С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой. Сейчас она бы не смогла взять эту квартиру лажу в ипотеку берите сейчас, дальше будет только хуже! Если для первоначального взноса надо брать кредит, с ипотекой лучше повременить. Как выгодно оформить ипотеку, от чего зависит стоимость ипотеки и способы снижения процентной ставки, льготные ипотечные программы, как получить дополнительную скидку от банка.
Что готовит рынок недвижимости в 2024 году?
- Какую недвижимость выгоднее всего приобретать (особенно если денег не так много)?
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- Экономист рассказал, когда россиянам лучше брать ипотеку
- Эксперт объяснила, почему лучше оформить ипотеку до Нового года
- Россиянам рассказали, когда лучше брать ипотеку ‐ Сберометр
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году? Восемь важных правил
Актуальные статьи и новости по теме стоит ли брать ипотеку в 2023 году в Журнале ФИНУСЛУГИ. Эксперты утверждают, что взять ипотеку к концу года намного проще. А если вы берёте ипотеку, то это 18% годовых, и это не считая возврата тела кредита.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
Из минусов ипотеки на короткий срок отметим следующее. Ежемесячно нужно отдавать по ипотеке больше по сравнению с кредитом на длительный срок. Возможно, придется себе во многом отказать, чтобы не накапливать долги. Если потеряете работу или лишитесь платежеспособности, то быстро попадете в долговую зависимость. Банки одобряют ипотеки на короткий срок заемщикам с высоким доходом. Менеджерам придется доказывать свою платежеспособность, чтобы не переплачивать. Влияние суммы и срока кредита на вероятность одобрения На вероятность одобрения заявки влияет сумма и срок ипотечного кредита. Банк оценивает заемщика по кредитному рейтингу, семейному положению, зарплате и дополнительному доходу. Чем больше срок кредита, тем выше вероятность одобрения заявки со стороны банка, т.
Но многое зависит и от уровня дохода заемщика. Например, если при зарплате в 100 тыс. Банк с высокой долей вероятности одобрит заявку. Но если нужно платить 70—80 тыс. Этого будет мало для полноценной жизни, поэтому банк, скорее всего, вынесет отказ. Выгоднее всего оформлять ипотеку на 6—7 лет. Если ипотека оформляется на 10—15 лет, то это создает психологический дискомфорт. А при оформлении ипотеки на короткий срок до пяти лет заемщику приходится отказываться от привычного образа жизни.
Но проблема в том, что ипотеку на 6—7 лет банк предлагает клиентам с высоким уровнем дохода и безупречным кредитным рейтингом.
Индикаторы рынка Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях. Кто-то скажет: «А я боюсь! Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно. Собственные риски Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы.
Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора. Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд. Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее: какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей; будет ли ее хватать на проживание; при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным до 30 лет. Минусы ипотеки Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора: Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.
Ипотека в 2024 году Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок. Власти страны в рамках национальных проектов избрали ипотеку одним из инструментов на который они очень рассчитывают. Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. В 2024 году существует несколько таких программ: Семейная ипотека — ипотека для семей, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года. Сельская ипотека — льготная программа для жителей сельских регионов.
Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов.
В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки. Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой. И это — ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофной, что чревато последствиям: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе.
С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль.
Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая вы ещё не брали ни одного займа , банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса. Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Как выбрать наиболее лучшее предложение, Общественной службе новостей рассказала специалист по недвижимости Ксения Аверс. Ставки сделаны: ипотека в 2023 году.
Россиянам рассказали, когда лучше взять ипотеку
И, взяв ипотеку, ты, возможно, потратишь на жилье меньше, чем ровесники, которые годами копили на него. Россиянам не следует торопиться брать квартиру в ипотеку до конца 2023 года, заявил кандидат экономических наук, аналитик Михаил Беляев. Стоит ли брать ипотеку — вопрос индивидуальный для каждого. Ставки сделаны: ипотека в 2023 году. В настоящий момент ипотечная ставка практически равна уровню инфляции, поэтому оформлять ипотеку на квартиру выгоднее всего в ближайшие месяцы.
Экономист рассказал, когда россиянам лучше брать ипотеку
Оформлять ипотеку на квартиру выгоднее всего в ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции. С начала 2024 года ожидается увеличение минимального взноса по ипотечному кредиту до 30%, сообщает генеральный директор одного из агентств недвижимости. Оформлять ипотеку на квартиру выгоднее всего в ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции. Оформлять ипотеку на квартиру выгоднее всего в ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции. Стоит ли сейчас брать ипотеку и что будет с рынком недвижимости дальше? Объекты вторичной недвижимости можно продать по хорошей цене, разницу для приобретения нового объекта можно взять в ипотеку, даже под высокий процент – ипотеку впоследствии можно рефинансировать.
Когда выгоднее брать ипотеку, объяснили эксперты
Банк предлагает фиксированную дату В случае установки фиксированной даты внесения платежа может возникнуть ситуация, когда интервал между днем оформления займа и первым внесением обязательного платежа может составить несколько дней. При этом могут возникнуть трудности со сбором необходимой для выполнения обязательств суммы. Это создаст дополнительные проблемы аврального поиска необходимых средств. В случае опоздания внесения платежа могут пострадать репутация заемщика, и возникнуть проблемы с последующим возможным кредитованием. Когда лучше брать кредит В зависимости от цели оформления кредита и привлечения заемных средств можно определиться, в какое время лучше брать кредит. Существуют определенные сезонные периоды, во время которых взять заём целесообразнее, ввиду объективных причин. Весна С наступлением весны возникает удобное время для приобретения жилья. После наступления Нового года снижается ажиотажный сезонный спрос на недвижимость. В это время процентные ставки стабилизируются, и можно подойти к кредитованию с учетом объективных условий, предлагаемых банком.
После наступления календарного года, все скопившиеся на рынке недвижимости неликвидные объекты скупаются и появляются свежие предложения с наиболее выгодными условиями. При этом цены на жилье остаются стабильными. Приобретение жилья в весенний период дает возможность выполнить ремонтные работы и спокойно осуществить переезд в новый дом или квартиру. Лето Летний период для большинства людей является временем отдыха. Однако работники кредитных и банковских учреждений испытывают пиковую нагрузку в связи с оформлением краткосрочных и потребительских кредитов. Основными целями кредитования являются желания клиентов совершить путешествия и отдохнуть в теплое время года. Для этих целей берутся краткосрочные кредиты на срок от 6 до 12 месяцев. Кроме этого, летом производятся плановые ремонтные работы в жилых помещениях.
При этом сроки выполнения ремонта значительно сокращаются за счет теплой погоды и комфортных условий для осуществления работ. Летом можно заниматься ремонтом без стеснения жилищных условий, ведь в этот промежуток времени можно проживать на даче. На осуществление ремонта заемщиками оформляются кредиты на срок от 12 до 24 месяцев. Ещё одним серьёзным поводом для кредитования является платное обучение. Именно летом происходит поступление в вузы на платной основе. Для всех этих целей банки часто предлагают особые льготные условия кредитования, ориентированные на путешественников, ремонтников и учащихся.
Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ. До 1 июля 2024 г. Все льготные программы действуют до середины лета. После июля программа с господдержкой для всех категорий граждан будет свернута, но, возможно, останется только в регионах с низким спросом.
Ныне действующая схема позволяет застройщикам реализовывать строящееся жилье по ценам, существенно более низким, чем в готовых домах. В будущем же, банкам, которые станут кредитовать строительство, девелоперы будут вынуждены выплачивать проценты по кредитам, что повлечет за собой дополнительные расходы, которые последним придется закладывать в стоимость квадратных метров. Государство поможет? Примечательно, что государство, со своей стороны, оказывает помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации. Однако при ближайшем рассмотрении выясняется, что она ориентирована лишь на некоторые категории заемщиков, обращает внимание Наталья Шаталина. К ним относятся родители опекуны, попечители одного или более несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет. Кроме того, перед тем как обратиться в ДОМ. РФ по данной программе, придется уточнить у банка-кредитора является ли он участником данной программы. Не следует также забывать, что к самому реструктуризируемому кредиту есть определенные требования. Таким образом, под данную программу попадают не все заемщики, столкнувшиеся со сложностями. На мой взгляд, полагаться на нее всерьез не следует». Вопрос в ценах Исходя из совокупности экспертных мнений, можно заключить, что государство и дальше будет предпринимать меры по постепенному снижению ипотечных ставок. Вопрос заключается скорее в том, насколько подорожает жилье вследствие новых правил игры, вводимых властями для рынка новостроек. Речь идет об ужесточающих поправках к 2014-ФЗ, вступающих в силу с июля этого года и существенно усложняющих работу застройщиков, а также о переходе на систему проектного финансирования, которая вынудит девелоперов платить банкам проценты по строительным кредитам. Практически все эксперты сходятся в том, что подорожание неизбежно, однако оценки его степени сильно различаются. Пока делать уверенные прогнозы преждевременно.
При нём процент по кредиту вырастает значимо. Банк тем самым стимулирует заёмщиков делать более значительные первоначальные взносы, что может снизить риски и повысить финансовую устойчивость кредитной системы. Объясним на примере. Представим, что у нас есть семья, доход которой 100 тыс. Она собирается купить квартиру за 1 млн рублей. Срок ипотеки — 10 лет. Если семья принесёт в банк 300 тыс. Если ПВ будет в размере от 150 до 200 тыс. А если ПВ будет до 100 тыс. Как изменится ипотека на «вторичку» В системе ипотечного кредитования на вторичное жильё также пройдут изменения. Банк России не выставил запретительных коэффициентов для этой категории, но условия для получения ипотеки всё равно ужесточились. В отличие от первичного жилья, где большую роль играет первый взнос при расчёте надбавок, здесь эта переменная заменена на LTV — справедливую стоимость предмета залога. В таком случае оценивается соотношение LTV и величины основного долга по кредиту.
Россиянам рассказали, когда лучше взять ипотеку
С начала 2024 года размер минимального первоначального взноса по ипотеке может вырасти до 30 процентов, не у многих россиян есть такие накопления, поэтому не стоит откладывать покупку квартиры. Ставки сделаны: ипотека в 2023 году. Когда лучше брать ипотеку, рассказали эксперты рынка недвижимости. Наступили тяжёлые времена! Уже сегодня минимальные платежи по ипотеке стали слишком большими. Стоит ли оформлять ипотеку в 2024 году? «Если вы еще не воспользовались правом на налоговый вычет с покупки и с процентов по ипотеке, то купив квартиру до Нового года, уже в начале следующего года можно получить возврат налоговых отчислений с вашей зарплаты за весь 2021 год.