Остались ли льготные ставки по ипотеке и как теперь брать ипотеку с таким процентом. Самая выгодная ставка по ипотеке.
Ставка по льготной сельской ипотеке снижена до 0,1% для приграничных территорий
Президент РФ поручил правительству до 15 июня представить предложения по снижению процентных ставок по долгосрочным кредитам. Власти готовятся при необходимости принимать дополнительные меры — это связано с увеличением числа высокорискованных ипотек. Эксперты отмечают, что ситуация с изменением условий по ипотекам сложная для заёмщиков, однако она может привести к снижению цен на некоторые виды недвижимости.
Исполнительный директор нижегородского агентства «Адрес» Сергей Петров рассказал, что продажа квартир от собственников уже сейчас заметно «проседает». Вторичное жилье малоинтересно покупателям недвижимости. Ввиду того, что ставки по ипотеке возросли, люди будут более тщательно выбирать квартиры или дома от собственников для покупки. Покупатели будут больше обращать внимание на «первичку», - пояснил Сергей Петров. Такого же мнения придерживается главный аналитик «Совкомбанка» Наталья Ващелюк. Через несколько месяцев ситуация может улучшиться, если продавцы будут готовы снижать цены. На первичном рынке доступность покупки квартиры, скорее всего, также уменьшится, - прогнозирует Наталья Ващелюк. Однако «сбрасывать со счетов» недвижимость от собственников не стоит.
Сергей Петров говорит, что вторичный рынок недвижимости продолжит конкурировать с первичным.
При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью запрыгнуть в последний вагон, что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева. Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить. Сейчас еще можно успеть получить кредит на покупку жилья по хорошей ставке. Но времени осталось совсем немного, — предупредил директор агентства недвижимости «А1 Недвижимость» Степан Подпятников.
Еще надо принимать во внимание лето, жаркую погоду — все в отпусках. О скором повышении ставок знают только профессионалы и те, кто активно занимается рынком жилья. Но звонки пошли, сделки ускорились. Последние пару лет по ставкам вообще было вау! Но и сейчас по-прежнему лучшее время для взятия ипотеки, — уверен Степан Подпятников. Многие из них пользуются льготными ставками и делают интересные продукты.
Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы. Однако поддержка застройщиков привела к тому, что цены на жилье стали непомерно высокими, население страны оказалось закредитованным, и возникло опасение появления на рынке «ипотечного пузыря». Реальные цены на новостройки не соответствовали тем, по которым их продавали в ипотеку.
Об этом подробно говорится в пресс-релизе Банка России от 20. Последствия, которых опасался регулятор: завышение цен на новостройки, разрыв в ценах со вторичным рынком; закредитованность населения с низкими реальными доходами, риск просрочек; невозможность банков вернуть вложенные деньги, если заемщик перестанет платить; повышенная нагрузка на государственный бюджет — заемщики не могут досрочно гасить кредиты, и государству приходится дольше субсидировать льготную ставку. Всё это привело к тому, что с конца 2022 года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных кредитов. А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ. С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков.
"Сбербанк" повысил ипотечные ставки на 0,8 процентного пункта
| Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями | Рост ипотечных ставок. |
| Семейная ипотека от ГК ФСК и ВТБ со ставкой 0,01% на первый год | Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) намерен ввести ограничения на минимальные ставки по ипотечным кредитам от застройщиков в 2023 году. |
| Банки предложили ЦБ ввести минимальную ставку по ипотеке "от застройщика" - 03.11.2022, ПРАЙМ | Теперь минимальная ставка на приобретение готового и строящегося жилья составит 15,6% годовых. |
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
— При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. В Россельхозбанке минимальная ставка по семейной ипотеке составляет 5,5%, по ипотеке с господдержкой — 7,15%. Изменения касаются ипотечных программ с господдержкой под 8%, а также семейной, IT и сельской ипотеки. Ранее банк ВТБ повысил ставки по собственным ипотечным программам на 2,4 процентных пункта, минимальная ставка теперь составляет 16,4%. Ипотечный калькулятор Программы Гид по ипотеке.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Для снижения такого риска, Центральный банк РФ разработал ряд мер, которые будут введены в 2023 году. Однако конкретные детали этих мер не были представлены в заявлении Набиуллиной. Это позволит воздействовать на практики на первичном рынке недвижимости. Однако такая мера может также сказаться на достаточности капитала банков и ограничить их способность финансировать экономическую трансформацию. Другой вариант предполагает установление макропруденциальных надбавок для «ипотеки от застройщиков» с нерыночными ставками, что потребует изменения нормативной базы.
Но теперь все это недоступно.
Как нам уточнили в Россельхозбанке, с середины августа Минсельхоз не даёт региону лимиты субсидий. То есть, даже если заявки принимают, выдавать по ним средства пока не могут. Многие недооценивают важность размера первого взноса. В некоторых аспектах он даже важнее учетной ставки. Причина в том, что весомая часть граждан не имеет достаточно накоплений на первый взнос.
И, допустим, при стоимости жилья в 4,6 млн или 800 тысяч это существенная разница. Как минимум, люди могут отложить приобретение жилья, — пояснил глава федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов. Можно ожидать, что ближайшая неделя будет очень активной в плане оформления сделок по господдержке. Зреет пузырь. Жилья будут покупать меньше.
Чтобы получить деньги на первоначальный взнос, обычно продают что-то свое на вторичном рынке.
Это позволяет купить жилье по выгодной цене и при этом получить минимальный ежемесячный платеж. На данный момент программой могут воспользоваться покупатели квартир в строящихся очередях ЖК «Ясно. Это корпуса пятого и шестого квартала, а также Семейный корпус: в общей сложности — 6 домов.
Эксперты отмечают, что ситуация с изменением условий по ипотекам сложная для заёмщиков, однако она может привести к снижению цен на некоторые виды недвижимости. Это всегда мощный стимул для того, чтобы больше зарабатывать либо контролировать свои расходы», — отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
По словам экспертов, клиенты по-прежнему могут рассчитывать на ипотечные кредиты, но на более жёстких условиях.
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
Интерфакс: Правительство повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20%, следует из постановления №1474, опубликованного на официальном. Изменение условий льготной ипотеки. Кредит на новостройку или строительство дома по ставке до 8%. Минимальный первоначальный взнос — 30%. максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽ для всех регионов. В России увеличится минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой: раньше он составлял 15%, с 20 сентября 2023 года вырастет до 20%.
Семейная ипотека от ГК ФСК и ВТБ со ставкой 0,01% на первый год
| Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки - Финансы | У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов5. |
| Сбер повысил минимальные ставки по ипотеке до 15,6% годовых | Ипотечная ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. |
| Сбербанк с сегодняшнего дня отменил скидки по льготной ипотеке – Новости Владивостока на | В Росбанке ставки составляют 7,85%, 5,85% и 4,85% соответственно, а минимальная ставка по дальневосточной ипотеке — 1,85% (при этом в ряде случае ставку можно снизить на 2,25 п. п.). |
| СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом | В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. |
Сбер повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам
После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. Минимальная ставка кредита на покупку жилья от застройщиков снизилась с 6,9% до 6,4% и стала одной из самых низких среди всех предложений с господдержкой, существующих на ипотечном рынке России. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
Процентный спуск: почему ставки по ипотеке в России обновили минимум с февраля
Минимальная ставка по «Ипотеке с господдержкой-2020» в ВТБ теперь составляет 7,3% при условии комплексного страхования и использования цифровых сервисов в ходе сделки. Ранее банк ВТБ повысил ставки по собственным ипотечным программам на 2,4 процентных пункта, минимальная ставка теперь составляет 16,4%. После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки.
Минимальный размер первого взноса по ипотечным госпрограммам повышен до 20%
| Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями | Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет». |
| Ипотека — оформить ипотечный кредит онлайн | Банк ДОМ.РФ | Остались ли льготные ставки по ипотеке и как теперь брать ипотеку с таким процентом. |
| Сбер повысил минимальную ставку по ипотеке до 18,6% - новости Право.ру | Самая выгодная ставка по ипотеке. |
Гибкая ипотека от 0,1%
Интерфакс: Правительство повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20%, следует из постановления №1474, опубликованного на официальном. Ранее банк ВТБ повысил ставки по собственным ипотечным программам на 2,4 процентных пункта, минимальная ставка теперь составляет 16,4%. Процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке. С 1 января 2024 года первоначальный взнос по ипотеке вырастет до 30%. "Сбербанк" увеличил ставки по основным ипотечным программам на 0,8 процентного пункта (п.п), сообщает РБК. Российские банки предложили ЦБ ввести минимальный порог ставок по кредитам на жилье.