В декабре 2023 года граждане РФ увеличили средний размер платежа коллекторам на 17% по сравнению с декабрем 2022 года, сообщает Forbes со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Представители коллекторского агентства «Право Онлайн» рассказали о том, как действуют коллекторы в наши дни и как правильно работать с должниками. Получить справку о закрытии долга. Зарплата коллектора обычно складывается из фиксированной части, которую он получает каждый месяц, и из процента от результатов выполнения плана работы. В этой части расследования корреспондент ИА «» выяснил, по каким правилам работает «бизнес на долгах», сколько там зарабатывают и почему коллекторам выгодно нарушать законы.
Секреты коллекторского бизнеса: как работают с должниками в XXI веке
При выставлении долгов на продажу кредиторы указывают только тело долга, т. И чтобы получить от должника хоть какие-то деньги по просрочке, как правило, взыскатели списывают штрафы в виде скидки, а иногда и части тела долга. Еще одна причина роста среднего платежа по просроченным долгам — девальвация рубля, особенно в летние месяцы, которая привела к удорожанию многих потребительских товаров, говорит генеральный директор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев, это изменило потребительское поведение граждан. До резкого повышения курса валют при среднем доходе около 50 000—70 000 руб.
Сейчас покупать многие товары стало дорого и на руках появились свободные средства, которые многие из должников используют для погашения задолженности, говорит Васильев.
Какие методы им можно применять к должникам, а какие нельзя? Отвечает юрист.
Коллекторы в целом неприятное, но совершенно законное явление. Незаконными могут быть их методы. Деятельность коллекторов регулируется отдельным законом с длинным названием, под которым прячется по сути своей простое «выбивание» долгов. Как работают коллекторы Есть гражданин должник , у которого есть долг перед финансовой организацией кредитором.
И есть коллекторская организация, внесенная в реестр юридических лиц, который ведут судебные приставы. Она занимается «выбиванием» долга, в случае если кредитор уже не справляется. Обычно кредитор любит названивать должнику сам. Если вы хоть на день забывали внести деньги по платежу по кредитке, то знаете, как банки любят будить такими звонками с утра пораньше.
Но если вдруг должник оказался упорным, в дело вступает коллекторское агентство.
На сегодня улучшение платежной дисциплины должников и собираемости долгов зафиксировали как крупные коллекторские агентства, так и банки. Директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель заявил, что ситуация с платежами стала улучшаться в мае и июне.
По его расчётам, полное восстановление показателей до уровня прошлого года ожидается к концу сентября.
Выплачивается вне зависимости от результата работы, но при плохих результатах и не выполнении плана начальство коллекторов обязательно найдет способ ее не платить. В некоторых организациях может иметь довольно сложную структуру. В самом сложном варианте устанавливаются как личные показатели, к которым следует стремиться, так и групповые — например на отдел. Это стимулирует работать в бригаде. Но в каждом отдельном случае система премирования может сильно различаться. Объединяет все системы только одно — чем больше будет возвращено долгов, тем выше будет доход. Сколько коллектор получает на руки В итоге сумма доходов сильно разнится. В том числе накладываются региональные особенности.
В среднем для работника в европейской части РФ сумма доходов в месяц может составлять от 35 до 120 тысяч рублей. Иногда гораздо выше. Но по сравнению со средней заработной платой по региону она заведомо в 1,5 — 2 раза выше, так как имеет понятные особенности. Как оформляют Как правило, в трудовой книжке делается надпись о том, что работник принят на должность «Специалиста отдела досудебного урегулирования» или что-то в этом роде. Вполне респектабельная запись, почти юрист. Платят ли коллекторам за мат, ругань и психологическое давление Напрямую конечно нет. Работа осуществляется следующим образом. Каждому сотруднику выдается пул должников обычно 5-7, иногда чуть больше , с которыми надо работать. В зависимости от результата телефонных переговоров и личных встреч делается оценка перспективности каждого из должников.
Если имеется хотя бы минимальная возможность получить деньги, то прикладываются все усилия для того, чтобы выбить долг. Расчет очень прост — либо фирма получает хоть что-нибудь, не важно в какие сроки, либо все средства, затраченные на покупку такого долга, придется списать.
Кем предлагают работать должникам
- Россияне стали больше платить коллекторам из-за роста зарплат
- Закон о коллекторах 2024: правила работы с должниками
- Грубых коллекторов в Петербурге приговорили к колонии за вымогательство и навязанное гостеприимство
- Коллекторы помогают неплательщикам заработать, чтобы погасить долги: читать на сайте Финуслуги
Пенсия.PRO
В перечень навыков для взаимодействия с должником стандарт включает основы теории и практики переговорного процесса, знание особенностей процедур досудебного и судебного взыскания , типовых причин образования просрочки. Для других трудовых функций также указаны перечни действий, требования к умениям специалиста. При этом запрещено звонить должникам и направлять смс-сообщения с технических устройств и номеров, находящихся за пределами РФ. Нарушение данного запрета повлечет наказание со стороны надзорного органа. Также коллектору нельзя допускать иных нарушений законодательства угрозы, оскорбления и т. Где я могу получить консультацию по вопросам погашения задолженности?
Какие риски нужно учитывать при оформлении на работу в коллекторское агентство Кандидат, намеренный попасть на работу коллектором, должен знать и о рисках этой специальности. Как минимум, нужно быть готовым к негативной реакции и грубости со стороны должников, к постоянным отказам от разговора. Также необходимо учитывать: очень строгие требования к ведению переговоров с должниками, от обязанности представиться до ведения записи каждого разговора; риски привлечения к ответственности за любое нарушение по ст. На приличную зарплату при работе коллектором можно претендовать только при достижении определенных показателей количество звонков, размер взысканных долгов и т. Но добиться их достаточно сложно, поскольку многие должники прекрасно знают о своих правах, об ограничениях на коллекторскую деятельность.
Если у вас есть проблемы при общении с коллекторами из-за долгов — обращайте к нашим юристам.
Прочитайте также Работодатели выплатили россиянам более 2 млрд руб. Например, минимальные платежи от 2 тыс. В августе компания CosmoVisa провела опрос.
Что такое МФО, правила работы с 1 февраля Микрофинансовыми организациями в России являются кредиторы, выдающие физическим или юридическим лицам небольшие по сумме краткосрочные займы со сроком погашения не более месяца.
По данным займам устанавливается большая процентная ставка. Процент начисляется за каждый день пользования микрозаймом. Справка «Известий» Микрозаем — это кредит, который одобряется при менее острой оценке платежеспособности заемщика, чем в ситуации с обычным банком. Высокая процентная ставка устанавливается, чтобы компенсировать возможные риски невозврата денежных средств. В первую очередь микрозаймы позиционируются как финансовый продукт, по которому человек может взять деньги «до зарплаты».
В новой редакции закона коллекторы и сотрудники МФО могут передавать сообщения должнику через портал «Госуслуги». Для этого гражданин должен подтвердить отправку уведомлений в своем аккаунте на сайте. В течение одного календарного месяца представители организаций не могут отправлять через «Госуслуги» более двух сообщений. При нарушении правил Федеральная служба судебных приставов ФССП может ввести ограничения на один или несколько способов взаимодействия. Ограничение вводится на 30 дней и может сниматься досрочно.
Коллекторы вправе определить перечень дополнительной информации самостоятельно.
Также коллекторы не имеют права приезжать на работу к должнику, звонить и писать его родственникам. Этого делать они не имеют права. У них нет таких полномочий — выяснять, где работает должник, тем более выяснять уровень зарплаты, которую выплачивают работнику, — говорит Андрей Конышев.
Он может предоставить эту информацию лицам, которые по доверенности представляют права кредитора». Если коллектор нарушает закон, на него можно пожаловаться через интернет-приемную ФССП или в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств , которая контролирует работу коллекторов. Когда коллекторы нарушают закон « О персональных данных », это также повод обратиться в Роскомнадзор , а если они еще и угрожать взялись, то здесь можно идти сразу в полицию или прокуратуру. Как общаться с коллекторами Пожалуй, главное правило — общаться с коллекторами так, как вы бы хотели, чтобы они общались с вами.
Да, он пришел к вам с не самыми приятными для вас целями. Он заинтересован в том, чтобы вы вернули долг. Но вместо того чтобы накалять обстановку, при общении с профессиональным взыскателем лучше узнать как можно больше информации: кто именно обращается к должнику; на основании каких документов должен быть договор цессии или доверенность от кредитора ; есть ли у коллектора лицензия и решение суда. Должник вправе вести запись диалога, сделать это можно и при общении по телефону, и при личном контакте.
Если должник планирует возвращать долг, стоит обговорить доступные варианты оплаты, рассмотреть возможность рассрочки или отсрочки». Можно ли не общаться с коллекторами Обычно совсем игнорировать коллекторов не рекомендуют.
Коллекторы: «К вам выезжает оперативная группа, оставайтесь дома»
Беларусь Правительство и Министерство Финансов страны подготовили правовую основу для действия специалистов по просроченным задолженностям. У заемщиков остаются многие права, позволяющие самостоятельно погасить кредит. Удаленный коллектор в Минске получает заработную плату в размере 1500 бел. Как продать долг? Коллекторы взимают долги с физических и юридических лиц. Они работают в банках или в специальных фирмах. Банки перенаправляют свои обязанности по сбору задолженностей и продают их в коллекторские агентства. Если учреждение или физическое лицо хотят добиться возвращения долга в полном объеме, то нужно обращаться в суд. Физическое лицо предоставляет расписку о получении денег, подписанную должником.
Со всеми надо договариваться.
Спасибо «ПКБ» за понимание и бешеную скидку! Надеюсь, по работе больше не увидимся, только по дружбе. Чуев А. Москва Главное - правильно оценивать свои силы На самом деле, все зависит от людей. От их внутреннего состояния и наполнения. В полиции тоже должны все служить на благо народа, но, к сожалению, практика показывает иное. У меня была не очень хорошая история в жизни, связанная с коллекторами, банками и долгами. Я человек, который умеет считать деньги... Однако же случилось так, что мой родственник попросил меня выступить у него поручителем.
И хотя сама я очень хорошо знаю, что это и как это бывает, я после долгих уговоров согласилась.
По его расчётам, полное восстановление показателей до уровня прошлого года ожидается к концу сентября. В этом сюжете Власти отказались от идеи присваивать коллекторам цифровые псевдонимы 22 апреля, 10:13 Начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева рассказала, что объём собранной задолженности в июне и июле вернулся к уровню февраля. По её мнению, повышение эффективности взыскания связано со снятием санитарных ограничений и восстановлением привычного рабочего ритма населения.
Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону: Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю. Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы. Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений телеграфных, текстовых, голосовых и т. Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия. Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг. Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2]. Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории. Что запрещено коллекторам по закону? Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись? Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства. Могут ли коллекторы звонить ночью?
Сколько зарабатывают коллекторы?
Потому нынешнее закручивание гаек скорее всего снова ни к чему не приведёт. Тем более что коллекторы уже начали адаптировать свою деятельность к новому законодательству, придумывая очередные уловки. Другой вопрос — почему коллекторский бизнес до сих пор является этакой кастой неприкасаемых? Вероятно, причина в том, что коллекторы располагают весьма серьёзным лоббистским ресурсом, позволяющим им выкручиваться из ситуаций и посерьёзнее, чем у запуганных шантажом и угрозами банковских должников. Иноагенты и украинские политики Если изучить официальный реестр коллекторов, картина окажется весьма занимательной. Здесь и офшоры с ничего не говорящими названиями, и бывшие банкиры с сомнительной репутацией, и известные политики, и даже компании с иностранным участием. Так, одним из старейших игроков рынка является ООО «Центральное долговое агентство». Судя по всему, это сказалось на бизнесе — чистые активы Центрального долгового агентства по состоянию на 31 декабря 2022 года составили всего 301 тыс. Ещё в 2017 году, по данным РБК, компания входила в топ-10 коллекторских агентств на рынке. Тогда она принадлежала бизнесмену Илье Фомину, который продал её затем Вадиму Арсеньеву. Сегодня «Руссколлектор» с головой ушёл в офшоры.
Учредителем компании значится «Смартивизм Лимитед», расположенная на Британских Виргинских островах. Выручка агентства по итогам прошлого года составила 1,3 млн рублей.
Сейчас один банк может одновременно сотрудничать с 10-40 компаниями и выставляет к ним требования по выполнению плана. Если агентство не выполняет план по взысканию, то с ним расторгается договор. Акцент делается не на добросовестность, а на результат. Все это ведет к конкуренции, когда коллекторам приходится соревноваться между собой, что в большинстве случаев и приводит к нарушениям», — продолжает Олжас. Постоянная гонка за показателями приводит к тому, что «черные коллекторы» изобретают новые схемы и совершенствуют методы работы. Способов обмана множество, но, как и у мошенников, их главной целью остаются доверчивые и юридически неграмотные люди.
Тут как раз и применяются недобросовестные методы взыскания... Это чистой воды развод: когда они звонят и говорят «сейчас мы дом арестуем и вещи конфискуем», то коллекторы просто запугивают и пытаются надавить на человека, чтобы он пошел и закрыл свой или чужой долг», — раскрывает некоторые секреты своей деятельности коллектор. Я ей объяснила, что мы уже не имеем к нему никакого отношения, потому что продали его три года назад другим людям», — рассказывает Наталья Евлоева, которая при покупке дома 10 лет назад оставила прописанной в нем бывшую владелицу. Этот случай — один из примеров того, как «черные коллекторы» доходят до крайностей, пытаясь выбить особо крупные долги, которые сулят им неплохую прибыль. Они пытались заставить новых владельцев дома подать в суд на Наталью, а от нее требовали договориться с бывшей владелицей о закрытии долга — 2,6 млн тенге. Помимо звонков, Наталья Евлоева получила сообщение с угрозами. За отказ сотрудничать ей угрожали уголовным делом за якобы неуважение к судебным приставам! Раскрыть обман женщине помог брат, который работает частным судебным исполнителем.
Он, представившись ее супругом, смог выяснить, что сестре звонит коллектор, которая представилась Айгуль Чингизовой. Вот как обычные люди могут это понять?
Портфель по итогам отчетного периода достиг 566 млрд рублей. При этом в 2023 году было выкуплено долговых портфелей на 69,6 млрд рублей. Чистая прибыль компании выросла в 2,2 раза до 2,98 млрд рублей. Цессия МФО за тот же период составила 71,6 млрд рублей — максимальный показатель с 2019 года. Впрочем, расходы коллекторов также растут, хотя и более медленными темпами, чем выручка.
Нынешний график очень выматывает. Каким бы «супервзыскателем» ты ни был, все равно невозможно взыскивать деньги каждый день. Понедельник, пятница, суббота — в офисе, вторник, среда, четверг — выездные мероприятия. С другой - зарплата высокая. Часто коллекторы не справляются и уходят из профессии? У кого-то то сдают нервы, потому что эта работа построена на конфликте. Не каждый может 6 дней подряд давить и раскручивать клиента на деньги. Не хватает выдержки, чтобы не поддаваться эмоциям и переговорить собеседника, да и форсмажоры никто не отменял. Это только со стороны может казаться легким, — объясняет Виктор. И выпить, и вкусно покушать. Деньги уходят на машину, отпуск. Когда начинаешь отдыхать, хочется попробовать все - времени же мало. Вот и получается, что мы работаем не ради работы, а ради того, чтобы потом хорошо и красиво отдыхать. Тут, конечно, пригодился бы второй выходной. Но можно эмоционально и физически расслабиться либо в воскресенье, либо в отпуске, за 14 дней, улететь куда ты хочешь и больше не видеть должников и не слышать никого. Какими качествами должен коллектор? Если ему по телефону один раз сказали, что не заплатят и он принял этот ответ, то он не добьется результата. Нужно звонить раз за разом, несмотря на отказы и сброшенные звонки. В итоге это приведет к результату. Очень полезна креативность, необычные и неожиданные подходы. Люди ведь все разные и по-разному реагируют на одни и те же методы работы. Мы-то ребята не дерзкие, не резкие, но когда ты звонишь должнику и не знаешь еще, с кем будешь говорить, очень важно как можно скорее понять, кто тебе отвечает на другом конце провода, и тогда ты уже сам переключаешься и решаешь, каким ты будешь: хорошим, злым, требовательным. В идеале, ты должен сразу понять, какой психотип у клиента, и исходя из этого выбрать тактику. Если надавить сильно на какого-нибудь меланхолика, то он заплачет и сломается, больше не возьмет трубку и вопрос останется нерешенным. Это еще и тебе проблем подкинет. Проводятся специальные курсы и тренинги с профессиональными психологами, в процессе которых вырабатываются навыки и умение понимать людей, правильно давить на них. Нужно мониторить новости, изучать законы и держать руку на пульсе. Баллончик с краской, бита и телефон с тарифом «Коллекторский» с бесплатными СМС? Первым делом нужно создать впечатление и поддерживать стиль бизнес-общения, а если ты пришел в адидасе и начинаешь клиенту втирать: «Ты, типа, должен. Когда деньги отдашь, а? Когда приходит клиент, приносит деньги и ему прямо сейчас нужна справка. Он-то, конечно, деньги заплатил, в режиме онлайн они на счет упали, но списание долга и оформление произойдет только в час ночи нашего времени, и раньше ничего сделать нельзя. Справку ты ему никак не дашь, а ему надо здесь и сейчас. И начинаешь ему объяснять это... Иногда клиент встает в позу: либо вы мне даете справку сейчас, либо я не плачу. И тогда ты либо его обманываешь, выдавая филькину грамоту, либо соглашаешься, мол, не плати, но все равно к тебе придут. Обманывать не очень хочется, и липовые бумаги тоже писать смысла нет. Приходится доносить информацию до людей. Но, в принципе, все легко и просто, когда ты все знаешь, понимаешь и умеешь. Приезжала ли полиция? Да, приезжала. Забирали ли в участок? Да, забирали. Но мы объясняем ситуацию. Должники склонны преувеличивать ситуацию или рассказывать небылицы. Мы постучали в дверь к ним, а они звонят в полицию и говорят, что их пришли грабить. А когда полиция приезжает, открывают дверь и начинают орать, плакать и вести себя неадекватно. Они это делают для того, чтобы в дальнейшем к ним на адрес никто не выезжал, но понятно же, что все равно приедут и будут работать. А полицейским мы даем объяснения, что приехали по адресу, маршрут подписан, комментарий есть, опрос соседей тоже есть.
Активы петербургских коллекторов сократились на 23%, прибыль выросла на 17%
Исследование: кто идет работать коллектором? А большая часть «hard»-жалоб по коллекторам связана с микрофинансовыми организациями. Портал Zaim. Тогда как в остальных компаниях с должниками разбираются самостоятельно: с заемщиками, вышедшими на просрочку, работает либо отдел взыскания, либо отдельный сотрудник. Однако если коллекторское агентство уже засветилось в прессе как недобросовестный взыскатель, то большинство МФО решительно откажется сотрудничать с такой организацией. В такой ситуации МФО даже готовы простить часть штрафов. Применяются звонки родственникам, соседям и - самые неприятные для должников - работодателю. По данным бывшего специалиста по взысканию задолженности, который пожелал остаться неизвестным, на такого рода работу в основном нанимаются люди без высшего образования, способные запугивать человека, совершенно не склонные к жалости, причем опыт работы не всегда имеет значение. Преимущественно таких «специалистов» ищут по объявлениям в газетах.
В издании заметили, что в 2022 году средний месячный платеж достиг отметки в 3 942 рубля, в 2023 году он уже немного превышал четыре тысячи рублей, в 2024 его размер может увеличиться еще. По прогнозам НАПКА, до конца года кредиторы выставят на продажу долгов на 293 миллиарда рублей, а коллекторы смогут выкупить долгов на 262 миллиарда рублей. А в прошлом году они купили долгов на 210 миллиардов рублей из выставленных 269 миллиардов рублей.
Эта компания уже является активным участником долгового рынка — в обращении находятся два выпуска облигаций на 3 млрд рублей. Впрочем, в 2023 году соотношение чистого долга и EBITDA cash было на уровне 0,7, что говорит о крайне низкой долговой нагрузке и финансировании покупок в основном за счет собственных средств.
Эксперты отмечают, что коллекторские организации имеют существенную долю переменных затрат в структуре расходов. Например, это расходы на оплату труда, которые прямо пропорциональны величине портфеля под управлением. В 2023 году наблюдался рост активности по расчистке балансов у розничных кредиторов.
В 2023 году в России выявили более восьми тысяч нарушений со стороны коллекторов. Оказалось, что в Москве взыскатели чаще идут на нарушения, оказывая давление на должников.
Грубых коллекторов в Петербурге приговорили к колонии за вымогательство и навязанное гостеприимство
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Об особенностях взаимодействия кредиторов и коллекторов с должником при истребовании просроченной задолженности физических лиц можно узнать из одноименного материала "Энциклопедии решений. Как заработать на Tinkoff Black. В будущих статьях: какие бывают коллекторы и как общаться с каждым из них, как отличить честного кредитора от мошенников, что такое антиколлекторские агентства и что они на самом деле делают. Суммы, которые выплачивают должники коллекторам, выросли. С начала года средний месячный платеж увеличился на 15,6%. К августе он достиг 4557 руб., согласно подсчетам Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Кто такие коллекторы, чем занимаются и стоит ли их бояться
Сколько зарабатывает коллектор в Москве? Сколько зарабатывает коллектор в Москве? Выяснилось, что в 2018 году коллекторские агентства разбогатели в 2,8 раза, и в совокупности размер их активов составил почти 100 млрд руб.
Неприкасаемые
- Forbes: россияне увеличили средний размер платежа коллекторам
- Секреты коллекторского бизнеса: как работают с должниками в XXI веке
- Сколько получают коллекторы в Абакане | Медиагруппа "Юг Сибири"
- Долги коллекторам у россиян растут: платежи выросли на 15,6% с начала года
- Расходы коллектора на частном примере
Секреты коллекторского бизнеса: как работают с должниками в XXI веке
— То есть первый раз, когда коллектор получает эту свою задачу, проходит три месяца неплатежа? В соответствие с одним из них, коллекторы получили право использовать автоматизированного интеллектуального агента, причем звонки будут записываться, а должник может переключиться на общение с живым человеком. Криминал - 28 июня 2023 - Новости Екатеринбурга - За превышение своих полномочий и особо жесткие методы воздействия на должников коллекторы будут оштрафованы на общую сумму свыше 8,5 миллионов рублей.