Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м.
Для тех, кто ценит свое время
- 50 миллионов россиян живут в долг: какие риски несет высокая закредитованность населения - МК
- Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой | Октагон.Медиа
- Статистика Центробанка по кредитам за 2021 год
- Закредитованность россиян продолжает расти | Пикабу
- Автокредиты
- Рейтинг регионов по закредитованности населения – 2023
50 миллионов россиян живут в долг: какие риски несет высокая закредитованность населения
Чтобы те не раздавали деньги направо и налево, а вели более ответственную кредитную политику. То есть банкам придется резервировать больше собственных средств капитала под такие кредиты, - пояснили в пресс-службе ЦБ. Для заемщиков это означает ужесточение требований для получения этих кредитов. Похожие ограничения ввели и для кредитов наличными. Это сработало. Доля одобрений уменьшилась и, похоже, будет снижаться дальше. Причем банки стали чаще отказывать даже тем, кто пытается взять льготную ипотеку.
С одной стороны, конкретному заемщику от этого могло стать хуже, ведь он теперь не может взять деньги в долг. С другой стороны, это может защитить его от необдуманного поступка и сохранить его деньги и нервы. Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу. В результате страдает и экономика, поскольку общий спрос тоже падает. Предприятия начинают сокращать производство. Часть компаний может обанкротиться, и многие люди потеряют работу и доход.
У банков при этом будут потери в результате списания «плохих» кредитов тех, по которым не поступают платежи , и их возможности кредитовать экономику снизятся, - объяснили «КП» в Центробанке. Там добавили, что считают сбалансированным такой рост задолженности, который не сильно превышает рост доходов населения. А в последний год был явный дисбаланс. И это число в ближайшие годы будет быстро расти, считают эксперты. При этом люди, как правило, попадают в одни и те же ловушки. Объясняет Сергей Крылов: - У кредита, как у любого финансового инструмента, есть и плюсы, и минусы.
Им надо правильно пользоваться. Есть три самые распространенные ошибки: во-первых, неумение планировать и рассчитать собственные возможности. А также незнание, как стоит поступить, если что-то пойдет не так; во-вторых, подверженность маркетингу и слогану «наслаждайся жизнью сегодня - плати завтра», нередко у людей желание обладать какой-то вещью преобладает над рациональными соображениями о том, а стоит ли для ее покупки залезать в кредит; и третья ошибка - брать еще один кредит для покрытия уже существующих долгов, ведь это только ухудшает ситуацию. По словам эксперта, если человек начинает чувствовать, что платить по долгам становится сложно, то нужно как можно быстрее найти дополнительные источники дохода, отказаться от некоторых трат и начать создавать резервный фонд, который поможет в сложную минуту. А банкротство - это уже крайняя мера.
Но если на Западе в них работали психологи и юристы, то в России — бывшие менты и бандиты. Такие могут разрисовать входную дверь, проколоть колёса машины, угрожать изнасиловать сестру. В Петербурге коллекторы наехали на пятиклассницу. Девочка прыгнула с 10-го этажа, написав в предсмертной записке родителям: «Бегите. Мы должны им 83 тысячи». Ребёнок чудом выжил, оставшись инвалидом, а никаких долгов у её родителей не было — пацаны обознались. В Усть-Сосновке на Кузбассе мать пятерых детей отравилась после беседы с вышибалами. До этого 52-летняя женщина потратила 60 тыс. В Волгоградской области после визита коллекторов 48-летнюю заёмщицу разбил инсульт. В Калининграде адрес и фамилию девушки, задолжавшей банку 20 тыс. В развитых странах совсем другая практика. В США коллекторы не имеют права звонить должнику до 8 и после 21 часа, а если у него есть адвокат, то все переговоры ведутся только с ним. Должнику нельзя угрожать конфискацией имущества, зато есть юристы, специализирующиеся на превышении коллекторами своих полномочий. То есть может случиться так, что не вы им должны деньги, а наоборот. С другой стороны, коллектор может передать материалы на неплательщика в бюро кредитных историй — и ни устроиться на работу, ни получить новый кредит он уже не сможет. В России ничего подобного нет, разве что у банков есть неофициальные чёрные списки. Точно так же с появлением закона о банкротстве физлиц многие выдохнули: дескать, я сейчас накуплю в кредит что хочу, а потом признаю себя банкротом — и концы в воду. В 2022 г. Банки вряд ли ожидали такого удара под дых. В Европе народ обычно пытается реструктуризировать долги и даже пустить с молотка недвижимость, чтобы не получить клейма «личного банкротства». А в России, наоборот, банкрот часто становится звездой среди знакомых: красавец, наколол систему.
Следующий этап наступает, когда все сидят по уши в кредитах, а по ячейкам общества идёт слух, что вот такие-то по долгам не платят и с ними никто ничего сделать не может. И соседи перестают обслуживать кредиты, даже имея для этого средства. У нас в стране пока нет оснований предполагать, что финансовая система обрушится: у властей есть масса возможностей для маневра. В России есть уже три субъекта Магаданская область, Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский округа , где на одного жителя приходится более 500 тыс. Ненамного меньше в Петербурге, Московской области и Якутии. Правда, это всё относительно богатые регионы, где процент просроченных кредитов невелик, потому что у должников существует масса возможностей для заработка. А вот когда 330—350 тыс. Например, Республика Тыва, беднейший регион страны, должен 336 тыс. В целом каждый трудоспособный гражданин России на октябрь 2022 г. Если посмотреть на долю регионов с наибольшим уровнем просрочки по долгам, то вроде бы ничего страшного. Здесь практически весь юг: не только северокавказские республики, но и Краснодар, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Волгоград, Саратов, Астрахань. Это чаще всего больше, чем весь его навар от выдачи потребительского кредита. Всё это очень плохо для инвестиционного климата. Нет ни одного региона, где бы жители стали вдруг активно возвращать кредиты и долговая нагрузка на душу снизилась бы. Ни одного! Весной, когда ставки для населения понеслись вверх вслед за ключевой ставкой, народ притормозил брать в долг, но уже в июне 68 тыс. Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо. Его забота как раз в том, чтобы кредиты были доступны и люди видели смысл их брать. Если из-за высоких ставок народ перейдёт на натуральное хозяйство и перестанет ходить в магазины, бизнесы начнут складываться по принципу домино — вот тогда у государства возникнут реальные проблемы. А закредитованность — меньшее из зол. Но проблема в том, что народ понимает это по-своему.
Разработчики инициативы указывают на рост уровня закредитованности населения в 2023 году. При этом отмечается резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций.
Как изменились сроки кредитования
- Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители
- Банк России: закредитованность населения растёт
- Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых
- Закредитованность граждан увеличилась
Исследование: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия
А кроме всего прочего, растёт закредитованность населения. Как отмечают эксперты, если тенденция быстрого роста закредитованности населения продолжится, это может нести риски финансовой стабильности. Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов. Совокупные обязательства населения составляют 30 трлн руб, за. По состоянию на 1 марта 2023 года, доля просроченных кредитов в регионах России составила в среднем 4,39% — год назад показатель составлял 3,97%, подсчитали эксперты «РИА Новости» на основе данных ЦБ.
Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн
Эксперты объясняют низкие показатели в этих регионах отставанием в развитии финансовых услуг, но отмечают, что с текущей динамикой развития банковского сектора можно ожидать постепенного увеличения уровня закредитованности населения. Средний долг по кредитам экономически активного населения равен 407 тыс. В 54 регионах диапазон задолженности находится на уровне 300—500 тыс. По абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Тыва, где средний взрослый житель должен банкам 893 тыс.
Большинству заемщиков, оформляющих сейчас ипотечные кредиты, в дату окончания кредитного договора исполнится 60-75 лет. Менее 50 лет - очень малому количеству. На следующем графике видно, как долговая нагрузка по необеспеченным кредитам на 1 заемщика растет с каждым годом. Сейчас средний уровень совокупного долга находится на уровне 728 тыс рублей. А среднее количество кредитов на 1 заемщика выросло за 1,5 года с 2,4 до 2,8. Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей. Средний размер выданного во 2 квартале 2023 года необеспеченного кредита на срок 3-6 лет - около 400 тыс рублей, но на срок свыше 6 лет - уже около 1,2 млн рублей. Количество заемщиков МФО тоже растет и уже составляет около 8 млн человек. Очень быстро и стабильно растет среднее количество микрозаймов на 1 заемщика и их сумма.
Она отметила, что решения в экономике — о потреблении или спросе на кредит — принимаются на уровне домохозяйств, а не отдельных граждан. Для понимания закономерностей таких решений объектом изучения и являются домохозяйства. Согласно представленным выводам, медианная сумма долгов россиян составляет 140 тыс. При этом медианная сумма финансовых активов накоплений — только 15,7 тыс. Читайте также: Дело за малым: портфель кредитов в секторе МСБ вырос Наибольшая доля долгов приходится на ипотеку 974 тыс.
Сейчас средний уровень совокупного долга находится на уровне 728 тыс рублей. А среднее количество кредитов на 1 заемщика выросло за 1,5 года с 2,4 до 2,8. Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей. Средний размер выданного во 2 квартале 2023 года необеспеченного кредита на срок 3-6 лет - около 400 тыс рублей, но на срок свыше 6 лет - уже около 1,2 млн рублей. Количество заемщиков МФО тоже растет и уже составляет около 8 млн человек. Очень быстро и стабильно растет среднее количество микрозаймов на 1 заемщика и их сумма. С 1,63 до 1,8 штук и с 36,4 тыс до 41,8 тыс рублей за год, соответственно. Вот так выглядит рост закредитованности населения России в цифрах и графиках. Что с этим всем делает ЦБ?
Набиуллина рассказала, как ЦБ борется с закредитованностью граждан
Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями. В России продолжает расти закредитованность населения, следует из материалов ЦБ РФ. Наиболее закредитованными оказались граждане в возрасте 38-40 лет, наиболее экономически активные. реальные финансовые трудности, на которые были особо щедры последние годы (пандемия, антироссийские санкции).
Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
Уровень закредитованности населения в России растет каждый год. Обеспокоенность финансовых властей такова: в Минэкономразвития опасаются, что высокий уровень закредитованности россиян может негативно сказаться на состоянии национальной экономики. Банк России сократил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2023 г. Об этом сообщил регулятор. Уровень закредитованности населения в России растет каждый год. Про закредитованность населения. Кредитными продуктами пользуются больше 40% населения в возрасте старше 16 лет.
Скованные долгом. Чем опасен уровень закредитованности россиян
К тому же микрофинансовые организации настолько глубоко интегрировались и вошли в розничное кредитование, что часть товарных кредитов, каких-либо пост-кредитов, по большей части выдаются через микрофинансовые организации, не банки. То есть они вывели банки из этой конкуренции", — добавил он. Подпишитесь и получайте новости первыми Читайте также.
Она заключается в том, что за последние 10 лет доходы россиян не росли. В остальные годы они либо падали, либо росли в пределах статистической погрешности. В прошлом году каким-то чудом ЦБ зафиксировал падение на 0,1—0,2 процента, — объяснил эксперт. Ее надо прекращать, ничем хорошим она не закончится — всё равно кредиты окажутся дефолтными, и банкам придется что-то с этим делать. Для того чтобы ликвидировать причину долгового кризиса, нужен заметный рост доходов россиян, тогда они смогут обслуживать кредиты. Также, по словам экономиста, еще одна важная вещь — ужесточение процедуры выдачи кредитов, чтобы их физически не могли получать люди, которые не могут их выплачивать или находятся в критической ситуации. Что еще почитать по теме Всё чаще потребительские кредиты берут россияне среднего возраста — от 40 до 50 лет. За последний год доля таких заемщиков выросла больше всего. А самое сильное сокращение коснулось молодежи. Эксперты объяснили, с чем связаны изменения в поведении заемщиков, кто чаще берет в долг и как в дальнейшем будет меняться кредитная политика финансовых учреждений. Микрофинансовые организации появились в России еще в 90-х, но законодательно их деятельность стали регулировать в 2011 году. Уже давно известно о том, что даже при микрозаймах «до зарплаты» заемщику придется выплачивать большие проценты. Разбирались, как быть тем, кто набрал так много микрозаймов, что уже не в силах выплатить их все и стоит ли вообще обращаться в микрофинансовые организации. В целом в России растет популярность личного банкротства. Гражданам разрешили подавать в суды заявления о признании их банкротами с 1 октября 2015 года, и с тех пор дела завершились успешным списанием долгов уже у более чем полумиллиона человек.
Насколько такая ситуация непредсказуема и опасна именно в российских реалиях? Однако, кроме наличия долга как такового, важна способность его обслуживать: то есть произвести очередной платеж и оставить себе сумму для комфортного проживания». И здесь основную роль играет процентная ставка. В выигрыше остаются банки, а не люди, отмечает Шнейдерман. Отчасти исправляют ситуацию кредитные продукты с участием государства разные виды льготной ипотеки , но доступны они далеко не всем. Озабоченность ЦБ в данном случае связана с рисками для банковской системы: в какой-то момент может накопиться критическая для сектора масса просроченных долгов.
Как быть в данной ситуации? Необходимо снижать кредитную нагрузку, сделать рефинансирование кредитов, повысить доходы, оптимизировать расходы. Нужно взять контроль над своими расходами, фиксировать все свои расходы за месяц. И вы найдете статьи расходов, которые можно сократить или совсем убрать из расходов. У вас есть кредиты, и какие?
Максимальный процент по займам могут ограничить 100% годовых
К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов. Также, по словам главы «СР», нужно снизить ставки по банковским займам и ликвидировать микрофинансовые организации: — Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов. По словам Нины Останиной, источники средств для того, чтобы закрыть долги социальных неплательщиков, уже есть — нужно лишь грамотно распределить сами деньги: — Источники у нас есть, осталось просто помочь людям, которые вынужденно в эти кредиты залезли.
Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров. Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам. Другой рукой я бы, честное слово, на месте правительства приняла решение о том, чтобы погасить кредиты вот этим людям. Экономист Константин Селянин считает, что предложенные властями выходы из ситуации не решают проблему, а только оттягивают неизбежное. Это сделали за счет банков.
Банковская система за прошлый год показала мизерную доходность только благодаря чудесному рывку Сбербанка в IV квартале. Для банков это очень тяжелое бремя — списывать кредиты для кого бы то ни было, — рассуждает Селянин. Если каким-то образом списывать кредиты, то вопрос — за чей счет? Если за счет банков, тогда придет крах всей банковской системе.
Задолженность по кредитам достигла 34,8 трлн. Выросло число заемщиков с 3 и более кредитами, на них приходится половина всех розничных кредитов. Наиболее закредитованными оказались граждане в возрасте 38-40 лет, наиболее экономически активные. Закредитованность растет каждый год. Любое снижение дохода приводит к неплатежам.
У приставов становится все больше «клиентов». Число неплательщиков по банковским кредитам в 2023 году увеличилось на 3,3 млн, достигнув отметки в 17,7 млн. Годом ранее в этот же период их число составляло 14,4 млн, сообщила во вторник Федеральная служба судебных приставов ФССП. Ранее сообщалось, что по итогам первого квартала общий размер просроченной задолженности вырос с 1,08 трлн до 1,11 трлн руб. Номинальный их рост нивелируется инфляцией. Общая стоимость просроченных и просуженных долгов превысила 2 трлн руб. Плеханова Мери Валишвили.
При этом, по ее мнению, сами банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительский кооперативы не считают сложившуюся ситуацию критичной. Эксперт связывает это с тем, что в любом случае у кредиторов имеются законные способы возврата займа. Таким образом, кредитные организации смогут подстроиться под изменившиеся условия наиболее мягко. Однако для заемщиков это может означать существенный рост процентных ставок в случае недополучения прибыли кредиторами».
За год таких должников стало больше на 2,2 млн. Ситуация продолжает ухудшаться. Долговая нагрузка населения за 2 и 3 кварталы увеличилась на 0,3 п. Рост кредитования был в основном обусловлен повышенным спросом населения на кредиты.
Такая ситуация приводит к тому, что многие россияне просто перестают платить по своим кредитным обязательствам. Так, согласно оценке Федеральной службы судебных приставов ФССП , за январь-сентябрь 2023 года количество неплательщиков достигло 21,1 млн человек, а общая сумма долгов россиян, подлежащих выплате, составила 2,9 трлн рублей, что на 300 млрд больше, чем годом ранее. В 2020 году, в первые 9 месяцев насчитывалось 11 млн неплательщиков по кредитам. А что делают ЦБ и наши депутаты для того, чтобы улучшить положение россиян.
Все новости
- Закредитованность населения России ускоряется
- Россияне берут в кредит все больше
- Скованные долгом. Чем опасен уровень закредитованности россиян - Финансы
- Домен припаркован в Timeweb
- Правила комментирования
- Ивановская область заняла 25-е место в России по закредитованности населения
Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения
Рост кредитования, сопровождаемый увеличением долговой нагрузки заемщиков, показывает, что Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки. Эти меры будут сдерживать дальнейший рост закредитованности граждан. Наиболее закредитованными оказались граждане в возрасте 38-40 лет, наиболее экономически активные. Как отмечают эксперты, если тенденция быстрого роста закредитованности населения продолжится, это может нести риски финансовой стабильности. Ситуация с закредитованностью в России противоречива – макропоказатели не показывают высокой закредитованности населения в целом. За девять месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам выросло на 22% и достигло 21,1 млн человек, пишут пропагандистские «Известия» со ссылкой на данные ФССП. В РФ закредитованность граждан достигла опасной отметки, что может привести к непрогнозируемому росту отрицательных социально-экономических результатов.
Ивановская область заняла 25-е место в России по закредитованности населения
Фактически речь идет о 40% взрослого населения России. По мнению экспертов, на рост закредитованности населения могло повлиять падение реальных доходов. Разработчики инициативы указывают на рост уровня закредитованности населения в 2023 году.