Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. В 2024 году будет пик строительства загородных домов, потому что за те же деньги, можно позволить себе большую площадь. Эксперты: в июле 2024 года планируется запустить единую ипотечную программу по ИЖС.
В 2024 году квартиры и дома резко подешевеют. Потому что отменят льготную ипотеку
Спрос на вторичку, таким образом, существенно упадет, поскольку большая часть жилья покупается по ипотеке. Ситуация приведет к снижению цен на рынке вторичного жилья на 15—30 процентов, — убежден руководитель ИРН Олег Репченко. Однако само изменение цен ожидается только через несколько месяцев, так как частным продавцам требуется время, чтобы осознать изменения на рынке. Уже можно торговаться Директор агентства недвижимости Евгений Перчунов уточняет: — Цены на вторичку уже снижаются. Еще пару лет назад купить «однушку» в спальном районе можно было за 8,5—9 миллионов рублей. А сейчас цены начинаются от 7 миллионов. Причина на поверхности — опять же дорогая ипотека. Если, купив «однушку», придется долгие годы делать ежемесячный взнос в 50— 60 тысяч рублей, то многие задаются вопросом — а жить на что?
Поэтому люди предпочитают аренду.
Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Примерно раз в 7 лет наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо. Нужно к этому быть готовым. К примеру, простое правило — не держать все сбережения в одной валюте. Многие так делают? А у многих есть запас денег на пол года? Сколько я смотрю на своих знакомых, в основном все бегут покупать доллары только перед отпуском, а запас денег есть максимум на 1 месяц. Но вернемся к основному вопросу, стоит ли брать ипотеку в кризис или ждать лучших времен?
Если ставки высокие, вас никто не торопит с покупкой, ваш доход подвержен колебаниям, то зачем рисковать. Если кризис для вас наоборот открывает хорошие возможности и вы уверены в своих силах, то почему бы и нет. В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет. Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше? Нет, нет и еще раз нет! Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, так как платежи остались прежними. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.
Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке. Ежегодно придется оплачивать страховку обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет? Необходимо иметь деньги для первоначального взноса. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться. Продать такую квартиру будет труднее. Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор , но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
Появление льготных программ с субсидированием от застройщика может привести к увеличению цен на первичное жилье. Солдатенкова советует заемщикам, которые планируют построить свое жилье, рассмотреть возможность использования государственных программ, поскольку условия для льготной ипотеки на земельных участках в банках остаются неизменными. Кроме того, она предлагает рассмотреть альтернативы, такие как покупка через жилищную кооперацию, лизинг, рассрочка от продавца, исламская ипотека или программы с субсидированием жилья от бюджетов регионов или предприятий-работодателей.
Несмотря на эти трудности, она отмечает, что в условиях слабой динамики реальных располагаемых доходов и растущей инфляции ипотека остается приоритетным вариантом для большинства россиян.
Такой прогноз на конференции озвучил директор департамента кредитного розничного бизнеса Росбанка Денис Ковалев. Одновременно, по его словам, продолжит расти доля льготной ипотеки в общих выдачах. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Ранее аналитики, опрошенные редакцией, спрогнозировали снижение ставок по ипотеке во втором полугодии после снижения ключевой.
Эксперт честно рассказал, стоит ли брать ипотеку в 2024 году: что ждет рынок недвижимости в будущем
| Прогноз цен на недвижимость на 2024 год от экспертов: что будет с новостройками и вторичным рынком | Какую ипотеку лучше брать в 2024 году? |
| Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис | Что с дальневосточной ипотекой, как купить квартиру за пределами Якутии и стоит ли вообще брать ипотеку в начале 2024 года? Разобраться в теме нам помогут представители банковского сектора и рынка недвижимости, а именно: Анастасия Солдаткина. |
Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году
Стоит ли брать ипотеку — вопрос индивидуальный для каждого. Но мы приведем несколько доводов «за», которые помогут вам определиться. Вы сразу становитесь владельцем квартиры. Формально на квартире лежит обременение на период выплаты кредита. Но теперь эта квартира ваша, вы можете сразу заехать, делать ремонт и строить планы на будущее. Собственное жилье гарантирует стабильность жизни. Купить квартиру сейчас дешевле, чем спустя несколько лет. Если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас покупать квартиру, то ответ прост: да, выгодно. Через год цены вырастут, а вы будете жалеть об утраченном предложении по более низкой цене.
Ежемесячный платеж не будет зависеть от изменений экономики. Сумма ваших выплат по кредиту останется неизменной, как и стоимость самой квартиры. На них не повлияют ни курс рубля, ни повышение цен на жилье. Подумав, Иван решил: приобрести квартиру сейчас и правда выгоднее, чем через десять лет. За три года он уже успел накопить хорошую сумму для первоначального взноса. Это послужит ему хорошим стартом, чтобы без стресса и сомнений наконец-то купить недвижимость. Вот еще пара аргументов в пользу ипотечного кредитования: Существует множество льготных программ : ипотека для молодых семей, сельская, для военных, для жителей Дальнего Востока и т. Возможно, один из вариантов подойдет именно вам, и покупка жилья окажется для вас не таким сложным делом.
Если вы вдруг потеряете работу, серьезно заболеете, у вас родится ребенок — для этих и других случаев предусмотрены ипотечные каникулы. Вы сделаете паузу на полгода, чтобы наладить свои дела. А с вашим жильем ничего не случится. Подробнее об изменениях говорится в Федеральном законе от 01. Стоит ли ждать снижения ставок Что будет с ценами на жилье — вопрос весьма предсказуемый. Они будут расти, как и в предыдущие года. Чтобы обеспечить доступность недвижимости, государство контролирует размер переплат. Льготная программа продемонстрировала ожидаемые результаты: появилось много новых платежеспособных заемщиков, и спрос значительно вырос.
Такой прогноз на конференции озвучил директор департамента кредитного розничного бизнеса Росбанка Денис Ковалев. Одновременно, по его словам, продолжит расти доля льготной ипотеки в общих выдачах. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года.
Ранее аналитики, опрошенные редакцией, спрогнозировали снижение ставок по ипотеке во втором полугодии после снижения ключевой.
То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам…" Регулятор отрицает любые признаки "ипотечного пузыря" на рынке. Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья. Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру.
С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе.
Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе. Все кинутся покупать жильё, чтобы успеть в последний вагон уходящей льготной ипотеки.
При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога.
Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится.
Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос.
Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой. Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой.
Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
Такой прогноз на конференции озвучил директор департамента кредитного розничного бизнеса Росбанка Денис Ковалев. Одновременно, по его словам, продолжит расти доля льготной ипотеки в общих выдачах. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Ранее аналитики, опрошенные редакцией, спрогнозировали снижение ставок по ипотеке во втором полугодии после снижения ключевой.
Но стоит учитывать, что прошлогодний темп был в 3 раза выше. На наш взгляд, не стоит ждать появления новых массовых льготных программ ипотеки. Власти уже обозначили ключевой принцип: ипотека станет адресной, — добавил Ярослав Баджурак. Для банка не играет роли тип выдаваемой ипотеки Фото: 56orb. Решение о том, стоит ли сейчас брать квартиру в ипотеку зависит от финансовой ситуации покупателя. Если нет уверенности в завтрашнем дне, лучше подождать.
В этом уверены эксперты. В другом случае ипотека станет выгодным вложением средств. Ипотека — долгосрочное обязательство, поэтому к его принятию нужно подходить с полной ответственностью, — говорит Сергей Ионов. С одной стороны, программа льготной ипотеки с максимально выгодной ставкой действует. С другой — рынок еще не успел отреагировать на сокращение спроса на недвижимость в начале года, — отметил Юрий Исаев. А вот исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу. Оренбуржцам не стоит ждать появления новых массовых льготных программ ипотеки Фото: 56orb. ТОП-10 роскошных квартир города, выставленных на продажу — в материале 56orb.
Но при замедлении экономического роста различные типы объектов будут вести себя по-разному. Более высококачественное жильё с хорошим расположением и в относительно новом здании может потерять в цене лишь слегка. В то время как квартиры в старых домах с менее популярными планировками или в районах без особого престижа могут быстро потерять значительную часть своей стоимости. Причиной тому будет уменьшение спроса из-за высоких ипотечных процентов при одновременном росте предложения. Елена Мищенко, возглавляющая департамент городской недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости», также прогнозирует снижение цен с весны. До этого периода спрос будет изменяться: декабрьский подъем активности будет замещён новогодним затишьем, а за ярко выраженным подъёмом в январе последует период застоя и падения цен. Мищенко не ожидает, что Центробанк снизит ключевую ставку в 2024 году; следовательно, процентные ставки по ипотеке будут оставаться высокими. Хотя цены стабилизироваться должны и менее желанные объекты могут незначительно упасть в цене, больших перемен на рынке ожидать не приходится. Люди говорят, что цены упадут. Что же мне теперь предпринять? Подходящего момента может и не наступить, поэтому лучше действовать прямо сейчас. А вот те, кому хочется приобрести недвижимость без особой спешки, могут подождать до того момента, когда рынок предложений расширится и увеличится выбор объектов при снижении цен. Генеральный директор ЯрД недвижимость: Михаил Скорых Ипотека в 2024 году: ожидаемые трудности Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ. Срок действия государственной поддержки истекает 1 июля, до этой даты рынок предположительно будет функционировать стабильно. Однако что случится после — остается открытым вопросом.
В последний раз программу льготной ипотеки продлили в 2022 году. Принять участие в ней в настоящее время можно до 1 июля 2024 года. Почему это произошло Предложение отменить льготную ипотеку целиком связано со стремлением Банка России нормализовать ситуацию с долгами у населения, заявил в разговоре с MSK1. RU экономист и политолог Василий Колташов. По данным Федеральной службы судебных приставов, россиян, которые не выплачивают кредиты, сейчас стало более 14 миллионов человек, а в 2020 году их было 7,6 миллиона. То есть почти вдвое выросло число «надорвавшихся», — объяснил эксперт. Наступил момент, когда нужно дать рынку недвижимости остыть. К тому же в России значительно выросло инфляционное давление, рассказала MSK1. Эксперт отметила, что сейчас многие россияне не могут в принципе получить ипотечные кредиты. Банки анализируют финансовое положение своих клиентов и многим могут отказывать. Для государства же отмена льготной ипотеки — просто способ сэкономить деньги в условиях стремительного повышения ключевой ставки, подчеркнул Колташов.
Покупать ли недвижимость в 2024 году, пока действует льготная ипотека
Согласно её анализу, ужесточение условий и сокращение доступности льготных программ существенно снизили возможности потенциальных заемщиков. Она прогнозирует, что уменьшение спроса и рост цен на жилье приведут к уменьшению количества новых ипотечных сделок. Даже льготные программы будут доступны только тем, у кого низкая финансовая нагрузка и достаточные сбережения. Солдатенкова предполагает, что рынок будет вынужден ожидать изменений, по крайней мере, до второго полугодия, поскольку отсутствуют предпосылки для того, чтобы регулятор начал цикл снижения ключевой ставки, от которой зависит доступность ипотеки.
Астахова также посоветовала копить средства на покупку жилья, например на депозитах с повышенной ставкой и ждать подходящих условий. Дополнительное финансирование связано в том числе с повышение ключевой ставки Центрального банка России.
Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой. Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут.
Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку.
Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя.
Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами!
Эксперт честно рассказал, стоит ли брать ипотеку в 2024 году: что ждет рынок недвижимости в будущем
| Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения | Итак, попробуем разобраться, каковы перспективы ипотеки на вторичное жилье в 2024 году, по какой ставке будут предлагать ее банки, и стоит ли торопиться с оформлением кредита на приобретение такой недвижимости. |
| Ипотека в 2024 году: стоит ли брать или лучше подождать? | Что будет с ипотекой в 2024 году в России, какой будет ставка, виды и условия льготной ипотеки, последние новости. |
| Цены на недвижимость: прогноз на 2024 год и мнения экспертов | BanksToday | Недвижимость - 5 марта 2024 - Новости Ростова-на-Дону - |
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость | Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году. |
Конец эпохи дешевых кредитов? Что ждет рынок недвижимости после снижения доли льготной ипотеки
Согласно прогнозу Росбанка, ипотечные выдачи в целом по рынку в этом году снизятся на 30%, до 5,5 трлн руб., после роста на 62% в 2023 году. Какими будут ставки по ипотеке в 2024 году? Последние новости ипотечной программы.
Покупать ли недвижимость в 2024 году, пока действует льготная ипотека
В 2024 году брать ипотеку попросту невыгодно, заявил директор Института социально-экономических исследований. В текущих условиях покупка квартиры за наличные может оказаться более предпочтительным решением. Ипотеку берут реже. Ставки по ипотеке сейчас составляют около 20 процентов годовых. отметил аналитик. Прежде чем решить, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки в целом. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | В 2024 году сложившаяся ситуация на рынке ипотечных кредитов и рост стоимости жилья создали определенные проблемы для потенциальных покупателей. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | В 2024 году потенциальному покупателю, который захочет взять льготную ипотеку, придётся существенно увеличивать первый взнос. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева. |
| Стоит ли брать ипотеку в 2023 году: условия и риски | Райффайзен Банк | — За последние годы половина выдач в ипотечном кредитовании осуществляется за счет льготных программ, это программы формируются правительством. |
| Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года - Российская газета | При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. |
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис
Эксперты: в июле 2024 года планируется запустить единую ипотечную программу по ИЖС. И злободневная тема: стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше немного подождать, а также какие ипотечные ставки предлагают банки и строительные компании на Кубани. – Гульсина, большинство современных людей сегодня покупают квартиры в ипотеку. Стоит ли вообще брать ипотеку в 2024 ГОДУ? Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости.