Искусственный интеллект "Среди всех банковских технологий 2023 года особенно выделяется искусственный интеллект (ИИ), который стал ключевым инструментом для банков в достижении стратегических целей. Понятие банковских технологий объединяет такие подсистемы банка, как “Информационная поддержка”, “Безопасность и риски”, “Оптимизация бизнес-процессов”, “Менеджмент и маркетинг”. "Среди всех банковских технологий 2023 года особенно выделяется искусственный интеллект (ИИ), который стал ключевым инструментом для банков в достижении стратегических целей. Одна из целей ограничительных мер – «отрезать» Россию от современных технологий.
Банковские технологии и тренды мобильного банкинга 2023
В этой статье пофантазируем, как может измениться банковская индустрия и финансовые технологии в будущем, как будут выглядеть банки, в которые мы будем обращаться через несколько лет. Помимо повышения качества традиционных финансовых услуг, применение технологий машинного обучения будет способствовать расширению возможностей банковских чат-ботов. В чем преимущества и недостатки онлайн-банков?
В Россию возвращаются офисы банков. Банковская цифровизация на грани провала. Опрос
Смотрите, как технологии влияют на финансовые услуги и какие изменения происходят в банковской сфере прямо сейчас, в нашей инфографике по книге Кинга. Жажда GPT: современные технологии оставляются гигантский водный след. Узнайте, какие новые технологии в финансовой сфере будут актуальны в 2024 году. «Московский сервис “Банк технологий”, который работает с 2020 года, помогает бизнесу и промышленникам в подборе необходимых инновационных инструментов для развития предприятий. Финтех Хаб – возможность погрузиться в мир финансовых технологий вместе с экспертами и топ-менеджерами Банка России, компаниями лидерами финансовой отрасли и технологическими операторами.
В Москве в «Банке технологий» представил свыше 170 отечественных разработок
То есть ДБО представляет собой совокупность услуг, которые клиент может получить через удаленный доступ мобильный телефон, сеть «Интернет», терминалы обслуживания и пр. Особое место среди технологий, входящих в дистанционное банковское обслуживание, на современном этапе занимает мобильный банкинг. Мобильный банкинг - подвид интернет-банкинга, суть которого заключается в получении клиентом банковских услуг при помощи мобильного устройства и специального приложения банка [17]. Существуют специальные рейтинги, которые отображают мнение клиентов об удобстве приложений банков и их качестве. В таблице 2 представлен рейтинг, составленный на основании мнений клиентов и определенных качественных и количественных показателей.
Сайт markswebb ежегодно проводит подобное исследование и отражает его результаты в годовом рейтинге1. Из данных таблицы видно, каким образом распределяются предпочтения клиентов относительно приложений банков. Но данные предпочтения автоматически переносятся и на сам банк. Поэтому качественно созданное приложение способно улучшать имидж банка и увеличивать клиентскую базу.
Например, приложение Тинькофф Банка является самым удобным для всех платформ. Поэтому все больше и больше людей особенно среди молодежи становятся их клиентами, даже несмотря на то, что на рынке могут быть кредитные организации, которые предоставляют более выгодные банковские продукты. Важно заметить, что значение удобства мобильного банкинга и качества приложения для получения банковских услуг настолько велико особенно среди молодежи , что большая часть перспективных клиентов выбирает себе банк по тому, насколько удобно его приложение [18].
Кроме того у каждого смартфона есть операционная система — которая с каждым годом растет в объемах. Вместо смартфона будет мощный терминал, с размером спичечного коробка, а может быть и меньше, который будет предоставлять доступ в интернет при помощи Starlink или подобной системой. Вместо памяти ПЗУ , будет место на облаке мы уже давно храним терабайты на Google Drive , там и будет операционная система как удаленный компьютер , что снизит требования для процессора и оперативной памяти передатчика. Привычную матрицу заменит 3D матрица по типу HoloFlex и кстати благодаря 5G — уже можно отделять экран от прибора, я уже и не говорю о NeuraLink Илона Маска, где изображение и звук предлагаю прикрутить прямо в голову современные подростки не задумываясь делают татуаж, я думаю они будут не против подключения нейронного мозгового интерфейса — здравствуй матрица! Ну давайте не будем пока ничего прикручивать к голове, рассмотрим примеры попроще — например будет 2 кольца, одно запускает голограмму 3D экрана, второе дает возможность управления — свайпать вверх вниз, и кликать просто движениями в воздухе — значительных успехов в таких технологиях добилась компания Microsoft в проекте Azure Kinect DK.
Управление вообще можно доверить Siri и ей подобным ассистентам. Все перечисленное снизит потребление заряда аккумулятора, поэтому можно вообще уйти от литиевой батареи — часы Matrix PowerWatch, работающие на основе эффекта Зеебека, где используется энергия перепада температуры человека и внешней среды. Или например Wiliot разработал элементы питания, работающие на излучении сетей Wi-Fi и Bluetooth, которые работают на расстоянии нескольких метров от активного устройства сети, похожая технология есть с NFC разработано и работает с 2004. Все это будет намного дешевле, удобнее и практичнее. Чем же будут занимается банкиры будущего? Банкиры вернутся к своим прямым обязанностям. Они будут кредитовать. Основной задачей банкира, будет оценка платежеспособности клиента — путем сбора данных, конечно же речь о Big Data.
Счета открытые в банке будут подвязаны к аккаунтам приложений — будут составлять портрет клиента исходя из его доходов и расходов. Для каждой модели поведения будет кредитное предложение. А ещё банкиры Украины обязаны задуматься над интеграцией в наднациональные финансовые системы, деньги украинцев, с которых уже уплачены налоги — должны получить свободу, только благодаря тому, что основные накопления заработаны в тени — оберегает национальную систему он бунта.
Финтех предлагает альтернативы, они расширяют масштаб операций как среди более рискованных розничных клиентов, так и в корпоративном секторе. К примеру, IVITECH разработала скоринговую модель на базе больших данных, которая позволяет финансировать клиентов, которые раньше не могли ни на что претендовать. Схожим путем пошел бразильский необанк Nubank: на основе своих алгоритмов он предоставляет кредитные карты и займы 50 млн клиентов, которые не могли получить деньги в традиционных структурах из-за отсутствия кредитной истории. Усиление платежных инструментов Быстрорастущий e-commerce подстегивает развитие финтех-инструментов, особенно в части платежей, контроля и управления расходами. Недавно в Россию пришла BNPL-технология buy now, pay later — купи сейчас, плати потом , она позволяет оплачивать товары и услуги долями. В апреле такой сервис запустил Тинькофф, недавно аналог появил ся у Сбербанка.
Все, что связано с оплатой, будет развиваться. Исследователи ожидают унификацию платежных решений, их интеграцию в облачное ПО, рост скорости транзакций. Появится больше конкуренции среди провайдеров, которые обрабатывают электронные платежи. Пост-Big Data и кибербезопасность Из-за ухода иностранных вендоров нужны новые разработки в области кибербезопасности. Например, перспективы есть у программ для биометрической идентификации клиентов.
Применение чат-ботов, программных роботов на основе Conversational AI для операционной эффективности банка в Сбербанке Изменение портрета «цифрового» клиента в Банке ВТБ Практический опыт внедрения технологии Process Mining в оптимизацию бизнес-процессов Банка Открытие Практические вопросы конверсии и оптимизации онлайн продаж банковских продуктов в Альфа-Банке Практический пример разгрузки контакт-центра и увеличения автоматизации за счет внедрения интеграционных сценариев чат-бота в Банке ВТБ Роль DXP в цифровой трансформации в Московской бирже Практический пример реализации комплексной системы мониторинга моделей машинного обучения в Банке Открытие Тренды развития phygital-сервисов на примере офисов Альфа-Банка Гибкий Мидл-офис, как цифровая услуга для внутренних подразделений в Сбербанке Эффективное применение цифровых технологий в Банке ДОМ. Деньги Цифровые инструменты повышения эффективности в Газпромбанке Цифровые помощники в Альфа-Банке Опыт успешного взаимодействия с клиентами в 2022 году от НБКИ Риски цифровой трансформации в новой действительности от Московской биржи Цель конференции Собрать в одном месте все самые современные практики, решения и услуги в области цифровой трансформации банковского сектора, без которых не может обходиться современный банк для эффективного ведения бизнеса. Предоставить площадку руководству digital блока банков и широкому кругу руководителей и специалистов по цифровизации банковских процессов ознакомиться с наилучшими практиками и консультантами отечественного банковского сектора в области роботизации и автоматизации.
Влияние технологий Fintech на развитие банковского сектора
Создание условий для применения технологий RegTech для снижения нагрузки на участников рынка. Особое вни-мание отводится современному состоянию финансовых технологий, причинам необходи-мости внедрения инноваций, а также проблемам и тенденциям развития цифровой транс-формации банковской сферы. В Банке России рассказали о новой, недавно выявленной мошеннической схеме.
Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход
Как отметил Боциев, реализация пилотного проекта по цифровому рублю показала, что технология работает, и теперь её нужно довести до стандартов карточных платежей и СБП. По словам эксперта, также ожидается развитие такого направления, как оффлайн-расчёты по цифровому рублю.
Самой невостребованным каналом у банков оказался VC. Продвижение и коммуникации Основу привлечения трафика в банковской сфере составляет объём бизнеса самих банков, их клиентских портфелей, сила бренда и объём маркетингового бюджета. Для Яндекса важен ассортимент: чем больше финансовых продуктов предлагает банк, тем выше он ранжируется в Яндексе.
Если возможности расширять ассортимент нет, то стоит прорабатывать узкие поисковые интенты. Яндекс также чувствителен к репутации бренда. Под фильтр «Антикачество» попадают сайты бизнесов с превалирующей долей негативных отзывов о них. Для Google важно качество сайта и бизнеса.
Для оценки этого параметра учитывается множество факторов, таких как информация об экспертах на сайте, ставках и комиссиях. Кроме этого, учитывается информационная активность банка и наличие статей о нём на сторонних ресурсах. Финансовая отрасль построена на доверии, поэтому репутация здесь играет ключевую роль. При этом крупным банкам сложнее управлять своей репутацией, так как объёмы органических негативных упоминаний и отзывов на порядок выше, чем у конкурентов.
Если раньше говорили, что для клиента надо сделать много крутых уникальных фичей, то после февраля вопрос встал о стабильности систем вообще и о доступности приложений мобильных банков в частности. Для банков мобильные приложения — это важный канал коммуникации с клиентами, на котором они строили свое развитие и продажи продуктов. Однако санкции привели к тому, что их удалили из сторов. В итоге пришлось увольнять команды нативных разработчиков, переходить, например, к React Native, который позволяет писать кроссплатформенные мобильные приложения. И банки не исключение. Эксперты говорят, что ландшафт киберугроз после 24 февраля в России практически не претерпел изменений. Изменения в основном коснулись повышения интенсивности атак и широты их охвата. Вместе с тем в 2022 году добавились и некоторые новые тенденции.
В частности, пришлось столкнуться с массированными атаками на серверы, отключением провайдеров от крупных магистральных каналов, встраиванием вредоносного программного обеспечения, прекращением функционирования целого ряда защит зарубежных вендоров, появлением вредоносного кода в обновлениях ПО. Кроме того, мы пережили отключение международных платежных систем Visa и Mastercard за пределами РФ. Переход на новые рельсы занял месяцы Этот процесс поиска новой стратегии потребовал несколько месяцев. Только сейчас банки разворачиваются в ту сторону, где они видят возможность получить прибыль, и начинают разрабатывать сервисы, которые могут им в этом помочь. Идет возвращение на круги своя с условием тех ограничений, которые ввел Запад, в том числе ухода крупных иностранных вендоров. Сейчас банки понимают, что им надо для того, чтобы двигаться вперед, но для того чтобы это создать, потребуется время — минимум 2—3 года по подсчетам самих кредитных организаций и ЦБ РФ. Есть видение того, что наша банковская система смогла устоять.
Для одних решений пришлось искать готовые альтернативы, для других - буквально создавать с нуля под нужды компании. Об опыте импортозамещения в Московском кредитном банке МКБ и о том, как будет развиваться цифровизация в финансовой организации в 2023 году, рассказал Сергей Путятинский, заместитель председателя правления МКБ. По словам некоторых аналитиков, импортозамещение в первые два квартала во всех отраслях было хаотичным. Позже оно стало более систематичным и эффективным, компании смогли расставить приоритеты, поняв, что заменить все - нереально. И сейчас бизнес постепенно движется по выстроенным дорожным картам. Отдельные участники рынка еще до 2022 года стремились использовать отечественные платформенные решения и вертикально интегрированные продукты, и им в сложившейся ситуации было проще. Но, независимо от того, у кого какая была исходная точка, как говорят крупные игроки банковской сферы, доля российских продуктов в ИТ-ландшафте однозначно выросла. Тем не менее процессы еще далеки от завершения, везде открыты десятки проектов по миграции, поиску новых продуктов, пилотированию, обучению сотрудников. Под замену попадают и офисное, и системное ПО, и инфраструктура для хранения данных, и даже решения для коммуникации. И конечно, железо - в частности, серверное и сетевое оборудование. В МКБ в 2022 году пришлось провести замену части сетевого оборудования. А среди программного обеспечения требовалось найти альтернативы для средств коммуникации, BI-платформы, системы двухфакторной аутентификации. Что-то активно используется, что-то пилотируется. Один из особо сложных моментов для банковской отрасли - SSL-сертификаты, которые обеспечивали безопасность сайта и персональных данных. Раньше их выдавали преимущественно западные вендоры. У российских банков эти сертификаты отозвали, а у остальных срок действия SSL истекает.
ИИ выдает кредиты, а клиенты платят частями: как будет работать банк будущего
Российские приложения исчезают из магазинов: что рекомендуется скачать заранее Последние события, происходящие в стране и мире, заставляют нас подстраховываться по разным направлениям: иметь небольшой запас лекарственных средств, препаратов и других вещей иностранного производства, которыми мы пользуемся каждый день, на случай перебоев с поставками. Но совсем недавно появились рекомендации о том, что и мобильные приложения стоит иметь «про запас» — скачать их на смартфон и не удалять.
Сбербанк лишил россиян еще 51 своего отделения. Всего в России насчитывается около 11,7 тыс. Причина, по которой Сбербанк не поддержал идею своих конкурентов, неизвестна. На вопрос CNews представители банка не ответили, заявив лишь: «Сбербанк располагает крупнейшей филиальной сетью в стране. Приложение « Сбербанк онлайн » — самое популярное финансовое приложение в стране, им пользуются более 81 млн человек ежемесячно, а более половины из них делают это каждый день».
Согласно статистике ЦБ, основной прирост количества отделений обеспечила небольшая группа банков. Особенно преуспели в этом Промсвязьбанк , Совкомбанк и « Альфа-банк », притом последний продолжил плодить офисы и в декабре 2023 г. На современные карты можно не смотреть Еще один немаловажный фактор — прирост числа отделений банков кроме Сбербанка в ноябре 2023 г. Другими словами, почти все новые отделения, точнее, 302 из 318 шт. Причина почти полного отсутствия интереса банков к новым территориям не установлена, но зато известно, какие регионы России привлекают их намного сильнее. Первое место здесь безоговорочно удерживает Сибирский федеральный округ — за отчетный период банки открыли на его территории 82 новых офиса.
Второе место — у Приволжского ФО 55 шт. Офис в обмен на приложение Банки планомерно «оптимизировали» свои сети на протяжении всех последних 10 лет, то есть с 2014 г.
Она позволит клиентам давать согласия и управлять ими при передаче в том числе финансовой информации о себе. В 2023 году сформирован подход к созданию такой платформы на инфраструктуре портала «Госуслуги». В диалоге с участниками рынка Банк России изучал условия развития и возможные риски внедрения искусственного интеллекта ИИ , который получает все более широкое распространение на финансовом рынке. В консультативном докладе Банк России сформулировал подход к регулированию применения этой технологии.
Планируется проанализировать замечания и предложения к документу, а также выработать позицию в отношении мониторинга уровня рисков использования ИИ финансовыми организациями. С мая 2020 года граждане воспользовались Цифровым профилем 55 млн раз Источник: Банк России.
Например, генеративный ИИ можно использовать для создания персонализированных финансовых предложений, основанных на данных о потребностях и предпочтениях клиентов.
Возможности генеративного искусственного интеллекта по обработке естественного языка могут изменить способ создания и анализа финансовых отчетов. Эти системы могут преобразовывать сложные финансовые данные в понятные описания, облегчая заинтересованным сторонам извлечение информации из отчетов, не вдаваясь в сложные детали. Например, генеративный ИИ можно использовать для создания интерактивных финансовых отчетов, которые позволяют пользователям исследовать данные и получать ответы на свои вопросы в понятном формате. Хотя потенциал для инноваций огромен, проблемы также существуют.
Нормативно-правовая база для финансовых продуктов на основе искусственного интеллекта, проблемы конфиденциальности данных и необходимость человеческого надзора за важными финансовыми решениями требуют тщательного рассмотрения. Блокчейн: потенциал и перспективы Технология блокчейн, которая когда-то была синонимом криптовалют, находит свое применение и в традиционных финансовых приложениях. Безопасное хранение и обмен данными, упрощение трансграничных платежей и оптимизация торгового финансирования — это лишь несколько потенциальных вариантов использования. Блокчейн обладает рядом преимуществ, которые делают его привлекательным для финансовых учреждений.
Он обеспечивает безопасность и прозрачность данных, снижает затраты и повышает эффективность операций. Однако блокчейн также сталкивается с рядом вызовов. Масштабируемость и энергопотребление — основные проблемы, с которой сталкиваются блокчейн-сети. Также, технология блокчейн все еще находится на ранней стадии развития, из-за чего в большинстве стран отсутствует регулирование цифровых финансовых активов.
Несмотря на проблемы некоторые финансовые организации начинают запускать продукты с использованием блокчейна. Так, недавно «Сбер» реализовал первую в России сделку по предоставлению банковской гарантии, где обычный договор был заменен смарт-контрактом на блокчейн-платформе. Биометрия: революция в платежах Использование биометрии для аутентификации будет все чаще применяться для платежей в магазине, так как биометрия значительно повышает безопасность и удобство совершения платежей.
"Банк технологий": на столичном инвестпортале заработал Реестр новейших технологических решений
Его программа длится три месяца и предлагает выбранным стартапам доступ к широкой сети экспертов и инвесторов. Startupbootcamp FinTech специализируется на финансовых технологиях: блокчейн, искусственный интеллект, кибербезопасность. Через них прошло более 1600 стартапов. Вспоминается еще один крупный финтех-акселератор — Fintech Innovation Lab.
Особенностью программы является сотрудничество с крупными банками и финансовыми учреждениями, включая Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase. Подобных примеров на мировой арене наберется еще целая сотня как в России, так и за рубежом. Именно поэтому летом 2023 года Ассоциация российских банков АРБ и банк «Уралсиб» запустили первый в своем роде общероссийский межбанковский финтех-акселератор.
Основная цель мероприятия — поиск финтех-решений, создающих новые сервисы для банков, повышающих эффективность работы, которые сокращают расходы и позволяют получить новые источники выручки. Импортозамещение в финтех-экосистеме В настоящее время проекты осознают, что АРБ и ассоциация «Финтех Старт» в качестве оператора программы, если смогут подтвердить ценность акселератора для банков, то продемонстрируют стартап-сообществу основное преимущество: возможность привлечения новых клиентов. Действительно, различные инновационные центры решают свои задачи, в то время как акселератор нацелен именно на потребности банков.
Есть несколько основных приоритетов в работе акселератора. Первый заключается в том, что каждый банк, который хочет принять участие, должен формализовать свои ожидания. Второй приоритет — наличие различных новых сервисов, которые отвечают на современные вызовы.
Организаторы стремятся, чтобы в режиме цифрового супермаркета можно было сразу получить доступ к десятку сервисов. Проекты, став участниками, понимают, что они будут видны множеству банков. В ходе акселератора проекты смогут взаимодействовать с банками и адаптировать свои предложения под их потребности.
Также у нас с коллегами из АРБ в планах провести весенний и осенние наборы в межбанковский финтех-акселератор и далее сделать его ежегодным. Банк «Уралсиб» реализовал общеотраслевую банковскую программу, в рамках которой представители рынка могут представить свои продукты банкам.
Индустрия 4. В 2023-м рынок активно внедрял или развивал альтернативные им способы бесконтактных платежей: стикеры, QR-коды и собственные Pay-сервисы. Оплату с помощью QR-кода предоставляют Сбербанк и Система быстрых платежей. Платежные стикеры тоже уже есть у многих кредитных организаций, например у Альфа-банка и Тинькофф Банка. По мнению Данилиной, в 2024 году банки продолжат поиск альтернативных методов совершения платежей. Запуск платежных QR-кодов и Pay-сервисов от банков и технологических компаний является относительно уникальным для России трендом и в будущем году противостояние между разными провайдерами в этой сфере только усилится, отмечает Кривошея. Банки продолжат работать над автоматизацией платежей в своих мобильных приложениях за счет подписок и шаблонов, прогнозирует тимлид консалтингового агентства Markswebb Александра Власова. Так, уведомления о новых счетах за ЖКУ приходят сразу в некоторые банковские приложения.
Далее пользователю предлагается или просто оплатить счет, или настроить автоплатеж, чтобы в следующий раз банк сам оплатил счет. Например, по чеку об оплате в другом банке», — продолжает Власова. Приложение от ВТБ позволяет перенести платежи по счетам из другой кредитной организации — для этого достаточно загрузить фото или файл чека проведенной операции в другом банке. Тинькофф Банк предлагает инструмент отправки реквизитов платежа по номеру телефона клиенту банка. Получатель реквизитов при входе в мобильный банк увидит уведомление о том, что с ним хотят поделиться платежом, затем принять и оплатить или отклонить его. Социальная экономика Бартер и цифровые валюты: будущее платежей на горизонте 30 лет Искусственный интеллект и большие языковые модели «ИИ-инструменты становятся базовым элементом функционирования бизнеса, побуждающим финансовые организации заниматься разработкой собственных больших языковых моделей или внедрять решения крупных игроков рынка, чтобы оставаться конкурентоспособными», — говорит Данилина. Она добавляет, что ИИ продолжит свое развитие, приобретая всепроникающий характер. Эта технология работает вместе с генеративным ИИ — типом ИИ, который может создавать новый контент. По мнению Кривошеи, технология сейчас находится на пике хайпа, поэтому банки будут проводить большое количество экспериментов с ней.
Для узкоспециализированной банковской структуры необходим определенный узкий перечень IT-решений. Комплексные решения используются для банков-супермаркетов или банков, которые еще не в полной мере определились со своей специализацией. Подобный подход позволяет им, не инвестируя в дорогие специализированные решения, охватывать более широкий рынок банковских продуктов, предоставлять различные услуги и по мере необходимости задействовать те или иные опции системы.
РФ планирует интегрировать проект «Госключ». Это электронная подпись в смартфоне, дающая возможность подписывать документы. Сервис окажется очень востребованным при ипотечном кредитовании. Абсолют Банк продолжит развивать сервисы на базе биометрии. В частности, в своем мобильном приложении банк намерен реализовать возможность удаленной идентификации с использованием биометрических слепков.
ИИ всему голова
- Прорывные технологии и будущее банков
- Как современные банковские продукты и технологии помогают развитию бизнеса
- 15 тенденций Fintech 2023: новые финансовые инновации сегодня. Обзор финтех-индустрии
- 5 основных технологических трендов в банковском ритейле
- Актуальные новости и аналитика в сфере цифровизации
- Что еще почитать
Цифровой рубль: что это такое
| Технологии банкира будущего | Савостин PRO Банки | Крупные банки обсуждают возможность создания альтернативной платежной системы, начав тестировать гипотезы с обмена сервисами быстрого платежа, сообщил РИА Новости, 28.03.2024. |
| 5 основных технологических трендов в банковском ритейле | «Бесплатный сервис «Банк технологий» помогает предприятиям сэкономить время и в кратчайшие сроки подобрать необходимое современное решение для цифровизации и автоматизации производства, расширения новых линий. |