляется, государство приняло нас наконец, как новый профессиональный технологичный бизнес страны», - констатирует Марина Дашук, юрист КА "Максимум". Это специализированное программное обеспечение, предназначенное для ведения диалога с должниками без прямого участия коллектора. Разработка включает в себя создание скриптов и систем для генерации и распознавания речи.
Хотя многие коллекторские компании уже используют подобные методы, отсутствие законодательной регулировки создает проблемы при привлечении к ответственности за нарушения. Введение новых поправок призвано устранить эти сложности. Это существенно увеличивает производительность колл-центра и снижает себестоимость звонков - требуется меньше сотрудников операторов», - говорит директор юридического департамента НАО "Первое клиентское бюро" Денис Фролов. Ранее это можно было сделать только через почту России, что осложняло уведомление должников, которых не застали дома, поскольку в почтовый ящик оставить корреспонденцию было нельзя», - добавляет эксперт.
Законодательство ограничивает количество сообщений по одному долгу, отправленных через "Госуслуги", не более чем двумя в календарный месяц. Также обновлен порядок направления должником документов кредитору через "Госуслуги".
Обычно банки продают долги, если сумма займа выше 70 тысяч рублей. Но тут все достаточно индивидуально, поскольку в каждом банке есть свой штат юристов, которые и определяют судьбу долга конкретно по тому или иному заемщику. Взыскание долгов должно осуществляться в соответствие с мировыми стандартами, к которым мы сейчас и пытаемся приблизиться. Право на отказ должника от частого общения с коллектором, право на защиту от угроз — эти моменты требуют закрепления в законодательстве». Иначе смотрит на вещи финансовый аналитик Михаил Беляев. По его словам, институт коллекторов небесполезен, и не стоит выставлять должников невинными жертвами, а взыскателей — чуть ли не бандитами с большой дороги. Многие заемщики, рассуждает собеседник «МК», действуют откровенно недобросовестно, в частности, оформляя кредиты по фальсифицированным документам, а затем — уклоняясь от погашения долга. Коллекторов же государство постоянно ущемляет в правах, оставляя им единственную, по сути, опцию — морально воздействовать на должников, проводить душеспасительные беседы.
Ранее в таких ситуациях отсчитывали семь дней. Что это такое? При этом искусственный интеллект по первому требованию должен переключить на живого оператора. Ранее роботы-коллекторы не регулировались законом. Теперь этот нюанс исправили. При этом поправки вводят ряд ограничений. Например, коллекторы могут звонить должнику не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и 8 раз в месяц. Назначать личные встречи можно и того реже — не более раза в неделю.
При этом должник может запретить взыскателю звонить и назначать личные встречи. В таком случае организация имеет право напоминать о задолженности только текстом. Также коллекторы не имеют права общаться с рядом должников.
Противозаконно применять физическую силу или угрозу ее применения, психологическое насилие шантаж, угрозы, хамский тон и т.
В случае нарушения Ваших прав коллекторами, необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов России, а при применении угроз или физического насилия, при повреждении или уничтожении имущества — в полицию по месту жительства.
Вступили в силу новые правила работы коллекторов с должниками
Если гражданину нечем платить по кредиту, а дело дошло до вмешательства коллекторов, значит у должника действительно серьезные проблемы. Главное в этой ситуации — не паниковать и действовать рассудительно. Расскажем, что можно сделать. Кредитные каникулы и иные меры Не нужно путать службу взыскания банка, в котором образовалась задолженность, и коллекторское агентство. В первые месяцы кредитная организация попытается разрешить проблему своими силами и без трат на сторонних специалистов. В этот момент вполне реально договориться с банком об оформлении кредитных каникул, рефинансировании или реструктуризации. Главное — показать, что вы готовы к диалогу.
Стоит напомнить, что с 2024 года кредитные каникулы стали постоянной мерой поддержки. Отказ от общения с коллекторами Должник вправе прекратить непосредственное общение с кредитором или его представителями после 4 месяцев просрочки выплат по займам. Здесь есть два сценария. В первом случае должник оформляет заявление об отказе во взаимодействии — после этого с ним смогут работать только через письма. Но если в суде примут решение о взыскании долга, то заявление аннулируется на 2 месяца.
Как вести себя с коллекторами? При общении с взыскателями помните, что их возможности и инструменты ограничены, даже если вы рассчитываете на серьезные уступки при погашении нескольких ссуд одновременно.
Поэтому когда вам звонит представитель компании, следуйте простым правилам: разговаривайте спокойно и вежливо, не инициируйте конфликт и не введитесь на возможные провокации; поставьте звонок на запись и сообщите об этом собеседнику так взыскатель будет гораздо сдержаннее ; запросите информацию о компании и долге, а также ФИО сотрудника фирмы, если он не представился. Сохраняйте SMS-сообщения, электронные и обычные письма, которые вам присылает коллекторское агентство. Отслеживайте частоту контактов и в случае превышения нормы подавайте жалобу регулятору. Также не бойтесь заявлять об угрозах, попытках манипулирования, распространении информации о долге и ваших личных сведений, причинении вреда вашей собственности. С коллекторами вполне реально договориться. Законно действующие взыскатели заинтересованы в возврате средств, поэтому часто предлагают клиентам пересмотр условий погашения задолженности. Они могут списать часть начисленных процентов, изменить срок выплаты средств, уменьшить размер платежей.
Поинтересуйтесь, какие послабления можно получить, чтобы быстрее расплатиться. Однако если дело дошло до взыскания, на кредитные каникулы уже вряд ли стоит рассчитывать. Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?
Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье. Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.
Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков? Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию. Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга: Кредитная организация банк и коллектор агентство заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку. Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.
Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор государство продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути. По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками. Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1]. Отныне четко определены: перечень способов взаимодействия иначе говоря, общения коллекторов с должником; условия, при которых данное общение законно.
Вводить в заблуждение.
Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам, включая через публичные сообщения в интернете. Коллекторов не может быть больше двух человек ч. Коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Что разрешено коллекторам? Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни , но не чаще 8 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства, дать информацию по долгу. Коллекторам разрешено использовать автоматические рассылки и звонки с информацией об ответственности, предусмотренной, административным, уголовным и гражданским кодексом за уклонение от своих обязательств или просрочку. FAQ — ответы на популярные вопросы Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?
Да, если родственник выступает поручителем. В остальных случаях, нет. Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Но разговаривать о задолженности могут только с должником. Имеют ли право коллекторы приходить домой? Количество визитов ограничено 1 разом за 7 календарных дней, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком. Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?
Да, с 9 часов утра до 20 вечера. Сколько раз имеют право звонить коллекторы?
Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника
По старым правилам, коллекторам грозила только административная ответственность по КоАП за нарушения правил взыскания — до 50 тысяч рублей штрафа для физлиц и до 500 тысяч для компаний. К уголовной ответственности их могли привлечь только при совершении ими преступлений в соответствии с УК РФ. Теперь же в Уголовный кодекс вносятся новые меры ответственности за незаконные действия при взыскании долгов: уголовная ответственность наступит, если коллектор будет применять насилие или угрожать применить его , уничтожать или повреждать имущество, распространять заведомо ложные сведения о должнике которые порочат его честь и достоинство ; минимальная планка наказания — штраф от 300 до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты и других доходов осужденного за 1-3 года; также суд может присудить принудительные работы на срок до 5 лет или до 5 лет лишения свободы; если речь идет о предварительном сговоре или о совершенном в крупном размере деянии, то штраф увеличивается до 0,5-1 млн руб. Закон вступит в силу через 10 дней после его опубликования то есть, уже в июле 2023 года.
Авторы документа поясняют, что причиной ужесточения ответственности стало то, что административных мер воздействия на коллекторов было слишком мало.
Она занимается «выбиванием» долга, в случае если кредитор уже не справляется. Обычно кредитор любит названивать должнику сам. Если вы хоть на день забывали внести деньги по платежу по кредитке, то знаете, как банки любят будить такими звонками с утра пораньше. Но если вдруг должник оказался упорным, в дело вступает коллекторское агентство. До 2016 года деятельность коллекторов в России не была урегулирована. С появлением нового закона появились рамки того, что коллекторам можно, а что нельзя делать. Москве Что можно делать коллекторам Звонить, писать должнику; общаться с должником лично даже карауля его у дома или работы , но только раз в неделю; общаться с третьими лицами членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими физическими лицами.
Звонить близким могут только в случае письменного согласия должника и собственно близких устного. Часто такие согласия должник подписывает в банке, не глядя, в тонне документов, которые надо подписать, оформляя кредит. Поэтому, пожалуйста, читайте длинные и нудные кредитные договоры как можно внимательнее. Закон предусматривает возможность отменить такое согласие.
Прежде коллекторы несли только административную ответственность за аналогичные правонарушения. Максимальное наказание за угрозы, согласно новому закону, — пять лет лишения свободы. Если дело дошло до применения насилия, не опасного для жизни и здоровья, уничтожения или повреждения имущества — наказание может быть строже, до семи лет колонии. Аналогично наказываются преступления, совершенные группой лиц по предварительному сговору.
Данный способ будет работать, если ранее получено согласие от клиента на такой способ взаимодействия. Осуществлять деятельность по возврату просрочки могут только коллекторы, состоящие в реестре ФССП. Если агентства нет в реестре, требования возврата долга незаконны, гражданин может обратиться с заявлением в полицию необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т. Закон о коллекторах в 2024 году запрещает Количество контактов с должником законом о коллекторах строго ограничено. При возврате просрочки запрещается: Звонить должнику более 1 раза в течение дня, более 2 раз за 7 календарных дней и всего более 8 раз за календарный месяц. Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни — с 20 часов вечера до 9 часов утра. Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз за 7 календарных дней и всего более 16 раз за календарный месяц. Устраивать личные встречи чаще 1 раза за 7 календарных дней. Общаться включая звонки и сообщения с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов. В начале контакта коллектор должен сообщить свои ФИО, ФИО или название кредитора, коллекторского агентства, сведения о долге. Аналогичная информация, за исключением ФИО коллектора, должна предоставляться должнику, если общение ведет автоматизированный помощник бот-коллектор. При этом по запросу должника должно работать переключение на свободного оператора. Если коллекторы звонят и пишут постоянно? Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Также отменяет ограничение на количество взаимодействий, если должник вступил в общение с коллектором, но лимит снимается только на сутки. По новому закону о коллекторах не является нарушением информирование должника об ответственности за просрочку и уклонение от обязанностей, которая установлена российским законодательством.
С 1 февраля коллекторы не смогут бесконечно названивать россиянам из-за долгов
Есть даже некоторое снижение количества жалоб. В то же время выросла общая сумма административных штрафов, которые были вынесены в отношении правонарушителей, — с 6,6 миллиона рублей в прошлом году до почти 12 миллионов рублей. Количество рассмотренных Главным управлением постановлений о назначении штрафов по ст. И это уже повод говорить о том, что законопослушность организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности, далека от идеальной.
Здесь пропишут, что индивидуальные условия договора, которые заключаются с пенсионерами, должны включать в себя в том числе запрет уступки кредитором третьим лицам требовать просрочку. Поэтому следует признать эксперимент в России как неудавшийся», — подчеркнул депутат.
По его словам, в настоящее время парламентарии дорабатывают законопроект, запрещающий деятельность коллекторских агентств. В весеннюю сессию документ будет внесен в Госдуму, заверил Нилов. Однако действовать в этом направлении следует аккуратно, чтобы не поощрять безответственность заемщиков, вне зависимости от социальной группы, к которой они относятся, считает финансовый аналитик Михаил Беляев. А всякие послабления под различными предлогами прикрывают лишь финансовую безответственность. Надо понимать, что все гуманитарно-благотворительные лазейки будут работать за счет банков, а в итоге — за счет законопослушных клиентов, которые ответственно расплачиваются по долгам», — сказал эксперт в беседе с «Парламентской газетой».
Напомним, в конце прошлого года Совет Федерации одобрил закон, обязывающий кредитные и микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика. Это поможет банковским клиентам точно оценивать свои возможности.
Поощрять безответственность нельзя А чтобы навсегда исключить злоупотребления со стороны профессионалов по взысканию просроченной задолженности, коллекторские агентства следует в принципе запретить, убежден Ярослав Нилов. Поэтому следует признать эксперимент в России как неудавшийся», — подчеркнул депутат. По его словам, в настоящее время парламентарии дорабатывают законопроект, запрещающий деятельность коллекторских агентств.
В весеннюю сессию документ будет внесен в Госдуму, заверил Нилов. Однако действовать в этом направлении следует аккуратно, чтобы не поощрять безответственность заемщиков, вне зависимости от социальной группы, к которой они относятся, считает финансовый аналитик Михаил Беляев. А всякие послабления под различными предлогами прикрывают лишь финансовую безответственность. Надо понимать, что все гуманитарно-благотворительные лазейки будут работать за счет банков, а в итоге — за счет законопослушных клиентов, которые ответственно расплачиваются по долгам», — сказал эксперт в беседе с «Парламентской газетой». Напомним, в конце прошлого года Совет Федерации одобрил закон, обязывающий кредитные и микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика.
Это поможет банковским клиентам точно оценивать свои возможности.
Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем! Зайдите в наш блог, чтобы узнать больше, как защитить свои права и безопасно пользоваться разными финансовыми услугами. Все обучающие и информационные материалы доступны бесплатно! Выводы: Работу коллекторов регламентирует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Официальным регулятором рынка взыскания является ФССП: ведомство ведет реестр коллекторских агентств и контролирует их деятельность. Если организация не является ее членом, то это признак, что фирма работает незаконно.
В 2022 году у россиян появилось право защитить от взыскания сумму прожиточного минимума. Также коллекторам нельзя работать с долгами по ЖКХ и списывать деньги с соцвыплат. Для взыскателей действуют четкие правила общения с должниками, в том числе установлено, как часто они могут звонить клиентам, присылать им сообщения и наносить визиты. Коллекторам запрещено угрожать и грубить гражданам, а также применять любые методы давления. Общаясь с взыскателем, следует запросить его данные и сведения об агентстве, которое он представляет. Важно разговаривать спокойно, вежливо, не допускать оскорблений.