Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья. Экспресс — Банкрот: Какие ожидаются изменения в упрощенной процедуре банкротства физлиц с 1 сентября 2023: в лучшую или худшую сторону? Станет проще или сложнее.
Банкротство физического лица если нет имущества
Россиянам, которые не могут продолжать выплачивать кредиты и другие займы, доступна процедура банкротства, однако у нее есть свои последствия и особенности, напомнили юристы в комментарии Новости и публикации о правилах проведения процедуры банкротства организаций и частных лиц представлены на сайте Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в МФЦ. Банкротство физических лиц: процедура, последствия, стоимость, пошаговая инструкция.
Процедура и особенности банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц: процедура, последствия, стоимость, пошаговая инструкция. Также банкротами становятся люди, переоценившие свои финансовые возможности: этот пузырь однажды должен был взорваться, и вот его время пришло. Банкротство позволяет компании легально списать долги, а её основателю — начать бизнес с чистого листа. Став банкротом официально, человек может остаться совсем без сбережений, но избавится от непосильных долгов, а его поручители — от возможности их появления.
Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо
Упрощённое банкротство физических лиц станет доступно тем гражданам России, которые не могут оплатить судебные издержки, услуги арбитражного управляющего и другие расходы, а также не имеют имущества, за исключением единственного жилья. Может ли стать банкротом не гражданин РФ, если у него есть кредиты в России? Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников. Банкротство физических лиц: процедура, последствия, стоимость, пошаговая инструкция.
Пенсионерам и семьям с детьми упрощают внесудебное банкротство
Узнай, какие последствия тебя ждут после прохождения процедуры банкротства и стоит ли это делать в принципе. Если отвечаешь условиям, можешь подать заявление в МФЦ и стать банкротом без обращения в арбитражный суд. В результате круг новых банкротов может пополниться жертвами финансового кризиса 2014–2015 годов. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, за исключением требований, которые не прекращаются после окончания банкротства.
Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги?
В этом случае окончить исполнительное производство в связи с отсутствием имущества у должника не представляется возможным. Окончания производства еще нужно добиться. Нередки случаи бездействия судебного пристава-исполнителя, когда решение об окончании исполнительного производства откладывается на неопределенный срок, в связи с чем должник вынужден будет тратить время и силы на обжалование такого бездействия. Но и получив заветное постановление об окончании исполнительного производства, должник не должен радоваться слишком долго и откладывать процедуру внесудебного банкротства, поскольку кредитор может незамедлительно предъявить возвращенный по окончании производства исполнительный лист ко взысканию.
Какие нововведения, призванные решить данные проблемы, готовятся в 2023 году Президент Владимир Путин поручил правительству и Банку России до 1 июня 2023 года внести изменения в законодательство для облегчения процедуры банкротства граждан, говорится в сообщении на сайте Кремля. Также Президент поручил повысить вдвое — с 500 тысяч рублей до 1 миллиона рублей — максимальный порог долга, при котором человек может инициировать личное банкротство во внесудебном порядке. Минимальную планку, при которой такая процедура доступна, поручено снизить с 50 тысяч рублей до 25 тысяч рублей.
Данные поручения были даны по итогам проведенного президентом в середине ноября совещания по совершенствованию процедуры внесудебного банкротства граждан, на котором глава Минэкономразвития Максим Решетников предложил ряд нововведений. Почему банкротство граждан — одно из самых востребованных направлений деятельности юристов в 2023 году?
Если имущество находится в совместном долевом владении с другими родственниками, то при реализации продадут только долю банкротящегося гражданина. Каждая случай индивидуален. У банкротства есть как плюсы, так и минусы, которые могут быть для кого-то критичны.
Подробнее рассказываем об этом в материале « Плюсы и минусы банкротства физических лиц ». Популярные мифы о банкротстве Самые распространенные мифы Все мифы о банкротстве сводятся к стереотипам, навязанным массовой культурой. Бедность, запреты, контроль со стороны всех, позор и тому подобное. Подробнее можно прочитать в статьях « Популярные мифы о банкротстве физических лиц », « Можно ли выезжать за границу при процедуре банкротства? Банкротство — процедура, которая может серьезно помочь, но в если вы проходите ее со слабыми специалистами — она будет бесполезна и даже вредна.
Банкротство — отличная возможность выправить свою финансовую ситуацию и положение, но ей важно грамотно воспользоваться.
Отметим, что признать себя банкротом можно даже в том случае, когда размер задолженности менее 500 тыс. В этом случае должнику необходимо доказать свою неплатежеспособность и невозможность исполнить обязательства в будущем. Получить консультацию Нажимая кнопку "Отправить", вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных ООО "Юрстарт" и принимаете условия Пользовательского соглашения Когда физическое лицо признается банкротом?
А размер всех долгов в совокупности составит 500 тыс. Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок. И при всем этот гражданин-должник должен отвечать всем признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества. Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.
Кто проводит процедуру признания банкротом? Требования и условия к банкротству физических лиц? Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия: требования в совокупности к физическому лицу должнику составляют 500 тыс. Чем грозит банкротство физическому лицу и его семье?
Для самого физического лица подтверждение его несостоятельности не останется без последствий: может быть запрет на выезд за пределы страны во время проведения производства по делу о несостоятельности физлица; в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство; нет возможности управлять собственным имуществом; течение 5 лет после прекращения производства по делу или завершения процедуры реализации имущества в ходе этой процедуры, гражданин-банкрот не вправе принимать на себя все обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без упоминания того, что является банкротом; в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. На первый взгляд может показаться, что признание гражданина банкротом — это что-то страшное и опасное. Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, так же сразу гражданин с долгами освободится от финансовой кабалы. Финансовый анализ.
Следует гражданину-банкроту понять для себя, в каком финансовом положении он находится, какую сумму средств удастся исключить из конкурсной массы, определить динамику изменения финансового положения в течение последних 3 лет. А также понять то, какие все-таки обстоятельства и причины привели к ухудшению материального состояния. Имущественный анализ.
Умышленное преднамеренное банкротство. В этом случае руководство сознательно ухудшает экономические показатели организации, расхищаются денежные средства в целях личного обогащения. Если факт преднамеренного банкротства установлен, то руководителям компании грозит уголовное преследование и лишение свободы. Арбитражный суд будет тщательно изучать документы организации, особенности ее работы. Лишь на основе полученных данных судья примет решение. Выгоды банкротства для юридических лиц Многим кажется, что банкротство — крайняя мера, которая лишит предпринимателя бизнеса, но оставит с многомиллионными долгами. Это утверждение не совсем верно. Действительно, проходить эту процедуру нужно лишь в том случае, если положение безнадежно и других способов исправить ситуацию нет. Но банкротство — выгодная процедура как для должника, так и для кредиторов. Так, должнику банкротство позволит: Законно защитить имущество организации. При реструктуризации выплат можно избежать продажи имущества. На весь период процедуры снимается арест с имущества. Под неусыпным контролем финансового управляющего организация-должник пользуется этим имуществом, а значит, зарабатывать деньги для уменьшения размера долга. Кредиторы часто идут навстречу должникам и предоставляют последним шанс использовать кредитные каникулы, отсрочку, льготы. Если организацию все же признали банкротом, значительная часть долгов может быть списана в случае продажи имущества. Чтобы вернуть потраченные на организацию средства, кредиторы зачастую самостоятельно подают иск в Арбитражный суд. Хотя делают они это лишь в том случае, если у компании-должника есть собственный капитал, которым он может расплатиться. Кредитор в этом случае имеет право назначить своего финансового управляющего. Благодаря этому шанс взыскать если не весь долг, то значительную его часть, возрастает в разы. Кому можно подавать иск о признании юридического лица банкротом Подать иск могут многие заинтересованные лица, например: руководство компании, которая не может справиться с долгами; кредиторы это могут быть банки, инвесторы, частные лица ; контрольно-надзорные ведомства прокуратура, налоговая, ФССС и другие. Этапы процедуры банкротства Признание организации банкротом не происходит быстро. Придется запастись терпением. Первым шагом необходимо письменно оповестить суд о своих намерениях. Придется оплатить госпошлину в 2019 году ее размер 6 000 рублей. Суд справедливо запросит пакет документов, поэтому подготовить его лучше заранее. Кстати, суду необходимы подлинники. Если возможности предоставить оригинальный документ нет, то копия должна быть нотариально заверена. Так, к заявлению нужно приложить: Документы, которые подтверждают наличие долгов. Учредительные документы организации. Список всех кредиторов или должников если заявителем выступает финансовая организация или государственная структура. Важно указать адреса и телефоны заинтересованных лиц. Бухгалтерскую отчетность. Оценочный отчет рыночной стоимости имущества должника. Помимо этого перечня, понадобятся иные документы, которые суд запрашивает в индивидуальном порядке. Провести процедуру скромно не удастся. О признании должника банкротом оповестят всех заинтересованных лиц. Причем сделают это разными способами: рассылкой заказных писем, размещением информации о деятельности юридического лица в Едином Федеральном реестре. Оповестят не только кредитные организации, но и инвесторов, собственников и соучредителей компании. В течение месяца финансовый управляющий обязан официально уведомить о проведении процедуры всех сотрудников компании-банкрота. Далее суд начинает рассмотрение материалов дела. Это занимает определенное время как правило, несколько недель , потому придется подождать. Арбитражный суд должен удостовериться, что должник не пытается обмануть кредиторов, его положение действительно плачевно. Когда суд решил, что оснований для признания юридического лица банкротом достаточно, переходят непосредственно к процедуре. Путь банкротства индивидуален в каждой ситуации. Для компании-должника назначается управляющий. Он согласует сроки собрания кредиторов и дату первого судебного заседания, цель которого — решить дальнейшую судьбу должника. Так, кредиторы решат, возможно ли провести реструктуризацию долга, заключить мирное соглашение. Порой кредиторы приходят к выводу, что единственный вариант — продать имущество банкрота на торгах.
Банкротство физического лица
Банкротство — отличная возможность выправить свою финансовую ситуацию и положение, но ей важно грамотно воспользоваться. Юристы сервиса Амулекс консультируют по процедуре бесплатно. Консультация ни к чему вас не обязывает. Мы не подпишем с вами договор, если не уверены, что можем помочь. В договоре четко прописываем все, что мы обязаны сделать и гарантируем только то, что зависит от нас. Кредитная амнистия Этот миф нельзя не выделить отдельно.
Им очень часто пользуются мошенники или недобросовестные компании, которые ищут клиентов на банкротство. Про кредитную амнистию велось много дискуссий, но ее не ввели и пока она не работает. Подробнее можно прочитать в статье « Кредитная амнистия в 2024 году для физических лиц ».
По словам эксперта, объявление себя банкротом для физического лица выступает легальной возможностью и восстановления своей платежеспособности в дальнейшем, несмотря на материальные потери, финансовые затраты и ограничения в правах. Среди других положительных моментов Игорь Афонин выделил использование банкротства в случае, если не получается платить по ипотеке. Ипотечное жилье продается в процедуре, так как это имущество банка, но при этом все долги будут списаны. Дело в том, что при просрочках банк имеет право продать квартиру, но бывает, что квартира стоит уже дешевле, чем гражданин должен банку. Тогда, если квартиру продадут в обычном порядке, человек останется и без квартиры, и с долгом.
А при банкротстве весь долг полностью спишется, объяснил эксперт. Отрицательные стороны проведения процедуры банкротства Недостатками процедуры банкротства выступают в первую очередь ограничения, прямо указанные в законе, о чем говорилось ранее: невозможность занимать управленческие и руководящие должности в течение определенного законом времени, необходимость уведомления кредитора или займодателя о факте своего банкротства. К другим недостаткам относятся финансовые и временные затраты, которые приводят к длительности и высокой стоимости процесса, обозначил Илья Телятников. К ним же эксперт отнес вероятность ограничения в выезда из страны и невозможность совершать сделки с имуществом и распоряжаться денежными средствами на счета. МНЕНИЕ Ксения Хлопотова, руководитель практики "Банкротство", Консалтинговая Группа GRM: "Недостатками судебной процедуры банкротства для гражданина является то, что фиксированная сумма вознаграждения выплачиваемая финансовому управляющему и сумма процентов, установленных законом, также падают на плечи должника, что для многих должников, действующих хоть и добросовестно, но в силу экономических причин, попавших в сложную ситуацию, является проблемой и препятствием к реализации данного механизма. В качестве недостатков процедуры банкротства можно указать и на проблемы в применении законодательства о внесудебном банкротстве, которое является бесплатным для должника. Проблема, на которую хотелось бы обратить внимание, заключается в том, что необходимым условием для обращения к процедуре внесудебного банкротства для гражданина является окончание исполнительного производства исключительно по основанию, предусмотренному п. Если же обратиться к основаниям окончания исполнительных производств, мы увидим, что значительная часть из них оканчивается в соответствии с п.
Как объясняет Юрий Капштык, этот судебный акт снимает ранее присутствовавший исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для проживания должника-гражданина жилого помещения. Также была определена возможность его реализации в рамках дела о банкротстве и предоставления должнику так называемого замещающего жилья. Эксперт считает, что КС РФ устранил правовой пробел, используемый должниками для избежания погашения долга за счет единственного жилья. МНЕНИЕ Ксения Хлопотова, руководитель практики "Банкротство", Консалтинговая Группа GRM: "В настоящее время сложилась тенденция, согласно которой суды при решении вопроса о применении взыскания должны учитывать такие обстоятельства как: Имелось ли злоупотребление со стороны должника. Например, если само приобретение жилого помещения, формально защищенного иммунитетом, состоялось со злоупотреблениями, то это позволяет применить к должнику предусмотренные законом последствия такого злоупотребления. Также суды теперь учитывают время присуждения долга гражданину, в том числе момент вступления в силу соответствующего судебного постановления, время возбуждения исполнительного производства, а также извещения должника об этих процессуальных событиях и, с другой стороны, время и условия, в том числе суммы цену соответствующих сделок и других операций действий , если должник вследствие их совершения отчуждал деньги, имущественные права, иное свое имущество, с тем чтобы приобрести создать объект, защищенный исполнительским иммунитетом.
За период с 1 октября 2015 года мы уже успешно освободили от долгов более 9000 граждан. В нашем штате работает более 40 профессиональных юристов, которые готовы оказать вам квалифицированную помощь. Наш финансовый управляющий - Коптяева Дарья, занимающая первое место в России по количеству завершенных процедур.
Выехать за пределы РФ можно только по уважительной причине и при согласии участников судебного процесса Даже если не удастся закрыть все долги из-за того, что не хватит средств от продажи имущества и других доходов, задолженность спишут и больше обязательств не будет. Это не касается алиментов и других возмещений, не связанных с кредиторами После признания банкротом, нельзя пройти процедуру банкротства еще раз в течение 5 лет через суд и 10 лет вне суда Дополнительные минусы признания банкротом: 3 года нельзя занимать руководящие должности и принимать участие в управлении организацией; со статусом «банкрот» 5 лет нельзя выступать созаемщиком или поручителем. За проведение банкротства через суд платит должник. Общие расходы на процесс достигают десятков или даже сотни тысяч рублей и могут быть не по силам некоторым гражданам. Кредиторы или ФНС подают в суд на признание должника банкротом только потому, что таким образом они смогут хотя бы частично компенсировать свои убытки. Этапы проведения банкротства через суд Банкротство физического лица через суд состоит из нескольких этапов: обращение в суд с заявлением; судебное заседание; вынесение решения. Весь процесс от подачи заявления до признания банкротом длится от 7 до 10 месяцев. При использовании плана реструктуризации и других этапов процедура может продлиться гораздо дольше. Максимальный срок реструктуризации — 3 года. Процесс продажи имущества должника длится до 6 месяцев, но может быть продлен по запросу кредиторов. Поэтому итоговый период может растянуться до 3-4 лет. Подача заявления Гражданина РФ признают банкротом по решению Арбитражного суда. Для запуска процесса потребуется: Написать заявление о признании себя банкротом. Представить документы о накопленных долгах. Приложить доказательства своей финансовой несостоятельности. В заявлении с описанием долга указывают: объем и период просрочки по долгам; наименования кредиторов по утвержденной форме ; кредитные договора и другие документы, подтверждающие задолженности; информацию об имеющемся имуществе; причины, которые повлияли на ухудшение финансового состояния; наименование саморегулируемой организации, которая назначит финансового управляющего на период проведения процедуры банкротства; квитанцию об оплате госпошлины; квитанцию о внесении 25 тысяч рублей на депозит для оплаты услуг финуправляющего либо ходатайство об отсрочке уплаты денег до даты суда, если это необходимо заявителю. В заявлении указывают также сведения о доходах и активах в российских и зарубежных банках. В некоторых случаях можно вписать в текст максимальную сумму, которую должник готов потратить на услуги финансового управляющего при проведении процедуры личного банкротства. Подать заявление в Арбитражный суд можно лично по месту прописки или через портал Госуслуг. Судебное рассмотрение По заявлению должника или кредиторов Арбитражный суд назначает судебное заседание. Если человек сумеет доказать, что у него нет возможностей погасить задолженность и в ближайшее время ситуация значительно не поменяется, суд начнет разбирательство. Если у физлица это не получится, заявку на банкротство отклонят. Суд обязательно проверит финансовое положение должника, реальные доходы и имущество в собственности. Если у суда появятся подозрения в проведении фиктивного банкротства, физлицу грозит административная, а в особо тяжких случаях и уголовная ответственность. Это возможно, если человек попытается ввести суд в заблуждение, скрыть свои реальные доходы или имущество.
Банкротство физических лиц: важные изменения в 2023 году
Любой гражданин может пройти процедуру банкротства, если он отвечает признакам неплатежеспособности. Согласно закону, если у гражданина имеется задолженность 500 тысяч рублей и понимание, что уже в следующем месяце он не сможет платить по долгам, то он уже обязан обратиться в суд с соответствующим заявлением. Под списание подходят все долги, не связанные с нарушением закона или с личностью гражданина. Если это внесудебный способ, то она проходит через обращение в МФЦ. Гражданин подает заявление, получает положительное или отрицательное решение, и процедура запускается. Стандартно это занимает шесть месяцев. Ход движения по своему делу можно контролировать через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если говорить про судебный вариант, то работа делится на два этапа. Подготовка, когда мы собираем документы, пишем и подаем заявление в суд. Далее на первом заседании судья признает гражданина банкротом и вводит процедуру банкротства.
Срок судебного этапа может составлять от трех до шести месяцев. Прохождение процедуры банкротства обычно занимает до 6 месяцев Источник: Ирина Шарова — С какими проблемами или ошибками можно столкнуться, если самостоятельно проходить банкротство? И гражданин, который не обладает специальными знаниями, компетенциями и опытом в этом, может ненамеренно сам себе навредить. И возникает в итоге огромное количество вопросов к добросовестности гражданина — кредиторы активно за этим следят. Соответственно, это чревато негативными последствиями. Поэтому лучше все-таки в таких вопросах обращаться к специалистам.
Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений. Что происходит дальше? Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев.
Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен.
А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется. Материал по теме Новое в законах: что изменится для россиян в 2023 году Последствия банкротства физических лиц Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история.
Кроме того: пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу; доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства; пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру; в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота; три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке; если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП. Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию. Последствия банкротства для родственников Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена. Сколько стоит банкротство? В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты: госпошлина — 300 рублей; депозит в суд — 25 000 рублей; расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей; ппубликации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 295,71 рубля за один квадратный сантиметр текста ориентировочно на одну из основных публикаций о процедуре банкротства может уйти более 15 000 рублей ;; почтовые издержки; оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию. Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям.
Срок реструктуризации долгов Общий максимальный срок выполнения плана реструктуризации долгов физлица увеличили с 3 до 5 лет. Повторное банкротство С 10 до 5 лет сократили срок, по истечении которого гражданин вправе повторно инициировать своё банкротство без суда. Окончание производства Также уточнили основание окончания исполнительного производства. Оно влияет на право гражданина воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. Новое полномочие финансового управляющего Теперь он может подать заявление в Роструд о наличии признаков нарушений, связанных с оплатой труда физлица-банкрота.
Это зарплата и иные выплаты в рамках трудовых отношений. Заключение Таким образом, новшества в банкротстве физлиц вне суда повысили доступность этой процедуры за счет расширения круга лиц и диапазона размера задолженности, позволяющего гражданину инициировать её.
Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2024 году
Какой вариант банкротства выбрать? Существует два варианта прохождения процедуры банкротства: через Арбитражный суд или через МФЦ. В первую очередь следует обратить внимание на сумму долга, если она менее 1 000 000 рублей, то стоит задуматься о упрощенном банкротстве, а если превышает, то ваш вариант стандартное банкротство. Также при упрощенной процедуре необходимо соответствовать определённым критериям, а для стандартной процедуры, только общим признакам неплатежеспособности. Более подробно критерии и признаки описываются в следующих разделах статьи. При подсчете суммы обязательств для судебного банкротства, нужно брать в расчет только сумму основного долга и процентов, если речь идет о кредитах, а штрафы и пени не следует учитывать ст. Кто может подать заявление на банкротство? Например, при прохождении процедуры внесудебного банкротства через МФЦ кредиторы лишены права подачи заявления, это может сделать только сам должник. В свою очередь кредитор может: знакомиться с публикациями о возбуждении банкротства, отправлять запросы на проверку зарегистрированного имущества должника, проверить не получал ли должник за время проведения процедуры банкротства займов или кредитов, подать заявление в суд о возбуждении банкротства, если сможет обосновать свои предположения о наличии доходов, имущества за счет которых можно погасить долги. На проведение процедуры банкротства через суд может подать заявление в Арбитражный суд не только сам должник, но и его кредитор.
Главное, чтобы должник соответствовал признакам неплатёжеспособности. У должника может быть несколько кредиторов. Чтобы начать процедуру, достаточно предоставления заявления и соответствующих документов от одного из кредиторов. Позже остальные кредиторы могут заявить о своих требованиях, когда информация о деле появится в картотеке арбитражных дел и на Федресурсе. Все это касается случаев, когда кредитор сам подает заявление, чтобы обанкротить гражданина. В следующем разделе мы расскажем, как оформить банкротство физического лица по кредитам, когда сам человек подает заявление и заинтересован проведении процедуры. Особенности оформления упрощенной процедуры банкротства Как проходит процедура банкротства через МФЦ? Эту процедуру могут пройти люди, сумма обязательств которых находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей. Она проходит без участия финансового управляющего и является бесплатной.
Для ее проведения человек должен соответствовать следующим критериям: Нет имущества для погашения долга и исполнительное производство из-за этого было окончено п. Если человек подходит под один из этих критериев, то он может перейти к дальнейшим шагам, чтобы ее запустить.
Когда суд решил, что оснований для признания юридического лица банкротом достаточно, переходят непосредственно к процедуре. Путь банкротства индивидуален в каждой ситуации. Для компании-должника назначается управляющий. Он согласует сроки собрания кредиторов и дату первого судебного заседания, цель которого — решить дальнейшую судьбу должника.
Так, кредиторы решат, возможно ли провести реструктуризацию долга, заключить мирное соглашение. Порой кредиторы приходят к выводу, что единственный вариант — продать имущество банкрота на торгах. Кстати, с начала процедуры банкротства объявляется мораторий на требования кредитных организаций. В этот период должнику не назначаются штрафы и пенни, кредиторы не могут требовать с должника возврата денежных средств, которые не фигурируют в рассматриваемом деле. Это помогает должнику «отдышаться», посмотреть на ситуацию со стороны и спланировать дальнейшую работу. Но есть важная особенность: мораторий не распространяется на зарплатные обязательства перед сотрудниками.
Этот долг продолжает копиться. После решения суда и собрания кредиторов наступает этап наблюдения. Он занимает 7 месяцев. Наблюдает за компанией финансовый управляющий, который получает доступ к любым документам организации и отвечает за сохранность ее имущества. Руководитель обанкротившейся организации не имеет права совершать сделки без предварительного одобрения управляющего. Финансовый управляющий должен быть объективен.
У него двойная задача: помочь должнику вылезти из долгов, а кредиторам как можно быстрее получить потраченные средства. Потому управляющий не встает на чью-либо сторону, он отстаивает интересы всех участников. На этапе наблюдения организация продолжает работу. После его окончания финансовый управляющий обязан подготовить отчет о проделанной работе для суда и кредитных организаций. Следующий этап — санация, или оздоровление. Она доступна далеко не всем должникам, а лишь в том случае, если на основании отчета суд решит, что компанию можно спасти.
Санация может длиться 2 года. На этот период расписываются основные действия должника по погашению задолженности. При этом расплатиться со всеми долгами юридическое лицо обязано за месяц до окончания санации. После завершения этого этапа суд закрывает дело. Организация оправилась от постигших ее финансовых потрясений и может работать в обычном режиме. Как говорилось выше, до санации доходят не все.
Если реанимировать компанию невозможно, суд выносит решение о банкротстве. Организацию ликвидируют. Если компании принадлежит имущество, запускают конкурсное производство. Имущество оценивается и продается. Стоимость банкротства юридического лица Чтобы объявить себя банкротом, как это ни парадоксально, но придется заплатить. Так, деятельность управляющего стоит от 30 000 рублей в месяц.
Консультации юристов и нотариусов, аудиторская работа опустошат казну еще на сумму до 150 000 рублей. Затраты на письма и публикации составят около 20 000 рублей. Банкротство физических лиц Осень 2015 года ознаменовалась принятием закона о банкротстве физлиц. Сегодня плачевную финансовую ситуацию можно исправить мирным путем. Плюсы банкротства для физлица Банкротство помогает человеку освободиться от части кредитов, выплачивать которые он не в состоянии. Благодаря закону долги не будут висеть на заемщике пожизненно и передаваться по наследству нескольким будущим поколениям.
Кроме того, во время процедуры кредиторы и госструктуры не имеют права начислять пени и штрафы, должника перестают «донимать» коллекторы и судебные приставы. Недостатки процедуры банкротства Банкротство — процедура не дешевая, а в случае, когда человек и без того «в долгах, как в шелках», сумма может быть неподъемной для него. Также понадобятся деньги на мелкие расходы, например, на размещение объявлений о продаже имущества, оформление справок и некоторых документов. Во время процедуры будет продана большая часть имущества гражданина. По закону оставят лишь деньги до 25 000 рублей на текущие нужды, личную одежду, домашнюю утварь и бытовую технику на сумму не более 30 000 рублей. Жилье должнику оставят в том случае, если оно не в залоге, является единственным, а человек, признанный банкротом, в нем зарегистрирован.
Кроме того, тотальный контроль финансового управляющего утомляет. Без его одобрения должник не сможет совершать крупные сделки.
Сделать это можно самостоятельно или воспользоваться услугами юриста по банкротству. Справки из кредитных учреждений не прилагаются. Обратите внимание! Если в перечне отсутствуют какие-либо кредиторы, процедура банкротства физических лиц не закроет имеющиеся перед ними обязательства. Стандартная процедура Заявление на банкротство физического лица подается в произвольной форме. В самом верху листа нужно указать название суда, персональную информацию должника, контактные данные.
Также следует привести сведения об имеющихся задолженностях и приложить документы, свидетельствующие о наличии таковых. Чтобы не получить отказ ещё на стартовом этапе, стоит проконсультироваться у юриста по банкротству. Далее нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Именно из нее произведут назначение финансового управляющего. Специалист является обязательным участником процесса, ведь он важный посредник между всеми сторонами. Есть три варианта подачи заявления: через суд, портал Госуслуг или по почте. В любом из случаев необходимо оплатить пошлину, приложить квитанцию и перечень документов. Как разворачиваются события?
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям.
Плюсы и минусы получения статуса банкрота Из плюсов назовем основную цель процедуры: должник уже не будет обязан возвращать долги своим кредиторам, и его поручителям не нужно будет брать их на себя.
В процессе разбирательства долги могут быть реструктурированы. Это значит, что финансовый управляющий будет обсуждать с кредиторами новые условия погашения займов, а на просроченные долги не будет начисляться пеня. Применяются и другие меры, призванные помочь должнику выбраться из финансовой ямы.
Реструктуризация невозможна в отношении людей, ранее судимых за экономические и финансовые преступления, мошенников и денежных махинаторов. Данные о них станут известны суду, и признание несостоятельности не облегчит их участь, хотя в других ситуациях призвано сделать это. Минусов, конечно, больше, но все равно это лучше, чем огромные штрафы и, возможно, лишение свободы.
Основные неприятности кроются не в самом признании финансовой несостоятельности, а в ее последствиях. Уже во время судебного разбирательства по делу должнику запрещено заниматься покупкой или продажей имущества, совершать с ним любые сделки. В числе явных минусов назовем следующие: Гражданину, которого официально признали банкротом, могут запретить выезд за границу.
Условия банкротства физических лиц в 2024 году
Стороны идут на компромисс, в ходе которого договариваются о новых долговых обязательствах. Кредитор может назначить новую процентную ставку, отменить начисленные ранее штрафы за просрочку платежей, изменить график выплат. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом, после чего судебное производство по делу о признании гражданина банкротом прекращается. Данный вариант похож на реструктуризацию, но не так жёстко регламентируется законом. Например, мировое соглашение можно заключить на срок более трёх лет. Обратите внимание: для того чтобы договориться с кредиторами, не всегда нужно получать статус банкрота. Можно обратиться в кредитную организацию заранее, до подачи заявления в МФЦ или суд.
Это может касаться долгов по кредитам, алиментам или штрафам. Изменение диапазона долга. Важным шагом является изменение диапазона долга, при котором возможно внесудебное банкротство. Максимальная сумма долга, при которой можно обратиться за списанием через МФЦ, будет повышена до 1 млн рублей, а минимальная понижена до 25 тыс. Кому подходит процедура упрощенного банкротства? Процедура упрощенного банкротства подходит гражданам, которые соответствуют следующим трем главным условиям, установленным п. Долги должника составляют от 50 до 500 тыс. Однако следует учитывать грядущие изменения с 1 сентября 2023 года, которые изменят этот диапазон. Отсутствие имущества и доходов. У должника не должно быть никакого имущества или доходов, которые можно использовать для частичного погашения долгов.
Завершение всех исполнительных производств в ФССП. Все ранее открытые производства в ФССП должны быть закончены из-за невозможности найти у должника имущество и доходы для погашения долгов. Упрощенное банкротство может быть ценным инструментом для тех, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями и соответствует всем указанным критериям. Обращение к юристу или специалисту по банкротству может помочь определить, подходит ли вам этот вариант. Плюсы внесудебной процедуры На первый взгляд, внесудебная процедура банкротства кажется привлекательной для многих граждан, однако она имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее. Плюсы внесудебной процедуры: Внесудебная процедура позволяет подать заявление через МФЦ, что гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд. Экономия на услугах юристов и судебном процессе составляет минимум 100 тыс. Внесудебная процедура бесплатна, и отсутствие доходов и сбережений больше не станет препятствием для признания банкротства. Все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны, облегчая финансовое положение.
Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы. Ограничение по сумме долга. Максимальный лимит в 500 тыс.
Банкротство для физических лиц представляет собой чрезвычайный шаг, на который человеку приходится идти в тяжелой финансовой ситуации, когда он не в состоянии решить свои долговые обязательства самостоятельно. Оно может быть как выходом из ситуации в ряде случаев , так и источником дополнительных сложностей. В процедуре банкротства много особенностей, с которыми гражданин может быть не знаком — поэтому нужно полностью осознавать все ее положительные и отрицательные стороны. После завершения процедуры признания гражданина банкротом, он может избавиться от следующих обязательств: По кредитам, которые находятся в банке включая ипотеку ; По займам, которые находятся в МФО; По налогам; По коммунальным услугам. Исключения: долги по алиментам, возмещению ущерба здоровью и жизни других людей, возмещению морального вреда, выплаты по зарплате и выходного пособия.
Со временем в закон о банкротстве вносятся изменения, которые влияют на условия банкротства для физических лиц. Обо всех основных изменениях расскажем далее в статье. Изменения в банкротстве физических лиц в 2023 году? Основные изменения в 2023 произошли во внесудебной процедуре банкротства. Далее рассмотрим основные новшества, которые вступили в силу с 3 ноября 2023 года: Было Ранее сделать внесудебное банкротство можно было с долгом от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Сейчас этот лимит увеличился с 25 000 рублей до 1 000 000 рублей. Ранее подать на банкротство можно было, если нет активных исполнительных производств или исполнительный документ был возвращен взыскателю в связи отсутствием у должника имущества по невозможности взыскания. Сейчас подать на банкротство можно если: — Основным доходом должника является пенсия или пособие по рождению и воспитанию ребенка, через 1 год после предъявления исполнительного листа, даже если исполнительное производство еще не завершено, но при условии, что нет имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Ранее новое заявление на внесудебное банкротство можно было подать спустя 10 лет. Ранее нужно было документально подтверждать выполнение условия, что: — Основным и единственным доходом человека является социальная выплата — Отсутствует имущество, на которое можно было направить взыскание Сейчас подать новое заявление на внесудебное банкротство можно спустя 5 лет. Сейчас не нужно документально подтверждать выполнение условий, достаточно это задекларировать: — Основным и единственным доходом человека является социальная выплата — Отсутствует имущество, на которое можно было направить взыскание Ранее кредитор мог настоять на отказе о проведении внесудебной процедуры банкротства и заменить ее на судебную в случае, обнаружения имущества должника. Сейчас кредитор может настоять на отказе о проведении внесудебной процедуры банкротства и заменить ее на судебную, если обоснует свои предположения о наличии у должника доходов, имущества, которые позволят погасить долги. Ранее срок выполнения плана реструктуризации составлял 3 года. Сейчас срок выполнения плана реструктуризации увеличился до 5 лет. Внесудебное банкротство появилось сравнительно недавно, а именно 1 сентября 2020 года. В связи с нововведениями, в 2024 году количество людей, которые захотят обанкротиться через МФЦ, должно заметно вырасти.
А тут ещё надо рассматривать дела граждан, у которых нет имущества и одни долги". По его словам, процедуры по сути одинаковые, но приходится тратить время на простое банкротное дело, которое норовит осложнить сам должник, рассказывая судье о своей тяжёлой доле. Он заявляет, что подобные меры не помогают развитию рынка кредитования, потому что люди, которые относительно легко избавились от долгов один раз, часто вновь попадают в подобную ситуацию. Courts Илья Кавинский. При этом совершенно очевидно, что нагрузка на кредиторов возрастёт. И регулярно отслеживать базу ЕФРСБ, чтобы не пропустить публикацию о внесудебном банкротстве, раз уж есть основания для судебного рассмотрения", — замечает Рубен Маркарьян.
Если следовать этой логике, кредитор может успеть оспорить процесс внесудебного банкротства: законодатель ввёл для них поблажки. Лента новостей.