В статье мы рассмотрим что такое обезличенный металлический счет, как открыть ОМС, плюсы и минусы ОМС, а также налогообложение ОМС. В таких условиях банки фиксируют устойчивый интерес к инвестициям в золото, и прежде всего через самый доступный финансовый продукт — обезличенные металлические счета (ОМС). Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. 5. Обезличенный металлический счет (ОМС) По сути, это банковский вклад, валютой которого является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Прежде чем открывать ОМС, внимательно изучите, как работает обезличенный металлический счет (плюсы и минусы, котировки, доходность, банки).
Инвестиции в обезличенные металлические счета
При открытии ОМС Зварич посоветовал очень внимательно изучить условия открытия счета и те комиссии, которые берет банк за его обслуживание. Второй минус ОМС является следствием одного из плюсов. Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, на котором вы будете хранить не деньги, а граммы драгоценного металла. Худший вариант инвестирования в золото — так называемые обезличенные металлические счета (ОМС) в банках, потому что именно в них нет никакой гибкости. Обезличенный металлический счет: плюсы и минусы такого вклада?
Инвестиции в обезличенные металлические счета
Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке. Инвестировать в драг металлы в виде обезличенных металлических счетов выгодно только в очень долгосрочной перспективе. Учёт металла ведётся банком, соответственно банк несёт риски, связанные с возможной утратой. Плюсы и минусы металлических счетов. Обезличенный металлический счёт на много упрощает инвестору, так сказать "жизнь", но и имеет кучу подводных камней, учитывать которые, в сегодняшнем нестабил. Обезличенный металлический счет — это специальный банковский счет для покупки драгоценных металлов не в физическом виде.
Особенности обезличенных металлических счетов (ОМС)
Если внимательно прогнозировать колебания, продавая металлы на пике подорожания и покупая в моменты дешевизны, прибыль не заставит себя ждать. Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов Среди основных достоинств: Не нужно тратить время и ресурсы на проверку металла. По сравнению с валютным вкладом риски существенно снижены. Низкий порог вхождения. Инвестировать можно в покупку от 1 грамма для открытия счета. Если закрыть счет спустя 3 года с момента открытия, не нужно платить НДФЛ. Бесплатное открытие счета и минимальные комиссии или их отсутствие за ведение счета.
Простота процедуры. Часто открыть счет можно прямо из дома через интернет-банкинг. Вместе с тем нужно помнить о слабых сторонах: За закрытие счета и снятие реальных слитков придется заплатить НДС. Такие вклады не застрахованы государством. Нужно платить НФДЛ на полученные доходы, если счету меньше 3 лет. Из положительных моментов — многие банки сразу удерживают сумму налога, что избавляет от необходимости подачи декларации.
Как работает обезличенный металлический счет Для начинающего инвестора ОМС выгоднее, чем традиционные способы заработать на драгоценных металлах. Счет работает одновременно как вклад и как инвестиционный проект и, по сути, сводится к тому, что человек покупает драгоценный металл «на бумаге», ждет, пока тот вырастет в цене, и продает. Возможность его открыть предоставляет практически любой банк, от клиента требуется только выбрать и купить определенное количество конкретного металла. Впоследствии его можно будет докупать, частично или полностью перепродавать.
Приобретать большое количество сразу необязательно, многие банки предоставляют возможность купить драгметалл в весе от 1 грамма. Все это время золото остается «бумажным»: оно хранится в банке, хотя официально принадлежит вкладчику. Действует ли страховка Особенность металлических счетов, о которой следует помнить, — на них не распространяется страховка АСВ. То есть, если банк, предоставивший услугу, закроется, вкладчик не получит компенсацию, которая при обычных вкладах может составлять до 1,4 млн рублей.
Налогообложение металлического счета Положительная сторона открытия ОМС в том, что счет не облагается налогом на добавочную стоимость. Если в случае покупки слитков инвестору придется платить НДС, что дополнительно лишает его дохода, то этот вариант такого недостатка лишен. Иными словами, заработав сто тысяч, вы должны будете уплатить 13 из них в счет налога. НДФЛ не платится в случае, если счет ОМС активен более трех лет либо владелец за год продал металла на сумму менее 250 тысяч рублей.
Виды счетов ОМС преимущественно классифицируют по драгоценным металлам, которые служат валютой. Каждый из них имеет свои характерные особенности, которые следует учесть заранее.
Сроки входа и выхода по металлическим счетам привязаны к календарному году и всегда фиксированы. И к концу года большая часть прибыли уже может растаять без следа, если золото снова подешевеет. Если же движения цен на золото за год будут небольшие, то фактически за счет комиссий банк получит выгод едва ли не больше, чем его вкладчик. Золото в физических слитках Удержание золота в физических слитках не дает, как правило, нужной степени свободы: на их продажу тоже, когда потребуется, уйдет драгоценное время, а банку вы еще и заплатите за хранение слитков в ячейке. Причем без стопроцентных гарантий сохранности вашего сокровища. Золотые фьючерсы и спот-контракты Максимальные возможности для извлечения дохода во время колебаний цен на золото обеспечивает электронная торговля золотыми фьючерсами или спот-контрактами, но опять-таки онлайн.
Сделать это можно, например, через брокерскую компанию или крупный банк с брокерской лицензией. Приобретая фьючерсы или иные золотые контракты удаленно через мобильные приложения брокеров, инвестор сам сможет с точностью до минуты и секунды выбрать момент для покупки, который посчитает нужным: точно видеть цену покупки и взять по цене, максимально близкой к биржевой. А потом так же точно в выбранный именно инвестором, а не кем-то другим или обстоятельствами момент зафиксировать свой оптимальный финансовый результат. Причем инвестор получает максимальную мобильность: забрав прибыль в один день, месяц или год, всегда можно приобрести тот же электронный металл заново, в том числе и по намного более выгодной цене.
Это позволит определить, как должна измениться цена металла, учитываемого на ОМС, чтобы вкладчик получил доходность. Если же говорить об альтернативах, то здесь аналитик предложил рассмотреть покупку золотых инвестиционных монет, слитков драгметаллов, или же, как еще один доступный вариант, покупка акций компаний, занимающихся добычей драгметаллов. Взрывного роста пока нет, сказал инвестстратег, объяснив это усилением индекса доллара на фоне того, как ФРС повышает процентную ставку. Он подчеркнул, что цена на золото обратно пропорциональна индексу американской валюты. По мере того, как Федрезерв из-за замедления инфляции прекратит ужесточать монетарную политику, цены на золото может ждать более активный рост, отметил Суверов.
Пенсия.PRO
В редких случаях выбирают платину и палладий. По желанию клиента можно приобрести сразу несколько металлов, но для каждого придется открыть отдельный счет. В среднем стартовый вес драгметалла для открытия ОМС в банках составляет 0,1 грамма для золота, платины и палладия и 1 грамм для серебра. А по информации «Коммерсанта», к примеру, в «Альфа-банке» минимальный объем и того меньше — 0,01 грамма для золота. Россельхозбанк предложит приобрести драгметаллы только в граммах, «Всероссийский банк развития регионов» продаст минимум 10 граммов и 100 граммов серебра, а «Ланта-банк» назначит стартовый вес для золота от 1 грамма, для серебра, платины и палладия — от 300 граммов. Если человек хочет диверсифицировать свои сбережения вложениями в ценные металлы, то однозначно разумно делать это при помощи ОМС, а не покупая слитки или монеты. ОМС гораздо безопаснее для человека, потому что их нельзя украсть, не нужно хранить в специальных условиях, как это необходимо делать со слитками. Кроме того, ОМС можно открыть практически на любую сумму, тогда как ты не можешь купить кусок слитка или полмонеты», — рассказала «ФедералПресс» директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова. Одни вкладчики предпочитают быть просто владельцами виртуального слитка, другие — и их большинство — пытаются заработать на разнице между покупкой и продажей. За стоимостью можно следить на сайте Банка России.
Сроки функционирования[ править править код ] До востребования — когда срок хранения драгметалла по договору не ограничен. Срочный — когда по договору установлен конкретный срок возврата сбережений. Такой срок оговаривается при открытии вкладов в драгметаллах, в соответствии с условиями конкретного вида депозитного вклада. Доходность[ править править код ] Металлические счета без начисления процентных доходов. Доход владельцев ОМС формируется только за счёт роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут. Металлические счета с начислением процентных доходов.
Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счёт оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счёт процентов, начисляемых в драгметаллах граммах , и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период. Обезличенный металлический счёт — удобное средство вложений в драгметаллы.
Каждый из них имеет свои характерные особенности, которые следует учесть заранее. Отличается крайне изменчивой динамикой стоимости, из-за чего его нередко предпочитают спекулянты.
Нередко привлекает начинающих инвесторов благодаря низкой стоимости и небольшой минимальной цене закупки. Классический вариант для инвестиций в драгметаллы — золото 999, то есть высшей пробы. Считается стандартом и среди инвесторов, и среди банков. Металл не так часто используется в ювелирных украшениях и потому менее на слуху, а его стоимость формируется за счет промышленности. Он активно применяется в промышленных целях, так что цены тесно связаны с состоянием отраслей его использования.
Среди инвесторов платина не слишком популярна, в частности в связи с этим аспектом. Как и предыдущий, этот металл применяется в первую очередь в промышленности, для изготовления ювелирных украшений не используется. Его сфера применения — высокотехнологичные отрасли, то есть создание процессоров, ракет, автомобилей Tesla. В текущий момент палладий находится на пике стоимости. При выборе металла учитывайте, какова ситуация с его стоимостью и динамикой в текущий момент, и старайтесь предполагать на несколько лет вперед: прибыль с ОМС, как правило, начинает приходить больше чем через год.
Ценообразование на счета ОМС У каждого банка котировки свои и формируются на основе динамики спроса и предложения на тот или иной металл, а также из позиций Центробанка. Сам Центробанк при установке стоимости драгоценного металла ориентируется на показатели Лондонской биржи, которая обновляет расценки каждое утро в результате ежедневных торгов.
Новости Обезличенные металлические счета — в чем плюсы и минусы? В чем хранить свои сбережения? Проводимые социальные опросы показывают, что население России предпочитает хранить свои сбережения наличными дома или размещать в банковские вклады валютные или рублевые. Однако, во избежание инфляционных и валютных рисков, не стоит обходить стороной драгоценные металлы, которые в последние годы набирают популярность даже среди частных вкладчиков. Помимо покупки драгметаллов в слитках, множество банков предлагает услугу обезличенный металлический счет ОМС в золоте, серебре, платине или палладии.
Что такое ОМС? Что же такое обезличенный металл и как происходит его покупка и продажа в отличие от слитков? ОМС является альтернативным инструментом вложения денежных средств в драгоценные металлы, который подобно рублевому и валютному счету открывается в банке, но в качестве валюты счета используется золото, серебро, платина или палладий в обезличенном виде. На открытом счете учитывается движение драгоценного металла в граммах без индивидуальных признаков, присущих слиткам номер слитка, производитель, проба, количество слитков и т.
Инвестиции в золото: плюсы и минусы
Нет комиссии за обслуживание. Не надо думать о вариантах хранения, как с физическим металлом в виде слитков или монет. Не надо платить НДС при покупке по сравнению с покупкой слитков. Нет ограничений по сумме и срокам владения активами. Недостатки: Банки могут установить высокую наценку на учетную цену металла, что сократит прибыль инвестора. Никто не может гарантировать доход по ОМС, а банки не начисляют проценты на металлические счета, как на депозиты. Нельзя использовать для краткосрочных инвестиций из-за непредсказуемости котировок драгоценных активов на маленьких промежутках времени и большого спреда банков. Вложенные средства не подлежат государственному страхованию на случай банкротства банка или отзыва у него лицензии. В большинстве случаев банк не будет являться налоговым агентом и платить за вас налог. Заключение В качестве альтернативы ОМС могу предложить индексные фонды, которые инвестируют в золото. Для их покупки надо открыть брокерский счет , но сделать это не сложнее, чем вклад в банке.
Здесь существует риск потерять свои средства и стать жертвой преступников. Вообще продать слиток в банке или компании с лицензией можно быстро, но перед этим лучше провести собственное исследование, чтобы найти наиболее выгодную цену. Сред, то есть разница между ценой покупки и ценой продажи, может быть большим, но я бы посоветовал не стесняться вести переговоры с банками, ведь в ряде случаев они готовы торговаться. А драгметаллы не подешевеют? Это безопасно?
Руслан Мухаметшин: Как правило все покупают золото и в меньшей степени другие драгметаллы в попытке убежать от волатильности, рисков и инфляции, только вот цена при массовых покупках имеет тенденцию к росту. Поэтому при разрядке обстановки золото может дешеветь. Алексей Балашов: Временные понижения цены золота действительно случаются. Однако, если смотреть на дистанции месяцев и даже лет, очевидна тенденция к повышению. Так, 1 декабря 2020 года золото по курсу ЦБ стоило 4 341,07 руб.
Цифры говорят сами за себя. В целом же, золото — это хороший актив для сбережений на годы, а не для краткосрочных вложений.
Счет работает одновременно как вклад и как инвестиционный проект и, по сути, сводится к тому, что человек покупает драгоценный металл «на бумаге», ждет, пока тот вырастет в цене, и продает. Возможность его открыть предоставляет практически любой банк, от клиента требуется только выбрать и купить определенное количество конкретного металла. Впоследствии его можно будет докупать, частично или полностью перепродавать. Приобретать большое количество сразу необязательно, многие банки предоставляют возможность купить драгметалл в весе от 1 грамма.
Все это время золото остается «бумажным»: оно хранится в банке, хотя официально принадлежит вкладчику. Действует ли страховка Особенность металлических счетов, о которой следует помнить, — на них не распространяется страховка АСВ. То есть, если банк, предоставивший услугу, закроется, вкладчик не получит компенсацию, которая при обычных вкладах может составлять до 1,4 млн рублей. Налогообложение металлического счета Положительная сторона открытия ОМС в том, что счет не облагается налогом на добавочную стоимость. Если в случае покупки слитков инвестору придется платить НДС, что дополнительно лишает его дохода, то этот вариант такого недостатка лишен. Иными словами, заработав сто тысяч, вы должны будете уплатить 13 из них в счет налога. НДФЛ не платится в случае, если счет ОМС активен более трех лет либо владелец за год продал металла на сумму менее 250 тысяч рублей.
Виды счетов ОМС преимущественно классифицируют по драгоценным металлам, которые служат валютой. Каждый из них имеет свои характерные особенности, которые следует учесть заранее. Отличается крайне изменчивой динамикой стоимости, из-за чего его нередко предпочитают спекулянты.
То есть, металл на ОМС может дорожать только за счет роста курса доллара — даже если на мировом рынке его цена остается стабильной. В целом же вложения на ОМС — это вариант скорее для долгосрочных сбережений, тогда как банковский вклад позволяет разместить свободные средства на короткий срок с гарантированной доходностью. Соответственно, выгода каждого варианта зависит от сценария конкретного инвестора. Чтобы понять, в каком банке лучше открыть ОМС, стоит посчитать спрэд между покупкой и продажей металла в разных кредитных организациях. Где он ниже — там ОМС будет выгоднее.
Налога не будет, если чистые доходы от операций по ОМС не превысили 250 тысяч рублей. Расчет дохода производится, исходя из разницы между суммой продажи и суммой покупки. Об этом сказано в Письме Минфина. В 2019 году инициативная группа сенаторов обратилась в Госдуму с предложением вообще отменить НДФЛ с доходов с обезличенных металлических счетов, но идея не получила поддержки. Чтобы не платить НДФЛ, должно быть выполнено одно из условий : полученный доход не превышает 250 000 рублей; клиент не выводил деньги с ОМС то есть, не получал доходов минимум 3 года. Банки в большинстве случаев не являются налоговыми агентами, о чем прописывается в договоре, поэтому подача декларации и уплата налога ложится на плечи вкладчика. Обезличенный металлический счет: плюсы и минусы Основное условие, при котором можно получить доход, это — вложения на долгий срок. Если в один и тот же день или в течение недели приобрести металл и продать его, клиент получит прямой убыток.
К примеру, купив 1 грамм золота в банке «Открытие» 5 июля 2022 года и продав его в этот же день, можно потерять 800 рублей на разнице в цене покупки и продажи. Также нужно помнить, что металлические счета не застрахованы Агентством по страхованию вкладов АСВ , то есть государство не дает гарантии возмещения потерянных денег на ОМС в случае банкротства банка. То есть, ОМС — хороший вариант для вложений, но такие счета следует открывать только в надежных банках, для которых вероятность банкротства и отзыва лицензии крайне малы. Выгоден ли металлический счет: отзывы реальных владельцев Банки открывают обезличенные металлические счета уже несколько лет. За это время у клиентов накопилось достаточно опыта — как положительного, так и негативного. Например, на Сбербанк жалуются из-за того, что закрыть ОМС можно только в том филиале банка, где он открывался. Причем банк в данном случае подтвердил наличие проблемы: Некоторые клиенты не до конца понимают, как работают ОМС, и по какому курсу банк продает драгоценные металлы. Представители Альфа-Банка подтвердили, что это так: А некоторые клиенты не смогли заработать на резком росте котировок, потому что у банка в данном случае это ВТБ был технический сбой: Найти положительные отзывы оказалось не так просто.
Обезличенный металлический счёт — стоит ли открывать сейчас
Слитки были только от 100 граммов то есть от полумиллиона рублей. Пришлось переключиться на монеты. Но и здесь с «мелочью» оказалось не все так просто. Инвестиционные золотые слитки, изготовленные на предприятии ювелирной компании.
По нынешнему курсу — 48 тысяч рублей, - пояснили мне в банке. Будут сколы или царапины — цена будет ниже, по результатам экспертизы. Со временем точно отобьете.
Вы же видите, как оно растет, - попыталась убедить меня менеджер. Но я решил, что пока не готов стать инвестором в физическое золото. По данным Всемирного золотого совета, в 2022 году спрос на золотые слитки и монеты России вырос в пять раз по сравнению с 2021-м.
В нашей стране цены на драгметаллы устанавливает Центробанк, но влияет на них ряд рыночных и политических факторов: спрос со стороны инвесторов и центробанков других стран, финансовая ситуация, международная обстановка и т. И чем выше спрос - тем больше и цена. Если заглянуть в прошлое, то в последние 20 лет золото планомерно дорожало.
В России прошлой весной за грамм давали почти 8000 рублей см. Потом цена упала более чем вдвое. Сейчас опять идет рост, причем двойной: растут котировки золота в долларах, а параллельно дорожает и американская валюта.
Отсюда и растущий интерес к этому металлу у людей, которые хотят спасти свои сбережения. Тем не менее финансовые рынки переменчивы. Чего ждать в будущем?
Но результат вложений будет зависеть от развития ситуации на мировых рынках, - уклончиво говорит Николай Солабуто, управляющий директор УК «Финам Менеджмент». Федрезерв США проявил слабость в коленях. Это можно судить по их реакции на падение банков.
При этом курсу рубля многие эксперты тоже пророчат дальнейшее ослабление. А значит, в этот период золото может действительно принести неплохой доход.
В качестве плюсов Зварич назвал то, что на рынке металл торгуется в долларах США, а, значит, ОМС может стать защитой от ослабления рубля и при этом не несет на себе риски, присущие валютам недружественных стран, таких как доллар и евро. При этом объем спроса на ОМС не столь велик, чтобы он смог оказать влияние на динамику котировок металла на бирже, отметил аналитик. При открытии ОМС Зварич посоветовал очень внимательно изучить условия открытия счета и те комиссии, которые берет банк за его обслуживание. Это позволит определить, как должна измениться цена металла, учитываемого на ОМС, чтобы вкладчик получил доходность. Если же говорить об альтернативах, то здесь аналитик предложил рассмотреть покупку золотых инвестиционных монет, слитков драгметаллов, или же, как еще один доступный вариант, покупка акций компаний, занимающихся добычей драгметаллов.
Эти инструменты очень сложные для начинающих, поэтому мы рекомендуем их продвинутым инвесторам.
Фьючерс — это ценная бумага, которая представляет собой контракт обязательство купли-продажи интересующего вас драгметалла в определенном количестве по определенной цене в определенную дату в будущем, скажем, через месяц. Каждый день стоимость фьючерса меняется в зависимости от цены на золото: если золото растет, то растет и фьючерс. Продать этот инструмент вы можете в любой день, и полученная разница будет вашим финансовым результатом. Опцион — это такой же договор по сделке в будущем, но, в отличие от фьючерса, он закрепляет не обязанность, а право купить или продать какой-либо актив. Если на дату выполнения опциона его держателю невыгодно его выполнять, он может этого не делать. Хотя и потеряет внесенную ранее стоимость опциона. Работа с фьючерсами и опционами происходит через брокерский счет. Плюсами таких инструментов являются: отсутствие зависимости от корпоративных рисков; абсолютная корреляция с ценой золота; налоговые льготы по инвестициям на фондовом рынке перенос убытков прошлых лет, инвестиционный вычет при владении свыше 3 лет и ИИС.
Минусы: биржа может пересматривать гарантийное обеспечение, так что от держателя фьючерса или опциона может потребоваться довнести деньги на счет; в целом инструмент сложен для новичков. Инвестиции в фонды золота Если вы не хотите сами заниматься выбором биржевых инструментов, можно доверить это профессиональным управляющим, инвестируя в фонд драгметаллов. Портфель ценных бумаг в этом случае формирует управляющая компания фонда, а инвесторы, размещая свои деньги, присоединяются к общей стратегии фонда. Они могут следить за его динамикой, но сами не тратят время на выбор конкретных фьючерсов, акций и т. Хотя, конечно, уплачивают управляющей компании определенную комиссию за эту работу. Биржевые ПИФы покупаются на брокерский счет, обычные ПИФы можно купить в офисе управляющей компании либо в компании-агенте этой управляющей компании например, в банке. Казалось бы, при таком способе инвестирования задача инвестора — выбрать подходящий фонд на российском рынке это можно сделать на сайте investfunds. Но не все так просто.
На какие подводные камни обратить внимание? Входя в ПИФ, заранее изучите его стратегию инвестиций в драгметаллы, а также постарайтесь понять, как работает этот фонд. Не проще ли тогда купить ETF с более низкой комиссией напрямую? Также в названиях некоторых ПИФов указано, что это фонды инвестиций в золото, но в их портфель входят ETF, акции и облигации. Инвестор должен детально изучить, из чего именно сформирован портфель фонда, чтобы понимать, связаны ли эмитенты с рынком драгметаллов. Возможно, дешевле и проще вложить средства напрямую в ETF? Благо, на российском рынке есть такие фонды, доступные даже неквалифицированным инвесторам, с низким порогом входа. Инвестиции в золото через структурные продукты Бывает так: вы ожидаете роста цен на золото, рассчитываете на развитие золотодобычи и хотите заработать больше, чем по облигациям, а значит, склоняетесь к покупке акций какого-нибудь золотодобывающего гиганта, фьючерсов или опционов на золото либо ко входу в золотой фонд.
Но при этом боитесь потерять вложения.
В случае разорения банка, Ваш вклад восстанавливают с процентами в Центробанке. При этом Вы можете иметь много рублёвых счетов в разных банках. На металлические счета такая гарантия не распрастраняется, это первое, а второе - они чаще выгодны только в долгосрочной перспективе из большой разницы покупка-продажа т. По ОМС есть масса нюансов, уменьшаюших Вашу ещё пока гипотетическую прибыль!!
О них все и забывают.
Инвестиции в золото
Плюсы открытия обезличенного металлического счета. «Обезличенные металлические счета (ОМС, не путать с обязательным медицинским страхованием) – это отличный способ участвовать в динамике роста драгоценных металлов. Металлический счет в банке. Металлические счета делятся на два вида.