Ипотечные банки, опрошенные Forbes, сообщили о разнородной динамике. Что касается ключевой ставки, то регулятор будет удерживать высокий показатель столько времени, сколько потребуется для стабилизации инфляции на целевом уровне. В тот же день стало известно, что Центробанк РФ сохранил ключевую ставку на уровне 16 процентов. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Такие условия действовуют для кредитов на сумму от 10 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге , Подмосковье и Ленобласти. В других регионах для получения ипотеки по такой ставке надо взять кредит от 5 миллионов рублей. Поднял ставки также «Росбанк». По рыночным программам ставка выросла на 0,5 п. О росте стоимости ипотеки объявил «Уралсиб», ставки по рыночным программам поднялись на 0, 2—0 ,3 п. Над корректировкой стоимости ипотечных продуктов думают в банке «Открытие». Изменения коснутся только вновь выдаваемых кредитов. Ставки по ранее подписанным кредитным договорам останутся теми же.
Однако перед этим граждане, считают специалисты, даже на фоне обсуждений темы о росте этого параметра, могут массово захотеть «запрыгнуть в последний вагон» и успеть приобрести квартиру в новостройке до тех пор, пока условия оформления льготного жилищного кредита не изменились. Замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная отметила, что повышение первоначального взноса должно происходить поэтапно, чтобы не просто остудить спрос, а избежать масштабных неприятных последствий перегрева рынка. Чтобы сбалансировать спрос и предложение, потребуется время. Степень достаточности тех или иных мер будет соотноситься с динамикой рынка», — заключила она. Мнения экспертов о будущем цен на новостройки после роста первого взноса разделились Глава Центробанка Эльвира Набиуллина не раз обращала внимание , что массовые льготные ипотечные программы по ипотеке повышают цены на недвижимость. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков допустил , что благодаря такому ужесточению требований к жилищным кредитам цены на квартиры пойдут вниз вслед за уменьшающимся спросом. Возможное падение стоимости недвижимости, по его прогнозам, может достигнуть 25 процентов. Старший директор Группы рейтингов и финансовых институтов АКРА Ирина Носова и вовсе уверена, что если россияне бросятся покупать новые квартиры по «старому» первому взносу, из-за повышенного спроса «первичка» не только не будет терять в цене, а наоборот, продолжит дорожать.
Речь идёт как о приобретении нового жилья, так и о жилых объектах на вторичном рынке. Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года. Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты. По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья.
Вторичкой по льготному кредитованию все равно считается недвижимость, приобретаемая у застройщика. А не по договору купли-продажи у частного собственника жилья. Именно поэтому проблема требует быстрого решения. На сегодня только Сбербанк принимает заявки по семейной ипотеке на вторичном рынке, но только при условии, что в районе, где оформляется ипотечный займ нет и не планируется возведение новостроек. Кому будет доступна льготная ипотека на вторичку Новая льготная ипотека 2023 на вторичку выдается следующим категориям граждан: семье или одному родителю с одним ребенком собственным или усыновленным, родившемся с 2018 по 2023 год; семьи с ребенком инвалидом возраст не имеет значения ; семьи, имеющие двух и более детей. Льготная ипотека для семей на вторичку продлена до июля 2023 года. Как процесс будет развиваться дальше неизвестно. Бесплатная консультация нашего эксперта Получить консультацию Плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичку Льготная ипотека на вторичку — когда введут и как она будет оформляться вопрос со многими неизвестными. Президент рекомендовал банкам изучить и рассмотреть этот вопрос до осени 2023 года и предоставить свои предложения.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
После увеличения ключевой ставки до 15% банки вновь пересматривают ипотечные "прейскуранты". Взять ипотеку в банках России на выгодных условиях. Хотя госпрограмма выдачи льготной ипотеки под 8% пока продолжает действовать, уже сейчас получить кредит сложнее. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. Недвижимость - 28 апреля 2024 - Новости Перми - Хотя госпрограмма выдачи льготной ипотеки под 8% пока продолжает действовать, уже сейчас получить кредит сложнее.
Ипотека: вниз и еще ниже
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | Повысят ли ставку семейной ипотеки до 12% после 1 июля. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет после 1 июля 2024 г. может быть поднята с 6% до 12%, пишут Известия со ссылкой на источники. |
| Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я | В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. |
| Ипотека в 2024 в России - 180 предложений - взять ипотеку на выгодных условиях | Спрос вернется, и выдачи ипотеки начнут восстанавливаться, когда процентные ставки по ипотечным программам, действующим на вторичном рынке, снизятся до уровня менее 13. |
Набиуллина: ЦБ РФ рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится 1 июля
Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос.
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ. Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата. Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. Тосунян уверен, что ипотека имеет большое значение и с точки зрения развития экономики в целом, потому что она тянет за собой множество сопровождающих производств и отраслей. Песня «День Победы» — оригинальный текст Он думает, что государство не пойдет на полную отмену льготной ипотеки, а предложит населению новые программы: «Я надеюсь, что у правительства хватит здравого смысла, чтобы этот рынок поддерживать и развивать.
Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов. Сумма кредита может варьироваться в огромных пределах. Дальше все зависит от ситуации - количество документов, которые может запросить банк, напрямую зависит от программы, которую выбирает заемщик. Иногда получить кредит можно всего по двум документам. Прогнозы ставок по ипотеке Будут ли меняться ставки зависит, в том числе, и от политики нашего государства в отношении изменения ключевой ставки рефинансирования - если она не изменится, то и ставки по кредитам меняться не будут. Старайтесь использовать льготные программы, чтобы получить максимально выгодную ставку. Есть государственные программы льготной ипотеки квартиры в новостройках , а также ипотека для семей с детьми. Банки и застройщики тоже понимают, что ситуация на рынке нестабильная. Поэтому разрабатывают собственные акционные предложения, еще их называют субсидируемые.
Суть в том, что банк выдает заем под процент ниже рыночного, а застройщик или продавец квартиры например, юрлицо-брокер, которое покупает и продает вторичную недвижимость компенсирует банку часть расходов. В тренде.
Да Не сейчас 16 ноября 2023, 18:10 В дальнейшем целесообразно перейти к адресным программам льготной ипотеки, считает глава ЦБ Эльвира Набиуллина Рост цен на жилье, который сопровождает увеличение объемов ипотечных кредитов, в будущем может обернуться большими рисками и для банков, и главное, для самих заемщиков. Об этом сегодня говорила Эльвира Набиуллина, выступая с отчетом в Госдуме. По ее словам, как антикризисная мера льготная ипотека полезна, но в дальнейшем целесообразно перейти к адресным программам, в том числе с учетом региональных особенностей. А пока сниженный процент лишь разгоняет цены.
Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ. Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата. Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Такая поддержка должна помочь россиянам с детьми приобрести собственное жильё, уверен Михаил Мишустин. Как подчеркнул глава кабмина, в стране наблюдается высокая потребительская активность, что способствует успешной адаптации экономики к внешним вызовам.
Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости.
Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого. В качестве альтернативы рассматривается возможность одобрения льготных ипотечных займов на вторичное жилье в регионах, где нет или мало предложений в новостройках, а также система финансового стимулирования застройщиков и покупателей. Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит.
Если заемщик хочет купить квартиру дороже установленного лимита, то сумма превышающая лимит будет оформляться по рыночным ставкам кредитования банка, который выдает займ. Ограничения по дополнительной сумме ипотечного займа — 30 млн для столиц и 15 млн для регионов. Вторичкой по льготному кредитованию все равно считается недвижимость, приобретаемая у застройщика.
А не по договору купли-продажи у частного собственника жилья.
При этом цены на квадратные метры продолжают быстро расти, ставя свои рекорды. По оценке профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, льготная ипотека — основная причина роста рынка.
Он считает, что такая ситуация не может продолжаться долго. Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года. По его оценке, доступность жилья с льготной ипотекой на новостройки снижается.
В итоге качество кредитного портфеля банков могло упасть, ведь размер необеспеченных кредитов за это время ощутимо вырос. Ускоренный рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, считают в ЦБ.
Как подчеркнул глава кабмина, в стране наблюдается высокая потребительская активность, что способствует успешной адаптации экономики к внешним вызовам. Согласно оценка.
Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки
Их планируется повысить на 0,5 п. Ставки по потребительским кредитам банк пока менять не планирует. Ранее сообщалось, что Сбербанк в связи с решением правительства РФ изменил условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повысил ставки по некоторым кредитам.
Еще один важный социальный бонус - материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения.
Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат. Чтобы "уйти на каникулы", надо предоставить в банк документы, подтверждающие реальную причину, по которой вы временно не можете выплачивать деньги. В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат. В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк. При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность.
В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек.
Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин. Появление большего ассортимента недвижимости вкупе с возможностью взять ипотеку на выгодных условиях будет стимулировать спрос у населения на покупку своего жилья. Что же касается возможного удорожания стоимости квадратных метров, то такой вариант вероятен.
И разрыв, возможно, станет, еще больше. Но из-за невозможности взять коммерческую ипотеку россияне снова будут вынуждены отложить покупку жилья. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. Интерес россиян подогревается в том числе опасениями по поводу завершения жилищного государственного кредитования в середине 2024 года.
Ипотека: вниз и еще ниже
Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. «Десять лет назад ставки по ипотеке были процентов 12, но и квартиры стоили значительно дешевле, чем сейчас. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Газпромбанк предлагает взять ипотеку. Удобный ежемесячный платёж! Решение по залогу за 5 минут. Льготные программы ипотечного кредитования на официальном сайте Газпромбанка. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%. Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ и изменением условий по ипотеке у других игроков рынка ВТБ с 1 августа скорректирует условия по своим ипотечным программам. «В апреле ипотечных кредитов было выдано в три раза уже меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Так, на середину июля средняя процентная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке составляла 11,06% годовых, на вторичном рынке – 11,17% годовых.
Ипотечный калькулятор
В 2022 году ипотечные ставки били все рекорды, причем из одной крайности в другую. Рост цен на жилье, который сопровождает увеличение объемов ипотечных кредитов, в будущем может обернуться большими рисками и для банков, и главное, для самих заемщиков. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке. В среднем обычный клиент банка сегодня может купить квартиру в новостройке в ипотеку по ставке в 15%.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Кстати, банк «Дом. Хотя это статистика конкретного банка, это все-таки один из банков-лидеров ипотечного рынка, так что его данные вполне можно счесть показательными. С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом.
Сбербанк с 22 сентября повысит ставки по базовым ипотечным программам С 25 сентября Сбер увеличит ставки по вкладам Москва. RU - Сбербанк с 22 сентября поднимет ставки по базовым ипотечным программам, с 25 сентября увеличит ставки по вкладам, сообщил журналистам президент - председатель правления банка Герман Греф. Он отметил, что по отдельным наиболее популярным депозитным линейкам ставки будут повышены на 0,3-0,4 процентного пункта.
RU - Сбербанк с 22 сентября поднимет ставки по базовым ипотечным программам, с 25 сентября увеличит ставки по вкладам, сообщил журналистам президент - председатель правления банка Герман Греф. Он отметил, что по отдельным наиболее популярным депозитным линейкам ставки будут повышены на 0,3-0,4 процентного пункта. Их планируется повысить на 0,5 п.
Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года.
По его оценке, доступность жилья с льготной ипотекой на новостройки снижается. В итоге качество кредитного портфеля банков могло упасть, ведь размер необеспеченных кредитов за это время ощутимо вырос. Ускоренный рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, считают в ЦБ. Поэтому ЦБ начал с 2023 года все чаще повышать требования к доле рискованных ипотечных кредитов на балансе банков, а те в свою очередь к заемщикам. Ставки по ним не менялись, поскольку программы адресные и помогают особенно нуждающимся в новом жилье. Как рассказал в беседе с Финансами Mail.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
| Когда снизятся ставки по кредитам и ипотекам? | Выберите наилучшую ставку от банков по льготной ипотеке, семейной ипотеке, сельской и дальневосточной ипотекам. |
| Ипотека – последние новости | Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше шести лет после 1 июля 2024 г. может быть поднята с 6% до 12%, пишут Известия со ссылкой на источники. |
| Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я | Претендовать на налоговый вычет за проценты по ипотеке может любой россиянин, который официально трудоустроен и платит налог на доходы физического лица по ставке 13 или 15%, рассказал "РГ" юрист "Единого Центра Защиты" Самвел Меграбян. |
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
| Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360° | По его словам, средний объем выдаваемого сейчас кредита по программе ипотеки от ЛСК составляет 9,7 млн рублей. |
| Ипотека в 2024 в России - 180 предложений - взять ипотеку на выгодных условиях | Претендовать на налоговый вычет за проценты по ипотеке может любой россиянин, который официально трудоустроен и платит налог на доходы физического лица по ставке 13 или 15%, рассказал "РГ" юрист "Единого Центра Защиты" Самвел Меграбян. |
| Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье | Портал государственных услуг Российской Федерации. |
| Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12% | Вариант 3. Вы взяли ипотеку под процент больше 8%, но меньше чем вклады в банке, например, в России годовой вклад в банке можно сделать сейчас под 13%. |
Набиуллина: ЦБ РФ рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится 1 июля
По его словам, средний объем выдаваемого сейчас кредита по программе ипотеки от ЛСК составляет 9,7 млн рублей. Что изменится в ипотеке Господдержка с 23 декабря и в следующем году: все условия, ставки. Хотя госпрограмма выдачи льготной ипотеки под 8% пока продолжает действовать, уже сейчас получить кредит сложнее. Ипотечный калькулятор Программы Гид по ипотеке. Главная» Новости» Что с ипотекой сегодня новости.