По сравнению с традиционными международными банковскими переводами трансграничные платежи имеют ряд преимуществ.
Вступившие в силу нормы права позволят банкам осуществлять трансграничные переводы в СБП
| В системе быстрых платежей появятся новые сервисы | Смотрите онлайн видео «Зарубежная платежная система: современная технология для трансграничных переводов» на канале «Red-Line TV» в хорошем качестве, опубликованное 25 марта 2020 г. 15:38 длительностью 00:08:17 на видеохостинге RUTUBE. |
| Трансграничные переводы физических лиц – резидентов ограничены $5 тыс. | Мария Пономарева прокомментировала новые правила трансграничной передачи персональных данных. |
Разъяснения Банка России по проведению трансграничных переводов и платежей
5 российских банков уже проводят трансграничные перечисления через СБП. Ранее, до закрытия с сведения по трансграничным переводам Центробанком РФ, средний размер одного перевода физических лиц из России в Таджикистан в месяц составлял $150. Многие российские банки подпали под санкции, и их полностью или частично отключили от трансграничных SWIFT-переводов. Срок трансграничного перевода стандартно составляет три дня, однако в случае с российским направлением не исключены задержки.
Система быстрых платежей за границей: работает или нет?
Перевод за рубеж доступен и клиентам Сбербанка. Но переводы со счетов этого банка осуществляются без использования СБП. Их клиенты могут отправлять деньги в 42 кредитные организации восьми стран ближнего зарубежья. А отправка денег в Россию из-за рубежа возможна из пяти государств, пишет издание без уточнения их названий. Представители Сбербанка пояснили, что переводы зачисляются мгновенно, но за большинство из них будет взыматься комиссия. Кому нужны такие переводы Как рассказал изданию основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский , иностранные банки не будут спешить подключаться к НСПК, так как это чревато вторичными санкциями. Потому что в них заинтересованы граждане СНГ , работающие в России, а также те россияне, которые уехали из страны. ИТ в банках Эту точку зрения поддерживают и другие эксперты, опрошенные «Известиями». Переводы в страны ближнего зарубежья очень популярны из-за трудовых мигрантов. Ранее им приходилось использовать Qiwi-кошельки и « Золотую корону ».
Теперь к системе смогут подключаться другие российские и зарубежные банки. Роль «Тинькофф» в этих переводах — «функции соединения и перевода платежа с учетом всех стандартов». Стоит отметить, что это совершенно новый тип трансграничных переводов. Перевод проводится исключительно на базе «Системы быстрых платежей».
Согласно статистике, средний трансграничный перевод из России составляется порядка 200 долларов в 2018 году именно такую статистику опубликовал Центральный Банк РФ. И если регулярные платежи на одно и то же лицо существенно превышают указанную сумму, а среди получателей числятся жители Швейцарии, Великобритании, США или Латвии, то такой вариант становится объектом пристального внимания проверяющих служб. Всего несколько лет назад электронные платежи никем и никак не контролировались. Однако не так давно, с июля 2019 года, согласно принятым законодательным изменениям в Федеральный Закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», эта сфера становится все более и более регламентированной и контролируемой. Особенности проведения трансграничных операций между юридическими лицами Организации, компании, фирмы также могут проводить трансграничные платежи, однако у них возникает больше обязанностей, связанных с этим. Совершая операции в иностранной валюте как в одну, так и в другую сторону границы в Россию и из страны , организации обязаны в течение 30 дней с этого момента предоставить в банк, через который проходили платежи, обоснование под эти операции копии контрактов, к примеру, с указанием условия оплаты. В свою очередь коммерческие и государственные финансовые учреждения должны проинформировать Центральный Банк России о подобных платежах с целью контроля последних подобных операций. Данная норма касается не только оплаты за закупленные товары и услуги, но и других, более мелких и незначительных статей затрат, например, командировочных и представительских расходов. Трансграничная операция Трансграничная операция — банковская операция, совершаемая за пределами Российской Федерации. Термин часто применяется в связи с операциями по банковским картам, а также при осуществлении переводов денежных средств физических лиц. К трансграничным относятся операции, совершенные по картам: — за пределами государства, если валюта операции отличается от валюты карточного счета; — в рублях за пределами Российской Федерации; — на территории страны в адрес торгово-сервисных предприятий, осуществляющих свои расчеты через банки, зарегистрированные за рубежом.
И как раз в то время, когда на него пришли деньги, у СБ Банка отозвали лицензию. Понятно, что деньги пострадавшим в этом случае вернуть не удастся. Давайте посмотрим на тему трансграничных переводов внимательнее. К примеру, наш бывший соотечественник по Советскому Союзу продал квартиру и решил переехать в Россию. Какие опции у него есть в таком случае для перевода денег в валюте? При этом получить немедленное уведомление об успешности переводы, находясь в не слишком доверенной среде, отправитель не сможет. Деньги, по словам операционистов, будут идти до трех дней. При этом заплатить за перевод придется сумму, сопоставимую с месячным заработком жителя ближнего зарубежья.
Переводы через СБП за рубеж: как это работает и кому нужно
По сравнению с традиционными международными банковскими переводами трансграничные платежи имеют ряд преимуществ. Возможности Системы быстрых платежей (СБП) предполагается расширить за счет внедрения трансграничных переводов, следует из проекта указания Банка России. Действующие варианты трансграничных переводов сегодня.
Трансграничные переводы предлагают включить в Систему быстрых платежей
Читайте последние актуальные новости главных событий Сахалина на тему "ВТБ запустил трансграничные переводы с выдачей наличными " в ленте новостей на сайте Подборка наиболее важных документов по запросу Трансграничный перевод денежных средств. Похожую схему трансграничных переводов с помощью технологий блокчейн использует Росбанк. Первые пробные операции трансграничных переводов через СБП планирует провести ВТБ, который участвует в тестировании. Ранее, до закрытия с сведения по трансграничным переводам Центробанком РФ, средний размер одного перевода физических лиц из России в Таджикистан в месяц составлял $150. самой распространенной ошибкой операторов ПД является трансграничная передача без наличия правовых оснований для ее осуществления. Срок трансграничного перевода стандартно составляет три дня, однако в случае с российским направлением не исключены задержки.
Россия продлила ограничения на перевод денег за рубеж. Как это отразится на мигрантах?
Трансграничные переводы Перевод денег считается трансграничным, если один из участников сделки (плательщик или получатель) находится не в России, а в. подробности по телефону: 8(800)100-24-24. Комиссии для физлиц за трансграничный перевод в системе быстрых платежей будут устанавливаться банками РФ с учетом рыночной практики, сообщили РИА Новости в пресс-службе Банка России. Трансграничные и межбанковские переводы через СБП проходят по упрощенной схеме. Делать трансграничные переводы в некоторые страны можно с помощью Системы быстрых платежей (СБП).
Трансграничные переводы предлагают включить в Систему быстрых платежей
Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России. Согласно данным Центробанка, платежная система Kwikpay была зарегистрирована 25.
Иностранных банков, готовых принимать переводы по СБП, «точно меньше десятка и, возможно, даже меньше пяти», сообщил источник «Коммерсанта» среди финансистов. По словам другого, и российским кредитным организациям, и зарубежным в нынешних условиях «проще гонять деньги по корсчетам ». Какие перспективы у сервиса? Новый сервис «актуален и вполне реализуем», поскольку СБП не находится под санкциями, считает глава «Национального платежного совета» Алма Обаева. Но в перспективе риск санкций вполне вероятен, сходятся во мнении эксперты. Подключившиеся к СБП иностранные банки будут с осторожностью относиться к сервису, опасаясь возможных вторичных санкций, считает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.
Согласно проекту указа, трансграничные переводы могут проводиться как во взаимодействии с аналогичными иностранными системами, так и через сотрудничество с отдельными зарубежными банками. Ожидается, что такая возможность будет доступна уже в 2022 году, говорится в соответствующем проекте указания Банка России.
Ранее СМИ сообщали, что трансграничные переводы могут подорожать: обсуждалось введение комиссии на переводы за рубеж в размере до одного процента.
Выявлены особенности трансграничных денежных потоков со странами СНГ и дальнего зарубежья, заключающиеся в том, что для России характерен крайне высокий объем и темп оттока денежных средств в виде трансграничных переводов наряду с невысоким объемом их притока. Установлено, что обмен денежными средствами со странами Содружества независимых государств и со странами дальнего зарубежья представляют собой самостоятельные потоки со своими особенностями. Определены основные страны дальнего зарубежья и Содружества независимых государств партнеры России по трансграничным переводам денежных средств. Дана оценка динамике роста, а также целевой структуре денежных переводов. Выявлено, что для трансграничных переводов денежных средств из России характерна сезонность: устойчиво повтор. Финансовая политика Китая Для Китая характерен быстрый рост доходов от иностранных вложений, включая денежные переводы из-за рубежа. Для этого проводится существенная либерализация правил, которые регулируют трансграничные капитальные.
Можно определить несколько основных вариантов размещения части средств из этих резервов: капитализация. Рассмотрены государственные и негосударственные расчетные системы, уделено внимание расчетам инновационными безналичными платежными инструментами платежными картами, электронными денежными средствами. Также рассмотрена структура глобального рынка систем денежных переводов. Представлена связь международных трендов движения средств физических лиц с основными характеристиками денежных переводов в Российской Федерации. Проведен анализ динамики и структуры трансграничных денежных переводов физических лиц резидентов и нерезидентов в Российской Федерации в 2011-2017 годах. На основе статистики трансграничных денежных переводов, разрабатываемой Банком России, выделены основные аспе. Об этом заявила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина. По ее словам, до конца лета в любом терминале на Кубе можно будет расплатиться картой «Мир», а до конца года национальная система выйдет в пять-шесть новых стран.
О развитии платежных стикеров и QR-кодов, импортозамещении чипов и оборудования для приема карт, российском аналоге SWIFT и пилотировании цифрового рубля — в интервью Аллы Бакиной «Известиям». Решена ли проблема на данный момент? Мы столкнулись с беспрецедентным давлением. Но рынок достаточно быстро смог адаптироваться. Здесь важно подчеркнуть, что наши производители карт смогли оперативно принять соответствующие меры и обеспечить запросы кредитных организаций. У банков не было проблем с выдачей карт, а у населения — жалоб, что они оказались без безналичных инструментов оплаты. Эмиссия карт, наоборот, увеличивалась. За год их число выросло почти до 397 млн, это на 62 млн больше, чем было в 2021 году.
Таким образом, на сегодня проблем с чипами для банковских карт нет, вытаскивать чипы банкам не придется. На ваш взгляд, нет ли рисков в использовании карт с истекшим сроком годности? Ведь это один из критериев, по которым можно подтвердить операцию в интернете. Массово такой проблемы мы не видим. Срок действия карты не единственный элемент, по которому проводится проверка. Впрочем, карты с истекшим сроком годности уходят из обращения естественным путем: карты международных платежных систем замещаются нашими, национальными. Банки поэтапно заменяют карты, чтобы не создавать людям неудобства. Процесс идет постепенно, мы не видим необходимости его искусственно стимулировать.
Сегодня карт «Мир» выпущено почти 204 млн. Что касается UnionPay, то мы традиционно не раскрываем доли международных платежных систем. Несет ли это риски для рынка? Поэтому уход одного игрока, даже такого известного, системных рисков для платежного рынка, для доступности платежных услуг не создает.
Вступившие в силу нормы права позволят банкам осуществлять трансграничные переводы в СБП
Юрист Comply Мария Пономарева обращает внимание компаний на особенности использования иностранного ПО, в том числе сервиса Google Analytics: «В РФ применение метрических программ или интернет-счетчиков от зарубежных производителей на сайтах и в мобильных приложениях является трансграничной передачей» Эксперт призвала операторов персональных данных оценить имеющиеся несоответствия требованиям 152-ФЗ в новой редакции, подчеркнув, что «без этого не получится разработать оптимальный подход к факту и срокам подачи уведомления о трансграничной передаче данных и перестройке бизнес-процессов».
Еще в 2022-м платежные системы Visa и Mastercard ушли из России, перестав обслуживать все свои карты, выпущенные отечественными банками. Транзакции по ним теперь проходят через Национальную систему платежных карт НСПК , то есть самими картами можно пользоваться, но только внутри России. Во всех остальных странах российские Visa и Mastercard больше не работают. Кроме того, большинство крупнейших российских банков отключили от SWIFT — крупнейшей в мире системы обмена сообщениями между банками. Санкции ввели и против российской платежной системы «Мир», и если в 2022 году в некоторых странах карты «Мир» еще принимали, то в 2023-м таких государств из-за риска вторичных санкций от США осталось очень мало. Однако теперь можно столкнуться с большим количеством ограничений.
Руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых добавляет, что эти ограничения так или иначе внесли свои корректировки в получение денег из-за рубежа. Россия не ограничивает поступление денег, в том числе в валюте иностранного государства, но выдать средства получателю могут только в рублях по курсу Центробанка Как можно отправить деньги в Россию? Как говорит Александр Беспалов, перевести денежные средства в Россию можно следующими способами: SWIFT-переводы; прямые банковские переводы в нацвалютах; системы денежных переводов; криптовалюта ; наличные деньги. SWIFT-переводы полностью или частично закрыты для подсанкционных банков, отмечает эксперт. В одних банках есть ограничения по валюте доллару или евро , в других — по суммам, в третьих — по направлениям странам и даже отдельным банкам выросли комиссии. SWIFT-переводы в несанкционные банки, как правило, доступны без ограничений. Основным же камнем преткновения остается усиленный комплаенс.
Почти каждый перевод подвергается проверке: пока клиент не дает ответ, деньги остаются "в заморозке"», — добавляет начальник ДО «Финансовый клуб» петербургского филиала «РосДорБанка» Яна Граф. Прямые банковские переводы в нацвалютах наоборот стали более доступными и востребованными. Ведь раньше, как подмечает эксперт, в них не было особой необходимости, поскольку без проблем осуществлялись SWIFT-переводы.
Пока криптовалюта напрямую не зависит от государственных финансовых организаций и международных платёжных систем. Транзакции из точки А в точку Б проходят моментально. Переводы с российского криптокошелька на иностранный и наоборот в РФ не запрещён. И в целом чёткого регулирования в России криптовалюты пока нет. Пока закон даёт только её определение, запрещает покупку товаров и услуг с её помощью, но разрешает хранение крипты. Георгий Никонов генеральный директор платёжного сервиса Vepay Криптооплаты в b2b-сегменте работают вполне штатно, поскольку российские компании не участвуют в данной системе расчётов, и ограничения частично коснулись только персональных кошельков физических лиц на ряде платформ. Кроме того, нужно научиться работать с криптокошельком и платформой, которая предоставляет услуги продажи, покупки и обмена. Вдобавок биржи Binance и Coinbase уже заблокировали аккаунты попавших под санкции россиян. За ними могут повторить и другие аналогичные сервисы. Подробно о стейблкоинах писали здесь. Михаил Хачатурян к. Правда, сейчас нет глобальных норм и правил регулирования деятельности криптобирж, поэтому подобное давление оказывать сложно и эффективность его весьма спорна. Но нельзя исключать того, что рано или поздно владельцы криптобирж введут против россиян ограничения. В качестве промежуточного решения можно рассмотреть открытие дочерних или сестринских компаний в неподсанкционных странах ЕАЭС Армения, Казахстан, Киргизия или в свободных экономических зонах в ОАЭ и Омане. Но там без статуса резидента ничего не сделать. На эти компании следует переоформлять иностранных сотрудников и через эти компании проводить выплаты контрагентам. В качестве экзотического варианта можно рассмотреть также Сальвадор: биткоин там — законное платёжное средство. Через сальвадорскую компанию вы сможете законно принимать и перечислять криптовалюту своим иностранным подрядчикам-физлицам. Константин Хайт CEO Partners Solutions Если вы намерены как можно дольше оставаться за границей, а все ваши средства остались внутри страны, то придётся полагаться на смекалку и стороннюю помощь. Наиболее распространённый вариант, которым уже начали пользоваться смекалистые соотечественники, — «исламский банкинг»: вы находите человека, которому нужно заплатить из зарубежной страны в Россию и платите за него, а он, соответственно, платит вам. О валютных курсах и прочих тонкостях придётся договариваться. Это сравнительно универсальный вариант, плох он лишь тем, что потребность в выводе денег из России сейчас многократно выше, чем в переводах в обратную сторону. Другой способ — найти человека, который привезёт вам наличные. Из страны всё ещё активно уезжают, и у многих есть место «под потолком» разрешённой к вывозу суммы. Наконец, можно переслать свою российскую карточку доверенному лицу в страну, где они всё ещё имеют хождение, и получить в ответ снятые в банкомате деньги переводом. Если ваша задача — вывести из России капитал, лучше немного подождать. Риски всё потерять сейчас велики, по-настоящему надёжных способов не существует, и, даже если политическая ситуация продолжит ухудшаться, она как минимум станет яснее. В итоге дать универсальное решение проблемы международных платежей для бизнеса невозможно. Из неподсанкционных российских банков можно и переводить деньги, и принимать на их счета, хотя процесс замедлился. Но не по российским картам Visa и MasterCard.
Система передачи финансовых сообщений — это альтернатива SWIFT, которая не зависит от международной конъюнктуры и позволяет банковским организациям проводить все финансовые операции например, авансированные выручки на территории России без каких-либо ограничений. СПФС кардинальным образом изменила передачу данных. Если в СВИФТ используется топология «звезда», то в отечественной системе было принято решение к переходу на иерархическую топологию «дерево». Ещё одно отличие систем межбанковского взаимодействия состоит в финансовых издержках. По множеству параметров отечественная разработка уступает бельгийскому аналогу, в частности: СПФС не позволяет осуществлять заграничные транзакции. Несмотря на то, что после внедрения системы в России к ней подключились многие зарубежные партнёры, после 2022 года случился резкий откат. Из-за рисков введения вторичных санкций в отношении третьих стран, которые не отказались от контактов с России, многие иностранные банки отказались от использования системы. В связи с первым пунктом можно выделить второй недостаток — Система передачи финансовых сообщений недоступна для граждан СНГ, большой процент жителей которой приезжают в Россию в качестве трудовых мигрантов.