Мы разберемся, почему кредиторы стали такими активными в процедуре банкротства, в чем это выражается и чем грозит должнику: на наши вопросы ответит младший юрист компании КредитаНет Юлия Завьялова.
Власти хотят простить россиянам 2 триллиона долгов по кредитам. Кому повезет и кто за это заплатит?
Вздрагивать при звонках с незнакомых номеров, менять симки, выуживать из почтового ящика счета за ЖКХ из кучи писем от отделов взыскания и коллекторских агентств? Оформлять собственность на родственников, не пользоваться банковскими картами, получать зарплату только наличными? Итак годами, десятилетиями… Наверно, все-таки лучше пройти банкротство. Заказные страшилки пугают тем, что о банкротстве сообщат на работу, родственникам и так далее. Поверьте, финансовому управляющему особенно дружественному это все триста лет не нужно.
Да, будет публикация в «Коммерсанте» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Но кому придет в голову туда заглядывать? Единственные, кто проявят интерес к факту вашего банкротства, кроме ваших кредиторов — это представители службы безопасности крупных компаний при приеме на работу. Сколько это продлится — неизвестно.
Например, закон требует уведомлять банк при получении кредита о факте прохождения банкротства в течение 5 лет после процедуры банкротства. Что будет потом, пока неясно, ведь закон о банкротстве физлиц принят только 4 года тому назад, поэтому никакой статистики еще нет. Но в любом случае очевидно, что человек, который внесен в базу ФССП федеральной службы приставов , против которого открыто исполнительное производство, у любой службы безопасности вызовет никак не больше доверия, чем тот, кто когда-то давно прошел процедуру банкротства. По закону, никто не отвечает за долги другого человека и их последствия.
Манипуляция четвертая: банкротство — это очень дорого Как уже было сказано, стоимость банкротства физлица в Москве в 2019 году составляет 140-150 тысяч в рассрочку на полгода, то есть полгода по 20-25 тыс. Конечно, сумма в 140 тысяч вызывает отторжение, тем более что несостоятельные должники - обычно люди бедные, с деньгами у них проблемы. Но эта сумма на порядок меньше суммы долга, на которую к тому же безостановочно набегают проценты. И для того, чтобы объективно взглянуть на этот вопрос, сравните ежемесячный платеж по кредитам с платежами за банкротство.
Что лучше: платить по 50-80 тысяч в месяц несколько лет или по 20 тысяч в месяц в течение нескольких месяцев?
Их юристы отлично понимают, что в России практикуются «серые» и «черные» зарплаты, а у многих заемщиков есть только единственное жилье, которое забрать невозможно. Либо, в лучшем случае, есть какое-то недорогое имущество и нужно потратить очень большое количество времени, чтобы его продать через торги. Поэтому банкирам проще продать долг каким-то коллекторам, те накрутят огромные проценты. В итоге заемщик выйдет за рамки внесудебного и попадет на судебное банкротство. Что выгоднее заемщиком: досудебное или судебное банкротство Теоретически разница для наших граждан достаточно большая. В платном банкротстве обязательны судебные платежи: госпошлины; публикации; почтовые издержки. В сумме цифры варьируются от 40 000 до 60 000 рублей. И это только обязательные платежи, а еще есть услуги юристов, если заемщик обратился за квалифицированной помощью к специалистам.
Поэтому средний чек на рынке составляет порядка 140 000 рублей. Сумма для человека «по уши в долгах» абсолютно нереальная. Ведь закон о досудебном банкротстве потому и появился, что из-за событий 2020 года у людей начались серьезные проблемы, а целевой финансовой поддержки было недостаточно. Если в других странах были ощутимые прямые выплаты, то у нас только прожиточный минимум, да и его нужно было его добиться. Закон же планировался как спасательный круг для тех, кто попадал в критическую ситуацию. Возможно, что он претерпит какие-то определенные позитивные изменения, и люди с долгом до 500 000 рублей действительно смогут проходить процедуру списания долгов. Но пока что того «света в конце тоннеля» нет. Но, как всегда, есть нюанс. Признать банкротом заявителя могут, но долги при этом не спишут.
Ввиду, например, того, в процессе будут выяснены какие-то обстоятельства, которые скажут, что человек недобросовестно довел себя до банкротства и специально подал заявление в суд. Но в целом, процент не только признанных банкротов, а и освобожденных от долгов близок к 60—70. Основные заблуждения в вопросах банкротства Наверное, главное из них — это то, что люди думают: «У меня забрать нечего, ну походят приставы 3 года и отстанут. Перетерплю, к чему мне это банкротство! Приставы могут возобновить производство. Даже если оно закрыто, это не значит, что человеку все простили и списали.
Когда банкротство чревато потерей имущества Риск потерять имущество часто возникает в силу незнания всех тонкостей процедуры банкротства. Многие начинают ее самостоятельно и действуют наугад. Что могут продать с торгов при банкротстве? В процедуре могут быть реализованы акции доли участия в обществах и товариществах важная информация для тех, у кого есть бизнес, а также для пайщиков ЖСК , земля важный пункт для собственника участка в снт , жилое имущество.
При этом должника Также существует риск оспаривания сделок, который должник заключил перед банкротством. Например, могут признать недействительной продажу автомобиля близкому родственнику иногда так происходит, даже если продажа была настоящей. Если у заявителя ничего нет, то и продавать ничего не будут. Однако на счетах все же должны быть средства на вознаграждение управляющего, во избежание приостановления или прекращения производства по делу о банкротстве в связи с отсутствием финансирования. Можно ли избежать потери имущества?
Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант». Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей. А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч Имущество продают с молотка Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника. На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника.
Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут. Также неприкосновенно единственное жилье, если оно не в залоге по ипотеке и не считается роскошным. Вырученные деньги направят кредиторам Должника ограничивают в правах Пока идет судебная процедура, всеми деньгами должника заведует финансовый управляющий. С ним же придется согласовывать расходы. Во время реструктуризации долга закон разрешает тратить не более 50 тысяч рублей в месяц, а во время реализации имущества — лишь сумму в пределах прожиточного минимума.
Банкротство физических лиц: отзывы реальных банкротов
- Последствия банкротства физических лиц
- Последствия банкротства физических лиц в 2024
- Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
- Банкротство физических лиц в 2024 году: реальные плюсы и минусы - Кулешина и Партнеры. Блог
Что не договаривают о банкротстве физических лиц?
Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме. То есть это уже не обязанность, так что в этом случае человек может решать сам. Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил. Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.
У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать. Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т.
Банки и финансы , Кредит , Личные финансы , Банковские продукты Как объявить себя банкротом Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления. Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
Длительность процедуры: шесть месяцев. Сколько стоит процедура: бесплатно. По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее.
Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.
О последствиях. Нельзя в течение 5 лет стать индивидуальным предпринимателем, также учредить или стать директором ООО. Для меня это не критично, ибо и не собирался. Могут быть проблемы при получении кредита или ипотеки. Ну во первых у меня и так большого желания брать кредиты больше нет, а во-вторых у меня сейчас неплохая работа с зарплатных проектом в крупном банке, так мне уже и кредит и ипотеку одобрили, только бери. Не беру пока Из плюсов: конечно моральное давление ушло полностью. Конечно это выгодно финансово, вместо 680 000 я заплатил в итоге 110 000. Как итог: никаких сожалений.
По времени 14 месяцев ушло.
Но подобные действия могут испортить репутацию человека, и привести уже не к кредитной, а уголовной истории до шести лет лишения свободы. Занимательный процесс реструктуризации [bankrot]Итак, человек осознал, что выплатить свой долг не сможет, и подал документы в арбитражную инстанцию по месту жительства перечень судов является обширным и включает в свой состав справки об имущественных сделках, кредитную историю, выписки со счетом и так далее. Судом будет проведена проверка, законно ли должником осуществлена подача заявления на банкротство. Если все это сделано в рамках закона, происходит назначение финансового арбитражного управляющего. Он является человеком, через которого судом осуществляется контроль финансового благосостояния банкрота, его финансовых операций. Далее есть два варианта, как может развиваться сложившаяся ситуация. Вариант первый: человек не обладает постоянным источником дохода и считается банкротом. Если источник дохода существует — суд откажет гражданину в статусе банкрота и введет процесс реструктуризации долгов.
Целью реструктуризации является восстановление платежеспособности физического лица. Суд, должник, кредитор и арбитражный управляющий занимаются сменой условий, порядка и временного периода погашения задолженности. Должнику перестают начислять пени, штрафные санкции, а также проценты по обязательствам «из прошлого». На выполнение согласованного плана у гражданина есть три года это максимальный срок. В этот временной период гражданин не сможет осуществлять следующее: не сможет брать новые займы, а все большие сделки и покупки будет контролировать финансовый управляющий. Кто должен платить первым? Главный вид задолженности физических лиц — это долги по потребительскому кредитованию шесть триллионов рублей и по ипотечному кредитованию свыше трех триллионов рублей. По мнению аналитиков, новый закон не окажет существенного влияния на общую картину с высокой закредитованностью физических лиц. По этой причине банковские учреждения от нового закона не пострадают.
Естественно, теперь им придется более пристально оценивать платежеспособность заемщиков: никому не хочется, чтобы проблемные долги увеличивались. Надежные лица получают кредиты, с должниками разбираются в суде. На сегодняшний день количество исковых заявлений банковских учреждений о досрочном погашении долга существенно выросло. Буквально год назад банковские специалисты осознали, что граждане постараются воспользоваться банкротством. Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», - комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова. Главная идея принятого закона — снизить социальную напряженность по мнению эксперта. Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов.
Призы и госнаграды у банкрота не отнимут. Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль если он не является средством заработка и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника. А если единственное жилье — ипотечная квартира, оплачивать которую нет возможности?
Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят. Но с 2019 года в России заработал механизм "ипотечных каникул". Теперь если у должника возникли жизненные трудности, например он потерял работу или серьезно заболел, то на полгода он сможет уменьшить выплаты или совсем отложить их. Что нужно сделать, чтобы "уйти на каникулы", читайте в другом нашем материале. Но если у меня нет имущества? А машина и квартира проданы год назад... Но, во-первых, арбитражный управляющий может оспорить сделки заемщика за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно продавать машину или переписывать на родственников квартиру — занятие бессмысленное. Во-вторых, если человек спешно расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества.
За это должнику может грозить лишение свободы на срок до шести лет. Каковы последствия банкротства для физлица? Пока длится производство по делу о банкротстве, гражданин не сможет выезжать за границу. В течение пяти лет после решения суда банкрот обязан сообщать своим кредиторам об этом факте. При этом его кредитная история будет испорчена навсегда: вряд ли найдутся желающие занять ему средства. Но если все-таки найдутся и человек снова наберет кредитов, повторно объявить себя несостоятельным он может не раньше чем через пять лет. И важно — не всякая процедура банкротства бесплатная. Судебная стоит денег, а вот внесудебная осуществляется "без взимания платы". Судебная процедура банкротства — это не дешево, напоминают в проекте ЦБ. Придется потратиться на: госпошлину — 300 рублей.
Нужно уплатить при подаче заявления в суд; оплату публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве ЕФРСБ — чуть больше 400 рублей за каждое сообщение. А нужно будет разместить информацию обо всех основных решениях суда: об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, о проведении торгов по продаже имущества и т. Цена составляет 243,72 рубля за 1 кв.
Что дает процедура банкротства физическим лицам в различных обстоятельствах
Более того, оформить банкротство через МФЦ получится только тогда, когда задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если же долг превышает верхний порог, должнику необходимо обратиться в суд. Меня признали банкротом. Когда мои счета разблокируют Банки разблокируют ваши счета только после того, как процедура банкротства будет завершена. В среднем на это уходит около 15 рабочих дней. Алгоритм следующий: Информацию о финансовой несостоятельности должника размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Обычно это происходит в течение 10 дней; Банки возьмут данные на вооружение в течение 5 рабочих дней. После счета будут разморожены.
Если банкрот сам направит соответствующие документы в банк после окончания процедуры, шаг может значительно сократить время ожидания. Что могут забрать при банкротстве физлица С момента признания должника банкротом он обязуется передать все свои банковские карты. Из имущества изымут то, что имеет ценность. К примеру, автомобиль, драгоценности или электротехнику. Но это не значит, что банкрот останется ни с чем. Единственное жилье и предметы первой необходимости останутся при нем. Правда, это правило не распространяется на ипотечную квартиру или дом.
Также можно просить оставить вещи, которые не получится продать дорого. Оценочная стоимость таких предметов в сумме не может превышать 10 тысяч рублей. Чем отличается фиктивное от преднамеренного банкротства Если человек притворился, что не может покрыть свои задолженности, банкротство считается фиктивным. От фиктивного отличают преднамеренное банкротство. Физлицо намерено набирает еще больше финансовых обязательств, чтобы позже объявить о банкротстве. В первом случае заемщик скрывает свою финансовую состоятельность. Обычно он быстро переписывает свое имущество на родных и близких, снимает все деньги со счетов и уходит с постоянного места работы.
А после подает заявление на банкротство. Во втором случае заемщик искусственно увеличивает сумму задолженности набирает кредиты и микрозаймы , уходит с работы или резко начинает вести свой бизнес так, чтобы тот не приносил доход. Вскоре он объявляет себя финансово несостоятельным, хотя еще совсем недавно ничего не предвещало беды. Какие долги не спишутся в процедуре банкротства Существует ряд финансовых обязательств, которые не будут сняты с физлица даже в результате банкротства. К ним относятся: алименты; платежи, которые появились после банкротства услуги ЖКХ, аренда помещения, штрафы и проч. Какие альтернативы есть банкротству физических лиц Можно попытаться достичь мирового соглашения с кредиторами. С подобной инициативой должен выступить сам заемщик на любом этапе судебного разбирательства.
Он предлагает альтернативные условия погашения своей задолженности.
Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация. Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности. В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений: О том, что было принято заявление физлица. О том, что заявление признано судом обоснованным. О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика. Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом. Выгодно ли банкам банкротство физических лиц Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников.
По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей. Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности. Судом может быть принято такое решение, если должник: Не имеет стабильного дохода. Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей. Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет. Читайте так же: Курсы торгов по банкротству Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным.
Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.
Наиболее остро обсуждался вопрос борьбы с карточными мошенниками: в аудитории были подробно разобраны актуальные примеры кражи платежных данных клиентов и меры противодействия этому. Также особое внимание было уделено вопросам кредитования и программам лояльности — эксперт Новикомбанка подробно рассказал о преимуществах кэшбека, а также о том, как и где правильно прочитать реальные условия по кредитному договору. Большой блок вопросов программы финансового просвещения был посвящен обсуждению процедуры банкротства физических лиц. Эксперт Новикомбанка обратил внимание, что данная процедура приобрела большую популярность: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первое полугодие 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы. Факты, имевшие место до 28.
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Основные изменения в законе и процедура банкротства физических лиц в 2024 году в России с отзывами специалистов. Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Банкротство физических лиц. За банкротством физических лиц преимущественно обращаются сами должники — по статистике Федресурса в первом полугодии 2023 года в 96,5% случаев заявления подавали именно граждане. Мы разберемся, почему кредиторы стали такими активными в процедуре банкротства, в чем это выражается и чем грозит должнику: на наши вопросы ответит младший юрист компании КредитаНет Юлия Завьялова. Последствия банкротства физических лиц практически не затрагивает интересы детей.
Расскажите, на что потратили
- Вся правда о банкротстве физлиц: как нас обманывают банки, чтобы не дать списать долги
- Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги? | АиФ Ставрополь
- Обязательны ли просрочки по кредитам для старта процедуры банкротства? | Блог PROFF Банкрот
- Банкротство физических лиц: как проходит процедура, сколько длится, как оформлять / Skillbox Media
- Занимательный процесс реструктуризации
- Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги?
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать. Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства. Последствия банкротства физических лиц практически не затрагивает интересы детей. Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Последствия банкротства физических лиц. Упрощенная процедура банкротства физического лица.
Чем опасно банкротство физ лиц в 2023 году?! Как законно не платить долги по кредитам и займам
Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Практику банкротства физических лиц существует меньше пяти лет, но уже успела обрасти целым рядом неверных толкований. если должник должен возместить ущерб юридическому лицу, чьим членом он был, который он нанес умышленно или по грубой неосторожности; по текущим платежам, то есть по тем обязательствам, которые возникли уже после того, как должник подал заявление о банкротстве. Коротко о банкротстве физических лиц в 2023 году. Банкротство физического лица – это финансовое положение человека, когда он не может платить по своим долгам.
Новые правила внесудебного банкротства
- Онлайн-заявка на кредит во все
- Банкротство физических лиц в 2024 году: реальные плюсы и минусы - Кулешина и Партнеры. Блог
- Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Может ли банк подать на банкротство должника в 2024, чем это грозит? - БМ
Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году
Банкротство физического лица – это финансовое положение человека, когда он не может платить по своим долгам. Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. Расскажем, какие последствия несёт процедура банкротства физических лиц для должника и его семьи. По ее мнению, Алесковская взяла кредиты для последующего преднамеренного банкротства. С осени 2015 г. банкротство физических лиц набирает популярность.