Банки не воспринимают самозанятых как надёжных заёмщиков, поэтому редко создают для них отдельные программы кредитования. Любой самозанятый, у которого нет просрочек по кредитам, может взять микрозайм от 50 тыс. до 500 тыс. рублей от фондов поддержки предпринимательства.
«Мой бизнес»: база знаний о поддержке для самозанятых
- Как самозанятым получить 350 тыс. рублей на старт бизнеса
- Займы для субъектов МСП и самозанятых в 2024 году
- МСП Банк снизил возраст по кредитным продуктам и рефинансированию для самозанятых
- Льготы и субсидии для самозанятых в 2024 году
Самозанятые получат льготные кредиты на развитие бизнеса
Ситуация на сегодня не изменилась: банкиры ссылаются на "комплексный подход" в оценке платёжеспособности своего клиента и статус самозанятого готовы рассматривать лишь как дополнительный, а не основной вид деятельности. Банкам проще кредитовать их как физических лиц. Если сопоставить цифры Комфина по количеству самозанятых и объёму выплаченного налога, получается, что среднестатистический годовой доход каждого из них не превысил 87 тыс. По всем скоринговым моделям при такой сумме кредит может быть выдан в размере не более 44 тыс. Все поступления рассматриваются на горизонте от нескольких месяцев до лет, чтобы проанализировать их стабильность. С самозанятыми так не получается: прежде всего они не отличаются постоянством, так как могут за один день встать на учёт в ФНС РФ , а уже на следующий — отказаться от статуса. Этим они чем—то схожи с индивидуальными предпринимателями, но у последних есть расчётный счёт в банке, по оборотам которого кредитор также оценивает платёжеспособность. На сегодня в стране работают всего 32 банка, которые могут осуществлять информационный обмен с ФНС РФ по самозанятым то есть предлагать собственные приложения, а не разработанные налоговиками. Среди них — как входящие в топ—10, так и средние региональные. Эти аккредитованные кредитные организации могут видеть все денежные потоки самозанятых фактически изнутри, но не спешат разрабатывать для них отдельные продукты, предпочитая использовать плательщиков НПД в качестве маркетинговой приманки, по факту работая с ними только как с физлицами, трудоустроенными по найму.
Противоположным примером можно считать Сбербанк: он готов кредитовать, но только при условии использования его приложения, а также требует получать выплаты на свою банковскую карту.
Кредит предоставляется наличными на любые цели, без залога и поручителей. Подтверждение дохода возможно по справкам из мобильного приложения для самозанятых «Мой налог». Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными.
Кстати, с 6 октября 2020 г. В частности, самозанятые теперь могут брать займы — до 1 млн руб. Дают ли кредит самозанятым, если у самозанятого нет дохода Или, к примеру, доход совсем маленький. Тогда следующие факторы могут помочь получить кредит на требуемую сумму: в собственности есть недвижимость или земельный участок и самозанятый может это документально подтвердить; у самозанятого безупречная кредитная история; есть человек с подтвержденным доходом, который готов выступить созаемщиком либо поручителем по кредиту.
Ипотека для самозанятых граждан В стандартный пакет документов для ипотечного кредита, как правило, обязательно входит справка о доходах. Как мы уже сказали, свой доход самозанятые граждане могут подтвердить соответствующей справкой из приложения «Мой налог».
Созаемщики или поручители. Повысить шанс на получение ипотеки самозанятому можно при привлечении третьих сторон к ипотечному договору. При рассмотрении заявки банк будет учитывать совместные доходы с созаемщиком, а поручитель выступит гарантом погашения задолженности. Совмещение самозанятости с работой по трудовому договору.
В этом случае кредитная организация более лояльно настроена к заемщикам и охотнее выдает займы, поскольку кредитополучатели имеют возможность подтвердить часть дохода справкой 2-НДФЛ. Чтобы взять ипотеку, гражданин должен быть зарегистрирован в качестве самозанятого не менее полугода. Для кредитополучателя доступны ипотечные программы на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, в том числе квартиры, частные дома, комнаты, апартаменты, дачи и т. Заемщики могут рассчитывать на задействование в кредитовании государственной поддержки, например льготной процентной ставки на приобретение новостройки или объекта в Дальневосточном федеральном округе. Кроме того, для кредитополучателей доступны специальные банковские программы, позволяющие скорректировать условия в своих интересах. С учетом того, что банки настороженно относятся к данной категории клиентов, следует быть готовыми к необходимости предоставления дополнительных гарантий.
С целью минимизации рисков кредитор может повысить ставку или сократить срок кредитования, а также запросить второстепенные документы и справки. Документы для оформления ипотеки Список документов для самозанятых по ипотеке немногим отличается от стандартного перечня. Для оформления ипотечного кредита гражданину необходимо предоставить в банк: паспорт; справку, подтверждающую постановку на учет в качестве самозанятого; СНИЛС; справку о доходах получить ее можно в специальном приложении «Мой налог» ; документы на недвижимость отчет об оценке, страховка, выписка из ЕГРН и т. Важно понимать, что каждый банк устанавливает собственные требования к заемщикам, недвижимости и документам для оформления ипотеки для самозанятых. При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные справки для принятия окончательного решения. Созаемщикам и поручителям, привлеченным к ипотечному кредиту, также необходимо предоставить соответствующую документацию.
Где получить кредит самозанятым лицам в Москве и области?
- Самозанятым станет проще получать кредиты
- Найдено 45 кредитов для самозанятых
- Какие документы понадобятся
- Реально ли самозанятому взять кредит
Самозанятые получили доступ к льготным кредитам
Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. Таким самозанятым банки предлагают обычный потребительский кредит по самым высоким ставкам. Суммы кредита от 30 тысяч до 30 миллионов рублей хватит на любые цели.
Ставку по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса и самозанятых снизили до 7%
Клиенты категории «Самозанятые» могут оформить тут кредит наличными или кредитную карту. Для оформления «Кредита наличными» или кредитной карты «Универсальная» помимо паспорта гражданина России необходимо предоставить электронную справку о состоянии расчетов дохода по налогу на профессиональный доход и справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика на профессиональный доход оформляется в приложении «Мой налог». Приложить данные документы можно при оформлении онлайн-заявки. Неважно, где и как Вы зарабатываете — самозанятостью или наёмным сотрудником. Главное, чтобы этот доход был стабильным и не менее МРОТ. Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ не требуется. Банк предлагает кредит наличными для самозанятых практически по всем своим программам. Заявку оформить можно онлайн, а документы и карту с деньгами привезет курьер. Популярность у самозанятых Тинькофф приобрел благодаря следующим условиям Обеспечение — необязательно, но при наличии залога недвижимости или автомобиля ПТС проценты ниже, а доступные суммы — больше. Срок кредитования — до 3 лет при отсутствии обеспечения, до 5 лет — под залог авто и до 15 лет при залоге квартиры.
Личное и другое страхование — оформляется только по желанию заемщика. Возраст заемщика — от 18 лет. Документы по доходу не требуются независимо от суммы кредита. Для надежных клиентов, погашающих долг без просрочек, предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставке после погашения всей задолженности. Разница между фактически выплаченным и пересчитанными процентами возвращается на счет. Кредиты для самозанятых в Совкомбанке Кредит самозанятым в Совкомбанке Еще один банк, который кредитует самозанятых граждан — Совкомбанк. Он предлагает оформить самозанятым любые виды кредита: наличный, под залог, автокредит или кредитную карту и тд. Например, для получить наличные средства по стандартной программе достаточно только паспорта и второго документа. А вообще, у банка одна единая заявка и при ее оформлении банк сам может предложить несколько программ кредитования.
Можно выбрать самую выгодную из них. К самозанятому нет требования предоставлять залог или поручительство. Допускается получение ссуды с текущими просрочками, если их срок не превышает 30 дней. Лимит рассчитывается индивидуально с учетом доходов, долговой нагрузки и кредитной истории заемщика. Ставка — от 11.
Вторая причина — сложности в оценке и прогнозировании доходов и платежеспособности такой аудитории.
Связываться с заемщиком без понятной истории и перспектив — большой риск для банка. К тому же доход самозанятого не может превышать 2,4 млн руб. Наконец, разрабатывать продукты для самозанятых сложно в силу неоднородности этой группы клиентов. В нее входят как представители креативного класса, обладающие относительно высокой платежеспособностью, так и курьеры и водители такси. И пока непросто создать портрет аудитории и определить ее потребности, чтобы предоставить качественные и актуальные услуги для всех. А выделять сегменты на данный момент невыгодно — они будут слишком малочисленными.
Что делать самозанятому Базовый совет, который можно дать самозанятым, рассчитывающим на получение займа, — вести бизнес легально и предоставлять банку достоверные сведения о доходах и расходах. Одна из самых распространенных причин для отказа наряду с неверно заполненными документами — негативная кредитная история. Поэтому в идеальном случае на момент подачи заявки на кредит лучше не иметь открытых долгов. Другой совет: выбирая, в каком банке открыть счет для приема платежей, стоит сразу выяснить, есть ли у него кредитные предложения для самозанятых, — финансовые организации охотнее дают займы своим клиентам. Как вариант — отдать предпочтение банку из топ-10: в таком случае вероятность, что релевантные услуги появятся в ближайшее время, увеличивается.
Пока самозанятый не сможет документально подтвердить заработок за последние полгода, получить кредит будет сложно. Поэтому в первые месяцы работы в статусе самозанятого не стоит рассчитывать на большую сумму.
Если есть просроченные платежи по прошлым займам, необходимо погасить долги. К наличию непогашенных кредитов и других долговых обязательств банки относятся как к источнику риска. Само же наличие кредитных карт — не причина для отказа, но только при хорошей кредитной истории. Также важно учитывать, что налоговый режим для самозанятых — экспериментальный, он рассчитан на десять лет. У банков нет стопроцентной гарантии, что после 2028 года проект не закроют. Помимо этого, кредиторам сложно оценить и прогнозировать платежеспособность такой аудитории.
МСП Банк МСП Банк снизил возраст по кредитным продуктам и рефинансированию для самозанятых В рамках реализации национального проекта по малому и среднему предпринимательству МСП Банк снял возрастные ограничения для получения кредита для самозанятых. Ранее возраст заемщика должен был быть не менее 27 лет. Кредитный продукт может быть выдан и начинающим предпринимателям со сроком регистрации в налоговых органах от 0 месяцев. Из-за этого требования многие молодые люди не могли воспользоваться государственной поддержкой.
МСП Банк снизил возраст по кредитным продуктам и рефинансированию для самозанятых
новость о рынке недвижимости от 2023-02-16 - ВТБ обновил условия ипотеки для самозанятых. Как оформить ипотечный кредит самозанятым. Как и в ситуации с официальным трудоустройством, проще всего оформить кредит для самозанятых граждан в банке, на карту которого происходят отчисление за работу. Самозанятые могут рассчитывать на льготные кредиты, налоговые бонусы и другую поддержку от государства, говорится в официальном Telegram-канале сайта При этом для самозанятых из моногородов ставка будет не более ключевой ставки (4,25 %).
Как самозанятому взять кредит
Любой самозанятый, у которого нет просрочек по кредитам, может взять микрозайм от 50 тыс. до 500 тыс. рублей от фондов поддержки предпринимательства. Разберемся, как получить кредит самозанятому и какие программы кредитования есть сегодня. Помимо льготных кредитов для самозанятых, распоряжение также дополняет перечень услуг, которые можно будет получить через единый портал госуслуг.
Льготы и субсидии для самозанятых в 2024 году
Виды кредитных программ Выбора кредитных программ, предназначенных для физических лиц с оформленным статусом самозанятости, в российских коммерческих банках пока еще нет, но вам могут предложить другие варианты банковских продуктов, позволяющих получить крупную сумму средств под проценты на длительный срок. Это может быть: потребительский нецелевой кредит в сумме до 3 млн. При правильном подходе к кредитованию можно даже оформить кредит 5 000 000 в одном банке, имея статус самозанятого. В этом вам поможет профессиональный кредитный брокер , который станет посредником между вами и кредитующей организацией. Этот специалист заранее взвесит ваши шансы на то, чтобы получить заем, подскажет, какие документы дополнительно нужно собрать и в какое банковское учреждение обратиться. Если нужна сравнительно небольшая сумма средств на короткий, можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации выдают краткосрочные займы, в том числе и в режиме онлайн, без справки о доходах. Оформление ипотеки Ипотека — этот тот банковский продукт, который обязательно понадобится тем, кто не имеет собственного жилья. Залоговым обеспечением по ипотечному кредиту становится вновь приобретенная жилая недвижимость — дом или квартира, которая в случае его невозврата переходит в собственность банка. Благодаря почти полному отсутствию рисков банковские учреждения с большей охотой оформляют самозанятым лицам ипотеку, нежели другие кредитные продукты.
Соответственно, вычет по такому налогу самозанятым будет недоступен.
Исправить такую ситуацию можно лишь в двух случаях: если гражданин параллельно официально трудоустроен; если самозанятый до оформления нового статуса платил НДФЛ или налог на доход по общей системе как индивидуальный предприниматель. В обоих случаях можно рассчитывать на получение вычета в течение последних трёх лет при покупке недвижимости в ипотеку. Речь идёт о достаточно крупной сумме в 650 тысяч рублей. Если клиент работает по найму и дополнительно оформлен как самозанятый, с него не будет удерживаться НДФЛ в пределах суммы вычета, но платить налог на самозанятость при этом всё же придётся. Требования к заёмщику Базовые требования к самозанятым клиентам практически не отличаются от стандартных: возраст — от 21 года, гражданство РФ, наличие постоянной регистрации, трудовой стаж, платёжеспособность. Но есть критерии, на которые банки обращают особое внимание при рассмотрении заявки на ипотеку. Трудовой стаж. Так как клиент работает сам на себя, то кредитным организациям важно, сколько времени прошло с момента регистрации самозанятости. Если вы оформили статус пару месяцев назад, то банки, скорее всего, откажут в ипотеке. Будет лучше, если общий трудовой стаж с официального трудоустройства был не меньше 3-5 лет, а самозанятость зарегистрирована хотя бы полгода назад.
В этом случае шансов на одобрение кредита будет больше.
Неработающему пенсионеру потребуется предоставить также пенсионное удостоверение. Стоимость услуги составляет 199 рублей в месяц. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы заемных средств. Льготный период Максимальный льготный период составляет 24 месяца. Он действует на все покупки, совершенные в первый месяц с момента оформления карты.
Далее льготный период стандартный — до 200 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг. Услуга приветственного льготного периода платная. То есть, если банк одобрил вам 50 тысяч рублей и вы хотите воспользоваться льготным периодом два года, в первые три месяца вам потребуется заплатить по 1 тысяче рублей. Требования к заемщикам Ренессанс Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования: наличие гражданства Российской Федерации; наличие постоянной регистрации на территории России; возраст от 20 до 70 лет; наличие постоянного источника дохода.
Например, бывает, что ипотеку не дают самозанятым таксистам; насколько стабильный доход у самозанятого. Для финансовой организации важно, чтобы заемщик постоянно получал прибыль от ведения деятельности. В противном случае есть высокий риск того, что он не сможет перечислять ежемесячные взносы по кредиту, допустит просрочку или не сможет дальше выплачивать ипотеку. В некоторых финансовых организациях самозанятые могут оформить ипотечный кредит на таких же условиях, как и работающие по трудовому договору.
Также для самозанятых может потребоваться внести большую сумму в качестве первоначального взноса. Точные условия ипотечного кредитования для самозанятых нужно уточнять в конкретном банке. Фото: www. Информацию можно получить на сайте организации или обратиться в офис банка. Также можно позвонить на горячую линию финансовой организации или направить запрос в онлайн-чат. Уточнить, на каких условиях банк, который предоставляет ипотеку для самозанятых, сможет выдать кредит. Определиться с тем, в каких банках наиболее выгодные условия. Определить приемлемый размер кредита с учетом того, какие ежемесячные платежи придется платить. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
В него нужно будет внести основные условия — сумма кредита, размер первоначального взноса и срок кредитования. Но рассчитывать примерную сумму займа нужно не только для себя. Чтобы повысить шансы на получение одобрения, нужно ориентироваться на то, что для оплаты кредита заемщик должен тратить только часть своего дохода. Еще нужно учитывать, что банк при рассмотрении заявки учитывает не только возможный размер ежемесячного платежа по конкретному кредиту. Учитываются выплаты по другим кредитам, а также дополнительные финансовые нагрузки. Например, сумма платежа по алиментам. Но кроме дополнительных расходов во внимание принимаются и дополнительные доходы. Например, пенсия самозанятого. Обратиться для консультации к сотруднику банка.
Это не обязательный пункт. Но в ходе консультации можно получить больше информации.
Банк «Ренессанс Кредит» запустил новый продукт – кредит для самозанятых
Самозанятые граждане и лизинговые или факторинговые компании могут получить льготные кредиты в рамках программы оборотного кредитования. Самозанятые вправе потратить средства на предпринимательские цели, а лизинговые факторинговые компании — на цели предоставления имущества в лизинг или финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства.
Также самозанятым будет доступна услуга по информированию о кредитно-гарантийной поддержке. Напомним, кредитным организациям и специализированным финансовым обществам государство компенсирует расходы на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам МСП и самозанятым гражданам по льготной ставке.
Заем перечисляется на расчетный счет заемщика. Отнесение осуществляемого вида деятельности к деятельности в сфере промышленности определяется на основании Общероссийского классификатора видов экономической деятельности раздел С с учетом норм действующего законодательства и результатов осмотра представителями Фонда места фактического ведения деятельности в сфере промышленности. Телефон горячей линии для предварительной консультации по мере поддержки: 8 473 207-01-00.
Также самозанятым будет доступна услуга по информированию о кредитно-гарантийной поддержке.
Напомним, кредитным организациям и специализированным финансовым обществам государство компенсирует расходы на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам МСП и самозанятым гражданам по льготной ставке.
Кредит для самозанятых: при каких условиях банки идут навстречу
| Для самозанятых | Взять кредит для самозанятого с низкой процентной ставкой. |
| СМИ: процедуру получения кредита для самозанятых предложили упростить - Парламентская газета | Минсельхоз России сообщает, что с 1 июня 2023 года были согласованы первые реестры на предоставление льготных кредитов самозанятым гражданам, которые заняты ведением личных подсобных хозяйств. |
Правительство упростило порядок предоставления льготных займов для самозанятых
Как оформить ипотечный кредит самозанятым. В 2024 году самозанятый может получить до 350 000 рублей на развитие бизнеса. Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. Условия кредитов для самозанятых от Россельхозбанка. Например, в ВТБ самозанятым предоставляются кредиты наличными, идентичные условиям для наемных работников. Ипотека для самозанятых Онлайн оформление Срок ипотечного кредитования до 25 лет. Получите одобрение в течение 3-х дней.
Как самозанятому взять кредит
Самозанятые могут получить кредит до 10 000 000 ₽ по льготной ставке. В банке «Ренессанс Кредит» самозанятые граждане могут взять кредит на сумму до 1,5 млн рублей на срок от 2 до 5 лет по ставке от 5,5% годовых (ставка действительная на дату публикации). Потребительские кредиты самозанятым в СберБанке выдают на общих условиях, сообщила «» руководитель пресс-службы Полина Тризонова. Новости России в телеграм-канале: @abnews_live. Кредит для самозанятых: при каких условиях банки идут навстречу.