Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения.
Экономист рассказал, чем грозит закредитованность населения
Значительный уровень закредитованности наблюдается у следующих субъектов РФ: Калмыкия, Тува и Тюменская область. Калмыкия, занимает последнее место с существенным отрывом. Таким образом, в 2022 году ситуация в части закредитованности населения стала более благоприятной, считают эксперты. Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-400 тысяч рублей, которым характеризовались 55 регионов, свыше 400 тысяч рублей — 24 региона, а до 200 тысяч — 6 регионов. Лидирует по объему задолженности перед банками на одного экономически активного гражданина Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности в 675 тысяч рублей. На втором, третьем и четвертом местах расположились: Ханты-Мансийский автономный округ, Якутия и Московская область, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 639, 608 и 540 тысяч рублей соответственно. Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Магаданская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 540 тысяч рублей.
Таким образом, именно в северных регионах на одного экономически активного жителя приходится большая кредитная задолженность, отмечают эксперты. В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также вошли: Тюменская область, Республика Тыва, Чукотский автономный округ, Сахалинская область и Санкт-Петербург. В этих регионах объем среднедушевой задолженности варьировался в диапазоне от 490 до 540 тысяч рублей.
В целом каждый трудоспособный гражданин России на октябрь 2022 г.
Если посмотреть на долю регионов с наибольшим уровнем просрочки по долгам, то вроде бы ничего страшного. Здесь практически весь юг: не только северокавказские республики, но и Краснодар, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Волгоград, Саратов, Астрахань. Это чаще всего больше, чем весь его навар от выдачи потребительского кредита. Всё это очень плохо для инвестиционного климата.
Нет ни одного региона, где бы жители стали вдруг активно возвращать кредиты и долговая нагрузка на душу снизилась бы. Ни одного! Весной, когда ставки для населения понеслись вверх вслед за ключевой ставкой, народ притормозил брать в долг, но уже в июне 68 тыс. Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо.
Его забота как раз в том, чтобы кредиты были доступны и люди видели смысл их брать. Если из-за высоких ставок народ перейдёт на натуральное хозяйство и перестанет ходить в магазины, бизнесы начнут складываться по принципу домино — вот тогда у государства возникнут реальные проблемы. А закредитованность — меньшее из зол. Но проблема в том, что народ понимает это по-своему.
Кредитная история К радости банков, в России выросло поколение, считающее жизнь в кредит нормой и не готовое снижать уровень потребления, несмотря на любые катаклизмы. А за банками в России чаще всего стоит само же государство, которое эффективно истребляет конкурентов при помощи административного ресурса. И всячески продвигает гражданам идею «жить сейчас, а не потом». Но так было не всегда.
В 1990-е, в пору крайней бедности значительной части населения, цивилизованного рынка кредитов практически не существовало. Люди по советской привычке перехватывали друг у друга до получки, а бизнес занимал «по понятиям», отвечая за возврат средств всем, что имеет. Расписка в получении денег даже у крупняка часто заменяла кредитный договор. Банковский сектор распогодился только к середине 2000-х годов.
Как следует из отчетов Банка России, каждый второй россиянин трудоспособного возраста имеет хотя бы один кредит. При этом более четверти получателей займов умудрились взять у банков в долг три и более раз. Полноценную аналитику по розничному кредитованию Центробанк публикует с некоторой задержкой. Последний подробный анализ, вышедший в конце октября, содержал данные за первое полугодие 2023-го. Как указал регулятор, количество имеющих кредиты и займы граждан выросло на 2 млн — до 47 млн человек. При этом основной рост обеспечили заемщики с тремя кредитами и более — их число достигло 11,2 млн. Таким образом, рост кредитования сопровождался увеличением закредитованности.
Средний долг заемщиков, взявших потребительские кредиты, достиг 930 тыс.
Сегодня как никогда необходимо активное государственное регулирование кредитного сектора с целью предотвращения недобросовестных практик и обеспечения честных и ясных условий кредитования! Администрация сайта не несёт ответственности за содержание размещаемых материалов.
Все претензии направлять авторам. Материалы по теме Показать ещё..
Почему люди берут так много кредитов
- Падение доходов и закредитованность россиян: главные угрозы для России остаются «стабильными»
- Автокредиты
- Статистика закредитованности населения 2023
- Статистика закредитованности россиян в 2023 году
- В России растет закредитованность населения — 12.01.2023 — В России на РЕН ТВ
Россияне занимают у банков больше, чем могут отдать: ЦБ оградил деньги от плохих заемщиков
Фактически речь идет о 40% взрослого населения России. Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо. Эксперты «Почта Банка» отмечают, что спрос населения на займы по-прежнему большой, хотя ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, все еще находится на высоком уровне — 16 процентов. Эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов России по уровню закредитованности населения на основе данных Росстата и Центробанка.
«Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян
Колташов обратил внимание, что уходящий год благодаря США стал годом низких товарных цен. Мировые товарные цены не смогли прорваться на комфортные позиции для России, да и для других стран. США здесь добивались успеха — держали цены на пониженном уровне. Это было, пожалуй, главное их достижение в уходящем году», — пояснил он. В то же время, как отметил эксперт, российская экономика, несмотря на внешнее давление, всё равно имела возможности роста и развития. Это еще одно доказательство того, что шло экономическое развитие. Россия адаптировалась к внешнему давлению, прежде всего, как переработчик своего собственного сырья.
Средняя номинальная заработная плата за последние 12 месяцев выросла меньше, чем задолженность, — на 15 процентов. Самые бедные субъекты сегодня разбились на две полярные группы. В первую вошли северокавказские республики, где население почти не берёт кредиты, во вторую — Тува, Калмыкия и другие низкообеспеченные регионы с максимальной закредитованностью. В таких субъектах, как Тува, ситуация с кредитными долгами может трансформироваться в социальную катастрофу, поскольку, судя по соотношению долга, работающие в регионах банки подчас выдают кредиты, не учитывая реальную платёжеспособность клиентов, считает экономический аналитик Артём Ермолаев. Очевидно, это потребует неотложного вмешательства властей, иначе до социальной катастрофы недалеко, — поясняет «Октагону» Ермолаев. Он предполагает, что львиную долю сформировавшейся в регионах задолженности составляет ипотека. Проблема с каждым днём становится всё более острой. Долги россиян перед банками стали критическими. Media Представители Центробанка ранее неоднократно предупреждали о риске возникновения ипотечного пузыря. В частности, по этой причине с 1 октября 2023 года в России начали действовать новые ограничения по ипотеке. Банки обязали вводить более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заёмщикам. Вместе с тем в стране продолжают развиваться программы льготного ипотечного кредитования. Например, срок действия «Семейной ипотеки» будет продлён, другая программа — «Льготная ипотека» на новостройки — может продолжить работу в отдельных регионах страны. Как заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, предполагается продлить специальные ипотечные программы с господдержкой — для новых территорий, «Дальневосточную», «Сельскую», «ИТ-ипотеку». Финансовые власти прилагают все возможные усилия для снижения риска надувания пузыря на рынке ипотеки, объясняет в разговоре с изданием начальник аналитического отдела ИК «Риком-Траст», кандидат экономических наук Олег Абелев.
Мы, как вы знаете, и в периоды больших всплесков и в периоды, когда слишком много кредитов идет тем, уже кто сильно закредитован, - начинаем достаточно активно бороться с появлением рисков финансовой стабильности, формированием уязвимостей", - сказала она. Юдаева по яснила , что сосредоточение долговой нагрузки в настоящее время не создает рисков финансовой стабильности. Это домохозяйства, в доходах которых высокую долю занимают трансферты, а в расходах - траты на продукты питания и ЖКХ. Эти домохозяйства почти не имеют сбережений, которые могли бы служить подушкой безопасности в случае сокращения их доходов", - прокомментировала результаты обследования Юдаева. Ре гулято р по результатам этого опроса сделал следующие выводы, которые важны для денежно-кредитной политики: инфляционные ожидания и ставки влияют на поведение граждан и домохозяйств.
Как и сумма задолженности, доля домохозяйств, осуществляющих платежи по кредитам и займам, растёт с увеличением их дохода. Таким образом, о закредитованности населения говорить преждевременно. Тем более что выросла доля тех, кто считает текущий период неподходящим для крупных покупок в кредит или в долг. Лента новостей.
Ивановская область заняла 25-е место в России по закредитованности населения
ЦБ ожидает, что сдерживанию роста закредитованности граждан будет способствовать ограничение банкам выдачи кредитов. Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м. Надежда Захарова, директор ООО «НОРМА ПРАВА», также уверена, что тема закредитованности населения России не без оснований вышла на самый высокий политический уровень. "Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт. Рост кредитования, сопровождаемый увеличением долговой нагрузки заемщиков, показывает, что Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки. Эти меры будут сдерживать дальнейший рост закредитованности граждан. Более 80% закредитованных людей по статистике в стране.
Долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня
В материалах ЦБ также сказано, что регулятор недоволен тем, как банки рассчитывают показатель долговой нагрузки при оформлении кредитов. В ЦБ указывают на то, что наращивание выдач, как правило, происходит «без надлежащей проверки доходов». Согласно оценке регулятора, только четыре банка из 14 крупнейших заключали договоры на основании документов, которые подтверждают доходы заемщика. Ранее в этом году ЦБ уже два раза ужесточал правила выдачи необеспеченных кредитов — повышал надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным займам. В настоящее время регулятор прорабатывает возможное дальнейшее «ужесточение коэффициентов риска по займам с повышенным ПДН, а также по займам в сумме договора до 10 000 рублей».
А также подарки.
Есть мнение, что закредитованность россиян могла вырасти из-за того, что многие просто не рассчитали траты на Новый год. А компании микрофинансов этим воспользовались. Поделиться В России растет закредитованность населения В России растет закредитованность населения "Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт.
Продолжался кризис на рынке жилья, но «пузыри» сдувались. Высокая ставка Банка России продолжала остужать рынок. К тому же мы получили в общем-то сокрушительную статистику по числу граждан, которые не справляются с долгами. С мая, когда их было 14,5 млн человек, эта масса выросла до 21 млн осенью. Это проблема, и она остается на будущее», — полагает он. Как полагает эксперт, риски для России касаются прежде всего уязвимости транспортной инфраструктуры», а также угрозы терактов. России, конечно, нужно принимать меры против возможных террористических действий, направленных против нашей инфраструктуры.
Эти домохозяйства почти не имеют сбережений, которые могли бы служить подушкой безопасности в случае сокращения их доходов", - прокомментировала результаты обследования Юдаева. Ре гулято р по результатам этого опроса сделал следующие выводы, которые важны для денежно-кредитной политики: инфляционные ожидания и ставки влияют на поведение граждан и домохозяйств. При этом более высокие ожидания имеют домохозяйства с низкими доходами и высокой долей расходов в доходах", - отметила топ-менеджер. Поэтому в периоды роста инфляционных ожиданий у таких домохозяйств на фоне разовых ценовых шоков наблюдается ажиотажный спрос на товарных рынках. Это может объясняться спецификой прошлых кризисов и пережитого опыта, когда, действительно, высокая инфляция сопровождала кризис.
«Известия»: россияне задолжали банкам более 30 трлн рублей
ЦБ РФ считает значительным риском увеличение количества заемщиков с тремя кредитами и более. Согласно рейтингу регионов России по уровню закредитованности населения, составленному в начале марта информационным агентством РИА Новости, на период 1 февраля 2024 года объем задолженности россиян перед банками составил 33 триллиона рублей, что на 23. В России катастрофическими темпами растет закредитованность населения. «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. Согласно статистике, закредитованность населения России в 2023 году достигла рекордного уровня в 16,8 трлн рублей.
ВЦИОМ: число россиян с кредитами выросло в полтора раза за 10 лет
В Центробанке отметили повышение уровня закредитованности населения. Повышение закредитованности населения действительно наблюдается, говорит Сараев, что тревожит ЦБ. сейчас везде идет, мы тут не исключительны. Однако стоит отметить, что на данный момент экономика России имеет некоторые резервы для смягчения возможных последствий накопления долгов населением.
Почему так много долгов
- Некритичная разница: россияне ещё не достигли опасного уровня закредитованности
- Количество россиян с кредитами и займами достигло 50 миллионов
- Раскрыто, в каких регионах самые закредитованные жители
- Другие материалы
Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн
Всё это приводит к тому, что кредитная нагрузка населения растет гораздо быстрее реальных доходов. Опрос 12 тыс. человек, который проводился в апреле–августе 2022 года, показал, что о чрезмерной закредитованности населения говорить рано. В статье подробно рассматриваются причины повышения уровня закредитованности и роста просроченной задолженности населения России перед кредитными учреждениями. В Центробанке отметили повышение уровня закредитованности населения. Про закредитованность населения. Кредитными продуктами пользуются больше 40% населения в возрасте старше 16 лет.