При желании затребовать возврат процентов по своей ипотеке необходимо подготовить пакет документации и предоставить его в уполномоченный орган.
Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты
На покупку квартиры 260 тыс мы уже использовали, на другую квартиру Аноним 886 Максимальная суммы возврата налога с покупки квартиры 2 мл 260 тыс руб. Налог по квартире можно добирать, по нему ограничений нет. А, по процентам только на одну ипотеку действует. Я покупала квартиру в 2005 году, в то время мак сумма возврата была 1 млн руб.
В отличие от других видов вычетов, этот оформляется обычно у работодателя, хотя можно заявить о нём и через налоговую инспекцию. Старший партнёр юридической компании "Варшавский и партнёры" Владлена Варшавская отмечает, что размер вычета зависит от того, к какой категории льготников относится налогоплательщик. Право на вычет в 3000 рублей ежемесячно имеют ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС и пострадавшие от этой аварии лучевая болезнь , инвалиды, получившие ранения, увечья и заболевания на военной службе, инвалиды Великой Отечественной войны. Вычет 500 рублей ежемесячно предоставляется Героям Советского Союза и Российской Федерации, участникам боевых действий имеющим соответствующее удостоверение , инвалидам I и II группы, а также инвалидам детства. Если ребёнок является инвалидом, то к указанным суммам прибавляется ещё 6000 рублей или 12 000 рублей, исходя из того, кем налогоплательщик приходится ребёнку родителем, усыновителем или опекуном , — пояснила юрист Владлена Варшавская. Социальный налоговый вычет Социальные вычеты положены по расходам на образование, медицинские услуги, добровольное страхование жизни, негосударственное пенсионное страхование, благотворительность. Как поясняет главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман, суммарно вычет на эти расходы не может превышать 120 тыс. Итого потрачено 160 тысяч рублей. По итогам года человек может получить из них максимум 15 600 рублей. Капкан для пенсии.
Раньше проверка заявлений занимала до 90 дней, а потом ещё в течение 30 дней нужно было ждать денег на карту. Сейчас на проверку отводится всего 30 дней, а на перечисление денег — 15. В два раза быстрее и во много раз проще. Предзаполненные заявления рассылаются в личные кабинеты налогоплательщиков до 20 марта. Если данные от банка поступили после 1 марта, то заявление от ФНС придёт не позднее чем через 20 дней. До того, как заявление появилось в вашем ЛК, делать ничего не нужно. Чтобы получать вычет по упрощённой схеме, потребуется доступ к личному кабинету налогоплательщика для физических лиц. Для авторизации можно использовать действующий аккаунт на портале Госуслуг. Ещё одно основополагающее условие — банк, в котором оформлена ипотека, должен быть подключен к системе обмена информацией с ФНС. Присоединение к этой системе пока добровольное, и повлиять на банк никак нельзя. Разбираясь с тем, участвует ли в системе ваш банк, сверяйтесь со списком ФНС. Например, на момент публикации на официальном сайте Альфа-Банка было указано, что он присоединён к системе, но в списке налоговой его нет. Как получить вычет за проценты по ипотеке, если банка нет в списке ФНС В этом случае воспользоваться упрощённой схемой не получится — придётся подавать декларацию 3-НДФЛ и ждать денег до 3—4 месяцев по обычному алгоритму.
Объясним на примерах, как это работает. Его вы сможете использовать, когда купите новое жилье Вычет на проценты по ипотеке не переносится — вы можете использовать его только один раз Имущественный вычет нельзя получить, если жилье купил вам работодатель. Например, дал вам квартиру, чтобы вы могли трудиться в другом городе Вычет не действует на материнский капитал и федеральные средства, на которые государство помогло купить жилье. Например, в эти ограничения входит военная ипотека Нельзя вернуть НДФЛ, если вы купили недвижимость у супруга, родителя, брата или сестры. Полный список родственников можно посмотреть в Налоговом кодексе РФ Супруги могут использовать вычеты одновременно, если купили жилье в браке. При этом неважно, на обоих оформлена собственность или на кого-то одного. Подать на вычет можете вы и ваш супруг или супруга в рамках своих лимитов. Важно На апартаменты вычет получить нельзя, потому что это нежилая недвижимость. Кроме стоимости недвижимости в вычет можно включить: разработку проектной и сметной документации на строительство дома покупку строительных и отделочных материалов стоимость строительных работ, если дом не достроен цену отделочных работ подключение газа, электричества, монтаж водопровода и канализации Включить эти расходы в вычет можно, если вы купили объект незавершенного строительства: дом, квартиру или комнату без отделки. Это должно быть прописано в договоре купли-продажи. Когда будете подавать в налоговую документы, приложите товарные и кассовые чеки, акты об оказании услуг. Кто и когда имеет право на вычет Чтобы получить вычет, вам надо: Быть налоговым резидентом РФ — то есть в течение одного года жить в России 183 дня и больше Получать доход, с которого удерживают НДФЛ. Чаще всего это официальная заработная плата. То есть подать заявление в Росреестр или МФЦ о том, что вы хотите зарегистрировать право на квартиру, комнату или готовый дом Право на вычет возникает с того года, когда зарегистрируете недвижимость на себя. Например, вы купили квартиру в 2020 году, а оформили право на нее только в 2022-м. Значит, сможете подать на вычет с 2022 года. Если вы купили новостройку, то право на вычет возникнет, когда вы подпишете акт приема-передачи квартиры.
Налоговый вычет при покупке недвижимости в ипотеку
Налог можно вернуть только за три года, предшествующих году подачи декларации. Покупатель может вернуть до 390 тысяч рублей с процентов, уплаченных по ипотеке. Когда можно сделать возврат налога по процентам по ипотеке. Вы узнаете, сколько можно вернуть с процентов по ипотеке, в течение какого времени удастся получить всю сумму и какие деньги вы будете возвращать ежегодно.
Как вернуть проценты по ипотеке: пошаговая инструкция
Для объектов недвижимого имущества, приобретенных в собственность до 1 января 2016 г. Минимальный срок владения недвижимым имуществом три года оставлен также для нижеперечисленных случаев п. С 1 января 2020 года вступили в силу поправки к п. Исключением являются только объекты недвижимого имущества, которые были приобретены на протяжении 90 дней до момента регистрации перехода права собственности на проданное жилье. Согласно Федеральному закону от 23. Однако до недавнего времени в тех случаях, когда фактический метраж жилья после окончания строительства оказывался больше, покупателю приходилось осуществлять доплату. Соответственно, минимальный срок начинали вновь отсчитывать уже с этой даты. Теперь, согласно Федеральному закону от 02. Важнейшие изменения в законах о недвижимости 2020 года Если имущество находилось в собственности менее установленного минимального срока владения, то доход от его продажи подлежит обложению налогом на доходы физических лиц НДФЛ , при этом гражданин вправе воспользоваться имущественным налоговым вычетом в соответствии со ст. В отдельных случаях вместо получения имущественного налогового вычета при продаже имущества например, квартиры или дома выгоднее уменьшить сумму облагаемых налогом доходов на сумму фактически произведенных и документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением этого имущества. Такое право предоставлено пп.
Налоговый вычет при покупке квартиры пенсионером НК РФ для пенсионеров предусматривает особый порядок возврата подоходного налога при покупке жилья и уплате процентов по целевым кредитам. Они могут получить вычет не только за тот год, когда купили квартиру, и последующие годы, но и за три предыдущих года. Об этом говорится в п. Например, если пенсионерка в 2018 году купила квартиру и в том же году вышла на пенсию, то налог на доходы она уже не платит и вернуть его за последующие годы не сможет. При этом она имеет право заявить вычет за три предшествовавших года. Расчет налоговым органом налогового вычета Если за переносом остатка имущественного налогового вычета на предшествующие налоговые периоды налогоплательщик обращается не в налоговом периоде, непосредственно следующем за налоговым периодом, в котором образовался остаток имущественного налогового вычета, а в последующие налоговые периоды, количество налоговых периодов, на которые может быть перенесен вышеуказанный остаток, соответственно уменьшается письмо Минфина России от 15. Налоговый вычет при покупке квартиры супругами Согласно положениям Гражданского ст. При этом не имеет значения, на имя кого из супругов оформлено такое имущество, а также кем из них вносились деньги при его приобретении. Таким образом, в отношении имущества, находящегося в общей совместной собственности, имущественный налоговый вычет на строительство или приобретение жилья вправе получить каждый из супругов, исходя из величины расходов каждого супруга, подтвержденных платежными документами, или на основании заявления супругов о распределении их расходов на приобретение объекта недвижимости, но не более 2 млн руб. Эта позиция подтверждается письмами Минфина России от 21.
Срок рассмотрения возможности оформления компенсации — до 3 месяцев, средства будут перечислены в течение последующих 30 дней. Через работодателя Если возникают трудности с заполнением декларации, чтобы не ждать окончания года, заемщик может оформить льготу на своей работе. В налоговую предоставляются все необходимые справки для проверки законности получения возмещения. Заявление рассматривается до 30 дней. После одобрения, извещается работодатель, и налоговый вычет будет учитываться при начислении заработной платы. При этом подоходный налог с зарплаты не взыскивается, пока не будет зачтена вся сумма компенсации. Заявление оформляется каждый год, пока не компенсирована максимально возможная сумма, даже, если кредит уже погашен. Если заемщик официально работает в нескольких компаниях, он сможет оформить льготу у всех работодателей. Нюансы оформления Важные особенности, которые необходимо учитывать: При покупке жилья за счет потребительского кредита и отсутствии в кредитном договоре конкретной цели расходования денежных средств, возмещение невозможно. Если налогоплательщик еще не получил положенные льготы, но решил рефинансировать ипотечный кредит в другом банке, необходимо, чтобы целевое назначение нового кредитного договора было определено, как приобретение жилья и указаны его родовые признаки.
В противном случае налоговая инспекция откажет в перечислении средств. Когда в семье один из супругов уже воспользовался имущественным вычетом, его сможет оформить второй супруг. Выплаты рассчитываются только по фактически уплаченным процентам, невозможно сделать возмещение авансом сразу за все года пользования заемными средствами.
Итого потрачено 160 тысяч рублей. По итогам года человек может получить из них максимум 15 600 рублей. Капкан для пенсии. На чём сотрудники банков обманывают пожилых клиентов Имущественный вычет Имущественный вычет можно получить за определённые действия, совершённые с имуществом. Имущественный налоговый вычет предоставляется как при покупке недвижимости, так и при её продаже. Получить его можно при покупке недвижимости только один раз в жизни. Если стоимость объекта больше, человек всё равно получит вычет только с 2 млн рублей.
То есть максимальная сумма, которую можно получить, — 260 тыс. И так до полного исчерпания вычета. Сумма вычета в годовом выражении зависит от вашего дохода в год приобретения недвижимости и суммы уплаченного налога, — рассказывает Петр Гусятников.
Поэтому оба супруга при оформлении ипотеки имеют право на возмещение подоходного налога в соответствии со своей долей в собственности. Кто имеет право на возмещение? Вот кто может получить имущественный вычет: Граждане РФ и иностранцы, которые официально трудятся в нашей стране и платят налог с доходов НДФЛ. Заемщики, которые приобрели за счет средств банка квартиру, дом, земельный участок или доли в этой недвижимости. Все объекты должны находиться на территории РФ. В расчет берется ипотечный заем не только на готовые объекты, но и на новое строительство. Заемщики, которые взяли кредит в рамках рефинансирования ранее полученных займов. Родители, а также опекуны, попечители и др. Пенсионеры имеют право учесть доходы за 3 года до года выхода на пенсию. Кому льгота не положена: Заемщикам, которые приобрели жилье или земельные участки за счет своих работодателей или других третьих лиц, а также за счет материнского капитала и государственных субсидий. Тем, кто купил жилье у близких родственников. Налоговый кодекс называет таких лиц взаимозависимыми. К ним относят супругов, детей, родителей, братьев, сестер, опекунов и подопечных. Заемщикам, которые ранее уже получали возмещение подоходного налога за уплаченные проценты. Заемщикам, которые подали документы по двум и более объектам недвижимости. Тем, кто не получает официальную зарплату. Важный момент, который надо запомнить: в Налоговом кодексе четко указано, что повторное предоставление права на имущественный вычет не предусмотрено. Способы оформления возврата Возмещение части уплаченных банку процентов по ипотечному кредиту осуществляется по частям, пока вы не вернете всю причитающуюся сумму, или единовременно при досрочном погашении займа. Если ваших доходов не хватает, чтобы в течение срока кредитования вернуть деньги, то процедура продлевается на следующие годы уже после того, как вы погасили ипотеку. Помните главное: сумма возмещения не может быть больше начисленного подоходного налога за отчетный год. Поэтому, если вы получаете большую зарплату, то и подоходный налог платите большой. А значит, и возмещение его при выплате кредита тоже будет немаленькое. Таким образом, причитающуюся вам сумму, вы вернете значительно быстрее, чем при маленькой зарплате.
Упрощенный налоговый вычет по ипотеке
На проценты по ипотеке. Компенсировать стоимость кредита можно, если он выдан и на строительство, и на приобретение жилья. После полного возврата кредита свяжитесь с банком, и банк вернет на карту часть уплаченных процентов. При заполнении заявления на возврат имущественного налогового вычета (а также по возврату процентов за ипотеку) необходимо будет указать счет, на который вам будет перечислена причитающаяся сумма. Как можно вернуть часть средств, потраченных на покупку жилья? Максимум можно вернуть 13% от 3 млн — 390 тыс. руб. Если ваша переплата меньше этой суммы, например, 1 млн, то возврат составит 130 тыс. руб. С сервисом в ВТБ Онлайн вы можете вернуть до 650 000 ₽ на счет, не выходя из дома. Смотрите видео онлайн «Упрощенный налоговый вычет по ипотеке» на канале «ВТБ» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 31 мая 2023 года в 16:28, длительностью 00:01.
Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке?
Собираясь получить возврат процентов по ипотеке, вы должны подготовить пакет документов, который предоставите налоговой инспекции. Максимум за проценты можно вернуть 390 тыс. руб., или 13% от 3 млн. руб. Как это сделать и сколько можно вернуть – на ИА «Кам 24». В этой статье мы расскажем, как вернуть проценты по ипотеке, направленной на покупку недвижимости, воспользовавшись налоговым вычетом. В этой статье мы расскажем, как вернуть проценты по ипотеке, направленной на покупку недвижимости, воспользовавшись налоговым вычетом. Можно вернуть проценты, если долг был погашен раньше оговоренного времени.
Налоговый вычет при покупке недвижимости в ипотеку
Вычет по процентам за ипотеку можно получить только с одного объекта. За сколько лет можно вернуть проценты по ипотеке: в одной декларации проценты за несколько лет. Налоговый возврат по ипотеке можно получить за счет НДФЛ, удержанного в бюджет. Сколько раз можно осуществить возврат процентов по ипотеке. Другой вычет дается в сумме расходов по выплате процентов в соответствии с договором ипотечного кредитования, но не более 3 млн рублей, и только в отношении одного объекта недвижимости. Сколько можно вернуть? Вернуть можно не только излишне уплаченные проценты за кредит, но и получить вычет в 26% за ипотеку.
Как получить налоговый вычет, изменения 2023: сроки подачи и документы
Налоговый вычет по ипотеке Закон предусматривает возможность оформить налоговый вычет по ипотеке независимо от того, какой объект покупается: квартира, дом или земельный участок на первичном или на вторичном рынке. Но существуют специальные программы, позволяющие сэкономить на ставке. Имущественный вычет оформляется на стоимость приобретаемого объекта и проценты по кредиту. Последовательность подачи заявок законом не предусмотрена, возможны варианты.
Возвращать деньги можно в любой момент, но заявка должна быть подана не позднее 3 лет с момента появления права получать налоговый вычет. Максимальная возможная сумма для получения имущественного вычета составляет 2 миллиона рублей. Это предельная сумма, которую гражданин может получить от государства в виде данного вида вычетов в течение жизни.
Согласно закону, можно подавать заявления несколько раз для возврата налога после покупки недвижимости. Например, можно купить 2 гаража стоимостью 1 миллион рублей каждый и получить по 130 000 рублей. Гражданин не может получить в течение года больше, чем он заплатил государству в виде подоходного налога.
После подачи заявки остаток суммы будет переноситься на следующий год до тех пор, пока она не будет выплачена полностью. Также граждане могут вернуть часть денег, оплаченных по кредитным ипотечным обязательствам. Налоговая база составляет 3 миллиона рублей, поэтому предельная сумма возврата 390 000 рублей.
Учитывая, что воспользоваться правом возврата части уплаченных по ипотеке процентов можно один раз и по одному объекту, то иногда выгодно отказаться от подачи заявки. Рекомендуется это делать, если ставка рыночная, а не льготная, а схема погашения предусматривает внесение аннуитетных платежей. В этом случае заемщикам приходится сначала погасить большую часть процентов, а потом приступать к гашению основного долга, поэтому размер переплаты будет больше.
Вычет по процентам в браке Выгодно оформлять кредитные вычеты по ипотеке, находясь в браке, так как право на получение возврата есть у каждого из супругов. Для этого требуется: оформить ипотечный кредит, где один из супругов будет созаемщиком; оформить недвижимость на обоих супругов; подать документы на возврат. Вернуть по процентной части кредита удастся 390 тысяч руб.
Общая сумма на двоих будет 1,3 миллиона рублей. Если переплата по ипотеке небольшая, то имеет смысл только одному из супругов оформить вычет на себя, сохранив право его получения у второго на случай приобретения недвижимости с помощью банков в будущем.
Исключение составляют случаи, когда между мужем и женой заключен брачный контракт, по которому приобретаемая недвижимость признается единоличной собственностью одного из супругов. Как получить возврат процентов по ипотеке Оформление имущественного налогового вычета для возврата процентов по ипотеке производится следующими способами: Через работодателя. Получить вычет можно в текущем налоговом периоде. Первоначально необходимо направить в налоговую службу заявление на получение вычета у работодателя и пакет подтверждающих документов паспорт заявителя, кредитный договор, справку из банка об уплаченных процентах, выписку из ЕГРН на приобретенную недвижимость. Заявление и комплект документов подаются в налоговую службу при личном визите, через МФЦ иди в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика.
ФНС проверяет их в течение месяца. Если все в порядке, налоговая направит работодателю документ, подтверждающий право налогоплательщика на вычет в установленной сумме на протяжении текущего налогового периода. После этого работнику, оформляющему вычет, требуется подать работодателю заявление с просьбой его предоставления. После получения перечисленных документов бухгалтерия будет выплачивать работнику заработную плату без удержания из нее НДФЛ. Выплаты без удержания производятся до тех пор, пока положенная налогоплательщику сумма вычета не израсходуется. Если вычет не получен до окончания налогового периода календарный год , в следующем году процедуру необходимо повторить. Через налоговую службу.
Оформление производится по окончании налогового периода например, за 2023 год оформление осуществляется в 2024.
Если стоимость объекта больше, человек всё равно получит вычет только с 2 млн рублей. То есть максимальная сумма, которую можно получить, — 260 тыс. И так до полного исчерпания вычета. Сумма вычета в годовом выражении зависит от вашего дохода в год приобретения недвижимости и суммы уплаченного налога, — рассказывает Петр Гусятников. Помимо вычета за покупку самого объекта положен налоговый вычет за уплату процентов по ипотеке, если недвижимость приобреталась в кредит. Здесь максимальная сумма для налогооблагаемой базы — 3 млн рублей. Кредит без рабства. По словам Петра Гусятникова, этого можно избежать, если недвижимость находилась в собственности человека более трёх или пяти лет.
Трёхлетний срок распространяется на объекты недвижимого имущества, приобретённые до 1 января 2016 года или после 1 января 2016 года по договору дарения между близкими родственниками, в результате приватизации или по договору ренты с пожизненным содержанием. При продаже жилых домов, квартир, комнат, дач, садовых домиков, земельных участков налоговый вычет составляет один миллион рублей, — пояснил Петр Гусятников.
Что такое налоговый вычет по ипотеке Прибегая к ипотечному кредиту для покупки недвижимости, вы должны знать, что у вас есть возможность получить два вида вычетов. Вместе с этим вам полагается и еще один вычет — по уплаченным кредитным процентам. Он оформляется только после получения имущественного вычета или остатков по этой выплате , вот почему чем быстрее вы соберете документы и подадите их налоговой инспекции — тем будет лучше для вас. Если ваш кредитный договор был заключен в 2014 году и позднее, тогда возврат не может быть больше 390 тысяч рублей, а если документы подписаны раньше, то ограничений на максимальный размер не будет. Например, вы взяли кредит в 2015 году на десять миллионов рублей, при этом четыре миллиона было уплачено как кредитные проценты. Сколько раз можно получить Реформа Налогового законодательства России 2014 года, изменила правила, по которым даются вычеты по налогам при приобретении недвижимости, правда, относится это только к имущественному основному вычету.
Если вы получили его не полностью то есть сумма меньше 260 тысяч рублей , значит можете воспользоваться остатком, когда захотите купить еще одну квартиру. Переходя к разговору про возврат процентов по ипотечному кредиту, можно увидеть, что ограничений гораздо больше — такой вычет могут предоставить только единожды и только по единственному объекту квартире или дому. Возмещение процентов по ипотечному кредиту Закрепленные в российском законодательстве налоговые вычеты по ипотечному кредиту гарантированы каждому оформившему договор с банком, поэтому все, что требуется от претендента на возврат процентов по ипотеке — правильно оформить документы для ИФНС. Существует много нюансов, связанных с налоговым возмещением при погашении кредита раньше срока и при долевой собственности на квартиру. Вот почему совсем не лишним будет предварительно изучить соответствующий закон или обратиться к специалисту за консультацией — это поможет вам избежать многих досадных ошибок. За прошлые годы Подавая в налоговую инспекцию пакет документации для возврата процентов по ипотеке, требуется указывать в ней произведенные выплаты за все время с начала действия кредита, а не только по предыдущему году. Так, взяв кредит в 2014 году, спустя пять лет вы упоминаете в декларации кредитные выплаты за период 2014-2018 гг.
Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку
Возврат по ипотеке не зависит от стоимости жилья и даже суммы ипотеки, он рассчитывается исходя из суммы уплаченных процентов. Налог можно вернуть только за три года, предшествующих году подачи декларации. По расчетам экспертов, НДФЛ по льготной ипотеке из-за высокой ключевой ставки может составить до 25% от суммы кредита. НК РФ для пенсионеров предусматривает особый порядок возврата подоходного налога при покупке жилья и уплате процентов по целевым кредитам. Сколько раз можно осуществить возврат процентов по ипотеке. Другой вычет дается в сумме расходов по выплате процентов в соответствии с договором ипотечного кредитования, но не более 3 млн рублей, и только в отношении одного объекта недвижимости.