неблагодарный труд. Национальная система платёжных карт (НСПК) объявила о введении с 30 июня 2023 года обязательной процедуры диспута (оспаривания операций) для СБП, пишет «Ъ». Банки будут обязаны принять заявление клиента на отмену транзакции и рассмотреть его. В России появилось новое мошенничество: на этот раз аферисты «вскрыли» Систему быстрых платежей. Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству “Прайм” директор компании “ИТ-Резерв” Павел Мясоедов. Что еще таит в себе система быстрых платежей, в чем опасность использования СБП?
Почему СБП безопаснее банковских карт
Система быстрых платежей (СБП), которая сегодня активно продвигается, является очень удобной, но при этом она таит в себе риски хищения денежных средств. ЦБ предупредил кредитные организации о вероятности использования преступниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах. СБП перечисляет средства быстро, но вернуть их при моментальном переводе невозможно. Последствия планируемого введения процедуры диспута в Системе быстрых платежей анализирует Виталий Копысов, директор по инновациям банка Синара. Что еще таит в себе система быстрых платежей, в чем опасность использования СБП?
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
Система быстрых платежей, она же СБП — ответ Центробанка переводам «Сбербанк Онлайн». Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России. Система быстрых платежей позволяет клиентам быстро переводить деньги по номеру телефона себе или другим лицам. 5 марта уже была атакована система быстрых платежей, что привело к кратковременному замедлению работы системы. Ожидается, что массовое использование системы позволит сделать быстрые платежи доступными для всех жителей России и ощутимо повысить долю безналичных платежей. Рассмотрим, как подключить систему быстрых платежей в Сбере через приложение.
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
Они пользуются нестабильностью крипторынка и низкой осведомленностью начинающих инвесторов о блокчейне», — объяснил эксперт. Преступники создают мошеннические токены и обналичивают все вложенные в проект средства, оставляя инвесторов ни с чем. Специалист посоветовал пользователям тщательно отслеживать свою активность в сети, а также критически относиться к сервисам для оплаты услуг во избежание взаимодействия с мошенниками.
Они могли предложить новому клиенту открыть куайринг без высокорискованного карточного эквайринга и, убедившись в его добропорядочности, подключить эквайринг. В здравом уме и при правильной службе безопасности никто не включит малоизвестному туроператору услугу эквайринга за вменяемый процент от операции. А вот используя СБП, можно было отказать в эквайринговом обслуживании, предложив взамен услуги куайринга, что подразумевало низкую комиссию и минимальные риски для банка. Все были счастливы — банк, клиент и даже, позже, его агент. С другой стороны, банк не сможет увеличить тарифы на обслуживание операций для компенсации расходов за счет сервисов, поскольку они определены Центральным банком в СБП. Если теоретически признать, что операции, совершаемые в СБП, несут для клиентов такой же риск, как и операции, совершаемые с использованием банковских карт, то давайте вместе решать эти проблемы, а не перекладывать на банки прямые претензии участников, как эта практика сложилась в банковских картах, в совершенно другой экономической модели. Я считаю, что это очень плохой кейс из прошлого. Ведь таким образом мы прямо сейчас начинаем разрушать ту основу, которая изначально была заложена в СБП, — низкий уровень фрода плюс низкую маржинальность.
Неудивительно, если после данного нововведения банки потеряют интерес к развитию СБП и поменяют модель предоставления сервисов клиентам — юридическим лицам. Не исключено также, что в скором времени банки начнут блокировать услуги СБП для отдельных ТСП, которые покажут себя высокорисковыми. Например, для различного рода бутиков, туроператоров и ювелирных салонов, а также участников других сегментов торгового ритейла, где существуют крупные риски. Мы же сами мечтали покупать дорогие вещи по СБП, потому что там нет карточных «болезней», порождающих не только фрод, но и обычный потребительский экстремизм. Я очень надеялся, что появление СБП станет драйвером развития нового финтеха, компаний, которые станут партнерами банков, и видел куайринг драйвером этого процесса. Мною был инициирован трек по созданию агентской схемы, которая сейчас начинает активно развиваться. Но в новых реалиях банки не смогут передать в управления клиента-ЮЛ в каналах дистанционного банковского обслуживания открытие новых ТСП, как нас фактически обязывают новые требования НСПК. Это просто нереально.
Не может быть доверенной среды, где участвуют банк, агент, НСПК и оператор ЦБ РФ, но вся ответственность фактически лежит по диспут-модели на банках — прямых участниках. В агентской схеме с клиентом работает не банк и даже не клиент банка, а сам агент, часто по-тихому договорившись и получив реквизиты ТСП клиента для настройки на своих средствах принятия платежей. Банк может быть последним, кого поставят в известность о союзе агента и клиента.
Если этого не сделать, человек, нашедший гаджет, может воспользоваться СБП и перевести деньги со счёта. Преимущества и недостатки СБП Отсутствует комиссия за расчёты в магазинах, за переводы физлицам. Нет ограничений по числу совершённых операций, если их общая сумма укладывается в установленный банком лимит. Даже если превышен лимит, комиссия остаётся низкой. Лояльные комиссии предусмотрены и для юрлиц, которые используют СБП для приёма платежей. Поскольку магазинам выгодно принимать оплату по СБП, они мотивируют клиентов платить с помощью QR-кода, предлагая скидки. Мгновенное зачисление денег, независимо от банков получателя и отправителя.
Чтобы совершить оплату, не нужна банковская карта или модуль NFC. Достаточно иметь смартфон с камерой и установленное на нём приложение банка. Данные карт получателя и отправителя не фигурируют, это повышает уровень безопасности платежей. Несмотря на множество достоинств, у СБП есть и некоторые недостатки: Средства могут уйти другому адресату, если человек, который должен их получить, сменил номер телефона. Чтобы исключить такую вероятность, нужно проверять перед отправкой не только телефон, но также имя и отчество получателя, которые появятся на экране. Это важно ещё и потому, что вернуть деньги, которые были отправлены по ошибке, не получится. Не все банки показывают, от кого поступил перевод. Это может быть неудобно, если человек получает оплату за работу через СБП от нескольких организаций. Отправитель может узнать, в каких банках у получателя открыты счета. Однако риск, что мошенники каким-либо образом воспользуются этими данными, такой же, как при использовании обычной банковской карты.
Кроме того, при подозрительной активности пользователя банк заблокирует перевод. Что нужно знать о Системе быстрых платежей: итоги Главное, что необходимо запомнить о СБП: СБП — это система моментальных межбанковских переводов, которые совершаются только по номеру телефона. Воспользоваться СБП может любой владелец банковского счёта, если у него есть мобильное приложение банка с подключением к системе. Вернуть деньги, отправленные через СБП, можно только от продавцов. Процедура будет стандартная, в соответствии с положениями Закона о защите прав потребителей.
Данные получателя должны появиться во всплывающем окне. При оплате по QR-коду плательщик получает уже полностью заполненные реквизиты получателя.
Их нужно внимательно проверить, иначе деньги уйдут кому угодно. При малейшем подозрении стоит отложить транзакцию и связаться с магазином. При общении через мессенджеры злоумышленники могут писать от лица магазина, подставив вместо номера телефона в аккаунте его название. Чтобы убедиться, что с вами переписываются не мошенники, просто позвоните в сам магазин, советует Мясоедов.
Система быстрых платежей: что это такое
Система быстрых платежей – это потрясающее маленькое изобретение. Что еще таит в себе система быстрых платежей, в чем опасность использования СБП? Центробанк разослал письмо с предупреждением о том, что Система быстрых платежей может дать доступ к личным данным клиентов. Внедрение QR-кодов Сбербанком и ВТБ является второй волной реализации Системы быстрых платежей (СБП) — государственного проекта, предложенного Центробанком. Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству «Прайм» директор компании «ИТ-Резерв» Павел Мясоедов. Как мошенники похищали средства россиян через Систему быстрых платежей и насколько она безопасна – узнал «МИР 24».
В чем подвох системы быстрых платежей и есть ли опасность?
Россиян предупредили о росте числа незаконных операций с использованием системы быстрых платежей (СБП). Мы уже рассказывали, как клиенты банков и предприниматели могут использовать Систему быстрых платежей. Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству «Прайм» директор компании «ИТ-Резерв» Павел Мясоедов. Ранее Национальная система быстрых платежей (НСПК) сообщала, что планирует до конца 2024 года увеличить долю СБП в общем объеме расчетов за товары и услуги с 6,4% до 25%.
В Центробанке рассказали об опасности системы быстрых платежей
Для того, чтобы перевести деньги по номеру мобильного телефона себе или другому человеку между счетами в разных банках, нужно, чтобы банк отправителя и банк получателя были подключены к СБП. Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк уточняйте информацию в своей кредитной организации. Если перевод между своими счетами — введите свой номер 3 Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги 4.
Плюсы и минусы СБП СБП имеет ряд преимуществ перед другими способами переводов: Она работает быстрее, деньги поступают мгновенно или в течение 15 секунд Удобнее других сервисов, для перевода потребуется совершить всего три действия Отсутствие комиссии в рамках установленных лимитов Сервис работает круглосуточно, поэтому деньги можно переводить в любое время и в любой день недели, без праздников и выходных Деньги можно направлять на любой счет: на карту, накопительный или сберегательный счет Не требуется специальное оборудование для подключения СБП Возможность вернуть деньги за покупку у продавца. В этом случае потребуется оформить возврат, а продавец отменит покупку на кассе Недостатки СБП: Для отправки и получения СБП переводов необходимо обязательное подключение к системе. Если получатель не подключен к ней, то отправить перевод невозможно По номеру телефона можно узнать имя, в некоторых случая отчество и первую букву фамилии, это может стать лазейкой для мошенников Если знать номер телефона получателя, то можно узнать, в каких банках у него открыты счета Если получатель сменил номер телефона, а отправитель не проверил имя получателя, деньги будут направлены владельцу номера телефона Платеж нельзя отменить, поэтому перед проведением перевода следует тщательно проверять сведения получателя Отсутствие начисление кэшбэка при оплате покупок по СБП Банки могут устанавливать свои тарифы на проведение денежных переводов, но не могут превышать установленные лимиты Не все банки по СБП-переводам указывают, кто отправитель средств Какие лимиты сейчас действуют За один раз сумма перевода СБП может максимально составить до одного миллиона рублей. При этом банки устанавливают свои лимиты. Например, в Сбере перевод можно за раз и за один день перевести сумму не более 50 тысяч рублей, в ВТБ — не более 50 тысяч рублей за день и не более 300 тысяч за месяц. Банк Тинькофф не вводил свои лимиты, поэтому можно за раз сделать перевод на сумму в один миллион рублей, а за месяц — до пяти миллионов рублей. Как подключить СБП К сервису можно подключиться через приложения банков-участников.
Предварительно в личном кабинете нужно подключить саму систему. В некоторых приложениях сервис подключается автоматически. Рассмотрим, как подключить систему быстрых платежей в Сбере через приложение. Для этого потребуется: Зайти в настройки профиля в левом верхнем углу и выбрать вкладку «Системы быстрых платежей» Выполнить запрос «Разрешите обработку и передачу персональных данных» и нажать кнопку «Подключить» Выбрать вкладку «Входящие переводы» и нажать кнопку «Подключить» Перед проведением перевода нужно проверить подключение к СБП, поскольку могут удержать комиссию за перевод.
Дело в том, что хакеры получают доступ к информации о клиентах и выжидают крупный заказ. После этого они перехватывают контактный номер покупателя и отправляют жертве поддельную ссылку СПБ.
С помощью этой системы можно моментально оплатить заказ, но вот гарантий, что деньги попадут туда, куда нужно, нет. Как отметил эксперт, СПБ является безотзывным.
С 1 мая 2020 банк ВТБ тоже установил суточный лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени в течение одного дня можно было перевести только 15 000 рублей. Бесплатно в месячный период можно «передать» до 300 000 рублей. Самые большие суммы в рамках СБП встречаются в банке Тинькофф. Ежемесячное ограничение на операции, которые можно сделать без комиссии, — 1 500 000 рублей.