Повышение ключевой ставки до 15 % в конце октября и до 16 % в декабре сделало ипотеку на вторичное жилье практически недоступной для граждан.

Кредит на покупку вторичного жилья теперь можно взять по ставке не меньше 14%. Доступность покупки квартир на вторичном рынке с высокой вероятностью снизится из-за роста процентных ставок. под 8% и даже меньше. Повышение ключевой ставки и увеличение первоначального взноса по льготным программам на общий расклад серьезно не повлияют, перетока спроса на рынок вторичного жилья не произойдет, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина. Вторичное жилье стоит, новостройки продаются с ажиотажем, а все дело в ставках на ипотеку.

Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?

Ждать же снижения цен на новостройки, пока действует льготная ипотека, не приходится. Сейчас можем ждать повышенного спроса на готовые новостройки, в которые можно уже заезжать", — добавляет вице—президент ГК "Страна Девелопмент" Александр Гуторов. Хотя и новые кредиты кто—то по инерции ещё оформляет. Если мы помним, такие ставки на вторичке были в 2005—2006 годах.

Ипотеки тогда выдавалось совсем чуть—чуть. Но и тогда ей мало кто верил и её боялись. Понятно, что есть оптимисты, которые берут ипотеку с надеждой на рефинансирование через какое—то время.

Если таких оптимистов будет много, это будет опасно. Да, найдутся люди, которые будут брать ипотеку на короткий срок, чтобы что—то купить, а потом спокойно продавать своё жильё. Эта схема работает давно и успешно.

Но останутся и те, кто берёт ипотеку на размер доплаты за квартиру. Но ясно, что в ближайшие недели все начнут повышать ставки по ипотечным кредитам. Поэтому заёмщики с одобренными займами стараются завершить сделку по старой ставке, которую также нельзя назвать низкой.

В минувшие выходные мы увидели увеличение запросов от таких покупателей.

Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках.

Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ.

Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту.

Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет.

А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК».

Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры?

В период с 15 по 22 августа 15 крупных банков подняли ставки по ипотеке в диапазоне 1,5—3 п. Первая волна роста отмечалась в начале августа: тогда крупные игроки увеличили проценты по жилищным займам на 0,5—1 п. Причиной такого удорожания в первом случае стало повышение ключевой ставки на 1 п. Финансовым организациям пришлось снова пересчитывать стоимость ипотечных кредитов. В нескольких кредитных организациях нашему изданию подтвердили рост ставок. Так, в пресс-службе Уральского банка Сбербанка сообщили, что с повышением ключевой ставки Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки на 2 процентных пункта. Дальнейшие изменения будут зависеть от уровня ключевой ставки и конъюнктуры рынка, заявили в кредитной организации. Совкомбанк с 17 августа повысил ставки на покупку вторичного жилья и новостройки по рыночным программам на 1,41 п. С 21 августа ВТБ пересмотрел условия по своим ипотечным программам, увеличив базовую ставку на 2 п.

Чаще всего россияне в августе покупали новые квартиры площадью 48 квадратов, рассказал руководитель «Циан. Аналитики» Алексей Попов. Самое популярное жилье в строящемся доме сейчас обойдется в среднем в 5,8 млн рублей. В городах-миллионниках цены на квартиры наиболее желанной площади разнятся. Минстрой Башкортостана утвердил среднюю рыночную стоимость квадратного метра в квартирах на третий квартал 2023 года. По сравнению с прошлым цена снизилась на 372 рубля. В июле-сентябре средняя стоимость «квадрата» составляет 99 772 рубля, ранее, в апреле-июне, была на отметке в 100 144 рубля. Соответствующий проект приказа федерального министерства уже прошел экспертизу.

Подробно о том, как работает такая ипотека, — в другой статье Тинькофф Журнала.

Региональные программы для отдельных категорий людей — обычно для тех, кто нуждается в жилье, кого переселяют из аварийного жилья или представителей определенных профессий. Например, в Ростовской области работает льготная ипотека «Дисконт» , а в Самарской области — ипотека для медиков и педагогов по ставке ниже базовой на 3 п. Полный перечень доступных льготных программ по ипотеке можно получить в местной администрации или посмотреть на сайте «Дом-рф». По этим программам, в отличие от всех предыдущих вариантов, можно купить готовое жилье у частного лица, например квартиру или дом. Бывают и негосударственные льготные программы. Некоторые крупные работодатели предлагают сотрудникам скидку по ипотеке. Так, РЖД в партнерстве с двумя банками субсидирует часть процентов по ипотеке.

Что будет с ценами на недвижимость в 2024-2025 годах

По данным федерального портала «Мир квартир», за октябрь цена квадрата снизились только в одном из 70 крупных российских городов, по которым у аналитиков портала есть данные — Кирове. А в остальных выросла. Но в сложной для рынка ситуации цены объявлений в России обычно имеют мало общего с реальностью. Так и сейчас. Риелторы свидетельствуют, что продавцы дозрели до скидок. Как подсчитали в компании «Этажи», пик средней цены сделки то есть за сколько реально была продана квартира пришелся на сентябрь — 90 тысяч рублей за квадратный метр это в среднем по России. В октябре — уже 89,3 тыс. Объемы ипотеки на вторичке рухнули процентов на 40. Что неудивительно при ставках, которые стали фактически заградительными. Сразу отвечу на вопрос, почему так мало.

Все-таки велики инфляционные ожидания — и у продавцов, и у покупателей. А дальше в Новый год прогнозировать уже сложно. Что будет в январе, никто не знает. По словам риелтора, те же тенденции и в целом по стране. Но в тех регионах, где ипотеки меньше и больше людей с «налом», процессы идут с запаздыванием в сравнении со столицей. Впрочем, есть и города, где они идут быстрее см. Количество реальных покупателей сократилось, волна тех, кто имел одобрение ипотеки по старым ставкам, практически спала. И продавцы уже ощущают снижение спроса: количество просмотров сокращается, покупатели становятся более сдержанными в выборе, смотрят большее количество вариантов и активно торгуются. И количество вариантов с дисконтом растет, поскольку есть те люди, кто заинтересован в срочной продаже квартиры.

А теперь немного о каверзах статистики. Собственно цену предложения это та, что в объявлениях о продаже пока снижают лишь отдельные собственники. При этом наиболее дешевое жилье уходит влет, а более дорогое «зависает» в предложениях о продаже. Вот так и живем. Тем не менее, как отмечают в «Этажах», до уровня скидок 2022 года пока еще далеко.

Заказать его можно в любой оценочной компании с государственной аккредитацией. Для вашего удобства на сайте банка размещён список рекомендованных оценочных компаний. Да, средства материнского капитала можно полностью или частично использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Также если у вас уже есть ипотечный кредит, материнский капитал можно направить на его досрочное погашение Да, достаточно согласия одного из родителей Получите решение прямо сейчас.

Это поручение должно быть исполнено до 30 июля. Но сейчас молодым семьям не хватает кредитного продукта под названием «ипотека на ремонт». Так как многие покупают квартиру в новостройке без отделки, а вторичное жилье требует обновления квартиры», — говорит Дмитрий Осянин. В ЦБ отмечают как раз рост потребительского кредитования в первом квартале. И это регулятор связывает в том числе и с тем, что необходимо брать кредиты, чтобы отремонтировать те самые квартиры, которые были куплены. На эту тему.

Ну, например с того, что у застройщиков другой класс жилья и суперльготная рассрочка. Да и государство поддерживает покупку новостройки льготными ипотеками айти, субсидия, семейная и т. Что с покупкой? Скажу прямо, по моему мнению сейчас прям восхитительный момент, чтобы покупать восхитительные квартиры. Во-вторых, цены и без того ползут вниз. В-третьих, процент сейчас более-менее приемлемый. Если ставка понизится, то потом можно будет рефинансироваться. А если повысится, то радоваться, что вовремя спохватился. Так что если хватает на ежемесячный платёж, то нужно брать. Бонусный аргумент: после сентября прошлого года в продаже появилось много квартир в домах, где собственники очень дорожат жильём и обычно крайне редко что-то продают. Имеет смысл присмотреться. Сейчас ситуация на рынке прекрасно подходит под этот диалог: Пара на просмотре квартиры: Нам бы что-нибудь такое же, но подешевле... Риелтор: Да без проблем. Приходите смотреть эту же квартиру через неделю-другую. Я отслеживал для клиента квартиры в районе Шелепихи. В середине сентября появился вариант за 27 млн. Через неделю начались очереди в Грузию, и на фоне паники цена в объявлении упала до 24 млн. Нам всё равно было слишком дорого, но следить было интересно. Ещё через неделю квартиру сняли с публикации. Я созвонился с контрагентом, пообщался за жизнь и узнал, что аванс внесли по цене 22 млн. Снижение на 5 млн. Сейчас, конечно, такой паники уже нет, но успешно торговаться всё равно можно. Вопрос от пытливого читателя: почему бы не подождать, пока цены спустятся ещё больше и ставку не снизят? Отвечаю: пока цены сползают, квартиры раскупают. Самые интересные варианты в нужной локации, с хорошим ремонтом, удачной планировкой уйдут.

Кто берёт ипотеку на вторичном рынке

RU член гильдии риелторов. При этом жилье на первичном рынке, как предполагает специалист, в ближайшие полгода не подешевеет. Роста цен, как со вторичкой, он тоже не видит. RU Также на стоимость недвижимости в России, кроме отмены льгот, может повлиять и ужесточение политики Банка России. Последние сейчас сильно завышены. Тем не менее, цены в марте могут откатиться к августу — сентябрю 2023 года. Рост в прошлом году также был вызван повышением ключевой ставки — история повторится.

Член гильдии риелторов и директор российского агентства недвижимости Любовь Двойных подтверждает слова Барсукова, что отмена льготной ипотеки повысит цены на вторичное жилье. Эксперт отмечает, что это усложнит жизнь застройщиков и новостройки могут «сдуться». По словам специалиста, некоторые проекты могут и вовсе заморозить. Знаю, что в банках сейчас тишина. На проведение ипотечных сделок какой-то еще ажиотаж был перед Новым годом, но это всегда так бывает. Сейчас если берут ипотечный займ, то это 1—2 миллиона рублей.

Люди уже не позволяют себе брать по 8—10 млн заемных денег. Платежи просто не подъемные, — рассказала NGS42. RU Двойных. RU Тем, кто сейчас продаёт жилье, эксперт рекомендует не бояться снижать цены на торгах, пока еще есть покупательская активность. Через несколько месяцев, по словам риелторов, спрос может упасть еще сильнее, а вслед за этим — и стоимость квартир. Но нужно понимать ситуацию, что вы можете потерять миллионы, если сейчас не уступить.

У нас одни клиенты хотели продавать квартиру за 10,5 миллиона рублей. Мы им говорим, что она стоит 9,5. Они не согласились, но в итоге через восемь месяцев продали ее за 8,3 миллиона рублей, — вспоминает риелтор. Как отмечает специалист по недвижимости, в 2024 году россияне, вероятнее всего, чаще будут обменивать квартиры с небольшой доплатой, чтобы не залезать в банковский заём. Какая ситуация в Кузбассе? RU, что в Кузбассе с начала повышения ключевой ставки рынок недвижимости ощутил ажиотажный спрос.

С квартирами на вторичке ситуация немного иная — ипотечные ставки такие, что на них не выиграешь. Но как инструмент сохранения денег это вполне рабочий вариант. Важнее взвешивать риски. Но единственный реальный риск вторичного рынка — это то, что жилье упадет в цене, но оно останется жильем, в котором можно жить или сдавать для дополнительного дохода, — говорит эксперт. Если обрежут финансирование, стройка может встать, потому что по закону собирать деньги частных дольщиков сейчас нельзя. Еще один вариант вложения средств — коммерческая недвижимость. Но в эту историю без понимания бизнеса лучше не врываться. Например, в свое время складская недвижимость выстрелила, когда стала развиваться онлайн-доставка.

Но если в городе ситуация с бизнесом и офисами не очень хорошая, это будет убыточное вложение, — добавил Юрий Кочетков. RU Сохранить накопления всё еще можно на вкладах, но части средств вы при этом лишитесь. Всё из-за той же инфляции. Но они даже реальную инфляцию не отбивают и не отобьют. То есть, грубо говоря, деньги вы сохраните, но часть их потеряете.

Другие просто снимут квартиры с продажи и отложат на неопределенный срок». Это временная «победа» для застройщиков, и после Нового года наступит «расплата», считает Анастасия Гизатова. Льготной госпрограммы на «вторичку» не ожидается. Сегодня «вторичка» не нужна никому, на нее обратят внимание только тогда, когда упадет количество сделок на первичном рынке. Как они это сделают, пока непонятно. Сейчас никакой катастрофы для них нет, поэтому ждать в ближайшее время появления госпрограмм по поддержке вторичного рынка я бы не стала», — говорит она. При этом ключевая ставка повлияла не только на кредитные продукты, она также отражает и ситуацию в экономике: стоимость материалов и услуг дорожает. Мы все видим, как растут цены на продукты питания. Недвижимость не может остаться в стороне, — рассуждает эксперт. Государство поддерживает только производителей новых квартир «Сделки на вторичном рынке идут, мы это видим по первым десяти дням ноября. Та же картина наблюдается и по задаткам на вторичную недвижимость, — говорит Марат Галлямов, учредитель и директор агентства недвижимости «Этажи-Казань». Сбер, например, сохранил старые ставки по ипотеке на «вторичку» на период до 90 дней для тех, кто получил одобрения до 2 ноября, поэтому даже до 1 февраля 2024 года клиенты Сбера смогут купить квартиру на «вторичке» по прежним ставкам. Однако многие банки повысили проценты по ипотеке с первых же дней, как стало известно о повышении ключевой ставки. Поэтому до нуля рынок не упадет, но корректировка цен на «вторичку» будет. Госпрограммы на «вторичку» не будет, потому что это никак не влияет на экономику.

Как купить квартиру без ипотеки Ипотека сегодня — один из немногих способов обзавестись собственным жильём. Однако даже она доступна не всем. Например, кто-то не может накопить на первоначальный взнос, а другим банки не дают в долг из-за плохой кредитной истории. В этом случае на помощь может прийти лизинг — долгосрочную аренду с правом выкупа, заявили в Центробанке. Главное отличие лизинга от ипотеки в том, что ипотечная квартира переходит вам в собственность сразу. Вы можете распоряжаться ею, как захотите. А вот взятое в лизинг жильё вам не принадлежит. Вы отдельно оплачиваете его аренду, а сверху ещё частями вносите выкупную сумму. Получается что-то вроде рассрочки с дополнительной нагрузкой в виде арендных платежей на срок до 10 лет, то есть в три раза короче, чем ипотека. В России недвижимость можно брать в лизинг с 2011 года.

Квартиры весной и летом 2024 года сильно подешевеют! Почему снизится цена на рынке недвижимости?

Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом.

Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру? Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов.

Если же человек готов брать на себя валютные риски, самое разумное — купить валюту и ждать. А вот упасть в связи с ослаблением рубля — вполне, особенно после выборов», — считает Хестанов.

И, наконец, на погашение ранее выданных кредитов на эти же цели, независимо от даты их выдачи. Предусматриваются также субсидированиее процентов семьям с тремя и более детьми. Закон, по мнению авторов, может вступить в силу уже с января 2024 года.

Однако цены на недвижимость значительно выросли, что нивелирует положительный эффект от программы. Цены выросли в том числе и потому, что граждане стали не улучшать свои жилищные условия, а инвестировать в жилье, отмечают депутаты. Предлагаемые изменения позволят отсечь от льготной ипотеки инвесторов. Претендовать на получение жилья смогут только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий и те, кто хочет улучшить свои жилищные условия до комфортных.

Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают. Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию? За четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Если в марте 2023-го он стоил 130 тыс руб, то в марте 2024-го — 144 тыс руб. Регулирование ипотечного рынка — хотя и не единственный, но важный фактор ценообразования, рассказал RTVI Алексей Попов, руководитель Циан.

Мы не ожидаем серьезного снижения цен после окончания льготных ипотечных программ, сказал RTVI Артур Ахметов, руководитель направления «Ипотека и страхование» Авито. Впрочем, в компании предполагают, что рост цен на какое-то время приостановится. Завершение льготных программ для широкого круга покупателей и изменение условий по семейной ипотеке в долгосрочной перспективе окажут позитивное влияние на рынок недвижимости, полагает Артур Ахметов. Однако, по его мнению, этому может предшествовать длительный и тяжелый для рынка переходный период. При этом мы считаем, что у застройщиков достаточно прочности для прохождения переходного периода.

Впрочем, тогда Центробанк достаточно быстро откатывал ключевую ставку назад. Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека. А на руку ли покупателями?

Конечно, нет.

Все новости

Есть ли шанс купить жилье выгодно?
Коллапс «вторички»? Эксперты раскрыли, чего ждать от новой ставки ЦБ
Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа - Группа Компаний "Содействие"

В России выросли на 12 процентов цены на вторичное жилье

Когда Центробанк повысит ключевую ставку, рынок вторичного жилья ещё сильнее просядет, а ипотека станет дороже. По словам Барсукова, если ключевую ставку снизят на 1–2%, то цены на вторичное жилье зафиксируются. Сохранится процент для ипотеки семей с детьми до 6 лет на уровне 6%, если старше — процент вырастет, полагает Разворотнева. По мнению Максима Долгова, в связи с увеличением вслед за ключевой ставкой процентов по рыночной ипотеке спрос на вторичное жилье может вырасти, а интерес к новостройкам будет снижаться. И хотя повышение процентных ставок может привести к временному снижению спроса до 20%, Ибрагимова выражает надежду на быстрое возобновление интереса к приобретению жилья через ипотеку. От повышения ключевой ставки пострадают прежде всего те, кто планировал покупать жилье на вторичке.

Что будет с ценами на жилье в 2024 году

Спрос на покупку квартир на вторичном рынке в январе 2024 года «просел» почти на 30 процентов по сравнению с тем же месяцем годом раньше. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает. В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги? Сохранится процент для ипотеки семей с детьми до 6 лет на уровне 6%, если старше — процент вырастет, полагает Разворотнева.

Прогноз на 2024 годКак будет меняться стоимость недвижимости?

Чиновники повышают норматив стоимости квадратного метра жилья в интересах застройщиков
Содержание статьи
На 10-15 процентов. Эксперт дал прогноз по изменению цен на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье — оформить ипотечный кредит на готовое жилье онлайн | Банк ДОМ.РФ
Что будет с ценами?

Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить

Говоря о категории вторичного жилья, директор направления "Вторичный рынок" одного из агентств по продаже недвижимости Сергей Шлома указал на стабильность в ценах. Как снизить ставку по ипотеке на вторичке. 5 программ льготной ипотеки на вторичное жилье. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Повышение ставки скажется на ипотеке на вторичном : Артур Новосильцев/ТАСС. Стоимость вторичного жилья может уменьшиться на 30 процентов, утверждают эксперты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН). Мы поможем вам получить ипотеку, купить или продать квартиру на лучших условиях. Работаем как с новостройками, так и со вторичным рынком недвижимости.

Новости процент на вторичное жилье